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銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人自查報(bào)告(樣式)

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銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人自查報(bào)告(樣式)

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人自查報(bào)告

本人XXX,根據(jù)…………,本人結(jié)合自身XX崗位,就XXXX年度履職情況,開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

一、基本情況

介紹本人基本情況,如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況,有兼崗或多崗的請(qǐng)作出說明。

二、存在的問題

(一)要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩,對(duì)自身崗位履行情況方面存在的問題進(jìn)行深入排查,重點(diǎn)是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(二)請(qǐng)站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全;合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。

(三)違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制,鼓勵(lì)自查人對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào),針對(duì)你目前掌握的線索情況對(duì)其他違規(guī)問題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。

三、原因是分析

對(duì)上述問題(風(fēng)險(xiǎn))的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風(fēng)險(xiǎn))產(chǎn)生根源。

四、整改措施

對(duì)上述問題(風(fēng)險(xiǎn))的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

自查人:(簽字)年月日

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皖江銀行順安支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人自查報(bào)告

總行合規(guī)部:

本人***,現(xiàn)任**支行副行長。根據(jù)總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神,本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

一、本人基本情況

本人于201*年4月份從原**信用社調(diào)入原**信用社,201*年元月開始在原**信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù),主要負(fù)責(zé)**鎮(zhèn)**村、**村、***社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù),F(xiàn)任******支行副行長,包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來,除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外,還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。

本人從201*年開始發(fā)放貸款(當(dāng)時(shí)稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第一責(zé)任人),所經(jīng)辦的貸款總額近3億元,貸款客戶對(duì)象主要涉及農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖、農(nóng)民生活、消費(fèi)信貸,工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金貸款,商業(yè)企業(yè)、個(gè)體工商戶的經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款等多個(gè)領(lǐng)域。截止201*年6月末,經(jīng)辦貸款賬面余額5786萬元,約占支行各項(xiàng)貸款余額的**%。其中有10筆,金額23萬元貸款為不良貸款,個(gè)人經(jīng)辦貸款不良率為***%。不良貸款主要為201*年至201*年間形成,201*年后至今無一筆不良貸款。

二、存在問題

總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有:

1、信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足,貸前調(diào)查不能全面深入,細(xì)致分析信貸風(fēng)險(xiǎn)。201*年時(shí)期,因當(dāng)時(shí)有支農(nóng)再貸款的大力支持,信用社的經(jīng)營狀況已有很大改觀,經(jīng)營性流動(dòng)也較為充足,信用社的信貸投放也逐漸擴(kuò)大。當(dāng)時(shí)聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足,如信用查詢沒有建立,基層信貸審批權(quán)限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國家機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師,企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時(shí)往往只注重貸款的擔(dān)保形式,而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來源的重要性與充足性,對(duì)借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解,對(duì)貸款用途的真實(shí)性也未能做到具體、細(xì)致的調(diào)查,比較過分的相信借款人的介紹,這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的。

2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位,或未能及時(shí)行使檢查責(zé)任,寬容心過高。例如過去發(fā)放的個(gè)人貸款大多以購戶或建房(公務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多)。在貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)有些為個(gè)人經(jīng)營所用,也有臨時(shí)挪作他用的現(xiàn)象,但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時(shí),只督促借款人盡快歸還貸款,而未及時(shí)對(duì)借款人做出相應(yīng)處罰措施。

3、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款,例如本人經(jīng)辦的一筆貸款,借款人為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)介紹,保證人為國家公務(wù)員(法院工作人員),后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明,該筆貸款雖已通過訴訟,但債權(quán)至今難以落實(shí)。

三、原因分析及整改措施

出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成,另一方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善,操作流程的不斷建設(shè),逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過教育、培訓(xùn)對(duì)員工個(gè)人素質(zhì)的不斷提升,近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。

而貸款責(zé)任追究更是對(duì)這一現(xiàn)象的有效處罰,近兩年來通過貸款的責(zé)任認(rèn)定、追究,有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款,防范新增不良貸款,在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé),貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理,資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升,流動(dòng)性與效益性也得到了保障。

今年是合規(guī)文化建設(shè)年,良好的合規(guī)文化是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中,隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完善、健全,員工合規(guī)意識(shí)的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。

自查人:201*年7月12日

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