保險公司實習總結

社會實踐總結實踐時間：201*.4.-201*-5實踐地點：福建寧德

實習單位：太平洋財產保險有限責任公

在為期一個多月的社會實踐中，我從企業(yè)角度初步了解了金融行業(yè)。

銀行、證券、保險是中國金融體系的三大板塊。理論上三者地位相當。但是，站在企業(yè)角度來看，三者的差距很大。同樣是籌集閑置資金，但是業(yè)務不同，服務的群體不同。人們的對其認識不同，觀念上會有很大差距，人們對銀行，證券，保險的態(tài)度會不一樣。企業(yè)也將采取不同的策略來服務客戶。

在人們的觀念里，銀行安全可靠，資金流動性強，還能產生利息。有閑置資金，人們都會首選銀行。這樣，銀行不用過多的營銷策略，就可以擁有忠實客戶。布局全國，開設網點，覆蓋絕大多數人群，方便人們辦理業(yè)務。

證券，在好的行情下，炒股風會蔓延到各個角落，可見的利潤，讓人們多一個投資理財的選擇。

保險公司也是籌集閑置資金。保險中的理財產品，其周期相對銀行要長，流動性很低，可觀的利潤要過十幾年，幾十年等才能看的到。而對于消費性的險種產品，人們更是不想接受，沒有人愿意花錢買那些不實際的產品。即便意外發(fā)生了，保險也保不了意外。在人們看來，既然不保險，那買來干嘛用，直接列為馬后炮。在人們面前談保險，都會提及到不好的事，就算不提到，你們也會猜想的到。不想聽到不好的事發(fā)生在自己身上，不想聽“烏鴉嘴”。所以，人們很反感保險。保險公司就得需要大批的業(yè)務精英，來改變人的觀念。讓人們從觀念上來改變對保險的認識。讓人們自已產生要買保險的那種意識。

由于人們的觀念不同，保險公司不可能像銀行那樣全國開網點。保險公司只在金融地區(qū)，有標志性的高層建筑。相對于銀行，保險公司會有更多的業(yè)務員，業(yè)務精英。這些都是一批充滿激情的年青人，他們用自己學習的知識，傳達給客戶。從根本上改變人們對保險的認識。使人們由抵制到不抵制，由不抵制到被動接受，由被動接受到主動接受。保險產品是一種建立在觀念上的產品。相信才能看的見。除非像法律定的交通強制險等，法律規(guī)定要買。別的險種很少有人主動購買。

保險公司籌集大部分人的閑置資金來幫助少數人。對于這部分少數人都是一種概率，保險公司的精算師會將這些概率算出來。對于算不出來的，如自然災害，戰(zhàn)爭之類的，他們無法預測，算不出來，基本上被列入非可保范圍。這會讓人們更加反感保險，感覺保險就是一種欺騙。

保險公司的業(yè)務員，都要學習保險知識。保險意識都會很強。意識在不斷強化后，很多業(yè)務感覺到保險的必要性，給自身投保的業(yè)務員不在少數。

保險是一種無形的產品，是觀念上的較量。改變人們的觀念是很難的，這是長期的事。風險控制和改變人們的保險觀念，是保險公司的長期任務。跟據人們的需求和觀念設計相關產品，來服務于人們。

同處金融行業(yè)，同樣是籌資，主業(yè)的努力方向不同，副業(yè)卻在相互滲透。銀行，開始保險形式的理財產品。保險也辦起了銀行，開展儲蓄業(yè)務。

吳汝婷

201*年5月1日

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營業(yè)區(qū)一周實習總結

感謝領導和趙經理安排，讓我在本周能夠全程跟隨績優(yōu)組訓杜煥文老師學習人力發(fā)展方面的東西。也感謝杜老師這一段時間以來的悉心指導和大膽放權，讓我在短短的時間里了解了人發(fā)組訓的基本工作內容，通過與隊伍溝通的方式了解了隊伍對待培訓的看法尤其是隊伍為什么不愿意參加增員培訓的原因，了解了部分業(yè)務員為什么不愿意做增員的原因，并與李燕國主管就大學生的增員與留存問題進行了深入的探討。除此之外，更是親身參與了02起飛人員名單與部經理的溝通和宣導工作，操作了周五增員日一天的流程，不僅對人發(fā)組訓的一些工作流程有了更深的了解，更在實踐的過程中學會了如何與部經理進行有效溝通，如何將公司的信息更有效的傳達到隊伍身上。

當然，在做好杜老師吩咐的任務之外，我旁聽了主管早會和溫情部、永安部、二部302的大早和二早，觀察了永安部、302、華英部不同營業(yè)部之間的新人留存輔導動作，并通過與主管和業(yè)務員聊天的方式了解了隊伍對待人力新政、智慧星產品以及輔導動作的看法。在下午自主學習的時間里，則重點學習了基本法關于維持和晉升的相關內容，并結合業(yè)務員想我詢問的關于銷售誤導扣分的問題向翟前老師進行了品質管理方面內容的請教。通過這些學習、觀察和實踐，讓我對營業(yè)區(qū)的工作尤其是人力發(fā)展方面有了更深的認識，也對一些問題有了一定的想法和思考，現將學習收獲匯報如下：

一、人力發(fā)展組訓主要工作內容：通過跟杜老師的溝通我了解到人力發(fā)展組訓主要負責組織開展增員輔導訓練，負責推動營業(yè)區(qū)的人力發(fā)展、晉升工程相關工作、具體到二區(qū)，根據我的學習和觀察，人發(fā)組訓的工作除了主持主管早會和其他事務性的工作外，主要有周五增員日的操作、小型創(chuàng)業(yè)說明會的主持、人力發(fā)展推動面談、組織發(fā)展意愿啟動、分公司主管養(yǎng)成培訓體系的宣導和溝通人員名單、追蹤培訓效果、了解隊伍增員及組織發(fā)展狀況等內容。想要做好這些工作，就需要人發(fā)組訓增強自身素質，對基本法和公司政策非常熟悉，能夠運用一定的技巧和隊伍進行溝通交流，了解隊伍人力發(fā)展的實際狀況和存在的問題，進而才能更好地進行人力發(fā)展面談，激發(fā)隊伍的發(fā)展意愿。

二、隊伍對待人力發(fā)展培訓的看法：說實話，在沒有真正接觸過02起飛這種制式準主任養(yǎng)成培訓之前，我一直覺得隊伍對待培訓應該是非常重視和歡迎的，因為這是平安帶給他們的最寶貴的財富，是對自身增值的一個非常好的途徑。但是事實卻給了我很大的震撼，在周五開02起飛訓前會的時候，一部分人沒有到，來的人則對來干什么懵懵懂懂甚至一無所知，甚至一小部分業(yè)務員直接要求請假不去參加培訓，這個狀態(tài)不應該是剛轉正不久渴望在平安有所作為有所發(fā)展的員工應有的狀態(tài)�？梢钥闯�，學歷越高、司齡越短、30歲以下的員工是參加培訓意愿最強烈的，那么，為什么有部分員工不愿意參加主任養(yǎng)成培訓體系呢？

根據與部分業(yè)務員的溝通和了解，我總結出以下幾個原因：

（1）增員意愿不強，不愿意去做增員，是被部經理和主任逼得沒辦法才來參加培訓，會尋找借口和理由來請假逃避培訓

（2）對培訓目的認識不清，對培訓學習產生了厭倦心理，這部分員工感覺自己跟著主管學習增員技能就可以了，公司的培訓聽不懂也不愿意聽，培訓意愿不強，更有甚者表示去參加培訓就是去玩的，不指望學到什么東西。

（3）認為制式培訓授課內容比較單調，講師授課技巧太過于平淡，學不到實際的東西，感覺聽到的東西不怎么具有可操作性

（4）02起飛需要三天培訓時間，有部分業(yè)務員感覺耽誤這三天時間會影響自己的展業(yè)，在短時間內可能會影響自己收入

（5）三天封閉式培訓，不允許回家，對部分已經成家尤其是孩子還小的業(yè)務員來說比較難以接受三、部分業(yè)務員為什么不愿意做增員及從業(yè)務員角度考慮增員難的原因：跟業(yè)務員溝通的多了，越來越有一個感覺，就是他們不是不想增，也不是不愿意去增，而是大多抱有這么一個心態(tài)，先做好個人業(yè)績再增員吧，碰上了就增，碰不上就算了。這種心態(tài)不是極少數人在有，而是無論是剛轉正的新員工還是工作了數年的老業(yè)務員，在我有過接觸的人里邊有這種心態(tài)的不下七八成，這也是一個非常令我感到震驚的事實。根據我的觀察和了解，業(yè)務員存在不愿意增員或者增員考碰運氣的心態(tài)的原因有以下幾個方面：

（1）業(yè)務員自我定位錯誤。

有人類以來世界上只有兩種基本模式，一種是拿固定工資的打工族，另一種則是拿績效工資的老板。正如207那天大早上說的一樣，保險業(yè)務員應是老板心態(tài)，而事實上業(yè)務員并沒有養(yǎng)成老板心態(tài)。因為打工心態(tài)，所以聊天的時候發(fā)現有的業(yè)務員竟然認為增員就是給公司、給營業(yè)部做貢獻，增員本是業(yè)務員份內的工作，但自己誤認為是打工族，因此也就不愿為公司去增員。

（2）增員短期看不到利益。

業(yè)務員是由利益驅動的，雖然基本法規(guī)定了增員后業(yè)務員的收入的提升，公司也在不斷地宣導增員會給員工帶來多么多么大的利益，業(yè)務員都少了那份堅持和耐心。在部分業(yè)務員看來，新人的前期輔導和陪訪需要消耗業(yè)務員本身的很多時間，影響了自己展業(yè)，導致自己收入減少，而有的新人卻沒有業(yè)務或者業(yè)務量很少，給業(yè)務員帶來的利益有限，這樣業(yè)務員在短期內就感覺到不如自己做業(yè)務了。

（3）業(yè)務員對行業(yè)前途失去信心。

每個人壽險資源都是有限的，尤其是剛轉正的新業(yè)務員，隨著壽險資源的枯竭，壽險生命也將枯竭，于是他們對自己在這個行業(yè)干多久產生懷疑，對自己在這個行業(yè)的未來失去信心，更多的業(yè)務員的想法就是先在這兒干一段時間試試，不行再換工作，因此，便不愿費心費力的去增員。而一部分資深業(yè)務員，心態(tài)老化，沒激情沒斗志，混一天是一天，也不愿意去增員。但他們恰恰忽略了一個重要的問題，只有增員才能保證他們能在壽險行業(yè)長久干下去的一個事實，想要走的快，就一個人走，想要走的遠，就需要一群人走同樣適用于保險業(yè)。

（4）業(yè)務員自己的輔導意愿不高，輔導能力和增員技巧欠缺。每個業(yè)務員都是從剛入司被主管輔導的經歷中過來的，有的業(yè)務員就表示自己還是個新人的時候看著主管手把手的教新人如何展業(yè)，累的半死效果可能還不好，干著賣保險的活，操著國家主席的心，對自己將來也要輔導新人心存怯意，不愿意去費力不討好的輔導新人，自然也就對增員意愿不強。

而有的業(yè)務員則是意愿強烈，但是增員技巧欠佳，導致頻繁出擊卻所獲甚微，輔導能力欠佳，導致新人留存率低，久而久之，也就喪失了繼續(xù)增員的意愿。

（5）業(yè)務員對增員的后果感到焦慮

有部分業(yè)務員一直擔心自己業(yè)績不好被被增員人超過很沒有面子，所以增員意愿不強；而有的業(yè)務員尤其是通過緣故和轉介紹方式增員的業(yè)務員則更多地焦慮被增員人一旦干不好收入低或者感覺實際工作不是跟增員人宣稱的那樣美好給自己帶來不必要的麻煩，所以也不怎么愿意去增員了。

四、大學生增員和留存問題：很幸運，在周五增員日的時候又碰到了李燕國主任領著兩個應屆大學生前來參加面試，因為李燕國本身在大學還沒有畢業(yè)的時候就加入了平安，一個外地的應屆畢業(yè)生在短短一年多的時間就晉升成為主任，也引起了我對他極大的興趣，就在面試教室門口跟他進行了一些交流，當談到人力新政的時候，他與我對大學生尤其是應屆學生的增員和留存問題進行了一些探討，讓我關注到了在增員和新人留存這么重要的環(huán)節(jié)中應屆大學生這么一個特殊的群體。

因為我本身就是應屆畢業(yè)生，而且是保險學專業(yè)的，在沒進入平安之前，我的想法估計跟很多應屆生一樣，剛畢業(yè)的大學生去做保險？沒有廣泛的社會人際關系、沒有豐厚的社會閱歷、沒有一定的經濟基礎，還有承受家人和朋友不理解的眼光，這根本就是不可行的。但是在與李燕國主任的聊天當中，我才得知，大學生固然缺乏人際關系和社會閱歷，過于樂觀，不能吃苦耐勞，眼高手低，好高騖遠，缺乏對家庭和個人的責任感，但是也要看到這個群體在保險行業(yè)中的突出優(yōu)勢，就是年輕、精力旺盛，有想法，有激情，學習能力強，敢想敢干，而且增員大學生會給整個團隊注入新鮮的血液，讓團隊保持活力和先進性。實際上，在二區(qū)，雖說這個群體存在著客戶認同度和他們自身對市場的適應能力等諸多問題，但也不乏許多優(yōu)秀的營銷員出自這個群體，比如三個月收入十萬的范婷婷等等。

當然，并不是所有大學生都適合做保險營銷，相反，適合的還是少數。據李燕國主任介紹，根據大學生新員工大批進入又大批離開的血淋淋的教訓，他發(fā)現具有獨立生活意識和能力，有自我決定權，能夠自行解決食宿問題的，言談舉止沉穩(wěn)、踏實、友善，事業(yè)心強的，愿意通過自身努力成就一番事業(yè)的，應聘其他行業(yè)頻頻遭拒的，特別是已經了解保險營銷工作性質并且認同的大學生，才可優(yōu)先考慮，否則，很難留得住。

而在搭建優(yōu)秀的大學生團隊和輔導留存方面，他則給了這么幾條建議：

（1）為其設置美好愿景。新人崗前培訓結束、合格上崗以后，要根據每個新人的具體情況，為他們設置美好愿景，讓他們看到未來，看到前途和希望，會為之全身心投入，不再猶豫和觀望。與此同時，要千方百計幫助他們早日開單、掙到底薪，這是留住大學生新人的硬件措施，必須做好，否則，10個會有9個流失了。

（2）不要過早“單獨行動”。大學生新人不同于其他新人，他們的社會面窄、心理承受能力弱、緣故市場小。因此，不宜過早將他們單獨推向市場，否則，很容易使他們夭折、前功盡棄。在一個比較長的時間內，主管要進行陪同拜訪和輔導訓練（具體時間視新人的成長狀況而定），當然，這種陪訪和輔導一定是教授性和指導性的，而不是替代性和填鴨式的，要為大學生新人留出足夠的成長空間。

（3）充分利用主顧開拓方式進行陌生拜訪。大學生新人社會關系少，也鮮有緣故客戶，因此，他們的展業(yè)市場定位主要是陌生市場，他們大都只能選擇陌拜。主管和增員人要教他們學會如何利用主顧開拓方式與陌生人打交道，學會做陌生拜訪，這是一種生存能力，他們必須具備。當然，大學生新人的陌拜市場應當是有所選擇的，而不是盲目的，選擇什么樣的主顧開拓方式，開發(fā)什么樣的陌拜市場，以哪類客戶為主攻方向，要根據每個人的具體情況來定。也可以讓他們相互結伴而行，一方面為自己壯膽、另一方面兩人互相照應，減少疏漏，增加成功的機會。

在我看來，在壽險行業(yè)增員難和大學生就業(yè)難的今天，大學生是一個很大的準增員群體，我們不應該因為這個群體存在這樣或者那樣的不足而去回避這個群體，否則，則是將未來保險市場的生力軍推向競爭對手的懷抱。此外，增員是一項復雜的系統(tǒng)工程，加之大學生又是一個極為特殊的準增員群體，所以，對大學生的增員，要特別用心。從準增員對象應聘填表，到創(chuàng)說會召開之后進行面試，再到職前崗前培訓，參加代理人資格考試，最后再到上崗開單，直至新人留存輔導訓練后轉正，每一個環(huán)節(jié)都要耐心細致，不能掉以輕心，更不能虎頭蛇尾。

五、下周工作計劃:由于下周被培訓部借調去當02起飛班的助教，正好借助這個機會去學習調研本周存在的一些疑惑，因此，我下周的工作計劃如下：

（1）了解02起飛班的操作流程，了解02起飛班的訓練對象，訓練目的和意義（2）學習02起飛班的課程，了解增員方面的知識

（3）觀察班主任的一舉一動，思考如何當一名合格的班主任

（4）與業(yè)務員聊天，了解他們參加培訓的動機以及增員的意愿，了解他們對增員難這個問題的看法，了解大學生尤其是應屆大學生新人留存、展業(yè)和增員的內容

（5）仔細觀察學員學習狀態(tài)，評估這次培訓對他們會產生什么樣的影響

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