內(nèi)控與風險管理培訓心得體會
內(nèi)控與風險管理培訓心得體會
無論多么完美的內(nèi)控制度,如果得不到有效的執(zhí)行,也只能是聾子的耳朵一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營是企業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求,也是每一個員工必須履行的職責,同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過這次培訓,使我對合規(guī)有了更加深刻的認識。
首先,規(guī)范是防范操作風險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為,遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生,全面防范風險,提升經(jīng)營管理水平的需要。因為合規(guī)與信用社的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,能為信用社創(chuàng)造價值,而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風險消除于無形。
其次,規(guī)范是完善制度體系的需要。企業(yè)賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營,源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié),源于每一個崗位的每一位員工。所以信用社的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提,這樣才能從源頭上預防風險。
再次,規(guī)范經(jīng)營是落實科學發(fā)展觀,實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護航的,是為了更好地促進業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中,只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念,提高管理的質(zhì)量,才能保證信用社的經(jīng)久不衰。
那么,怎樣才能使規(guī)范經(jīng)營深入人心,我認為,惟有做到“五個到位”:
一要道德教育到位。“思考方式?jīng)Q定行為和成就!北仨氉尯弦(guī)的觀念和意識滲透到每一個員工的血液中,滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍,促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。一是強化法
紀意識。積極開展法制教育,增強員工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實的案例教育身邊的人,使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。
二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養(yǎng),學會心理調(diào)控,不盲目與人攀比,防微杜漸,面對各種誘惑保持高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀,自覺地運用各種社會規(guī)范指導和檢點自己的行為,使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽,關(guān)心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽,增強集體觀念。
二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢,制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程,建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度,引導員工增強利用制度自我保護意識,由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”,做到有章必循,違章必究,形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度,對實踐證明仍然行之有效的管理辦法,必須堅持,制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南,為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。
三是培養(yǎng)員工良好習慣,堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù),把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中,讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系,只有合規(guī)經(jīng)營,業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展,在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新,在創(chuàng)新的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。
四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法,建立風險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系,并作為衡量各單位工作績效的指標之一,使其和領(lǐng)導業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。
對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的,予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者,要按照規(guī)定給予處罰,追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品,它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講,不厭其煩地溝通、解釋、提醒,制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”,充分發(fā)揮員工的智慧,重視他們的意見,給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會,引導他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風險的合理化建議,凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議,員工自然會銘記在心,自覺執(zhí)行。
五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟,可以啟迪心靈,引路導航;反面典型是警鐘,可以敲山震虎,以之為鑒。一是領(lǐng)導干部要率先垂范,身體力行,給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。
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學習《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》心得體會
勝利農(nóng)村合作銀行,正積極鋪設(shè)風險管理平臺,該平臺是對銀行現(xiàn)有風險管理模式的系統(tǒng)整合和再造,能夠從系統(tǒng)性角度為風險管理提供框架,確保銀行持續(xù),有效地開展風險控制活動,并滿足人民銀行《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求。銀行內(nèi)部控制體系的基本依據(jù)是《控制指引》,如何將《控制指引》的基本原則導入全面風險管理,是一個需要研究的問題。
《控制指引》全面風險管理體現(xiàn)在以下兩個方面。首先,《控制指引》有一個非常重要的全面、審慎、有效、獨立“八字原則”,并將“全面”定義為內(nèi)部控制的首要原則。在控制過程中,要求內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位,并由全體人員參與,任何決策或操作均應當有案可查;在控制架構(gòu)上,要求建立涵蓋各項業(yè)務(wù),全行范圍的風險管理系統(tǒng),開發(fā)和運用風險量化評估的方法和模型,對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行持續(xù)的監(jiān)控,這就使得內(nèi)部控制覆蓋到銀行的全部經(jīng)營管理活動。其次,《控制指引》對銀行內(nèi)控作用對象進行了細分,組織結(jié)構(gòu)控制方面,業(yè)務(wù)運行控制方面,和控制監(jiān)督與考證方面,給定了內(nèi)部控制評價、糾正、信息流動的控制要求。在《控制指引》的指引下,銀行控制需求基本能夠得到滿足,這既是《控制指引》的設(shè)計理念,也是銀行內(nèi)部控制與《控制指引》成為銀行構(gòu)筑全面風險管理平臺的實踐依據(jù)。
《控制指引》吸取了最新、最近的國際內(nèi)部控制理念,雖然目前它并非是一個強制性文件,但它卻是銀行界應當給予足夠重視的方法性文件。股份制銀行重組上市,無法繞過文件給定的原則!犊刂浦敢分匾砟钪饕形妩c:一是無任何人,無任何經(jīng)營活動能游離于內(nèi)控體系文外的理念,任何人均應自覺遵循控制制度,二是內(nèi)控優(yōu)先的理念,一切新型業(yè)務(wù)的防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點,風險在前,效益在后;三是一切控制均有案可查的理念,保存控制記錄,是回顧、檢討控制軌跡,甄別控制責任,傳遞控制信息,監(jiān)督糾正控制錯誤的基礎(chǔ);五是內(nèi)部控制監(jiān)督、評價部門保持獨立性的理念,按《控制指引》要求審計部門應實行全行系統(tǒng)垂直領(lǐng)導,作為內(nèi)部控制監(jiān)督、評價部門、和高級管理層報告的渠道。
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