江漢支行上半年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告1

江漢支行上半年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

總行合規(guī)管理部：

截至201*年6月30日，江漢支行存款余額萬元，其中：個(gè)人存款余額萬元，對公存款萬元；貸款余額萬元，其中：低風(fēng)險(xiǎn)類貸款余額萬元，普通風(fēng)險(xiǎn)類貸款余額萬元，高風(fēng)險(xiǎn)類貸款余額萬元。貼現(xiàn)余額萬元，其中：銀票貼現(xiàn)余額萬元，商票貼現(xiàn)余額0萬元。銀行承兌匯票余額萬元，其中：全額存單質(zhì)押、全額保證金銀行承兌匯票余額萬元，差額30%以上保證金的保證銀行承兌匯票余額0萬元，差額30%以上保證金的抵、質(zhì)押銀行承兌匯票余額0萬元；保函余額元，其中：全額存單質(zhì)押、全額保證金保函萬元，其他方式（不占審批權(quán)限限額）保函0萬元。本季新增不良貸款0筆，金額0萬元。本季合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作情況如下：

一、合規(guī)文化建設(shè)

1、為了加強(qiáng)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，江漢支行成立了行長為組長，副行長任副組長，各部室主要負(fù)責(zé)人為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組，風(fēng)險(xiǎn)控制部具體負(fù)責(zé)“活動(dòng)”的實(shí)施、組織與落實(shí)，各二級支行行長做此項(xiàng)活動(dòng)的聯(lián)系、實(shí)施工作，確保我行“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)的順利開展。

2、內(nèi)控文化建設(shè)有條不紊。為了鞏固合規(guī)文化教育成果，增強(qiáng)全行員工合規(guī)經(jīng)營意識，總行定期對我行員工開展合規(guī)意識和業(yè)務(wù)知識的合規(guī)性測試；我行組織開展“爭做合規(guī)領(lǐng)航者我為合規(guī)添光彩”主題演講比賽；還下發(fā)《關(guān)于組織開展“合規(guī)在我心中”征文比賽的通知》，評選出優(yōu)秀作品兩篇，已推薦至總行，其中一篇獲總行三等獎(jiǎng)。綜合管理部召開“兩會(huì)合一”大會(huì)，并組織內(nèi)部學(xué)習(xí)，按照年初制定的合規(guī)建設(shè)規(guī)劃表落實(shí)各項(xiàng)培訓(xùn)活動(dòng)。

3、提升合規(guī)經(jīng)營理念。我行按照總行相關(guān)文件精神，結(jié)合我支行經(jīng)營特點(diǎn)，制定了詳細(xì)的《合規(guī)工作實(shí)施方案》，按照總行《崗位職責(zé)說明書》厘清各崗位職能，不斷增強(qiáng)內(nèi)控優(yōu)先和帶頭執(zhí)制的意識，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力。同時(shí)，定期舉行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和后續(xù)培訓(xùn)，使各崗位人員熟練掌握業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

二、各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集、識別、監(jiān)測與控制情況

1、強(qiáng)化會(huì)計(jì)檢查指導(dǎo)工作。我行設(shè)置兩個(gè)專職檢查崗，由部門副部長帶其長期駐點(diǎn)，對員工管理、重要空白憑證、有價(jià)單證、抵質(zhì)押物品等八大方面內(nèi)容進(jìn)行檢查。按月擬定重點(diǎn)檢查范圍，保證每月對每一個(gè)下轄二級支行巡回檢查一次。針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行現(xiàn)場糾正，對檢查的結(jié)果，按月形成檢查通報(bào)，要求各二級支行整改落實(shí)到位；適時(shí)開展專項(xiàng)檢查，如春節(jié)前柜面操作重點(diǎn)環(huán)節(jié)自查、重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章、大額存款及柜臺業(yè)務(wù)防控以及對公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查，并認(rèn)真的將檢查中存在的問題進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。

2、配合新系統(tǒng)上線，做好數(shù)據(jù)移植對接工作。按新系統(tǒng)項(xiàng)目組的要求，我行需按時(shí)核對內(nèi)部戶、保證金、久懸戶等相關(guān)內(nèi)容，通過人工錄入方式填列表格，保證新舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)的對接；全面清查不動(dòng)戶，按要求結(jié)轉(zhuǎn)損益。依據(jù)移植的要求，對全行納入不動(dòng)戶的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行全面清查，理順不動(dòng)戶操作管理，對符合結(jié)轉(zhuǎn)損益的于6月前結(jié)轉(zhuǎn)完畢；繼續(xù)做好新版印鑒更換，實(shí)施電子驗(yàn)印系統(tǒng)上線運(yùn)行，并對各行在新的印鑒管理操作流程中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，防范資金風(fēng)

險(xiǎn)，保證客戶資金安全高效運(yùn)行。

3、強(qiáng)化信貸檢查管理。半年來，我行充分調(diào)動(dòng)全員防案控險(xiǎn)的積極性，他查前必須有自查，自查必須全面，發(fā)現(xiàn)問題必須及時(shí)自糾。他查必須有方案、有重點(diǎn)、有反饋，采取指導(dǎo)、整改、責(zé)任追究相結(jié)合的他查模式，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)，不斷豐富檢查內(nèi)涵。加大檢查頻率，將季查變?yōu)樵虏�，將事后查變�(yōu)槭轮胁�。擴(kuò)大檢查范圍，由對結(jié)果檢查向?qū)Σ僮鬟^程檢查的轉(zhuǎn)變，由重點(diǎn)抽查向全面檢查的轉(zhuǎn)變。運(yùn)用多種手段，實(shí)施“飛行檢查”、交叉檢查等手段，提升檢查質(zhì)量，有效降低了操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為的發(fā)生。

三、合規(guī)管理中的主要問題和建議

1、對內(nèi)控制度的認(rèn)識程度還沒有提高到應(yīng)有的高度。有些二級支行對內(nèi)部控制制度缺乏全面系統(tǒng)的了解，還存在著重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控制度建設(shè)的現(xiàn)象，出現(xiàn)了說起來重要、做起來次要、忙起來不要的情況。

2、內(nèi)控制度落實(shí)不夠得力，制度管理上存在一些偏差。個(gè)別行不能正確處理嚴(yán)格管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，會(huì)計(jì)主管在執(zhí)行內(nèi)控制度和監(jiān)督管理方面還存在一些不良傾向。如：對內(nèi)部制度學(xué)習(xí)不夠、記得不熟，不能果斷地管；憑想當(dāng)然，感情用事，不會(huì)科學(xué)地管；怕得罪人，怕傷和氣，不敢大膽地管。這些不良傾向的存在，大大影響了內(nèi)控制度的貫徹落實(shí)。

3、制度執(zhí)行力不到位。部分行責(zé)任制流于形式，規(guī)章制度不落實(shí)，管理手段太軟，部分員工制度意識淡薄，偶發(fā)有章不循現(xiàn)象；部分員工甚至是一些領(lǐng)導(dǎo)，平時(shí)不注意加強(qiáng)學(xué)習(xí)，對有關(guān)制度和操作不熟悉，規(guī)章制度落實(shí)不到位，整改不夠到位。

分管行長簽字：

二一一年七月四日

擴(kuò)展閱讀：1.培訓(xùn)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備-XX銀行201*年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告

XX銀行201*年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告

201*年度，XX銀行（以下簡稱本行）根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)工作指導(dǎo)意見》要求，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，按照省聯(lián)社“打基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”的工作思路，以完善法人治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，以標(biāo)本兼治為原則，以樹立合規(guī)理念和培育合規(guī)文化為先導(dǎo)，以標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建為抓手,健全合規(guī)管理組織“一個(gè)體系”，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)流程管理“兩項(xiàng)機(jī)制”，完善合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)和誠信舉報(bào)“三項(xiàng)制度”，把合規(guī)管理作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、長效性，促使本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)取得了階段性成果，有力保障了本行沿著依法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健的軌道向前發(fā)展�，F(xiàn)將本行201*年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況評估報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，合規(guī)管理組織體系較為健全

201*年,我行進(jìn)一步完善了法人治理結(jié)構(gòu)，健全了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營層、合規(guī)管理部門、業(yè)務(wù)條線部門等合規(guī)管理組織體系。同時(shí)，根據(jù)總行機(jī)關(guān)各部室、各支行人員崗位輪換交流的現(xiàn)狀，及時(shí)調(diào)整充實(shí)了“合規(guī)建設(shè)”與“創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)”（以下簡稱“雙建”）工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由本行董事長擔(dān)任，副組長由本行經(jīng)營層全體成員和監(jiān)事長擔(dān)任，成員為各部（室）主要負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室主任由本行監(jiān)事長兼任。形成了從董事會(huì)、經(jīng)營管理層到合規(guī)管理部門（雙建辦）和合規(guī)督導(dǎo)員組成合規(guī)管理的組織體系。董事會(huì)作為本行的決策機(jī)構(gòu)，對本行合規(guī)管理負(fù)有最終責(zé)任；經(jīng)營管理層作為合規(guī)政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，向董事會(huì)負(fù)有直接責(zé)任；雙建辦作為本行經(jīng)營管理層有效

管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能部門，對本行合規(guī)管理工作負(fù)有盡職責(zé)任；本行各部室、各支行確定一名合規(guī)督導(dǎo)員，對其所在單位合規(guī)管理負(fù)有盡職責(zé)任。同時(shí)還成立了6個(gè)“雙建”工作督導(dǎo)小組，組長由高管層成員擔(dān)任，成員為總行各部（室）主要負(fù)責(zé)人。從而建立起總行、基層支行、機(jī)關(guān)部門三位一體的組織架構(gòu)，形成了決策、管理、落實(shí)、上下聯(lián)動(dòng)的工作模式，為“雙建”工作的有序推動(dòng)提供了強(qiáng)有力的組織保障。

二、完善合規(guī)政策，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)較為明確

今年，本行對201*年4月份出臺的《XX銀行合規(guī)政策》進(jìn)行了修訂和完善，對本行合規(guī)管理組織架構(gòu)、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理部門與各部門的分工協(xié)作、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別評估檢測、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和報(bào)告路線、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)懲等作了明確的規(guī)定。尤其進(jìn)一步細(xì)化了全行上下、業(yè)務(wù)條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

（一）董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)。審批本行合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；審議批準(zhǔn)經(jīng)營管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，并對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性做出評價(jià)，授權(quán)經(jīng)營管理層對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。

(二)經(jīng)營管理層的合規(guī)職責(zé)。制定、適時(shí)修訂本行的合規(guī)政策并傳達(dá)到全體員工；貫徹落實(shí)合規(guī)政策，確保違規(guī)問題得到及時(shí)落實(shí)整改；為履行合規(guī)管理職責(zé)配備合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門及負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；評估本行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)管理部門與其他相關(guān)部門的工作協(xié)調(diào)；向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

(三)合規(guī)管理部門的工作職責(zé)。協(xié)助經(jīng)營管理層制定合規(guī)制度和合規(guī)政策；負(fù)責(zé)本行法律事務(wù)、合規(guī)管理工作；負(fù)責(zé)指導(dǎo)全系統(tǒng)法律事務(wù)工作、接受法律咨詢和給予法律支援；負(fù)責(zé)制定并

實(shí)施合規(guī)管理計(jì)劃；負(fù)責(zé)審核評價(jià)全系統(tǒng)合規(guī)政策、規(guī)章、程序和操作細(xì)則的合規(guī)性，并對其進(jìn)行組織、協(xié)調(diào)和督促；組織編制合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，負(fù)責(zé)協(xié)助人力資源部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和測試，識別和評價(jià)與經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評價(jià)監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況；承辦本行黨委和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他合規(guī)工作。

（四）合規(guī)督導(dǎo)員的工作職責(zé)。按照本行合規(guī)管理要求、計(jì)劃，做好本部門、本支行的具體合規(guī)工作；向其所在部門、支行負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門報(bào)告本部門、本支行的合規(guī)建設(shè)狀況和工作進(jìn)度；督促所在部門、支行的操作程序符合合規(guī)建設(shè)的要求；及時(shí)報(bào)告本部門、本支行違規(guī)事件；按規(guī)定做好合規(guī)建設(shè)自查，報(bào)告檢查情況和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況；負(fù)責(zé)與合規(guī)部門的聯(lián)絡(luò)溝通，有效督促和指導(dǎo)本部門、本支行工作人員履行職責(zé)時(shí)符合合規(guī)管理要求。

（五）機(jī)關(guān)部室、各支行的工作職責(zé)。督促本部門、本支行全體員工自覺遵守國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行各項(xiàng)規(guī)章制度，力爭本部門和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；制定本部門合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程；負(fù)責(zé)本部門和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，并及時(shí)采取應(yīng)對措施；支持本部門、本支行合規(guī)督導(dǎo)員有效履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)員工對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告；承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

三、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控，各項(xiàng)指標(biāo)基本達(dá)到監(jiān)管要求

（一）資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高。五級分類不良貸款余額為75

萬元，不良貸款比例為2.36%，不良貸款余額和比例分別比上年末下降2466萬元和1.58個(gè)百分點(diǎn)。其中，次級類貸款306萬元，可疑類貸款7203萬元，占比分別為0.09%和2.27%。

（二）資本實(shí)力明顯增強(qiáng)。注冊資本達(dá)50168萬元，較上年末增加30079.2萬元；資本充足率達(dá)17.27%，核心資本充足率達(dá)14.13%，分別較上年末增加7.05個(gè)百分點(diǎn)和6.88個(gè)百分點(diǎn)。

（三）撥備水平不斷提升。全年累計(jì)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金6037萬元，同比增提1737萬元；貸款撥備充足率為352.87%，較上年末增加152.19個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備覆蓋率174.03%，較上年末增加76.71個(gè)百分點(diǎn)。

（四）經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好。截至201*年12月末，全行各項(xiàng)存款余額460278萬元，較上年末增長105744萬元，增幅為29.83%；各項(xiàng)貸款余額317910萬元，較上年末增長64762萬元，增幅為25.58%；實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入27104萬元，同比增長4010萬元，同比增幅為17.36%。其中利息收入23262萬元，同比增加3298萬元，增幅16.52%；實(shí)現(xiàn)賬面利潤總額5629萬元，同比增加363萬元，增幅為6.89%；剔除多提資產(chǎn)減值損失1737萬元的因素，實(shí)際利潤總額為7366萬元，同比增長39.88%。

四、全面梳理整合，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度較為規(guī)范

（一）完善統(tǒng)一授信管理制度，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)口。為集中控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，201*年，我行進(jìn)一步完善了統(tǒng)一授信管理制度。堅(jiān)持授信主體統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、內(nèi)容統(tǒng)一、對象統(tǒng)一原則。對本行表內(nèi)外授信，即本行對單一客戶或關(guān)聯(lián)客戶（包括集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶和非集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，下同）統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制授信風(fēng)險(xiǎn)。表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資（如銀票敞口、打包放款、進(jìn)出口押匯等）、貼現(xiàn)、透

支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。統(tǒng)一授信還包括本、外幣統(tǒng)一綜合授信。本行授信的對象限于單一個(gè)人客戶、法人客戶或集團(tuán)客戶；不允許本行多個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)對同一客戶授信，也不得對不具備法人資格的分支公司客戶授信。

（二）建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，嚴(yán)把信用風(fēng)險(xiǎn)警示關(guān)口。全面實(shí)施總行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部和基層支行對客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素（包括管理人員、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系）進(jìn)行監(jiān)控。當(dāng)出現(xiàn)可能危及本行信貸資產(chǎn)安全的因素時(shí)，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)通過內(nèi)網(wǎng)《信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》專欄，向相關(guān)支行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，督促經(jīng)辦行采取有效防控措施，同時(shí)上報(bào)總行經(jīng)營決策層。對客戶的重大經(jīng)營事項(xiàng)，經(jīng)辦行及時(shí)向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門書面報(bào)告，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及時(shí)采取應(yīng)急處措施，并根據(jù)需要向總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。

（三）建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，嚴(yán)把關(guān)聯(lián)交易審批關(guān)口。201*年，我行出臺了《XX銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度》。首先對本行內(nèi)部人的關(guān)聯(lián)信息以及關(guān)聯(lián)交易情況進(jìn)行了摸底和填報(bào)；其次對本行的主要自然人股東、本行的關(guān)聯(lián)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的關(guān)聯(lián)信息及關(guān)聯(lián)交易情況進(jìn)行了申報(bào)和審查。根據(jù)本行關(guān)聯(lián)交易管理制度規(guī)定，對一般關(guān)聯(lián)交易和重大關(guān)聯(lián)交易按審批程序和審批標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了審批。

（四）建立“雙十禁”制度，前移員工合規(guī)操作關(guān)口。繼續(xù)延伸我行201*年出臺的《XX銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)管理崗人員十個(gè)“嚴(yán)禁”》、《XX銀行營業(yè)柜員十個(gè)“嚴(yán)禁”》（簡稱“雙十禁”），并制定了相應(yīng)嚴(yán)厲的處罰措施，成為內(nèi)控管理“高壓線”。并將“雙十禁”內(nèi)容印制成卡片和警示臺鑒，讓員工人手一卡，時(shí)時(shí)警醒，

處處規(guī)范。

（五）建立員工監(jiān)督管理制度，前移員工監(jiān)督管理關(guān)口。去年6月我行制定了《XX銀行員工行為監(jiān)督管理辦法》、《XX銀行管理崗人員查訪制度》，通過定期或不定期回訪、排查、內(nèi)部監(jiān)督與社會(huì)監(jiān)督，進(jìn)一步約束和規(guī)范了員工“八小時(shí)以外”的社會(huì)行為。

（六）建立遠(yuǎn)程監(jiān)控中心監(jiān)督制度，前移柜面業(yè)務(wù)監(jiān)督關(guān)口。201*年7月份，我行在全行所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安裝了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)印發(fā)了《XX銀行遠(yuǎn)程監(jiān)控中心管理辦法》。201*年，我行又出臺了《〈XX銀行遠(yuǎn)程監(jiān)控中心管理辦法〉補(bǔ)充規(guī)定》。監(jiān)控中心實(shí)行24小時(shí)值班，通過全程實(shí)時(shí)監(jiān)控和錄像回放制度，及時(shí)掌握全行所有網(wǎng)點(diǎn)的“晨會(huì)召開、工作紀(jì)律、業(yè)務(wù)操作、服務(wù)質(zhì)量、舉止儀容”動(dòng)態(tài)。建立遠(yuǎn)程監(jiān)控中心這一前瞻性、長效性舉措，標(biāo)志著我行由實(shí)施以現(xiàn)場稽核監(jiān)督為重點(diǎn)向以非現(xiàn)場稽核監(jiān)督重點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的開始。

（七）設(shè)立事后監(jiān)督中心，前移柜面業(yè)務(wù)事后監(jiān)督關(guān)口。為了對基層網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作、各項(xiàng)制度和流程執(zhí)行情況實(shí)施有效的再監(jiān)督和事后服務(wù)，省聯(lián)社選擇我行作為全省“事后監(jiān)督中心”試點(diǎn)單位。經(jīng)過充分醞釀，201*年2月，我行組建了事后監(jiān)督中心。目前我行已針對性選擇了10家支行試運(yùn)行，將這10家支行的當(dāng)日所有會(huì)計(jì)憑證通過T+2的方法，上收總行事后監(jiān)督中心，集中進(jìn)行事后再檢查監(jiān)督，按月發(fā)出檢查監(jiān)督情況和差錯(cuò)通報(bào)，并提出整改方案和整改措施。試運(yùn)行以來，效果良好，各支行柜面業(yè)務(wù)操作更加規(guī)范，會(huì)計(jì)差錯(cuò)率呈直線下將趨勢。201*年12月1日，我行“事后監(jiān)督中心”正式全面運(yùn)行。

（八）建立疑難解答制度，前移總行為支行服務(wù)關(guān)口。凡支

行日常柜面業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的疑難問題，一律由支行通過總行內(nèi)網(wǎng)“疑難解答專區(qū)”提問，指定業(yè)務(wù)條線或?qū)�口管理部門予以解答，答復(fù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在兩日內(nèi)予以規(guī)范解答；涉及多個(gè)部門解答的，由合規(guī)管理部門指定一個(gè)部門牽頭，召集相關(guān)部門討論，達(dá)成一致意見后，予以答復(fù)；對部門一時(shí)難以答復(fù)的問題，由合規(guī)管理部門匯總報(bào)班子成員會(huì)議研究解決并及時(shí)予以答復(fù)�？s短了辦事時(shí)間，減少了辦事環(huán)節(jié)，極大地提高了服務(wù)效能。

（九）整合完善合規(guī)指南，前移章制執(zhí)行關(guān)口。201*年我行對銀行掛牌開業(yè)以來的各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程進(jìn)行了全面梳理、整合和完善。全行共梳理整合制度241個(gè)；修訂完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程46個(gè)；搜集實(shí)用法律法規(guī)19個(gè)，均已匯編成冊；統(tǒng)一編印了《員工手冊》，分發(fā)到每一個(gè)支行、每一個(gè)員工。初步做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的制度體系。今年，我行又新出臺各項(xiàng)管理制度59個(gè)，操作流程30個(gè)，準(zhǔn)備再次編印成冊�；�本做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的制度體系。

五、強(qiáng)化教育培訓(xùn)，員工合規(guī)經(jīng)營意識明顯增強(qiáng)

今年以來，我行舉辦了38次風(fēng)險(xiǎn)知識培訓(xùn)。第一，12次參加了省聯(lián)社的視屏?xí)�議和培訓(xùn)，參學(xué)參訓(xùn)人員712人次。第二，舉辦了7次管理人員風(fēng)險(xiǎn)知識培訓(xùn)，總行高管層全體成員、雙建辦督導(dǎo)員、基層支行“雙建”督導(dǎo)員共292人次參加了培訓(xùn)；第三，開展了19次業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。一是信貸二期上線工作培訓(xùn)；二是兩次事后監(jiān)督中心業(yè)務(wù)運(yùn)行培訓(xùn)；三是兩次代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；四是201*“案件制度執(zhí)行年”知識培訓(xùn)；五是兩次應(yīng)用文寫作培訓(xùn)；六是安全、消防知識培訓(xùn)；七是選派稽核審計(jì)人員赴南京學(xué)習(xí)培訓(xùn)；八是組織了四次全轄員工禮儀培訓(xùn)。九是三

次“貸款新規(guī)”培訓(xùn)；十是對新借款合同填制進(jìn)行了專題培訓(xùn)；十一是對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識進(jìn)行了培訓(xùn)。全行高管層、部門經(jīng)理、支行行長、副行長、會(huì)計(jì)主管、行長助理、信貸主審、客戶經(jīng)理及相關(guān)人員約1745人（次）參加了學(xué)習(xí)培訓(xùn)。六月份，總行舉行了非前臺人員電腦基本技能考試和柜面人員三項(xiàng)技能考試，45歲以內(nèi)的員工參考率為100%，考試成績優(yōu)良。8月份又舉辦了全員合規(guī)知識考試；12月份，通過“貸款新規(guī)”活動(dòng)月，再次開展了由支行行長、副行長（行長助理）、會(huì)計(jì)主審、信貸主審、客戶經(jīng)理參加的“貸款新規(guī)”考試，兩次參考人數(shù)549人，成績優(yōu)秀，僅一人不及格。從而真正形成了多渠道、多層次的學(xué)習(xí)教育氛圍。

六、加強(qiáng)法律事務(wù)管理，制度管理流程基本規(guī)范。為規(guī)范我行法律事務(wù)和制度流程管理，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，今年本行完善了201*年已出臺的《關(guān)于加強(qiáng)全行法律事務(wù)管理的通知》，出臺了《安徽省XX銀行法律事務(wù)管理規(guī)定》、《安徽省XX銀行法律事務(wù)管理流程》、《安徽省XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定操作流程》、《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告路線圖》。今年以來，我行經(jīng)合規(guī)管理部門審查出臺的各項(xiàng)文件、制度、流程、合同、協(xié)議達(dá)149件，為總行業(yè)務(wù)部門、各支行提供法律咨詢服務(wù)39件。從而從法律、法規(guī)、制度流程管理上保證了全行各項(xiàng)工作的合規(guī)開展。

七、開展風(fēng)險(xiǎn)排查，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升迅速

一是開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作巡回指導(dǎo)和督查；二是開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查；三是開展突擊檢查；四是開展員工八小時(shí)以外風(fēng)險(xiǎn)排查；五是加大對管理崗員工風(fēng)險(xiǎn)排查；六是開展案件制度“執(zhí)行年”自查活動(dòng)；七是全面開展全行上半年經(jīng)營管理、合規(guī)管理綜合大檢查。112月份，全行開展各項(xiàng)排查、檢查24次，發(fā)出

各項(xiàng)檢查通報(bào)24份；排查網(wǎng)點(diǎn)35個(gè)，占應(yīng)排查網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的100%；督查整改12次；查出違規(guī)問題271個(gè)，已整改271個(gè)。通過排查、檢查、處理、整改、提高，全行合規(guī)理念逐漸濃厚，依法合規(guī)經(jīng)營意識得到進(jìn)一步加強(qiáng)，合規(guī)管理水平得到迅速提升。

八、實(shí)行“量體裁衣”，違規(guī)違紀(jì)處罰逐步規(guī)范

為進(jìn)一步推動(dòng)我行合規(guī)建設(shè)，準(zhǔn)確裁定全行員工違規(guī)違紀(jì)行為的處理尺度，今年元月份，我行創(chuàng)新設(shè)立了“XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會(huì)”，制定出臺了《XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會(huì)議事規(guī)則》和《XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會(huì)操作流程》。

1至12月份，召開違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會(huì)會(huì)議14次，審定違規(guī)違紀(jì)處罰案例250起，審定處理各類違規(guī)違紀(jì)責(zé)任單位或個(gè)人228個(gè)（人）次，處罰金額共計(jì)65550元，受到通報(bào)批評、降低薪酬系數(shù)處理的4人。同時(shí)對大額承諾貸款逾期三個(gè)月未采取有效清收保全措施的責(zé)任人、職工自借擔(dān)保貸款形成不良的員工以及對貸款維護(hù)不力，導(dǎo)致喪失訴訟時(shí)效的維護(hù)責(zé)任人實(shí)行扣發(fā)工資和下崗清收處理。

201*年，經(jīng)過全行上下的共同努力，我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已取得明顯成效：全員合規(guī)理念已經(jīng)樹立；合規(guī)管理框架已經(jīng)形成；合規(guī)隊(duì)伍初步建立；合規(guī)管理制度基本建立；合規(guī)長效機(jī)制已經(jīng)正常運(yùn)行；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)明顯下降；違規(guī)事件、案件明顯減少；經(jīng)營管理水平明顯增強(qiáng)。全行整體形象得到進(jìn)一步提升，經(jīng)營成果創(chuàng)歷史最好水平。但還更應(yīng)清楚地認(rèn)識到，全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，距離上級監(jiān)管部門、省聯(lián)社和現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在：

第一，合規(guī)管理意識不強(qiáng)。少數(shù)支行負(fù)責(zé)人合規(guī)意識仍很淡薄，重經(jīng)營，輕管理；重業(yè)績，輕合規(guī)，對合規(guī)建設(shè)的目的和

意義認(rèn)識不夠，導(dǎo)致對合規(guī)建設(shè)的主動(dòng)性和積極性不高；有些支行錯(cuò)誤認(rèn)為“雙建”工作是搞形式、抓面子、走過場等階段性工作事項(xiàng)，缺乏主動(dòng)性和自覺性，導(dǎo)致“雙建”工作開展不夠扎實(shí)、不夠深入。

第二，部分支行違規(guī)現(xiàn)象仍然存在，制度執(zhí)行力不強(qiáng)，整改措施不得力，落實(shí)不到位。

第三，合規(guī)管理部門與各部門的分工協(xié)作不夠，沒有建立起真正的條線報(bào)告制度和相互合作、相互支持的信息資源共享機(jī)制。

八、落實(shí)整改提高，制定201*年度合規(guī)管理計(jì)劃201*年，本行繼續(xù)貫徹以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)201*年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作指導(dǎo)意見》要求，堅(jiān)定不移地堅(jiān)持省聯(lián)社“打基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”的戰(zhàn)略方針，鞏固和擴(kuò)大“雙建”成果，進(jìn)一步推進(jìn)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，著力提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和長效性，針對我行201*年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題和差距，訂立201*年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。今年，我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)是：

合規(guī)建設(shè)方面

本年度總行將進(jìn)一步完善并有效實(shí)施合規(guī)政策，整合各支行、各部門合規(guī)督導(dǎo)員隊(duì)伍，構(gòu)建內(nèi)部控制評價(jià)體系框架，深化合規(guī)文化建設(shè)工程，實(shí)施有效地合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和測試，強(qiáng)化合規(guī)教育與培訓(xùn)，完善有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制。

標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建方面

全轄繼續(xù)全面實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建工作。到201*年底，

確保全轄支行100%以上達(dá)到三級以上標(biāo)準(zhǔn)，其中爭取達(dá)到一級標(biāo)準(zhǔn)基層行社6家支行，達(dá)到二級標(biāo)準(zhǔn)基層行社10家，其他支行全部達(dá)到三級標(biāo)準(zhǔn)基層行社。

具體計(jì)劃與實(shí)施

（一）執(zhí)行合規(guī)政策，建立長效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。本行將結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際進(jìn)一步完善合規(guī)政策，切實(shí)履行董事會(huì)、高管層、合規(guī)部門、各部室、各支行、“雙建”督導(dǎo)員合規(guī)職責(zé)，暢通合規(guī)條線報(bào)告路徑，充分發(fā)揮其監(jiān)督職能作用。

（二）踐行“合規(guī)從總行做起”，規(guī)范特定政策和程序的實(shí)施和評價(jià)。本行高管層必須做到：1、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和監(jiān)測應(yīng)用到每個(gè)領(lǐng)域；2、及時(shí)掌握國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的最新頒布、變動(dòng)情況，督促各部門及時(shí)檢討及修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流程。3、建立并完善新產(chǎn)品開發(fā)、重大交易、投資行為等過程中的合規(guī)審查程序。確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被有效識別、評估和監(jiān)測。（三）堅(jiān)持全程合規(guī)，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和測試

1、對各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性進(jìn)行測試，并經(jīng)過相應(yīng)的調(diào)查后，出具風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告書，將測試結(jié)果按合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告路線上報(bào)，及時(shí)提出相關(guān)意見和建議。

2、加大對信貸管理、財(cái)務(wù)管理、柜員管理、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、安全保衛(wèi)等方面不合規(guī)行為的監(jiān)督力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)提出改進(jìn)措施，或及時(shí)采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為。

3、按年向本行董事會(huì)提交年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。

（四）制定培訓(xùn)計(jì)劃，大力開展“雙建”教育培訓(xùn)。（1）深入開展“雙建”教育再學(xué)習(xí)再培訓(xùn)活動(dòng)。總行“雙建”辦協(xié)助人力資源部制定“雙建”學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃，采取集中培訓(xùn)、

員工自學(xué)、座談交流、專題研討、遠(yuǎn)程教育和主題教育活動(dòng)等多種培訓(xùn)形式。總行“雙建”知識集中培訓(xùn)每季度不少于一次；基層支行“雙建”學(xué)習(xí)要保證每月不少于一次；制定員工測試工作方案，在全行推行合規(guī)問卷測試，測試工作每年開展不少于一次，測試結(jié)果納入對員工的年度綜合考核。

（2）開展合規(guī)專業(yè)技能培訓(xùn)�？傂懈髀毮懿块T就法律法規(guī)、金融政策、省聯(lián)社和本行新出臺的重要制度與辦法、標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建“五項(xiàng)基本規(guī)范”等內(nèi)容舉辦專題學(xué)習(xí)培訓(xùn)，每季度不得少于一次。培訓(xùn)內(nèi)容以崗位職責(zé)為基礎(chǔ)，以應(yīng)知應(yīng)會(huì)內(nèi)容為重點(diǎn)，并確保學(xué)習(xí)培訓(xùn)面達(dá)到100%。今年，總行將繼續(xù)開展廉政法制教育、安全保衛(wèi)、服務(wù)禮儀、基層組織建設(shè)等多種培訓(xùn)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并組織必要的抽查和統(tǒng)考測試，以檢驗(yàn)學(xué)習(xí)培訓(xùn)效果。（五）提高服務(wù)檔次，加大網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)力度。本行繼續(xù)加大對各支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備（ATM機(jī)）布放，統(tǒng)一印制宣傳用品，統(tǒng)一印發(fā)業(yè)務(wù)流程圖和各項(xiàng)制度、各崗位職責(zé)，統(tǒng)一著裝。在有條件的支行設(shè)功能區(qū)、大堂經(jīng)理、實(shí)行晨操制，切實(shí)提高文明服務(wù)水平和辦事效率，努力塑造本行良好企業(yè)品牌形象。（六）加大指導(dǎo)頻率，開展“雙建”工作督查�？傂小半p建”督導(dǎo)組對轄內(nèi)各支行“雙建”工作每月至少進(jìn)行一次督查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改；各支行必須每季對本單位“雙建”工作情況進(jìn)行自查。自查整改和督查情況應(yīng)形成書面匯總材料，按時(shí)上報(bào)“雙建”辦�？傂懈鲗�口職能部門和“雙建”督導(dǎo)組每季度不少于一次對各自專業(yè)和聯(lián)系行的“雙建”工作進(jìn)行檢查指導(dǎo)。（七）實(shí)施上下聯(lián)動(dòng)，全面開展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查�？傂谢�核審計(jì)部、監(jiān)察保衛(wèi)部要制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查計(jì)劃和實(shí)施方案并具體組織實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查計(jì)劃和方案做到計(jì)劃周密、內(nèi)容具體、責(zé)任到

人、整改見效，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和崗位排查面要達(dá)到100%。各業(yè)務(wù)條線管理部門要突出重點(diǎn)，每年至少開展一次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查�；�核審計(jì)部要將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)納入年度審計(jì)工作計(jì)劃，每年至少開展一次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查。各支行要按照《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查指引》的要求，結(jié)合案件專項(xiàng)治理工作，對本單位全面開展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查和整改工作，重點(diǎn)對信貸管理、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、安全保衛(wèi)等方面的排查工作。

（八）推行“合規(guī)問責(zé)”，加大違規(guī)問責(zé)和處罰力度。一是對支行現(xiàn)場督查、上級和本級各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須限期整改到位，若不能限期整改到位，總行將查明原因，對相關(guān)責(zé)任人員實(shí)行違規(guī)問責(zé)；二是通過遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)、事后監(jiān)督中心等非現(xiàn)場檢查，對違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行責(zé)任追究和處罰；三是對違規(guī)問題屢查屢犯責(zé)任人員從重從嚴(yán)進(jìn)行責(zé)任追究和處罰；四是充分利用動(dòng)總行“違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會(huì)”職能，對全行各部門、各支行違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行審定和處理；五是對未實(shí)現(xiàn)當(dāng)年創(chuàng)建目標(biāo)的支行行長、支行分管負(fù)責(zé)人、總行掛鉤督導(dǎo)員進(jìn)行問責(zé)和處罰。

二一二年四月二十八日

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