個人外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

留學(xué)寶、外匯業(yè)務(wù)及外幣鑒別培訓(xùn)心得

3月15日3月17日，我有幸參加了由總行資深業(yè)務(wù)員工送課至花溪的“留學(xué)寶”、外匯業(yè)務(wù)及外幣鑒別培訓(xùn)。此次培訓(xùn)，從理論層面到產(chǎn)品解析最后至A系統(tǒng)的操作均做了詳細講解。

首先是“留學(xué)寶”業(yè)務(wù)，眾所周知，雖然在留學(xué)業(yè)務(wù)日均大眾化的今天，能留學(xué)的家庭的經(jīng)濟實力依舊符合于我行的潛力客戶直至貴賓客戶的相關(guān)要求，特別是像英國、美國這樣消費水平較高的國家，能送子女出去讀書的家庭經(jīng)濟實力及地位都處于社會中上流，抓住留學(xué)業(yè)務(wù)的發(fā)展，就是抓住我行貴賓客戶發(fā)展的又一好時機。各家商業(yè)銀行都開始搶抓留學(xué)金融這塊蛋糕，通過老師的講解，我明白了有些產(chǎn)品可能不太適合客戶或者有些產(chǎn)品可能不太適合去哪個國家或者說本身的金融使用習(xí)慣不太一樣的情況。我們應(yīng)該把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，然后從產(chǎn)品來講，目前各家金融產(chǎn)品的同質(zhì)性還是比較高的，無非是存款保證金還有出國貸款還有購匯、旅行支票、匯票、留學(xué)信用卡、預(yù)開帳戶這幾類，歸根到底產(chǎn)品基本上還是這些，各家商業(yè)銀行都會有一些留學(xué)套餐的組合推出供大家選擇，但是農(nóng)行在費率上是有優(yōu)勢的，我們在營銷的時候應(yīng)該抓住這些優(yōu)勢。而老師對外管政策的耐心講解更是使自己對外匯業(yè)務(wù)操作中的監(jiān)管要求和政策風險有了更深刻的認識和理解。

在最后一天的外幣鑒別中，老師運用豐富翔實的資料和案例，采取圖文并茂的方式，對人民幣及美元、歐元、日元、港幣等主要外幣的流通情況、防偽特征、識別假幣要領(lǐng)和技能等多個方面知識進行了詳細、生動、直觀的介紹；重點講解了水印、安全線、纖維絲、油墨、紙張印刷等鈔票仿偽特征及假幣鑒別方法。特別從不同的仿偽特征對美元進行了細致的對比講解，同時就目前現(xiàn)階段收兌外幣標準做了重點強調(diào)。經(jīng)過培訓(xùn)，我進一步提高了外幣識別能力，爭取在今后的工作中結(jié)合培訓(xùn)內(nèi)容，掌握外幣鑒別技巧，防止收兌假鈔。

通過此次培訓(xùn)，我初窺了個人外匯業(yè)務(wù)的門徑。我既然成為農(nóng)業(yè)銀行這個金融機構(gòu)中的一員，就應(yīng)該立足崗位，做好本職工作。在現(xiàn)有的崗位上，不斷提升自己的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平，不斷提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，提高自己的服務(wù)質(zhì)量，從自我做起，為有效提高銀行整體服務(wù)的競爭力而努力。

擴展閱讀：外匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)

銀行外匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)

第一部分外匯管理的基本法規(guī)

一、中華人民共和國外匯管理條例

（1996年1月29日國務(wù)院發(fā)布201*年8月1日修訂通過）第一章總則

第二章經(jīng)常項目外匯管理

第三章資本項目外匯管理

第四章金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理

第五章人民幣匯率和外匯市場管理

第六章監(jiān)督管理

第七章法律責任

第八章附則

二、結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定

（1996年6月20日中國人民銀行發(fā)布）第一章總則第二章經(jīng)常項目下的結(jié)匯、售匯與付匯

第三章資本項目下的結(jié)匯、售匯與付匯

第四章結(jié)匯、售匯及付匯的監(jiān)管第五章附則

主要內(nèi)容主要內(nèi)容第二部分幾個基本概念

一、境內(nèi)機構(gòu)和境內(nèi)個人：

1、境內(nèi)機構(gòu)：是指中華人民共和國境內(nèi)的國家機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、部隊等，外國駐華外交領(lǐng)事機構(gòu)和國際組織駐華代表機構(gòu)除外。

2、境內(nèi)個人：是指中國公民和在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。

（境內(nèi)機構(gòu)+境內(nèi)個人=中華人民共和國境內(nèi)居民）（境內(nèi)機構(gòu)+境內(nèi)個人=中華人民共和國境內(nèi)居民）

二、經(jīng)常項目和資本項目：

1、經(jīng)常項目：是指國際收支中涉及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項目等。

2、資本項目：是指國際收支中引起對外資產(chǎn)和負債水平發(fā)生變化的交易項目，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等。1、經(jīng)常項目a、進出口貿(mào)易

b、服務(wù)貿(mào)易（非貿(mào)易）

2、資本項目

a、外資管理

b、外債管理

三、結(jié)售匯和外匯買賣、外幣兌換：

1、結(jié)匯：是指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的行為。

2、售匯：是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。

3、外匯買賣：是指在買進一種貨幣的同時賣出另一種貨幣的行為。

4、外幣兌換：外幣兌換是對個人客戶提供的一項柜臺服務(wù)，包括以人民幣買入/賣出外幣和以一種外幣兌換成另一種外幣。

結(jié)售匯：外幣人民幣

外匯買賣：外幣外幣

外幣兌換：外幣外幣/人民幣（針對個人）

第三部分外匯賬戶管理

一、經(jīng)常項目外匯賬戶管理（《境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶管理操作規(guī)程（匯發(fā)[201*]47號）》）：

1、經(jīng)常項目結(jié)算賬戶+待核查賬戶（“孿生戶”）（1）收支范圍：

①待核查賬戶：收入范圍是出口貿(mào)易外匯收入，支出范圍是將本賬戶已核查的外匯資金轉(zhuǎn)入經(jīng)常項目結(jié)算賬戶，或辦理資金退回。

②經(jīng)常項目結(jié)算賬戶：收入范圍為待核查賬戶轉(zhuǎn)入的出口收匯，支出范圍為經(jīng)常項目外匯支出及經(jīng)外匯局核準的資本項目外匯支出（包括辦理結(jié)匯）。

（2）開戶手續(xù)（企業(yè)首次開戶時需要到外匯局辦理“外匯賬戶信息管理系統(tǒng)”基本信息登記，銀行應(yīng)查詢登記信息后辦理開戶）：

①開戶申請書

②營業(yè)執(zhí)照或社團登記證等有效證明的原件和復(fù)印件③涉外業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證明原件和復(fù)印件或者《外商投資企業(yè)外匯登記證》或者有關(guān)經(jīng)常項目外匯收入的證明材料

（如涉外收入申報單，或者結(jié)匯水單和收賬通知）

④組織機構(gòu)代碼證的原件和復(fù)印件

2、經(jīng)常項目專用賬戶特殊來源和指定用途的經(jīng)常項目外匯賬戶：

（1）海運費專用賬戶:收入范圍為境內(nèi)貨主、貨代公司、船代公司支付的國際海運運費及相關(guān)費用，以及來源于境外的國際海運運費及相關(guān)費用；支出范圍為向境外支付港口費用、燃料費等相關(guān)費用。

（2）司法和行政執(zhí)法機關(guān)的罰沒款、暫扣款和專項收繳款外匯賬戶現(xiàn)鈔戶（3）捐贈、援助類外匯賬戶單方面轉(zhuǎn)移收入

二、資本項目外匯賬戶管理（《資本項目外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程》）：1、資本金專用賬戶外匯局通過”直接投資系統(tǒng)”進行網(wǎng)上核準2、外債專用賬戶憑外匯局“資本項目外匯業(yè)務(wù)核準件”辦理第四部分結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定

一、結(jié)匯業(yè)務(wù)：

（一）經(jīng)常項目結(jié)匯：

國家對經(jīng)常項下資金結(jié)匯不予限制1、貿(mào)易出口結(jié)匯：

貿(mào)易項下出口資金需要進行聯(lián)網(wǎng)核查后，從待核查賬戶轉(zhuǎn)入結(jié)算賬戶，在結(jié)算賬戶辦理結(jié)匯。

2、其他經(jīng)常項目結(jié)匯：

海運費收入、罰沒收入、捐贈款等憑相關(guān)證明可以辦理結(jié)匯。（二）資本項目結(jié)匯：

1、資本金結(jié)匯：

①20萬美元以內(nèi)本次結(jié)匯，下次核查②20萬美元以上受托支付

2、外債結(jié)匯：憑外匯局“資本項目外匯業(yè)務(wù)核準件”辦理

二、售（付）匯業(yè)務(wù)：（一）經(jīng)常項目售匯：1、貿(mào)易進口售（付）匯：

貨物貿(mào)易進口付匯管理暫行辦法及實施細則（1）進口單位實行名錄管理：

①將進口單位分為A、B、C三類（A-白名單B-灰名單C-黑名單）②對不在名錄進口單位、“C類進口單位”的進口付匯以及外匯局認定的其他付

匯業(yè)務(wù)，需事先到外匯局辦理《進口付匯登記表》，否則銀行不得為進口單位辦理進口付匯或開立信用證等相關(guān)業(yè)務(wù)。

（2）進口付匯核查憑證：

①向境外付匯的應(yīng)填寫《境外匯款申請書》或《對外付款/承兌通知書》（包括

向境內(nèi)離岸賬戶、境外機構(gòu)境內(nèi)賬戶付匯）；

②向境內(nèi)付匯的應(yīng)填寫《境內(nèi)匯款申請書》或《境內(nèi)付款/承兌通知書》。（3）進口付匯業(yè)務(wù)的銀行處理：

需審核進口付匯核查憑證及下列有效憑證和商業(yè)單據(jù)：

①以信用證方式結(jié)算的，審查進口合同、開證申請書；對于信用證項下售匯銀行與付匯銀行不一致的，付匯（開證）銀行在售匯銀行資金到賬后，還需審查經(jīng)售匯銀行簽注的審單結(jié)論和外匯劃轉(zhuǎn)憑證。

②以托收方式結(jié)算的，審查進口合同；

③以預(yù)付貨款方式結(jié)算的，審查進口合同、形式發(fā)票；

④以貨到付款方式結(jié)算的，按《進口貨物報關(guān)單“貿(mào)易方式”分類付匯代碼表》審查相關(guān)有效憑證和商業(yè)單據(jù)。

對于憑“可以對外售付匯”進口貨物報關(guān)單付匯的，審查進口合同、加蓋海關(guān)

“驗訖章”的進口貨物報關(guān)單正本（付匯證明聯(lián)）、商業(yè)發(fā)票；

對于憑“有條件對外售付匯”進口貨物報關(guān)單付匯的，還需根據(jù)進口貨物報關(guān)

單的貿(mào)易方式，審查相應(yīng)憑證；

對于“不得對外售付匯”進口貨物報關(guān)單不能憑以辦理進口付匯；

⑤境外承包工程項下對外支付貿(mào)易貨款的，除依據(jù)不同結(jié)算方式審查有關(guān)單證外，還需審查工程承包協(xié)議、工程承包資質(zhì)證明等；⑥轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下對外支付貿(mào)易貨款的，除依據(jù)不同結(jié)算方式審查有關(guān)單證外，先支后收項下還需審查出口合同，先收后支項下還需審查出口合同、收匯憑證；

⑦深加工結(jié)轉(zhuǎn)項下對外付匯或境內(nèi)以外匯結(jié)算的，除依據(jù)不同結(jié)算方式審查轉(zhuǎn)廠合同及有關(guān)單證外，還需審查貿(mào)易方式為“進料深加工”或“來料深加工”的出口貨物報關(guān)單（復(fù)印件）。

代理進口業(yè)務(wù)還需審核代理協(xié)議；需事前登記的，還需憑《進口付匯登記表》辦理。（4）銀行為進口單位辦理付匯手續(xù)時，無需通過“中國電子口岸-進口付匯系統(tǒng)”對進口貨物報關(guān)單電子底賬進行聯(lián)網(wǎng)核查。第五部分個人外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定

《個人外匯管理辦法實施細則》

第一部分結(jié)匯和購匯

對個人外幣結(jié)匯和購匯實施“年度總額管理”一、年度總額內(nèi)：

憑本人有效身份證件在銀行辦理每人每年等值5萬美元。二、超過年度總額：

（一）結(jié)匯：1、經(jīng)常項目：

（1）經(jīng)營性（對外貿(mào)易）：比照對公貿(mào)易客戶管理。（2）非經(jīng)營性：

境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過5萬美元的，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理（不分單筆或累計）；

境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯（累計）超過5萬美元的，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理；單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。

2、資本項目：必須經(jīng)外匯局核準。（二）購匯：

1、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理

2、境外個人經(jīng)常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回：

（1）在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購匯。

（2）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；

對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

第二部分匯出境外

（一）境內(nèi)個人經(jīng)常項目匯出境外：1、外匯儲蓄賬戶（現(xiàn)匯）：

（1）當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；（2）超過5萬美元的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。2、現(xiàn)鈔：

（1）當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；（2）超過1萬美元的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

（二）境外個人經(jīng)常項目匯出境外：1、外匯儲蓄賬戶（現(xiàn)匯）：憑本人有效身份證件辦理；2、現(xiàn)鈔：

（1）當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；

（2）超過1萬美元的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

第三部分現(xiàn)鈔存取款、結(jié)匯及攜帶出境

（一）提現(xiàn)：

1、個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；2、超過1萬美元的，憑本人有效身份證件、經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》辦理。

（二）存現(xiàn)（鈔轉(zhuǎn)匯）：

1、向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；

2、超過5000美元的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》（以下簡稱“海關(guān)進境申報單”）或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

（三）現(xiàn)鈔結(jié)匯：1、年度總額內(nèi)結(jié)匯：

（1）當日現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；

（2）當日累計超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、本人經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

2、超過年度結(jié)匯總額結(jié)匯：

（1）經(jīng)常項目項下：憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及《個人外匯管理辦法實施細則》（匯發(fā)［201*］1號）第二章規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理；

（2）資本項目項下：憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照《個人外匯管理辦法實施細則》第三章等個人資本項目管理規(guī)定辦理。

（四）攜帶外幣出境：

1、攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以內(nèi)（含）的，無需申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》（簡稱《攜帶證》）；

攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以上至10000美元（含）的，應(yīng)向銀行申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)憑《攜帶證》驗放；

3、出境人員原則上不得攜帶超過等值10000美元的外幣現(xiàn)鈔出境，特殊情況超過10000美元的，向外匯局申領(lǐng)《攜帶證》。

第四部分外匯儲蓄賬戶（現(xiàn)匯）資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

（一）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；

（二）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。

第五部分其他規(guī)定

（一）購匯資金來源：

個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源應(yīng)限于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶和銀行卡內(nèi)資金。（二）除以下情況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)：1、通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯；

2、通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元）的結(jié)匯；

3、外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯；

4、境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；5、境內(nèi)卡境外使用購匯還款。（三）關(guān)于委托辦理：

1、個人委托其直系親屬代為辦理年度總額內(nèi)的購匯、結(jié)匯，應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明；

2、其他情況代辦的，除需提供雙方有效身份證件、授權(quán)書外，還應(yīng)提供本細則規(guī)定的相關(guān)證明材料。第六部分合規(guī)管理

一、《外匯管理條例》關(guān)于外匯違規(guī)的處理規(guī)定：

（一）未經(jīng)批準擅自經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機關(guān)責令改正。有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，由有關(guān)主管部門責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

（二）未經(jīng)批準經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)以外的其他外匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機關(guān)或者金融業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照前款規(guī)定予以處罰。

（三）金融機構(gòu)有下列情形之一的，由外匯管理機關(guān)責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，由外匯管理機關(guān)責令停止經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)：

1、辦理經(jīng)常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的；

2、違反規(guī)定辦理資本項目資金收付的；3、違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的；4、違反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的；5、違反外匯市場交易管理的。

（四）有下列情形之一的，由外匯管理機關(guān)責令改正，給予警告，對機構(gòu)可以處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款：

1、未按照規(guī)定進行國際收支統(tǒng)計申報的；

2、未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料的；3、未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實的；4、違反外匯賬戶管理規(guī)定的；5、違反外匯登記管理規(guī)定的；

6、拒絕、阻礙外匯管理機關(guān)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的。

（五）境內(nèi)機構(gòu)違反外匯管理規(guī)定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應(yīng)當給予處分；對金融機構(gòu)負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

二、近期外匯局對銀行和企業(yè)的處罰情況：

1、201*-10-28：國家外匯管理局關(guān)于對部分銀行違規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)處罰情況的通報：共查處19家中資銀行、10家外資銀行。其中被點名通報的有6家銀行的8家分支機構(gòu)，分別是：中行寧波鎮(zhèn)海支行和西寧古城臺支行、農(nóng)行伊春市分行和成都光華支行、工行福州臺江支行、建行江門市分行、北德意志州銀行上海分行、東亞銀行廣州分行。

2、201*-11-01國家外匯管理局關(guān)于對部分企業(yè)、個人違規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)處罰情況的通報。

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