風控入職工作計劃

風控入職工作計劃

翟金芳

擔保是為保障債權的實現(xiàn)而采取的一種法律措施，擔保風險是擔保項目發(fā)生代償及損失的可能性，主要風險來源于擔保公司、銀行和業(yè)務對象。進入工作后，我將主動了解并掌握當前的企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，并結合公司業(yè)務開展情況制定相應的業(yè)務風險防范的管理措施。以下是我開展工作的主要思路：

一、制定風險控制制度，規(guī)范合規(guī)操作流程

投資擔保公司應當逐步建立一套有效的風險控制制度，目的是提前預警業(yè)務風險、管控借貸風險并最終依據(jù)風險高低程度合理運營公司資本。為降低擔保項目流程風險，公司應以嚴格的風險控制制度規(guī)范業(yè)務進程，從貸款受理、調查、審批、放款、保后管理、風險預警、訴訟代償和業(yè)務結清八方面制定風險控制制度，使業(yè)務運行合規(guī)、健康。

二、嚴格風險把控程序，完善貸款風險防范手段

擔保公司應根據(jù)貸前、貸中和貸后流程完善風險防范手段。（一）貸前調查環(huán)節(jié)：對擔保公司來講，決定是否為客戶提供擔保，通常審查兩方面的內容，一是審查客戶自身的資信能力，二是審查客戶提供的反擔保措施。具體手段有：調查被擔保企業(yè)資產、債務的真實情況，核實企業(yè)凈資產狀況是否符合公司的擔保硬性標準條件；調查分析企業(yè)目前的財務狀況、若干年度的經營情況，為分析貸款期內企業(yè)經營情況、現(xiàn)金流量情況提供基礎；根據(jù)企業(yè)歷史貸款償

還情況以及銀行信用情況等資料，評價企業(yè)資信能力；分析擔保的風險所在，并提出控制擔保風險的針對性措施。

（二）貸中審核環(huán)節(jié)：貸前調查完成后形成書面報告，對貸款的項目上會審查；對于項目分歧明顯的，通過會議綜合各方面內容，提出可行的解決辦法；對于審貸會通過的項目對項目本身及合同文本的合法性進行審查，審查后進入放款環(huán)節(jié)，包括簽訂合同、落實反擔保措施、擔保收費、貸款放款審批、出具放款通知書等。

（三）貸后管理環(huán)節(jié)：一是保后管理：監(jiān)督業(yè)務部門定期進行保后管理，依據(jù)保后管理情況，對客戶進行風險分類確認，上報公司領導，將動態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務臺賬。二是風險預警：預警信號出現(xiàn)后，及時深入企業(yè)及有關部門了解情況：一方面尋找風險信息源，另一方面對風險預警信息進行分析和判斷，并采取必要的應急保護措施，防范業(yè)務風險蔓延。三是訴訟代償，基本原則是：及早介入，提前代償，第一時間控制擔保債權，盡量減少代償損失。四是貸款結清，客戶還清貸款本息，結清所有欠款、費用等債權債務關系，業(yè)務雙方分別到我公司辦理相關手續(xù)，退還權利憑證，注銷抵/質押登記，退還質物后業(yè)務完結。

三、提高風險防范意識，推進客戶風險分類制度

對貸款客戶進行風險分類管理是提高貸款管理質量的有效措施。通常擔保業(yè)務分類標準如下：

1、正常類：能夠正常還本付息，并按時支付擔保費用的客戶為正常類客戶。

2、關注類：利息和本金的償還出現(xiàn)逾期，逾期時間為一期內；逾期內申請辦理了延期手續(xù)，經公司審批通過，且于五天內支付了延期利息和擔保費用的客戶；

3、風險類：還款意愿不強，無法進行正常的聯(lián)系溝通，同時不符合延期條件；申請延期但未獲通過，借款已經到期；在借款合同執(zhí)行期內或延期期間，不能按約定支付本金、利息和擔保費用且時間超過一期以上的客戶。

依據(jù)上述分類標準，動態(tài)及時地進行風險分類初分，定期對所有在�？蛻暨M行統(tǒng)一分類并上報；對于風險類客戶，指定業(yè)務人員了解其基本情況，制定催收清償方案，由相關人員進行清收。

四、加強員工業(yè)務培訓，提高風險防控基本技能。

為了提高企業(yè)員工整體水平，從金融、財務和法律三方面對員工進行基本的知識培訓，提高員工的業(yè)務知識，為業(yè)務的開展和管理提供基本的擔保知識。

以上是我對工作的一點簡單的想法，不足之處請指正。

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入職工作計劃

入職5天后，對公司內品質部運作情況有率大概的了解，整個感覺就是，品質部在公司內發(fā)言的聲音微弱，在工廠中并沒有體現(xiàn)自己的位置和價值。現(xiàn)狀如下：1、部門內工作

架構不完整，工作分工不細致，人員權責不明確。1.來料方面狀況

A．所有電子料幾乎無性能檢驗B．IQC無日常檢驗報告

C．IQC工作技能有待培訓加強

D．IQC檢驗依據(jù)不完整（電子料/五金料/包材無檢驗標準）2.制程方面狀況

A．無專職人員從事制程控制

B．制程中無任何報告（首件報告/巡線稽查報告）C．生產過程中無控制，產線產品標識混亂不明D．生產中無任何作業(yè)操作文件3.出貨檢查方面

A．工作有交叉，分工不明確

B．傳感器有檢驗報告，RF模塊產品無檢驗報告，IC類更是沒有報告，C．入庫后的產品出貨，無Outgoing抽檢。

結論：品質部內部工作有待調整，把未做的工作抓起來，需要重新劃分工作范圍，做到分工分明、權責分明。

2、部門內流程文件完善

1.從現(xiàn)有文件來看，二階流程文件可用，但實際運作上不完全。IQC只有異常處理應用，IPQC運作為零。QA工作不完整。2.部門內三階文件資料不完整，IQC檢驗文件欠缺最多，3.部門內四階文件很多沒有，更無完整歸類、整合、統(tǒng)計A．IQC無來料檢驗報告B．IPQC無首件報告、巡線點檢報告C.QA無RF模塊報告、出貨報告4.沒有報告的數(shù)據(jù)分析

A．IQC方面1.來料月批次合格率2.供應商月批次合格率有待健全

B.IPQC方面1.首件首次合格率2.工程資料使用錯誤率3.產線月品質異常統(tǒng)計有待健全CQA方面1.成品抽檢月批次合格率2.Outgoing月批次合格率3.客戶月退貨率有待健全

結論：品質部的所有問題必須是靠數(shù)據(jù)做支撐，品質問題的追溯也必須靠數(shù)據(jù)記錄做依靠，品質的提升改善也必須靠數(shù)據(jù)做說明。先階段部門內最欠缺的就是記錄數(shù)據(jù)，所以部門內報告的數(shù)據(jù)記錄必須完善。

3、外協(xié)廠品質狀況。

外協(xié)廠品質一直不好，通過9/10月份3次外協(xié)廠品質會議確定下來的臨時控制方案，品質已有改善但不明顯。

4、客訴方面的工作。

從現(xiàn)階段的客訴方面的工作來看，品質部沒有完善的控制處理流程，只是在被動的做善后工作，很多的工作都沒有實際上解決好客訴的問題，工作量大且效果很不好。

5、開發(fā)試生產過程中的品質控制

在此環(huán)節(jié)中，品質部幾乎是沒有參與其中的品質控制管理，開發(fā)部的相關程序文件也并沒有提出品質部所擔待的角色和責任。

針對以上品質控制運作現(xiàn)狀，特提出以下品質改善計劃。序號主要工作事項細化目標（1、2、3。。。）1.部門組織架構圖2.品質主管職位說明3.IQC職位說明4.IPQC職位說明5.QA職位說明6.IQC人員的增設和培訓1.來料檢驗流程擬訂2.來料檢驗報告3.來料檢查月批次通過率4.主要供應商月批次通過率1.制程檢驗控制流程擬訂2.首件檢查報告3.巡線檢查報告4.首件檢查首次通過率5.工程資料使用錯誤率6.產線月品質異常統(tǒng)計表1.成品抽檢控制流程擬訂2.品質異常聯(lián)絡單3.成品抽檢月批次通過率4.成品出貨月批次通過率5.客戶月退貨率1.供應商管理流程擬訂2.新供應商申請表3.供應商考察報告4.供應商質量保證協(xié)議5.合格供應商統(tǒng)計表6.供應商不良扣款憑證1.客訴處理流程擬訂2.客訴退/換/維修處理單3.8D回復報告4.客訴月累計統(tǒng)計表分項計劃完責任人成時間需要資源協(xié)助1.需要購買可以測試三極管和電感的萬用表2.需要確定檢驗工作臺面實際完成狀況■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）具體狀況延遲原因說明1部門架構確定，人員工作權責確定曾振東11月中2來料檢驗控制流程及相關報表曾振東11月底流程的程序文件需要和相關部門先初步確定，再試運行流程的程序文件需要和相關部門先初步確定，再試運行。在巡線檢查中重點強調IPQC的處罰權流程的程序文件需要和相關部門先初步確定，再試運行3制程檢驗控制流程及相關報表曾振東11月底■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）4成品入庫及出貨檢驗流程和相關報表曾振東11月底■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）5外協(xié)廠品質控制曾振東12月份1.流程的程序文件需要和相關部門先初步確定，再試運行。2.供應商質量保證協(xié)議中強調本部門處理權限。6客訴處理曾振東12月份1.重點確定各不良比率的退貨處理方式。2.突出重視客戶，重視客訴的形象■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）

1.開發(fā)部試產流程的確定。2.試產前相關資料的齊備3.試產中品質問題的反饋4.試產完成后新物料的確認和新樣板的保留流程文件需要開發(fā)部制作，后續(xù)監(jiān)控持久執(zhí)行開發(fā)過程中的品質監(jiān)控很難做到，只能是從試產過程中去檢驗開發(fā)流程的完整性和質量。■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）7開發(fā)過程中的品質控制羅超坪曾振東89101111213■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）1計劃外工作事項說明

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