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關于宣州區(qū)實施政策性農業(yè)保險試點工作的調查報告

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關于宣州區(qū)實施政策性農業(yè)保險試點工作的調查報告

關于宣州區(qū)實施政策性農業(yè)保險試點工作的調查報告

汪恭禮

“這下好了,咱農民種田也不用擔心天災、蟲害了,以后這日子就更有奔頭了!”,農民許乾華說。近年來,國家出臺了一系列政策破解“三農”難題,促進農民增收。然而,農業(yè)是典型的“靠天吃飯”型產業(yè),自然災害造成的嚴重破壞,往往導致農民“多年增收,遇災返貧”。為充分發(fā)揮保險功能,穩(wěn)定農業(yè)生產,防范和化解農業(yè)生產風險,促進農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展,經(jīng)過積極爭取,201*年宣州區(qū)被列入政策性農業(yè)保險試點單位。農民種植水稻、玉米、小麥、油菜、棉花和養(yǎng)殖能繁母豬和奶牛,可以自愿參加政策性農業(yè)保險,國家給予保費補貼,讓宣州農民告別“告天收”。農業(yè)呼喚防范網(wǎng)

農業(yè)是典型的風險行業(yè),與其它產業(yè)相比,農業(yè)受季節(jié)和天氣的影響最大,“多年致富、一災致貧”,農民一旦遇上重大自然災害,血本無歸,往往也從此一蹶不振。宣州區(qū)是農業(yè)大區(qū),也是農業(yè)災害頻發(fā)的地區(qū),由于農業(yè)風險保障比較脆弱,各種自然災害的發(fā)生,往往給廣大農民造成難以彌補的經(jīng)濟損失,對農業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展帶來嚴重影響。1999年,宣州區(qū)遭受了歷史上罕見的特大洪澇災害,全區(qū)共潰破千畝以上圩口19個,其中萬畝以上大圩2個,致使全區(qū)36.32萬人遭受大災,面臨口糧短缺。災情發(fā)生后,政府在財政十分困難的情況下,想盡一切辦法籌集款、物,及時下?lián)艿綖膮^(qū)。但由于災情突然,災害嚴重,受災人口眾多,為解決災民吃飯問題,政府研究決定,由糧食部門向農業(yè)發(fā)展銀行貸款,購買糧食借給災民,全區(qū)災民共借大米12542噸,確保災民在大災之年渡過了難關。當年借糧時,鎮(zhèn)鄉(xiāng)政府和街道辦事處干部都向災民說清,借糧必還、逐年還清的政策,并履行了借糧的相關手續(xù)。大災過后的幾年,宣州區(qū)未遭受過大的自然災害,政府對農民采取了一系列保護支持政策,糧食價格逐年上漲,國家又推行了稅費改革,制止了亂收費、亂集資、亂攤派,農業(yè)稅一減再減到取消,農民負擔也越來越輕直至零負擔。區(qū)政府曾下發(fā)文件,并在有關會議上專門安排部署過還糧工作。按所借糧1斤還0.81斤,或以0.63元/斤折合錢款償還。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)也曾動腦筋、下力氣著手開展過此項工作,農民按期還糧的卻了了無幾,讓財力吃緊的區(qū)政府背上了201*多萬元的銀行貸款。政策性農業(yè)保險的實質是創(chuàng)新抗災救災機制,變?yōu)暮缶戎鸀槭虑皡⒈YY助,變部分補貼為保險投入,有效提高抗災資源配置效率,促進防范農業(yè)災害長效機制建設。農戶如果參加了政策性農業(yè)保險,問題也就得到了解決。如宣州區(qū)約67萬農業(yè)人口,早、中、晚稻種植面積100萬畝,保費1500萬元,中央財政補貼35%,計525萬元,省財政補貼25%、計375萬元,市財政補貼2%、30萬元,縣級財政補貼18%、計270萬元,農民20%、計300萬元。區(qū)政府與農民共承擔保費570萬元,但如果出現(xiàn)1999年那樣的特大洪澇災害,賠付資金30000萬元,完全可以保證災民在大災之年渡過難關。

“發(fā)展高效生態(tài)農業(yè),資金投入比較大,使農業(yè)生產面臨更大的風險,迫切需要為農業(yè)生產建立一道風險防范網(wǎng)。落實政策性農業(yè)保險政策,保障農業(yè)預期收益穩(wěn)定,提高農戶貸款償還能力,增強金融資信地位,有效解決農業(yè)資金投入的瓶頸制約。在農業(yè)生產遭受損失的情況下,還能夠進一步幫助農民提高抗災自救的防范能力與信心,有力地推動農民在農業(yè)上更多的投資和敢于采用新技術。這些效果都是政府直接救濟所不能達到的!毙輩^(qū)區(qū)長張黎勇說。宣州區(qū)是自然災害頻發(fā)地區(qū),農業(yè)發(fā)展特別是糧食生產面臨著較大的風險。對農民來說,更頭疼的問題來自于頻繁的自然災害!岸嗄曛赂坏植贿^一次天災”,許多農戶表示,自然災害已經(jīng)成為制約農業(yè)產業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。如果沒有農業(yè)保險,農民在對高產優(yōu)質高效農業(yè)進行投資和采用新的先進技術改進生產結構的過程中,也都蘊含著巨大風險。在投入加大的情況下,一旦災害降臨,意味著農民的損失更大,一些農民很難恢復生產功能,就難以維持和發(fā)展。農戶一畝田需交3元保費,如農戶一畝田的成熟期水稻當年受災損失率超過80%(損失率80%以上視為絕收),即可獲得每畝田300元的賠償,其金額相當于該農戶一畝田100年交納的保費額。如果農戶投保的水稻因災損失率在30%-80%之間時,保險經(jīng)辦機構將按照以下公式計算賠償金額:賠償金額=不同生長期的最高賠償標準×(損失率-15%)×受損面積,農戶也會及時獲得相應的賠償。開展政策性農業(yè)保險,建立政府支持的農業(yè)保險制度,有利于創(chuàng)新支農方式,構建市場化農業(yè)支持保護體系,增強抵御風險能力,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。通過開展政策性農業(yè)保險,有效穩(wěn)固農業(yè)生產與供應,有利于穩(wěn)定糧價和保證國家糧食安全。開展政策性農業(yè)保險,創(chuàng)新政府支農方式,通過保費補貼推動建立市場化的新型防災減災機制,培育農民市場意識,讓農民以較少的投入獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟保障,有利于維護農村和諧與穩(wěn)定。農業(yè)保險面臨的困境

“目前,許多農戶都在外地打工,戶主及主勞力甚至連春節(jié)也不回家,在家的多數(shù)是老人和小孩,上門收保費,他們做不了主!鄙虼彐(zhèn)鎮(zhèn)長魏先貴說。這么好的惠農政策在實施過程也不是一帆風順。政策性農業(yè)保險保費收繳涉及千家萬戶,收繳時都要鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村干部一起上門,多次做工作。一方面,農民受傳統(tǒng)“靠天吃飯”思維束縛,保險意識淡薄,另一方面,農村土地分散經(jīng)營,家庭農業(yè)生產規(guī)模小、品種單一經(jīng)濟總值不高,保險額度又低,農民自覺交納的,占的比重很小;村組干部、黨員本人以身作則帶頭交的,只占一小部分;大多數(shù)還依靠鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村組干部憑著與一些農民的感情或者是本身的人格威望,做好親朋好友思想工作而交納的。加上外出務工人員較多,找不到保費收繳對象,有時征收成本比保費還高。保費收繳難度大、征收成本高,迫使部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村放棄了保費收繳。少數(shù)鄉(xiāng)村為完成任務,由鄉(xiāng)村墊付,使一些貧困鄉(xiāng)村兩級產生了新債務!案鶕(jù)以往經(jīng)驗,農民認為今年我們這兒風調雨順,不會出現(xiàn)大的旱澇災情,繳保費是白繳的!睏盍(zhèn)黨委書記兼鎮(zhèn)長王家明說。大多數(shù)農戶對這一農業(yè)保險的了解還不深,對種植業(yè)保險的了解僅僅停留在旱澇災的認識層面上。有的農戶認為,自己的區(qū)位地理條件相對比較優(yōu)越,旱澇災的風險不大,買農業(yè)保險的必要性不高,所以很多農戶的投保積極性不高。

“我們軍塘村400多畝圩田,一下雨就出現(xiàn)內澇,好在今年雨前都參加了政策農業(yè)保險,我們報災后,保險公司當天就核了災。按規(guī)定,保險公司要賠1201*0多元。”養(yǎng)賢鄉(xiāng)副鄉(xiāng)長陳祥貴說。一些農戶在知道宣州區(qū)開展政策性農業(yè)保險后,主動上門要求投保,但這些農戶只愿意為地勢低洼、年年受災的部分農田投保,由于費率低、保費收入少,自然風險頻繁、賠付金額多,逆向選擇問題十分突出。如養(yǎng)賢鄉(xiāng)種植面積59963.78畝,僅有8368畝投保,收繳保費25104元,加上中、省以及市縣補貼100416元,總共125520元,僅僅夠軍塘村的賠付。在堅持農民自愿的原則基礎上,沒有任何行政推動統(tǒng)保的情況下,不能強行收取,不允許用國家各項補貼資金代扣代繳。政府與保險經(jīng)辦機構不可能背離,不得不承保這些影響持續(xù)經(jīng)營發(fā)展的高風險業(yè)務。對農民來說,盡管有政府政策扶持,也不愿意按既定的保費將相對風險較小的農田進行投保。

“我們養(yǎng)雞風險太大,一旦受災,幾年緩不過來。如果能參加政策性保險,就能解決養(yǎng)殖戶的后顧之憂,堅定我們發(fā)展養(yǎng)雞的信心!毙鞘猩降偾輼I(yè)有限公司張忠平說。根據(jù)《安徽省人民政府關于開展政策性農業(yè)保險試點工作的實施意見》(皖政[201*]42號),僅僅將種植業(yè)的水稻、小麥、玉米、油菜、棉花和養(yǎng)殖的能繁母豬和奶牛納入政策性農業(yè)保險試點品種,保險范圍太窄,不能滿足農戶的需求。宣州區(qū)家禽養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展歷史悠久,是傳統(tǒng)養(yǎng)殖大區(qū),養(yǎng)禽業(yè)成為宣州農村經(jīng)濟發(fā)展的支柱產業(yè),201*年底全區(qū)存欄種禽157萬套,年產苗禽近1億羽,年出欄商品肉禽4000多萬羽,存欄商品肉禽900多萬羽,規(guī);、標準化養(yǎng)殖小區(qū)發(fā)展迅猛,已達42個,每年給農民帶來收入6000多萬元。安徽省還沒有將家禽養(yǎng)殖業(yè)納入政策性保險范圍。宣州區(qū)是全省最大的產煙縣(區(qū)),今年煙葉生產實栽面積突破4.3萬畝。產業(yè)化發(fā)展已初成規(guī)模,戶均種植面積達到20.8畝。自然災害及病蟲害增大了煙葉種植的風險,但煙葉也沒有納入政策性保險范圍,為降低煙葉生產風險,增強煙葉生產抵御災害的能力,宣州區(qū)政府不得不設立煙葉生產災害保障資金。

“理賠做不好,以后農業(yè)保險工作就很難開展。暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、內澇、風災、雹災、凍災、旱災、病蟲草鼠害等,對投保農作物造成的損失,均是理賠范圍。損害程度沒有標準,損害程度難以認定!笔修r保辦副主任張春平說。宣州區(qū)種植早中稻643502畝,涉及26個鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處。農民一旦受到災情報災,農業(yè)保險公司就得核災。出現(xiàn)大面積災情,農業(yè)保險公司工作人員短時間內不可能一戶一戶地核實、一塊田一塊田地計算和認定。農作物定損和核實不得不依賴于鄉(xiāng)村干部。而鄉(xiāng)村干部一般都從農民角度出發(fā),往往夸大受災面積和受災程度,讓農業(yè)保險公司多賠。農業(yè)保險公司一旦經(jīng)營失敗出現(xiàn)虧損,難以維持自身經(jīng)營的穩(wěn)定性,放棄農業(yè)保險業(yè)務,導致政策性農業(yè)保險試點工作失敗。攻艱克難,為農筑起防范網(wǎng)

“參加7月24日區(qū)政府試點工作動員會后,我感到壓力很大,及時召開黨政聯(lián)席會議,研究安排這項工作,保費雖然不多,但要一家一家上門收,大家都感到有點為難。推行政策性農業(yè)保險是繼取消農業(yè)稅、實施糧食直補后的又一項重要的支農惠農政策。為難歸為難,這項利民的好政策我們還要不折不扣地落實。7月30日,我們召開了全體鎮(zhèn)干部戰(zhàn)前動員大會,宣傳政策性農業(yè)保險有關政策、意義等。通過戰(zhàn)前動員,效果很明顯,按時完成了任務!焙榱宙(zhèn)黨委書記兼鎮(zhèn)長鐘良勝說。洪林鎮(zhèn)有山、有圩、有湖、有水庫,典型的丘陵地勢,鎮(zhèn)內轄10個行政村,2個社區(qū),有農業(yè)人口41400多人,其中有1201*多人常在外打工。該鎮(zhèn)采取鎮(zhèn)黨政領導分片、機關干部包村、村干部包組,層層負責。戰(zhàn)前動員大會后,各村及時召開了黨員、村民組長、村民代表工作落實會,充分發(fā)揮黨員、村民組長、村民代表帶頭示范作用。村民組長在收繳保費過程,講解和發(fā)《致農民朋友一封信》等多種形式和途徑,重點宣傳政策性農業(yè)保險的重要意義,講清責任和利益,使農民群眾認識到農業(yè)保險是花小錢、保大安的一件好事;對外出務工戶通過電話告之,動員他們也參與。通過努力,不到半個月完成保費114830.1元,占應保數(shù)的85.66%。

“農業(yè)保險是惠及農民切身利益的實事,但搞強制命令是行不通的,要讓農民真正理解、自覺接受和積極參與,嚴禁組織‘小分隊’上門強制收取保費,或違背群眾意愿強行抵扣農民糧食直補、農資增支綜合補貼等惠農補貼資金。”宣州區(qū)區(qū)長張黎勇在動員會上強調。政策性農業(yè)保險試點工作是一項縱伸千家萬戶、橫跨多個部門的工作,是“三農”新政策,工作難度大,時間緊,保費收繳任務十分繁重,困難重重。宣州區(qū)將政策性農業(yè)保險工作繼續(xù)列入鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)和農村工作目標責任制考核范圍,定期核查各鎮(zhèn)推進目標完成情況,對各地工作進度、參保比例及完成時間等方面的核查考核,并將核查情況作為考核的重要依據(jù)。建立相應的考核激勵機制,對在政策性農業(yè)保險工作中成績突出的單位和個人給予表彰獎勵,充分調動了各方面的積極性,確保今年的農業(yè)保險工作按時推進到位。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)紛紛召開了全體機關干部、村書記主任宣傳發(fā)動會。鄉(xiāng)村干部走村串戶宣傳,把道理向農民講通,把政策向農民講明,把好處向農民講清,引導和教育農民自覺投保。洪林鎮(zhèn)、沈村鎮(zhèn)、貍橋鎮(zhèn)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)迎難而上,紛紛按時完成任務。僅僅在一個月時間內,水稻保費共收繳790769.3元,完成了水稻申報面積保費總額的75.31%,居全市之首、全省前列,為農筑起一道風險防范網(wǎng)。

作者單位:安徽省宣城市宣州區(qū)財政局

擴展閱讀:政策性農業(yè)保險調研報告

我省政策性農業(yè)保險相關問題研究

省政策性農業(yè)保險相關問題研究調研組

意義及背景:農業(yè)一個國家和地區(qū)的基礎性產業(yè),其所提供的農產品不僅關系到國計民生的安全問題,也是國民經(jīng)濟諸多產業(yè)的初級產品來源,但由于農業(yè)生產的脆弱性、以家庭為單位的分散性,使我國的農業(yè)生產抗風險能力較弱,而我國的國情又決定著政府必須關注農業(yè)、保護農業(yè)。201*-201*年,連續(xù)4年中央“一號文件”都對政策性農業(yè)保險的發(fā)展提出了具體要求,特別是201*年中央一號文件提出:按照政府引導、政策支持、市場運作、農民自愿的原則,建立完善農業(yè)保險體系。至此,我國農業(yè)保險業(yè)迎來了重大機遇,通過開展政策性農業(yè)保險,分散農業(yè)生產風險,補償農業(yè)災害損失,穩(wěn)定農業(yè)生產,保護糧食安全成為我國加強農業(yè)基礎地位,推進現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的重要目標之一。

安徽是一個農業(yè)大省,是全國少數(shù)的糧食輸出省份之一,農業(yè)生產總值占我省國民生產總值的14%,農業(yè)人口占全省總人口的80%以上,因此,在我省開展政策性農業(yè)保險試點,保護農業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展是我省實現(xiàn)國民經(jīng)濟穩(wěn)定、和諧發(fā)展,促進現(xiàn)代農業(yè)建設的需要。本課題就我省開展政策性農業(yè)保險試點工作以來的狀況,工作難點及產生的問題探討完善政策性農業(yè)保險制度、提高政策性農業(yè)保險實施效率的對策

一、我省政策性農業(yè)保險試點工作實施狀況

201*年8月,我省在全省范圍內實施了能繁母豬政策性保險,201*年試點品種擴大到養(yǎng)殖業(yè)中的奶牛、能繁母豬;種植業(yè)中的水稻、棉花、小麥等5個品種,201*年至今,省委、省政府將政策性農業(yè)保險試點工作列入省民生工程,試點品種在原來的基礎上又增加了大豆,試點范圍擴大到全省17個市,試點成效顯著,主要體現(xiàn)在以下五個方面:

一是農業(yè)保險覆蓋范圍由點到面實現(xiàn)了全覆蓋,全省所有的市、縣(區(qū))均參與了試點;試點品種涵蓋了水稻、小麥、油菜、棉花、玉米、大豆和能繁母豬、奶牛,基本覆蓋了我省主要糧油作物。合肥、黃山、安慶等8個省轄市、20多個縣(市、區(qū))還自主開展了蔬菜、茶葉、草莓、生豬、林木等特色農業(yè)保險。

二是農業(yè)保險服務網(wǎng)絡基本建立。截至今年3月底,全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)保險服務站(點)已建成1102個、在建102個,設立村級農業(yè)保險服務點7872個,簽定協(xié)議、聘用鄉(xiāng)村協(xié)保員11673人。農業(yè)保險經(jīng)辦和服務網(wǎng)絡基本建立,為農業(yè)保險工作順利開展提供了組織保障。

三是農業(yè)保險制度體系基本形成。省政府出臺《關于開展政策性農業(yè)保險試點工作的實施意見》后,省財政廳會同有關部門及時制訂了8個配套制度和辦法,形成了“1+8”的農業(yè)保險制度框架,為試點工作順利開展提供了制度保障。

四是農業(yè)保險的作用日益凸現(xiàn)。截至今年5月底,全省累計承保農作物2.15億畝、牲畜648.9萬頭,為5083萬次農戶提供632億元的農業(yè)生產風險保障;累計賠付17.5億元,1414.8萬次農戶從中得到了實惠。

五是農民群眾保險意識增強。廣大農民從試點中切切實實感受到了農業(yè)保險帶來的好處,農業(yè)保險工作贏得越來越多農民朋友的認同和擁護。農民群眾特別是種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)、農村合作經(jīng)濟組織保險意識明顯增強,由“要我!鞭D為“我要!。

二、目前采取的主要做法

為有效推進試點工作,將政策落實到千家萬戶農戶家庭,省委省政府提出了“政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”的試點原則,成立了以常務副省長掛帥的領導小組和辦事機構,在完善制度體系的同時,將試點工作列入省民生工程,從而形成了從組織領導、制度保障、保費承擔、年終考核的政策性農業(yè)保險運作機制,在省級模式的指導下,全省各試點地區(qū)積極響應,采取了一些卓有成效的做法,綜合起來主要有以下幾點:

(一)加強組織領導,健全組織機構、明確職責分工主要體現(xiàn)在三個方面,一是成立了以各級政府分管領導任組長、以宣傳、財政、農委、水利、氣象等部門負責人為成員的市、縣(市)區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的各級領導小組,負責當?shù)卦?/p>

點工作的組織、協(xié)調、重大政策的制定和考核獎懲。二是結合財政部門的綜合管理優(yōu)勢,成立了各級領導小組辦公室,負責農險工作的組織推動、政策宣傳、保費籌集以及監(jiān)督檢查等日常工作。三是以農業(yè)技術力量為主體,成立了從市到縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)三級的理賠辦公室,專門負責協(xié)調重大災情的核災定損。這些機構的設立和人員配備,為政策性農業(yè)保險試點工作的各項政策措施在我省的全面落實,為農險政策在基層穩(wěn)步實施提供了可靠的組織保證。

(二)加大政策宣傳力度,提高政策知曉度

試點初期,很多農戶對政策性農業(yè)保險政策不了解,參保意識不強、缺乏主動參保的積極性,工作開展難度大。為有效推進試點工作的實施,全省上下各級農險辦、服務機構積極開展各項宣傳工作,一是在在電視臺、報紙、電臺、和政府信息網(wǎng)等主流媒體以版報、專欄、專題形式作了大量政策解讀、保險效應宣傳;二是結合基層實際情況開展老百姓喜聞樂見的方式宣傳農業(yè)保險政策知識,如含山縣寄發(fā)新年賀卡、建立短信平臺、樅陽縣等地結合文化下鄉(xiāng)活動,采取編排農險節(jié)目、潛山縣發(fā)放民生政策一封信等形式,使政策的宣傳進一步深入和廣泛;三是加大典型事例的宣傳,保險經(jīng)辦機構對每年的重大理賠事項通過制作電視宣傳片、理賠現(xiàn)場會等形式進行宣傳;四是保險經(jīng)辦機構多渠道、全方位、長時間采取發(fā)放政策宣傳折頁、宣傳畫等形式,宣傳農業(yè)保

險相關政策規(guī)定、操作程序等知識。多種渠道、多種方式的宣傳,使政策性農業(yè)保險的實施意義、政策內容、操作辦法等逐步為社會各階層、基層政府職能部門乃至農戶所了解和接受,使農保政策知曉度迅速提高,營造了良好的試點環(huán)境。

(三)健全服務網(wǎng)絡、提升服務能力

政策性農業(yè)保險試點工作面對的是千萬計的農戶,工作量大、社會責任重、經(jīng)濟效益低,為保證保險經(jīng)辦機構的長期合作,省政府委托省國元集團于201*年成立了國元農業(yè)保險公司,經(jīng)過短短三年的發(fā)展,現(xiàn)國元農業(yè)保險公司已完成了省、市、縣三級網(wǎng)絡的建設,在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立了“三農保險服務站”,每個行政村設立了協(xié)保員,初步形成了省、市、縣、鄉(xiāng)、村級的完整服務網(wǎng)絡,確保了政策性農業(yè)保險在最基層每個村有專人負責。

(四)加強監(jiān)督檢查,保障試點工作規(guī)范實施為確保政策性農業(yè)保險試點工作的規(guī)范有序進行,自201*起,省農險辦連續(xù)出臺了資金管理、規(guī)范投保、核災定損、理賠款的支付以及基層工作職責等管理辦法,對政策性農業(yè)保險的規(guī)范實施提供了較為全面的制度保障,并不定期開展省級檢查,在考核辦法中也明確要求各市主動開展監(jiān)督檢查活動不少于兩次,根據(jù)省里的要求和實際工作需要,各試點縣、區(qū)也主動展開監(jiān)督檢查活動,同時,堅持執(zhí)行投保、定損理賠村級公示制度,將農保試點工作于群眾監(jiān)督之

下,多層次的立體監(jiān)督機制有效遏制了強制投保、隨意理賠、抵扣保費等違規(guī)行為,確保了全省政策性農業(yè)保險試點工作在規(guī)范中發(fā)展。

三、政策性農業(yè)保險試點工作中的難點和問題

由于政策性農業(yè)保險在全國范圍內還是一項新的工作,沒有固定、成熟的運作模式,也沒有一套完整的制度體系作保障,所有的試點工作都是在實踐中摸索總結,同時,試點工作面對的是廣大農戶,群體龐大,農作物生長期的亢長及脆弱性,保險行業(yè)的規(guī)范性要求以及其在展業(yè)、承保、查勘定損、理賠等過程的復雜性,導致當前試點工作難點多,對試點工作長期發(fā)展有很大影響,如何破解農業(yè)保險試點工作中的難題,使其步入良性發(fā)展的軌道,是當前迫切需要研究解決的事關全局的重大課題。

(一)試點工作中客觀存在的難點

工作難點以及問題主要體現(xiàn)在農業(yè)保險在具體實施過程中的兩個階段:

難點一來自投保階段,農業(yè)保險政策在散戶中推動難、保費收取難、投機性投?刂齐y

1、推動難主要原因是農民風險意識淡薄,對農業(yè)保險認識不足,主動投保積極性不高,導致市場杠桿作用在散戶群體中失靈,政策性農業(yè)保險在散戶中的推動只能依靠政府行政力量。究其原因,一是試點品種的農業(yè)收入占家庭收入

比例極低,即使沒有收成對農民生活也無太大影響;二是多年的農耕文化養(yǎng)成了農民“靠天吃飯”經(jīng)營思想,大多數(shù)農戶缺乏風險補償意識,同時,因宣傳上的不深入、不細致,使農民對農業(yè)保險理解不透,寧愿抱存僥幸心理,祈望風調雨順保收成,甚至還有人錯誤地認為農業(yè)保險是政府在幫助保險公司賺錢。三是大多數(shù)農戶有著豐富的耕作經(jīng)驗,對一些旱澇保收的地塊能做出準確的判斷,主觀上就不想投保。

2、保費收取難,按現(xiàn)行的保費補貼政策,投保農戶每畝地負擔2-3元錢保費,但由于農業(yè)保險標的分散,散戶繳納保費主動性不夠,在實際工作中,都需要基層工作人員逐戶上門登記投保和收取保費,可當下農村農戶居住地分散、居住地和耕地的分離,家庭主要勞力外出務工而找不到繳費對象等現(xiàn)實情況很難保證保費能隨著投保登記一次性收訖,有的要往返多次,況且按規(guī)定六個種植業(yè)試點品種都要一季一次收取,工作量也確實太大,于是出現(xiàn)一些村組干部在部分保費難以收取的情況下只得代為墊付。以黃山市歙縣獅石鄉(xiāng)的水稻為例,全鄉(xiāng)水稻種植面積只有12.5畝,農戶應交納的保費為37.5元,但是由于農戶居住分散,即使農戶愿意繳納,鄉(xiāng)干部也要跑兩天。按現(xiàn)在的農民工工資80元/天,征收行政成本為160元。象這樣的情況在我省山區(qū)、丘陵居多的縣比比皆是。墊付保費的后果,一是會導致參保對象不明、戶數(shù)不清等情況,為日后的理賠工作帶來了種種麻煩。

二是這種做法無形中增加了鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村組工作負擔,難以長期為繼。

3、投機性投保風險難以控制。由于農業(yè)保險參保時間集中,被保險人數(shù)量龐大,保險公司無法控制每一個被保險人的投保行為,使被保險人在投保時有漏洞可鉆,產生投機獲利心理,出現(xiàn)虛保、冒保、替保、墊保等違規(guī)投保行為。另外,在農業(yè)保險投保期間,農民往往根據(jù)上一年或本年度災害發(fā)生情況來選擇是否參保,或有目的地投保風險較大的標的,使危險集中,地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政機構往往持有地方保護思想,要求經(jīng)辦機構同意有問題的地塊投保,承辦機構缺乏制度支撐難以拒絕,增加了承辦機構的理賠負擔。導致保險公司賠償金額劇增,甚至造成收不抵支,農業(yè)保險發(fā)展也無以為繼。

難點二是在理賠階段,查勘定損程序煩瑣,定損準確難度大。一是種植業(yè)保險品種定損要按不同生長期確定損失,由于投保的是活性標的,大多災情核損過程較為繁復,即首先確定是否受災,損失程度則要若干天以后才能確定,有的甚至要到作物成熟后才能確定,二是農業(yè)生產一旦受災,往往多地同時出現(xiàn)災情,經(jīng)辦機構限于人員力量,保險公司短時間內無法逐戶核實災情,只能依賴于投保人的報告,鎮(zhèn)村干部及農技人員部登記審核,經(jīng)辦機構抽樣查勘的方式定

損,在實施過程中容易出現(xiàn)假報、錯報、亂報、虛報、濫報等現(xiàn)象。加大了農業(yè)保險災后查勘定損的工作量和準確度。

(二)工作層面存在問題

1、相關部門及保險經(jīng)辦機構的宣傳引導不夠深入,不夠細致,引起參保農戶的誤解和不滿。一是目前的試點引導手段主要是通過保費補貼和政策宣傳,但在目前的宣傳情況看,政策的宣傳以電視、報刊等主流媒體居多,能夠深入到鄉(xiāng)村、居民組的宣傳較少,農戶對政策性農業(yè)保險的了解大都來源于投保階段基層工作人員的口頭告知,很多農戶只知道自己花幾元錢能買農業(yè)保險,國家為其補貼了多少保費都不知道,更難理解國家花這么大力氣搞農業(yè)保險的意義所在。二是政策的宣傳,尤其是對理賠政策的宣傳不夠到位,很多農戶對理賠的法定程序、不同生長期的理賠標準不是很清楚,結果理賠款發(fā)放下來,與其期望值相距甚遠,影響了其來年再次投保積極性。

2、基層服務網(wǎng)點的代理性質無法保證基層服務質量。由于政策性農業(yè)保險面對的是千萬計的農戶家庭,承辦機構的服務網(wǎng)絡無法延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村,農保在基層的具體操作工作,如保費收取、承保登記核實、災情查勘報損只能依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)“三農保險服務站”、村級協(xié)保員、村民組組長等代理完成,由于這些代理人員都不是公司正式員工,同時又承擔著其他大量的農村工作,加上報酬低等客觀原因,基層服

務網(wǎng)點及代理人員只能以應付的態(tài)度對待農保工作,保單填寫不規(guī)范、信息不完整,核災定損不合理,投保理賠檔案管理等基礎性工作無法保證完善,達不到規(guī)范要求。

(三)制度設定方面存在的不足

1、部分品種保險金額設定與實際投入成本有差距,影響參保積極性,導致承保工作推動難。我省各試點品種的保險金額是按標的的生長物化成本來核定的,如水稻保險金額為300元/畝但在實際生產中,水稻因田間管理相對復雜,其物化成本遠不止300元/畝,而最高賠付金額不足以彌補農戶投入的種子、化肥、農藥等物化成本,難以全部化解農戶的種植風險。從調研的幾個市看,水稻的種植成本已達到500元/畝,如果是大面積播種的話,每畝成本還要加上土地流轉費用,高達600-700元/畝,遠不能保證成本補償,從而影響了大多數(shù)農戶的參保積極性。如果不能及時調整保額,適應農戶需求,這項政策對農民而言將失去應有的吸引力。

201*-201*年主要農作物物化成本統(tǒng)計表(不含流轉費)單位:元/畝年度201*年201*年201*年棉花379.2381.5438.6小麥171.7250.3272.9油菜127.1249.5260.2早稻227.4545501一季稻3804704752、設起賠點及絕對免賠率,不利于維護農民利益。由于政策性農業(yè)保險理賠條款復雜,標準不易把握,災害損失難以準確衡量,特別是損失率30%的理賠起點很難把握,

農民反映強烈。基層干部及農民對損失率80%以下的設15%絕對免賠率,都認為不合理。車險中設免賠率,是與駕駛人所負的責任掛鉤的。農民除了可以對蟲災進行施藥預防外,對于其他災害農民是無法承擔責任的,農民不理解,難接受。

3、理賠計算公式不合理。《安徽省政策性農業(yè)保險理賠管理暫行辦法》第二十一條規(guī)定:賠償金額=各生長期保險金額×(損失率-15%)(簡稱方法一)。如公式改為:賠償金額=各生成期保險金額×損失率×(1-15%)(簡稱方法二),則每畝可增加賠款約10-30元。若十畝、百畝乃至上千畝的,對投保農戶因災損失的補償將更加可觀。

以1畝水稻為例兩種方法差異受災方法一程度孕穗期四成240*(40%-15%)=60元成熟期四成300*(40%-15%)=75元240*(60%-15%)=108孕穗期六成元300*(60%-15%)=135成熟期六成元生長期方法二差額240*40%*(1-15%)=81.6元21.6元300*40%*(1-15%)=102元27元240*60%*(1-15%)=122.4元14.4元300*60%*(1-15%)=153元18元

4、農作物損失率計算依據(jù)不確定。如計算油菜損失率,必然要將實際產量與常產進行對比。但是,常產是以當年平均產量還是以統(tǒng)計年報產量作依據(jù)?是用3年平均數(shù)還是5年平均數(shù)?由于保險條款及省里文件均無相關規(guī)定,導致地

方與保險機構在確定損失率時都從各自立場出發(fā),無所適從。

5、參保品種的一刀切不切合實際。試點品種中的水稻、大豆等作物在我省的一些山區(qū)縣種植非常少,但由于是硬性規(guī)定,使這些品種的保險在少數(shù)地區(qū)雖無實際意義,但又不得不施行的尷尬局面。導致承辦機構做了同樣的工作,卻難以收到同樣的社會效益和經(jīng)濟效益,使政策的推行,承辦機構的生存都難以為繼。

(四)保險經(jīng)辦機構的困局影響試點工作開展承辦機構承擔的社會責任與企業(yè)收入的提取不成正比,制約了公司的穩(wěn)定和發(fā)展,從而影響了農業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展。農業(yè)保險是一項保護性措施,其實施的好壞最終要看賠付效果,可以說,這項工作的社會效益要大于經(jīng)濟效益,作為農業(yè)保險的承辦機構既要顧及社會效益的最大化,又要顧及公司的積累與發(fā)展,但由于政策限定,承辦機構從事這項工作所能提取的經(jīng)營性收入只能按保費收入的15%提取,這個比例在這個保險行業(yè)當中都是偏低的,況且農業(yè)保險的工作成本遠大于其他商業(yè)保險,承擔我省農業(yè)保險任務的國元農業(yè)保險公司又是成立不久的企業(yè),公司尚處于發(fā)展初期,公司經(jīng)營性收入的不足無法保證服務網(wǎng)絡的健全完善、工作車輛、設備的配以及員工隊伍的建設與培訓等工作的資金投入,

對政策性農業(yè)保險的開展帶來農險人手不足,服務質量不高、核災理賠不及時等負面影響。

擺出問題,找出產生問題的原因,提出解決問題的辦法以促進我省政策性農業(yè)保險健康、穩(wěn)定的可持續(xù)發(fā)展,是本次調研活動的最終目的,根據(jù)上述工作難點和問題,本調研組對下一步推進和完善我省政策性農業(yè)保險工作提出以下建議:

一、針對試點工作中的難點,輔之以相關措施,徹底解決試點難題

1、加大農村土地綜合治理,促進土地流轉,推動農業(yè)生產集約化經(jīng)營,實現(xiàn)農業(yè)保險市場化運作。從這幾年的實踐情況看,農村的種養(yǎng)大戶、龍頭企業(yè)、農村合作經(jīng)營組織風險防范意識較強,參與農業(yè)保險積極性較高,真正難以推動的是大多數(shù)、小面積,以家庭為單位的經(jīng)營散戶,他們生產的目的也僅僅是滿足自身生活需要,即便受災損失也不大,買不買保險無所謂,這種狀況在很大程度上制約了農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展,也不利于現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展。建議由省、市、縣共同承擔治理資金,對農村散落在五保戶、孤寡老人家庭、留守家庭等戶均不足3畝的零散耕地、拋荒地,結合其它低洼、低產地的改造,進行換整合,實現(xiàn)農業(yè)生產用地趨向成片集中,向社會公開招聘承租經(jīng)營或合作經(jīng)營,促進農業(yè)生產向集約化經(jīng)營轉變,從而達到徹底解決投保難、保費收

取難等難題,真正實現(xiàn)農業(yè)保險市場運作的初衷。

2、將參與農業(yè)保險與農戶小額金融信貸有機結合,提高農戶參加農業(yè)保險的積極性。農戶作為獨立的生產經(jīng)營者,其生產經(jīng)營除了基本的種植以外,往往還有其他如畜禽、水產養(yǎng)殖、苗木花卉種植等,農村小額金融市場需求旺盛,如能將政策性農業(yè)保險與農村小額金融信貸結合,憑借達到一定數(shù)量及保險金額的政策性農業(yè)保險保單就能貸款,不僅能提高農戶參加農業(yè)保險的積極性,也能促進農村金融的長足發(fā)展,對農業(yè)生產向集約化經(jīng)營轉變也有一定的促進作用,實是一舉多得、值得嘗試的好辦法。

二、以強化宣傳、服務為切入點,進一步提高引導效應提高廣大農民和種養(yǎng)大戶對農保政策的知曉度和認知度,充分調動他們主動投保的積極性,對鞏固政策性農業(yè)保險工作成果至關重要。一要加強宣傳力度,拓寬宣傳渠道,創(chuàng)新宣傳方式,充分發(fā)揮宣傳引導作用。對農保政策的宣傳工作除了在主流媒體上繼續(xù)加大宣傳力度以外,各級農險辦要充分發(fā)揮保險機構已建的基層網(wǎng)絡優(yōu)勢,支持、配合經(jīng)辦機構深入鄉(xiāng)村、農戶,采取張貼標語、發(fā)放宣傳折頁、印制墻體廣告、制作農用車車載流動廣告、免費提供農村廣播等讓農戶顯而易見的宣傳形式,擴大政策宣傳的覆蓋面。二要充實宣傳內容,加強政策細節(jié)的宣傳。在開展的各項宣傳工作中,要加大對農保政策中的投保條件、核災定損的規(guī)范程

序、理賠金額的計算等政策細節(jié)上的宣傳,以減少和消除農戶對政策的誤解。三要強化服務觀念,以服務帶動工作的開展。各級農險辦要密切與農委、水利、氣象等成員單位之間的聯(lián)系,通過為農業(yè)生產提供重大氣候變化服務、傳授核災定損知識技能、指導病蟲災害防治等服務性工作,進一步營造試點環(huán)境,推動試點工作開展。

三、完善相關的政策法規(guī)體系,提供推行農業(yè)保險的法律支持。

農業(yè)保險的發(fā)展,不僅需要良好的市場運作環(huán)境,更需要有一個良好的法律制度環(huán)境,在我國,目前還沒有一部全國性的農業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃和實施細則,更沒有一部完善的農業(yè)保險法,我國現(xiàn)行的《保險法》是不能覆蓋農業(yè)保險的;由于國家相關的法律法規(guī)不完善,政府對農業(yè)保險的支持存在隨意性,導致農業(yè)保險既無約束機制,也無激勵機制,建議從國家層面、至少是省級層面出臺農業(yè)保險法規(guī),明確農業(yè)保險工作在地方政府工作中地位和性質,地方政府工作職責、保費補貼籌集渠道及方式。對保險經(jīng)辦機構的經(jīng)營原則、保險責任、經(jīng)營模式、運行方式、農業(yè)保險的風險準備金的提留、服務流程、資金管理等,作出明確的規(guī)定。從而在法律層面上固化農業(yè)保險經(jīng)營主體和政府部門、受益主體的權利、責任和義務關系。

四、加大中央財政轉移支付力度,取消地方財政保費資金補貼負擔,提高地方尤其是農業(yè)大縣推進農業(yè)保險的積極性。農業(yè)是個低收益、高風險的行業(yè),為保護農業(yè)生產,促進農業(yè)發(fā)展,作為農業(yè)大省既要承擔糧食輸出的社會責任,又要為保護農業(yè)生產承擔大量保費補貼資金,長此以往,就會導引地方會放棄農業(yè),改變耕地用途,選擇發(fā)展高盈利產業(yè),從這個角度看,積極爭取中央政策支持,加大東部地區(qū)財政資金向中、西部地區(qū)農業(yè)輸出省份的轉移,減輕中、西部地區(qū)農業(yè)大省、農業(yè)大市、農業(yè)大縣實施政策性農業(yè)保險的財政負擔才是農業(yè)保險的長久持續(xù)之計。

五、實行法定保險和自愿保險、規(guī)定品種與自選品種相結合的參保政策。根據(jù)政府對農業(yè)、農村的經(jīng)濟、社會發(fā)展目標,對有關國計民生的糧食和主要農副產品生產以及大面積的生產經(jīng)營者實行法定強制保險,其他產品及零星散戶的生產實行自愿保險。同時針對全省受地形、地貌的影響,在規(guī)定試點品種面積少于一定量的情況下,可以選擇一至二項,在當?shù)赜信e足輕重分量的農作物或經(jīng)濟作物進行試點。

六、提高承辦機構經(jīng)營費用提取比例或給予經(jīng)營費用補貼。為促進承辦機構完善服務網(wǎng)絡,穩(wěn)定農保隊伍,提高服務質量,應提高承辦機構經(jīng)營費用提取比例或給予經(jīng)營費用補貼,以保證承辦機構對基礎建設的投入,尤其是在試點初

期為完善服務網(wǎng)絡所需的投入,提高員工待遇,達到留住人才,提高服務水平的目的。

七、調整完善農業(yè)政策性保險相關制度

一是及時了解農民生產生活中面臨的保障需求,把保險的功能與農戶的投保需求有機結合起來,調整完善試點農業(yè)政策性保險產品和保險金額,針對不同的地區(qū)開發(fā)相宜的農業(yè)保險產品,并對各保險產品的保險金額根據(jù)市場水平作相應調整,切實發(fā)揮保險對受災品種的成本補償作用。二是取消絕對免賠率,消除不公平的霸王條款。三是從制度上規(guī)定核災定損理賠程序,杜絕核損理賠隨意化。

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