個(gè)人汽車貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于李玉芬申請(qǐng)90萬(wàn)元個(gè)人汽車貸款的調(diào)查報(bào)告

一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹姓名：李玉芬

性別：女，年齡：42歲

證件類型：身份證號(hào)碼：332222196807070077學(xué)歷水平：大�；橐鰻顩r：已婚

家庭成員：丈夫?qū)O軍，兒子孫俊杰戶籍所在地浙江省杭州市蕭山

家庭住址：浙江省杭州市下城區(qū)民星園210樓3門(mén)201室

家庭狀況介紹：自結(jié)婚以來(lái)，李孫夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定，兒子讀高中，另有老家兩位老人需贍養(yǎng)。如今在浪花水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。

借款人較早在中國(guó)工商銀行浙江省分行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有工行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款。2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

借款人現(xiàn)擁有本市下城區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元；（附房產(chǎn)證、土地xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（201*.9.1-201*.8.31），年租金收入18萬(wàn)元(附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同)。經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無(wú)不良紀(jì)錄。

二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況

借款人從1992年在浪花水產(chǎn)品市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶29個(gè)，主要有大連的王駐華、李武，沈陽(yáng)的杜海濤，秦皇島的沈春華。零售客戶30個(gè)。在浪花水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫(kù)存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷售額為120萬(wàn)元，月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右，現(xiàn)有職工6人。今年1-7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入700萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)60萬(wàn)元。其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市香格里拉、杭州金座大酒店、仁和飯店等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。

三、借款人的財(cái)務(wù)狀況

借款人自90年代初在工行開(kāi)立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來(lái)看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入700萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)60萬(wàn)元。根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬(wàn)元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng)，具備還款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用于購(gòu)買冷藏車（車型為東風(fēng)日產(chǎn)柴冷藏車DND5250XLCCWB459V）三輛，用于運(yùn)送海鮮產(chǎn)品，同時(shí)也為增加商品庫(kù)存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)。“十一”前后已經(jīng)進(jìn)入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng)，新客戶不斷增加。201*年新增客戶有悅凱，安泰居等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量，計(jì)劃采購(gòu)各類水產(chǎn)品90萬(wàn)元（主要為蝦），因購(gòu)車現(xiàn)金不足，特向我公司申請(qǐng)60萬(wàn)元汽車貸款，期限為1年，以銷售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息。

五、抵押物狀況

借款人以本人坐落于江干區(qū)白楊街道步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于201*年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：杭州市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：中華人民共和國(guó)國(guó)用（201*）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：2044年8月16日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)康泰房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。

該房產(chǎn)現(xiàn)出租給王大慶使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)輔仁醫(yī)院。租期10年（201*年9月1日至201*年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。

六、結(jié)論

經(jīng)調(diào)查，借款人李玉芬經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在工行浙江省分行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶和牡丹借記卡賬戶，符合我公司個(gè)人汽車貸款條件，同意向其發(fā)放貸款60萬(wàn)元，期限一年，利率5.31％，按月付息、到期一次性償還本金。以商品銷售收入及利潤(rùn)償還借款本息，以王大慶個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物�？蛻艚�(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。

妥否，請(qǐng)車貸會(huì)審批。

浙江安信資產(chǎn)管理集團(tuán)

客戶經(jīng)理：魏秋月

201*-11-11

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關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的調(diào)研報(bào)告

為了了解汽車市場(chǎng)及汽車貸款市場(chǎng)情況，以有效推動(dòng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，特對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)研，形成了調(diào)研報(bào)告。一、汽車貸款市場(chǎng)

1、汽車市場(chǎng)情況

中國(guó)汽車市場(chǎng)進(jìn)入普及期，未來(lái)10年將保持持續(xù)增長(zhǎng)。201*年國(guó)內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)汽車銷售1365萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)46%。我國(guó)已成為全球最重要的汽車消費(fèi)市場(chǎng)。201*年前三季度汽車銷售量已達(dá)去年全年水平。美、日、德等發(fā)達(dá)國(guó)家目前乘用車千人保有量在500輛以上，而我國(guó)千人保有量尚不足50輛。參照成熟市場(chǎng)的發(fā)展軌跡，我國(guó)乘用車市場(chǎng)剛剛進(jìn)入普及期，在未來(lái)10年或更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)仍將保持年平均10％以上的增速。

2、乘用車市場(chǎng)

201*年，為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)、確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，國(guó)家出臺(tái)了一系列促進(jìn)汽車消費(fèi)的政策，有效刺激了汽車消費(fèi)市場(chǎng)，汽車產(chǎn)銷呈高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。當(dāng)年乘用車產(chǎn)銷分別為1038.38萬(wàn)輛和1033.13萬(wàn)輛，同比分別54.11％和52.93％。汽車銷量前五名的城市有北京、上海、天津、重慶、廣州。

在經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)、居民出行半徑不斷擴(kuò)大、收入水平普遍提高、購(gòu)車成本下降等因素的驅(qū)動(dòng)下，中國(guó)乘用車市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。

3、商用車市場(chǎng)

201*年全球汽車市場(chǎng)在金融危機(jī)陰霾的籠罩下，仍處低谷，而中國(guó)車市卻迎來(lái)了紅紅火火的一年。在乘用車銷量大幅增加異常搶眼的同時(shí)，商用車銷量的增長(zhǎng)同樣不可忽視，201*年商用車銷售增長(zhǎng)23.80%，也創(chuàng)造了201*年以來(lái)最高增速，預(yù)計(jì)201*年商用汽車增長(zhǎng)率20%左右。中國(guó)目前已成為全球唯一增長(zhǎng)的商用車市場(chǎng)。隨著國(guó)家相關(guān)鼓勵(lì)政策的落實(shí)及經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的刺激，將進(jìn)一步促進(jìn)商用車的銷量增長(zhǎng)。

從201*年的銷售情況看，商用車各類車型中，貨車市場(chǎng)表現(xiàn)最好，增長(zhǎng)36.89%，該類車型占商用車市場(chǎng)的三分之二，尤其是主流重卡，成為拉動(dòng)商用車增長(zhǎng)的主要力量；客車和貨車底盤(pán)僅增長(zhǎng)4.31%和5.10%，半掛牽引車和客車非完整車輛仍低于上年同期。

根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，201*年，商用車銷量排名前十位企業(yè)依次為：北汽福田、東風(fēng)、一汽、江淮、重慶長(zhǎng)安、金杯股份、重汽、江鈴、凱馬和上汽通用五菱，分別銷售58.85萬(wàn)輛、44.99萬(wàn)輛、30.42萬(wàn)輛、19.54萬(wàn)輛、15.95萬(wàn)輛、15.78萬(wàn)輛、12.50萬(wàn)輛、11.12萬(wàn)輛、10.51萬(wàn)輛和8.82萬(wàn)輛。

4、二手車市場(chǎng)

隨著我國(guó)汽車保有量的增加，二手車交易逐漸升溫。09年以來(lái)，各地都在規(guī)劃和發(fā)展二手車交易市場(chǎng)，有了很大的作為。各大中城市二手車交易十分活躍，市場(chǎng)規(guī)模不亞于新車市場(chǎng)。目前，私人汽車保有量前十名的城市有：北京、廣州、成都、深圳、天津、上海、蘇州、杭州、東莞、佛山。

201*年，全國(guó)二手車交易接近334萬(wàn)輛，較上年增加21.8%。從二手車品種結(jié)構(gòu)變化來(lái)看，二手車市場(chǎng)以國(guó)產(chǎn)車為交易主體，國(guó)產(chǎn)車占總交易量的96.24%。私人消費(fèi)繼續(xù)成為二手車交易主體，私人購(gòu)車數(shù)量占二手車交易總量的85.34%，其中轎車占53.76%。

5、汽車貸款發(fā)展情況

201*年以前個(gè)人汽車貸款曾經(jīng)發(fā)展迅速。但由于市場(chǎng)混亂，各方面配套不健全，借款人及經(jīng)銷商等中介機(jī)構(gòu)利用銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理上的漏洞，發(fā)生了較多的不良貸款。此后，由于住房貸款與汽車貸款的比較差異，銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)到房貸，汽車貸款大幅收縮。隨著近幾年個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理水平的提高以及市場(chǎng)環(huán)境的改善，車貸業(yè)務(wù)重新又回到銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)視野，紛紛創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、改善業(yè)務(wù)流程，拓展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。201*年，隨著車市的升溫，各家金融機(jī)構(gòu)發(fā)放汽車消費(fèi)貸款放量增長(zhǎng)，同比增幅接近30％。在此期間，汽車金融公司為車貸市場(chǎng)提供諸多創(chuàng)新的產(chǎn)品，也進(jìn)一步刺激了貸款需求。

從需求方面看，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2025年中國(guó)汽車金融業(yè)將有5250億元的市場(chǎng)容量，中國(guó)汽車金融市場(chǎng)的巨大潛力，已經(jīng)成為產(chǎn)品之后各大汽車公司比拼逐鹿的第二大領(lǐng)域。然而，當(dāng)前中國(guó)貸款購(gòu)車者的比例只有10％20％，相比發(fā)達(dá)國(guó)家的60％至70％，可謂發(fā)展空間巨大。目前國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)正在發(fā)生著變化。住房按揭貸款、信用卡的發(fā)展使貸款消費(fèi)觀念已逐漸為消費(fèi)者所接受。逐漸成為市場(chǎng)消費(fèi)主力的80后更愿意貸款買車，必將帶動(dòng)貸款購(gòu)車比例

的提高。

新車市場(chǎng)內(nèi)各種各樣的車貸方案比比皆是，但在二手車市場(chǎng)內(nèi)車貸的發(fā)展卻仍顯得小心翼翼。二手車不同于新車，100輛新車都是一個(gè)樣，而100輛舊車可能是100個(gè)樣，其價(jià)格鑒定是關(guān)鍵。長(zhǎng)期以來(lái)，由于價(jià)格評(píng)估客觀性、公正性差，二手車貸款一直處于“冰凍”期。銀行對(duì)于如何確定車輛價(jià)格更是缺少相關(guān)專業(yè)人才。對(duì)于如何開(kāi)展二手車貸款業(yè)務(wù)，尚需要開(kāi)拓思路，開(kāi)發(fā)有效的產(chǎn)品。二、同業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

1、車貸的辦理主體及主要產(chǎn)品

（1）銀行提供的汽車按揭貸款：各行的差異性并不大，即借款人以所購(gòu)車輛做抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。也有同業(yè)與經(jīng)銷商或擔(dān)保公司合作，采取保證擔(dān)保的方式辦理汽車貸款業(yè)務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)貸款人的審核手續(xù)比較嚴(yán)格，對(duì)貸款人的職業(yè)、收入和信用度的要求都較高。

（2）銀行提供的住房抵押汽車消費(fèi)貸款：類同我行的個(gè)人綜合消費(fèi)業(yè)務(wù)，客戶以自己的房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)抵押貸款，并用貸款資金支付車款。此種貸款數(shù)量較少。

（3）商業(yè)銀行依托信用卡提供的汽車分期付款業(yè)務(wù)：銀行信用卡客戶向銀行申請(qǐng)，經(jīng)核準(zhǔn)額度后，在指定的經(jīng)銷商購(gòu)車，支付相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后就可分期付款買車，在約定期限內(nèi)逐月還款。

（4）汽車金融公司提供的車貸產(chǎn)品：客戶在購(gòu)買指定汽車時(shí)，由該品牌汽車金融公司直接向汽車消費(fèi)者發(fā)放貸款。金融公司對(duì)貸款

人的資格審核比較寬松，且審批及辦理效率較高。

以上產(chǎn)品，在不考慮廠商補(bǔ)貼或貼息的情況下，從客戶角度看，貸款成本（包括利率及費(fèi)用）從高到低依次為汽車金融公司的車貸產(chǎn)品、信用卡分期、擔(dān)保公司保證的貸款、經(jīng)銷商保證的貸款、車輛抵押的貸款、房產(chǎn)抵押的貸款。

汽車貸款產(chǎn)品比較

貸款銀行廠家（通用）財(cái)務(wù)公司如（GMAC)深發(fā)展銀行汽車中心中信總行汽車金融中心利率12%8.10%7.98%擔(dān)保公司廠家無(wú)無(wú)有擔(dān)保費(fèi)有手續(xù)費(fèi)有無(wú)3%如與擔(dān)保公司合作，則3%綜合客戶成本高較低低較高其他廠家對(duì)于經(jīng)銷商有資金支持，市場(chǎng)占有率較高客戶成本較低，利于經(jīng)銷商營(yíng)銷客戶業(yè)務(wù)開(kāi)展早，市場(chǎng)占有率較高放款速度與優(yōu)化流程將成為關(guān)鍵他行消費(fèi)貸款5.94(招行、中行等)我行汽車消費(fèi)貸款5.94有較高目前市場(chǎng)上，各家銀行在與汽車廠商的合作中推出了自己的特色產(chǎn)品，與汽車廠商合作推出廠商貼息的貸款產(chǎn)品；一汽豐田汽車金融公司推出了“低首付貸款＋汽車回購(gòu)計(jì)劃”，即一年的分期貸款之后，如果用戶不愿意繼續(xù)持有該車型，經(jīng)銷商可以回購(gòu)；另外，國(guó)外汽車貸款中常見(jiàn)的氣球貸還款方式，也開(kāi)始為國(guó)內(nèi)車貸業(yè)務(wù)所使用。

2、車貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式

銀行同業(yè)開(kāi)展汽車貸款業(yè)務(wù)主要有直客式和間客式兩種模式。直客式汽車貸款主要針對(duì)銀行現(xiàn)有客戶，由于缺少營(yíng)銷渠道的支持，業(yè)務(wù)規(guī)模難以做大。間客式是指銀行與汽車經(jīng)銷商合作，通過(guò)經(jīng)銷商的汽車銷售人員進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷，易于獲取客戶，目前無(wú)論銀行傳統(tǒng)的汽

車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)還是信用卡購(gòu)車業(yè)務(wù)，均主要依托經(jīng)銷商渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷。

汽車金融公司與汽車廠商及經(jīng)銷商有著天然聯(lián)系，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)也是依托于所服務(wù)品牌的汽車經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)。在汽車廠商的支持下，所屬的金融公司可以利用銷售渠道拓展車貸業(yè)務(wù)，并更易于與廠商合作開(kāi)發(fā)創(chuàng)新性的車貸產(chǎn)品。也正是由于其品牌限制，僅能為本品牌的消費(fèi)者提供車貸服務(wù)。

3、同業(yè)車貸品牌及產(chǎn)品比較

深圳發(fā)展銀行近三年開(kāi)展專業(yè)化的汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，目前已在全國(guó)建立40多家分中心開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，其市場(chǎng)拓展能力以及市場(chǎng)品牌知名度在股份制商業(yè)銀行中居于首位。201*年末，深發(fā)展已與14家全球和本地汽車制造商建立了總部級(jí)合作關(guān)系，成為奔馳等著名汽車品牌官方指定合作伙伴，為1200多家汽車4s店提供個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

部分銀行同業(yè)的車貸品牌及產(chǎn)品

車貸品牌龍卡汽車卡銀行建設(shè)銀行“車貸寶”中國(guó)合作車型廣州本田（4種車型）、北京現(xiàn)代（3種）、一汽大眾（5種）和東風(fēng)悅達(dá).起亞等多家知名品牌貸款期限一般3年，優(yōu)質(zhì)客戶最長(zhǎng)5年。1-3年期5.41%，3-5年期為5.71%。最低可在人行公布的同檔基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%�！败囐�(gòu)易”招商一汽大眾（4種車型）、東風(fēng)標(biāo)致（2種）、東風(fēng)雪鐵龍（4種）、北京現(xiàn)代（6種）、長(zhǎng)安鈴木（2種）、沃爾沃（1種）和斯柯達(dá)（1種）�！百�(gòu)車通”民生一汽大眾（5種車型）、北京現(xiàn)代（7種）、長(zhǎng)安轎車（4種）、長(zhǎng)安鈴木（2種）、沃爾沃

分期期數(shù)和手續(xù)費(fèi)貸款期限有1年與2年銀行12期(月)分期付款的手續(xù)費(fèi)率為2%-5.5%不等，24期(月)分期付款的手續(xù)費(fèi)率為6.5%-7%不等，36期（月）分期付款的手續(xù)費(fèi)為10%一汽大眾品牌:12期(月)分期付款的手續(xù)費(fèi)率為2.99%，24期(月)分期付款的手續(xù)費(fèi)率為5.99%，36期（月）分期付款的手續(xù)費(fèi)為6

銀行銀行9.99%

4、同業(yè)車貸規(guī)模

在金融同業(yè)中，中國(guó)銀行歷來(lái)重視汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模最大。在股份制商業(yè)銀行中，深圳發(fā)展銀行規(guī)模及增量居首位。但是，就汽車貸款占全部消費(fèi)類貸款的比例來(lái)看，車貸余額及年增長(zhǎng)額在全部個(gè)人消費(fèi)貸款中的比例均不大。

201*年9月末各銀行汽車消費(fèi)貸款規(guī)模情況表（單位：億元）

汽車貸款消費(fèi)貸款余額銀行規(guī)模占比增量占比余額比年初余額比年初工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行建設(shè)銀行交通銀行中信銀行招商銀行光大銀行浦東發(fā)展廣東發(fā)展華夏銀行興業(yè)銀行深圳發(fā)展民生銀行合計(jì)271141509896221878365539711,3815438223131632-87114033012913,8098,40210,89711,8373,1031,6794,0561,7381,5228694281,8239781,13762,2773,1242,3751,8492,012690439650432312235772981151012,6172.0%1.7%4.7%0.8%2.0%1.2%2.1%4.8%0.4%0.5%1.1%0.2%10.0%0.1%2.2%1.7%1.6%1.2%0.2%1.8%3.6%4.9%-0.4%0.3%5.6%0.1%28.7%0.9%1.0%由于人行沒(méi)有單獨(dú)統(tǒng)計(jì)商用車的數(shù)據(jù)，故同業(yè)的商用車貸款規(guī)模無(wú)法獲得。但從市場(chǎng)調(diào)研反饋的信息來(lái)看，光大銀行近幾年在商用車尤其是工程車貸款上拓展力度較大，市場(chǎng)份額較高。其主要業(yè)務(wù)模式為廠商回購(gòu)加經(jīng)銷商擔(dān)保。三、開(kāi)展汽車貸款規(guī)模的測(cè)算

根據(jù)201*年全國(guó)汽車銷售量的統(tǒng)計(jì)，全年共銷售汽車1365萬(wàn)輛，按照20%的貸款需求、平均貸款成數(shù)為7成、平均車價(jià)14萬(wàn)元（汽車金融中心數(shù)據(jù)）測(cè)算，貸款總需求約為2600億元。如市場(chǎng)占比達(dá)到5%，則每年可放款130億元，如市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到20%，則可放款520億元。根據(jù)以上數(shù)據(jù)，可見(jiàn)汽車貸款業(yè)務(wù)在近期貢獻(xiàn)的個(gè)貸業(yè)務(wù)規(guī)模不是很大。

從深發(fā)行的數(shù)據(jù)看，目前該行全國(guó)共設(shè)立約50家汽車金融中心，營(yíng)銷力度也較大，但201*年前三季度的汽車貸款增量?jī)H有33億元。另外，鑒于汽車貸款需要的資源投入較多，為了確保業(yè)務(wù)取得規(guī)模效益，建議該業(yè)務(wù)主要在汽車銷售量較大的城市以及開(kāi)展意愿較強(qiáng)烈的分行推廣。

四、個(gè)人汽車貸款推廣建議

1、確定產(chǎn)品品牌。

2、擬定營(yíng)銷方案，申請(qǐng)營(yíng)銷費(fèi)用。3、選擇分行，召開(kāi)推動(dòng)會(huì)議。

選擇辦理意愿強(qiáng)烈的分行，召開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)推動(dòng)會(huì)議，并向全行下發(fā)通知，大力啟動(dòng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。

4、進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

總行將針對(duì)最新的汽車消費(fèi)貸款特點(diǎn)及業(yè)務(wù)操作流程等組織分、支行相關(guān)營(yíng)銷和業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)。分行也要加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員熟練掌握汽車消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、辦理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。在促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。

5、跟蹤分行營(yíng)銷措施落地，組織分行開(kāi)展?fàn)I銷推動(dòng)活動(dòng)跟蹤分行拓展業(yè)務(wù)渠道，與經(jīng)銷商簽約合作協(xié)議情況；跟蹤分行業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況；跟蹤分行組織營(yíng)銷宣傳情況；跟蹤總行汽車貸款政策落地情況。及時(shí)了解業(yè)務(wù)辦理中的問(wèn)題，并協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)解決。

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