中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法學習心得

學習《中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》心得

通過中國建設銀行內(nèi)蒙古區(qū)分行組織新入行員工學習《中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》的活動，本人有幸學習了本手冊，通過這段時間對該手冊的緊張學習，本人對中國建設銀行工作人員的行為規(guī)范有了進一步的了解，受益匪淺，感觸頗深。

身為中國建設銀行的一名新入行員工，從邁入支行大門、穿上工裝的那一刻起，我們的一言一行就代表著我們中國建設銀行的形象。不過我們在走上了工作崗位學習柜面業(yè)務的同時，相應的規(guī)章制度的了解的匱乏也作為一個大問題擺在了我們的面前。這時區(qū)分行及時組織的這次集中學習讓我們對身為一個建行人的行為規(guī)范有了更加深刻的認識。

通讀全冊，既有作為建行領導人員行為準則規(guī)范，也有一線工作人員的實際操作標準，基本涵蓋了建行所有崗位以及該崗位可能經(jīng)辦的所有業(yè)務，足以見我們《中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》編寫的嚴謹、細致、周全。

而作為我們一線員工，一是要充分認識到違規(guī)操作的危害性，要認識到違規(guī)操作行為所付出的沉重代價，絕不能以犧牲規(guī)章制度和自己的的職業(yè)生涯為代價，做出危害建設銀行形象和危及客戶資金安全的行為。二是一定要知曉觸犯禁令的后果。三是一定要廉潔合規(guī)從業(yè)，牢固樹立按章操作、合規(guī)經(jīng)營的意識，要保持良好的精神狀態(tài)和工作狀態(tài)，確保我們支行各項業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。

不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海。我們新員工一定要從小做起、從細節(jié)做起，認真細致的做業(yè)務，不違規(guī)辦理操作，時刻牢記《中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》的制度，我們才能盡快的提升業(yè)務能力，也不會在以后的工作中出現(xiàn)違規(guī)失職的行為，為了我們中國建設銀行成為世界一流銀行的愿景而貢獻自己的一份力量。

呼市麗苑支行

李淵

201*年1月13日

擴展閱讀：篇目九：中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法

篇目九

中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法

目錄

第一章總則

第二章違規(guī)失職行為及處理

第一節(jié)領導人員違規(guī)失職行為及處理第二節(jié)違反有關授權(quán)規(guī)章制度的行為及處理第三節(jié)違反有關財務和采購規(guī)章制度的行為及處理第四節(jié)違反有關會計與結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理第五節(jié)違反有關現(xiàn)金出納規(guī)章制度的行為及處理第六節(jié)違反有關個人銀行業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理第七節(jié)違反有關資金管理、利率費率管理規(guī)章制度的行為及處理

第八節(jié)違反有關信貸規(guī)章制度的行為及處理第九節(jié)違反有關中間業(yè)務等規(guī)章制度的行為及處理第十節(jié)違反有關外匯規(guī)章制度的行為及處理

第十一節(jié)違反有關銀行卡規(guī)章制度的行為及處理第十二節(jié)違反有關信息管理規(guī)章制度的行為及處理第十三節(jié)違反有關信息技術(shù)應用與管理及電子銀行業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理

第十四節(jié)違反有關營運規(guī)章制度的行為及處理

第十五節(jié)違反有關公文、印章、檔案和保密管理規(guī)章制度的行為及處理

第十六節(jié)違反有關安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理第十七節(jié)違反有關審計、責任認定、工作檢查規(guī)章制度的行為及處理

第十八節(jié)違反有關監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理第十九節(jié)違反有關信訪工作規(guī)章制度的行為及處理第二十節(jié)違反有關法律合規(guī)工作規(guī)章制度的行為及處理第二十一節(jié)其他違規(guī)失職行為及處理第三章處理程序

第一節(jié)一般規(guī)定第二節(jié)紀律處分程序

第三節(jié)領導人員違規(guī)失職行為處理程序特別規(guī)定第四節(jié)其他處理程序第四章附則

第一章總則

第一條為確保金融規(guī)章制度的貫徹實施，強化內(nèi)部管理，懲戒違規(guī)失職行為，防范金融風險，促使建設銀行各項業(yè)務正常進行和健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

第二條本辦法所稱違規(guī)行為，是指建設銀行工作人員違反國家制定和頒布的關于金融業(yè)務與管理的法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件、建設銀行制定和頒布的金融業(yè)務與管理規(guī)章的行為。

本辦法所稱失職行為，是指建設銀行工作人員怠于履行崗位職責，應作為而未作為、錯誤作為、不當作為，造成資產(chǎn)損失、不良影響、未能完成重要職責目標或工作任務的情形。

第三條本辦法所稱領導人員，是指建設銀行各級機構(gòu)及其內(nèi)設部門的負責人員。

本辦法所稱主管人員，是指對違規(guī)失職行為涉及的業(yè)務或者違規(guī)失職行為人負有管理責任的負責人員。

第四條本辦法適用于建設銀行所有工作人員，不允許任何工作人員有超越本辦法的特權(quán)。

對于已調(diào)離建設銀行的工作人員，在調(diào)離前有違規(guī)失職行為的，應當進行責任認定，建議違規(guī)失職人員調(diào)入單位給予處理。

對于勞務派遣制人員的違規(guī)失職行為，按照本辦法應當給予處理的，由建設銀行負責調(diào)查、審理，提出具體的處理建議后移

交其所在的勞務派遣公司進行處理。

第五條工作人員違規(guī)失職行為已由國家有關機關追究其責任的，不免除按本辦法的有關規(guī)定應當受到的處理。

工作人員違規(guī)失職行為涉嫌犯罪的，應當依法移送司法機關處理。

第六條對于工作人員違規(guī)失職行為的處理，應當遵循以下原則：

（一）事實清楚、證據(jù)確鑿、依據(jù)充分、定性準確、程序規(guī)范；

（二）處理的輕重應當與工作人員違規(guī)失職行為的性質(zhì)、情節(jié)、風險大小、后果的嚴重程度以及違規(guī)失職人員應承擔的責任相適應。

第七條對于違規(guī)失職工作人員的處理種類有：

（一）紀律處分，包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（二）其他處理，包括：誡勉談話、通報批評、減發(fā)績效工資、引咎辭職、責令辭職、解除勞動合同，其中引咎辭職、責令辭職僅適用于領導人員。

減發(fā)績效工資的金額由作出處理決定的機構(gòu)根據(jù)違規(guī)失職行為的性質(zhì)、情節(jié)、損害后果等酌情確定。

對本辦法只規(guī)定了紀律處分的違規(guī)失職行為，根據(jù)情況可以給予其他處理。

第八條依照本辦法受到開除處分以及解除勞動合同處理

的工作人員不得重新在建設銀行工作。

受到其他形式紀律處分的工作人員，在處分期間不得晉升職務、職等、工資級別和專業(yè)技術(shù)職務，并取消評先、評優(yōu)資格。

依照本辦法受到通報批評、減發(fā)績效工資處理的工作人員，六個月內(nèi)不得晉升職務、職等，并取消評先、評優(yōu)資格；受到誡勉談話處理的工作人員，六個月內(nèi)不得評先、評優(yōu)。

第九條有下列情形之一的，應當從重處理：（一）故意違規(guī)且情節(jié)嚴重的；

（二）違規(guī)失職給建設銀行造成較大財產(chǎn)損失或者聲譽損害的；

（三）在紀律處分期間內(nèi)再次違規(guī)或者失職的；（四）阻撓、抗拒調(diào)查、處理或整改的；

（五）隱瞞違規(guī)失職行為的事實真相或者偽造、隱匿、篡改、毀滅有關證據(jù)及授意、指使、強令、脅迫他人隱瞞違規(guī)失職行為的事實真相或者偽造、隱匿、篡改、毀滅有關證據(jù)的；

（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復的；（七）違規(guī)失職后逃匿的；

（八）違規(guī)失職造成其他嚴重后果的。

授意、指使、強令、脅迫他人違規(guī)失職的，按照其授意、指使、強令、脅迫他人所為的違規(guī)失職行為從重處理。

第十條本辦法所稱后果或情節(jié)嚴重，是指下列情形：（一）因違規(guī)失職行為發(fā)生案件或重大事故的；（二）因違規(guī)失職行為造成建設銀行較大財產(chǎn)損失的；

（三）因違規(guī)失職行為造成建設銀行聲譽損害的；（四）因違規(guī)失職行為造成建設銀行辦公、營業(yè)秩序混亂的；（五）因違規(guī)失職行為導致建設銀行受到外部監(jiān)管機構(gòu)或政府部門處罰的；

（六）經(jīng)他人勸阻，仍繼續(xù)實施違規(guī)失職行為的；（七）違規(guī)失職行為查處機構(gòu)認定為情節(jié)嚴重或者后果嚴重的其他情形。

第十一條有下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免予處理：

（一）初次或者過失違規(guī)，情節(jié)較輕的；

（二）違規(guī)失職后認識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或者交待問題，并積極采取補救措施，有效避免或者減輕損害后果發(fā)生的；

（三）違規(guī)失職后主動檢舉揭發(fā)調(diào)查人員尚不掌握的他人的嚴重違規(guī)或失職行為，情況屬實的；

（四）主動賠償因違規(guī)失職所造成的損失的；（五）抵制無效，被迫實施違規(guī)行為的。

抵制無效，被迫實施違規(guī)行為后，及時向相關部門舉報，且未造成嚴重后果的，應當免予處理。

第十二條一人因同一違規(guī)失職行為同時觸犯本辦法兩條以上處理規(guī)定的，依照處理較重的規(guī)定處理。

一人因有兩種以上違規(guī)失職行為觸犯本辦法兩條以上處理規(guī)定的，在給予一次性處理時，依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

第十三條二人以上共同故意違規(guī)的，對為首者從重處理；對其他人員，根據(jù)其在共同故意違規(guī)行為中所起的作用給予處理。

第十四條工作人員受紀律處分或者其他處理（減發(fā)績效工資除外）期間，應當相應減發(fā)績效工資。

第十五條工作人員違規(guī)失職給建設銀行造成財產(chǎn)損失或者聲譽損害的，應當依法承擔賠償責任。

第十六條除本辦法和《中國建設銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》外，建設銀行的其他規(guī)章可以規(guī)定應當受到處理的違規(guī)失職行為，但不得設定適用的處理種類。

其他規(guī)章規(guī)定了應當受到處理的違規(guī)失職行為，本辦法未規(guī)定適用的處理種類的，比照本辦法的有關規(guī)定進行處理。

第二章違規(guī)失職行為及處理

第一節(jié)領導人員違規(guī)失職行為及處理

第十七條領導人員決策嚴重失誤，有下列情形之一的，應當引咎辭職，或者給予降級至開除處分：

（一）未及時、有效傳達、執(zhí)行上級行的重大決策和重要規(guī)章制度，違反規(guī)定或者超越權(quán)限制定、修改規(guī)章制度，或者由于嚴重失誤做出與上級行的重大決策、重要規(guī)章制度嚴重相悖的決定、規(guī)定，后果或情節(jié)嚴重的；

（二）重大經(jīng)營活動的目的或目標不符合建設銀行的利益，或決策、執(zhí)行、監(jiān)督的程序和方法嚴重不當，造成重大損失、風險、浪費或惡劣影響，或嚴重影響業(yè)務發(fā)展的；

（三）重大經(jīng)營活動不符合法律法規(guī)、國家經(jīng)濟政策、監(jiān)管機關的要求，嚴重損害建設銀行聲譽或造成重大損失、風險的；

（四）重大改革方案的決策、執(zhí)行工作出現(xiàn)嚴重失誤，嚴重影響所轄機構(gòu)的穩(wěn)定，或有其他嚴重影響所轄機構(gòu)穩(wěn)定的不當決定或行為，后果或情節(jié)嚴重的；

（五）在重大決策過程中超越授權(quán)或工作權(quán)限，后果或情節(jié)嚴重的；

（六）違反民主決策程序,個人或少數(shù)人決定經(jīng)營和改革的重大決策、大額資金調(diào)度、大額財務開支等重大問題,或者拒不執(zhí)行或擅自改變集體決定,后果或情節(jié)嚴重的；

（七）有其他決策失誤行為，后果或情節(jié)嚴重的。第十八條領導人員未履行或未正確充分履行崗位職責，效能嚴重低下，有下列情形之一的，應當引咎辭職，或者給予記過至開除處分：

（一）經(jīng)營管理活動成本失控，造成重大損失或浪費的；（二）未完成管理機構(gòu)布置的重要工作任務，造成重大損失或重大不良影響的；

（三）遲報、漏報、錯報重要數(shù)據(jù)信息，或不執(zhí)行規(guī)定的重要數(shù)據(jù)標準，后果或情節(jié)嚴重的；

（四）有其他效能低下的行為，后果或情節(jié)嚴重的。

第十九條領導人員在管理工作中嚴重失誤，有下列情形之一的，應當引咎辭職，或者給予記過至開除處分：

（一）制度不嚴密或執(zhí)行不力，機制不健全或運行失控，方法不科學或運用不當，導致內(nèi)部控制無效，或者未完成上級機構(gòu)規(guī)定的與風險內(nèi)控有關的業(yè)務指標，造成重大風險、損失，或有其他嚴重后果、情節(jié)的；

（二）安全管理工作嚴重失誤，發(fā)生重大安全事故或其他重大責任事故的；或者發(fā)生重大事故、自然災害、意外事件后，處置工作嚴重失當，后果或情節(jié)嚴重的；

（三）管理工作嚴重失誤，未及時處置突發(fā)性、群體性事件或者處置嚴重失當，嚴重影響辦公、營業(yè)秩序，或嚴重損害建設銀行聲譽的；

（四）檢查工作嚴重失誤，重大問題應當發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)；或者發(fā)現(xiàn)問題后，查處整改工作不力，以及在整改中弄虛作假，導致?lián)p失或風險隱患嚴重擴大，或有其他嚴重情節(jié)的；

（五）重大情況或問題未按規(guī)定請示報告，后果或情節(jié)嚴重的；

（六）管理工作有其他嚴重失誤行為，后果或情節(jié)嚴重的。第二十條下級機構(gòu)的領導人員有本辦法規(guī)定的決策失誤、效能低下、管理失誤行為或者多人、多次嚴重違規(guī)失職，或者違規(guī)失職的后果或情節(jié)特別嚴重，上級機構(gòu)及其主管部門的有關領導人員監(jiān)督管理不力，負有重要領導責任的，應當引咎辭職，或者給予記過至開除處分。

領導人員對其直接管理的人員教育、管理失職，致使后者發(fā)生行賄受賄行為、嚴重的社會治安案件或者其他不良行為，給建設銀行造成不良影響的，可視情節(jié)、后果給予相應的紀律處分或其他處理。

第二十一條領導人員不忠實履行誠信義務，損害建設銀行利益，有下列情形之一的，應當引咎辭職，或者給予記過至開除處分：

（一）本人或授意、指使、強令、脅迫工作人員不履行或者不正確、不全面履行合同義務或?qū)�客戶的承諾，或者不履行本人對建設銀行的承諾，后果或情節(jié)嚴重的；

（二）言行嚴重失慎，影響惡劣，影響投資者和社會公眾對建設銀行的信心的；

（三）違反法律法規(guī)規(guī)章受到行政處罰，影響惡劣的；（四）有其他不忠實履行誠信義務的行為，后果或情節(jié)嚴重的。

第二十二條領導人員未能謹慎履行職責，本級機構(gòu)發(fā)生案件的，根據(jù)其情節(jié)輕重給予紀律處分或其他處理。

上級機構(gòu)及內(nèi)設部門領導人員負有管理責任和領導責任的，根據(jù)其情節(jié)輕重，按照下列情形處理：

（一）涉案金額1000萬元以上的，給予一級分行以下機構(gòu)的領導人員紀律處分的同時，給予一級分行內(nèi)設部門領導人員紀律處分，一級分行領導人員紀律處分或其他處理；

（二）涉案金額100萬元以上的，給予一級分行以下機構(gòu)的

領導人員紀律處分的同時，給予一級分行內(nèi)設部門領導人員紀律處分或其他處理；后果或情節(jié)嚴重的，給予一級分行領導人員紀律處分或其他處理；

（三）涉案金額不足100萬元的，給予二級分（支）行以下機構(gòu)的領導人員紀律處分的同時，給予二級分（支）行及內(nèi)設部門領導人員紀律處分或其他處理；情節(jié)或后果特別嚴重的，給予一級分行內(nèi)設部門領導人員紀律處分或其他處理。

對發(fā)生在各級機構(gòu)的案件，總行管理部門主管人員、領導人員嚴重失職，負有管理責任和領導責任的，根據(jù)其情節(jié)輕重，給予紀律處分或其他處理。

第二十三條對案件負有管理或領導責任的人員，有下列情形之一的，按照第二十二條的規(guī)定從重處理：

（一）給建設銀行造成人員傷亡、重大資金損失的；（二）組織案件查處不力，造成人員潛逃、資金風險擴大或產(chǎn)生重大不良社會影響的；

（三）任期內(nèi)所轄發(fā)生多起案件的；

（四）擅自越權(quán)制定、修改本行規(guī)章制度及操作規(guī)程，引發(fā)或者擴大案件風險的；

（五）用人嚴重失察失誤，引發(fā)或擴大案件風險的；（六）監(jiān)督檢查工作嚴重失誤，重大問題應當發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的；

（七）對監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題不及時整改或整改不到位的；（八）發(fā)現(xiàn)重大案件線索或發(fā)生案件后隱瞞不報，或上報時

弄虛作假的。

領導人員對上報案件進行阻撓的，給予記過至撤職處分；對執(zhí)行報案制度的工作人員打擊報復的，給予記大過至開除處分。

第二十四條領導人員對轄內(nèi)發(fā)生的案件負有管理責任或領導責任，有下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免予處理：

（一）案發(fā)后應急處置得力，及時控制涉案人或積極挽回、有效避免資金及聲譽損失的；

（二）自查及時發(fā)現(xiàn)案件的；

（三）任職時間較短或任期內(nèi)發(fā)生的涉案金額、作案筆數(shù)占比較少的；

（四）監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問題和隱患后，采取有效措施積極查處、整改的。

第二十五條領導人員違反廉潔從業(yè)相關規(guī)定，有下列行為之一，后果或情節(jié)嚴重的，應當引咎辭職，或者給予記過至開除處分：

（一）收受禁收財物未按規(guī)定時間登記、上交的；（二）本人或者借他人名義從事有償中介活動或者參與合法證券買賣以外的投資入股的；

（三）擅自在其他經(jīng)濟實體中兼職，或者經(jīng)批準兼職但違反規(guī)定領取兼職工資或其他報酬的；

（四）參與違規(guī)集資或者參與變相集資獲取高額回報的；（五）借用公款、公物逾期不還，或者違規(guī)借用公款、公物的；

（六）有居住條件，仍用公款包租房屋的；

（七）工作調(diào)動后，繼續(xù)占用原單位交通工具、通信工具、電腦等公物，未經(jīng)批準繼續(xù)占用原單位公有住房的；

（八）用商務卡、簽單等形式進行公務消費，不提供原始憑證和相應情況說明的；

（九）借考察、學習、培訓、研討、參展等名義用公款變相出國（境）旅游的；

（十）違反規(guī)定進行職務消費或者職務消費中奢侈浪費的；（十一）在員工利益分配中違反規(guī)定，暗箱操作、顯失公平的。

第二十六條管理機構(gòu)及其人力資源部門的領導人員應當對本機構(gòu)或部門聘任領導人員工作的程序合規(guī)性負責，并應當對其管理的領導人員的嚴重違規(guī)失職行為承擔領導責任。

參與人事決策、監(jiān)督、管理活動的其他部門負責人根據(jù)其參與決策、監(jiān)督、管理活動的程度和作用承擔責任。

上述領導人員用人失察失誤，后果或情節(jié)嚴重的，應當引咎辭職，或者給予記過至開除處分。

第二十七條領導人員未按規(guī)定對重要領導崗位和業(yè)務崗位人員進行輪崗、交流，或干擾輪崗、交流的，給予誡勉談話或者通報批評；致使發(fā)生案件或重大事故的，給予警告至撤職處分。

第二十八條領導人員違反重要崗位分崗作業(yè)規(guī)定，有下列情形之一的，責令限期改正，拒不改正的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，應當引咎辭職，或者給予降級至開除處分：

（一）重要業(yè)務操作崗位、重要業(yè)務流程設置沒有做到崗位之間、部門之間相互監(jiān)督制約的；

（二）安排重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未能督促執(zhí)行分崗作業(yè)的有關規(guī)定，造成重要崗位人員混崗、串崗、交叉操作的；

（三）對不能分崗作業(yè)的重要部位，沒有采取雙人臨崗或其他必要的監(jiān)控防范措施的。

第二十九條領導人員授意、指使、強令、脅迫違規(guī)招聘人員的，給予警告至撤職處分。

第三十條領導人員對明知有違法違紀、重大違規(guī)失職行為或正在受司法機關、紀檢監(jiān)察部門調(diào)查的人員，予以提拔任用的，給予記過至撤職處分；情節(jié)嚴重的，應當引咎辭職，或者給予留用察看至開除處分。

第三十一條選拔任用領導人員有下列情形之一的，給予有關負責人通報批評或警告至撤職處分：

（一）違反規(guī)定超職數(shù)配備領導人員或者提高領導人員職級待遇的;

（二）在本人工作調(diào)動、機構(gòu)變動時突擊提拔、調(diào)整領導人員，或者在調(diào)離后干預原單位領導人員選拔任用的;

（三）為他人提拔、調(diào)整施加不正當影響，導致用人失察失誤的，造成惡劣影響的；

（四）在領導人員考察及有關任用問題調(diào)查過程中，故意提供虛假信息或不實材料，或更改、偽造民主推薦、民主測評結(jié)果，

或隱瞞、歪曲、泄露考察情況，或不如實報告考察相關情況的；

（五）對反映的線索清楚、內(nèi)容具體的違反規(guī)定選拔任用領導人員問題不進行調(diào)查核實，核查后不如實報告，核實后未按照有關規(guī)定作出處理的；

（六）在領導人員選拔任用工作中收受或者給予他人財物，安排或者接受他人安排的消費活動的。

第三十二條在選拔任用領導人員工作中，利用職權(quán)打擊報復或者營私舞弊的，給予有關負責人警告至降級處分；情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第三十三條違反領導人員任免程序，有下列情形之一的，應當對有關負責人給予誡勉談話；情節(jié)嚴重的，給予警告至撤職處分：

（一）未按照規(guī)定的基本條件、任職資格、方式和范圍進行民主推薦、民主測評的；

（二）違反干部任免程序和規(guī)定，個人指定、決定領導人員任免，或者個人、少數(shù)人改變集體作出的領導人員任免決定的；

（三）臨時動議決定領導人員任免，未按照規(guī)定召開黨委會議討論決定干部任免的；

（四）對擬提拔的領導人員人選未征求監(jiān)察部門的意見，或?qū)μ囟ú块T負責人的任免未征求上級主管部門意見，或未按照規(guī)定報告領導人員選拔任用工作有關事項的；

（五）未執(zhí)行領導人員近親屬回避制度的；

（六）有其他違反領導人員選拔任免程序的行為的。

第三十四條領導人員不服從組織的調(diào)動、交流決定的，給予誡勉談話或者通報批評；拒不改正的，給予警告至降級處分。

第三十五條領導人員授意、指使、強令、脅迫工作人員簡化或變通業(yè)務操作程序的，造成較大風險的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，應當引咎辭職，或者給予記大過至開除處分。

經(jīng)辦人不抵制、不報告，雖未造成損失但有較大風險的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第三十六條領導人員授意、指使、強令、脅迫工作人員進行賬外吸存、放貸、拆入拆出資金、票據(jù)承兌貼現(xiàn)等賬外經(jīng)營活動或者設立小金庫的，給予開除處分或者解除勞動合同處理。

經(jīng)辦人不抵制、不報告的，給予降級至留用察看處分。第三十七條領導人員授意、指使、強令、脅迫工作人員違反貸款管理規(guī)定辦理貸款的，給予記過至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，應當引咎辭職，或者給予撤職至開除處分。

經(jīng)辦人不抵制、不報告的，給予警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至撤職處分。

第三十八條領導人員授意、指使、強令、脅迫財會人員從事下列行為之一的，應當引咎辭職，或者給予記大過至開除處分：

（一）偽造、變造會計憑證、賬簿的；

（二）隱匿、銷毀依法應當保存的會計憑證、賬簿、財務會計報告的；

（三）編造假賬、假表、假數(shù)據(jù)的；

（四）亂用會計科目、亂調(diào)賬表、亂列成本開支的；（五）違規(guī)填制憑證沖賬的；

（六）轉(zhuǎn)移、虛減、隱瞞或虛增存款的；（七）隱瞞或有資產(chǎn)及負債的；

（八）違反國家財經(jīng)紀律、建設銀行財務制度的其他行為。對以上行為，經(jīng)辦人不抵制、不報告的，給予警告至撤職處分。

領導人員對履行職責的財會人員打擊報復的，應當引咎辭職，或者給予記過至開除處分。

第三十九條領導人員為完成工作指標或任務，采取虛構(gòu)交易情況、變更經(jīng)濟事實、虛假核算、虛列收入或費用等手段弄虛作假，或者授意、指使、強令、脅迫工作人員從事上述行為的，應當引咎辭職，或者給予記過至開除處分。

經(jīng)辦人員不抵制，不報告的，給予記過至留用察看處分。第四十條領導人員違規(guī)新建、擴建或裝修辦公、營業(yè)用房或職工宿舍的，給予領導人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，應當引咎辭職，或者給予撤職至開除處分。

第四十一條領導人員超過上級行核定的支出類控制預算對下分解的，給予警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，應當引咎辭職，或者給予降級至開除處分。

領導人員對費用開支及固定資產(chǎn)等有指標控制的支出項目，控制不力、管理不嚴，造成未控制在上級行下達指標之內(nèi)，或采取掛賬等手段逃避費用控制和固定資產(chǎn)購建控制，金額不足

3000萬元的，給予警告至記過處分；金額在3000萬元以上不足5000萬元的，給予記大過至降級處分；金額在5000萬元以上的，應當引咎辭職，或者給予撤職處分。

第四十二條領導人員違反規(guī)定，擅自動用信貸、基建等資金或者財產(chǎn)進行投資活動的,給予記過至降級處分；造成重大損失或者有其他嚴重后果的，應當引咎辭職，或者給予撤職至開除處分。

第四十三條領導人員在新產(chǎn)品開發(fā)或信息技術(shù)項目投入時違反規(guī)定的決策程序，情節(jié)嚴重的，給予警告至記大過處分；造成重大損失的，應當引咎辭職，或者給予撤職至開除處分。

第四十四條違反規(guī)定未經(jīng)批準（授權(quán)）或備案開辦新業(yè)務的，給予有關領導人員警告至記大過處分；造成嚴重后果的，應當引咎辭職，或者給予降級至撤職處分。

第四十五條違反信息披露規(guī)定或者新聞宣傳規(guī)定的，給予有關領導人員警告至記大過處分；造成嚴重后果的，應當引咎辭職，或者給予降級至撤職處分。

第四十六條領導人員授意、指使、強令、脅迫工作人員從事下列行為之一的，應當引咎辭職，或者給予撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定接受、管理、處置抵債資產(chǎn)的；

（二）采取偽造、篡改、隱匿、毀滅材料等手段隱瞞事實真相減免債務人表外欠息的；

（三）采取偽造、篡改、隱匿、毀滅材料等手段隱瞞事實真相辦理呆賬核銷的。

經(jīng)辦人不抵制、不報告的，給予記大過至撤職處分。第四十七條領導人員授意、指使、強令、脅迫審計、監(jiān)察或者其他管理監(jiān)督部門工作人員掩蓋監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題，編報虛假情況的，給予記大過至開除處分。

經(jīng)辦人不抵制，不報告的，給予警告至撤職處分。領導人員對履行職責的審計、監(jiān)察及其他管理監(jiān)督部門工作人員打擊報復的，應當引咎辭職，或者給予記過至開除處分。

第四十八條對于下級行的書面請示，無正當理由未按規(guī)定時間和要求給予答復，造成嚴重后果的，給予有關領導人員、經(jīng)辦人警告至記大過處分。

對上級行的決定、批示，無正當理由未按規(guī)定時間和要求執(zhí)行的，給予領導人員警告至記過處分;造成嚴重后果的，領導人員應當引咎辭職，或者給予記大過至撤職處分。

第二節(jié)違反有關授權(quán)規(guī)章制度的行為及處理

第四十九條被授權(quán)分支機構(gòu)違反規(guī)定進行轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第五十條被授權(quán)分支機構(gòu)、部門超越授權(quán)權(quán)限或者采取化整為零等方式逃避授權(quán)權(quán)限控制的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第五十一條授權(quán)歸口管理部門或相關職能部門未按規(guī)定程序和手續(xù)辦理授權(quán)事宜的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分。

第五十二條二級分行以上各級行有權(quán)監(jiān)督部門在對被授權(quán)分支機構(gòu)、部門行使授權(quán)權(quán)限的情況進行檢查和監(jiān)督時，發(fā)現(xiàn)越權(quán)行為或其他違反授權(quán)管理規(guī)定的行為不制止、不糾正的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第五十三條超越授權(quán)權(quán)限簽署法律性文件的，或者違反法律性文件審查制度的有關規(guī)定，未經(jīng)規(guī)定的審查程序而簽署法律性文件的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記過至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除處分。

第三節(jié)違反有關財務和采購規(guī)章制度的行為及處理

第五十四條有下列超越財務授權(quán)權(quán)限情形之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)批準或者超過批準金額對外捐贈以及超授權(quán)列支營業(yè)外支出的；

（二）超越權(quán)限擅自購置或租賃固定資產(chǎn)的；

（三）超過總行批準的規(guī)模和投資計劃，或未經(jīng)總行批準或授權(quán)，擅自超規(guī)模、超計劃購建辦公、營業(yè)用房和職工宿舍的；

（四）超越權(quán)限或者變相超越權(quán)限進行網(wǎng)點裝修的；（五）其他超授權(quán)財務收支事項的。

第五十五條在固定資產(chǎn)管理中，有下列情形之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分：

（一）在固定資產(chǎn)購置或租入、報廢、處置、出租、裝修中徇私舞弊、謀取私利的；

（二）超標配置固定資產(chǎn)、超標裝修的；

（三）實物管理部門未按規(guī)定程序獨自采購零星固定資產(chǎn)的；

（四）未按規(guī)定核對固定資產(chǎn)賬目，賬賬不符、賬實不符的；（五）重復報廢、偽造證明材料報廢固定資產(chǎn)、騙取購建指標的；

（六）未經(jīng)批準，報廢、處置固定資產(chǎn)的；（七）未按規(guī)定對固定資產(chǎn)清查、盤點、清理的；（八）因使用不當、保管不善，造成固定資產(chǎn)丟失或其功能損失、喪失（提前報廢）的；

（九）固定資產(chǎn)已投入使用，符合入賬條件但未按規(guī)定履行相關入賬程序，造成固定資產(chǎn)反映不真實的；

（十）違反建設銀行固定資產(chǎn)管理其他有關規(guī)定的。第五十六條財會部門負責人有下列行為之一的，應給予警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至撤職處分：

（一）對本行或轄屬行超預算安排支出、超授權(quán)辦理財務收

支事項及其他違反財務管理規(guī)定的行為，發(fā)現(xiàn)后未按規(guī)定及時處理或建議處理，不向上級行匯報，知情不舉的；

（二）參與或主動為本行或轄屬行違反財務管理規(guī)定的活動出謀劃策的；

（三）不認真履行財務管理職能，導致全轄財務管理工作混亂，財務違規(guī)違紀問題較多的。

第五十七條未經(jīng)授權(quán)擅自審批財務支出、擅自進行非貨幣性交易的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分。

第五十八條對需要按比例控制的支出擅自超比例使用的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記大過處分。

第五十九條對需要計提和攤銷的支出未按規(guī)定比例和期限足額提取和攤銷的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記大過處分。

第六十條因報銷手續(xù)不全暫時掛賬處理的費用及資本性支出掛賬超過規(guī)定時間仍無法銷賬而未按規(guī)定逐級向上詳細匯報情況的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分。

第六十一條違反費用專戶管理規(guī)定，一級機構(gòu)設兩個或兩個以上經(jīng)費賬戶或行內(nèi)各部門在本級經(jīng)費核算部門開立可以發(fā)生資金劃撥的掛賬賬戶的，或者借用個人儲蓄賬戶或其他賬戶轉(zhuǎn)移或者套取經(jīng)費資金的，給予直接責任人、主管人員和其他責

任人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第六十二條不通過財會部門直接向下收取費用的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分。

第六十三條未按財務制度規(guī)定及時準確計提各項資產(chǎn)減值損失和預計負債，造成損益不真實的，應視金額大小給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至撤職處分。

第六十四條有下列違反財務制度行為之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至記大過處分，后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）未嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，混淆利息收支、中間業(yè)務收支、費用等科目的核算，逃避指標控制或扭曲財務考核結(jié)果的；

（二）賬外資產(chǎn)清理不及時的。

第六十五條對預算執(zhí)行控制流于形式，造成年度預算支出進度嚴重不均衡的；或者通過虛假賬務處理占用預算指標的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第六十六條在集中采購過程中，有下列情形之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）超越授權(quán)權(quán)限或化整為零違反授權(quán)管理進行采購的；（二）違反規(guī)定程序直接確定產(chǎn)品或服務供應商的；

（三）對應采用競爭方式采購而擅自采用單一來源方式采購或采購單一品牌限制充分競爭的；

（四）延誤采購時機，造成單一來源或者被動續(xù)約的；（五）泄露集中采購有關商業(yè)秘密的；

（六）提供虛假資料信息或意見，影響談判評審結(jié)果損害建設銀行利益的；

（七）采購談判招標走形式、內(nèi)定供應商的；（八）采購人員未按規(guī)定執(zhí)行回避制度的；

（九）推薦與自己有利益關系或特殊個人交往的潛在供應商為候選供應商的；

（十）要求供應商提供任何與工作人員本人或親友有關的幫助或協(xié)助的；

（十一）對于列入全行集中統(tǒng)一采購范圍的產(chǎn)品或服務，自行采購的；

（十二）未按全行統(tǒng)一采購政策實施采購的；

（十三）采購方案或結(jié)果應報批而未履行審批程序的；（十四）有其他違反建設銀行集中采購有關規(guī)定的行為的。第六十七條在集中采購過程中疏于管理、玩忽職守，致使采購物品質(zhì)量低劣或造成重大事故的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至撤職處分。

第四節(jié)違反有關會計與結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理

第六十八條違反會計結(jié)算規(guī)章制度，對票據(jù)、憑證、密押、證明文件等審查不嚴，應當發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題，造成透支、挪用、冒領、被騙的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至降級處分；造成資金損失或者有其他嚴重后果的，給予撤職至開除處分。

第六十九條違反規(guī)定保管、使用壓數(shù)機、會計印章、個人名章、IC卡、口令、密碼或柜面業(yè)務各種級別的賬卡等，或者違規(guī)建立和維護柜員指紋、超出柜員崗位職責設置系統(tǒng)操作權(quán)限，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成濫用、盜用、丟失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第七十條有下列違規(guī)失職行為之一，造成較大風險或者情節(jié)比較嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成濫用、盜用、丟失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）對于未進行系統(tǒng)控制的重要空白憑證、有價單證未按種類設簿登記、專人保管的；

（二）未按規(guī)定辦理重要空白憑證、有價單證請領使用手續(xù)，沒有做到班清日結(jié)的；

（三）對于重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定進行表外科目核算的；

（四）對作廢的重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定處理的；（五）未按規(guī)定檢查重要單證，未能及時發(fā)現(xiàn)賬實不符的；

（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領繳、使用、保管、銷毀規(guī)定的其他行為。

第七十一條違反規(guī)定管理、使用、保管單位預留印鑒卡的，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成單位預留印鑒卡丟失、被串換、被盜用或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

在電子驗印系統(tǒng)建模操作、電子驗印及相關管理工作中，違反有關規(guī)定、操作不當或者應作為而不作為，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第七十二條違反規(guī)定開立、變更、撤銷賬戶或集中審批，為借用、盜用、出租、轉(zhuǎn)讓賬戶提供方便，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第七十三條違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票，辦理空頭匯款的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第七十四條有下列違規(guī)失職行為之一，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成損失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定辦理票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、付款、保證及其他票據(jù)業(yè)務有關手續(xù)的；

（二）違反規(guī)定壓單、壓票或者退票的；

（三）虛假回復、延遲回復稽核預警信息或者用戶代碼交他人代替回復預警信息的；

（四）提出、提入的票據(jù)未經(jīng)清算員換人清點復核的。第七十五條違反規(guī)定辦理國內(nèi)信用證的開立、通知、議付、付款及其他國內(nèi)信用證業(yè)務有關手續(xù)的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成損失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第七十六條代理其他商業(yè)銀行辦理全國銀行匯票業(yè)務，有下列行為之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定對擬代理的其他商業(yè)銀行進行資格審查的；（二）未經(jīng)總行批準擅自辦理代理其他商業(yè)銀行辦理全國銀行匯票業(yè)務的；

（三）未按規(guī)定簽訂代理協(xié)議的；（四）未按規(guī)定收取代理費用的。

第七十七條有下列違規(guī)失職行為之一，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成損失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未實行現(xiàn)金收入先收款后記賬、現(xiàn)金付出先記賬后付款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務先記付款單位賬戶后記收款單位賬戶的；

（二）辦理大額支付業(yè)務時，對銀行匯票、銀行本票等支付憑證及其他按規(guī)定應由會計主管審核簽字的憑證，未經(jīng)會計主管審核或授權(quán)（中國人民銀行另有規(guī)定的除外），擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的；

（三）未按規(guī)定對受理的票據(jù)的真?zhèn)芜M行審核的；（四）故意多計、少計利息或者故意將利息清單串戶記賬，或者違反規(guī)定豁免利息、擅自改變利率或者未按期結(jié)計利息的；

（五）違反規(guī)定簽發(fā)回單的；

（六）在結(jié)算過程中未按規(guī)定辦理查詢、查復的。第七十八條會計人員（包括出納、儲蓄人員）之間未按規(guī)定辦理交接，情節(jié)嚴重的，分別給予主管人員和交接人員警告至記過處分。

第七十九條違反規(guī)定辦理客戶存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除處分。

第八十條將應當由銀行內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記大過處分；造成損失的，給予降級至開除處分。

第八十一條有下列違規(guī)失職行為之一的，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予警告至記大過處分：

（一）對與人民銀行往來業(yè)務，未按規(guī)定進行賬務核對、查處不符賬項的；

（二）未按規(guī)定與開戶單位(含往來銀行)、委托單位辦理存

貸款及委托代理等業(yè)務的對賬（簽證）、查處不符賬項的；

（三）未經(jīng)審批授權(quán)擅自進行掛賬處理的。

第八十二條未按規(guī)定核對賬目，造成賬賬不符、賬款不符、賬表不符、賬實不符、賬證不符的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第八十三條違反柜面服務管理規(guī)定，導致客戶投訴的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

主管人員、機構(gòu)（部門）負責人未盡管理責任的，給予警告至記大過處分。

第五節(jié)違反有關現(xiàn)金出納規(guī)章制度的行為及處理

第八十四條未經(jīng)批準擅自開辦上門收款、送款業(yè)務的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第八十五條違反上門收款、送款規(guī)定進行業(yè)務操作，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和有關責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第八十六條營業(yè)終了現(xiàn)金不入庫，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第八十七條違反現(xiàn)金日終軋賬、入庫保管有關規(guī)定，造成較大風險或情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分。

違反營業(yè)終了現(xiàn)金柜員尾箱雙人清點，雙人封箱，加雙鎖寄庫規(guī)定，造成嚴重后果的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分。

第八十八條違反雙人管庫、雙人押運、雙人解款規(guī)定進行業(yè)務操作，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第八十九條新建、改擴建金庫立項申報材料弄虛作假或者未按批準的設計方案建造金庫的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記過至撤職處分。

未經(jīng)批準擅自建造金庫的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分。

第九十條違反現(xiàn)金調(diào)撥和出入庫規(guī)定，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

強制管庫員無手續(xù)出庫的，給予主管人員警告至記過處分；造成損失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分。管庫員不抵制、不報告的，給予警告至記過處分；造成損失或者其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第九十一條負有金庫、柜員尾箱、現(xiàn)金自助設備檢查職責的人員未按規(guī)定進行查庫或者查庫流于形式，造成較大風險的，給予責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

金庫清點、自助設備清機發(fā)生長短款時以長補短或隱瞞不報，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第九十二條泄露金庫設計方案、金庫密碼、操作員口令、運送現(xiàn)金細節(jié)、庫存等銀行現(xiàn)金出納相關秘密或丟失金庫鑰匙的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第九十三條有下列違規(guī)行為之一的，給予直接責任人開除處分：

（一）盜竊庫款的；

（二）在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務時抽張的；

（三）利用職務上的便利，以偽造、變造的貨幣換取真幣的；（四）擅自動用庫存款墊付其他款項、白條抵庫的。第九十四條柜員違反有關規(guī)定為本人辦理現(xiàn)金業(yè)務，給予直接責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分。

第九十五條違反柜面業(yè)務授權(quán)管理規(guī)定，承擔授權(quán)或復核職責的柜員未按規(guī)定履行職責或授權(quán)、復核流于形式，造成較大

風險或情節(jié)嚴重的，給予直接責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分。

第九十六條違規(guī)出具驗資證明的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員撤職至開除處分。

第六節(jié)違反有關個人銀行業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理

第九十七條未經(jīng)授權(quán)辦理需授權(quán)個人銀行柜面業(yè)務，或超越權(quán)限辦理的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第九十八條個人銀行柜面業(yè)務操作人員之間違反規(guī)定調(diào)劑儲蓄重要單證的，給予警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第九十九條丟失已經(jīng)辦業(yè)務的原始憑證資料、記賬憑證不報告，擅自補制的，給予警告至記過處分；補制時弄虛作假的，給予記大過至開除處分。

第一百條違規(guī)獲取、隱藏、私自留存、竊取或盜用重要單證(含作廢、回繳及已兌付憑證)的，給予開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百零一條違反規(guī)定辦理掛失手續(xù)，或者掛失后因?qū)彶椴粐乐率勾婵畋幻邦I的，給予警告至記大過處分。

第一百零二條違反規(guī)定辦理死亡人存款的過戶或者支

付，造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

違反規(guī)定辦理權(quán)屬有爭議的存款過戶，造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分。

第一百零三條有下列違規(guī)行為之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告處分；造成嚴重后果的，給予記過至開除處分：

（一）擅自抽換賬卡或者憑證的；（二）未經(jīng)授權(quán)擅自辦理沖正業(yè)務的。

第一百零四條辦理資金往來業(yè)務不及時入賬的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記過至開除處分。

第一百零五條各級個人銀行業(yè)務管理部門負責人和網(wǎng)點負責人未按規(guī)定審核營業(yè)報表，未定期核對尾箱現(xiàn)金、重要單證及未在相關登記簿上簽字，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予警告至記過處分。

第一百零六條有下列違規(guī)失職行為之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員撤職至開除處分：

（一）出具蓋有本行公章或業(yè)務用章的空白存款憑證的；（二）簽發(fā)虛假存單、憑證式國庫券收款憑證、個人存款證明及其他存款證明的；

（三）授權(quán)人不嚴格履行授權(quán)責任，對具體業(yè)務授權(quán)操作未認真審核業(yè)務辦理依據(jù)的原始資料，造成重大損失的。

第一百零七條違反個人存款實名制規(guī)定辦理個人儲蓄開戶手續(xù)，或開戶審查不嚴造成嚴重后果的，給予直接責任人、主

管人員和其他責任人員警告至記大過處分。

第一百零八條無故拒絕受理本網(wǎng)點已開辦的相關業(yè)務的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分。

第七節(jié)違反有關資金管理、利率費率

管理規(guī)章制度的行為及處理

第一百零九條違反規(guī)定，在開展資金劃撥、債券投資、代客和自營交易以及其他金融市場業(yè)務交易操作中有下列情形之一的，應給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至留用察看處分；造成較大損失的，給予開除處分：

（一）超越權(quán)限開展金融市場業(yè)務的；

（二）超授信額度進行債券投資或與交易對手敘作交易的；（三）違反交易性市場風險限額（包括頭寸限額、風險限額、止損限額、壓力測試限額等）且交易員存在主觀故意的；

（四）交易價格偏離市場公允價格且交易員存在主觀故意的；

（五）未得到客戶委托或未按照客戶委托進行交易的；（六）利用客戶賬戶或名義為自己從事交易、利用他人或自己名義供客戶從事交易的；

（七）有其他違反金融市場業(yè)務管理規(guī)定行為的。第一百一十條超越權(quán)限或者違反規(guī)定核批綜合經(jīng)營計劃有關控制指標的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警

告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第一百一十一條違反規(guī)定將拆入資金直接用于發(fā)放貸款、進行直接投資或者證券交易的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分。

第一百一十二條違反規(guī)定，利用銀行資金為證券商、企業(yè)或者個人墊付股票交割清算資金的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員降級至開除處分。

第一百一十三條違反規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等直接投資活動，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員降級至開除處分。

因決策、管理、經(jīng)營失誤，導致投資損失的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分。

第一百一十四條有下列超越價格授權(quán)權(quán)限情形之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記過至開除處分：

（一）超越權(quán)限或者變相提高或降低本外幣存款利率的；（二）超越權(quán)限或者變相降低或提高本外幣貸款利率的；（三）超越權(quán)限或者變相超越權(quán)限提高或降低內(nèi)部資金利率的；

（四）超越權(quán)限或者變相超越權(quán)限提高或降低服務業(yè)務收費價格的；

（五）未按規(guī)定程序報批或報備而擅自執(zhí)行新業(yè)務價格標準的；

（六）以虛假材料騙取上級行價格授權(quán)的；

（七）對有損建設銀行利益的重大價格事件隱瞞不報的；（八）有其他違反價格管理規(guī)定的行為的。

第八節(jié)違反有關信貸規(guī)章制度的行為及處理

第一百一十五條未按規(guī)定進行調(diào)查評估、客戶評價和擔保評價；或者因?qū)彶�、核實疏忽，未發(fā)現(xiàn)申請人的主體資格、交易背景和所提供材料齊全性、真實性存在嚴重缺陷的，給予有關信貸經(jīng)營責任人（含信貸經(jīng)營主責任人、責任人、信貸經(jīng)營崗位責任人以及平行作業(yè)風險條線人員，下同）記過至記大過處分；情節(jié)或者后果嚴重的，給予降級至開除處分。

第一百一十六條未按有關規(guī)定和程序進行授信申報的，給予有關信貸經(jīng)營責任人警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

偽造或者參與偽造授信申報材料或者抵（質(zhì)）押、保證等擔保材料，或明知客戶提供材料虛假仍上報審批的，給予有關責任人員開除處分或者解除勞動合同處理。

隱瞞客戶重大風險事項，導致授信業(yè)務（包括貸款、貿(mào)易融資等各類表內(nèi)外授信業(yè)務，下同）基于風險揭示不充分的信貸資料審批通過的，給予有關責任人員開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百一十七條在辦理信貸業(yè)務擔保時，有下列情形之一，造成信貸風險的，給予信貸經(jīng)營責任人警告處分；后果或情

節(jié)嚴重的，給予記過至開除處分：

（一）未按規(guī)定審查擔保人的資信情況的；

（二）未按規(guī)定核實擔保財產(chǎn)的真實性和有效性及抵押物、質(zhì)物的價值和變現(xiàn)能力的。

接受抵押、質(zhì)押擔保，抵押率、質(zhì)押率未達到規(guī)定要求，造成貸款風險的，給予信貸經(jīng)營責任人記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

偽造抵（質(zhì)）押、保證等擔保落實材料的，給予有關責任人員開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百一十八條未按有關規(guī)定和程序?qū)徟�信貸業(yè)務的，給予信貸審批主責任人警告至記大過處分，給予信貸審批責任人警告至記過處分，給予信貸審批崗位責任人警告處分；情節(jié)或者后果嚴重的，給予信貸審批主責任人降級至開除處分，給予信貸審批責任人記大過至撤職處分，給予信貸審批崗位責任人記過處分。

第一百一十九條違反總行授權(quán)管理制度，超越權(quán)限或變相超越權(quán)限審批信貸業(yè)務的，給予有關責任人員開除處分或者解除勞動合同處理。

違反總行關于集團客戶統(tǒng)一授信的相關信貸管理規(guī)定，在未經(jīng)有權(quán)機構(gòu)審批同意的情況下為集團成員單位辦理單獨授信，或者違反相關規(guī)定辦理多頭授信業(yè)務的，給予直接責任人員開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百二十條違反“先評級、后授信、再發(fā)放”的有關規(guī)定，

逆程序辦理授信業(yè)務，給予有關責任人員開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百二十一條授信業(yè)務報批材料存在極其明顯的重大錯誤、缺陷等問題，或明知客戶已經(jīng)暴露重大風險（低風險業(yè)務、資產(chǎn)保全業(yè)務除外），仍審批無條件同意辦理新增授信業(yè)務的，給予有關責任人員開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百二十二條在對外提供擔保過程中，有下列情形之一的，按照下列規(guī)定處理：

（一）未按有關規(guī)定和程序?qū)ν馓峁�擔保函、資信證明的，給予信貸經(jīng)營責任人記大過處分；造成損失的，給予降級至開除處分；

（二）未按有關規(guī)定和程序為外單位在建設銀行系統(tǒng)內(nèi)辦理業(yè)務提供擔保的，給予信貸經(jīng)營責任人記過至記大過處分；造成損失的，給予降級至開除處分；

（三）未按有關規(guī)定審查被擔保人的資信情況的，給予信貸經(jīng)營責任人警告至記過處分；造成損失的，給予記大過至開除處分。

第一百二十三條工作人員在信貸經(jīng)營的風險管理工作中，違反建設銀行平行作業(yè)有關規(guī)定，未能有效防范、控制信貸經(jīng)營風險，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百二十四條未按規(guī)定簽訂借款合同、擔保合同等法律性文件，致使法律性文件不成立、不生效、無效、部分無效、被

解除、被撤銷或者出現(xiàn)對貸款人重大不利的條款的，或貸款發(fā)放后未按規(guī)定報經(jīng)批準而擅自變更合同的，給予有關信貸經(jīng)營責任人記過至記大過處分；造成較大損失的，給予降級至開除處分。

第一百二十五條辦理信貸業(yè)務擔保時，在簽訂擔保合同后，未按規(guī)定辦理登記、審批等相關手續(xù)的，給予信貸經(jīng)營責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第一百二十六條違反貸款支付管理規(guī)定，造成重大損失的，給予有關責任人員撤職至開除處分。

第一百二十七條違反規(guī)定向關系人發(fā)放信用貸款，或者向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，給予有關信貸經(jīng)營責任人撤職至開除處分。

本條所稱關系人是指建設銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、領導人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

第一百二十八條發(fā)放假名、冒名貸款，或假用委托貸款之名發(fā)放貸款的，給予有關信貸經(jīng)營責任人記大過至開除處分。

第一百二十九條未落實信貸審批條件即辦理信貸業(yè)務或信貸相關法律文件所約定的發(fā)放貸款的條件未生效即辦理信貸業(yè)務的，給予有關責任人員記過至降級處分；造成損失的，給予撤職至開除處分。

經(jīng)國家審計、監(jiān)管機構(gòu)檢查認定，未獲得項目立項正式批復等行政許可文件即發(fā)放貸款的，給予直接責任人員開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百三十條違反建設銀行不良資產(chǎn)管理有關規(guī)定，造成較大風險的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百三十一條未按規(guī)定保管借款合同等重要信貸資料、抵押物（質(zhì)物）的權(quán)利憑證、保險單據(jù)、質(zhì)物或者未按照規(guī)定將質(zhì)物列入表外科目核算等，情節(jié)較重或造成較大風險的，給予有關信貸經(jīng)營責任人或保管人記過至降級處分；致使重要資料、物品丟失、毀損的，給予撤職至開除處分。

第一百三十二條未按貸后管理有關規(guī)定進行信貸檢查或者信貸檢查流于形式，致使未能及時發(fā)現(xiàn)借款人違約或者嚴重影響借款人償還能力的情況等重大風險隱患的，給予信貸經(jīng)營責任人警告至記過處分；造成損失的，給予記大過至開除處分。

發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務存在重大風險但沒有按照規(guī)定及時報告或隱瞞不報，對外泄露重大信貸風險事項，或者未能及時采取相應風險處置措施化解風險的，給予有關信貸經(jīng)營責任人警告至記過處分；由于自身原因未采取適當應對措施造成損失的，給予記大過至開除處分。

第一百三十三條違反規(guī)定擅自解除、變更抵押、質(zhì)押或保證等擔保措施的，給予有關責任人員開除處分或解除勞動合同處理。

第一百三十四條對逾期貸款和表外墊款未按規(guī)定發(fā)送逾期貸款（墊款）催收通知書或者辦理其他收貸手續(xù)的，給予有關信貸經(jīng)營責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過

至開除處分。

第一百三十五條對已中斷訴訟時效的逾期貸款在訴訟時效內(nèi)未采取資產(chǎn)保全或其他收貸措施的，給予有關信貸經(jīng)營責任人記大過至開除處分。

第一百三十六條在信貸資產(chǎn)風險分類中，不執(zhí)行信貸資產(chǎn)的認定標準和程序的，給予有關責任人員警告處分；故意低估或者高估信貸資產(chǎn)風險，或者違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果，造成信貸資產(chǎn)分類結(jié)果嚴重失真的，給予有關責任人員記過至記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予降級至撤職處分。

因故意或重大過失，嚴重影響信貸資產(chǎn)風險分類相關資料和數(shù)據(jù)錄入、傳輸?shù)募皶r性、準確性的，給予有關責任人員警告處分；情節(jié)嚴重的，給予記過至記大過處分。

第一百三十七條在信貸風險監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)較大風險隱患而隱瞞不報或報告延遲、遺漏的，給予有關責任人員警告至記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第一百三十八條在減免表外欠息工作中，有下列情況之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記過至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分：

（一）弄虛作假，提供虛假材料的；（二）越權(quán)審批減免表外欠息的；（三）未經(jīng)批準，擅自減免表外欠息的。

串通債務人，騙取建設銀行批準減免表外欠息的，給予直接責任人開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百三十九條在接收、管理、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情況之一的，按照下列規(guī)定處理：

（一）未按規(guī)定權(quán)限和審批程序收取、處置抵債資產(chǎn)，或者對抵債資產(chǎn)及其檔案管理不善造成毀損、丟失的，給予有關責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分；

（二）抵債資產(chǎn)收取后，未在規(guī)定時間入賬或賬外處理的，給予有關責任人員記大過至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分；

（三）未按照規(guī)定權(quán)限和程序?qū)徟鷦佑谩⒆杂�、出租抵債資產(chǎn)的，給予有關責任人員記大過至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分；

（四）未經(jīng)有權(quán)部門批準，擅自將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，給予有關責任人員記大過至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分；

（五）泄露尚未處置抵債資產(chǎn)保留底價的，給予有關責任人員記大過至降級處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予撤職至開除處分；

（六）玩忽職守，怠于行使職權(quán)而造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的，或者對拍賣資金監(jiān)督管理不力造成損失的，給予有關責任人員降級至撤職處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予開除處分。

第一百四十條在收取抵債資產(chǎn)過程中串通抵債人或中介機構(gòu)，故意高估抵債資產(chǎn)價值的或者在處置過程中串通買受人或中介機構(gòu)，編造虛假情況，故意低估抵債資產(chǎn)價值的，給予直接

責任人開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百四十一條未經(jīng)批準核銷呆賬的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記過至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第一百四十二條違反呆賬核銷保密制度，對借款人和擔保人泄露呆賬核銷情況的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴重的，給予記大過至留用察看處分；給建設銀行利益和聲譽造成嚴重損害的，給予開除處分或者解除勞動合同處理。

第一百四十三條對不符合呆賬核銷條件的債權(quán)或股權(quán)采取偽造、篡改、隱匿、毀滅材料等手段隱瞞事實真相辦理呆賬核銷的，給予申報行直接責任人、主管人員和其他責任人員撤職至開除處分。

第一百四十四條對應當核銷的呆賬，由于有關經(jīng)辦人、部門負責人和機構(gòu)負責人的責任原因而不核銷、隱瞞不報、長期掛賬的，給予直接責任人和主管人員誡勉談話或通報批評處理。

第一百四十五條對收回的已核銷貸款本息及抵債物，未按規(guī)定及時入賬，或者進行賬外處理的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分。

第九節(jié)違反有關中間業(yè)務等規(guī)章制度的行為及處理

第一百四十六條違反規(guī)定或者超越權(quán)限開展委托貸款業(yè)

務，或向委托人保證貸款本息回收、為委托貸款提供擔保的，或未按照當?shù)囟悇詹块T要求履行代扣代繳委托貸款相關稅費的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告處分；造成風險或者損失的，給予記過至撤職處分。

第一百四十七條違反規(guī)定，對特殊性質(zhì)的賬戶存款，辦理或變相辦理保值增值理財業(yè)務的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百四十八條違反投資銀行、投資托管、企業(yè)年金業(yè)務有關規(guī)定，造成較大風險的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百四十九條超越委托代理協(xié)議約定的范圍或者未按操作規(guī)程開展委托代理業(yè)務的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告處分；造成嚴重后果的，給予記過至撤職處分。

第一百五十條違反委托代理雙方的約定,進行下列活動之一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）收到委托方的貸款資金后不及時劃撥給借款人，收回委托貸款本息后，不及時上劃至委托方指定賬戶，造成資金被挪用和占用的；

（二）辦理代收、代付、代理清算業(yè)務時，截留、壓延、挪用、占用資金的；

（三）違反規(guī)定給委托人提供透支、墊款的；

（四）代理統(tǒng)發(fā)工資業(yè)務中，違反委托代理協(xié)議和業(yè)務管理辦法操作，發(fā)生延誤和差錯時未及時處理的；

（五）代理財政國庫集中支付業(yè)務中，未按規(guī)定要求及時辦理零余額賬戶開戶手續(xù)，不及時下達財政授權(quán)支付額度，影響預算單位用款的，或者違反操作規(guī)程，造成財政資金流失、預算單位資金損失或超額度支付造成建設銀行資金損失的；

（六）有其他違反委托代理約定的行為的。

第一百五十一條違反規(guī)定進行工程造價審查、咨詢，致使審查、咨詢報告嚴重失實的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分。

第一百五十二條未經(jīng)批準開辦保管箱業(yè)務、商業(yè)保險代理業(yè)務的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。

第一百五十三條為企業(yè)或其他機構(gòu)獲取政策性貸款出具資金用途監(jiān)管擔保承諾書或簽署具有類似內(nèi)容的法律性文件，而又未按規(guī)定履行資金用途監(jiān)管責任造成損失的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分。

第十節(jié)違反有關外匯規(guī)章制度的行為及處理

第一百五十四條未經(jīng)授權(quán)或者超越權(quán)限進行下列活動之

一的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至留用察看處分；造成嚴重后果的，給予開除處分：

（一）在境外進行投資的；

（二）對外融資(包括籌借境外商業(yè)貸款、出口信貸、政府貸款、國際金融機構(gòu)貸款、在境外發(fā)行債券等)的；

（三）與境內(nèi)外銀行建立代理關系的；

（四）與境內(nèi)外銀行辦理福費廷、國際保理業(yè)務的；（五）在境外代理行(包括國內(nèi)外資銀行)開立賬戶的；（六）辦理融資類外匯擔保的；

（七）開辦外匯業(yè)務或者擴大外匯業(yè)務范圍的；（八）辦理自營外匯資金交易的；（九）直接從事代客衍生產(chǎn)品交易的；

（十）在代客外匯買賣等外匯資金交易中未向上級行平盤而直接向系統(tǒng)內(nèi)、外其他機構(gòu)平盤的；

（十一）與除上級行以外的機構(gòu)進行系統(tǒng)內(nèi)、外同業(yè)外匯資金拆借的；

（十二）對境外機構(gòu)開立資信證明的；（十三）進行外匯貸款、貿(mào)易融資的；

（十四）未經(jīng)授權(quán)在國外金融機構(gòu)額度之外交易或擴大交易的。

第一百五十五條違規(guī)辦理貿(mào)易融資業(yè)務，有下列行為之一，造成不良后果的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

（一）違反有關規(guī)定辦理保理、福費廷業(yè)務的；（二）違反有關規(guī)定辦理出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務的；（三）未對信用證、單據(jù)進行審核即辦理出口議付/押匯的；（四）突破現(xiàn)行制度規(guī)定辦理貿(mào)易融資業(yè)務，但未經(jīng)批準或未按規(guī)定上報核準的；

（五）有其他違規(guī)辦理貿(mào)易融資業(yè)務的行為的。

第一百五十六條在代客外匯買賣業(yè)務和結(jié)售匯業(yè)務中，超過隔夜敞口權(quán)限和結(jié)售匯敞口額度，情節(jié)嚴重或造成較大損失的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成重大損失的，給予記大過至開除處分。

第一百五十七條違反短期外債管理有關規(guī)定，造成不良后果的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百五十八條違反規(guī)定為客戶開立外匯賬戶，或者未經(jīng)外匯管理部門批準，擅自為客戶在其現(xiàn)匯存款賬戶規(guī)定的收支范圍之外支付外匯的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分。

第一百五十九條違反有關規(guī)定為客戶辦理外匯買賣、結(jié)售匯交易，情節(jié)嚴重或造成較大損失的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成重大損失的，給予記過至記大過處分。

第一百六十條違反規(guī)定簽發(fā)《攜帶外幣出境許可證》的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分。

第一百六十一條未按規(guī)定賬戶類別和用途使用境外賬戶進行外匯收付的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分。

第十一節(jié)違反有關銀行卡規(guī)章制度的行為及處理

第一百六十二條違反規(guī)定進行信用卡（準貸記卡）征信調(diào)查、授信審批、調(diào)額審批、調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)造成較大風險或者情節(jié)較重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百六十三條工作人員有下列行為之一，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至開除處分：

（一）進行銀行卡虛假營銷的；

（二）代申請人在申請材料上簽字，造成風險的；（三）未及時將申請材料交由相關部門處理造成客戶嚴重投訴的；

（四）遺失、擅自銷毀申請材料的；

（五）未按規(guī)定核實客戶身份、客戶簽名和客戶身份證件等資料，或出具不實推薦意見的；

（六）有其他違反銀行卡營銷管理有關規(guī)定的行為的。第一百六十四條工作人員有下列行為之一的，給予開除處分或解除勞動合同處理：

（一）私自篡改或偽造申請人材料的；

（二）截留客戶銀行卡（折）的；

（三）使用虛假材料或冒用他人名義辦理銀行卡（折）的。第一百六十五條授權(quán)人員違反規(guī)定授權(quán)批準持卡人超過規(guī)定額度透支或者辦理分期付款的，給予警告至記過處分；造成損失的，給予記大過至開除處分。

第一百六十六條持卡人發(fā)生透支或者辦理分期付款后，未按規(guī)定及時對持卡人欠款采取追索措施的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分。

第一百六十七條工作人員使用信用卡非法套現(xiàn)的，給予開除處分或者解除勞動合同處理。

違反規(guī)定利用信用卡給持卡人協(xié)議透支，或幫助單位和個人利用信用卡套取現(xiàn)金的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員記大過至開除處分。

第一百六十八條違反規(guī)定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡、成品卡、廢卡以及密碼信封，造成不良后果的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百六十九條未按規(guī)定保管、處理自助設備吞沒卡，造成客戶資金損失的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告處分；造成重大損失的，給予記過至撤職處分。

第一百七十條丟失自助設備下箱體鑰匙，未造成損失的，給予直接責任人警告處分；造成損失的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大

過至開除處分。

泄露自助設備下箱體密碼的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人警告至記過處分；給建設銀行利益和聲譽造成嚴重損害的，給予直接責任人開除處分或解除勞動合同處理。

第一百七十一條未按規(guī)定及時上傳和接收銀行卡止付名單，造成較大風險或者情節(jié)嚴重的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告處分；造成嚴重后果的，給予記過至撤職處分。

銀行卡網(wǎng)絡業(yè)務受理行發(fā)出緊急止付申請，未按規(guī)定辦理止付的，給予警告處分；造成嚴重后果的，給予記過至撤職處分。

第一百七十二條銀行卡打卡、授權(quán)、會計人員及其他重要崗位工作人員自行混崗操作的，給予混崗人員警告至記大過處分；后果或情節(jié)嚴重的，給予降級至開除處分。

第一百七十三條違反規(guī)定給持卡人開具保證金存單或者其他定期存單的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員撤職至開除處分。

第一百七十四條違反規(guī)定辦理自動柜員機開機、加鈔、清機，不及時維護自動柜員機、銷售點終端(POS)等，或者違規(guī)處理長短款、違反密碼鑰匙管理規(guī)定等，造成資金風險的，給予直接責任人、主管人員和其他責任人員警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百七十五條工作人員私自抄錄、復制申請人申請材料并提供給他行或其他單位或者個人的，給予直接責任人員降級至

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