銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)應(yīng)用工作匯報(bào)

銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)應(yīng)用工作匯報(bào)

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高度重視同心協(xié)力全面保證綜合系統(tǒng)順利運(yùn)行

我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)上線運(yùn)行，使我行的計(jì)算機(jī)應(yīng)用和發(fā)展掀開(kāi)新的一頁(yè)，從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)子系統(tǒng)準(zhǔn)備上線伊始，我部就高度重視綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)行有關(guān)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線試運(yùn)行工作的方針、政策和部署，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)本部門(mén)、本單位綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，大力推進(jìn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線前期準(zhǔn)備工作，形成了齊抓共管綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的良好格局，取得了較好的成績(jī)與效果，我們的具體做法是：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視到位、責(zé)任到位，全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否順利、正確上線，關(guān)鍵要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任，抓好落實(shí)。我部一把手親自擔(dān)任綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作領(lǐng)導(dǎo)組組長(zhǎng)，實(shí)行分級(jí)管理、層層負(fù)責(zé)，為我部綜合系統(tǒng)上線工作提供了有力的組織保障。根據(jù)情況，及時(shí)召開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，具體貫徹部署綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作會(huì)議精神，并逐級(jí)簽訂《綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作責(zé)任書(shū)》，把綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)責(zé)任層層分解到人到位，從而形成一級(jí)抓一級(jí)，上上下下有人管，統(tǒng)一思想，形成共識(shí)，同時(shí)改善綜合系統(tǒng)上線運(yùn)行的內(nèi)外環(huán)境，保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行、確保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作落到實(shí)處。

針對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行的重要性。我部多次召開(kāi)支部會(huì)、行務(wù)會(huì)，強(qiáng)調(diào)在現(xiàn)階段我部的各項(xiàng)工作都要服從、服務(wù)于綜合系統(tǒng)上線這個(gè)大局，把力量凝聚到保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)上線、運(yùn)行上來(lái)。為實(shí)現(xiàn)綜合系統(tǒng)成功上線樹(shù)立信心，最大限度地調(diào)動(dòng)和發(fā)揮會(huì)計(jì)人員的積極性，使我們始終保持一種朝氣蓬勃、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)。領(lǐng)導(dǎo)班子明確表示：只有領(lǐng)導(dǎo)思想上高度重視，才能在組織上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，只有在組織上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，才能在措施上加大力度，才能切實(shí)搞好這項(xiàng)工作。從而在我部形成上下左右一條心，齊抓共管促落實(shí)，許多重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題也迎刃而解。全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行。

二、會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍肯學(xué)肯鉆、能拼能熬形成綜合系統(tǒng)正確、平穩(wěn)上線的有力保障

我部今年綜合系統(tǒng)上線任務(wù)得以很好的貫徹執(zhí)行，還在于有一支肯學(xué)肯鉆、能拼能熬、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、無(wú)私奉獻(xiàn)的會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍。去年為適應(yīng)綜合業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)上線的需要調(diào)整了會(huì)計(jì)人員結(jié)構(gòu)，通過(guò)調(diào)整會(huì)計(jì)人員進(jìn)一步年輕化、精干化。

我部的會(huì)計(jì)人員有一個(gè)共同的特點(diǎn)，都是出于內(nèi)心熱愛(ài)才從事的這項(xiàng)工作，在綜合系統(tǒng)的上線運(yùn)行過(guò)程中，這種精神更是得以體現(xiàn)，在省行舉辦培訓(xùn)班期間，我部的會(huì)計(jì)人員有4人次，參加了培訓(xùn)，在培訓(xùn)期間，我們除認(rèn)真地聽(tīng)授課人員詳細(xì)講解，對(duì)課后練習(xí)的習(xí)題，總是堅(jiān)持練習(xí)2遍以上，力求熟練，并針對(duì)綜合系統(tǒng)中13個(gè)子系統(tǒng)的個(gè)交易碼，制作成小卡片，放在隨身的口袋中，只要有閑余時(shí)間，就隨手掏出來(lái)，默記默誦，到系統(tǒng)試運(yùn)行上線的時(shí)候，我部的會(huì)計(jì)人員已牢記了絕大部分的交易碼，為以后的實(shí)環(huán)境操作，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我們能能拼能熬形、能夠不計(jì)個(gè)人得失，為了保證數(shù)據(jù)清理的徹底與完整，我部會(huì)計(jì)人員在數(shù)據(jù)清理過(guò)程中，發(fā)揚(yáng)特別能吃苦，特別能戰(zhàn)斗的精神，針對(duì)在數(shù)據(jù)清理、數(shù)據(jù)遷移和試運(yùn)行過(guò)程中形成的所有資料，逐條進(jìn)行核對(duì)，檢查其是否完整正確，打印的資料是否連續(xù)，有無(wú)缺漏或重疊現(xiàn)象。為便于儲(chǔ)存，調(diào)用、檢查和檢索，我們將這些清理資料分門(mén)別類進(jìn)行裝訂，貼上外部標(biāo)簽，寫(xiě)明名稱、時(shí)間，妥善存檔、保管。針對(duì)發(fā)生的數(shù)據(jù)修改都附有修改說(shuō)明書(shū)，以備將來(lái)針對(duì)此問(wèn)題或此類問(wèn)題的查閱。這項(xiàng)工作的繁瑣，不親自操作是很難體會(huì)的，我部的會(huì)計(jì)人員背后正是一種對(duì)工作的忘我與熱忱所形成的巨大動(dòng)力，來(lái)支撐著我們們不知疲倦的潛心工作。

在數(shù)據(jù)遷移過(guò)程中，針對(duì)業(yè)務(wù)錄入高峰期，提交量過(guò)于集中，導(dǎo)致總行服務(wù)器數(shù)據(jù)擁堵的實(shí)際情況，我們適時(shí)靈活地調(diào)整策略，安排較多的、錄入較快人員及時(shí)休息，由操作稍欠熟練的人員，進(jìn)行錄入搶線；反之，在業(yè)務(wù)量提交較少，線路較快的時(shí)段，由錄入較快人員進(jìn)行錄入，總之，做到24小時(shí)人員輪休，機(jī)器不停。

在實(shí)環(huán)境上線運(yùn)行過(guò)程中，由于綜合系統(tǒng)中原有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶均已由系統(tǒng)從新編排，并新增了客戶代碼，查詢極為不易，為實(shí)際業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的不便，對(duì)此我部會(huì)計(jì)人員不計(jì)繁瑣，擠出時(shí)間，將我部所有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶和客戶代碼逐條查詢，并編制成冊(cè)，人手一份，從而大大提高了工作效率，

我部會(huì)計(jì)人員滿腔熱情、恪盡職守，肯學(xué)肯鉆、能拼能熬，在對(duì)新系統(tǒng)的學(xué)習(xí)中體現(xiàn)一個(gè)“勤”字；在數(shù)據(jù)清理過(guò)程中體現(xiàn)一個(gè)“細(xì)”字；在試運(yùn)行過(guò)程中體現(xiàn)一個(gè)“嚴(yán)”字，有力保障了新系統(tǒng)的順利上線。

三、全員上下協(xié)同一心、群策群力，夯實(shí)系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)

首先是我部領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)一心、認(rèn)識(shí)統(tǒng)一，都高度重視綜合系統(tǒng)上線工作，多次召開(kāi)支部會(huì)、行務(wù)會(huì)研究綜合系統(tǒng)上線工作思路、解決綜合系統(tǒng)上線建設(shè)中出現(xiàn)的問(wèn)題；其次各部門(mén)根據(jù)工作分工，能夠從大局出發(fā)，相互理解、相互監(jiān)督、自覺(jué)支持；各部室夠服從指揮，克服困難，全力配合綜合系統(tǒng)上線工作。市分行在業(yè)務(wù)指導(dǎo)和后勤服務(wù)方面也對(duì)綜合系統(tǒng)上線工作給予全力力支持。

根據(jù)上級(jí)行有關(guān)文件的要求，我們會(huì)計(jì)部門(mén)以遷移方案為指導(dǎo)，以數(shù)據(jù)清理為基礎(chǔ)，以保障系統(tǒng)正確、平穩(wěn)運(yùn)行為核心，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)要做到兩個(gè)保證，即保證數(shù)據(jù)清理完整、全面、徹底；保證綜合系統(tǒng)上線運(yùn)行穩(wěn)定，數(shù)據(jù)正確，并對(duì)這兩條，反復(fù)強(qiáng)調(diào)，力求做到入心、入腦，并據(jù)此來(lái)確定工作的重點(diǎn)和內(nèi)容，夯實(shí)系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)。

四、嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，操作規(guī)程，保證綜合系統(tǒng)順利運(yùn)行

會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)的安全性提出了比單機(jī)系統(tǒng)更高的要求，對(duì)此我部采取了四方面的措施，一是按照會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)要求，我部明確分工，明確規(guī)定每個(gè)崗位的職責(zé)，防止對(duì)處理過(guò)程的不適當(dāng)干預(yù)。我部會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)工作崗位包括業(yè)務(wù)主管、記賬員、復(fù)核員、出納員、資金員（計(jì)劃部門(mén)人員）我部將這5種不相容崗位相分離，互不兼任；二是切實(shí)加強(qiáng)IC卡的管理，IC卡是操作員進(jìn)入會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)的身份證明，我部高度重視IC卡的使用和保管，建立嚴(yán)密的使用保管和交接制度。嚴(yán)格按照崗位設(shè)置要求，業(yè)務(wù)范圍和操作規(guī)程進(jìn)行操作，嚴(yán)格一人一卡，杜絕一人多卡和“一人清”現(xiàn)象；三是在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生的合理性、合法性和完整性進(jìn)行檢查和控制，區(qū)別、拒納各種無(wú)效的、不合理的及不完整的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)；四是搞好會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)輸入控制，減少會(huì)計(jì)差錯(cuò)發(fā)生的可能，對(duì)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)輸入數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性嚴(yán)格進(jìn)行復(fù)核、授權(quán)、提交。

總之，在領(lǐng)導(dǎo)大力支持下，在上級(jí)行具體指導(dǎo)下，在全體干部職工的共同努力下，我們的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線平穩(wěn)、順利，取得了一定的成績(jī)，但跟兄弟單位相比仍然存在不少差距。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)兄弟單位的經(jīng)驗(yàn)，不斷學(xué)習(xí)、熟練綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，進(jìn)一步提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)用水平，改進(jìn)我們的工作，為農(nóng)發(fā)行事業(yè)的發(fā)展作出新的更大的貢獻(xiàn)。

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我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)上線運(yùn)行，使我行的計(jì)算機(jī)應(yīng)用和發(fā)展掀開(kāi)新的一頁(yè)，從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)子系統(tǒng)準(zhǔn)備上線伊始，我部就高度重視綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)行有關(guān)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線試運(yùn)行工作的方針、政策和部署，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)本部門(mén)、本單位綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，大力推進(jìn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線前期準(zhǔn)備工作，形成了齊抓共管綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的良好格局，取得了較好的成績(jī)與效果，我們的具體做法是：

[月亮船教育資源網(wǎng)-]一、領(lǐng)導(dǎo)重視到位、責(zé)任到位，全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否順利、正確上線，關(guān)鍵要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任，抓好落實(shí)。我部一把手親自擔(dān)任綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作領(lǐng)導(dǎo)組組長(zhǎng)，實(shí)行分級(jí)管理、層層負(fù)責(zé)，為我部綜合系統(tǒng)上線工作提供了有力的組織保障。根據(jù)情況，及時(shí)召開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，具體貫徹部署綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作會(huì)議精神，并逐級(jí)簽訂《綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作責(zé)任書(shū)》，把綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)責(zé)任層層分解到人到位，從而形成一級(jí)抓一級(jí)，上上下下有人管，統(tǒng)一思想，形成共識(shí)，同時(shí)改善綜合系統(tǒng)上線運(yùn)行的內(nèi)外環(huán)境，保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行、確保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作落到實(shí)處。

[月亮船教育資源網(wǎng)-]針對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行的重要性。我部多次召開(kāi)支部會(huì)、行務(wù)會(huì)，強(qiáng)調(diào)在現(xiàn)階段我部的各項(xiàng)工作都要服從、服務(wù)于綜合系統(tǒng)上線這個(gè)大局，把力量凝聚到保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)上線、運(yùn)行上來(lái)。為實(shí)現(xiàn)綜合系統(tǒng)成功上線樹(shù)立信心，最大限度地調(diào)動(dòng)和發(fā)揮會(huì)計(jì)人員的積極性，使我們始終保持一種朝氣蓬勃、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)。領(lǐng)導(dǎo)班子明確表示：只有領(lǐng)導(dǎo)思想上高度重視，才能在組織上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，只有在組織上加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，才能在措施上加大力度，才能切實(shí)搞好這項(xiàng)工作。從而在我部形成上下左右一條心，齊抓共管促落實(shí)，許多重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題也迎刃而解。全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行。

二、會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍肯學(xué)肯鉆、能拼能熬形成綜合系統(tǒng)正確、平穩(wěn)上線的有力保障

我部今年綜合系統(tǒng)上線任務(wù)得以很好的貫徹執(zhí)行，還在于有一支肯學(xué)肯鉆、能拼能

熬、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、無(wú)私奉獻(xiàn)的會(huì)計(jì)人員隊(duì)伍。去年為適應(yīng)綜合業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)上線的需要調(diào)整了會(huì)計(jì)人員結(jié)構(gòu)，通過(guò)調(diào)整會(huì)計(jì)人員進(jìn)一步年輕化、精干化。我部的會(huì)計(jì)人員有一個(gè)共同的特點(diǎn)，都是出于內(nèi)心熱愛(ài)才從事的這項(xiàng)工作，在綜合系統(tǒng)的上線運(yùn)行過(guò)程中，這種精神更是得以體現(xiàn)，在省行舉辦培訓(xùn)班期間，我部的會(huì)計(jì)人員有4人次，參加了培訓(xùn)，在培訓(xùn)期間，我們除認(rèn)真地聽(tīng)授課人員詳細(xì)講解，對(duì)課后練習(xí)的習(xí)題，總是堅(jiān)持練習(xí)2遍以上，力求熟練，并針對(duì)綜合系統(tǒng)中13個(gè)子系統(tǒng)的個(gè)交易碼，制作成小卡片，放在隨身的口袋中，只要有閑余時(shí)間，就隨手掏出來(lái)，默記默誦，到系統(tǒng)試運(yùn)行上線的時(shí)候，我部的會(huì)計(jì)人員已牢記了絕大部分的交易碼，為以后的實(shí)環(huán)境操作，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我們能能拼能熬形、能夠不計(jì)個(gè)人得失，為了保證數(shù)據(jù)清理的徹底與完整，我部會(huì)計(jì)人員在數(shù)據(jù)清理過(guò)程中，發(fā)揚(yáng)特別能吃苦，特別能戰(zhàn)斗的精神，針對(duì)在數(shù)據(jù)清理、數(shù)據(jù)遷移和試運(yùn)行過(guò)程中形成的所有資料，逐條進(jìn)行核對(duì)，檢查其是否完整正確，打印的資料是否連續(xù)，有無(wú)缺漏或重疊現(xiàn)象。為便于儲(chǔ)存，調(diào)用、檢查和檢索，我們將這些清理資料分門(mén)別類進(jìn)行裝訂，貼上外部標(biāo)簽，寫(xiě)明名稱、時(shí)間，妥善存檔、保管。針對(duì)發(fā)生的數(shù)據(jù)修改都附有修改說(shuō)明書(shū)，以備將來(lái)針對(duì)此問(wèn)題或此類問(wèn)題的查閱。這項(xiàng)工作的繁瑣，不親自操作是很難體會(huì)的，我部的會(huì)計(jì)人員背后正是一種對(duì)工作的忘我與熱忱所形成的巨大動(dòng)力，來(lái)支撐著我們們不知疲倦的潛心工作。

在數(shù)據(jù)遷移過(guò)程中，針對(duì)業(yè)務(wù)錄入高峰期，提交量過(guò)于集中，導(dǎo)致總行服務(wù)器數(shù)據(jù)擁堵的實(shí)際情況，我們適時(shí)靈活地調(diào)整策略，安排較多的、錄入較快人員及時(shí)休息，由操作稍欠熟練的人員，進(jìn)行錄入搶線；反之，在業(yè)務(wù)量提交較少，線路較快的時(shí)段，由錄入較快人員進(jìn)行錄入，總之，做到24小時(shí)人員輪休，機(jī)器不停。

在實(shí)環(huán)境上線運(yùn)行過(guò)程中，由于綜合系統(tǒng)中原有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶均已由系統(tǒng)從新編排，并新增了客戶代碼，查詢極為不易，為實(shí)際業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的不便，對(duì)此我部會(huì)計(jì)人員不計(jì)繁瑣，擠出時(shí)間，將我部所有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶和客戶代碼逐條查詢，并編制成冊(cè)，人手一份，從而大大提高了工作效率，

我部會(huì)計(jì)人員滿腔熱情、恪盡職守，肯學(xué)肯鉆、能拼能熬，在對(duì)

新系統(tǒng)的學(xué)習(xí)中體現(xiàn)一個(gè)“勤”字；在數(shù)據(jù)清理過(guò)程中體現(xiàn)一個(gè)“細(xì)”字；在試運(yùn)行過(guò)程中體現(xiàn)一個(gè)“嚴(yán)”字，有力保障了新系統(tǒng)的順利上線。

三、全員上下協(xié)同一心、群策群力，夯實(shí)系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)

首先是我部領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)一心、認(rèn)識(shí)統(tǒng)一，都高度重視綜合系統(tǒng)上線工作，多次召開(kāi)支部會(huì)、行務(wù)會(huì)研究綜合系統(tǒng)上線工作思路、解決綜合系統(tǒng)上線建設(shè)中出現(xiàn)的問(wèn)題；其次各部門(mén)根據(jù)工作分工，能夠從大局出發(fā)，相互理解、相互監(jiān)督、自覺(jué)支持；各部室夠服從指揮，克服困難，全力配合綜合系統(tǒng)上線工作。市分行在業(yè)務(wù)指導(dǎo)和后勤服務(wù)方面也對(duì)綜合系統(tǒng)上線工作給予全力力支持。

根據(jù)上級(jí)行有關(guān)文件的要求，我們會(huì)計(jì)部門(mén)以遷移方案為指導(dǎo)，以數(shù)據(jù)清理為基礎(chǔ)，以保障系統(tǒng)正確、平穩(wěn)運(yùn)行為核心，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)要做到兩個(gè)保證，即保證數(shù)據(jù)清理完整、全面、徹底；保證綜合系統(tǒng)上線運(yùn)行穩(wěn)定，數(shù)據(jù)正確，并對(duì)這兩條，反復(fù)強(qiáng)調(diào)，力求做到入心、入腦，并據(jù)此來(lái)確定工作的重點(diǎn)和內(nèi)容，夯實(shí)系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)。

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智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)報(bào)告

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實(shí)驗(yàn)?zāi)康?............................................................................................3實(shí)驗(yàn)內(nèi)容.............................................................................................3

1、描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺(tái)...........................................32、做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說(shuō)明，包括哪些對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)私業(yè)務(wù)？.........................4

【對(duì)公業(yè)務(wù)】.....................................................................................................4

（1）日初操作...................................................................................................4（2）對(duì)公存貸業(yè)務(wù)............................................................................................5（3）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：........................................................................................6（4）對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)............................................................................................6（5）對(duì)公特殊業(yè)務(wù)：........................................................................................8(6)對(duì)公日終處理：...........................................................................................9【對(duì)私業(yè)務(wù)】.....................................................................................................9（1）儲(chǔ)蓄日初處理............................................................................................9（2）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)：........................................................................................9（3）儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)..........................................................................................10（4）儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)：......................................................................................10（5）信用卡業(yè)務(wù)：...........................................................................................11（6）儲(chǔ)蓄日終處理...........................................................................................113、對(duì)該套系統(tǒng)有哪些意見(jiàn)和建議，存在哪些問(wèn)題有待進(jìn)一步改進(jìn)。........................11

實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得...............................................................................12

（1）對(duì)公業(yè)務(wù)的操作的總結(jié)和心得........................................................................12（2）對(duì)私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得............................................................................13

實(shí)驗(yàn)?zāi)康?/p>

通過(guò)本實(shí)驗(yàn)，加深對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)的理解了，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學(xué)會(huì)利用計(jì)算機(jī)軟件處理銀行業(yè)務(wù)，為以后銀行工作打下基礎(chǔ)。

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

1、描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺(tái)

智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)是一個(gè)面向金融業(yè)發(fā)展金融電子化工程建設(shè)，集開(kāi)發(fā)、

研究、實(shí)驗(yàn)、培訓(xùn)為一體的銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)。

我們可以通過(guò)本系統(tǒng)將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過(guò)對(duì)本系統(tǒng)的模擬實(shí)驗(yàn)操作，充分理解所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。這個(gè)系統(tǒng)采用最新的金融會(huì)計(jì)制度（4位會(huì)計(jì)科目代碼），大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的帳務(wù)管理方式。系統(tǒng)采用了當(dāng)前商業(yè)銀行流行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和大會(huì)計(jì)、綜合柜員的帳務(wù)管理方式。讓我們通過(guò)實(shí)訓(xùn)可以更好地理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核心會(huì)計(jì)，即并賬制。核心會(huì)計(jì)系統(tǒng)代表了先進(jìn)銀行系統(tǒng)的一個(gè)主要特點(diǎn)，也是目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)展的一個(gè)新趨勢(shì)。把傳統(tǒng)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的一些功能包括對(duì)公業(yè)務(wù)和各業(yè)務(wù)帳戶的明細(xì)核算分散到各個(gè)應(yīng)用中去，不以公、私業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)部門(mén)來(lái)劃分系統(tǒng)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)的分析管理功能，將大會(huì)計(jì)系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會(huì)計(jì)向管理會(huì)計(jì)過(guò)渡。面向綜合柜員:通過(guò)在并賬制的基礎(chǔ)之上，對(duì)前臺(tái)系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，在保留原有賬務(wù)軋平方式的同時(shí)，逐步將柜面人員以面向賬務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式一般是采用三級(jí)管理方式，即總行---分行---支行模式，這種模式是目前國(guó)內(nèi)所有商業(yè)銀行通行的業(yè)務(wù)模式。這個(gè)平臺(tái)同樣采用這種業(yè)務(wù)模式，教師可以將每個(gè)班級(jí)設(shè)置為一個(gè)支行，讓我們擔(dān)任這個(gè)支行的柜員角色。

這個(gè)系統(tǒng)采用與商業(yè)銀行完全一樣的業(yè)務(wù)操作流程，通過(guò)模擬操作銀行業(yè)務(wù)，達(dá)到身臨其境地體驗(yàn)銀行各類角色的效果。允許我們扮演銀行實(shí)際工作中的各種特定角色（如會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納、貸款、報(bào)表管理、綜合查詢、個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等），通過(guò)聯(lián)機(jī)交易，分工體驗(yàn)到銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程，達(dá)到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員所具備的高素質(zhì)。

系統(tǒng)可以讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計(jì)，而不是傳統(tǒng)的面向記賬、傳票、交易、帳戶、流程的設(shè)計(jì)，使實(shí)際的應(yīng)用系統(tǒng)真正能擺脫垂直的應(yīng)用體系而獨(dú)立于銀行的組織結(jié)構(gòu)。客戶化管理體系:目前大部分銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理均以賬號(hào)為基礎(chǔ)，同一客戶不同的業(yè)務(wù)品種的賬務(wù)之間缺乏有機(jī)的聯(lián)系。同一客戶的存貸款、資金去向等完整的業(yè)務(wù)信息難以把握。為加強(qiáng)對(duì)客戶的服務(wù)，減少銀行資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，必須強(qiáng)化對(duì)客戶信息的管理。為此改變以往應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的方法，提出面向客戶信息的設(shè)計(jì)方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)?shù)取?/p>

這個(gè)系統(tǒng)為教師考評(píng)我們的實(shí)際操作能力提供一個(gè)有力的工具。教師可以通過(guò)系統(tǒng)檢驗(yàn)我們對(duì)實(shí)際商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的動(dòng)手能力。系統(tǒng)的教學(xué)管理系統(tǒng)中包含了一套智能實(shí)驗(yàn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)，教師可以定義每一項(xiàng)操作的得分，并在設(shè)置的時(shí)間段內(nèi)給讓我們的操作實(shí)驗(yàn)作出綜合評(píng)價(jià)，并輸出實(shí)驗(yàn)報(bào)告，極大地方便了教師對(duì)我們實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行綜合考評(píng)。

這個(gè)系統(tǒng)包含一套完整全面的案例系統(tǒng)，案例分為兩大部份，一部份是個(gè)人業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)，另一部份是對(duì)公業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)。兩部份案例滿分各為100分，總分為200分。通過(guò)對(duì)案例的操作，可以完整全面地掌握所有的銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。系統(tǒng)的每一個(gè)案例均包含案例內(nèi)容，案例分值、操作演示等，可以通過(guò)觀看操作演示而不需要經(jīng)過(guò)教師培訓(xùn)就能完成整個(gè)實(shí)訓(xùn)任務(wù)。

總之呢，它讓我體會(huì)到了銀行業(yè)務(wù)操作的流程和實(shí)際，雖然個(gè)別細(xì)節(jié)比較簡(jiǎn)陋有待優(yōu)化，但是整體上讓我意識(shí)到了銀行工作的性質(zhì)，我們通過(guò)角色扮演，擔(dān)任一個(gè)柜員，做一些業(yè)務(wù)往來(lái)，更深刻地體會(huì)了這個(gè)課程的意義。

2、做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說(shuō)明，包括哪些對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)私業(yè)務(wù)？【對(duì)公業(yè)務(wù)】

（1）日初操作

增加錢(qián)箱：我的錢(qián)箱編號(hào)為11317，與我的賬戶K0026綁定。：：

憑證領(lǐng)入和下發(fā)：領(lǐng)用及下發(fā)“現(xiàn)金支票”“轉(zhuǎn)帳支票”“銀行承兌匯票”“特約匯款證”“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”“全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”“全國(guó)聯(lián)行郵劃借方報(bào)單”一邊領(lǐng)入，一邊記下我所領(lǐng)入的憑證號(hào)

憑證出庫(kù)：我從部門(mén)錢(qián)箱將憑證出庫(kù)到我的柜員號(hào)的個(gè)人錢(qián)箱中。

現(xiàn)金出庫(kù)：由于我是第一次做現(xiàn)金出庫(kù)，部門(mén)錢(qián)箱無(wú)現(xiàn)金，此操作無(wú)法進(jìn)行。查詢了部門(mén)錢(qián)箱里的現(xiàn)金額，部門(mén)錢(qián)箱中的現(xiàn)金為0，進(jìn)行此項(xiàng)操作時(shí)，系統(tǒng)提示“不能透支”。：

（2）對(duì)公存貸業(yè)務(wù)

新開(kāi)客戶號(hào)：我為深圳智盛科技有限公司開(kāi)客戶號(hào)一個(gè)�？蛻籼�(hào)5060100197：：開(kāi)存款帳號(hào)：為之前開(kāi)戶的公司開(kāi)對(duì)公存款“基本帳戶”一個(gè)，客戶賬號(hào)為506010019701018

為公司開(kāi)對(duì)公存款“一年以內(nèi)定期存款”帳戶一個(gè)。注意：一個(gè)企業(yè)只能有一個(gè)“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。

支票出售將之前已出庫(kù)的現(xiàn)金支票及轉(zhuǎn)帳支票各一本出售給該基本帳戶及定期存款帳戶。

現(xiàn)金存款深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺(tái)存入現(xiàn)金201*00元到其基本帳戶里。：

現(xiàn)金取款深圳智勝科技有限公司出納到本支行柜臺(tái)從該公司基本帳戶中提取現(xiàn)金1000元

帳戶轉(zhuǎn)帳深圳智勝科技有限公司開(kāi)出轉(zhuǎn)帳支票一張，用于支付往來(lái)貨款1800元，收款方為在本支行開(kāi)戶的另一公司對(duì)公存款客戶。

新開(kāi)戶金轉(zhuǎn)帳存款從深圳智勝科技有限公司基本帳戶中轉(zhuǎn)出50000元到深圳王玨玉吃魚(yú)科技有限公司定期存款帳戶。：

新開(kāi)戶金現(xiàn)金存款存入100000元現(xiàn)金到深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶。：部分提取轉(zhuǎn)帳從深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶提前支取8000元）。

銷戶轉(zhuǎn)帳將深圳智勝科技有限公司定期存款帳戶進(jìn)行銷戶處理，該帳戶余額全部轉(zhuǎn)帳取出。：

貸款借據(jù)錄入：

貸款發(fā)放在銀行業(yè)務(wù)中，給企業(yè)發(fā)放貸款應(yīng)經(jīng)信貸部門(mén)的審批后才能發(fā)放。部分還貸將上一筆貸款部分還貸201*00元。：貸款展期確認(rèn)將上一筆貸款的還款期限延長(zhǎng)三個(gè)月。：

全部還貸將上一筆貸款全部貸款還清。：

商業(yè)匯票承兌深圳智勝科技有限公司出納到本支行申請(qǐng)開(kāi)出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票。申請(qǐng)開(kāi)出匯票后按票面金額100%扣除保證金，手續(xù)費(fèi)為票面金額的萬(wàn)分之五，匯票到期兌付將保證金退回給匯票申請(qǐng)人。

匯票到期付款持有深圳智勝科技有限公司所開(kāi)出匯票的持票人到本行要求兌付票款。

（3）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：

新增消費(fèi)貸款合同新建智勝消費(fèi)貸款合同管理，貸款借據(jù)號(hào)為15位數(shù)，存款帳號(hào)為智勝在本支行開(kāi)設(shè)的個(gè)人活期存款帳戶，貸款類別為“中長(zhǎng)期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為5.79‰，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經(jīng)營(yíng)商帳戶為房產(chǎn)商在本支行開(kāi)立的對(duì)公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個(gè)人活期存款帳戶，經(jīng)營(yíng)商帳戶為在本行開(kāi)戶的對(duì)公活期存款帳戶。：

個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放發(fā)放智勝的個(gè)人消費(fèi)貸款。：

個(gè)人消費(fèi)貸款調(diào)息將智勝的個(gè)人消費(fèi)貸款月利率由5.79‰調(diào)整到6.37‰：提前部分還貸：智勝提前部分還貸10000元。：

提前全部還貸：智勝提前全部還清所有貸款余額7000元。：

助學(xué)貸款單位合同錄入：為智勝單位新建助學(xué)貸款合同。助學(xué)貸款的借據(jù)生成及貸款發(fā)放均在“消費(fèi)貸款”的相應(yīng)模塊中操作完成。：

新增消費(fèi)貸款合同：為智勝單位新建助學(xué)貸款借據(jù)

新增助學(xué)貸款合同：將上兩步操作生成的貸款借據(jù)號(hào)及單位合同號(hào)錄入，還款日期為1年以內(nèi)。

個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放：錄入借據(jù)號(hào)及貸款金額，經(jīng)營(yíng)商帳戶為智勝單位對(duì)公活期存款帳戶，確認(rèn)后將貸款發(fā)放到智勝單位帳戶上。：

助學(xué)貸款提前全部還貸：錄入智勝單位的借據(jù)號(hào)及還款金額，將此筆助學(xué)貸款全部提前還清。

（4）對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)

現(xiàn)金通存管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司是在本分行的其它支行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶的對(duì)公存款帳戶客戶，該公司出納到本支行網(wǎng)點(diǎn)存入現(xiàn)金28000元。轉(zhuǎn)帳通存管理：深圳智勝科技有限公司為本支行開(kāi)戶客戶，該公司通過(guò)轉(zhuǎn)帳支票向深圳智勝軟件技術(shù)有限公司支付一筆金額為201*元的貨款。“轉(zhuǎn)出帳號(hào)”為深圳智勝科技有限公司的對(duì)公帳戶，“轉(zhuǎn)入帳號(hào)”為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司的對(duì)公帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票在本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理此筆業(yè)務(wù)。

現(xiàn)金通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司出納到本支行柜臺(tái)辦理支取現(xiàn)金1000元。轉(zhuǎn)帳通兌管理：深圳智勝軟件技術(shù)有限公司向深圳智勝科技有限公司開(kāi)出一張支付2120元的支票，用于支付貨款。其中付款人帳號(hào)為深圳智勝軟件技術(shù)有限公司對(duì)公活期帳戶，收款人帳號(hào)為深圳智勝科技有限公司對(duì)公活期帳戶。深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理支票進(jìn)帳手續(xù)。

支票托收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開(kāi)戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開(kāi)出的票面金額為58000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳。

提出代付退票：深圳智勝科技有限公司持有一張其它公司（開(kāi)戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開(kāi)出的票面金額為6000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智勝科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù)，經(jīng)場(chǎng)次切換后支票還未作入帳操作，此時(shí)同城票據(jù)交易中心發(fā)現(xiàn)該支票有問(wèn)題，退回本支行，本支行作退票處理。

提出代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）開(kāi)出一張票面金額為1200元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳AAA技術(shù)有限公司（開(kāi)戶行：中國(guó)銀行深圳市分行福田支行），用于支付貨款。深圳AAA技術(shù)有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點(diǎn)辦理進(jìn)帳。經(jīng)票據(jù)交換中心交換后再傳遞到本支行網(wǎng)點(diǎn)，本支行網(wǎng)點(diǎn)柜員按票面金額從深圳智勝科技有限公司中扣除對(duì)應(yīng)金額。

提入代付業(yè)務(wù)：

提入代付退票：退票處理后，系統(tǒng)并不會(huì)實(shí)時(shí)將退票款返回給開(kāi)票人，而是應(yīng)等票據(jù)交換中心返回相關(guān)退票憑證后再將退票款退回給開(kāi)票人。：

提入代收業(yè)務(wù)：深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）持有一張深圳股份有限公司（開(kāi)戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開(kāi)給本公司的一張票面金額為5600元的轉(zhuǎn)帳支票。

特約匯款證轉(zhuǎn)匯：統(tǒng)計(jì)當(dāng)日本支行網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)筆數(shù)金額及兌付筆數(shù)金額，實(shí)現(xiàn)支行網(wǎng)點(diǎn)與市行之間清差劃撥操作。：

開(kāi)出特約匯款證：將已完成“特約匯證轉(zhuǎn)匯”操作的匯票進(jìn)行正式開(kāi)出操作。此操作完成后，匯票狀態(tài)由“轉(zhuǎn)匯”變?yōu)椤伴_(kāi)出”，匯票正式生效。：記聯(lián)行往帳：統(tǒng)計(jì)出“開(kāi)出特約匯款證”總金額，進(jìn)行“記聯(lián)行往帳”業(yè)務(wù)操作，報(bào)單類別為“QYDB全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”，發(fā)報(bào)行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收?qǐng)?bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。：

記聯(lián)行來(lái)帳：深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）收到一筆匯款5800元。聯(lián)行報(bào)單號(hào)為“QYDB全國(guó)聯(lián)行郵劃貸方報(bào)單”憑證號(hào)，收款人帳號(hào)為深圳智勝科技有限公司帳號(hào)，付款人為他行開(kāi)戶客戶，系統(tǒng)不檢驗(yàn)。發(fā)報(bào)行為“交通銀行深圳市分行深南中支行”，收?qǐng)?bào)行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。：：

（5）對(duì)公特殊業(yè)務(wù)：

表內(nèi)通用記帳：將通過(guò)代理業(yè)務(wù)收取的2600元轉(zhuǎn)入深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）帳戶中。貸方帳戶為深圳智勝科技有限公司帳戶，借方帳戶為業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金帳戶。

表外通用記帳：公司客戶維護(hù)：表外帳戶信息維護(hù)：綜合帳戶開(kāi)戶：

內(nèi)部帳戶銷戶：帳戶部分解凍：將上一案例凍結(jié)的帳戶解凍。：帳戶凍結(jié)：將新開(kāi)戶的對(duì)公帳戶凍結(jié)。：帳戶解凍：將凍結(jié)的帳戶解凍。：

沖帳：向深圳智勝科技有限公司對(duì)公存款帳戶里存入1201*元現(xiàn)金，后發(fā)現(xiàn)此筆交易有誤，記下此筆交易的錯(cuò)帳日期和錯(cuò)帳流水，在“沖帳”模塊中沖紅處理此筆交易。

憑證掛失：為深圳智勝科技有限公司（本支行開(kāi)戶客戶）新開(kāi)一個(gè)對(duì)公定期存款帳戶，存入現(xiàn)金38000元。再將此憑證掛失。換憑證解掛要7天后才能操作。：

憑證解掛(不換憑證)：將上一案例中掛失的憑證解掛。：

憑證解掛(換憑證)：再次將此憑證掛失，7天后再對(duì)其進(jìn)行“憑證解掛（換憑證）”操作。：

換存單：將深圳智勝科技有限公司的定期存單用新的存單替換。：支票出售：將一本轉(zhuǎn)帳支票出售給深圳智勝科技有限公司。：

取消支票出售：將出售給深圳智勝科技有限公司的一本支票取消出售。：支票掛失：將已出售給深圳智勝科技有限公司且未使用的某一張支票掛失。：取消支票掛失：將已掛失的支票“取消支票掛失”，該支票又可以重新使用。：

(6)對(duì)公日終處理：

日終軋帳：對(duì)柜員個(gè)人錢(qián)箱進(jìn)行軋帳處理，查看個(gè)人錢(qián)箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況：憑證入庫(kù)：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員在日終處理時(shí)需將所有未使用的憑證均進(jìn)行“憑證入庫(kù)”操作，入庫(kù)到部門(mén)錢(qián)箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過(guò)程中，只需掌握此項(xiàng)操作的方法，理解了了憑證入庫(kù)的意議，而不必每天將未使用完的憑證進(jìn)行入庫(kù)操作。：

現(xiàn)金入庫(kù)：在商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中，柜員日終處理時(shí)需將個(gè)人錢(qián)箱中的現(xiàn)金入庫(kù)全部入庫(kù)到部門(mén)錢(qián)箱中。在實(shí)驗(yàn)操作過(guò)程中不必每天將所有現(xiàn)金進(jìn)行“現(xiàn)金入庫(kù)”操作。：

【對(duì)私業(yè)務(wù)】

（1）儲(chǔ)蓄日初處理

憑證領(lǐng)用：領(lǐng)用“一本通存折”“一卡通”“大額雙整存單”“整存整取”“出入庫(kù)憑證”“普通存折”“普通支票”“定活兩便存單”“信用卡”。

重要空白憑證出庫(kù)：領(lǐng)用了多少?gòu)垜{證就出庫(kù)多少?gòu)垜{證，一張憑證為1元�，F(xiàn)金出庫(kù)：

尾箱軋帳：查看柜員個(gè)人錢(qián)箱中現(xiàn)金及憑證情況。尾箱軋帳的目的就是可以讓柜員實(shí)時(shí)查看柜員個(gè)人錢(qián)箱中各種憑證的使用情況。

（2）儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)：

開(kāi)普通客戶；開(kāi)一卡通客戶；普通活期開(kāi)戶；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期開(kāi)戶；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取開(kāi)戶；雙整提前支�。灰豢ㄍㄕ�存整取開(kāi)戶；一卡通雙整提前支取；普通定活兩便開(kāi)戶；普通定活兩便銷戶；一卡通定活兩便開(kāi)戶；一卡通定活兩便銷戶；普通零存整取開(kāi)戶；普通零存整取存款；普通零存整取銷戶；一卡通零存整取開(kāi)戶；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取銷戶；存本取息開(kāi)戶；存本取息銷戶；普通通知存款開(kāi)；戶通知存款部分；支取普通通知存款銷戶；一卡通通知存款開(kāi)戶；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款銷戶；開(kāi)戶；存款；支票出售；取款；結(jié)清；銷戶；普通教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶；普通教育儲(chǔ)蓄存款；普通教育儲(chǔ)蓄銷戶；一卡通教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶；一卡通教育儲(chǔ)蓄存款；一卡通教育儲(chǔ)蓄銷戶；一卡通換憑證；一卡通掛失；一卡通解掛(不換憑證)；一卡通解掛(換憑證)；一卡通密碼修改；換存折；換存單；憑證掛失；憑證解掛(不換憑證)；

（3）儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)

表內(nèi)通用記帳：借借貸應(yīng)平衡，否則無(wú)法操作完成。此模塊用于處理除“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記帳。通過(guò)此模塊記帳將會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表中相關(guān)數(shù)據(jù)的變動(dòng)。：

表外通用記帳：表外記帳將不會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)變動(dòng)。私人客戶維護(hù)：輸入客戶號(hào)，對(duì)其個(gè)人信息進(jìn)行維護(hù)

表內(nèi)帳戶信息維護(hù)：輸入普通存折帳號(hào)，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)表外帳戶信息維護(hù)對(duì)帳戶名稱進(jìn)行維護(hù)

帳戶部分凍結(jié)：對(duì)存款帳戶進(jìn)行凍結(jié)操作，凍結(jié)金額為200元。帳戶部分解凍：對(duì)已凍結(jié)的帳戶進(jìn)行解凍，解凍金額為200元。

沖帳：往的活期存款帳戶中存入1000元錢(qián)。后發(fā)現(xiàn)此操作有誤。則從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號(hào)，在“交易維護(hù)”中進(jìn)行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對(duì)當(dāng)天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務(wù)進(jìn)行錯(cuò)帳沖帳處理。

（4）儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)：

代理合同錄入：代理類別：水費(fèi)托收。

代理批量錄入：輸入系統(tǒng)自動(dòng)生成的代理合同號(hào)，總筆數(shù)為1，總金額為200元，其它項(xiàng)不用填。

批量明細(xì)增加：輸入代理合同號(hào)及批量號(hào)（代理交易序號(hào)），代理合同錄入：代理類別：代發(fā)工資。

批量明細(xì)增加：輸入代理合同號(hào)及批量號(hào)（代理交易序號(hào)），涉及對(duì)象帳號(hào)為活期存款帳號(hào)，涉及對(duì)象標(biāo)志為XXX，涉及金額為201*元。

批量托付(代發(fā))：輸入合同號(hào)、批量號(hào)、總筆數(shù)為1，總金額為201*，執(zhí)行后完成整個(gè)代發(fā)業(yè)務(wù)。（5）信用卡業(yè)務(wù)：

信用卡開(kāi)戶：為XXX開(kāi)立一張信用卡。開(kāi)信用卡之前應(yīng)先為其開(kāi)立一個(gè)活期存款帳戶，以便開(kāi)信用卡時(shí)將該活期存款帳戶與信用卡設(shè)成關(guān)聯(lián)還款帳戶。

信用卡存現(xiàn)：向XXX的信用卡帳戶中存入現(xiàn)金人民幣5000元。信用卡取現(xiàn)：從XXX信用卡帳戶中取現(xiàn)金人民幣201*元。信用卡明細(xì)查詢：查詢信用卡明細(xì)信息。信用卡交易查詢：查詢信用卡交易情況。

（6）儲(chǔ)蓄日終處理

重要空白憑證入庫(kù)：在商業(yè)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)處理中，每天日終處理時(shí)，柜員必須將柜員個(gè)人錢(qián)箱中未使用的重要空白憑證進(jìn)行“憑證入庫(kù)”。在教學(xué)實(shí)驗(yàn)時(shí)，學(xué)生應(yīng)學(xué)會(huì)并理解了此項(xiàng)操作，但不必每天將未使用的憑證進(jìn)行憑證入庫(kù)操作。

現(xiàn)金入庫(kù)：查詢柜員個(gè)人錢(qián)箱中的現(xiàn)金余額，將其全部入庫(kù)到部門(mén)錢(qián)箱中，并查詢部門(mén)錢(qián)箱中現(xiàn)金余額的變化情況。也可以留一部份現(xiàn)金，以備下一個(gè)交易日對(duì)客戶作取款操作。

尾箱軋帳：查看柜員個(gè)人錢(qián)箱當(dāng)日憑證及現(xiàn)金借貸情況；

3、對(duì)該套系統(tǒng)有哪些意見(jiàn)和建議，存在哪些問(wèn)題有待進(jìn)一步改進(jìn)。

(1)憑證的領(lǐng)入和下發(fā)應(yīng)該由總行統(tǒng)一完成，自己登陸領(lǐng)憑證容易造成憑證編號(hào)的混亂，并且容易出現(xiàn)亂領(lǐng)亂下發(fā)憑證的情況。這樣對(duì)憑證的管理和查詢也不是很規(guī)范化。

(2)演示的過(guò)程有點(diǎn)偏慢，并且有個(gè)別演示是空白內(nèi)容，沒(méi)有顯示，希望能夠改進(jìn)；還有，演示的時(shí)候最好有進(jìn)度條，和快進(jìn)快退等按鍵，我們可以自己決定看哪里，怎么看。這樣當(dāng)我們忘了演示的內(nèi)容的時(shí)候，就不用又重新把之前的內(nèi)容看一遍，節(jié)省了時(shí)間。

（3）個(gè)別業(yè)務(wù)中間有規(guī)定間隔的期限，這使得上機(jī)時(shí)間固定的我們有一些業(yè)務(wù)就沒(méi)辦法完成，希望可以改一下這些設(shè)置，至于期限的強(qiáng)調(diào)可以在實(shí)驗(yàn)備注中讓我們體會(huì)到其重要性。(4)無(wú)法完成相關(guān)憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤(pán)及ATM查詢功能。雖然這個(gè)系統(tǒng)已經(jīng)做得很完善，結(jié)構(gòu)清晰內(nèi)容周到，但是我們都知道真正的商業(yè)銀行內(nèi)部還有一系列的保密機(jī)制，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)絕大部分是采用純軟件方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，我們無(wú)法完成相關(guān)憑證打印、刷卡交易、密碼小鍵盤(pán)及ATM查詢功能。希望對(duì)這個(gè)系統(tǒng)的建設(shè)達(dá)到與銀行一樣的仿真效果，使我們可以在仿真的銀行環(huán)境中進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)銀行柜員的主要業(yè)務(wù)操作，完成憑證領(lǐng)用、錢(qián)箱管理、日終軋帳、存折打印、刷卡交易、密碼小鍵盤(pán)、ATM查詢等功能。

（5）缺少最新業(yè)務(wù)的模式，我們所做的對(duì)私對(duì)公業(yè)務(wù)都是最簡(jiǎn)單也是最基礎(chǔ)的，雖然我知道我們的學(xué)識(shí)和能力都有限，但是我還是希望可以體驗(yàn)到個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、存款創(chuàng)新工具等銀行最新的業(yè)務(wù)模式的操作。

因此，我希望這個(gè)系統(tǒng)的改進(jìn)面向當(dāng)前最新的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建一個(gè)完全仿真實(shí)際銀行業(yè)務(wù)的綜合實(shí)訓(xùn)平臺(tái)，使我們可以在這個(gè)仿真的環(huán)境中達(dá)到完全掌握銀行核心業(yè)務(wù)及外圍業(yè)務(wù)的基本技能，使之畢業(yè)以后無(wú)論是從事研究性工作還是從事柜臺(tái)工作，均能更快地適應(yīng)工作要求。

實(shí)驗(yàn)總結(jié)和心得

（1）對(duì)公業(yè)務(wù)的操作的總結(jié)和心得

對(duì)公日初處理是柜員在開(kāi)始當(dāng)前交易日日常業(yè)務(wù)處理前需要進(jìn)行的一些業(yè)務(wù)操作。主要包括領(lǐng)用憑證、憑證出庫(kù)、現(xiàn)金出庫(kù)等操作。通過(guò)這個(gè)操作，我理解了了對(duì)公基本帳戶、定期帳戶、匯票業(yè)務(wù)的含義。理解了了向客戶的客戶化管理思想的意義。對(duì)公存貸業(yè)務(wù)包括新開(kāi)戶業(yè)務(wù)、一般活期及臨時(shí)存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)、貸款管理、貸款業(yè)務(wù)、匯票兌付。重點(diǎn)掌握了如何開(kāi)立對(duì)公基本帳戶，如何進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)處理及匯票兌付業(yè)務(wù)處理等。

掌握了對(duì)公存貸業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基本操作流程和業(yè)務(wù)規(guī)范，達(dá)到可以熟練操作開(kāi)立對(duì)公基本帳戶、一般對(duì)公存取款、貸款業(yè)務(wù)處理、匯票兌付等業(yè)務(wù)。理解了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的含義。掌握了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)款貸業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。

理解了結(jié)算業(yè)務(wù)中轄內(nèi)業(yè)務(wù)及同城業(yè)務(wù)之間的區(qū)別。轄內(nèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行各支行網(wǎng)點(diǎn)之間實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)，既客戶可在銀行任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通存通兌，交易完成后即時(shí)入賬。同城業(yè)務(wù)是處理不同商業(yè)銀行之間的轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)需要通過(guò)票據(jù)交換中心進(jìn)行票據(jù)交換。

掌握了結(jié)算業(yè)務(wù)中各種業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。熟練操作轄內(nèi)通存和通兌業(yè)務(wù)。掌握同城業(yè)務(wù)中支票轉(zhuǎn)帳、托收、票據(jù)交換、場(chǎng)次切換等操作流程。對(duì)公日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫(kù)及打印營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表等。：掌握了如何進(jìn)行日終處理的方法與流程。理解了了日終軋帳與部門(mén)軋帳之間的區(qū)別。

（2）對(duì)私業(yè)務(wù)操作的總結(jié)和心得

理解了銀行柜臺(tái)工作人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫(kù)到柜員個(gè)人錢(qián)箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。

理解了商業(yè)銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握了如何為個(gè)人儲(chǔ)蓄客戶開(kāi)立客戶號(hào)及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進(jìn)行存取款業(yè)務(wù)操作，理解了商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲(chǔ)蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。學(xué)會(huì)開(kāi)立客戶號(hào)及相關(guān)帳戶開(kāi)戶、存取款操作的方法，體會(huì)普通柜員角色的業(yè)務(wù)處理過(guò)程。學(xué)會(huì)個(gè)人客戶的存本取息、通知存款、普通支票業(yè)務(wù)處理方法。理解了相關(guān)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)。掌握了一卡通及憑證特殊業(yè)務(wù)的處理方法。

特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護(hù)、帳戶維護(hù)等。要求理解了表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負(fù)債之間的關(guān)系。掌握了通用記帳的方法，學(xué)會(huì)如何對(duì)帳戶及交易進(jìn)行維護(hù)。

代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資。掌握了代扣業(yè)務(wù)和代發(fā)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范，學(xué)會(huì)如何操作這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。

信用卡是具有消費(fèi)信用、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費(fèi)再還款。掌握了信用卡開(kāi)卡操作流程、信用卡還款及取現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作方法。

儲(chǔ)蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫(kù)及打印營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表等。掌握了日終處理的方法。理解了重要空白憑證及現(xiàn)金入庫(kù)的意義，理解了部門(mén)軋帳及尾箱軋帳的含義及其區(qū)別。

通過(guò)業(yè)務(wù)的模擬操作，我將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，，充分理解了所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。培養(yǎng)了我分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。讓我理解了現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。

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