保險公司老總不僅要有較高程度的業(yè)務(wù)技能

保險公司老總不僅要有較高程度的業(yè)務(wù)技能、較高的管理技巧，最重要的是人脈關(guān)系。這并不僅僅是公司內(nèi)部的還包括公司外部的，不僅僅是對公司員工的還包括對總公司領(lǐng)導(dǎo)的。

你首先是要和各銀行的管理層建立良好的合作關(guān)系，這可以為你升到銀保部經(jīng)理位置有所幫助。

銀保部經(jīng)理就會有更多的機會與總公司管理層和各部門負責(zé)人接觸，要給他們留下深刻的映象并對你的辦事能力表示認可，特別是本機構(gòu)的老總。

這樣當(dāng)本機構(gòu)其它崗位有空位時他會首先想到你。另外跳槽也是一種晉升的方式。但這種方式要謹慎使用。

要廣交朋友，特別是同業(yè)的，當(dāng)然最重要的是有一定的運氣了。

您好，您很有夢想，很好。做老總的不一定是學(xué)保險專業(yè)出身的，但是有一個共同點是他們都有很深的基礎(chǔ)功，就是業(yè)務(wù)一線的基本功，建議您在基層多積累經(jīng)驗，這樣將來的成功率會高很多。我是做個險的啊，大家可以多交流。預(yù)祝您早日成功！

多增員

好好從基礎(chǔ)一線做肯定不會錯的

業(yè)績上去了還怕職位坦白的講,保險公司的老總并不會比業(yè)務(wù)總監(jiān)的工資高.

看得出你很有可能所涉及的屬于銷售相關(guān)工作。不管你在哪家保險公司做都基本是一樣的，關(guān)鍵就是自己的業(yè)績情況以及團隊發(fā)展決定自己的出路。

就像大家所認為的那樣，保險的確不好做，就是因為不好做所以市場空間就大。而且現(xiàn)在保險公司真的缺乏相關(guān)人才，我的意思何不去償試一下，因為在保險行業(yè)里面說過這么一菊花“保險不是人做的，而是人才做的”，也許經(jīng)過保險行業(yè)的磨練，你肯定會有收獲的，以后也會在這個社會越來越值錢。你說呢？

另外，保險業(yè)務(wù)完全在于自己，關(guān)鍵是不是在用心工作即自己的態(tài)度決定，這跟自己的性格呀，資源呀，都是沒有太大關(guān)系。

在這里，我知道在保險行業(yè)，大家有公認的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”

保險公司的底薪，銷售行業(yè)畢竟與自己的業(yè)績掛溝的，沒有業(yè)績，不用說201*，5000的底薪，甚至更高，都是不存在的。

銀行公司客戶經(jīng)理的年終總結(jié)

懸賞分：5-解決時間：201*-11-2723:20

1.本年度內(nèi)學(xué)習(xí)的業(yè)務(wù)知識及掌握的業(yè)務(wù)技能

2.對于業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新做出的工作

3.工作中遇到的問題及解決方式

4.工作中的不足之處

5.對新一年工作的展望

年終總結(jié)：銀行理財經(jīng)理的年終總結(jié)

懸賞分：100-解決時間：201*-1-720:06

有沒有圣人給寫份年終總結(jié)那，是理財經(jīng)理的年終總結(jié)。謝謝哈。我將給大家很多積分。內(nèi)容大體包括：

1.年度主要業(yè)績指標(biāo)、主要工作完成情況，強化內(nèi)部管理的情況；2.工作工程簡述（主要工作措施及效果、工作創(chuàng)新能力等情況）

3.對個人綜合素質(zhì)的評價（業(yè)務(wù)水平、學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力、敬業(yè)精神、進去意識等）4.主要經(jīng)驗總結(jié)

5.存在的主要問題和不足，今后努力的方向6本人的其他需要說明的情況。

急用，雖然自己具體情況只有自己知道。

提問者：gemining21-二

級

最佳答案

你的上一篇帖子也是我回的雖然是在看到這個帖子之前發(fā)的

你的提綱比我給你列的都詳細你可以像小學(xué)生寫作文一樣骨頭都有了把肉補上去就好了么

1.指標(biāo)你自己知道的存款個人消費貸款銀行卡(借記卡信用卡)基金保險第三方存管開戶給你多少任務(wù)完成多少你自己有數(shù)至于強化內(nèi)部管理按照你們行內(nèi)的規(guī)定一條條的抄上去有什么難的?

2.工作措施:維護老客戶開展新客服聯(lián)動單位客戶開展理財產(chǎn)品推介會銀行新業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)布會組織客戶學(xué)習(xí)交流經(jīng)驗等

3.這條不用我教了吧不要太謙虛多表揚自己一下

4.經(jīng)驗不知道你這一年都做什么了自己想想

5.問題么:業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度需要繼續(xù)加強加大優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)掘力度不痛不癢的就可以

6.這條就寫未來工作展望吧

班前會：在家時自己先明確今天工作重點和目標(biāo)。上班后，開場白結(jié)束，問2至3名員工今天自己的目標(biāo)是多少(以后每天換人問詢），用什么辦法和途徑來完成它，并做記錄。然后把你需要交待的事情結(jié)合員工自己所說的進行明確。

班后會：詳細詢問早上問過的員工，是否和他自己設(shè)定的目標(biāo)有落差或漲幅，落差、漲幅的原因是什么，并問其他員工遇到此類情況如何處理（三個臭皮匠，頂個諸葛亮，也是自己學(xué)習(xí)的過程），適時鼓勵，并且把自己認為更好的處理方法教給大家。然后總結(jié)今天一天總體目標(biāo)達成狀況，并進行分析得失。

以上淺言不知是否對你有所幫助，寫的不好，請別見笑拜訪

你可以參考下這個二○○七年七月，我加入到了國壽**支公司，從事我不曾熟悉的人壽保險工作。一年來，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其它主管的熱情幫助下，自己從一個保險門外漢到能夠很好的為客戶提供保險咨詢服務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司伙伴一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級布置的各項工作任務(wù)。以下是本人一年來的工作情況匯報。一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現(xiàn)象；能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。文--章-超--市三、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度一年來，無論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴格執(zhí)行上級公司和支公司的各項規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅持使用文明用語，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點，不參與賭博、購買非法彩等不良行為。四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)一年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務(wù)。能夠積極主支動關(guān)心本部門的各項營銷工作和任務(wù)，積極營銷電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。一年多來，本人憑著對保險事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評�；厥滓荒赀^來，在對取得成績欣慰的同時，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的伙伴比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。

004年是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司改制后的第一年，我公司在滁州市分公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)以及公司全體員工的共同努力下，同舟共濟，深化內(nèi)部改革，克服各種不利因素，全體員工轉(zhuǎn)變觀念，努力拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提前兩個月完成了市公司下達的各項指標(biāo)任務(wù)，現(xiàn)將二○○四年度我公司各項工作總結(jié)匯報如下：一、全年業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況

1、業(yè)務(wù)發(fā)展情況。全年實現(xiàn)保險費收入1473.6萬元（去年923.7萬元），同比上升59.5%，（已賺凈保費1094.3萬元）。其中：機動車輛險保費收入1289萬元，企業(yè)財產(chǎn)險保費收入48.4萬元，學(xué)生、幼兒意外傷害險保費收入64萬元，其它各類責(zé)任險保費49.3萬元。

2、賠款支出等情況。全年共支付各項賠款787.6萬元，綜合賠付率為53.44%。其中：車輛險賠款737萬元，賠付率為57.17%，企業(yè)財產(chǎn)險賠款12.4萬元，家財險賠款1.8萬元，各類責(zé)任險賠款6萬元。

3、到目前為止，全年共繳納地方稅金83.3萬元。

二、二○○四年的幾項主要工作：一求真務(wù)實，周密部署。

各項工作抓前抓早，擯棄前松后緊的不良工作作風(fēng)，對全年工作早計劃早安排。在省、市全保會議未召開前，保費任務(wù)尚未分配的情況下，公司自我加壓，于201*年底就提前分配201*年度1-2月份個人保費任務(wù)計劃，開展小指標(biāo)勞動競賽，實行人人頭上有指標(biāo)，并制定了嚴格的獎罰制度，對完不成任務(wù)者實行待崗處理，只發(fā)基本生活費，完成任務(wù)后重新上崗。由于措施得力，首季保費收入同比上升？％，實現(xiàn)了“開門紅”，為全年目標(biāo)任務(wù)的順利完成打下了基礎(chǔ)。

二提高認識，統(tǒng)一思想。

今年是人保財險公司股改重組上市后的第一年，各項工作是否取得預(yù)期效果，是對公司經(jīng)營管理水平的重大考驗，對公司未來發(fā)展也將產(chǎn)生深遠的影響。為此，公司班子和全體員工充分認識到全面完成今年各項指標(biāo)任務(wù)的重要性，全保會議后，公司及時研究貫徹落實會議精神的具體措施，提出了“強化車險管理、提高盈利能力和提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)占比、注重實現(xiàn)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)為重點”的工作方針，努力提升公司創(chuàng)造最大價值的能力。

三認真做好車險經(jīng)營管理和車貸逾期清收工作

加強車險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，做好車貸逾期清收，是今年兩項非常重要的業(yè)務(wù)工作。車險業(yè)務(wù)一直以來是整個業(yè)務(wù)經(jīng)營中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強，做精做細。也就是繼續(xù)加快發(fā)展車險業(yè)務(wù)，保持較快的發(fā)展速度，同時，大力優(yōu)化車險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴格控制高風(fēng)險、高賠付的業(yè)務(wù)，從承保源頭抓起，從每一筆業(yè)務(wù)、每一件賠案、每一個環(huán)節(jié)抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平，增強盈利能力，使車險真正成為增收保費和創(chuàng)造利潤的骨干險種。

今年的車貸逾期清收工作，公司領(lǐng)導(dǎo)十分重視，為了更好地將清欠工作落到實處，公司成立了汽車消貸清欠工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定專人負責(zé)，制定了《汽車消貸清欠工作制度》，明確了職責(zé)和責(zé)任，并根據(jù)上級公司下達任務(wù)的完成情況，對責(zé)任人實行獎罰。經(jīng)辦人員按照市公司統(tǒng)一部署和要求，加強逾期案件和合同未了責(zé)任的管理，規(guī)范催欠清收的工作流程，積極主動、認真扎實地做好這項工作，千方百計地采取了各種方法和措施，圓滿地完成了市公司下達的各期清欠任務(wù)，把車貸逾期給業(yè)務(wù)經(jīng)營造成的風(fēng)險和損失降到最低限度。四加強黨建及黨風(fēng)廉政工作

一年來，公司以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞經(jīng)濟建設(shè)這個中心，不斷加強黨風(fēng)廉政建設(shè)、組織建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)，充分發(fā)揮黨支部在業(yè)務(wù)工作中的政治核心作用、基層黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用，有力地保證了公司各項工作的順利開展，今年7月1日，公司發(fā)展了兩名新黨員，確定了一名黨員發(fā)展對象，公司黨支部還組織新老黨員赴定遠縣藕塘烈士紀念館重溫宣誓儀式，開展革命傳統(tǒng)教育。公司還開展了向任長霞同志學(xué)習(xí)的活動，號召廣大員工恪守職業(yè)道德，敬崗敬業(yè)。堅持周六下午學(xué)習(xí)制度，堅持學(xué)習(xí)政治理論和階段業(yè)務(wù)匯報同步進行，制定了相應(yīng)的學(xué)習(xí)計劃。建立健全了一整套適應(yīng)本公司實際的制約機制，先后推出《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任規(guī)定》、《領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律規(guī)定》等廉政制度。班子成員都能嚴以律己，以身作則，廉潔奉公。使公司班子形成一個團結(jié)拼搏、務(wù)實進取的戰(zhàn)斗集體。公司還通過開展警世教育，先后認真學(xué)習(xí)了由省保監(jiān)局和省公司轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于保險業(yè)發(fā)生貪污受賄和挪用犯罪案件的情況通報，樹立員工超前防范意識，把防范違法犯罪的關(guān)口前移，有效地遏制違法犯罪活動。

五加強公司內(nèi)部管理

1、進一步修訂完善了公司內(nèi)部控制制度，特別是經(jīng)濟責(zé)任制考核及獎懲辦法。繼續(xù)進行三項制度的改革，我司堅持人員能進能出，職位能上能下，收入能高能低，以效率為中心，實行工效掛鉤，徹底清除人浮于事的消極現(xiàn)象。做到一人干保險全家干保險，堅持以貢獻排名次，以業(yè)績論英雄，實現(xiàn)了萬元保費工資制。讓經(jīng)濟杠桿起作用，變職工要我干為我要干，拉開了分配檔次，增強了工作的積極和主動性。公司在管理上建立了一套行之有效的制度，做到以制度來管人、管事，做到有章可循、違章必究。避免了人情、感情關(guān)，增加了職工遵紀的自覺性。

2、規(guī)范經(jīng)營管理

嚴格遵守總公司頒發(fā)的“六條禁令”。嚴肅經(jīng)營紀律，增強依法合規(guī)意識，嚴把承�！斑M口”關(guān)。為堅持有效發(fā)展的原則，公司針對各類車型、車輛使用性質(zhì)及賠付率較高的車型、企業(yè)，重新設(shè)置了承保條件。

4、強化理賠管理

理賠工作的好壞，是提高經(jīng)營效益的關(guān)鍵所在。為此，公司領(lǐng)導(dǎo)從思想上、組織上充分重視防災(zāi)防災(zāi)減災(zāi)工作。同時，為了加大理賠管理力度，制訂了各項理賠管理制度，對理賠人員從嚴要求。

5、做好數(shù)據(jù)質(zhì)量整理工作

今年是“數(shù)據(jù)質(zhì)量年”，數(shù)據(jù)質(zhì)量建設(shè)是公司提高市場競爭力的基礎(chǔ)工程，數(shù)據(jù)質(zhì)量的高低直接影響公司經(jīng)營管理水平，是重大決策的關(guān)鍵依據(jù)。我公司根據(jù)市公司的要求，對各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)范性、完整性、準確性等進行了多次清理檢查，清理人員包括財務(wù)人員、承保人員和理賠人員，他們?nèi)�部利用休息時間加班加點逐單逐案的清查，使公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量得到進一步的改善。

六塑造人保形象，搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)公司根據(jù)保險服務(wù)行業(yè)的特點，從狠抓文明創(chuàng)建入手，抓落實，重實效，取得了顯著效果。一是完善了優(yōu)質(zhì)服務(wù)措施，制定了優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)準，明確了服務(wù)內(nèi)容，規(guī)范了服務(wù)程序。廣泛深入保戶，回訪“黃金客戶”，積極征求意見，改進工作作風(fēng)，增加了服務(wù)透明度。二是加強營業(yè)室窗口的建設(shè)。嚴格掛牌上崗，文明服務(wù)，全體員工使用文明用語。三是執(zhí)行雙休日值班制度。

三、工作中存在的主要問題及今后的努力方向

回顧一年來的工作，公司各項工作雖然取得了一定的成績，完成了市公司下達的各項指標(biāo)任務(wù)，各項基礎(chǔ)管理工作也有很大進步，但工作中仍然存在著一些問題，如：非車險亟待發(fā)展。非車險業(yè)務(wù)規(guī)模占總保費比重還很小，沒有形成規(guī)模效益。我公司將認真分析非車險發(fā)慌緩慢的原因，積極尋求對策，加強各類新險種的宣傳，積極開展有效的促銷活動，進一步拓展個人代理營銷、兼業(yè)代理營銷，制定相應(yīng)的激勵政策，促進非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

此外，要充分發(fā)揮公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員率先垂范的作用，要求職工做到的班子成員要首先做到，嚴格執(zhí)行逐級負責(zé)的行政原則；要狠抓全體員工的求真務(wù)實工作作風(fēng)，要求所有業(yè)務(wù)工作責(zé)任到人，努力提高工作的辦事效率；繼續(xù)執(zhí)行萬元保費工資制度，實行人人頭上有指標(biāo)，嚴格控制各項費用支出。

201*年，公司的工作任務(wù)仍然將十分艱巨，面對激烈的市場競爭，決定以發(fā)展為主題，以服務(wù)為主線，以提高公司業(yè)績以及全體職工收入為根本出發(fā)點，弘揚求實請參考darder-舉人五級的方法！

您可以每天晚上睡覺前，對著掛在床頭的潛在客戶名單，大聲高喊：明天！我一定把你簽回來！明天！你看到我就會立刻簽約！明天！以后你一看到我就會陽光燦爛！.

如是持續(xù)做三個月，不可間斷。

您將會發(fā)現(xiàn)，那份潛在客戶名單上的人，一個一個乖乖地跟您完成交易

賺錢靠大家，幸福你我他。每天多賣一百塊！

成功決不容易，還要加倍努力！不吃飯、不睡覺，打起精神賺鈔票！多見一個客戶就多一個機會！每天進步一點點。失敗鋪墊出來成功之路！團結(jié)一心，其利斷金！團結(jié)一致，再創(chuàng)佳績！

忠誠合作、積極樂觀、努力開拓、勇往直前。大家好,才是真的好。因為自信，所以成功。眾志成城飛越顛峰。

大踏步，大發(fā)展；人有多大勁，地有多大產(chǎn)。付出一定會有回報。

永不言退，我們是最好的團隊。相信自己，相信伙伴。

因為有緣我們相聚，成功要靠大家努力！失敗與挫折只是暫時的，成功已不會太遙遠！

道路是曲折的，“錢”途無限光明！

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201*年保險中介監(jiān)管工作要點

201*年02月01日09:40來源：保監(jiān)會網(wǎng)站【字體：大中小】網(wǎng)友評論

一、指導(dǎo)思想

201*年保險中介監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神，堅持“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”，繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，通過清理整頓代理市場、探索推進兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)�；�，有效提高代理市場的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力，積極穩(wěn)妥推進營銷員管理體制改革，密切關(guān)注、及時防范和化解風(fēng)險，全面推進保險中介市場持續(xù)健康發(fā)展。

根據(jù)上述指導(dǎo)思想，201*年保險中介監(jiān)管工作的總體要求是：

一是堅定不移地貫徹落實保監(jiān)會的各項方針政策和工作部署，確保保險中介改革發(fā)展始終沿著正確的方向前進。二是要重點突出。堅持把保護消費者利益作為保險中介監(jiān)管的核心，嚴厲打擊中介領(lǐng)域的違法法規(guī)行為，及時防范和化解風(fēng)險，促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。三是要勇于擔(dān)當(dāng)。各保監(jiān)局中介處要在局黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，苦練內(nèi)功，增長本領(lǐng)，在中介業(yè)務(wù)檢查、清理整頓代理市場等工作中，切實擔(dān)負起主要責(zé)任。四是要持之以恒。要按照會黨委確定的方針，沉下心來，埋頭苦干，經(jīng)過連續(xù)一段時期的不懈努力，使保險中介市場秩序得到切實好轉(zhuǎn)。

二、工作要點

（一）繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查

在前兩年檢查成效基礎(chǔ)上，進一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)檢查的工作力度，針對保險公司與保險中介機構(gòu)不合法、不真實、不透明的合作關(guān)系，著力查處保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，實現(xiàn)檢查工作制度化、常規(guī)化。一是上半年各保監(jiān)局選擇轄區(qū)內(nèi)1家�。ㄊ校┘壒�司，對其及至少2家所屬基層營業(yè)機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，檢查對象可參考前兩年中曾因中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)被保監(jiān)會發(fā)出監(jiān)管函的保險公司名單；下半年保監(jiān)會針對各保險公司基層營業(yè)機構(gòu)違法違規(guī)情況，研究落實對相關(guān)保險總公司的監(jiān)管措施。二是堅持對�。ㄊ校┘壒�司與基層營業(yè)機構(gòu)上下聯(lián)動檢查原則，查深查透基層營業(yè)機構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題，著力核查上級管理機構(gòu)的管控意識、管控能力和管控效果，查處其組織、指導(dǎo)、批準、默許下級機構(gòu)違法違規(guī)及在中介業(yè)務(wù)中的直接違法違規(guī)行為。三是要早安排、早動手、早出成果，做到突出重點，嚴查重處，嚴格追責(zé)，依法移送，及時披露，注重效果，各保監(jiān)局應(yīng)于201*年6月30日前將檢查總結(jié)報告報保監(jiān)會。（二）繼續(xù)清理整頓保險代理市場

在既有成效的基礎(chǔ)上，各保監(jiān)局根據(jù)總體部署和當(dāng)?shù)厍闆r繼續(xù)深入開展保險代理市場清理整頓，做到及時清理，持續(xù)整頓，嚴查重處，常抓不懈。一是機構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點抽查相結(jié)合，繼續(xù)將存在虛開發(fā)票等嚴重違法違規(guī)行為、經(jīng)營管理混亂、許可證失效的各類

保險代理機構(gòu)作為清理整頓的重點。二是要與保險公司中介業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合，以許可證管理為抓手，做好關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)。及時對過期及到期未申請延續(xù)的代理機構(gòu)許可證進行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請時，全面梳理3年來的經(jīng)營管理情況，從嚴把握審核標(biāo)準。在201*年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構(gòu)果斷清理出市場。

（三）推動兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)�；�

加強調(diào)研和試點，注重總結(jié)經(jīng)驗、宣傳推動，堵疏結(jié)合、退進并舉，有效提高中介市場專業(yè)化水平。一是在河北試點的基礎(chǔ)上，選擇幾個監(jiān)管基礎(chǔ)好、有條件的監(jiān)管轄區(qū)，繼續(xù)有針對性地試點車險代理專業(yè)化，同時，鼓勵有條件地區(qū)探索銀行、郵政代理專業(yè)化試點。二是鼓勵各地，特別是試點地區(qū)采取相應(yīng)措施，逐步嚴格限制兼業(yè)代理機構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務(wù)范圍，逐步減少兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量和市場份額。保監(jiān)會有關(guān)部門密切關(guān)注改革進展，及時總結(jié)經(jīng)驗，宣傳先進典型。三是落實《保險中介服務(wù)集團公司監(jiān)管辦法》，鼓勵保險中介集團化發(fā)展，各局對中介集團和全國性的專業(yè)機構(gòu)申請設(shè)立分支機構(gòu)要給予政策支持；推動保險專業(yè)代理機構(gòu)兼并重組、上市融資，增強資本實力；完善公司治理，提高管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)�；�、網(wǎng)絡(luò)化。通過綜合治理，盡快改變保險代理市場小、散、亂、差的局面。（四）穩(wěn)步推進營銷員管理模式改革

保監(jiān)會有關(guān)部門和各保監(jiān)局要注重觀察、研究，密切關(guān)注市場，積極支持模式創(chuàng)新，及時總結(jié)、及時推廣。按照《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》確定的改革方向、目標(biāo)和思路，不斷推進改革進程。一是盡快出臺《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，提高營銷員準入門檻，從制度上強化保險公司對營銷員誤導(dǎo)銷售的管控責(zé)任。二是研究具體措施，逐步減少營銷管理層級，逐步弱化上下線增員利益，從根本上削減大進大出和粗放經(jīng)營的土壤，從機制上逐步消除銷售誤導(dǎo)的內(nèi)在動力。三是總結(jié)部分公司員工制改革經(jīng)驗，進一步研究對營銷員隊伍進行分級分類，階段式、有選擇地確定勞動關(guān)系、提供社會保險的可行性，采取措施使保險營銷員隊伍逐步并入身份合法與隊伍穩(wěn)定的軌道。四是在近年來保險公司設(shè)立專屬銷售公司、代理公司銷售壽險產(chǎn)品等有效嘗試的基礎(chǔ)上，進一步擴大試點范圍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。五是鼓勵網(wǎng)銷、電銷、交叉銷售等新型渠道規(guī)范發(fā)展。（五）密切關(guān)注市場，及時防范和化解風(fēng)險

密切關(guān)注市場，加強對保險中介領(lǐng)域新問題的研究和總結(jié)，提高風(fēng)險監(jiān)測、識別、預(yù)警和化解風(fēng)險能力。一是按照“抓早抓小、從嚴從快”的原則，關(guān)注市場中出現(xiàn)的傳銷、非法集資等風(fēng)險苗頭，迅速、有效的予以處置，防止風(fēng)險蔓延。二是繼續(xù)保持對常規(guī)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，嚴查重處，及時披露。三是進一步完善風(fēng)險防范機制，拓寬違法違規(guī)行為線索來源，加強保險監(jiān)管系統(tǒng)聯(lián)動機制。（六）繼續(xù)加強監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)

一是推動《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管

辦法》盡快出臺實施；依據(jù)《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，規(guī)范和促進互聯(lián)網(wǎng)保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展。二是堅持依法、透明原則，做好市場準入等行政許可工作，保監(jiān)會要進一步加大對各地指導(dǎo)力度，繼續(xù)依法完善專業(yè)中介機構(gòu)準入規(guī)程，完善保險專業(yè)中介機構(gòu)退出制度。三是完善保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，做好信息系統(tǒng)需求的調(diào)研和分析工作，擴展系統(tǒng)功能，推進保險公司中介業(yè)務(wù)檢查稽核系統(tǒng)開發(fā)，為監(jiān)管工作提供有力支持。四是通過培訓(xùn)會、交流會等方式，繼續(xù)搭建中介監(jiān)管溝通、交流的平臺。

去年保險業(yè)資產(chǎn)總額超過6萬億元同比增長19%

201*年02月06日08:54來源：北京商報【字體：大中小】

發(fā)展初期的中國保險業(yè)仍在快速增長。近日保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示，去年保險業(yè)資產(chǎn)總額達到6.01萬億元，同比增長19%。

數(shù)據(jù)還顯示，去年保險行業(yè)實現(xiàn)原保費1.43萬億元，同比增長-1.43%，這主要是由于人身險中包括理財功能較強的萬能險、投連險的保費收入銳減所導(dǎo)致的。若將原保費轉(zhuǎn)換為保障性較強的標(biāo)準保費，則去年標(biāo)準保費增長達到10.4%。這意味著，保險行業(yè)不斷轉(zhuǎn)變增長方式，保險產(chǎn)品的保障性、儲蓄性功能加強了。據(jù)了解，在這方面壽險產(chǎn)品表現(xiàn)更為明顯。按原保費來看，去年人身險原保費收入為9721.4億元，同比增長-8.5%，而依標(biāo)準保費來計算，保費收入為9699.8億元，同比增長6.8%。

與此同時，去年年底保險資金中銀行存款與投資資金分別達到1.39萬億元和3.21萬億元，均實現(xiàn)明顯增長，增幅達到27.3%和17.4%。

此外，保險公司保險賠款和給付支出達到3929.4億元，同比增長22.8%，明顯高于標(biāo)準保費的增長幅度。

保監(jiān)會再刮治理整頓旋風(fēng)產(chǎn)壽險中介一個都不能少

201*年02月06日08:47來源：上海證券報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

上周五，中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），旨在規(guī)范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營行為、提高農(nóng)業(yè)保險理賠服務(wù)質(zhì)量、保障投保農(nóng)戶合法權(quán)益。這是今年1月7日，保監(jiān)會召開全國保險監(jiān)管工作會議以來，對壽險財產(chǎn)險中介等各子行業(yè)，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，維護投保人權(quán)益系列行動的又一重要舉措。

《通知》要求各財產(chǎn)保險公司要按照“主動、迅速、科學(xué)、合理”的原則，切實加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作，做到“定損到戶”、“理賠到戶”和“理賠結(jié)果公開”，確保賠案處理規(guī)范，賠款及時、足額支付給被保險人。

《通知》強調(diào)，要提高定損規(guī)范程度，確保結(jié)果客觀公正。保險公司要通過清點數(shù)量、實地丈量、查閱賬目等方式，借助科學(xué)手段，準確核定保險標(biāo)的的損失數(shù)量；要科學(xué)核定保險標(biāo)的的損失程度，發(fā)生保險事故時應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況，選擇被保險人認可的抽樣方式定損；要強化定損資料的管理，如實記錄清點損失數(shù)量、核定損失程度的方式方法、過程和結(jié)論，并保存相關(guān)的原始工作底稿；要建立定損工作分級復(fù)核機制，對分級復(fù)核設(shè)定合理的比例，確保復(fù)核的效果。

《通知》指出，保險公司要根據(jù)合同約定準確進行賠款理算，嚴禁不按合同約定隨意確定賠款金額；實施集體投保理賠結(jié)果公示制度，及時根據(jù)公示反饋情況形成理賠分戶清單，由被保險人簽字確認；確保及時支付賠款，應(yīng)在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款；實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險賠款“零現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬直賠到戶”，通過被保險人銀行賬戶（卡）或者“一卡通”財政補貼專戶支付賠款，確保保險賠款足額發(fā)放到被保險人手中；建立預(yù)付賠款制度，對于損失金額高、社會影響大、保險責(zé)任已經(jīng)明確，但因客觀原因一時難以確定最終賠款金額的案件，保險公司可在保險金額范圍內(nèi)，按照能夠確定的損失和及時恢復(fù)生產(chǎn)的需要，預(yù)付部分賠款。

在這之前，1月31日，保監(jiān)會部署加強和改進財產(chǎn)保險理賠服務(wù)質(zhì)量工作，對財險行業(yè)理賠難問題進行系統(tǒng)梳理；1月16日，保監(jiān)會部署201*年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查和清理整頓保險代理市場工作；1月15日，中國保監(jiān)會頒布《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》。

首季保費開門紅可期年金保險新品扎堆上市

201*年02月04日10:54來源：華夏時報【字體：大中小】

按照慣例，每年的一季度都是保險公司爭取全年保費收入上臺階的關(guān)鍵時期，而1月份尤為重要。雖然目前還沒有1月份保費收入的具體數(shù)字對外公布，但是記者在采訪中了解到，對于今年一季度的保費收入開門紅，分析人士普遍持樂觀態(tài)度。

在產(chǎn)品銷售的類型上，由于保監(jiān)會日前下發(fā)的《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》中，將年金保險從人壽保險中獨立，對年金保險的重視程度不言而喻，保險公司也順應(yīng)需求，紛紛在年金保險上下工夫，新品扎堆上市。開門紅銷售樂觀

雖然201*年保險公司面臨了保費增速下滑的尷尬，但是對于今年首季保費表現(xiàn)，分析人士表示了肯定。

現(xiàn)在關(guān)于保險公司1月份的保費收入數(shù)據(jù)還沒有出爐，但是記者采訪的一線代理人，紛紛表示今年1月開門紅成績還算不錯，對一季度的銷售持樂觀態(tài)度。

恒安標(biāo)準人壽資深保險代理人堵繼輝告訴記者，1月份保單的銷售情況很不錯�！爸�前的期繳保單再加上一些新單，已經(jīng)拿到了過百萬元的保費，公司還出現(xiàn)了一張201*萬元的大

單。”

據(jù)其介紹，在保險產(chǎn)品的銷售上，我們會根據(jù)客戶的保障需求為其做不同的保險規(guī)劃，但總的來說，主推的保險產(chǎn)品分為三類，一類是帶有分紅保額遞增功能的重大疾病保險；一類是養(yǎng)老年金保險；一類是關(guān)于孩子的教育類保險。

高華證券1月12日和17日對北京和深圳兩地保險公司進行了實地調(diào)研，在與若干代理人及銷售管理人員會面后，認為壽險公司實現(xiàn)開門紅的可能性比較大。

其分析師趙慧穎在關(guān)于保費收入的研究報告中表示，“一季度銷售額往往體現(xiàn)了全年的首年保費收入趨勢，而且代理人渠道的貢獻在新業(yè)務(wù)價值中平均占80%。年初兩周北京和深圳的代理人渠道首年保費收入增長相對強勁，1月份同比增幅應(yīng)能高于15%-20%，因為大多數(shù)壽險公司在201*年一季度增加了資源投入，特別是臨時性的傭金激勵機制和后勤支持。此外，趙慧穎還分析，部分201*年12月的延期銷售和201*年一季度的低基數(shù)也有助于推高增幅。但是，預(yù)計新業(yè)務(wù)利潤率將同比小幅下降，因為大多數(shù)銷售都在主推3年和5年期繳產(chǎn)品以獲取更高的規(guī)模保費和市場份額，而3月份的銷售情況也需要重點關(guān)注。新品集中上市

記者在采訪中了解到，今年一季度的主打產(chǎn)品將以年金保險產(chǎn)品為主。所謂年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

信誠人壽2月1日對外發(fā)布消息，稱分紅型銀保產(chǎn)品節(jié)節(jié)高年金保險將上市。信誠人壽首席市場官王險峰介紹，這款年金保險是針對高端群體對資產(chǎn)傳承和保值增值的強烈需求，以及中產(chǎn)家庭對穩(wěn)健投資長期積累財富的迫切愿望而開發(fā)的，產(chǎn)品可以滿足他們對短期投入、迅速回報、長期獲益產(chǎn)品的需求。

之前在1月初，信誠人壽已經(jīng)針對富裕家庭的財富管理需求，推出了一款年金保險產(chǎn)品“悠然金生”，在北京、浙江、深圳、廣西、遼寧五家分公司首先進行試點銷售。一向以新產(chǎn)品作為開門紅的合眾人壽，201*年的開門紅產(chǎn)品是合眾財富年年年金保險（分紅型）。“在當(dāng)前經(jīng)濟明顯通脹、物價猛漲、資產(chǎn)不斷縮水以及我國老齡人口持續(xù)快速增加、養(yǎng)老問題嚴峻的大背景下，這款產(chǎn)品具有實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值、超值的功能，以及在一定程度上解決未來養(yǎng)老金問題。”合眾人壽產(chǎn)品開發(fā)小組主要負責(zé)人介紹。

保險巨頭之一的中國人壽（601628）在201*年上市的國壽美滿人生保險分紅型的基礎(chǔ)上，向市場推出了升級版的國壽美滿人生至尊版年金保險分紅型，這款產(chǎn)品今年初在各銀行網(wǎng)點上市銷售。

“從客戶的反饋情況來看，對兼具保障和理財功能的保險產(chǎn)品的需求逐漸增多，尤其是對年金保險產(chǎn)品的關(guān)注度越來越高，公司也在產(chǎn)品設(shè)計上有所傾斜。2月份公司會新推出一款年金類保險產(chǎn)品，保障期限為終身，這款產(chǎn)品很不錯，應(yīng)該會熱賣�！倍吕^輝告訴記者。

監(jiān)管重視養(yǎng)老年金

年金產(chǎn)品受到保險公司的重視，也與監(jiān)管分不開。

保監(jiān)會日前下發(fā)了《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，明確將人身保險分為人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險。雖然只有短短的一句話，但是卻透露出一個信息，首次將年金保險從人壽保險中獨立出來。

記者在采訪中了解到，之前年金保險都是劃分在人壽保險中，此次《辦法》將年金保險獨立出來，體現(xiàn)了監(jiān)管層對年金保險的重視。而重視年金保險在很大程度上是為未來養(yǎng)老金市場化改革做準備。

據(jù)統(tǒng)計，目前各家保險公司銷售的年金保險，主要是以養(yǎng)老保障為目的的年金保險。數(shù)據(jù)顯示，在售的483種年金保險中，養(yǎng)老年金保險就達到了300種。

對于養(yǎng)老保險的重要性，保監(jiān)會官員也一直多次強調(diào)。在1月份金融德勝論壇上，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任龔貽生就建議建立三層體系應(yīng)對我國老齡化。他告訴記者，國家應(yīng)建立三層體系應(yīng)對我國人口老齡化問題：第一是養(yǎng)老的保障，或者老年的保障體系。第二，老年的服務(wù)體系，醫(yī)療、日常的護理、家庭養(yǎng)老等服務(wù)。第三，社會管理體系。而這三個體系都是和保險公司非常相關(guān)的，并且都是保險公司的核心競爭力。

保險券商加速布局高端財富管理私人銀行不甘落后

201*年02月03日11:27來源：21世紀經(jīng)濟報道【字體：大中小】網(wǎng)友評論

小李是西部某券商的投資顧問，和往年一樣，過完年他又回到營業(yè)部繼續(xù)重復(fù)著給客戶推薦股票的工作。

略有不同的是，去年以來，他所在的券商設(shè)立了財富管理中心�！艾F(xiàn)在還在起步階段，業(yè)務(wù)還沒完全開展�！彼�說，最近在考慮如何從投資顧問向財富管理引導(dǎo)。

然而，他細細盤算手里的產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，能代銷的無非公募基金、陽光私募及券商集合理財三類，三者的共同點是基本圍繞股票市場設(shè)計，與財富管理要求的多樣化配置相去甚遠。除券商和銀行外，保險、信托、第三方理財機構(gòu)在近兩年紛紛在財富管理領(lǐng)域跑馬圈地。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分機構(gòu)由于產(chǎn)品單一等多重原因，實質(zhì)上都是在“財富管理”的幌子下兜售自家產(chǎn)品。

“未來有可能成主流的應(yīng)該是私人銀行及有實力的第三方理財機構(gòu)，不過目前他們也都各有一本難念的經(jīng)�！钡谌�方理財機構(gòu)上海帆茂投資副總經(jīng)理黃昊杰表示。例如，這一類機構(gòu)就有監(jiān)管缺失以及人才緊缺等限制。保險、券商加速布局

“財富管理”已成金融各細分領(lǐng)域最熱門詞語之一。

近日，金盛人壽在招聘網(wǎng)站上掛出其理財崗位的招聘，包括理財顧問、私人理財經(jīng)理、理財總監(jiān)等職位。以私人理財經(jīng)理為例，職責(zé)是為中、高端理財客戶提供多樣化的金融理財產(chǎn)品，實行交叉營銷，還分析潛在客戶的投資理財需求并提供綜合理財方案建議等。事實上，首開保險公司財富管理先河的，是剛上市不久的新華保險（601336）（601336.SH）。

早在201*年4月，新華保險就在業(yè)內(nèi)首設(shè)財富管理部門，為包括大型企業(yè)的中高層管理人員，律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所或其它專業(yè)服務(wù)公司的專業(yè)人士或權(quán)益擁有人，及民營企業(yè)家及擁有人等中高端客戶，提供保險產(chǎn)品和解決方案。

截至201*年中，新華保險共有17家分公司成立財富管理部，約900名財富顧問。新華保險總裁何志光在IPO路演時還曾表示，發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)將是未來新渠道建設(shè)的內(nèi)容之一。不過，新華的財富管理主要依靠保費收入，201*年1-6月及201*年，新華保險財富管理渠道的保費收入分別為3.68億元及2.21億元，占比分別為0.7%和0.2%，其中，期交保費占比分別為72.7%和67.6%。

此外，陽光人壽、信誠人壽等公司也開始搶灘財富管理業(yè)務(wù)。中德安聯(lián)人壽的一份調(diào)研報告稱，對人壽保險的需求中，中高收入階層最大的需求在養(yǎng)老和重大疾病保險兩方面。此外，儲蓄型保險也和銀行理財產(chǎn)品一樣，被列入應(yīng)對投資風(fēng)險的措施。

相比保險公司，證券公司的財富管理中心更如雨后春筍般涌現(xiàn)。從國泰君安、廣發(fā)等大券商，到方正、華西、興業(yè)、國金等中小券商，內(nèi)部都掛上了財富管理的牌匾。

“依靠財富管理業(yè)務(wù)的收費模式，來改變靠天吃飯的局面已成券商轉(zhuǎn)型的新方向�！鄙钲谝晃蝗�商人士表示。

銀行在私人銀行領(lǐng)域的部署更不甘落后。截至201*年10月底，國內(nèi)已有十家中資銀行提供私人銀行服務(wù)，外資銀行16家。另外，110多家商業(yè)銀行推出財富管理業(yè)務(wù)。

“其他提出要做財富管理的新興機構(gòu)，例如信托、第三方理財?shù)雀�不勝枚舉�！彼拇ㄒ晃坏谌�方理財機構(gòu)人士表示，去年時常傳出第三方理財不惜下血本挖走私銀客戶的故事。殘缺的“財富管理”

雖然眾多機構(gòu)喊出進軍財富管理口號，但理想與現(xiàn)實的差距不小。

要想真正做成高端財富管理機構(gòu)至少應(yīng)具備兩方面條件，一是能提供豐富的產(chǎn)品線，既包括短、中、長期的，也包括固定收益和浮動收益等；二是機構(gòu)所站立場必須是客觀公正，避免變成推銷自家產(chǎn)品為導(dǎo)向。

仔細對比，不少機構(gòu)的短板就相當(dāng)明顯。新華保險在其招股說明書中稱，其模式是與多家股份制商業(yè)銀行和外資行合作，以及銀河證券、中信證券（600030）、招商證券（600999），向中高端客戶出售個人壽險產(chǎn)品。

同時，新華也在銀行的理財中心推出較為復(fù)雜的保障型及長期儲蓄型壽險產(chǎn)品，及針對中高端客戶的壽險產(chǎn)品，如防癌險等健康險產(chǎn)品。新華還表示，若此業(yè)務(wù)模式獲得成功，將其進一步推廣到五家大型商業(yè)銀行�！斑@說明保險機構(gòu)所能提供的產(chǎn)品單一，基本以壽險產(chǎn)品為主�！秉S昊杰認為，能否客觀給客戶分析產(chǎn)品的風(fēng)險方面也存在疑問。

另一方面，北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾表示，轉(zhuǎn)身財富管理，對保險的銷售也是一大挑戰(zhàn)，也就是要解決如何從單純的銷售能力提升至養(yǎng)老、風(fēng)險規(guī)劃等風(fēng)險管理能力。券商面臨的境況也類似。

目前，券商所能代銷的產(chǎn)品中，基本是公募基金、私募基金及資產(chǎn)管理產(chǎn)品，基本都圍繞二級市場投資，很難躲避行情低迷時帶來的風(fēng)險。

國泰君安君弘財富俱樂部的一份調(diào)查報告顯示，去年下半年以來，中高端理財人士偏好的11類常見理財產(chǎn)品中，券商無法代銷的將近過半。

銀河證券副總裁齊亮也曾直言，證券業(yè)要發(fā)揮財富管理的功能，必須加強與銀行、保險、信托等合作，提供權(quán)益類、固定收益類、貨幣型等產(chǎn)品線。

不過，小李認為這樣的金融同業(yè)合作模式只能是比較簡單的，并且會增加客戶的成本，難以構(gòu)成券商在財富管理領(lǐng)域的核心優(yōu)勢。此外，各金融機構(gòu)對中高端客戶的爭奪比較厲害，是否愿意共享客戶資源也是個未知數(shù)。譬如，上述四川第三方人士表示，在與信托公司的合作中，第三方也往往不愿意將客戶資源交給信托公司。

“券商的優(yōu)勢確實不大，現(xiàn)在搞的財富管理中心，實際上就是投資顧問中心了。”上述深圳券商人士直言，但是對于投資顧問的定義，監(jiān)管部門集中在為客戶提供投資咨詢建議，這就與財富管理的目標(biāo)差距非常大。渠道成本之辯

大浪淘沙后，誰最有希望在財富管理市場占主流？黃昊杰認為，從國外經(jīng)驗看，除了私人銀行外，有實力的第三方理財?shù)膬?yōu)勢也較有優(yōu)勢。不過，這兩類機構(gòu)也有各自的難處。

例如，對于數(shù)量眾多的第三方理財機構(gòu)，目前還沒有得到有效的監(jiān)管、規(guī)范，魚龍混雜，進而導(dǎo)致投資者對這類機構(gòu)的認可度下降。

其次是財富管理人才的短缺，“財富管理在國內(nèi)實際上是從201*、201*年左右興起，這一領(lǐng)域的人才并不算多，現(xiàn)在大家都在加大對這一塊人才的爭奪，因為人才的實力就決定服務(wù)的專業(yè)素養(yǎng)�！秉S昊杰說。而對于私人銀行，由于從事資產(chǎn)管理的權(quán)限受到限制，所以也只能淪為各路理財產(chǎn)品的中介平臺。

至于其他的金融機構(gòu)，建設(shè)銀行（601939）的一份報告認為，應(yīng)該采取差異化的發(fā)展模式與市場定位，因為券商、保險、信托和基金公司等非銀行金融機構(gòu)大多是某一類投資產(chǎn)品

的提供商，未來發(fā)展的方向應(yīng)該從產(chǎn)品專業(yè)角度著手。

例如，黃昊杰介紹，第三方機構(gòu)與私募基金合作中，其中第三方收取的費用包括發(fā)行、營銷費，這部分大概為1%左右。另外客戶后續(xù)管理如果繼續(xù)由第三方來做，那么將抽取管理費的25%-30%左右。

春節(jié)走轉(zhuǎn)改口述實錄：一般業(yè)務(wù)員年收入3-5萬

201*年02月02日08:00來源：證券日報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

保險業(yè)總資產(chǎn)達到5.8萬億，險資成為攪動資本市場的重要力量，我們不禁要問，這一座保費“金山”是怎樣堆成的？這無疑是保險行業(yè)中最基礎(chǔ)的單位保險代理人的功勞。

保險記者春節(jié)走轉(zhuǎn)改口述實錄

春節(jié)期間，記者走訪了某縣城的一些基層保險公司，與基層的保險代理人面對面，記錄縣域保險市場的保險生態(tài)。口述一：

保險公司的基層巷戰(zhàn)

在該縣，近幾年不經(jīng)意間，各保險公司的支公司營銷部開始如雨后春筍出現(xiàn)。規(guī)模較大的有自己的一棟辦公樓，規(guī)模較小的只有一間不大的門臉店。小縣城里的保險公司像林間草一樣稀稀落落的成長了起來。就在此次新春走基層期間，記者發(fā)現(xiàn)了一家新設(shè)點的外資保險公司。

保險公司多了，競爭也隨之而來。一些大型保險公司的負責(zé)人對新成立的一些“小同行”嗤之以鼻，認為這些新成立的中小型保險公司經(jīng)濟實力弱，人員素質(zhì)參差不齊，多數(shù)時候起到的是誤導(dǎo)客戶的作用，不但擠占了有限的市場，也在某種程度上破壞了他們許久才建立起來的“大好局面”，降低了客戶對保險的認可度。

這些保險公司所言也并非完全出于同行排斥之心。記者在走訪中便聽到一位投保人抱怨，去年末去當(dāng)?shù)啬炽y行存錢時，在工作人員的“殷勤”介紹下存了一個五年定期的產(chǎn)品，回來后正有感于服務(wù)態(tài)度有所提高之時，卻發(fā)現(xiàn)自己買了一款保險產(chǎn)品。談起此事時，距當(dāng)時已經(jīng)月余，此人仍感氣憤，悻悻不已。

而同時，當(dāng)?shù)貒鴫壑Ч�司負�?zé)人在接受記者采訪時，也曾感慨道，目前農(nóng)村保險業(yè)務(wù)并不好做，壽險行業(yè)的社會認可度還是偏低的，尤其在北方的農(nóng)村中，由于觀念上的不認同和經(jīng)濟水平較低，客戶由以前的懷疑發(fā)展到現(xiàn)在的挑剔以及猶豫，而保險公司一般采用的是口口相傳的方式“推銷”保險，由保險公司對代理人進行“宣講”，再由代理人對客戶對象進行“宣傳”，而這種拉保單的方式往往事倍功半，效果不理想。

此負責(zé)人向記者透露，目前全縣的壽險市場約在兩億元左右，公司保費收入在201*年至201*年每年均以20%的速度快速增長，而如今，卻已在1.2億元的關(guān)口停滯不前已有三年，瓶頸已經(jīng)漸現(xiàn)。

另一家大型保險公司的經(jīng)理告訴記者，當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)表面看起來風(fēng)平浪靜，其實競爭正在日趨激烈，在更廣大的市場尚未被有效開掘之前，目前的市場被越來越多的入場者分割。一位負責(zé)人曾表示，有時早晨各保險公司晨會期間，自己便會簡衣便車在縣城各保險公司前轉(zhuǎn)一下，停在門口的車輛數(shù)目似乎也能透露出該保險公司的一些“商業(yè)機密”來。而一位業(yè)內(nèi)人士則明示記者，當(dāng)?shù)氐谋ｋU市場不久后必將重新洗牌，一些成立時間較短實力較小的保險公司將被合并，擠出當(dāng)?shù)厥袌�。口述�?

老保險人的八年從業(yè)路

基層保險公司和保險代理人之間的關(guān)系較為松散，新年伊始，每天早上八點到九點的一個小時里，包括了晨會、培訓(xùn)、分配任務(wù)、確定新年發(fā)展計劃等工作內(nèi)容，之后保險員便會散會下村分頭發(fā)展業(yè)務(wù)。在保險公司里，除了晨會時間，其他時間基本見不到人。1月30日，記者約到一位不愿透露姓名的資深保險代理人王女士（化名），目前任當(dāng)?shù)啬炒笮捅ｋU公司支公司業(yè)務(wù)經(jīng)理。在與她的交談中，一個基層保險代理人的保險從業(yè)經(jīng)歷開始層次分明的展現(xiàn)在記者的眼前。

資深兩字確實并非妄談，曾在小城某廠子做車間主任的王女士201*年轉(zhuǎn)行從事銀郵業(yè)務(wù)，201*年加入到保險公司中來，一做就是八年。據(jù)當(dāng)?shù)啬硰氖卤ｋU行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士稱，由于農(nóng)村發(fā)展保險行業(yè)的種種困難，不少人入行后，三個月一考核便被淘汰了，因此在小城的保險行業(yè)中，像王女士這樣做到第九個年頭的代理人算是鳳毛麟角。

“我完全是憑個人業(yè)績自然晉升的�！痹诮榻B中，王女士不無自豪的向記者介紹，201*年和201*年，自己業(yè)務(wù)量十分突出，在省內(nèi)公司的兩萬六千名員工中位居第一，成為當(dāng)時省內(nèi)保險行業(yè)標(biāo)兵，而自己的職位等級也隨著靚麗的業(yè)績自然晉升，曾經(jīng)一度年傭金達到四十余萬。

然而，隨著201*年保險公司的增多，原有市場遭到擠壓，王女士的業(yè)績也縮水了約三分之二。

但她對保險業(yè)仍抱有信心，據(jù)她透露，201*年一月份，她估計能獲得兩萬五至三萬元左右的傭金。

她告訴記者，縣城保險代理人的傭金收入并不穩(wěn)定。而記者所接觸的其他幾個保險代理人顯然也持有這種觀點，她們并不為自己某個時刻的高收入而欣喜，有時一個月能掙往年一年的，也有時候，她們還將面臨著長時間內(nèi)顆粒無收的尷尬境地。

“經(jīng)濟不發(fā)達，沒有什么像樣的企業(yè)，整個縣城40萬的人口量也不是很大的一個市場”，王女士坦承這些發(fā)展基層保險必須要面對的難題�！白鳛閲�家的穩(wěn)定器，社會的潤滑油，發(fā)展保險是為了解決群眾的后顧之憂，所以國家是非常支持的”，清楚的行業(yè)認知使得王女士堅持下來。

在整個采訪中，王女士經(jīng)常笑談的一句話就是“人跟人是不一樣的”，說這句話是的自豪語氣似乎告訴了記者，是對行業(yè)強烈認同感讓她能從一個普通的保險業(yè)務(wù)員一路做到支公司主管，是濃厚行業(yè)歸屬感讓她一做就是八年�？谑鋈�:

“背起書包走萬家”

在縣城的保險業(yè)中，一般的業(yè)務(wù)員“拼死拼活”的干，一年最多也就3至5萬元的收入，因此她們都保留著土地，忙時務(wù)農(nóng)，閑時出單，是“不脫產(chǎn)”的代理人，這成為與眾多大城市中的專業(yè)保險代理人不同的地方。

而另一個不同之處是，基層保險代理人基本以女性為主，多為閑在家中的婦女。她們“推銷”保險的手段也五花八門，照老保險員的話來講就是“背起書包走萬家”和“加大拜訪量”。

一位女代理人在與記者閑聊的時候發(fā)起了牢騷，稱自己今年認識的客戶，大多聽自己介紹產(chǎn)品時紛紛點頭稱是，自己有時也掏錢請客戶吃飯以增進感情，但等到找他們簽單的時候，這些人卻都以各種各樣的理由躲了起來。她還說，現(xiàn)在農(nóng)村的保險，越來越難做了。在此情形下，據(jù)公司一些資深從業(yè)人員透露，該公司的人員基本上半年就“換血”一次。當(dāng)?shù)啬潮ｋU公司的一名業(yè)務(wù)主任告訴記者，基層保險業(yè)發(fā)展不是很規(guī)范，從業(yè)人員素質(zhì)不高也是重要的原因。就目前來說，農(nóng)村保險業(yè)入行門檻較低，在招新促業(yè)務(wù)的勢頭下，許多的下崗職工，甚至于一位業(yè)務(wù)主管自嘲手下為“無業(yè)游民”的眾多社會人員，被作為新人招聘進來，雖然不少保險公司自稱進門后還有一定強度的培訓(xùn)，也都要考取從業(yè)資格證書，但是較低的起點似乎已經(jīng)反映出基層保險代理人的真實水平。

作為業(yè)務(wù)經(jīng)理，上述的王女士表示，目前負責(zé)新人的培訓(xùn)成為她十分著重的一個工作，她告訴記者，每天的學(xué)習(xí)是雷打不動的。

一些小公司的保險從業(yè)人員不經(jīng)培訓(xùn)便倉促上崗，經(jīng)常出現(xiàn)只說自身產(chǎn)品的優(yōu)點，不提缺陷，隨意夸大的問題，在她看來，這種行為不但攪亂了市場，也被業(yè)內(nèi)所詬病，因此新人一定要增強培訓(xùn)。

對于保險從業(yè)人員“隨上（招新）隨流失”的情況，王女士稱之為“鐵打的營盤流水的兵”。她認為，“保險公司一定要做組織，單槍匹馬難以維持，什么也不是絕對的�！睋�(jù)了解，該公司原來人員最多時一度曾達三百多人，現(xiàn)在只有一百多人，而王女士則早已習(xí)慣了這種變動，也似乎已經(jīng)在變動的格局中掌握了主動。她對記者表示，今年公司還在持續(xù)招新

中，具體計劃還未下達。

而上述國壽負責(zé)人在談及發(fā)展問題時，也首指人員流失的嚴重。他告訴記者，目前縣城保險業(yè)的人員更替速度比較快，對保險業(yè)的發(fā)展有較大的負面影響。流動性過快，不僅導(dǎo)致公司客戶流失，也必然導(dǎo)致一些長線服務(wù)出現(xiàn)不到位的情況，使得客戶對于保險公司的滿意度和認可度下降。他認為在現(xiàn)有的機制下，瓶頸難題難以解決，已經(jīng)成為公司持續(xù)發(fā)展路上的一塊擋路頑石

壽險開門紅：臨時提高傭金點數(shù)快返型保險設(shè)獎金

201*年02月01日11:30來源：金融時報【字體：大中小】

201*年的農(nóng)歷春節(jié)，來得比往年更早。對保險營銷員小趙來說，新年伊始短促的半月“開門紅”，令銷售業(yè)績遭遇“霜打”，著實沒有往年那么紅火。

“往年通常到二月份才過農(nóng)歷春節(jié)，從元旦開始，‘開門紅’能打足一個月，今年的元旦與春節(jié)間隔太短，客戶忙的忙，休假的休假，扣除兩個法定的假期，展業(yè)時間也就半個多月，和去年相比，今年一月份的‘開門紅’業(yè)績下降了30%。”小趙向記者坦言。根據(jù)慣例，","p":{"h":15.839,"w":78.851,"x":166.71,"y":563.728,"z":75},"ps":null,"t":"word","r":[1

“根據(jù)我們業(yè)內(nèi)調(diào)研的情況，壽險業(yè)代理人渠道‘開門紅’會略好于預(yù)期，主要是由于部分公司提升了短期期繳產(chǎn)品的傭金率水平以刺激銷售，但銀保渠道增長仍然面臨著較大壓力�！备呷A證券日前發(fā)布調(diào)研報告，預(yù)期201*年全年首年壽險保費收入大約平均增長12%。根據(jù)高華證券的調(diào)研，歲末年初之際，平安人壽等部分壽險公司提升了短期期繳產(chǎn)品的傭金率水平。另據(jù)記者采訪，部分壽險公司同樣采取了臨時性的“提高點數(shù)”的傭金激勵政策以及誘人的獎品獎勵政策，但主要是針對十年期繳費的養(yǎng)老金險種，受訪營銷員表示，“類似這樣的傭金激勵政策，是近年來的第一次�！�

“我們在1月12日至17日對北京、深圳的保險公司進行了實地調(diào)研，并與若干保險代理人及銷售管理人員會面，年初兩周，北京和深圳的保險代理人渠道首年保費收入增長相對強勁，預(yù)計1月份同比增幅應(yīng)當(dāng)能夠高于15～20%，因為大多數(shù)壽險公司在今年一季度增加了資源投入，特別是臨時性的傭金激勵機制和后勤支持�！备呷A證券研究報告稱。禁止“炒停售”

提升傭金比例的激勵機制，無疑給營銷員注入了一針強心劑。但在今年年初，保險公司乃至營銷員慣用的“炒停售”做法，遭到了政策的限制。

保監(jiān)會1月15日下發(fā)的《辦法》和《通知》明確提出，保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率的，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導(dǎo)，并且該規(guī)定在下發(fā)之后立即施行。

“停售是保險公司慣用的銷售推動方法，上述規(guī)定要求保險公司不得以停止使用保險條款和保險費率為由進行宣傳和銷售誤導(dǎo)，這將對保險公司以往通過炒作推動新單保費在短期內(nèi)快速增長的銷售方式有所遏制。”海通證券（600837）高級分析師董樂認為，考慮到保險公司仍然需要告知代理人某產(chǎn)品即將停售，代理人也有可能將該信息告知客戶，因此具體的執(zhí)行情況，仍然有待觀察。

“炒停售”做法能夠在多大程度上推動銷售，尚未得出可信的結(jié)論；限制“炒停售”的新規(guī)，能夠在多大程度上得以落實，同樣令監(jiān)管部門難以掌控。根據(jù)記者的親身經(jīng)歷，產(chǎn)品停售、限時獎勵等一系列促銷手段，在現(xiàn)實的保險營銷過程中屢屢出現(xiàn)，能否做到理性消費，是擺在廣大保險消費者面前的一重考驗。

“壽險產(chǎn)品具有長期性的特征，并非一錘子買賣，未來的復(fù)利收益、紅利分配等狀況，通常具有不確定性，因此，收益不應(yīng)當(dāng)成為消費者首要考慮的因素，同時，炒停售產(chǎn)品銷售時慣用的‘新產(chǎn)品承保條件更趨嚴格’等理由，更有待消費者的明辨與權(quán)衡�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇認為，不論該產(chǎn)品停售與否，保障功能的強弱以及是否契合自身的需求，是保險消費者首要考慮的因素。調(diào)整“快返型”

自去年以來，諸多保險公司相繼力推具有快速返還功能的理財型產(chǎn)品，有的公司甚至承

諾返還當(dāng)期期繳保費的10%以上，并且在投保人停止繳費后依然返還一定比例的持續(xù)獎金，直至所謂的“終生”。

1月15日頒布的《通知》，對于這類“快返型”保險做出了重大調(diào)整：按照當(dāng)期期繳保費的一定比例給付的持續(xù)獎金，可在投保人交納第二期保費時開始給付，給付比例不得高于當(dāng)期期繳保費的2%，未交納期繳保費的保單年度，不應(yīng)當(dāng)給付持續(xù)獎金；萬能險、投連險提供的持續(xù)獎金，應(yīng)當(dāng)符合按照賬戶價值、累計已交保費或躉繳保費的一定比例給付的持續(xù)獎金，其首次給付時間應(yīng)當(dāng)在保單生效滿5年之后；保險公司開發(fā)的兩全保險應(yīng)符合首次給付生存保險金應(yīng)當(dāng)在保單生效滿3年之后以及保險期間不得少于5年這兩個條件。

“出臺此項規(guī)定，主要是保監(jiān)會希望提升保險產(chǎn)品的保障性，減少理財屬性，避免與銀行產(chǎn)品直接進行對比�！倍瓨氛J為，考慮到保險公司的主力品種兩全產(chǎn)品往往在三年內(nèi)返還生存保險金，而新辦法僅對新產(chǎn)品有所要求，并不限制老產(chǎn)品，因此保險公司有可能在短期內(nèi)不會停售相關(guān)老產(chǎn)品，以規(guī)避該條規(guī)定的影響。

記者了解到，針對今年來有關(guān)“快返型”產(chǎn)品的重大政策調(diào)整，部分壽險公司已經(jīng)作出快速反應(yīng)，趁機加大老產(chǎn)品的促銷力度，甚至推出提升傭金點數(shù)、限時豐厚獎勵等一系列激勵政策。

當(dāng)然，這僅僅屬于臨時性的促銷手段。根據(jù)保險公司的銷售慣例，上年最后一個月的延期銷售做法，會令來年的“開門紅”看起來“很美”。

“部分201*年12月的延期銷售和201*年一季度的低基數(shù)因素，或許有助于推高201*年一季度的保費增幅。”高華證券研究報告預(yù)期，201*年一季度個險渠道首年保費仍將實現(xiàn)較為強勁的同比增長。

“但銀保渠道的首年保費或許增長乏力，因為流動性依然緊張，并且銀行理財產(chǎn)品的回報率仍在5%以上�！痹搱蟾嫱瑫r認為，流動性緊張和理財產(chǎn)品收益率高企，仍將令保險企業(yè)在201*年一季度面臨一定挑戰(zhàn)，目前看來，壽險公司顯著超出市場預(yù)期的可能性仍然很小，除非央行下調(diào)存款準備金率并且A股市場走高，從而推動投資回報和保單銷售。

目前，銀行理財產(chǎn)品的收益率仍然保持在4.5～5%左右，壽險產(chǎn)品的理財功能和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的投資化傾向，令保險銷售在當(dāng)前的利率背景下深度受挫，這也是201*年保險銷售陷入困境的一個直接原因。

“壽險產(chǎn)品并不是季節(jié)性強的產(chǎn)品，但通過比較201*年下半年的數(shù)據(jù)與201*年上半年的數(shù)據(jù)，可以看到下半年的保費收入較上半年下降了21%，主要原因是貨幣緊縮政策以及銀保渠道凍結(jié)這兩個負面影響因素的逐漸累積，但隨著貨幣政策放松預(yù)期的加強，壽險保費收入增速下滑的趨勢將會得到扭轉(zhuǎn)�！遍L城證券研究所分析師劉昆如是預(yù)期。

重新定義養(yǎng)老保險：期待延遲納稅“杠桿效應(yīng)”

201*年02月01日11:19來源：金融時報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

“未富先老”的現(xiàn)實國情，催生了有關(guān)商業(yè)養(yǎng)老保險政策框架的日漸明朗。201*年初，首次針對養(yǎng)老保險的專業(yè)化定義，暗示著政策制定者們將從制度、機制創(chuàng)新上尋求突破口，推動這一業(yè)務(wù)真正“破冰”。

201*年1月15日，保監(jiān)會下發(fā)《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（以下簡稱《辦法》）和《關(guān)于若干問題的通知》（以下簡稱《通知》），引人注目的是，《辦法》及《通知》明確了養(yǎng)老年金的條件和要求，其中《辦法》將年金保險從人壽保險中獨立出來，對養(yǎng)老保險年金進行了專門定義，要求保險合同約定給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規(guī)定的退休年齡以及相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。

顯然，與普通年金保險在產(chǎn)品形態(tài)上的嚴格區(qū)分，更加明確了養(yǎng)老保險的功能和作用，引導(dǎo)全行業(yè)正確開發(fā)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，切實提升保險消費者未來的養(yǎng)老保障水平。新辦法“有備而來”

“此次對養(yǎng)老保險年金給予專門的定義，是為延稅型養(yǎng)老保險產(chǎn)品的推出做好準備�！焙ＭㄗC券分析師董樂如是認為。

基于龐大的人口基數(shù)，中國人口老齡化趨勢預(yù)計將在2030年進入最高峰。目前，中國的養(yǎng)老保險體系由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險（俗稱企業(yè)年金）、個人儲蓄性養(yǎng)老保險這“三駕馬車”構(gòu)成，然而從上世紀90年代開始搭建的中國養(yǎng)老保險框架，覆蓋面尚未實現(xiàn)“應(yīng)保盡�！�，市場普遍預(yù)期，未來養(yǎng)老金大規(guī)模集中支取的壓力將會陡然增加，凸顯巨大的養(yǎng)老金缺口。

“美國經(jīng)驗表明，稅收優(yōu)惠是撬動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的巨大杠桿�！比A創(chuàng)證券分析師高利介紹說，美國政府為完全由個人繳費的個人退休賬戶（IndividualRetirementAccount，以下簡稱IRA）提供了多種稅收優(yōu)惠，帶動了3.681萬億美元的IRA資產(chǎn)規(guī)模，在總養(yǎng)老保險資產(chǎn)中占比達到26.20%，增速基本維持在20%以上，結(jié)果IRA成為美國最重要的養(yǎng)老保障計劃。

事實在于，美國基本養(yǎng)老計劃的替代率較低，公眾普遍傾向于通過其他養(yǎng)老保障計劃來完善自身的保障，這為商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展創(chuàng)造了巨大空間，同時政府適時出臺了稅收優(yōu)惠鼓勵政策，撬動了美國商業(yè)養(yǎng)老保險市場的極大發(fā)展。

在千呼萬喚之下，201*年國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于推進上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運中心的意見》（俗稱19號文），首次提出在上海適時開展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品試點，政策的開閘，令市場對于商業(yè)養(yǎng)老保險的未來前景抱以憧憬。201*年，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理的指導(dǎo)意見》，明確提出要繼續(xù)推進個稅遞延型養(yǎng)老保險的發(fā)展。201*年年初，履新不久的中國保監(jiān)會主席項俊波在全國保險監(jiān)管工作會議上明確強調(diào)，將以“爭取養(yǎng)老保險遞延稅優(yōu)惠”作為年度保險監(jiān)管工作的重點。

“養(yǎng)老年金的發(fā)展將是壽險行業(yè)未來長期發(fā)展的重要動力，此次出臺的新辦法，體現(xiàn)出對養(yǎng)老保險的重視，同樣是為即將推出的延稅型養(yǎng)老保險做鋪墊。”長城證券分析師劉昆稱�！耙痪�城市”涌動

不可否認，與我國整體上“未富先老”的大致國情相比，京津滬等一線城市則呈現(xiàn)出“富而后老”的人口及收入特征。

“這就意味著一線城市政府"主觀上有動力，財政上有余力"去推動養(yǎng)老保險稅收優(yōu)惠�！比A創(chuàng)證券分析師高利認為，加之地方政府日益關(guān)注民生保障，加強和創(chuàng)新社會管理，這些都為養(yǎng)老保險稅收優(yōu)惠改革的適時推出創(chuàng)造了有利條件。

201*年以來，“富而后老”的一線城市，一直在積極推動養(yǎng)老保險的稅收優(yōu)惠改革。天津、上海、北京、深圳、重慶、廈門等地陸續(xù)提出了試點訴求。

201*年6月，以“個人收入的30%免稅”為顯著特征的《天津市濱海新區(qū)補充養(yǎng)老保險試點實施細則》出臺，但于當(dāng)年8月份被叫停。

201*年4月，國務(wù)院19號文件原則上同意上海適時開展個人稅收養(yǎng)老保險產(chǎn)品試點。201*年10月，保監(jiān)會與廈門市政府簽署《關(guān)于建設(shè)廈門保險改革發(fā)展試驗區(qū)合作備忘錄》，明確提出建立個稅遞延型養(yǎng)老保險試點。

201*年11月，保監(jiān)會與深圳市政府簽署《關(guān)于深圳保險創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)建設(shè)的合作備忘錄》，提出建立個稅遞延型養(yǎng)老保險試點。

201*年11月，《北京市“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，要建立個稅遞延型養(yǎng)老保險試點。

“與此相對應(yīng)，諸多保險公司正積極參與個稅遞延型養(yǎng)老保險體系的建設(shè)�！备呃�介紹稱，早在上海市提出建立個稅遞延養(yǎng)老保險試點的201*年，中國人壽和太平洋人壽就在上海完成了布局，目前，中國人壽、太平洋保險、平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老等多家公司正在參與個稅遞延養(yǎng)老保險上海試點的前期籌備工作。

據(jù)悉，自19號文頒布之后，在上海建立個稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的工作即開始籌劃，在經(jīng)過一段時間的蟄伏之后，上海個稅遞延型養(yǎng)老保險試點工作目前已經(jīng)進入了方案具體討論的階段。

“目前，上海方案已經(jīng)獲得了保監(jiān)會和國家稅務(wù)總局的同意，尚待財政部批準，全國首個個稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點有望于201*年在上海破冰�！备呃�稱，個稅遞延型養(yǎng)老保險試點，已經(jīng)得到了一線城市政府的積極推動，隨政策框架的日漸明朗和完善，上海有望成為“吃螃蟹的第一人”。“稅優(yōu)”的憧憬

通過稅收優(yōu)惠手段撬動巨大的養(yǎng)老保險市場的美國IRA計劃，能否在中國市場順利復(fù)制，無疑是市場關(guān)注的焦點。

“采用600元的稅收優(yōu)惠假設(shè)，基于稅收敏感度及遞延稅現(xiàn)金流變動對稅收撬動的商業(yè)養(yǎng)老保險規(guī)模進行測算，我們得出結(jié)果：在較樂觀的情景下，全國范圍內(nèi)能夠撬動1376.42億元保費收入；在中性的情景下，能夠撬動1035.62億元保費收入；即使在悲觀的情景下，仍然能夠帶動524.42億元保費收入�！备呃�稱。

根據(jù)華創(chuàng)證券的假設(shè)，在中性情境下，考慮到采用企業(yè)統(tǒng)一投保的模式可能會對養(yǎng)老保險保費收入有所限制，預(yù)計上海市每年將新增保費收入155.77億元，北京市將新增保費收入103.99億元，深圳市將新增保費收入49.26億元，廣州市將新增保費收入69.90億元。在此假設(shè)下，上海、北京、深圳和廣州地方稅收當(dāng)期減少的額度分別為29.88億元、19.95億元、9.45億元和13.41億元，占其201*年地方稅收的比例分別為0.37%、0.95%、0.85%和1.59%。

“如果簡單地按照月均稅收優(yōu)惠600元限額×納稅人數(shù)×12進行計算，遞延稅優(yōu)惠大約能夠撬動1728億元的商業(yè)養(yǎng)老保險市場，但是，這一簡單的估算過于理想化，其前提是所有納稅人均會對600元的稅收優(yōu)惠敏感�！备呃�認為，如果對各收入階層進行差異化分析，有助于更加合理地測算稅收優(yōu)惠所能帶動的商業(yè)養(yǎng)老市場。因為在所有納稅人中，一部分對于稅收較其他人更為敏感的人群，對個稅遞延型養(yǎng)老保險會有更大的需求，與此同時，不同收入階層可能并不按照繳費限額進行繳費，而是根據(jù)自身的需求對繳費額度做出選擇。據(jù)華創(chuàng)證券測算，假定敏感人群月均收入?yún)^(qū)間在4500～13500元，購買限額600元的遞延稅養(yǎng)老保險所能享受的稅收遞延額度為18～150元。

“如果未來的稅收優(yōu)惠額度逐漸增加，由于個人所得稅的累進效應(yīng)，更高收入人群對于稅收的敏感程度將會被加速釋放，因為稅收優(yōu)惠限額如果提高到800元，這部分敏感人群的收入?yún)^(qū)間則由4500～13500元擴大到4500～15500元，200元稅收優(yōu)惠限額的增加，撬動了最高收入?yún)^(qū)間上移201*元，稅收的杠桿效應(yīng)由此可見一斑�！备呃�稱。

保險代理市場治理要堵疏結(jié)合退進并舉

201*年02月01日09:38來源：上海證券報【字體：大中小】

在被問及“今年保險代理市場治理工作的政策導(dǎo)向是什么？”時，保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示：今年保險代理市場治理工作總的原則是要“堵疏結(jié)合、退進并舉”，要在清理整頓的同時推動保險代理市場的專業(yè)化和規(guī)�；�。

該負責(zé)人指出，堵和退，就是要嚴格依法限制區(qū)域性保險代理公司的市場準入，限制增量。通過治理整頓，對現(xiàn)有散、亂、差代理機構(gòu)進行“關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)”，減少存量。疏和進，就是要推動代理市場結(jié)構(gòu)調(diào)整，在已經(jīng)取得試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步擴大試點范圍，引導(dǎo)、推動汽車銷售和維修企業(yè)等兼業(yè)代理機構(gòu)逐步轉(zhuǎn)型成為保險專業(yè)代理公司，同時，積極探索銀郵代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化試點。落實《保險中介服務(wù)集團公司監(jiān)管辦法》，推動保險專業(yè)代

理機構(gòu)兼并重組、上市融資，提高管理水平和專業(yè)能力，對全國性代理（銷售）公司設(shè)立分支機構(gòu)，在審批過程中予以政策傾斜，引導(dǎo)保險代理公司規(guī)模化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。該負責(zé)人還點出了今年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查的總體安排。他稱，今年將繼續(xù)堅定不移開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，實現(xiàn)檢查工作制度化、常規(guī)化。部署保監(jiān)局繼續(xù)按照對省市級公司與基層機構(gòu)上下聯(lián)動檢查的要求，在上半年以轄區(qū)內(nèi)1家省市級公司為檢查對象，對至少2家所屬相關(guān)分支機構(gòu)重點開展現(xiàn)場檢查。下半年，保監(jiān)會視情況對相關(guān)保險總公司采取監(jiān)管措施。

同時將密切關(guān)注市場，加強對保險中介領(lǐng)域新問題的研究和總結(jié)，提高風(fēng)險監(jiān)測、識別、預(yù)警和化解風(fēng)險能力。該負責(zé)人還指出，《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》發(fā)布一年多來，中國保險市場的營銷模式取得從未有過的變化和進展。有的探索營銷隊伍扁平化管理，完善收入分配結(jié)構(gòu)，試點員工制；有的拓展網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、社區(qū)門店等銷售渠道和方式，走多元化營銷道路；有的建立后援支撐平臺，提高管理和銷售效率；有的通過設(shè)立專屬銷售公司、開展交叉銷售整合資源。最近出現(xiàn)的資本實力較強的專做壽險的保險代理銷售公司發(fā)展勢頭良好，給長期以來渠道和方式單一的個人壽險銷售帶來了生機和活力。這些新的積極變化表明市場力量和監(jiān)管的引導(dǎo)作用實實在在發(fā)揮了作用。

保監(jiān)會推動《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺

201*年02月01日08:32來源：每日經(jīng)濟新聞【字體：大中小】網(wǎng)友評論

昨天（1月31日），保監(jiān)會發(fā)布了《201*年保險中介監(jiān)管工作要點》（以下簡稱《要點》），該《要點》指出，保監(jiān)會推動《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺實施，提高營銷員準入門檻，從制度上強化險企對營銷員誤導(dǎo)銷售的管控責(zé)任。同時，保監(jiān)會將研究具體措施，逐步減少營銷管理層級，逐步弱化上下線增員利益，以達到防止?fàn)I銷員大進大出、粗放經(jīng)營和減少銷售誤導(dǎo)的目的。

據(jù)了解，當(dāng)前保險代理市場存在經(jīng)營粗放、管理混亂的問題，《要點》強調(diào)保監(jiān)會今年將繼續(xù)檢查保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，清理和整頓保險代理市場，打擊保險公司通過中介套取費用等行為；保監(jiān)會將繼續(xù)支持保險中介集團化發(fā)展，支持保險中介重組、上市融資等。

《要點》重點強調(diào)在河北試點的基礎(chǔ)上，選擇幾個監(jiān)管基礎(chǔ)好、有條件的監(jiān)管轄區(qū)，今年將有針對性地試點車險代理專業(yè)化，同時鼓勵有條件地區(qū)探索銀行、郵政代理保險專業(yè)化試點。此外，保監(jiān)會還表示，鼓勵各地，特別是試點地區(qū)采取相應(yīng)的措施，逐步限制兼業(yè)代理機構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務(wù)范圍，逐步減少兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量和市場份額。

事實上，保險營銷員也屬于保險中介的范疇，目前國內(nèi)有300多萬保險營銷員，而營銷員體制的改革一直也是保險業(yè)改革重點。保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人認為，現(xiàn)行保險營銷模式導(dǎo)致營銷員管理粗放、大進大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出，導(dǎo)致保險業(yè)喪失可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟基礎(chǔ)和社會基礎(chǔ)，存在較大風(fēng)險。

《要點》對今年保險中介監(jiān)管的六項重點工作進行了具體安排：一是繼續(xù)堅定不移開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，實現(xiàn)檢查工作制度化、常規(guī)化。二是繼續(xù)清理整頓保險代理市場。

分為機構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點抽查兩個步驟進行，以許可證管理為有效抓手，清退存在嚴重違法違規(guī)行為、經(jīng)營管理混亂的機構(gòu)，在清理整頓中推動代理市場的規(guī)范經(jīng)營和結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是推動兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)�；�。四是穩(wěn)步推進營銷員管理模式改革。五是密切關(guān)注市場，及時防范和化解風(fēng)險。六是繼續(xù)加強監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)。推動《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺實施，完善市場退出制度。

保監(jiān)會祭出五大措施促保險營銷模式轉(zhuǎn)型

201*年02月01日08:29來源：上海證券報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

日前，中國保監(jiān)會發(fā)布了《201*年保險中介監(jiān)管工作要點》，對201*年的中介監(jiān)管工作進行了具體部署。保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人昨日在回答記者提問時表示，保監(jiān)會將采取五大措施推動保險營銷模式改革創(chuàng)新，盡快實現(xiàn)營銷模式轉(zhuǎn)型。

關(guān)于201*年全年保險中介監(jiān)管工作要點，有關(guān)部門負責(zé)人給出總的思路是：積極穩(wěn)妥地推進保險銷售隊伍職業(yè)化、兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)�；�，在清理整頓代理市場的同時，鼓勵銷售方式創(chuàng)新，以“健康增量”逐步稀釋和化解“問題存量”，盡快實現(xiàn)營銷模式轉(zhuǎn)型。繼續(xù)堅定不移地開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，嚴查重處違法違規(guī)行為，督促保險公司與保險中介機構(gòu)之間建立真實、合法、透明的業(yè)務(wù)關(guān)系。

據(jù)了解，201*年和今后一個時期，保監(jiān)會將繼續(xù)密切關(guān)注市場，積極支持模式創(chuàng)新，及時總結(jié)、及時推廣。按照《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》確定的改革方向、目標(biāo)和思路，不斷推進改革進程。

一是盡快出臺《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，提高營銷員準入門檻，從制度上強化保險公司對營銷員誤導(dǎo)銷售的管控責(zé)任；二是研究具體措施，逐步減少營銷管理層級，逐步弱化上下線增員利益，從根本上削減大進大出和粗放經(jīng)營的土壤，從機制上逐步消除銷售誤導(dǎo)的內(nèi)在動力；三是總結(jié)部分公司員工制改革經(jīng)驗，進一步研究對營銷員隊伍進行分級分類，階段式、有選擇地確定勞動關(guān)系、提供社會保險的可行性，采取措施使保險營銷員隊伍逐步并入身份合法與隊伍穩(wěn)定的軌道；四是在近年來保險公司設(shè)立專屬銷售公司、代理公司銷售壽險產(chǎn)品等有效嘗試的基礎(chǔ)上，進一步擴大試點范圍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大；五是鼓勵網(wǎng)銷、電銷、交叉銷售等新型渠道規(guī)范發(fā)展。

根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》，營銷模式改革的目標(biāo)是，努力構(gòu)建一個法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系，造就一支職業(yè)品行良好、專業(yè)素質(zhì)較高、能夠可持續(xù)發(fā)展的保險營銷隊伍�？偟乃悸肥且皇肿�營銷隊伍穩(wěn)定和素質(zhì)提升，一手抓保險銷售模式創(chuàng)新，鼓勵和支持市場主體積極探索，形成老、新模式此消彼長的態(tài)勢，穩(wěn)步實現(xiàn)營銷模式的平穩(wěn)過渡。

該負責(zé)人表示，現(xiàn)行保險營銷模式已經(jīng)成為我國壽險業(yè)最重要的銷售渠道和保費來源，同時

這種模式伴隨產(chǎn)生的管理粗放、大進大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出，潛在風(fēng)險較大。鑒于現(xiàn)行營銷模式是特定歷史時期的特殊產(chǎn)物，涉及面廣，問題復(fù)雜，牽扯眾多利益關(guān)系，改革應(yīng)積極穩(wěn)妥地推進。

據(jù)悉，今年保監(jiān)會將繼續(xù)加強制度建設(shè)，包括推動《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺實施；依據(jù)《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，規(guī)范和促進互聯(lián)網(wǎng)保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展。繼續(xù)依法完善專業(yè)中介機構(gòu)準入規(guī)程，完善保險專業(yè)中介機構(gòu)退出制度。

快返型保險“停售”成促銷噱頭

201*年01月31日16:15來源：北京晚報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

叫停只針對新產(chǎn)品不涉及已有老產(chǎn)品售賣

新年伊始，保險業(yè)熱銷的快速返還型保險新產(chǎn)品即被保監(jiān)會叫停。時下，不少保險代理人正以“停售”為噱頭推銷這類保險，但記者了解到，此次叫停的僅僅是新產(chǎn)品的“停發(fā)”，已經(jīng)面市的快速返還型保險產(chǎn)品的銷售則不受影響。借“停發(fā)”猛推銷

“以后就不讓賣了，現(xiàn)在買一份合適�！弊罱�，市民曹先生經(jīng)常接到代理人推銷快速返還保險的電話，號稱目前監(jiān)管部門已經(jīng)正式叫停這類產(chǎn)品，以后購買就困難多了�！澳�看多合適，繳款第一年內(nèi)就可以返錢，多交多返，到期集中給付�！贝�理人推銷產(chǎn)品巧舌如簧。“這是真的嗎？曹先生的心里打了一個問號。

曹先生的經(jīng)歷很多市民近日都遇到過，由于年終獎集中發(fā)放，不少保險推銷員盯緊了客戶的錢袋子，而“停售”搶購則是促銷的一個有說服力的手段。

記者了解到，實際上代理人所謂的“停售”只是新產(chǎn)品停止發(fā)售而已，不涉及已有老產(chǎn)品的售賣，這是代理人偷換了概念來搞促銷的一種手段。新險返利要等三年

記者了解到，多數(shù)快速返還保險主險是分紅兩全保險，此類保險既包含以被保險人死亡為給付保險金條件，又包含以被保險人生存為給付保險金條件的人壽保險。為了吸引消費者，保險公司銷售兩全壽險時以快速返還作為銷售亮點，有的甚至在投保后的生效當(dāng)天就返還生存金。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前在售的三年內(nèi)快速返還型兩全險超過30款。

今年1月中旬，保監(jiān)會頒布的《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，其中規(guī)定，要求此后保險企業(yè)開發(fā)兩全保險應(yīng)當(dāng)滿足首次給付生存保險金應(yīng)當(dāng)在保單生效滿3年之后、保險期限不得少于5年等條件。這意味著新的一兩年就返錢的快返型產(chǎn)品將不會再被保監(jiān)會批準。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前市面上的快速返還保險更側(cè)重于保險產(chǎn)品的理財功能，而其缺點是保險的保障功能相對較弱。市民購買時可能過度關(guān)注生存保險金，而忽略了其他風(fēng)險保障。記者查詢了目前市場在售的多款快速返還型產(chǎn)品看到，大部分這類保險保障和所繳納保費基本相當(dāng)，對于市民來說保障這部分稍顯不足。這與保監(jiān)會所倡導(dǎo)的保險產(chǎn)品必須要回歸保障的理念并不相符。老快返險仍可銷售

對新產(chǎn)品的叫停并不意味著老產(chǎn)品停售，事實上，保監(jiān)會對市面上已經(jīng)存在的快速返還型產(chǎn)品也網(wǎng)開了一面。新《辦法》中明確規(guī)定，該辦法施行前已經(jīng)向中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率可以繼續(xù)使用，這意味著在《辦法》頒布前，保險公司已經(jīng)向保監(jiān)會報備的三年以內(nèi)開始返還的快返型兩全險可以繼續(xù)銷售。

記者從多家保險公司了解到，包括國壽的福滿一生、平安的金裕人生、新華人壽的尊貴人生、陽光人壽的“富貴滿堂”等快速返還型保險仍在正常售賣中，很多還是保險公司今年的主打產(chǎn)品。

一家保險公司的精算師告訴記者，快速返還保險符合了人們短期獲利的心理，在他們的客戶調(diào)查中，相比10年返還的保險，一年就返錢的保險客戶接受程度更高。但無論就公司還是就客戶而言，長期的財富規(guī)劃更為穩(wěn)健。

業(yè)內(nèi)人士建議，各人對保險的需求不一樣，消費者可以結(jié)合理財和保障兩部分情況根據(jù)自身的需求購買，不必盲目搶購。（記者傅洋）

長假促銷保險存誤導(dǎo)嫌疑：贈送獎品偷換概念

201*年01月30日09:03來源：北京商報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

“您好，您是×先生嗎？我是××保險公司的，春節(jié)期間，我們公司推出限時限量限額配售的兩款存款賬戶。”多位消費者近日反映接到過此類電話，對方稱存入一定數(shù)額的資金，將有豐厚的獎品贈送。面對監(jiān)管機構(gòu)嚴禁將保險與存款混為一談、采取不正當(dāng)競爭的禁令，市場上此類贈送獎品、偷換概念的行為顯然存在誤導(dǎo)嫌疑。

每年的春節(jié)長假，都是市民重新打理閑散資金的關(guān)口，尤其孩子的壓歲錢如何理財成為多數(shù)人關(guān)心的話題。這也成為保險營銷員促銷的好時機。

記者獲悉，春節(jié)期間各保險公司都推出了年初“開門紅”促銷計劃，其中有公司為了拉攏客戶就投出上述投保誘餌。正如多位消費者所述，某保險公司客服中心發(fā)出促銷短信：“為了感謝客戶支持，凡在春節(jié)前購買公司××款理財產(chǎn)品達5000元，即可獲得999純銀大龍郵票一枚，全北京限量66枚，詳情請速接洽您的理財服務(wù)人員�！�

另一保險公司營銷員撥通張先生電話，還拋出更豐厚的投保誘餌，表示將錢存入兩個金賬戶都會有大禮相送，如金戶一，存5萬元送32英寸LED液晶電視，存10萬元送42英寸LED

液晶電視，還稱可以送轎車一輛；金戶二，存3萬元可送聯(lián)想筆記本電腦或蘋果手機，存10萬元送中石化或中石油5000元加油卡這一言辭很容易讓消費者將保險與存款混淆。記者從該公司客服人員處了解到，實際上，該營銷員所稱的兩個金賬戶是兩款繳費期限與保險期間不同的分紅險。

保險分析人士指出，這樣的促銷方式不僅增加了公司的經(jīng)營壓力，同時也擾亂了市場秩序，是監(jiān)管層明令禁止的。

據(jù)了解，保監(jiān)會曾明文，嚴禁保險公司及保險銷售人員以賄賂方式進行促銷，也禁止將保險產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆或?qū)κ找孢M行不恰當(dāng)類比，其中就特別指出，不得稱“存款送保障”變相誤導(dǎo)消費者購買保險產(chǎn)品。

然而，目前保險市場競爭異常激烈，各保險公司都在追求保費規(guī)模，有時為了保費而不擇手段，鋌而走險采取送禮品、誤導(dǎo)銷售等方式就并不鮮見了。一位保險公司銀保負責(zé)人告訴記者，目前贈送保險的方式令消費者敬而遠之，更何況監(jiān)管機構(gòu)已開始采取措施要求限額贈送保險，各保險公司只能轉(zhuǎn)換促銷方式，進一步推動“買保險搭送禮品”來提升業(yè)績。另有保險營銷員向記者解釋，采取此類銷售方式必然增加銷售成本，投保第一年保險公司是賠錢的，但保險公司賺的是此后連續(xù)幾年的續(xù)期保費。令眾多消費者詫異的是，保險公司在打電話或發(fā)短信時，從來沒有提及需要投保人連續(xù)多少年繳費甚至更沒有提及還需要后續(xù)繳費�！按祟愓`導(dǎo)銷售很容易導(dǎo)致群體性退保事件，同時也侵蝕著保險業(yè)的誠信根基�！北ｋU專家對此不無擔(dān)憂。

保監(jiān)會關(guān)于禁止違規(guī)銷售的相關(guān)規(guī)定

201*年初，保監(jiān)會曾對保險之外贈送禮物（獎品）的保險公司進行處罰。保監(jiān)會在通報中介紹，大量銷售此類產(chǎn)品可能造成公司財務(wù)虧損，并引發(fā)償付能力下降或不足。從行業(yè)發(fā)展角度看，這一做法破壞了正常的市場競爭秩序，影響了行業(yè)形象，違背了壽險經(jīng)營規(guī)律，還有可能引發(fā)潛在的金融風(fēng)險。

201*年10月，曾有保險公司將個別保險產(chǎn)品稱為存款送保障。保監(jiān)會表示，這一行為違反了《中華人民共和國保險法》（201*）第一百一十六條第一項規(guī)定“欺騙投保人、被保險人或者受益人”，依照第一百六十二條規(guī)定，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

201*年1月18日，保監(jiān)會發(fā)布《人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（征求意見稿）》，其中第三十一條規(guī)定，保險公司及其銷售人員在宣傳活動中不得有下列行為：片面或不完整地描述保險產(chǎn)品的特征及其內(nèi)容；將保險產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆，或?qū)⒈ｋU產(chǎn)品的利益與其他金融產(chǎn)品收益進行不當(dāng)類比等。

銀保渠道拖累壽險業(yè)績銀保獨大難繼

201*年01月30日09:01來源：中國經(jīng)營報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

農(nóng)歷春節(jié)前，壽險公司“老五家”中國人壽（601628）、平安人壽、太保人壽、新華人壽、泰康人壽公布的201*年保費增長“成績單”顯示，五大壽險公司保費增速出現(xiàn)較大幅度下滑。

銀保渠道的負增長成為各家險企保費增速下滑的主要原因，業(yè)內(nèi)預(yù)期201*年銀保頹勢將會有所改觀，但增長不會太快，銀保獨大的時代或?qū)⒙淠弧１ＹM增長大幅下滑

受銀保新政等多重因素影響，以往保險公司所倚重的銀保渠道保費急劇萎縮。在201*年壽險行業(yè)增長放緩，全行業(yè)增速由201*年的31%急降至6.8%，各家保險公司減速程度大有不同。

根據(jù)五家壽險公司公布的未經(jīng)審計的201*年累計原保費收入數(shù)據(jù)（新會計準則下），中國人壽、平安人壽、太保人壽、新華人壽、泰康人壽分別同比增長0.03%、28.4%、6.1%、3.4%、-5%。而201*年這五家公司同比增速分別為15.3%、28.5%、41.7%、41.1%、29%，可見201*年保費增長大幅下挫，且降幅出現(xiàn)分化。

業(yè)內(nèi)人士普遍認為，這主要與各家保險公司的渠道結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)有關(guān)，其中銀保渠道占比較高的公司下滑幅度較大一些。因為受銀保新政、銀行理財產(chǎn)品擠壓、銀行攬儲壓力等因素影響，以往保險公司所倚重的銀保渠道保費急劇萎縮，201*年前11個月全行業(yè)銀保渠道保費同比負增長9.87%。

從數(shù)據(jù)上看，平安人壽201*年實現(xiàn)原保費收入1189.67億元，以28.4%的增速在“老五家”中排名首位。

申銀萬國分析師孫婷認為，平安壽險之所以仍保持較高的增速，主要是有兩個原因，一是保費確認率預(yù)計由201*年的57%提高到66%；二是續(xù)期保費的拉動，預(yù)計增長30%。平安壽險受銀保新政沖擊較小，使得銀保渠道保費萎縮對整體保費影響相對較小，平安壽險在“老五家”中保費增長也因此并未受太大影響。根據(jù)201*年中國平安（601318）半年報數(shù)據(jù)，平安壽險銀保渠道保費比重在“老五家”中最低，僅占比13.80%；個險占比84.2%，其中續(xù)期保費貢獻最大，占個險保費的68.5%，且各大渠道續(xù)期保費也能占到總保費收入59%，成為拉動平安壽險增長的主要原因；而個險新單增長則比較困難，孫婷預(yù)測201*年平安壽險個險新單累計同比增長僅5%左右。

相比較平安壽險在銀保新政下“損傷”較小，中國人壽、太保壽險和新華人壽銀保渠道占比均較高，截至201*年6月底，分別為48.30%、51.30%、60.7%，受銀保渠道影響明顯。銀河證券最新研究報告測算，太保壽險201*年銀保保費新單同比下降26%。但受益于近

兩年“聚焦期繳，聚焦?fàn)I銷”的戰(zhàn)略調(diào)整，個險新單預(yù)計同比增長20%，超同業(yè)水平。根據(jù)申銀萬國研究報告，中國人壽201*年5月份以來，銀保渠道無論是新單還是期繳，預(yù)計都出現(xiàn)20%以上的負增長。個險新單累計增速也僅有3%左右。

新華人壽則是續(xù)期保費拉動效果比較明顯。截至201*年6月，新華人壽續(xù)期保費占比52.40%。而據(jù)新華人壽內(nèi)部人士介紹，201*年前九個月，公司續(xù)期保費增長超過45%。除前幾家大型壽險公司出現(xiàn)業(yè)績分化外，中小保險公司間的差距更為明顯。其中增長比較快的包括中郵人壽、生命人壽、合眾人壽等，同比增長幅度超過50%甚至接近翻番，另外則有很多公司出現(xiàn)負增長。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇表示，這主要與各家中小公司保費基數(shù)有關(guān)，但不排除個別公司采取逆勢擴張的戰(zhàn)略取得爆發(fā)式增長，還要看增長的持續(xù)性。多元化行銷取代銀保“獨大”

201*年銀保渠道保費增速不可能再現(xiàn)此前高增長，延續(xù)負增長也不無可能。

201*年，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期壽險行業(yè)將會回暖，但并不太過樂觀，壽險行業(yè)將進入調(diào)整期。雖然銀保渠道仍將是保險公司主要渠道之一，而銀保持續(xù)高增長或難再現(xiàn)，個險渠道現(xiàn)抬頭趨勢，多元化行銷成為各家公司共識。

某中型壽險公司副總裁告訴《中國經(jīng)營報》記者，201*年大多數(shù)保險公司銀保渠道占比明顯下降，這一趨勢仍將延續(xù)，主要原因是銀保渠道業(yè)務(wù)價值低的特點將逐步凸顯，“做得越多虧得越多”。

作為銀保模式的開拓者，中國平安1996年即成立銀行保險事業(yè)部，201*年，中國平安在8家銀行開展銀行代理業(yè)務(wù)，當(dāng)年保費收入比201*年同期增長了5.5倍。銀保渠道效應(yīng)開始被業(yè)內(nèi)所接受，接下來的十年，中國壽險業(yè)進入銀保時代，銀保渠道逐步代替?zhèn)�險渠道，成為各家保險公司的主渠道。

根據(jù)保監(jiān)會公布的201*年中介市場報告，當(dāng)年銀行、郵政渠道的保費收入為4399.78億元，因為其中大多均為壽險業(yè)務(wù)，粗略計算，占行業(yè)整體9679.51億元保費收入的45.45%。營銷員人身險保費收入3587.52億元，占比33.7%。業(yè)內(nèi)人士介紹，對于很多中小保險公司來說，銀保業(yè)務(wù)收入對保險公司的業(yè)績貢獻率已經(jīng)超過90%。

201*年，銀保渠道遭遇重創(chuàng)，保費出現(xiàn)負增長。雖然各家險企積極應(yīng)對，加大銀行銷售人員培訓(xùn)力度、設(shè)計簡單化的產(chǎn)品等等，但是仍難挽保費增長頹勢。

多位保險公司人士預(yù)測201*年銀保渠道保費增速不可能再現(xiàn)前幾年的高增長。“能夠達到兩位數(shù)都比較困難，延續(xù)負增長也不無可能�！蹦硥垭U公司銀保負責(zé)人表示，受限于銀行銷售人員的銷售能力以及保險產(chǎn)品的收益率，這種低迷的態(tài)勢恐不是一兩年可以改變的。在此背景下，各家險企紛紛加碼個險。記者了解到，中國人壽已經(jīng)啟動基層調(diào)整，通過

加強對基層班子的配備、在基層分支推行專業(yè)化經(jīng)營，將基層公司變?yōu)榧冧N售單位以及基層公司實行與銷售業(yè)績直接掛鉤的激勵機制等措施，充分發(fā)揮公司基層優(yōu)勢。泰康人壽也推出新三年戰(zhàn)略，核心是以價值為導(dǎo)向，以營銷為核心，發(fā)展大個險，建設(shè)大分公司；堅持基礎(chǔ)建設(shè)、基礎(chǔ)管理和專業(yè)化經(jīng)營，目標(biāo)是三年內(nèi)實現(xiàn)大個險新單價值市場第三。

某外資保險公司管理人士表示，雖然目前個險渠道也面臨增員及保費增長放緩的困難，但隨著各家公司加大對個險渠道的重視和支持，以及保險營銷員體制改革的深入，個險渠道人均產(chǎn)能有望明顯提高，個險渠道保費貢獻率將會提升。“未來將是一個多元化行銷的時代”。

各家壽險公司還紛紛加大電銷、網(wǎng)銷等新渠道的開拓，包括新華保險（601336）的針對高端客戶成立的財富管理部，太保人壽新設(shè)新渠道業(yè)務(wù)部，泰康人壽開發(fā)網(wǎng)銷渠道等。

友邦保險驚詫：保費比人保壽險貴3倍

201*年01月29日10:09來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)【字體：大中小】

打著“回家”旗號的友邦保險，一直以專業(yè)穩(wěn)健自稱。自1992年重回大陸開業(yè)以來，卻干了幾件嚴重有損“娘家人”感情和利益，且不那么專業(yè)的事情。除了1995年的“老保單事件”，201*年的“重疾險風(fēng)波”，更是重創(chuàng)了中國保險業(yè)的整體社會形象。

回娘家20年的友邦保險，經(jīng)歷了幾次風(fēng)波后，有無真正融入其號稱娘家人的中國社會？真誠服務(wù)娘家人的經(jīng)濟社會大局？世紀保網(wǎng)通過近2個月的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)：友邦保險產(chǎn)品價格奇高，部分產(chǎn)品竟然比民族保險業(yè)貴了3倍還多。定期壽險比人保壽險貴了3倍多！

以人保壽險的“精心優(yōu)選”和友邦保險的“護身符”進行比較發(fā)現(xiàn)，兩者均屬定期壽險產(chǎn)品，投保年齡均為18-55歲，精心優(yōu)選最高保至75歲，護身符最高保至65歲。

分別以30歲男性和女性，20年保障及繳費期，100萬保額對兩款保險產(chǎn)品的保費進行了測算：

說明：精心優(yōu)選將所有可投保人群按照體檢結(jié)果分為6類（超優(yōu)、優(yōu)選、優(yōu)標(biāo)、標(biāo)準、次優(yōu)選、次標(biāo)準），其中前4類為非吸煙，后2類為吸煙人群，各類人群保費不同，身體越健康，保費越低廉。

重疾險比人保壽險貴了近3倍！

通過上面的產(chǎn)品價格比較發(fā)現(xiàn)，友邦重疾險的產(chǎn)品價格明顯偏貴，最高的貴出近3倍。即使與“精心優(yōu)選”的標(biāo)準體價格比較，友邦保險的價格也貴了2倍還多。仍然可以看出友邦重疾險的定價貴的太不合理。人保壽險惡意定價？

相同類型相似保障，同時也是最基本的定期壽險和重疾險產(chǎn)品，友邦保險的價格為什么比人保壽險貴出如此之多？！難道是人保壽險出于市場競爭的目的，進行了惡意定價？保險公司應(yīng)該非常清楚，人壽與健康保險產(chǎn)品定價必須遵循三個原則，也是產(chǎn)品定價的三個目標(biāo)：費率充足、費率公平和費率不過高。其中費率充足是保險產(chǎn)品定價的第一個目標(biāo)。從保險產(chǎn)品承諾給付的角度來看，保險公司的費率就必須充足，費率不充足就會導(dǎo)致嚴重的財務(wù)問題，由于保險的社會屬性，就有可能導(dǎo)致嚴重的社會問題。所以，在確定最初的保費水平時，費率的充足性問題就顯得特別重要。盡管世界范圍的保險監(jiān)管趨勢是放松費率監(jiān)管，但在有些國家，為了保證費率充足依然實行費率監(jiān)管，尤其是健康保險。那么，人保壽險“精心優(yōu)選”保險產(chǎn)品定價是否費率充足？

“精心優(yōu)選”保險產(chǎn)品由明亞保險經(jīng)紀（以下簡稱明亞）牽頭，世界最大的再保險公司慕尼黑再保險公司（以下簡稱慕再）提供產(chǎn)品定價的精算支持和再保服務(wù)，人保壽險提供承保服務(wù)。作為國內(nèi)唯一的專業(yè)壽險經(jīng)紀公司，明亞CEO楊臣告訴世紀保網(wǎng)：“精心優(yōu)選的費率擬定是由慕再和人保壽的精算師嚴格按照（中國）保監(jiān)會的要求制定的，使用同樣的生命表、預(yù)定利率，也計提了適當(dāng)?shù)慕?jīng)營、管理和服務(wù)費用，并有合理的利潤空間，是理性的商業(yè)保險產(chǎn)品�！�

“精心優(yōu)選這樣產(chǎn)品的出現(xiàn)，是真正從消費者角度出發(fā)，讓保險回歸保障的實際行動，（是）改善行業(yè)口碑的一次勇敢的嘗試�！睏畛甲詈髲娬{(diào)。

首批兩家機構(gòu)網(wǎng)銷已備案保險超市普及尚待時日

201*年02月06日09:47來源：北京商報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

買保險能像網(wǎng)上購物一樣方便，是保險消費者的共同期盼。近日，兩家保險中介機構(gòu)在網(wǎng)上開起了“保險超市”，并對相關(guān)業(yè)務(wù)進行了備案。保險中介網(wǎng)銷新規(guī)實施以來的首批備案網(wǎng)站就此誕生了。

這一在保險中介市場出現(xiàn)的銷售新模式能否推而廣之備受關(guān)注。有關(guān)保險分析人士認為，受制于銷售觀念、資金實力、產(chǎn)品復(fù)雜性等，中介行業(yè)普及電子商務(wù)尚待時日。據(jù)了解，電子商務(wù)天然具備低成本、寬覆蓋、交易便捷等優(yōu)勢，這一銷售模式被保險公司競相引入，保險中介機構(gòu)也緊隨其后。但是，由于我國當(dāng)前信用環(huán)境整體不佳、互聯(lián)網(wǎng)本身又具有虛擬性，網(wǎng)銷保險的風(fēng)險隱患也在逐步積聚。

去年9月保監(jiān)會曾發(fā)布《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，該辦法自今年元月起實施，對保險中介機構(gòu)從事電子商務(wù)的準入門檻（其中要求必須是全國性代理公司和經(jīng)紀公司）、基本經(jīng)營規(guī)則、處罰等方面做出相應(yīng)規(guī)定，建議保險中介機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)采取事后備案。

1月中旬備案的兩家保險中介機構(gòu)分別為揚子江保險經(jīng)紀有限公司（開設(shè)瑞齊網(wǎng)）和北京慧保保險經(jīng)紀有限公司（開設(shè)慧保網(wǎng)、中國貨運保險網(wǎng)）。由于實行備案制，目前大童保

險銷售公司、泛華保險集團已先行開展網(wǎng)銷業(yè)務(wù)。消費者借助一個網(wǎng)站就可以物比三家，選擇適合自己的產(chǎn)品。

“電子商務(wù)未來將會提高保險市場的銷售、核保、核賠效率，減輕銷售主體的經(jīng)營成本�！币晃槐ｋU公司網(wǎng)絡(luò)負責(zé)人指出，目前電子商務(wù)在各保險公司不斷興起。然而，記者了解到，絕大多數(shù)保險中介公司仍采取傳統(tǒng)的營銷員渠道進行銷售。截至去年三季度，全國性保險代理機構(gòu)有28家，保險經(jīng)紀機構(gòu)413家，而采用電子商務(wù)模式銷售的屈指可數(shù)。沒有開通網(wǎng)銷的保險中介機構(gòu)也自有苦衷。據(jù)介紹，采取互聯(lián)網(wǎng)銷售保險需要具有開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)站的經(jīng)營資質(zhì)，投入大量資金開發(fā)電子商務(wù)系統(tǒng)、交易安全系統(tǒng)等，對于資金實力并不寬裕的保險中介機構(gòu)而言是一道坎兒�！氨ｋU產(chǎn)品較為專業(yè)、復(fù)雜，目前消費者對保險的認知度還不高，需要專業(yè)人士‘一對一’講解，這也是保險中介目前對開發(fā)電子商務(wù)積極性不高的原因之一�！北ｋU專家提出這樣的看法，認為網(wǎng)銷保險推廣還有難度。慧保網(wǎng)客服人員介紹，目前該網(wǎng)站在線銷售的產(chǎn)品多為意外險、家財險、旅游險等保險責(zé)任較為簡單的產(chǎn)品，而定期壽險、終身壽險、理財型保險只能由專業(yè)理財顧問進行“一對一”咨詢并實現(xiàn)“線下”購買。記者查閱多家保險中介網(wǎng)站也發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上推出的壽險產(chǎn)品并沒有提供網(wǎng)上在線購買的功能。

中國人壽設(shè)立駐村服務(wù)員這個村人人有保險

201*年02月06日09:02來源：人民日報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

田疇交錯，炊煙裊裊，冬日的村莊寧靜而祥和。在河北省保定市唐縣西足里村，460戶村民家家至少有一張中國人壽（601628）的保單，保險入戶率100%；2080名村民每人都有短期意外險，1700多人投保了長期壽險。這樣的保險“熱度”，超過了201*年上海市居民人均保單1.02件的水平，是全國水平的2.3倍。

沒有支柱產(chǎn)業(yè)、村民并不太富裕的村莊，為什么對保險“著了魔”？村民對于保險的認識過程，保險公司在村里成功開展業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，能給我們哪些啟發(fā)？帶著問題，記者近日走進西足里村進行探訪。

農(nóng)家大嫂干保險，保險公司首次設(shè)立“駐村服務(wù)員”

“我叫王彩平，今年47歲，在中國人壽干了8年。高中畢業(yè)沒考上大學(xué)，家里窮不讓再考了，中國人壽給了新平臺，圓了我的夢”

村東頭第一戶是西足里村的“中國人壽駐村服務(wù)點”。房子的主人駐村服務(wù)員王彩平靦腆地向記者介紹自己。

這位大嫂不簡單。8年來，她走街串戶推銷保險，在公司銷售業(yè)績好，在鄉(xiāng)鄰中人緣口碑更好。她把西足里做成了中國人壽的“全國十佳保險示范村”。

“201*年剛?cè)胄袝r我就認定，保險是救人危難的實事、好事、善事，我要用一顆誠心去

做�？赡菚r有心氣兒沒自信，老擔(dān)心別人誤解我。這些年投保的人多，理賠的人也多了，大家伙逐漸認可保險，我的工作也順了�！�

201*年，中國人壽推出保險先進村創(chuàng)建工程，并選拔駐村服務(wù)員。王彩平?jīng)Q定回到自己村子“駐點”。她把給兒子準備的婚房裝修成“保險工作室”，公司給配了電腦和宣傳資料，方圓幾十里田園村舍成了她的“職場”。

“在農(nóng)村宣傳保險，內(nèi)容要通俗簡單�！蓖醪势礁嬖V記者，農(nóng)閑時，隨便湊幾家、找個地方，就能用電腦、投影儀放一些保險知識的小電影�！皬R會、趕集時人多，我就去設(shè)個咨詢點。有了新產(chǎn)品，就和村委會商量，到大隊部辦個說明會，那里地方更寬敞。”“及時、足額的理賠是對保險最好的宣傳。”王彩平說，這幾年中國人壽在西足里村的長期壽險、短期意外險案件有50多起。理賠額度萬元以上的現(xiàn)場會，在村里開了7次。“村民特別受震動，"一人獲賠，全村投保"。”

村民的保險熱情如此之高，是理性的還是盲目的？營銷員會不會為了傭金收入，忽悠大家“過度”投保？

在村口的老磨盤前，記者和曬太陽的李全軍大爺閑聊，說起保險營銷誤導(dǎo)問題，李大爺還有點兒不高興：“彩平嫁到這村20多年了，俺們知根知底兒。大伙兒買保險，多半是信她這個人�！薄八�自家還種著7畝地呢！農(nóng)忙時干完自家忙別家，誰有啥難事，她都出錢出力，這些年借出去多少錢她自己都沒數(shù)吧？”一旁的吳盛大爺搭話。

王彩平說，農(nóng)民最缺的是保障，她重點向大家推薦重疾、醫(yī)療、養(yǎng)老等保障型險種，而萬能險、投連險等不適合大家�！耙荒昴苁�1萬多元閑錢的人，我推薦他投個年交保費1000元的壽險產(chǎn)品，到期返本，還能保十幾種大�。患依锔F的，就讓他保個50元、100元的意外險，在外打工萬一有啥事，也能救濟老婆孩子�！�

王彩平有兩個推銷原則：一是實惠適用絕不讓人家礙于情面投保費多的險種；二是“丑話”先講免責(zé)條款、免賠額這些一定要說透，避免以后有理賠糾紛�！拔业迷谶@村生活一輩子，做錯一筆，一輩子都抬不起頭來�！蓖醪势秸f。

201*年，西足里村實現(xiàn)保費21.6萬元。201*年實現(xiàn)保費38.3萬元。記者告訴她：“這個增速，遠遠超過行業(yè)平均水平呢！”王彩平聽了，皴紅的臉更紅了。

記者點評：保險業(yè)聲譽久為“營銷誤導(dǎo)”、“理賠難”所累。然而在鄉(xiāng)村，一位農(nóng)家大嫂卻用自己的實際行動拉近了人們和保險的距離。事實證明，有“誠心”和“誠信”，就不會有誤導(dǎo)、誤讀和誤解，就能消融隔閡，提升人們對保險的認識。“心”和“信”，勝過所有營銷策略。

保險駐村營銷，村支書當(dāng)上“監(jiān)督員”

西足里村村支書孫宗學(xué)也是個保險能人，但他不推銷保險，他負責(zé)監(jiān)督王彩平�！爸袊�人壽希望我當(dāng)保險監(jiān)督員。這是為大家好，我樂意當(dāng)�！�

“不多不多，有能力還想再多買點。孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老，壯勞力保個意外。我們農(nóng)民沒有單位福利，缺少社會保障，自己還不得掏點錢買個"踏實"？”曹奶奶說。

記者隨機推開一戶院門，50多歲的村民孫立柱迎上來，得知采訪來意，他一面搬椅子一面連聲說：“保險好，該買！”他指著院里蹣跚學(xué)步的小孫子說：“我給他投保了分紅的教育金，早投早受益�！�

和村中其他家庭的“保障結(jié)構(gòu)”相似，孫家也是養(yǎng)老金、意外險、分紅險“長短搭配”�！凹依锩磕晔杖�4萬多元，拿出4000元投了保險�！薄鞍衬�"一擔(dān)挑"出過險，多虧有保險公司理賠，家才沒有塌下來。我就跟家里人說，咱農(nóng)民炒不了股、做不了生意，別凈做夢發(fā)大財。有這個保險，全當(dāng)強制自己儲蓄，要不然幾千塊錢，手松點，也都花在不值當(dāng)?shù)牡胤搅��！敝袊�人壽縣域保險部總經(jīng)理郎寬從香港調(diào)回內(nèi)地一年，她驚訝于農(nóng)民的保險熱情如此之高�！八麄儗ΡｋU的認識反而比城里人更到位，不是為了高分紅盲目參保，也不因收益不佳而大規(guī)模退保，對保險的期望很務(wù)實�！�

“201*年公司針對農(nóng)民推出小額保險到現(xiàn)在，僅河北省保費已突破10個億。農(nóng)民的保險觀念、對保險的需求，遠遠超出我們原來的預(yù)期�！敝袊�人壽河北省分公司總經(jīng)理徐海峰說。據(jù)統(tǒng)計，目前國內(nèi)農(nóng)村小額保險90%的市場份額都為中國人壽所有�！暗�市場份額并非一勞永逸，農(nóng)村保險的營銷渠道也在悄然增多�！宾脩c舉認為，郵儲、銀行和正在興起的手機、互聯(lián)網(wǎng)投保，已經(jīng)在向農(nóng)險市場滲透，競爭會越來越激烈�！稗r(nóng)民掙錢不易，都會精打細算。產(chǎn)品不實惠、服務(wù)有弊病，大家必定"以腳投票"�！�

然而，目前壽險產(chǎn)品尚不能滿足廣大農(nóng)民的需求。王彩平說，她在推銷保長期壽險時，往往得賣“半份”保險保費、保險責(zé)任減半。去年西足里村的保費里，有不少300元、500元湊起來的“半險”。

“農(nóng)村小額意外險的同質(zhì)化現(xiàn)象也比較嚴重，保障功能仍有待完善�！宾脩c舉說，比如50元一份的“保險卡”只保意外身故、殘疾，但并不管醫(yī)療，農(nóng)民不太滿意，哪怕少賠點兒也好。還有些產(chǎn)品組合，主險里有醫(yī)療、附加險也有醫(yī)療，但是在理賠時，醫(yī)療費用只按實際發(fā)生額給付，對農(nóng)民來說，這又不實惠。此外我國農(nóng)民收入的地域差別比較大，目前的小額保險適用于低收入家庭，沿海一些富裕地區(qū)農(nóng)村的保險需求，還有待開掘。

讓每一個農(nóng)民手中都有保單，各方協(xié)作很重要。據(jù)了解，中國人壽正與國務(wù)院扶貧辦在四川省資陽市推廣“小額全家福”項目這是一種保費低廉、保障適度、核保理賠簡單的產(chǎn)品，試點前期，當(dāng)?shù)卣�府對貧困家庭的保費予以補貼。“有了補貼，貧困戶投得起；承保面大了，保險公司也不虧本；政府則把扶貧款花在了刀刃上，在社會管理上四兩撥千斤。今后我們要不斷探索合作機制，只有多方共贏才能實現(xiàn)永續(xù)經(jīng)營。”郎寬說。

記者點評：沒啥投資渠道的農(nóng)民，真正從家庭財富和風(fēng)險規(guī)劃出發(fā)投保，不僅保本微利，還有不少人在危難時獲得了“及時雨”、“雪中炭”。農(nóng)村是個大市場，農(nóng)民更需要保險保障。開拓農(nóng)村保險市場，關(guān)鍵是保險產(chǎn)品要符合農(nóng)民的需求，理賠服務(wù)要跟上。

天安保險管理混亂新一輪高層調(diào)整將啟動

201*年02月04日08:56來源：中國經(jīng)營報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

因保險糾紛案件增多而處于風(fēng)口浪尖上的天安保險正在醞釀新一輪的高層調(diào)整。2月初，天安保險北京分公司因涉及保險案件大幅增加收到北京市海淀法院民三庭司法建議。在司法建議書回函中，天安保險承認公司在內(nèi)部管理上存在一些問題。

《中國經(jīng)營報》記者了解到，由于近兩年頻繁進行股權(quán)變動和人事調(diào)整，天安保險的股東與經(jīng)營團隊之間在企業(yè)發(fā)展思路上出現(xiàn)分歧，保費增長出現(xiàn)放緩，償付能力面臨壓力。據(jù)悉天安保險將啟動新一輪領(lǐng)導(dǎo)層調(diào)整，相關(guān)調(diào)整事宜正在等待保監(jiān)會批復(fù)。管理混亂隱憂

記者了解，201*年江西國際信托股份有限公司（以下簡稱“江信國際”）入主天安保險后，進行了一系列內(nèi)部改革，但目前天安保險多家分支機構(gòu)員工反映公司仍存在職責(zé)不明確、勞資不匹配、拖欠克扣員工工資等管理問題。

“部分機構(gòu)管理浮躁、違規(guī)經(jīng)營、忽視理賠服務(wù)等，天安品牌形象每況愈下�！鄙虾Ｌ彀脖ｋU內(nèi)部人士認為。

201*年，江信國際、江信國際大廈、領(lǐng)銳資產(chǎn)三家股東接手連續(xù)虧損三年的天安保險，江信國際成為天安保險控股股東。據(jù)報道，江信國際入主天安后，曾通過競聘制進行了一輪人事“大換血”，原高管、老員工大量離職，取而代之的很多是江信國際背景的人。軍人出身的董事長裘強，在公司設(shè)立了政委、指導(dǎo)員、教導(dǎo)員等崗位，對各個部門的員工進行監(jiān)督檢舉，引起很多老員工的反感，老員工離職情況一直持續(xù)不斷。

“近期公司因員工調(diào)離，將與其本職工作沒多少業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的車船稅事宜指派給我，使其本職工作受到明顯影響。而且一段時間里，公司沒有正式文件，沒有相應(yīng)的薪酬補償，也不見招聘新人接手�！碧彀脖ｋU某分支機構(gòu)一位負責(zé)核保的員工告訴記者，類似職責(zé)混亂、薪資不匹配等問題為多位天安保險員工所詬病。

上述天安保險內(nèi)部人士亦表示，公司一些基于短期利益的考核制度方式已經(jīng)導(dǎo)致部分機構(gòu)出現(xiàn)管理浮躁、違規(guī)經(jīng)營，忽視理賠服務(wù)等現(xiàn)象�！按送�，江信國際入主天安保險后，在公司管理培訓(xùn)、系統(tǒng)建設(shè)等方面投入并不太大，一方面忙于扭虧，另一方面忙于總部搬遷等事宜。這亦是目前天安保險管理欠缺的一大因素�！�

據(jù)了解，自201*年天安保險便計劃“遷都”，因為江信國際母公司江信國際集團已經(jīng)在北京建立了管理總部。

對于天安保險管理存在的問題，上海保險業(yè)某保險公司管理人士認為，天安的問題或主要在于股東與經(jīng)營團隊的思想不統(tǒng)一，利益不一致�！敖�信國際的目的是擁有集團保險、信托等金融全牌照的資本運作平臺，追求短期利益，而原來專做保險的高管還是希望腳踏實地

做保險。”資金問題難解

管理混亂隱憂已經(jīng)讓天安保險的發(fā)展落后于同行。根據(jù)保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)，天安保險201*年保費增速是14.7%，遠低于全行業(yè)的34.5%增速，而201*年前11個月，更是出現(xiàn)-4.5%的負增長。

正當(dāng)天安保險公司管理隱憂逐漸凸顯之際，天安保險傳出高層變動消息。一位知情人士透露，目前天安保險公司管理部又回到上海，并且公司將啟動新一輪領(lǐng)導(dǎo)層調(diào)整�，F(xiàn)任天安保險董事長、大股東江信國際董事長裘強或?qū)㈦x任，總經(jīng)理洪波目前還在公司任職，具體如何調(diào)整已經(jīng)基本成型，尚待保監(jiān)會批復(fù)。

天安保險分支機構(gòu)一位人士表示，現(xiàn)行的利潤考核制度等諸多舉措是裘強上任后采取的策略，如果天安保險出現(xiàn)變動，預(yù)計相應(yīng)的管理政策應(yīng)該會出現(xiàn)調(diào)整。

對此，上海某保險公司營運總監(jiān)表示，此次天安保險的高層調(diào)整應(yīng)該與去年天安又一系列的股權(quán)變動有關(guān)。從目前天安保險股權(quán)結(jié)構(gòu)看，控股2年多的江信國際逐漸退出也不無可能。而近兩年天安保險本身人事變動較大，影響公司管理運營，如果再經(jīng)歷大股東、管理層的大調(diào)整，公司運營還將處于調(diào)整動蕩期。

對于天安保險來說，除公司管理的棘手問題外，還面臨另一個燃眉之急資金缺口。在201*年天安保險首現(xiàn)巨額賠付之前，成立13年的天安保險連續(xù)13年保持盈利并為股東分紅，較同期成立的大眾保險等優(yōu)勢明顯。

但從201*年到201*年連續(xù)三年，天安保險巨虧導(dǎo)致其償付能力充足率降至-144.7%，5省市非車險業(yè)務(wù)被保監(jiān)會叫停，至今未有恢復(fù)的公開消息。

在天安保險增資擴股后，公司償付能力充足率達到201*年底的108.47%，剛剛達標(biāo)。但公司201*年年報顯示，201*年僅盈利1453萬元，如果201*年凈利潤不能大幅增加，隨著201*年業(yè)務(wù)的增長，天安保險償付能力面臨較大壓力。記者向天安保險方面咨詢目前公司償付充足率情況，但截至發(fā)稿前未收到回復(fù)。

而此時業(yè)內(nèi)對于天安保險目前幾大股東能否繼續(xù)增資的問題也產(chǎn)生質(zhì)疑。

在201*年末完成增資擴股后，天安保險注冊金本金增加21.72億元。在這次增資擴股過程中，上市公司西水股份（600291）出資7.48億元參與增資擴股，成為繼江信國際、江信國際大廈之后的第三大股東，持股17.21%。

而西水股份也并不闊綽。201*年1月30日西水股份發(fā)布201*年度業(yè)績預(yù)告，預(yù)測公司去年凈利潤較201*年同期凈利潤1688萬元下降50%。此前西水股份201*年三季報顯示，其貨幣資金只有1.1億元，而根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，投資保險公司必須使用自有資金。股東資金已經(jīng)“抓襟見肘”，天安保險的償付能力仍面臨壓力。

合眾人壽七年保費增長15倍未來五年構(gòu)建雙千億夢想

201*年02月03日10:40來源：金融界網(wǎng)站【字體：大中小】網(wǎng)友評論

金融界網(wǎng)站訊2月3日，合眾人壽迎來了七周歲生日。七年時間，在董事長戴皓的帶領(lǐng)下，合眾人壽牢牢把握住了每一個戰(zhàn)略機遇，快速布局，創(chuàng)造了一個個令業(yè)界矚目的佳績，年保費上百億平臺，總資產(chǎn)突破320億元，迅速成長為一家優(yōu)秀的中型壽險公司。成立七年取得不平凡業(yè)績

千里之行，始于足下。合眾人壽從成立之初的年保費5.8億元，總資產(chǎn)7億元發(fā)展至201*年年保費105.4億元，總資產(chǎn)325億元，實現(xiàn)了年保費15倍、總資產(chǎn)43倍增長的良好態(tài)勢。合眾現(xiàn)已擁有26家分公司，超過五百家營銷服務(wù)部，實現(xiàn)了全國布局。全體合眾人艱苦創(chuàng)業(yè)及奮力拼搏的精神更是贏得了各界政府和監(jiān)管部門的高度認可。201*年12月8日，湖北省省長王國生對合眾的發(fā)展匯報作出了重要批示：“合眾七年創(chuàng)業(yè)經(jīng)營取得了不平凡的業(yè)績，為社會作了重要貢獻”。中國保監(jiān)會副主席陳文輝對合眾人壽取得的成績也表示肯定：“合眾人壽在同期新成立的公司中是佼佼者，相較于一些老公司而言，也有自己的獨特之處。”戴皓曾表示，保險就是賠出來的。201*年合眾率行業(yè)之先推出了“合眾保險??理賠不難”六大服務(wù)舉措，七年時間，合眾總賠付案件達105.3萬件，總賠付金額近9億元。201*年合眾先后推出的E化保單、現(xiàn)場理賠結(jié)案、免填理賠申請書等多項創(chuàng)新服務(wù)始終履行著“友善、便捷、專業(yè)”的服務(wù)理念。

合眾在健康發(fā)展核心業(yè)務(wù)的同時，搶占市場先機，進軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，不動產(chǎn)投資開局良好。201*年底，總投資80億元的“合眾健康谷”在武漢蔡甸破土動工，拉開了合眾投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的序幕。201*年11月，保監(jiān)會批準合眾資產(chǎn)管理股份有限公司籌建，為其二次騰飛奠定了堅實基礎(chǔ)。

合眾因愛而生，在成長之路上，始終不忘感恩、回報社會。七年來，合眾對外直接捐贈逾千萬元，物質(zhì)、保險等捐贈過億元，體現(xiàn)了其強大的社會責(zé)任感。201*年5月，為構(gòu)建合眾長期公益慈善平臺，合眾公益協(xié)會誕生，同時還開通業(yè)內(nèi)首條95515公益專線。通過該協(xié)會，僅201*年就有3015名貧困學(xué)童得到資助，捐款額達130余萬元。未來五年構(gòu)建雙千億夢想

據(jù)了解，在未來五年，合眾資產(chǎn)規(guī)模將進一步提升，新業(yè)務(wù)價值持續(xù)快速增長，期間將實現(xiàn)總資產(chǎn)突破千億元。

“合眾健康谷”的破土動工，標(biāo)志著合眾向第二個千億產(chǎn)業(yè)邁出了堅實一步。這是國內(nèi)首家運用保險資金投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的項目，總規(guī)劃投資約100億元，總建筑面積160萬平方米。建成后可提供養(yǎng)老床位3萬張，解決3萬多人就業(yè)。該項目負責(zé)人表示，公司規(guī)劃未來五至六年將形成全國戰(zhàn)略布局，逐步構(gòu)建全國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基地群。作為第二個千億產(chǎn)業(yè)的重要支撐，位于光谷金融港的后援中心，目前已完成征地并正在試樁。

日前，董事長戴皓在接受《湖北日報》專訪時更進一步表示，“合眾人壽計劃在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，打造一個集銀行、證券、保險、信托、資產(chǎn)管理于一體的金融集團。若用數(shù)字描述目標(biāo)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)總規(guī)模1000億元，保險產(chǎn)業(yè)總資產(chǎn)1000億元�！睓C構(gòu)來源：合眾人壽

申萬：新華保險個險新單保費將迅速增長

201*年02月03日09:30來源：《財經(jīng)》【字體：大中小】網(wǎng)友評論

申銀萬國在2月2日的研報中表示，由于銀保業(yè)務(wù)承壓，新華保險（601336）（601336.SH/01336.HK）201*年將加大營銷員渠道發(fā)展力度，從而帶來個險新單保費的迅速增長。

目前，新華保險銀保占比為上市公司最高。截至201*年上半年，新華保險的銀保保費占比超60%，遠超中國太保（601601）（601601.SH/02601.HK），中國人壽（601628）（601628.SH/02628.HK）50%左右的水平以及中國平安（601318）（601318.SH/02318.HK）的12%。201*年以來，受銀保新規(guī)和不利的利率環(huán)境影響，新華保險的銀保業(yè)務(wù)大幅負增長。截至201*年6月，新華保險的營銷員總數(shù)達20.4萬人，報告預(yù)計，其201*年營銷員數(shù)量通過新招聘和留存率提升預(yù)計增長5-10%。

新華保險每月人均首年保費由201*年的2808元提升至201*年的3968元，年均復(fù)合增長率達18.9%，并于201*年上半年進一步提升至4155元。新華保險201*年實現(xiàn)個險新單100億左右，營銷員產(chǎn)能略高于中國太保。

201*年上半年，新華保險保險營銷員渠道的保費收入為188億元，較201*年同比增長27.3%，占總保費的37.1%。201*年上半年，201*年期及以上的期交產(chǎn)品保費收入在保險營銷員渠道首年保費中的占比達到67.9%，遠高于201*年同期的38.4%。新華保險個險渠道產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)得到不斷優(yōu)化。

201*年、201*年、201*年及201*年上半年，新華保險來自保險營銷員的個險保費分別占其保費收入的31.1%、31.1%、31.3%和37.1%，雖然絕對比例低于可比公司，但占比實現(xiàn)逐步提升。

報告還表示，新華保險未來可能通過機構(gòu)網(wǎng)點擴張實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長。截至201*年6月30日，新華保險擁有遍布全國絕大部分省級行政區(qū)的分銷網(wǎng)絡(luò)。與已上市保險公司相比，新華保險的分支機構(gòu)數(shù)量相對較少但機構(gòu)產(chǎn)能相對較高，未來進一步鋪設(shè)分支機構(gòu)而提升保費收入的發(fā)展空間較大。此外，新華保險計劃201*年通過發(fā)債融資150億元，未來可能會通過擴張分支機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長。

申銀萬國預(yù)計，201*年，新華保險個險新單保費增速將達15%以上，從而帶動新業(yè)務(wù)價值13%左右的增長，增速高于同業(yè)。

中國人壽河北省分公司201*年賠款給付近50億元

201*年02月02日10:03來源：中國保險報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

記者從2月1日閉幕的中國人壽（601628）河北省分公司201*年工作會議暨第一屆職代會第五次會議上了解到，201*年，河北國壽在服務(wù)“經(jīng)濟強省、和諧河北”建設(shè)上實現(xiàn)新突破，各項賠款給付支出47.68億元，其中，賠款支出4.25億元，滿期給付37.55億元，年金給付1.48億元，死傷醫(yī)療給付4.39億元。

201*年，中國人壽河北省分公司實現(xiàn)業(yè)務(wù)總收入218.98億元，在河北省壽險總體市場中占43.16%份額，取得了良好的市場表現(xiàn)；同時，該公司積極參與社會保障體系建設(shè)。201*年累計承保了5個市本級、85個縣的城鎮(zhèn)職工補充醫(yī)療保險，承保人數(shù)301萬人；承保了6個市本級、54個縣的城鎮(zhèn)居民補充醫(yī)療保險業(yè)務(wù)，承保人數(shù)達到105萬人。加大了老年人意外險業(yè)務(wù)的拓展力度，人群覆蓋率達到7%以上。積極推廣計劃生育家庭意外險，取得新突破。農(nóng)村小額保險邁上新臺階，承保人數(shù)突破50萬，理賠金額超600萬元。

該公司著力夯實服務(wù)基礎(chǔ)，認真組織開展“服務(wù)伴你行”、“誠信溝通維權(quán)”客戶服務(wù)活動、“616”客戶節(jié)和以“低碳、環(huán)�！睘橹黝}的“‘牽手國壽綠動中國’少年兒童繪畫作品展”等主題活動，并提高理賠時效，建立理賠時效監(jiān)控預(yù)警體系，加快案件處理進度，實現(xiàn)理賠時效、未決賠案的實時監(jiān)控。

該公司還開通短信通知服務(wù)，開展了電話核保試點工作，對全省柜面進行梳理整合，進一步優(yōu)化柜面設(shè)置。

員工“被迫”花5萬元買自家保險始末疑似圈錢卻稱體驗

201*年02月02日08:54來源：廣州日報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

圖為天涯論壇上網(wǎng)友cbuntu于昨日凌晨講述的事情始末。

產(chǎn)品本身疑似“圈錢”公司回應(yīng)是作為員工體驗

農(nóng)歷初十，一條內(nèi)容為“安邦保險強迫所有員工購買5萬元保險”的微博在網(wǎng)絡(luò)上傳得

沸沸揚揚。微博名叫“雯子胖子”的網(wǎng)友表示，“安邦保險內(nèi)部OA發(fā)通知，強迫所有員工購買5萬元保險。”記者致電安邦保險總部，有關(guān)人士表示，公司并非強制要求員工購買相關(guān)保險，只是作為員工體驗產(chǎn)品。亦有高層回應(yīng)媒體稱“確有此事，是為了沖擊開門紅”。同時，有業(yè)內(nèi)人士指出，“被強賣”的保險產(chǎn)品條款粗糙，費率設(shè)置上有“圈錢”嫌疑。昨日是農(nóng)歷初十，一條內(nèi)容為“安邦保險強迫所有員工購買5萬元保險”的微博在網(wǎng)絡(luò)上傳得沸沸揚揚。微博名叫“雯子胖子”的網(wǎng)友貼出署名為“總公司辦公廳”的一份《總公司關(guān)于在編員工投保壽險產(chǎn)品的通知》（以下簡稱《通知》，內(nèi)容參見左圖）。該博友表示，“安邦保險內(nèi)部OA發(fā)通知，強迫所有員工購買5萬元保險。截至今日，各級機構(gòu)負責(zé)人調(diào)去北京開會，要求回去推動，總部大廈只許進不許出，出門必須出示已買保單，很多人猶豫明天是否去上班�！币粫r間，“網(wǎng)爆安邦保險強迫員工買保險”等字眼在微博上、天涯論壇上瘋傳。

“必須投保”是筆誤？

本報記者致電安邦保險總部，相關(guān)負責(zé)人向記者表示，公司并非強制要求員工購買相關(guān)保險，只是作為員工體驗公司產(chǎn)品的活動，產(chǎn)品對內(nèi)部員工有優(yōu)惠，而且產(chǎn)品本身也銷量很好。

當(dāng)記者指出微博上貼出的上述文件時，負責(zé)人只是反復(fù)強調(diào)，公司并沒有強制要求。安邦保險品牌處相關(guān)人員之后回應(yīng)，《通知》內(nèi)“必須投�！薄氨ＹM至少1萬元”“保費至少5萬元”的字眼的使用屬于筆誤。

上述第一則通知發(fā)布后，又有據(jù)稱是安邦內(nèi)部員工在網(wǎng)上報料，稱安邦保險總公司又就此事再次發(fā)布了第二則通知，主題為“（更新）總公司關(guān)于全國二、三、四級機構(gòu)負責(zé)人到京參會的通知”。記者看到在這則通知中，總公司要求各渠道所轄機構(gòu)負責(zé)人在1月31日至2月2日期間前往安邦大廈，即總部所在地參加會議。據(jù)該網(wǎng)友透露，會議的主要內(nèi)容就是督促各機構(gòu)按“規(guī)定”完成此次“送大禮”活動。

昨晚有其他媒體報道稱，安邦保險一位高層回應(yīng)表示，“發(fā)內(nèi)部通知讓員工必須購買自家保險產(chǎn)品”確有此事。據(jù)其介紹，“公司為了沖擊開門紅，所以用了行政手段來推動銷售不過也沒有嚴重到不買保險就不讓走的地步�！痹摳邔尤耸糠Q，他自己也購買了產(chǎn)品。目前公司已有10%員工購買。強制合同有效性存疑

記者從安邦保險廣東分公司一員工處了解到，全國三、四級機構(gòu)的負責(zé)人去北京開會，會上要求大家買，遭到反對，所以公司就叫停了，辦公OA里面的通知也撤了。

據(jù)微博上爆料，“安邦保險強迫內(nèi)部員工購買5萬元保險為”價值增長999和“金鼎5號”，極不劃算，如24歲交保費5萬元，87歲才全部返還，按照國家最低通脹3.7%，安邦按中檔利率演示返款考慮通脹只相當(dāng)于現(xiàn)在的7000元。業(yè)內(nèi)人士表示，產(chǎn)品沒有基本的人身保障，且按產(chǎn)品條款費率來算，有“圈錢”嫌疑，“從條款上看，產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，模仿痕

跡很重，且設(shè)計得很謹慎�！�

業(yè)內(nèi)專家表示，若強制買保險情況屬實，會涉及保險合同是否有效的問題。保險產(chǎn)品強制內(nèi)部消化不是個案？

有爆料顯示，向員工攤派銷售任務(wù)是各家公司常見的事情，有從業(yè)人員表示，“內(nèi)勤崗位都會攤派一兩萬元，完不成任務(wù)就扣工資，但是如果一下攤派5萬元也確實太狠了。”據(jù)悉，很多保險公司發(fā)展初期都出現(xiàn)過類似情況，有知情人士坦言，“這兩年安邦擴展過快，公司現(xiàn)金流壓力加大，所以才發(fā)布這個強制員工購買保險的方法籌措資金，抵御經(jīng)濟嚴寒。”也有網(wǎng)友戲謔稱，這是安邦保險公司自身策劃的營銷活動。

鏈接：安邦財險成立于201*年9月，由上汽集團（600104）和中石化等7家企業(yè)共同投資成立，上汽集團是第一大股東，持股20%。經(jīng)過多年發(fā)展，安邦保險目前已經(jīng)擁有財產(chǎn)險、壽險、健康險、資產(chǎn)管理、投資保險代理、保險經(jīng)紀等多種業(yè)務(wù)牌照，并在去年7月成為中國保險行業(yè)第八家保險集團公司。目前擁有財險、壽險、健康險、資產(chǎn)管理四塊保險牌照。安邦保險目前注冊資本120億元，資本金規(guī)模居產(chǎn)險業(yè)第二位。去年增速降八成

壽險業(yè)今年增長或?qū)⒎磸?/p>

在今年年初召開的全國保險監(jiān)管工作會議中，記者了解到，去年全國實現(xiàn)人身險保費收入9699.8億元，同比增長6.8%，較前年31%的同比增速出現(xiàn)大幅下降。

今年壽險業(yè)能否破冰回暖？瑞士再保險發(fā)布報告稱，今年中國壽險保費預(yù)計將恢復(fù)增長，實際增長率為11%。瑞士再保險駐北京經(jīng)濟分析師邢鸝指出，受保障型產(chǎn)品推動，今年壽險業(yè)務(wù)增長將會反彈。

廣發(fā)證券（000776）保險研究員曹恒乾預(yù)計，壽險公司今年的投資收益將從去年的4%上升到4.5%~5%�！袄�差收益占壽險公司總體收益的60%以上，投資收益率的改善，預(yù)計將使得壽險公司引來經(jīng)營拐點，壽險業(yè)績今年的增速或達20%~25%”。事件始末

（記者根據(jù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)爆料整理）

1月30日安邦保險總公司辦公室就給全體公司員工下發(fā)名為《總公司關(guān)于在編員工投保壽險產(chǎn)品的通知》的通知，要求全體員工購買兩款公司保險產(chǎn)品，最低購買金額在5萬元以上（躉交）或每年繳納1萬元以上連續(xù)繳納5年。

1月31日安邦保險總公司發(fā)布了召集下屬二、三、四級機構(gòu)負責(zé)人赴京開會的通知。下午，1月30日下發(fā)的《總公司關(guān)于在編員工投保壽險產(chǎn)品的通知》突然在OA辦公系統(tǒng)上無法查詢，被懷疑因通知中部分字眼涉及“違法強行攤派違規(guī)經(jīng)營”等敏感話題而被撤下。

1月31日下午4時，公司通過各樓層的廣播通知各部門派人領(lǐng)取投保單，下午5時，準備下班的安邦員工發(fā)現(xiàn)自己被安邦大廈的保安阻攔，必須出具購買保險后的底單方可離開公司。

中國平安集團打造品牌新口號：專業(yè)讓生活更簡單

201*年02月02日07:15來源：上海證券報【字體：大中小】網(wǎng)友評論

春節(jié)后的第一個工作日，張先生開著自己的愛車出門上班，不想在上高架時與另一輛車發(fā)生了碰撞。報案后不久，平安產(chǎn)險的查勘理賠人員便趕到現(xiàn)場，定損后張先生開始還因擔(dān)心第一個工作日無法請假去保險公司辦理理賠而急得發(fā)愁，但令他沒有想到的是，這個問題在中國平安（601318）已經(jīng)迎刃而解了。

原來從201*年6月1日開始，平安產(chǎn)險便推出“一袋式”理賠服務(wù)，即對于定損金額5000元以下的純車損非代理案件，當(dāng)查勘員結(jié)束查勘時，就會向客戶送上專用信封，并告知所需理賠資料�？蛻糁灰獙⑺�需材料放入袋中，撥打客服電話就會有專人上門收取并辦理理賠。這僅僅是中國平安以全方位綜合金融貼心服務(wù)客戶的一個縮影。如何讓客戶在快節(jié)奏的現(xiàn)代生活中更省時、省力、省心？如何讓客戶的財富管理更順心、更方便？已經(jīng)躋身全球最具價值品牌100強的中國平安，將這一服務(wù)理念奉為新的品牌口號“專業(yè)，讓生活更簡單”。“專業(yè)”體現(xiàn)了平安在中國金融市場的實力和地位平安是中國唯一一家拿到全金融牌照的金融公司，擁有完整的綜合金融產(chǎn)品線、高科技化的運營平臺和國際化的管理團隊；隨著綜合金融的發(fā)展，平安的客戶經(jīng)理也日益成為金融領(lǐng)域的佼佼者，他們不僅僅是客戶的保險專家，更是金融顧問。

“讓生活更簡單”則是中國平安綜合金融給客戶的直觀感受。在平安的“金融超市”里各種金融產(chǎn)品應(yīng)有盡有，并且提供一站式服務(wù)，可以說平安以專業(yè)為橋梁，帶給客戶簡潔、方便、快捷的金融消費體驗，最終帶給客戶富有價值的財富生活。

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