招行基金投資人

尊敬的基金投資人：

基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請(qǐng)?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：

一、基金的基本知識(shí)（一）什么是基金

證券投資基金（簡(jiǎn)稱基金）是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

（二）基金與股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別

基金股票債券銀行儲(chǔ)蓄存款

信托關(guān)系，是一種受益憑證，表現(xiàn)為銀行的負(fù)

所有權(quán)關(guān)系，是一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是

反映的經(jīng)投資者購(gòu)買(mǎi)基金份額后成為債，是一種信用憑

種所有權(quán)憑證，投一種債權(quán)憑證，投

濟(jì)關(guān)系不基金受益人，基金管理人只是證，銀行對(duì)存款者

資者購(gòu)買(mǎi)后成為公資者購(gòu)買(mǎi)后成為該

同替投資者管理資金，并不承擔(dān)負(fù)有法定的保本付

司股東公司債權(quán)人

投資損失風(fēng)險(xiǎn)息責(zé)任

所籌資金間接投資工具，銀

間接投資工具，主要投向股直接投資工具，主直接投資工具，主

的投向不行負(fù)責(zé)資金用途和

票、債券等有價(jià)證券要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域

同投向

銀行存款利率相對(duì)

投資收益投資于眾多有價(jià)證券，能有效價(jià)格波動(dòng)較股票

價(jià)格波動(dòng)性大，高固定，損失本金的

與風(fēng)險(xiǎn)大分散風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中，收小，低風(fēng)險(xiǎn)、低收

風(fēng)險(xiǎn)、高收益可能性很小，投資

小不同益相對(duì)穩(wěn)健益

比較安全

利息收入、股利收入、資本利股利收入、資本利利息收入、資本利

收益來(lái)源利息收入

得得得

債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證

基金管理公司及銀行、證券公銀行、信用社、郵

投資渠道證券公司券公司及銀行等代

司等代銷機(jī)構(gòu)政儲(chǔ)蓄銀行

銷機(jī)構(gòu)

（三）基金的分類

1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開(kāi)放式基金。

封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基

金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。

開(kāi)放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)和贖回的一種基金

運(yùn)作方式。

2、依據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金

根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金；投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排列順序?yàn)椋汗善被�金、混合基金、債券基金、貨幣市�?chǎng)基金，即股票基金的風(fēng)

險(xiǎn)和收益最高，貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最低。

3、特殊類型基金

（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同,子基金獨(dú)立運(yùn)作,子基金之間可以進(jìn)

行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。

（2）保本基金。是指通過(guò)采用投資組合保險(xiǎn)技術(shù),保證投資者的投資目標(biāo)是在鎖定下跌風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)力爭(zhēng)有

機(jī)會(huì)獲得潛在的高回報(bào)。

（3）交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)與上市開(kāi)放式基金(LOF)。交易型開(kāi)放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(ExchangeTradedFunds,簡(jiǎn)稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開(kāi)放式基金。上市開(kāi)放式基金(ListedOpen-endedFunds,簡(jiǎn)稱“LOF”)是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購(gòu)

贖回，又可以在交易所（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）進(jìn)行基金份額交易、申購(gòu)或贖回的開(kāi)放式基金。

（4）QDII基金。是一種以境外證券市場(chǎng)為主要投資區(qū)域的證券投資基金，投資者可以用人民幣或美元等外匯進(jìn)行認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)，在承擔(dān)境外市場(chǎng)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取相應(yīng)的投資收益。QDII基金與普通證券投資

基金的最大區(qū)別在于投資范圍不同。

（四）基金評(píng)級(jí)

基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí)，可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果，但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過(guò)往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)

做出評(píng)價(jià)，并不代表基金未來(lái)長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的表現(xiàn)。

本行將根據(jù)銷售適用性原則，對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，并對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

（五）基金費(fèi)用

基金費(fèi)用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過(guò)程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購(gòu)費(fèi)可在投資人購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)收取，即前端申購(gòu)費(fèi)；也可在投資人賣(mài)出基金時(shí)收取，即后端申購(gòu)費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金承擔(dān)。對(duì)于不收取申購(gòu)、贖回費(fèi)的貨幣市場(chǎng)基金和部分債券基金，還可按不高于2.5‰的比例

從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)。

二、基金份額持有人的權(quán)利

根據(jù)《證券投資基金法》第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：

（一）分享基金財(cái)產(chǎn)收益；

（二）參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額；（四）按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)；（五）對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；（六）查閱或者復(fù)制公開(kāi)披露的基金信息資料；

（七）對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；

（八）基金合同約定的其它權(quán)利。

三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示

（一）證券投資基金是一種長(zhǎng)期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來(lái)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。基金不同于銀行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購(gòu)買(mǎi)基金，既可能按其持有份額分享

基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來(lái)的損失。

（二）基金在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開(kāi)放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金

總份額的百分之十時(shí)，投資人將可能無(wú)法及時(shí)贖回持有的全部基金份額。

（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保

證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。

（四）基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)。基金管理人提醒投資人基金投資的“買(mǎi)者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)

擔(dān)。

（五）本行將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我行所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。

四、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式

我行向基金投資人提供以下服務(wù)：

（一）對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。

（二）基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶開(kāi)戶、基金申（認(rèn)）購(gòu)、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定額定投、修改基金分紅方式等。我行根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申（認(rèn)）

購(gòu)、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。（三）基金網(wǎng)上交易服務(wù)。（四）基金投資咨詢服務(wù)。（五）交易失敗短信通知服務(wù)。（六）電話咨詢、電話自助交易服務(wù)。（七）基金知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。

五、基金交易業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)說(shuō)明

1、客戶申請(qǐng)辦理相關(guān)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)前請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀擬投資基金的基金契約、最新公開(kāi)說(shuō)明書(shū)、業(yè)務(wù)規(guī)則及

所公告的相關(guān)基金信息。

2、銀行僅為基金公司的代理銷售機(jī)構(gòu)，對(duì)基金的業(yè)績(jī)不承擔(dān)任何擔(dān)保和其他經(jīng)濟(jì)責(zé)任，我行受理的各類基

金交易委托，以該基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。

3、招商銀行“銀基通”服務(wù)規(guī)則和方式若有變動(dòng)或新增，以銀行最新相關(guān)業(yè)務(wù)公告為準(zhǔn)，您可隨時(shí)向招商銀

行電話銀行及各分支機(jī)構(gòu)咨詢。

4、為保障投資者的合法權(quán)益，我行根據(jù)證監(jiān)會(huì)《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見(jiàn)》文件要求建立了投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)體系。個(gè)人客戶通過(guò)我行首次購(gòu)買(mǎi)基金前，需認(rèn)真閱讀《投資人權(quán)益須知》并做風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)。目前我行將投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高劃分為A1、A2、A3、A4、A5等五級(jí)。若客戶購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，所購(gòu)買(mǎi)基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)時(shí)，在購(gòu)買(mǎi)渠道還需簽訂或確認(rèn)《自愿購(gòu)買(mǎi)超過(guò)

個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力基金產(chǎn)品的聲明》才能購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品。

5、基金開(kāi)戶、增加交易賬戶：客戶在我行做基金賬戶開(kāi)戶前，若已在其他銀行或券商處成功開(kāi)立了相應(yīng)注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的賬戶，需在開(kāi)戶前向我行柜員提供已有基金賬號(hào)，以便柜員做“增加交易賬戶”交易�？蛻粼陂_(kāi)通

基金賬戶后，也將相應(yīng)開(kāi)通我行的銀基通服務(wù)功能并設(shè)立理財(cái)專戶。

6、銷戶、撤銷交易賬戶：客戶在我行做基金賬戶銷戶前，若在其他銀行或券商處仍有該注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的賬戶，需在銷戶前告知我行柜員，以便柜員做“撤銷交易賬戶”交易。申請(qǐng)辦理基金賬戶銷戶、撤銷交易賬戶業(yè)務(wù)

需滿足以下條件：

（1）在我行系統(tǒng)中，擬銷戶基金賬戶卡或公司賬戶無(wú)任何未完成交易；

（2）我行系統(tǒng)中，該基金賬戶卡或公司賬戶當(dāng)天未發(fā)生任何有關(guān)的基金交易委托；（3）我行系統(tǒng)的理財(cái)專戶中，該基金賬戶卡或公司賬戶中對(duì)應(yīng)的所有基金份額為零；

（4）理財(cái)專戶處于正常狀態(tài)（凍結(jié)、掛失狀態(tài)下不能銷戶）。

7、特殊業(yè)務(wù)：投資者在辦理“非交易過(guò)戶、變更分紅方式、轉(zhuǎn)托管、凍結(jié)/解凍基金賬戶、基金賬戶卡的掛失/解卦、基金賬戶卡補(bǔ)辦”等交易前需填寫(xiě)《招商銀行代理開(kāi)放式基金特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。目前我行僅代理繼承和捐贈(zèng)情況下的非交易過(guò)戶業(yè)務(wù)，在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)之前必須準(zhǔn)備相關(guān)申請(qǐng)材料并在我行申請(qǐng)辦理相應(yīng)基金公司的賬戶開(kāi)戶手續(xù)。變更分紅方式交易可與基金購(gòu)買(mǎi)交易同日辦理。基金賬戶卡的掛失/解卦、補(bǔ)辦需聯(lián)系相

應(yīng)基金公司，由基金公司統(tǒng)一辦理。

8、基金交易確認(rèn)查詢及打印基金業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)：1）銀行受理客戶的各類基金交易委托，以該基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)，投資者成功辦理上述交易后，需通過(guò)我行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等渠道及時(shí)查詢交易確認(rèn)結(jié)果。2）QDII基金投資者一般于交易受理后3個(gè)交易日后可查詢確認(rèn)結(jié)果，其他基金投資者一般于交易受理后2個(gè)交易日后可查詢確認(rèn)結(jié)果，請(qǐng)投資者及時(shí)查詢交易確認(rèn)結(jié)果。如需打印基金業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)，需持銀行卡/存折及身份證明到我行代理網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理，申請(qǐng)辦理時(shí)需向經(jīng)辦員提供原交易委托合同號(hào)。

（二）各渠道業(yè)務(wù)處理流程圖

1、網(wǎng)上銀行：銀銀通賬戶和I理財(cái)賬戶（適合個(gè)人客戶）

溫馨提示：

個(gè)人銀行大眾版可通過(guò)招商銀行一網(wǎng)通主頁(yè)()右邊的“個(gè)人銀行大眾版”進(jìn)入，或直

接通過(guò)一網(wǎng)通基金主頁(yè)(info.cmbchina.com)登入。

2、電話銀行（95555，適合個(gè)人客戶）

溫馨提示：

A、在開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品前，可通過(guò)“7其他查詢-6基金信息查詢”功能了解基金的相關(guān)信息，若記下基金

的基金代碼可方便后續(xù)的操作。

B、客戶通過(guò)招商銀行電話銀行渠道辦理基金申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)交易前，需先通過(guò)我行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行或手

機(jī)銀行開(kāi)通相應(yīng)基金公司的交易賬戶。

C、客戶首次在招商銀行購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，需先通過(guò)我行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。若客戶通過(guò)電話銀行購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，所購(gòu)買(mǎi)基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)時(shí)，系統(tǒng)將對(duì)《自愿購(gòu)買(mǎi)超過(guò)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)

承受能力基金產(chǎn)品的聲明》進(jìn)行語(yǔ)音提示，客戶確認(rèn)愿意承受相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)后才能購(gòu)買(mǎi)。

六、投訴處理和聯(lián)系方式

（一）基金投資人可以通過(guò)撥打我公司（行）客戶服務(wù)中心電話或以書(shū)信、傳真、電子郵件等方式，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對(duì)于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。對(duì)于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個(gè)工作日回復(fù)，不能及時(shí)回復(fù)的，在3個(gè)工

作日內(nèi)回復(fù)。

（二）基金投資人也可通過(guò)書(shū)信、傳真、電子郵件等方式，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)投訴。

中國(guó)證監(jiān)會(huì)：網(wǎng)址：

中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)：網(wǎng)址：，電子郵箱huizhang@sac.net.cn，地址：北京金融街富凱大廈B座二層，郵編：100140。傳真：010-66575896，電話：010-58352888（中國(guó)證券投資者呼叫

中心）、(中國(guó)證券投資者保護(hù)網(wǎng))。

（三）因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭(zhēng)議，如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的，基金投資人可提

交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁地點(diǎn)為基金合同約定的地點(diǎn)。仲裁

裁決是終局的，對(duì)各方當(dāng)事人均有約束力。

投資者在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說(shuō)明書(shū)》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的我行和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈

也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站()或中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站

()查詢基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，核實(shí)我行基金銷售資格。

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招商銀行證券投資基金投資人權(quán)益須知

尊敬的基金投資人：

基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請(qǐng)?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：一、基金的基本知識(shí)（一）什么是基金

證券投資基金（簡(jiǎn)稱基金）是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

（二）基金與股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別

基金股票債券銀行儲(chǔ)蓄存款信托關(guān)系，是一種受益憑反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同證，投資者購(gòu)買(mǎi)基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險(xiǎn)所有權(quán)關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購(gòu)買(mǎi)后成為公司股東債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購(gòu)買(mǎi)后成為該公司債權(quán)人表現(xiàn)為銀行的負(fù)債，是一種信用憑證，銀行對(duì)存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任所籌資金的投向不同間接投資工具，主要投向股票、債券等有價(jià)證券直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域間接投資工具，銀行負(fù)責(zé)資金用途和投向銀行存款利率相對(duì)固定，損失本金的可能性很小，投資比較安全投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同投資于眾多有價(jià)證券，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中，收益相對(duì)穩(wěn)健價(jià)格波動(dòng)性大，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益價(jià)格波動(dòng)較股票小，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益收益來(lái)源利息收入、股利收入、資本利得股利收入、資本利得利息收入、資本利得債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證利息收入投資渠道基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機(jī)構(gòu)證券公司券公司及銀行等代銷機(jī)構(gòu)銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行

（三）基金的分類

1、依據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開(kāi)放式基金。

封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。

開(kāi)放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)和贖回的一種基金運(yùn)作方式。

2、依據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金

根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金；投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排列順序?yàn)椋汗善被�金、混合基金、債券基金、貨幣市�?chǎng)基金，即股票基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最高，貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最低。3、特殊類型基金

（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同,子基金獨(dú)立運(yùn)作,子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。

（2）保本基金。是指通過(guò)采用投資組合保險(xiǎn)技術(shù),保證投資者的投資目標(biāo)是在鎖定下跌風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)力爭(zhēng)有機(jī)會(huì)獲得潛在的高回報(bào)。

（3）交易型開(kāi)放式指數(shù)基金(ETF)與上市開(kāi)放式基金(LOF)。交易型開(kāi)放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(ExchangeTradedFunds,簡(jiǎn)稱"ETF"),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開(kāi)放式基金。上市開(kāi)放式基金(ListedOpen-endedFunds,簡(jiǎn)稱"LOF")是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購(gòu)贖回，又可以在交易所（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）進(jìn)行基金份額交易、申購(gòu)或贖回的開(kāi)放式基金。

（4）QDII基金。是一種以境外證券市場(chǎng)為主要投資區(qū)域的證券投資基金，投資者可以用人民幣或美元等外匯進(jìn)行認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)，在承擔(dān)境外市場(chǎng)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取相應(yīng)的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最大區(qū)別在于投資范圍不同。

（四）基金評(píng)級(jí)

基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí)，可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果，但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過(guò)往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)做出評(píng)價(jià)，并不代表基金未來(lái)長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的表現(xiàn)。

本行將根據(jù)銷售適用性原則，對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，并對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（五）基金費(fèi)用

基金費(fèi)用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過(guò)程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購(gòu)費(fèi)可在投資人購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)收取，即前端申購(gòu)費(fèi)；也可在投資人賣(mài)出基金時(shí)收取，即后端申購(gòu)費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金承擔(dān)。對(duì)于不收取申購(gòu)、贖回費(fèi)的貨幣市場(chǎng)基金和部分債券基金，還可按不高于2.5‰的比例從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)。

二、基金份額持有人的權(quán)利

根據(jù)《證券投資基金法》第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：（一）分享基金財(cái)產(chǎn)收益；

（二）參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；

（三）依法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額；（四）按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)；（五）對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；（六）查閱或者復(fù)制公開(kāi)披露的基金信息資料；

（七）對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；（八）基金合同約定的其它權(quán)利。

三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示

（一）證券投資基金是一種長(zhǎng)期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來(lái)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)�；�金不同于銀行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購(gòu)買(mǎi)基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來(lái)的損失。

（二）基金在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開(kāi)放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn)，即當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請(qǐng)超過(guò)基金總份額的百分之十時(shí)，投資人將可能無(wú)法及時(shí)贖回持有的全部基金份額。

（三）基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。

（四）基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)。基金管理人提醒投資人基金投資的"買(mǎi)者自負(fù)"原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)。

（五）本行將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我行所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。四、服務(wù)內(nèi)容

我行向基金投資人提供以下服務(wù)：

（一）對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。

（二）向在我行開(kāi)立基金帳戶的客戶提供《證券投資基金投資人權(quán)益須知》

（三）基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金（資金）賬戶開(kāi)戶、基金申（認(rèn)）購(gòu)、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定額定投、修改基金分紅方式等。我行根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù)并收取相應(yīng)的申（認(rèn)）購(gòu)、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。（四）基金網(wǎng)上交易服務(wù)。（五）交易失敗短信通知服務(wù)。（六）電話咨詢、電話自助交易服務(wù)。（七）基金知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育。五、基金交易業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)說(shuō)明

1、客戶申請(qǐng)辦理相關(guān)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)前請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀擬投資基金的基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金公司的最新業(yè)務(wù)規(guī)則及其所公告的相關(guān)信息。

2、銀行僅為基金公司的代理銷售機(jī)構(gòu)，對(duì)基金的業(yè)績(jī)不承擔(dān)任何擔(dān)保和其他經(jīng)濟(jì)責(zé)任，我行受理的各類基金交易委托，以該基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)。

3、招商銀行"銀基通"服務(wù)規(guī)則和方式若有變動(dòng)或新增，以我行最新相關(guān)業(yè)務(wù)公告為準(zhǔn)，您可隨時(shí)向招商

銀行電話銀行中心及各分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

4、為保障投資者的合法權(quán)益，我行根據(jù)證監(jiān)會(huì)《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見(jiàn)》文件要求建立了投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)體系。個(gè)人客戶通過(guò)我行首次購(gòu)買(mǎi)基金前，需認(rèn)真閱讀《投資人權(quán)益須知》并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)。目前我行將投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高劃分為A1、A2、A3、A4、A5、A6等六級(jí)。若客戶購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，所購(gòu)買(mǎi)基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)時(shí)，在購(gòu)買(mǎi)渠道客戶還需簽訂或確認(rèn)《自愿購(gòu)買(mǎi)超過(guò)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力基金產(chǎn)品的聲明》才能購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品。

5、基金開(kāi)戶、增加交易賬戶：客戶在我行開(kāi)立基金賬戶前，若已在其他銀行或券商處成功開(kāi)立了相應(yīng)注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的基金賬戶，需在開(kāi)戶前向我行提供已有基金賬號(hào)，以便柜員辦理"增加交易賬戶"業(yè)務(wù)�？蛻粼陂_(kāi)通基金賬戶后，也將相應(yīng)開(kāi)通我行的銀基通服務(wù)功能并設(shè)立理財(cái)專戶。

6、基金銷戶、撤銷交易賬戶：客戶在我行辦理基金賬戶銷戶前，若在其他銀行或券商處仍有該注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的基金賬戶，需在銷戶前告知我行，以便柜員辦理"撤銷交易賬戶"業(yè)務(wù)。申請(qǐng)辦理基金賬戶銷戶、撤銷交易賬戶業(yè)務(wù)需滿足以下條件：

（1）在我行系統(tǒng)中，擬銷戶基金賬戶卡或公司帳戶無(wú)任何未完成交易；

（2）我行系統(tǒng)中，擬銷戶基金賬戶卡或公司帳戶當(dāng)天未發(fā)生任何有關(guān)的基金交易委托；（3）我行系統(tǒng)的理財(cái)專戶中，該基金賬戶卡或公司帳戶中對(duì)應(yīng)的所有基金份額為零；（4）理財(cái)專戶處于正常狀態(tài)（凍結(jié)、掛失狀態(tài)下不能辦理銷戶）。

7、特殊業(yè)務(wù)：投資者在辦理"變更分紅方式、轉(zhuǎn)托管"等特殊業(yè)務(wù)前需填寫(xiě)《招商銀行代理開(kāi)放式基金特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。變更分紅方式交易可與基金購(gòu)買(mǎi)交易同日辦理。

8、基金交易確認(rèn)查詢及打印基金業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)：1）銀行受理客戶的各類基金交易委托，以該基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)，投資者成功辦理上述交易委托后，需通過(guò)我行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等渠道及時(shí)查詢交易確認(rèn)結(jié)果。2）QDII基金投資者一般于交易受理后3個(gè)交易日后可查詢確認(rèn)結(jié)果，其他基金投資者一般于交易受理后2個(gè)交易日后可查詢確認(rèn)結(jié)果，請(qǐng)投資者及時(shí)查詢交易確認(rèn)結(jié)果。如投資者需打印基金業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)，需持辦理基金交易委托的銀行卡/存折及身份證明到我行代理網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理，申請(qǐng)辦理時(shí)需向經(jīng)辦員提供原交易委托合同號(hào)。（二）各渠道業(yè)務(wù)處理流程圖

1、銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)（適合個(gè)人與機(jī)構(gòu)客戶）

溫馨提示：

（1）客戶通過(guò)我行柜面辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)，須持本人有效身份證明、銀行卡/存折，若辦理非交易過(guò)戶業(yè)務(wù)時(shí)，還需要提供我行要求的其他相關(guān)資料。

（2）機(jī)構(gòu)客戶通過(guò)我行柜面辦理基金開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)須提供以下材料，辦理基金交易類業(yè)務(wù)時(shí)填寫(xiě)相應(yīng)的申請(qǐng)表并加蓋機(jī)構(gòu)客戶預(yù)留銀行印鑒。

A、填寫(xiě)齊全的一式三聯(lián)《招商銀行代理開(kāi)放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，并在各聯(lián)加蓋單位公章。B、開(kāi)戶單位為分支機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)提交法人授權(quán)其開(kāi)戶的書(shū)面證明。C、法定代表人身份證件復(fù)印件。D、基金業(yè)務(wù)授權(quán)委托書(shū)。

E、被授權(quán)經(jīng)辦人身份證件原件及復(fù)印件。

F、申請(qǐng)開(kāi)戶的基金如為上市型開(kāi)放式基金，申請(qǐng)人如果已持有上交所或深交所的股東代碼卡，還需提交股東代碼卡原件。申請(qǐng)人若不提交，視同無(wú)股東代碼卡處理。

2、網(wǎng)上銀行：個(gè)人銀行大眾版和個(gè)人銀行專業(yè)版（適合個(gè)人客戶）

溫馨提示：

個(gè)人銀行大眾版可通過(guò)點(diǎn)擊招商銀行一網(wǎng)通主頁(yè)()右邊的"個(gè)人銀行大眾版"進(jìn)入，或直接通過(guò)一網(wǎng)通基金主頁(yè)(info.cmbchina.com)登入。3、網(wǎng)上銀行：財(cái)富賬戶專業(yè)版（適合個(gè)人客戶）

4、電話銀行（95555，適合個(gè)人客戶）

溫馨提示：

A、在開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品前，可通過(guò)"7其他查詢-6基金信息查詢"功能了解基金的相關(guān)信息，若記下基金的基金代碼可方便后續(xù)的操作。

B、客戶通過(guò)招商銀行電話銀行渠道辦理基金申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)交易前，需先通過(guò)我行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行開(kāi)通相應(yīng)基金公司的交易賬戶。

C、客戶首次在招商銀行購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，需先通過(guò)我行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。若客戶通過(guò)電話銀行購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品時(shí)，所購(gòu)買(mǎi)基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)時(shí)，系統(tǒng)將對(duì)《自愿購(gòu)買(mǎi)超過(guò)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力基金產(chǎn)品的聲明》進(jìn)行語(yǔ)音提示，客戶確認(rèn)愿意承受相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)后才能購(gòu)買(mǎi)。5、網(wǎng)上"企業(yè)銀行"（適合機(jī)構(gòu)客戶）

六、投訴處理和聯(lián)系方式

基金投資人可以通過(guò)撥打我行客戶服務(wù)中心電話95555或以書(shū)信、傳真、電子郵件等方式，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對(duì)于工作日受理的投訴，原則上當(dāng)日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。對(duì)于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個(gè)工作日回復(fù)，不能及時(shí)回復(fù)的，在3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。

投資人也可通過(guò)書(shū)信、傳真、電子郵件等方式，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)投訴。聯(lián)系方式如下：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)：網(wǎng)址：，傳真：010-66575896，電子郵箱huizhang@sac.net.cn，地址：北京金融街富凱大廈B座二層，郵編：100140。

投資者在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說(shuō)明書(shū)》等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。我行和基金管理人承諾投資人利益優(yōu)先，以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

（）或中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（）查詢基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，核實(shí)我行基金銷售資格。

本須知僅作為投資者教育材料，其中涉及的基金知識(shí)、投資人權(quán)利、投資風(fēng)險(xiǎn)、我行服務(wù)內(nèi)容和流程等如有變化，恕不另行通知，以相關(guān)法律法規(guī)和我行的最新規(guī)定為準(zhǔn)。招商銀行保留對(duì)本須知內(nèi)容的最終解釋權(quán)。

友情提示：本文中關(guān)于《招行基金投資人》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，招行基金投資人：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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