信用管理貫標(biāo)評(píng)價(jià)報(bào)告

*************公司信用管理評(píng)價(jià)報(bào)告

*************公司一直高度重視企業(yè)信用管理工作，公司各部門(mén)、從領(lǐng)導(dǎo)到員工都樹(shù)立較強(qiáng)的信用意識(shí)，并建立完善的企業(yè)信用管理評(píng)價(jià)體系，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、方針、目標(biāo)的制定。確定信用管理方針、目標(biāo)并形成文件，方針、目標(biāo)與企業(yè)其他方針、目標(biāo)相協(xié)調(diào)。公司董事長(zhǎng)對(duì)信用管理方針作出書(shū)面承諾，并通過(guò)培訓(xùn)、發(fā)放宣傳單、畫(huà)廊、禾友報(bào)等形式讓廣大員工得到準(zhǔn)確理解。

二、公司內(nèi)部設(shè)立專門(mén)的信用管理機(jī)構(gòu)，與其他相關(guān)部門(mén)權(quán)責(zé)界定清晰，公司各部門(mén)為信用管理分管機(jī)構(gòu)。明確賦予信用管理部門(mén)客戶資信管理、信用檔案管理、客戶授信管理、合同管理、商賬管理、外部信用工具應(yīng)用等信用管理職能。由公司副總擔(dān)任信用管理部門(mén)分管領(lǐng)導(dǎo)，部門(mén)共有7名信用管理工作人員，其中兩名專職，五名兼職工作人員，并定期組織部門(mén)工作人員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核方可上崗。

三、公司制定了全面的信用管理制度。包括信用管理部門(mén)、人員責(zé)任制度、信用檔案管理制度、客戶資信管理制度、客戶授信管理制度、合同管理制度、賬管理制度、失信行為責(zé)任追究制度。此制度由公司董事長(zhǎng)簽署并以文件形式正式發(fā)布。

四、信用信息系統(tǒng)。主要是辦公軟件實(shí)現(xiàn)，其中包括客戶類(lèi)信息、業(yè)務(wù)類(lèi)信息、財(cái)務(wù)類(lèi)信息、管理類(lèi)信息、客戶信用評(píng)估、訂單自動(dòng)處

理、授信額度控制、發(fā)貨控制、應(yīng)收賬款預(yù)警跟蹤、商賬追收、客戶信用記錄查詢、客戶關(guān)系協(xié)調(diào)、個(gè)人業(yè)績(jī)考核指標(biāo)體系、內(nèi)部管理統(tǒng)計(jì)報(bào)告等。

五、客戶資信管理。按照客戶性質(zhì)和合作時(shí)間、規(guī)模、類(lèi)型、重要程度、信用等級(jí)等因素，對(duì)所有客戶進(jìn)行詳細(xì)分類(lèi)。調(diào)查內(nèi)容主要包括、客戶基本信息、人力資源信息、物質(zhì)資源信息、經(jīng)營(yíng)管理狀況、財(cái)務(wù)成果情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、銀行信用記錄、所在行業(yè)狀況等。通過(guò)向政府部門(mén)了解、向銀行查詢、公開(kāi)資料查詢、其他途徑了解。

六、信用檔案管理。信用管理部門(mén)根據(jù)客戶信息形成規(guī)范的信用檔案，并實(shí)現(xiàn)電子化。檔案的內(nèi)容包括：客戶基本資料（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、各種資質(zhì)證書(shū)、許可證書(shū)、榮譽(yù)證書(shū)復(fù)印件）、客戶信用申請(qǐng)表、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表、對(duì)賬單、客戶通話記錄、付款承諾、信用檔案管理原則、客戶信用檔案查閱的權(quán)限和程序、授信額度審批表、其他資料等。信用檔案保存在公司檔案室，有專人負(fù)責(zé)更新和維護(hù)，有嚴(yán)格的查閱權(quán)限和程序，并保留查閱記錄。

七、客戶授信管理。確定授信計(jì)劃，即一定期限內(nèi)的授信額度總量和現(xiàn)金收回目標(biāo)；明確信用政策，制定對(duì)客戶授信業(yè)務(wù)額的管理原則、授信標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制方法；審批授信客戶，審核其合法性和基本情況，參考市場(chǎng)對(duì)客戶產(chǎn)品的需求，依據(jù)客戶的付款記錄；按客戶付款風(fēng)險(xiǎn)的高低、信用需求量的大小等確定具體授信額度，授信到期后，視情況回收或延期授信。

八、合同管理。制定規(guī)范的合同管理制度，包括合同簽訂前對(duì)合

同履約的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，履行中的合同履約情況進(jìn)行跟蹤，履行后對(duì)合同履行情況進(jìn)行后評(píng)估，建立反饋機(jī)制，對(duì)不能履行合同的建立制度機(jī)制，積極處置并追究責(zé)任。定期組織合同法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。結(jié)合信用管理中遇到的問(wèn)題，學(xué)習(xí)新法規(guī)解決新問(wèn)題，組織研討會(huì)，進(jìn)行案例分析，并做好書(shū)面記錄。

九、商帳管理。制定商帳管理方法，按期進(jìn)行賬齡分析，并將分析的結(jié)果準(zhǔn)確、及時(shí)地向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并向相關(guān)方面反饋或披露。嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)收賬款的監(jiān)控與預(yù)警，科學(xué)的采用內(nèi)部催收和外部催收。

十、社會(huì)責(zé)任履行。主要表現(xiàn)為1、公司采用先進(jìn)的工藝流程、工藝設(shè)備技術(shù)，嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)，為顧客提供安全、可靠、誠(chéng)信的產(chǎn)品和服務(wù)，并建立完善的售后服務(wù)機(jī)制。2、公司重視技改，節(jié)約資源，加強(qiáng)三廢利用，建立回收和循環(huán)利用制度。為防止污染環(huán)境，建立環(huán)保監(jiān)測(cè)制度、污染應(yīng)急預(yù)案。3、尊重和關(guān)愛(ài)職工，并將職工合法權(quán)益落到實(shí)處，按時(shí)簽訂勞動(dòng)合同、繳納五險(xiǎn)、員工培訓(xùn)、員工體檢、保持職工收入合理增長(zhǎng)。在安全方面，制定安全操作規(guī)程、生產(chǎn)設(shè)備維護(hù)管理，事故應(yīng)急預(yù)案、安全問(wèn)責(zé)制、勞動(dòng)保護(hù)用品發(fā)放記錄表、個(gè)體防護(hù)器材檢查臺(tái)賬、職業(yè)危害防治計(jì)劃、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位職業(yè)衛(wèi)生基礎(chǔ)檔案等。4、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，依法納稅、增加就業(yè)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展并積極參與社會(huì)公益事業(yè)。公司先后榮獲全國(guó)“小氮肥紅旗單位”、江蘇省文明單位、重合同守信用企業(yè)、質(zhì)量信得過(guò)產(chǎn)品、誠(chéng)信單位、節(jié)能工作先進(jìn)單位、工人先鋒號(hào)企業(yè)、模范職工之家、青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)見(jiàn)習(xí)基地、江蘇省能源計(jì)量示范單位、平安企業(yè)、勞動(dòng)保障信

得過(guò)企業(yè)等。公司通過(guò)了ISO9001-201*質(zhì)量體系認(rèn)證、ISO14001-201*環(huán)境體系認(rèn)證和GB/T28001-201*職業(yè)健康安全管理體系認(rèn)證。企業(yè)資信等級(jí)為AAA級(jí)，從沒(méi)有發(fā)生過(guò)嚴(yán)重的違法違規(guī)失信事件，樹(shù)立了良好的社會(huì)形象。

十一、公司建立信用管理內(nèi)部評(píng)估機(jī)制，年初編制內(nèi)部信用管理評(píng)估計(jì)劃，成立評(píng)估小組，組長(zhǎng)由管理者代表正式授權(quán)，半年啟動(dòng)一次信用管理評(píng)估機(jī)制，發(fā)現(xiàn)不適應(yīng)當(dāng)前企業(yè)發(fā)展需要的及時(shí)整改。

企業(yè)誠(chéng)信、企業(yè)信用、企業(yè)形象是企業(yè)的品牌，是企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)的重要組成部分。近年來(lái)公司在企業(yè)信用管理方面做了大量的工作，將信用管理工作貫穿于原材料的采購(gòu)、產(chǎn)品質(zhì)量的監(jiān)控、信用額度的設(shè)定、應(yīng)收賬款的管理、營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)并取得了一定的成績(jī)。今后，公司將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)信用管理工作的探索和實(shí)踐，持續(xù)改進(jìn)工作中不斷出現(xiàn)的新問(wèn)題，促進(jìn)企業(yè)良好持續(xù)發(fā)展。

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201*年9月6日

擴(kuò)展閱讀：信用管理貫標(biāo)企業(yè)材料匯總

報(bào)告企業(yè)：制作日期：

光一科技股份有限公司201*年08月23日

信用管理貫標(biāo)企業(yè)

材料匯總

目錄

一、公司信用管理貫標(biāo)內(nèi)部評(píng)估報(bào)告二、公司信用管理貫標(biāo)工作總結(jié)

三、公司發(fā)布的有關(guān)文件及七項(xiàng)管理制度四、公司信用管理貫標(biāo)申請(qǐng)表五、信用管理貫標(biāo)服務(wù)合同

六、公司獲得各種榮譽(yù)證書(shū)及認(rèn)證體系證書(shū)七、公司近三年財(cái)務(wù)報(bào)表八、公司內(nèi)評(píng)分表

報(bào)告企業(yè)：制作日期：

光一科技股份有限公司201*年08月23日

信用管理貫標(biāo)企業(yè)內(nèi)部評(píng)估報(bào)告

淮安市楚城水泥有限公司信用管理貫標(biāo)

內(nèi)部評(píng)估報(bào)告

一、企業(yè)基本情況

淮安市水泥有限公司地處風(fēng)景秀麗的京杭大運(yùn)河畔，東臨京滬高速和新長(zhǎng)鐵路，南倚宿淮鹽高速1000米，西靠淮江路，水路交通便捷。公司擁有固定資產(chǎn)6000萬(wàn)元，占地面積150畝，建筑面積58000平方米；主設(shè)備有Φ3.8×13米大型球磨機(jī)及其配套的生產(chǎn)線；全自動(dòng)化散裝樓二座、裝卸碼頭年吞吐量150萬(wàn)噸，年水泥生產(chǎn)能力100萬(wàn)噸。

“楚城牌”商標(biāo)是江蘇省“著名商標(biāo)”、淮安市“知名商標(biāo)”；主產(chǎn)品“楚城牌”水泥是淮安市“名牌產(chǎn)品”；曾在省市質(zhì)量評(píng)比中獲“雙百獎(jiǎng)”和“金杯獎(jiǎng)”；國(guó)標(biāo)資質(zhì)證書(shū)、生產(chǎn)許可證、商標(biāo)注冊(cè)證、化驗(yàn)合格證、計(jì)量合格證等。各種軟件設(shè)施一應(yīng)俱全，全面質(zhì)量管理曾被國(guó)家農(nóng)業(yè)部批為“達(dá)標(biāo)企業(yè)”。公司是淮安區(qū)工業(yè)二十強(qiáng)企業(yè)。企業(yè)通過(guò)了國(guó)家ISO:9001：201*質(zhì)量體系認(rèn)證、環(huán)境體系認(rèn)證和職業(yè)健康安全體系認(rèn)證。公司通過(guò)了省清潔生產(chǎn)驗(yàn)收和淮安市安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化驗(yàn)收，始終堅(jiān)持“顧客滿意是我們永恒的追求”的質(zhì)量方針，以質(zhì)量拓市場(chǎng)，以管理求發(fā)展，全面提升企業(yè)管理水平。

公司產(chǎn)品P.O52.5級(jí)、P.O42.5級(jí)和P.C32.5級(jí)水泥具有早期強(qiáng)度高，凝結(jié)時(shí)間快、耐磨性好等優(yōu)點(diǎn)，暢銷(xiāo)于省內(nèi)外，適用于高速公路、地下隧道和高層建筑，并在混凝土攪拌站，管樁等國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)工程中得到廣泛應(yīng)用。我們將以全新的經(jīng)營(yíng)理念、堅(jiān)定的企業(yè)團(tuán)隊(duì)精神、誠(chéng)信的服務(wù)道德與廣大客戶友好合作。

我公司下游客戶主要分布在淮安市和淮安區(qū)，其中主要以城區(qū)小區(qū)建設(shè)和混凝土攪拌站為主。部分銷(xiāo)往農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)，客戶數(shù)量除零散戶外，主要有下列客戶：金山攪拌站、祥淮攪拌站、銳志攪拌站、漢邦攪拌站、元振攪拌站、錦繡山陽(yáng)小區(qū)、玖瓏灣小區(qū)、盛世豪庭小區(qū)、淮上人家小區(qū)、城南1號(hào)小區(qū)。二、企業(yè)基本素質(zhì)（一）公司變更情況

淮安市楚城水泥有限公司成立于201*年9月，注冊(cè)資本51萬(wàn)元，法人代表金少春；201*年10月法人變更為谷輝，注冊(cè)資本為501萬(wàn)元，其余未變；201*年5月法人變更為華建軍，其余未變。（二）股東情況

公司實(shí)際控股股東為華玉海，出資450萬(wàn)元，出資比例占公司注冊(cè)資本的89.82%，任公司董事長(zhǎng)。公司法人代表為華建軍，出資51萬(wàn)元，任公司總經(jīng)理。（三）人力資源素質(zhì)1.法定代表人素質(zhì)

公司法人代表華建軍同志二0一一年四月被淮安市人民政府授予“市勞動(dòng)模范”稱號(hào)。（四）經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)1.公司法人治理結(jié)構(gòu)

淮安市楚城水泥有限公司為有限責(zé)任公司，公司法定代表人為公司總經(jīng)理。股東會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。公司下設(shè)8個(gè)科室，分別為廠辦、財(cái)務(wù)科、供銷(xiāo)科、生技科、質(zhì)檢中心、粉磨車(chē)間、機(jī)修車(chē)間和安�？�。分工明確合理。該公司的組織結(jié)構(gòu)如下圖表1所示：董事長(zhǎng)總經(jīng)理廠辦財(cái)務(wù)科供銷(xiāo)科生技科質(zhì)檢中心粉磨車(chē)間機(jī)修車(chē)間安保科

2．經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

淮安市楚城水泥有限公司自成立以來(lái)，一直注重高科技新產(chǎn)品研發(fā)。公司產(chǎn)品P.O52.5級(jí)、P.O42.5級(jí)和P.C32.5級(jí)水泥具有早期強(qiáng)度高，凝結(jié)時(shí)間快、耐磨性好等優(yōu)點(diǎn)，暢銷(xiāo)于省內(nèi)外，適用于高速公路、地下隧道和高層建筑，并在混凝土攪拌站，管樁等國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)工程中得到廣泛應(yīng)用。

隨著國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展，公司認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為了公司的可持續(xù)發(fā)展，經(jīng)市場(chǎng)調(diào)研，決定加大科研創(chuàng)新投入，進(jìn)一步提高公司產(chǎn)品的科技含量，占領(lǐng)高端市場(chǎng)。公司將以全新的經(jīng)營(yíng)理念、堅(jiān)定的企業(yè)團(tuán)隊(duì)精神、誠(chéng)信的服務(wù)道德與廣大客戶友好合作。3.經(jīng)營(yíng)企劃

（1）實(shí)施人才戰(zhàn)略，緩解和消除公司發(fā)展的“瓶頸”公司目前人員面臨的主要問(wèn)題是，有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人才少，獨(dú)擋一面的人才少，高素質(zhì)管理人才少，公司要發(fā)展，光靠目前的人員顯然不夠，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)際是人才的競(jìng)爭(zhēng)，因此，要在做好企業(yè)現(xiàn)有人員素質(zhì)情況調(diào)查的基礎(chǔ)上，認(rèn)真分析企業(yè)人才結(jié)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)未來(lái)發(fā)展需要，制定企業(yè)培養(yǎng)人才的實(shí)施計(jì)劃。要改變用人觀念，大力加強(qiáng)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，在用好公司現(xiàn)有人才的基礎(chǔ)上，對(duì)公司目前急缺的靠引進(jìn)和聘用來(lái)解決，同時(shí)加強(qiáng)新來(lái)大學(xué)生的培養(yǎng)力度，做好人才儲(chǔ)備。

（2）立足崗位，加強(qiáng)培養(yǎng)。在做好引進(jìn)人才的同時(shí)，根據(jù)我公司目前發(fā)展現(xiàn)狀，還應(yīng)注重企業(yè)現(xiàn)有人才的培養(yǎng)，調(diào)配和有效利用現(xiàn)有的人才資源，挖掘現(xiàn)有人才的聰明才智，擴(kuò)展其才能，提升其進(jìn)一步為企業(yè)發(fā)揮智力的積極性。要鼓勵(lì)其立足本職潛心學(xué)習(xí)，主動(dòng)幫助其解決有關(guān)實(shí)際問(wèn)題；對(duì)現(xiàn)有人才中具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、有培養(yǎng)前途的，要?jiǎng)?chuàng)造條件把他們送到有關(guān)院校進(jìn)行專門(mén)的理論培訓(xùn)，進(jìn)一步拓寬其知識(shí)面，盡早培養(yǎng)為企業(yè)自己的高級(jí)專業(yè)人才。這是我公司降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益的有效途徑。對(duì)新來(lái)的大學(xué)生，大膽使用，給他們壓擔(dān)子，使其早一點(diǎn)成材，滿足我公司長(zhǎng)期人才需求。

（3）公司各內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)成立后，根據(jù)分工情況，建立和完善各種管理和獎(jiǎng)懲制度，做到責(zé)、利對(duì)等，提高公司員工工作的主動(dòng)性和積極性，提高公司運(yùn)做效率。公司可以加大對(duì)企業(yè)文化的重視，形成與企業(yè)共榮辱的文化氛圍。增加對(duì)員工的績(jī)效考核以及獎(jiǎng)懲制度，以提高員工的積極性。發(fā)揮監(jiān)督機(jī)構(gòu)的作用，杜絕有損公司利益的事情的發(fā)生，保障企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的順利實(shí)施。公司目前正按照企業(yè)發(fā)展規(guī)劃規(guī)定主要思路，具體制定各項(xiàng)政策以及各項(xiàng)實(shí)施辦法，爭(zhēng)取早日實(shí)施發(fā)展規(guī)劃，提高企業(yè)的業(yè)績(jī)和知名度。4.客戶集中程度

我公司下游客戶主要分布在淮安市和淮安區(qū)，其中主要以城區(qū)小區(qū)建設(shè)和混凝土攪拌站為主，部分銷(xiāo)往農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)。（五）競(jìng)爭(zhēng)能力1.服務(wù)質(zhì)量

公司自覺(jué)恪守職業(yè)道德，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督，向社會(huì)發(fā)布企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，絕不生產(chǎn)和出售偽劣產(chǎn)品、過(guò)期產(chǎn)品。2.質(zhì)量管理

企業(yè)通過(guò)了國(guó)家ISO:9001：201*質(zhì)量體系認(rèn)證，并將質(zhì)量管理體系方針貫穿于整個(gè)生產(chǎn)過(guò)程，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，降低生產(chǎn)成本，實(shí)現(xiàn)客戶與企業(yè)雙贏。3.品牌價(jià)值

201*年度全區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)二十強(qiáng)企業(yè)，201*年經(jīng)江蘇省工商行政管理局認(rèn)定，“楚城”商標(biāo)為江蘇省著名商標(biāo)，201*-201*年度淮安市楚州區(qū)“誠(chéng)信單位”，201*年4月被淮安市人民政府評(píng)為“和諧勞動(dòng)關(guān)系，履行社會(huì)責(zé)任”星級(jí)企業(yè)，江蘇省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局評(píng)定為“定量包裝商品生產(chǎn)企業(yè)計(jì)量保證能力”合格單位，江蘇省技術(shù)監(jiān)督局評(píng)定為“采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)合格單位”。4.市場(chǎng)地位和份額公司產(chǎn)品P.O52.5級(jí)、P.O42.5級(jí)和P.C32.5級(jí)水泥具有早期強(qiáng)度高，凝結(jié)時(shí)間快、耐磨性好等優(yōu)點(diǎn)，暢銷(xiāo)于省內(nèi)外，適用于高速公路、地下隧道和高層建筑，并在混凝土攪拌站，管樁等國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)工程中得到廣泛應(yīng)用。

三、信用管理貫標(biāo)工作

（一）信用管理方針及信用管理目標(biāo)

1.公司信用管理方針是樹(shù)立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建立科學(xué)完善的內(nèi)部信用管理體系，加強(qiáng)對(duì)上、下游客戶的資信管理，全面推行產(chǎn)品質(zhì)量管理。

2.公司信用管理目標(biāo)是按照《江蘇省企業(yè)信用管理規(guī)范》的要求，完善公司各項(xiàng)信用管理制度，同時(shí)實(shí)現(xiàn)信用銷(xiāo)售年平均增長(zhǎng)20%，并實(shí)現(xiàn)逾期賬款可控，零壞賬的信用管理目標(biāo)。（二）機(jī)構(gòu)設(shè)置1.信用管理部門(mén)情況

公司成立了信用管理部具體負(fù)責(zé)公司的信用體系建設(shè)工作。2.信用管理部門(mén)職責(zé)

（1）提出年度信用管理政策、措施和目標(biāo)方案。

（2）建立客戶資信資料庫(kù)，全面動(dòng)態(tài)地收集客戶的信用信息。（3）分析、評(píng)價(jià)客戶信用狀況、信用能力，綜合評(píng)價(jià)客戶的信用水平。

（4）及時(shí)做出具體客戶以及每筆信用銷(xiāo)售訂單的授信額度和信用期限。

（5）加強(qiáng)合同管理，做好日常應(yīng)收賬款的管理，跟蹤客戶，及時(shí)足額回收貨款。

（6）適時(shí)運(yùn)用外部信用工具，降低或轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。3.信用管理部門(mén)經(jīng)費(fèi)公司單獨(dú)編制信用管理部門(mén)的經(jīng)費(fèi)預(yù)算并予以執(zhí)行，確保信用管理部門(mén)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。4.信用管理人員配備

由公司副總擔(dān)任信用管理部門(mén)分管領(lǐng)導(dǎo)，部門(mén)共有7名信用管理工作人員，其中兩名專職，五名兼職工作人員，并定期組織部門(mén)工作人員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核方可上崗。（三）信用管理制度1.信用管理崗位責(zé)任制度

制定本公司信用政策、信用管理制度、辦法、組織實(shí)施信用管理工作的考評(píng)、組織對(duì)客戶的資信調(diào)查、提出并確定、審批授信計(jì)劃，制定逾期應(yīng)收賬款處理方案，實(shí)施有效追討。協(xié)調(diào)與供銷(xiāo)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)等部門(mén)的關(guān)系，及時(shí)匯總分析相關(guān)信用數(shù)據(jù)，為公司領(lǐng)導(dǎo)層決策提供依據(jù)。

2.信用檔案管理制度

建立完善的客戶信用資料，包括客戶基本資料、客戶信用調(diào)查表、客戶授信額度批準(zhǔn)表、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表、財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)賬單、付款承諾等。

信用檔案工作要保證其時(shí)效性，對(duì)相關(guān)檔案內(nèi)容采取定期和不定期更新，嚴(yán)格執(zhí)行信用檔案的保管期限，信用檔案的查閱必須履行相關(guān)審批手續(xù)。3.合同管理制度

嚴(yán)格合同評(píng)審的合法性、有效性和可履行性，嚴(yán)格合同評(píng)審程序，嚴(yán)格合同評(píng)審內(nèi)容，信用管理部門(mén)負(fù)責(zé)建立合同管理臺(tái)賬，合同承辦人應(yīng)及時(shí)將合同檔案資料移交信用管理員；信用管理部對(duì)已辦結(jié)合同做好登記后移交檔案室統(tǒng)一歸檔。4.客戶授信管理制度

由信用管理部會(huì)同相關(guān)部門(mén)確定一個(gè)時(shí)期內(nèi)的公司授信計(jì)劃，并根據(jù)客戶資信狀況及等級(jí)劃分確定授信客戶和授信額度，同時(shí)按照審批權(quán)限履行客戶授信額度批準(zhǔn)表，并做好授信回收的相關(guān)工作，確保公司的信用銷(xiāo)售始終保持一個(gè)安全、平穩(wěn)的狀態(tài)。5.客戶資信管理制度

按照客戶的不同性質(zhì)和合作時(shí)間、規(guī)模、類(lèi)型、信用狀況等對(duì)公司所有客戶進(jìn)行細(xì)分，具體分為低風(fēng)險(xiǎn)客戶、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶、極高風(fēng)險(xiǎn)客戶四個(gè)級(jí)別。根據(jù)不同等級(jí)確定對(duì)應(yīng)的信用額度、信用期限和信用折扣等，要把握好客戶資信調(diào)查的時(shí)間、資信調(diào)查的內(nèi)容和方法，同時(shí)利用財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)客戶資信狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤評(píng)定。6.商賬管理制度

財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)將全部賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)詳細(xì)登入有關(guān)的明細(xì)賬，填制賒欠客戶對(duì)賬單，每月末編制公司應(yīng)收賬款賬齡分析表，將應(yīng)收賬款分為合同期內(nèi)、預(yù)警期內(nèi)、到期、逾期、追討期等級(jí)別，并由信用管理部會(huì)同供銷(xiāo)等部門(mén)對(duì)每筆逾期賬款作出處理意見(jiàn)，明確責(zé)任，實(shí)施有效追討。同時(shí)信用管理部按制定商賬追收辦法，通過(guò)內(nèi)勤提示，外勤催收，委托專業(yè)機(jī)構(gòu)追討，法律訴訟等手段保全公司債權(quán)。7.失信行為追究制度

明確公司發(fā)生失信行為的表現(xiàn)形式及追究措施，客戶發(fā)生失信行為及公司擬采取的追究措施，以及發(fā)生合同糾紛的應(yīng)對(duì)措施等。（四）信用管理信息系統(tǒng)

公司目前財(cái)務(wù)部使用的是金蝶K3會(huì)計(jì)電算化軟件，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)層批準(zhǔn)，信用管理部正積極與財(cái)務(wù)軟件供應(yīng)商協(xié)調(diào)，打算在現(xiàn)有財(cái)務(wù)軟件上增加管理模塊，實(shí)現(xiàn)客戶資信、客戶檔案、客戶授信及合同管理、商賬管理等信息一體化管理，從而以一個(gè)軟件實(shí)現(xiàn)信用、財(cái)務(wù)、供銷(xiāo)等部門(mén)的信息共享。（五）客戶資信管理1.客戶的分類(lèi)

分為低風(fēng)險(xiǎn)客戶、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶、極高風(fēng)險(xiǎn)客戶。2.客戶資信調(diào)查時(shí)間

第一次交易必須全面了解客戶的資信狀況，正常往來(lái)客戶，定期做一次調(diào)查，遇有改變交易方式等重大變更時(shí)要及時(shí)做好資信調(diào)查。3.客戶資信調(diào)查的內(nèi)容、方法

內(nèi)容：客戶基本情況、人力資源信息、物質(zhì)資源信息、經(jīng)營(yíng)管理狀況、財(cái)務(wù)狀況和銀行信息記錄、關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

方法：直接向客戶索取、向客戶行業(yè)主管部門(mén)了解、向工商部門(mén)查詢、向金融機(jī)構(gòu)查詢、委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查。（六）客戶信用檔案管理

建立完整的客戶信用資料包括客戶信用申請(qǐng)表、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表、客戶信用審批表、授信資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、通話記錄、對(duì)賬單等原始調(diào)查資料。并根據(jù)客戶的變化，及時(shí)更新客戶信用檔案，保證客戶資料完整性和準(zhǔn)確性�？蛻粜庞脵n案的管理要保證檔案的完整和安全性，查閱相關(guān)檔案要履行審批手續(xù)。（七）客戶授信管理1.確定授信計(jì)劃

由信用管理部門(mén)會(huì)同供銷(xiāo)部、財(cái)務(wù)部，根據(jù)公司實(shí)際情況，在每年年底根據(jù)當(dāng)年授信預(yù)算執(zhí)行情況制定下一年度的全年授信計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。2.審批授信客戶

審批授信客戶時(shí)，要綜合考慮到客戶的合法性、客戶基本情況、產(chǎn)品情況、市場(chǎng)對(duì)客戶產(chǎn)品需求情況、客戶產(chǎn)品生命周期、客戶市場(chǎng)地位以及付款情況等等因素。3.分解確定授信額度

要根據(jù)客戶的具體分類(lèi)情況分解到個(gè)體客戶的授信額度。原則上低風(fēng)險(xiǎn)客戶在上年基礎(chǔ)上擴(kuò)大授信額度，一般風(fēng)險(xiǎn)客戶可以維持或適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，較高風(fēng)險(xiǎn)客戶可以減少授信額度，極高風(fēng)險(xiǎn)客戶暫停授信。4.授信回收

授信到期后，客戶如期歸還信用額度，可繼續(xù)循環(huán)使用授信額度，如客戶無(wú)法歸還所使用的信用額度，公司可以根據(jù)實(shí)際情況確定是否給客戶延期。5.主要授信方法

同業(yè)比較法、初次限額法、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)法等。（八）合同管理

1．合同簽訂前的評(píng)審制度（1）合同評(píng)審程序

A、合同承辦人將合同草本及相關(guān)資料交信用管理員初審；B、信用管理員填寫(xiě)合同評(píng)審表中初審記錄交信用管理部負(fù)責(zé)人審批，簽署審批意見(jiàn)；

C、特殊/重大合同，由信用管理部人組織有關(guān)部門(mén)進(jìn)行驗(yàn)審，信用管理員匯總各部門(mén)會(huì)審意見(jiàn)后交信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)，并報(bào)董事長(zhǎng)批準(zhǔn)實(shí)施；

D、信用管理員將合同評(píng)審表歸入該合同檔案。（2）評(píng)審內(nèi)容

A、簽訂合同前必須嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的主體資格。

※對(duì)法人必須審查原件或者蓋有工商行政管理局復(fù)印專用章的公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本復(fù)印件。

※對(duì)非法人經(jīng)濟(jì)組織，應(yīng)當(dāng)審查其是否按法律規(guī)定登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，對(duì)分支機(jī)構(gòu)或是事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體設(shè)立的經(jīng)營(yíng)單位，除審查其經(jīng)營(yíng)范圍外，還應(yīng)同時(shí)審查其所從屬的法人主體資格。

※對(duì)外方當(dāng)事人的資格審查，應(yīng)調(diào)查清楚其地位和性質(zhì)、公司或組織是否合法存在、法定名稱、地址、法定代表人姓名、國(guó)籍及公司或組織注冊(cè)地。

B、簽訂合同前需要審查代理人的代理身份和代理資格�！�代理人職務(wù)資格證明及個(gè)人身份證；※被代理人簽發(fā)的授權(quán)委托書(shū)；

※代理行為是否超越了代理權(quán)限或代理權(quán)是否超出了代理期限。C、簽訂合同前，必須認(rèn)真審查對(duì)方當(dāng)事人的履約能力。對(duì)方當(dāng)事人在合同中負(fù)有提供專業(yè)性較強(qiáng)的勞務(wù)、工程項(xiàng)目或限制經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方當(dāng)事人提供由政府法定機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證或資質(zhì)等級(jí)證書(shū)等證明。

D、簽訂合同前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查對(duì)方當(dāng)事人提供的有前證明資料，必要時(shí)應(yīng)到簽發(fā)部門(mén)進(jìn)行驗(yàn)證或進(jìn)行實(shí)地考察，以防對(duì)方當(dāng)事人偽造證明材料，對(duì)方當(dāng)事人提供的各種證明資料中所使用的當(dāng)事人名稱、印章等內(nèi)容必須完全一致。

E、下列資料不能作為主體資格和履約能力的證明資料，但可歸入合同檔案保存，以備考查�！�名片；

※廠家廣告、宣傳資料；

※各類(lèi)電話、手機(jī)等通訊工具號(hào)碼；

※對(duì)方當(dāng)事人提供的未經(jīng)我方合同承辦人見(jiàn)證而復(fù)制的或未與原件核對(duì)無(wú)異的復(fù)印資料。（3）合同簽訂管理

A、公司對(duì)外簽訂合同，應(yīng)由法定代表人或法定代表人授權(quán)的代理人進(jìn)行。未經(jīng)授權(quán)，任何人不得以公司名義對(duì)外簽訂合同。

B、合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，合同文本國(guó)家或省已經(jīng)發(fā)布示范文本的，應(yīng)當(dāng)采用合同示范文本。C、公司及所屬各單位的合同都應(yīng)按統(tǒng)一規(guī)則編號(hào)。

D、合同及其有關(guān)的書(shū)面材料，應(yīng)當(dāng)語(yǔ)言規(guī)范，字跡清晰，條款完整，內(nèi)容具體，用語(yǔ)準(zhǔn)確。

E、訂立合同，必須完備合同條款。合同條款一般包括當(dāng)事人的名稱和住所，數(shù)量和質(zhì)量，價(jià)款和報(bào)酬，履行的期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任及解決爭(zhēng)議的方法等。

F、訂立依法可以設(shè)定擔(dān)�；蛘邔�(duì)對(duì)方當(dāng)事人的履約能力沒(méi)有把握的合同，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方當(dāng)事人依法提供保證、抵押、留置、定金等相應(yīng)形式的有效擔(dān)保。

G、對(duì)外簽訂合同，要明確選擇糾紛管轄地，并力求選擇本公司所在地仲裁機(jī)構(gòu)或法院。

H、簽訂合同，應(yīng)當(dāng)加蓋公司的合同專用章。

I、合同承辦人應(yīng)將合同的副本一份及時(shí)送交本單位財(cái)務(wù)部門(mén)備案，作為財(cái)務(wù)部門(mén)收付貨款的依據(jù)。（4）合同履約管理

A、依法成立合同具有法律約束力。一切與合同有關(guān)的部門(mén)、人員必須本著“重合同、守信譽(yù)”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行合同所規(guī)定的義務(wù)，確保月的實(shí)際履行或全面履行。未經(jīng)審批部門(mén)同意，任何個(gè)人或部門(mén)不得消極理或擅自變更、中止、終止合同。

B、合同履行過(guò)程中的具體負(fù)責(zé)人，按照企業(yè)審核規(guī)定執(zhí)行，即由誰(shuí)審核，就由誰(shuí)負(fù)責(zé)合同的事前監(jiān)督、事中處理和事后總結(jié)。C、總經(jīng)理等有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)隨時(shí)了解、掌握合同的履行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理或匯報(bào)。否則，造成合同不能履行、不能完全履行的，要追究有關(guān)人員的責(zé)任。

D、因企業(yè)合同履行部門(mén)過(guò)錯(cuò)而導(dǎo)致企業(yè)利益受損的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任并應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)救措施；因客戶過(guò)錯(cuò)給企業(yè)帶來(lái)?yè)p失的，應(yīng)按《中華人民共和國(guó)合同法》提請(qǐng)對(duì)方承擔(dān)損害賠償責(zé)任；雙方都有過(guò)錯(cuò)的，各自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

E、企業(yè)合同履行部門(mén)應(yīng)當(dāng)組織工作人員對(duì)合同履行情況進(jìn)行全程監(jiān)控，以確認(rèn)合同履行情況符合合同要求。重大復(fù)雜的合同項(xiàng)目，由總經(jīng)理同意后可外聘專家參加合同履行控制工作。

F、合同履行部門(mén)應(yīng)制訂合同履約流程，明確履約控制指標(biāo)，明晰參加合同履行工作人員的崗位職責(zé)，編制合同履行崗位職責(zé)書(shū)，工作人員應(yīng)在崗位職責(zé)書(shū)上簽字，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（5）合同的變更和解除

A、合同的變更和解除由合同承辦人以書(shū)面形式報(bào)合同評(píng)審機(jī)構(gòu)審核，批準(zhǔn)后，盡快與對(duì)方簽訂變更或解除協(xié)議。

B、我方當(dāng)事人遇有不可抗力或者其他原因無(wú)法履行合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收集有關(guān)證據(jù)，并立即以書(shū)面形式通知對(duì)方當(dāng)事人，同時(shí)積極采取補(bǔ)救措施，減少損失。

C、發(fā)現(xiàn)對(duì)方當(dāng)事人不履行或不完全履行合同時(shí)，合同承辦人應(yīng)當(dāng)催促對(duì)方當(dāng)事人采取有效補(bǔ)救措施，收集、保存對(duì)方當(dāng)事人不履行合同的有關(guān)證據(jù)，及時(shí)向合同管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

D、我方當(dāng)事人因故變更或解除合同，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式通知對(duì)方當(dāng)事人，說(shuō)明變更或解除合同的原因和請(qǐng)求對(duì)方書(shū)面答復(fù)的期限，盡快與對(duì)方當(dāng)事人達(dá)成變更或解除合同的協(xié)議。5.合同履約狀況

公司長(zhǎng)期以來(lái)以誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)為宗旨，多年來(lái)合同履約率一直保持在100%，贏得了客戶，贏得了市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了公司與客戶的“雙贏”。（九）商賬管理1.賬齡分析

財(cái)務(wù)部建立應(yīng)收賬款賬目，明確應(yīng)收賬款，并建立應(yīng)收賬款賬齡分析表，將應(yīng)收賬款按照賬齡分為合同期內(nèi)、到期、逾期等三個(gè)階段，每個(gè)階段又設(shè)置若干分析期，并制訂相應(yīng)的催收措施。2.監(jiān)控與預(yù)警，組織催收

信用管理部根據(jù)財(cái)務(wù)部的應(yīng)收賬款明細(xì)表及賬齡分析情況對(duì)所有應(yīng)收賬款實(shí)施及時(shí)跟蹤監(jiān)控，對(duì)合同即將到期的、預(yù)警期內(nèi)要及時(shí)通知客戶按期付款，對(duì)到期和逾期時(shí)間不多的客戶要通過(guò)內(nèi)勤催收，對(duì)逾期后內(nèi)勤催收無(wú)效果的要通過(guò)外勤催收，委托專業(yè)機(jī)構(gòu)追討以及訴諸法律等辦法解決。（十）外部信用工具應(yīng)用

在信用管理工作中，公司十分注重外部信用工具的應(yīng)用。此次開(kāi)展企業(yè)信用管理貫標(biāo)工作，公司選擇江蘇信誠(chéng)資信評(píng)估有限公司作為信用服務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)，為公司開(kāi)展信用貫標(biāo)工作提供了輔導(dǎo)、咨詢等全方位服務(wù)，收到了良好效果，為公司信用管理工作夯實(shí)了基礎(chǔ)，下一步公司將在信用軟件、信用調(diào)查報(bào)告等多方面進(jìn)一步加強(qiáng)外部信用工具的應(yīng)用，不斷提升公司的信用管理水平和管理效率。（十一）社會(huì)責(zé)任履行1.消費(fèi)者權(quán)益

公司始終把質(zhì)量第一視為企業(yè)生命，多年來(lái)一直把客戶放在首位，以服務(wù)社會(huì)為己任，大多數(shù)客戶與公司建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。2.節(jié)能環(huán)保

公司從成立之初，便把環(huán)保、安全放在首位，企業(yè)通過(guò)了國(guó)家ISO:9001：201*質(zhì)量體系認(rèn)證、ISO14001:201*環(huán)境管理體系認(rèn)證、OHSAS18001：201*職業(yè)健康安全體系認(rèn)證。公司通過(guò)了省清潔生產(chǎn)驗(yàn)收和淮安市安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化驗(yàn)收，始終堅(jiān)持“顧客滿意是我們永恒的追求”的質(zhì)量方針，以質(zhì)量拓市場(chǎng)，以管理求發(fā)展，全面提升企業(yè)管理水平。3.職工權(quán)益

公司為職工辦理了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷、生育險(xiǎn)，多年來(lái)，未發(fā)生一起勞資糾紛。4.公平競(jìng)爭(zhēng)與社會(huì)貢獻(xiàn)

公司累計(jì)提供就業(yè)崗位超過(guò)200個(gè)，致力于社會(huì)福利、慈善事業(yè)，多次進(jìn)行捐款。被淮安市人民政府授予“和諧勞動(dòng)關(guān)系，履行社會(huì)責(zé)任”星級(jí)企業(yè)。被淮安市楚州區(qū)總工會(huì)授予“先進(jìn)基層工會(huì)”。被楚州區(qū)消費(fèi)者協(xié)會(huì)授予“誠(chéng)信單位”稱號(hào)。（十二）內(nèi)、外部評(píng)估和持續(xù)改進(jìn)公司已初步建立了公司信用管理的內(nèi)部評(píng)估機(jī)制，內(nèi)部評(píng)估人員根據(jù)信用體系的各項(xiàng)制度對(duì)公司的信用行為全面評(píng)估，對(duì)不合格項(xiàng)，由責(zé)任部門(mén)分析原因并予以修正。同時(shí)公司也積極尋求與信用中介機(jī)構(gòu)的合作。利用第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的專業(yè)水準(zhǔn)對(duì)公司的信用管理進(jìn)行外部評(píng)估，并不斷改進(jìn)四、內(nèi)部評(píng)估結(jié)論

淮安市楚城水泥有限公司初步建立了信用管理體系，在實(shí)際執(zhí)行中得到了初步應(yīng)用，并收到了良好的效果，公司積極履行法定義務(wù)和社會(huì)責(zé)任，公司信用狀況較好。經(jīng)江蘇信誠(chéng)資信評(píng)估有限公司對(duì)公司信用管理狀況進(jìn)行全方位評(píng)估后，認(rèn)為淮安市楚城水泥有限公司符合《江蘇省信用管理規(guī)范（試行）》要求，可以評(píng)定為淮安市信用管理貫標(biāo)合格企業(yè)。

信用管理績(jī)效分析（一）資產(chǎn)總額

公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖（萬(wàn)元）

70006000500040003000201*10000201*年201*年201*年

流動(dòng)資產(chǎn)固定資產(chǎn)

（二）銷(xiāo)售總額和利潤(rùn)總額（萬(wàn)元）

16000140001201*1000080008060004000201*0201*年201*年201*年6040201*801601401201*0銷(xiāo)售總額利潤(rùn)總額

（三）稅收總額（萬(wàn)元）

稅收總額700600500400稅收總額300201*000201*年201*年201*年

（四）資產(chǎn)負(fù)債率

資產(chǎn)負(fù)債率91.00%90.00%89.00%88.00%87.00%86.00%85.00%84.00%83.00%82.00%201*年201*年201*年資產(chǎn)負(fù)債率

（五）應(yīng)收賬款增幅和主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增幅

項(xiàng)目應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款增幅主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增幅應(yīng)收賬款增幅/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增幅201*年521.314931.24201*年973.1686.68%11131.03125.72%0.69201*年1048.137.7%13720.0623.26%0.淮安市楚城水泥有限公司信用管理

貫標(biāo)工作總結(jié)

企業(yè)信用管理是企業(yè)在信用交易過(guò)程中，通過(guò)制定信用管理政策，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，對(duì)客戶信息進(jìn)行收集和評(píng)估、信用額度的授予、債權(quán)保障和應(yīng)收賬款回收等各環(huán)節(jié)進(jìn)行管理的活動(dòng)。

信用活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在著作用與反作用關(guān)系，經(jīng)濟(jì)進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)帶來(lái)信用活動(dòng)的發(fā)展，同時(shí)，信用活動(dòng)的擴(kuò)大與發(fā)展又會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。專家的研究數(shù)據(jù)表明，大多國(guó)家的信用活動(dòng)與信用交易總規(guī)模與GDP同方向發(fā)展。事實(shí)證明，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展總是伴隨著信用活動(dòng)的活躍和信用交易規(guī)模的擴(kuò)大，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)就越要求誠(chéng)實(shí)守信。公司自今年起按照省、市信用辦的企業(yè)信用管理貫標(biāo)工作要求，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《江蘇省企業(yè)信用管理規(guī)范（試行）》內(nèi)容，大力推動(dòng)公司信用管理貫標(biāo)工作的深入開(kāi)展，現(xiàn)在簡(jiǎn)要總結(jié)一下具體實(shí)施情況：

為實(shí)施貫標(biāo)工作，我公司成立了貫標(biāo)工作小組，由華建軍總經(jīng)理?yè)?dān)任工作小組組長(zhǎng)，辦公司各崗位責(zé)任人擔(dān)任成員，工作小組主要負(fù)責(zé)貫標(biāo)的總體工作，對(duì)貫標(biāo)責(zé)任落實(shí)到人，做到細(xì)化分工，責(zé)任明確，確保貫標(biāo)工作的順利進(jìn)行。

今年我們首先學(xué)習(xí)貫標(biāo)，為使廣大員工更好的理解貫標(biāo)體系文件，做到熟悉標(biāo)準(zhǔn)、掌握標(biāo)準(zhǔn)、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，我們組織了貫標(biāo)專題培訓(xùn)。

公司執(zhí)行信用管理貫標(biāo)，特制訂了各項(xiàng)制度，包括：企業(yè)信用管理制度、客戶資信管理制度、合同管理制度。在客戶資信管理方面需要注意調(diào)查企業(yè)背景與歷史、股東和經(jīng)營(yíng)者、經(jīng)營(yíng)條件與經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況與付款記錄、企業(yè)銷(xiāo)售情況、企業(yè)所屬行業(yè)情況、企業(yè)公共記錄。

公司目前取得以下成效：

1.建立健全的企業(yè)信用管理組織機(jī)構(gòu)并明確信用管理部門(mén)職責(zé)及崗位職責(zé)，明確部門(mén)經(jīng)費(fèi)并配備專業(yè)人員。

2.建立健全的崗位責(zé)任制度，由企業(yè)負(fù)責(zé)人簽署頒布令，信用管理各部門(mén)嚴(yán)格按照制度實(shí)施信用管理工作。

3.建立客戶、供應(yīng)商基本信息庫(kù)，以資信調(diào)查為基礎(chǔ)（利用內(nèi)部調(diào)查和為托第三方機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)等調(diào)查），建立顧客及供應(yīng)商信用檔案（包括現(xiàn)場(chǎng)考察表、資信調(diào)查表、審批表、調(diào)查報(bào)告、對(duì)賬單及通話記錄等）。

4.建立信用信息管理系統(tǒng)，建立客戶信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，運(yùn)用信息化技術(shù)，規(guī)范企業(yè)內(nèi)部信用管理，提高工作效率。

5.有效開(kāi)展各項(xiàng)信用管理工作：強(qiáng)化客戶資信管理、信用檔案管理、客戶授信管理、合同管理、商賬管理，合理利用外部信息和服務(wù)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步開(kāi)展信用銷(xiāo)售。

6.切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，強(qiáng)化自身信用建設(shè)，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，向消費(fèi)者提供準(zhǔn)確、充分的信息、并提供安全可靠、誠(chéng)信的產(chǎn)品和服務(wù)；維護(hù)職工權(quán)益，凡進(jìn)入公司便于職工簽訂勞動(dòng)合同，繳納五險(xiǎn)一金，對(duì)于有涉及水泥生產(chǎn)的員工，公司都會(huì)每年組織體檢一次，并注重安全生產(chǎn)教育；環(huán)境保護(hù)、節(jié)約資源，公司制定的“行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略”，引進(jìn)了Φ3.8×13米大型球磨機(jī)及其配套的生產(chǎn)線，該設(shè)備不僅增加了就業(yè)，也實(shí)現(xiàn)了節(jié)能減排的效果；公平競(jìng)爭(zhēng)與科技創(chuàng)新，公司產(chǎn)品P.O52.5級(jí)、P.O42.5級(jí)和P.C32.5級(jí)水泥具有早期強(qiáng)度高，凝結(jié)時(shí)間快、耐磨性好等優(yōu)點(diǎn)，暢銷(xiāo)于省內(nèi)外，適用于高速公路、地下隧道和高層建筑，并在混凝土攪拌站，管樁等國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)工程中得到廣泛應(yīng)用；公開(kāi)、符合商業(yè)道德的開(kāi)展市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，不以違法、不平等條約約束交易對(duì)手；依法納稅，增加就業(yè)，創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富，持續(xù)增加投入，推動(dòng)技術(shù)和管理創(chuàng)新；積極參與公益事業(yè)，汶川地震，公司積極組織全體員工募捐，過(guò)后黨支部又再次發(fā)動(dòng)黨員群眾又捐了每人不少于100元的特殊黨費(fèi)；十幾年年來(lái)，我司均沒(méi)有發(fā)生或失信和違法行為。

7.持續(xù)改進(jìn)企業(yè)信用管理，年初制定信用管理計(jì)劃，每年7月份由總經(jīng)理主持開(kāi)展內(nèi)部信用管理評(píng)估，提出改進(jìn)意見(jiàn)并整改；8月下旬，與簽訂合同的咨詢公司-江蘇信誠(chéng)資信評(píng)估有限公司對(duì)我公司進(jìn)行外部評(píng)估，并出具報(bào)告。通過(guò)內(nèi)、外部評(píng)估進(jìn)行不斷改進(jìn)完善，提升信用管理水平，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部信用管理，樹(shù)立外部誠(chéng)信形象。

我司將會(huì)保持并持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，評(píng)估信用管理部門(mén)職責(zé)，發(fā)現(xiàn)不能適應(yīng)信用管理工作需要的，都會(huì)調(diào)整，不斷完善信用管理體系，為公司、為社會(huì)做出更大的貢獻(xiàn)。

關(guān)于成立信用管理部的通知

各部門(mén)：

為切實(shí)加強(qiáng)公司信用管理、防范信用風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)研究決定，成立信用管理部，信用管理部掛靠在辦公室，與辦公室合署辦公，辦公室主任兼任信用管理部部長(zhǎng)。信用管理部經(jīng)費(fèi)開(kāi)支按實(shí)列支。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

關(guān)于明確公司信用管理部

人員配備的通知

各部門(mén)：

經(jīng)研究決定，XXX同志兼任信用管理部部長(zhǎng)，負(fù)債信用管理部日常工作事務(wù)，XXX、XXX二同志任專職信用管理員。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

關(guān)于明確公司

信用管理部職責(zé)的通知

各部門(mén)：

現(xiàn)將公司信用管理部的部門(mén)職責(zé)明確如下：

（1）提出年度信用管理政策、措施和目標(biāo)方案。

（2）建立客戶資信資料庫(kù)，全面動(dòng)態(tài)地收集客戶的信用信息。（3）分析、評(píng)價(jià)客戶信用狀況、信用能力，綜合評(píng)價(jià)客戶的信用水平。

（4）及時(shí)做出具體客戶以及每筆信用銷(xiāo)售訂單的授信額度和信用期限。

（5）加強(qiáng)合同管理，做好日常應(yīng)收賬款的管理，跟蹤客戶，及時(shí)足額回收貨款。

（6）適時(shí)運(yùn)用外部信用工具，降低或轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

關(guān)于加強(qiáng)公司信用管理工作的通知

各部門(mén)：

為保證公司信用貫標(biāo)工作的順利開(kāi)展，讓信用的概念深入到公司每位員工的心里，現(xiàn)將貫徹信用管理工作的相關(guān)措施意見(jiàn)通知如下：

1.各部門(mén)每周要安排1-2小時(shí)時(shí)間集中組織本部門(mén)職工認(rèn)真學(xué)習(xí)信用管理相關(guān)文件、制度等，并做好學(xué)習(xí)記錄。

2.信用管理部牽頭組織對(duì)各部門(mén)的負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行信用管理相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，每月不少于一次，并做好考核工作。

3.信用管理部會(huì)同辦公室適時(shí)通過(guò)開(kāi)展知識(shí)競(jìng)賽、有獎(jiǎng)問(wèn)答等形式，豐富員工信用管理知識(shí)。

4.年底各部門(mén)要結(jié)合本部門(mén)的工作實(shí)際，寫(xiě)出貫徹落實(shí)各項(xiàng)信用管理制度的書(shū)面小結(jié)，并納入全年考核范圍。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日關(guān)于印發(fā)公司對(duì)實(shí)施信用管理方針承諾的

通知

各部門(mén)：

公司已于八月份正式啟動(dòng)企業(yè)信用貫標(biāo)流程，制定了公司信用管理方針、目標(biāo)，為保證該方針、目標(biāo)的順利實(shí)施，現(xiàn)就公司制定的信用管理方針、目標(biāo)向社會(huì)、向公司每位員工做如下承諾：

誠(chéng)信為本堅(jiān)持“講責(zé)任、重合同、守信譽(yù)”的職業(yè)道德，樹(shù)立“遵紀(jì)守法、公平競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)共贏”的行業(yè)風(fēng)尚。

質(zhì)量至上嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)品質(zhì)量的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范和流程，以社會(huì)責(zé)任來(lái)實(shí)現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展，以不斷升級(jí)的產(chǎn)品質(zhì)量打造出長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng)信譽(yù)。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

關(guān)于印發(fā)公司各項(xiàng)信用管理制度的通知

各部門(mén)：

為了加強(qiáng)公司信用管理，提高全員信用意識(shí)，建立科學(xué)完整的公司內(nèi)部信用管理體系，完善內(nèi)部信用責(zé)任制，現(xiàn)將經(jīng)公司股東會(huì)集體研究，并由總經(jīng)理簽發(fā)的公司《信用管理崗位責(zé)任制度》、《客戶信用檔案管理制度》、《客戶資信管理制度》、《客戶授信管理制度》、《合同管理制度》、《應(yīng)收賬款管理制度》、《失信行為責(zé)任追究制度》等七項(xiàng)信用管理制度印發(fā)給你們，希望認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

特此通知

淮安市楚城水泥有限公司二0一三年八月二十三日

淮安市楚城水泥有限公司信用管理方針

為加強(qiáng)公司信用管理，提高全員意識(shí)，根據(jù)《江蘇省企業(yè)信用規(guī)范》的相關(guān)內(nèi)容，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定以下公司信用管理方針。

1．牢固樹(shù)立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建立科學(xué)完善的內(nèi)部信用管理體系。從加強(qiáng)內(nèi)部信用管理入手，加快公司各項(xiàng)制度建設(shè)步伐，完善內(nèi)部信用管理責(zé)任制。

2．加強(qiáng)對(duì)公司上、下游客戶的資信管理，通過(guò)建立嚴(yán)格有效的信用約束機(jī)制規(guī)范公司信用行為、夯實(shí)公司信用基礎(chǔ)。

3．嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)客戶的投訴管理，以提供合格產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為基礎(chǔ)，信守合同，依法足額納稅。

4．完善會(huì)計(jì)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，不搞賬外賬。建立公司財(cái)務(wù)預(yù)決算制度以及內(nèi)部財(cái)務(wù)管理辦法。

5．全面推行產(chǎn)品質(zhì)量管理，遵守行業(yè)法律法規(guī)，保證客戶信息的安全性，信守各項(xiàng)服務(wù)承諾。

6．建立公司內(nèi)部管理體系，通過(guò)強(qiáng)化事前管理客戶資信控制及授信，事中管理合同管理與客戶投訴，以及事后管理應(yīng)收賬款及售后服務(wù)監(jiān)控，全過(guò)程地控制公司在經(jīng)營(yíng)管理中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。

7．大力倡導(dǎo)公司信用文化，以增強(qiáng)信用意識(shí)為抓手，全員普及信用知識(shí)，宣傳以誠(chéng)實(shí)守信為行為準(zhǔn)則的誠(chéng)信理念與道德情操，讓每位員工牢固樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)。8．建立公司信用管理的內(nèi)部約束機(jī)制，涵蓋公司生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等各個(gè)環(huán)節(jié)，讓信用道德理念滲透到公司的各個(gè)角落。

淮安市楚城水泥有限公司

二0一三年八月

淮安市楚城水泥有限公司信用管理目標(biāo)

為提高公司信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平，促進(jìn)公司健康持續(xù)地發(fā)展，根據(jù)公司信用管理方針的相關(guān)內(nèi)容，特制定公司信用管理目標(biāo)。

1．公司通過(guò)信用管理的過(guò)程控制方式，強(qiáng)化資信、授信、供銷(xiāo)、合同、財(cái)務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理和協(xié)同管理，系統(tǒng)地解決好公司與信用風(fēng)險(xiǎn)之間的矛盾關(guān)系，從而為公司實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供制度保證。

2．公司信用管理的最終目標(biāo)是拓展市場(chǎng)，增加銷(xiāo)售，降低賒銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)，以平衡銷(xiāo)售目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)為手段，以事前、事中、事后的全面信用管理來(lái)維持客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)公司利潤(rùn)的最大化，推動(dòng)公司健康可持續(xù)發(fā)展。

3．公司信用管理具體實(shí)施目標(biāo)是二零一三年年底前按照《江蘇省企業(yè)信用管理規(guī)范》的要求，初步建立起公司信用管理體系，完善各項(xiàng)信用管理制度，并順利通過(guò)淮安區(qū)、淮安市信用管理貫標(biāo)驗(yàn)收。

4．公司信用管理部門(mén)、供銷(xiāo)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)相互配合，按照規(guī)范要求完善客戶資信管理以及客戶授信的分析和決策機(jī)制，增強(qiáng)授信的科學(xué)性和客觀性，嚴(yán)把合同信用管理關(guān)，最大限度地維護(hù)公司利益，并密切跟蹤合同的履行進(jìn)程，加大商賬管理力度，避免客戶失信而帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。從二零一三年起至“十二五”末，力爭(zhēng)達(dá)到每年銷(xiāo)售增長(zhǎng)不低于20%，授信計(jì)劃增長(zhǎng)不低于上年目標(biāo)，逾期賬款呈逐年下降趨勢(shì)，并在可控范圍內(nèi)，壞賬損失為零的信用管理目標(biāo)。信用管理崗位責(zé)任制度

公司信用管理部門(mén)的主要職責(zé)是在信用政策允許的范圍內(nèi)做好賒銷(xiāo)工作，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)，幫助公司在擴(kuò)大銷(xiāo)售的同時(shí)，加速資金周轉(zhuǎn)，將壞賬降到最低，合理控制庫(kù)存�，F(xiàn)將公司信用管理部的崗位職責(zé)明確如下：

一、信用管理部部長(zhǎng)職責(zé)

1.制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實(shí)施信用管理工作的考核。組織宣傳、貫徹信用管理工作的各項(xiàng)規(guī)章制度，并做好與之相關(guān)的各項(xiàng)培訓(xùn)工作。

2.組織對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，建立客戶信用檔案，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理。

3.根據(jù)信用管理員提出的授信計(jì)劃，進(jìn)行客戶信用審批，定期對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

4.研究并控制應(yīng)收賬款平均持有水平，加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的賬齡分析，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生。

5.建立標(biāo)準(zhǔn)的催帳程序和培養(yǎng)高效的追賬人員，及時(shí)制定對(duì)逾期應(yīng)收賬款處理的方案，并組織有效的追賬。

6.利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)資源，幫助供銷(xiāo)部門(mén)開(kāi)拓市場(chǎng)。

7.匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門(mén)和公司領(lǐng)導(dǎo)層提供咨詢服務(wù)。

8．協(xié)調(diào)與供銷(xiāo)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)等部門(mén)的關(guān)系。二、信用管理員的主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)客戶征信檔案的管理與服務(wù)，并利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)拓市場(chǎng)。

2.根據(jù)客戶提出的賒銷(xiāo)額度申請(qǐng)，合理確定其授信額度并報(bào)信用管理部部長(zhǎng)批準(zhǔn)。

3.協(xié)助供銷(xiāo)部門(mén)承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。

4.檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問(wèn)題和糾紛。

5.登記合同臺(tái)賬，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。

6.發(fā)現(xiàn)不符合法律規(guī)定的合同行為，及時(shí)向信用管理部部長(zhǎng)報(bào)告。

7.參加對(duì)合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。8.定期向信用管理部部長(zhǎng)匯報(bào)信用管理工作情況。

9.做好公司逾期賬款的內(nèi)勤電話催收和外勤上門(mén)催收等相關(guān)工作。

10.參與商賬追收。

淮安市楚城水泥有限公司

二0一三年八月客戶信用檔案管理制度

客戶信用信息是公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中積累的資源信息，為了加強(qiáng)公司對(duì)客戶信用信息的管理，建立、健全客戶信用檔案的收集、更新、保管和利用制度，為信用決策提供依據(jù)，特制訂以下客戶信用檔案管理部分。

一、客戶信用檔案的管理原則

公司對(duì)客戶信用檔案管理應(yīng)遵循：集中管理、長(zhǎng)期積累、動(dòng)態(tài)管理、分類(lèi)管理的原則，并根據(jù)公司信用管理狀況變化，不斷加以調(diào)整完善。

二、客戶信用檔案的內(nèi)容

客戶信用檔案主要包括以下內(nèi)容：

1.客戶基本資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、各種資質(zhì)證書(shū)、許可證書(shū)、榮譽(yù)證書(shū)等復(fù)印件2.客戶信用申請(qǐng)表3.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表4.資信調(diào)查報(bào)告

5.財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表6.授信額度批準(zhǔn)表7.客戶通話記錄8.對(duì)賬單9.付款承諾10.其他客戶資料三、客戶信用檔案的建立

1.公司供銷(xiāo)部門(mén)積極配合、協(xié)助信用管理部門(mén)人員收集客戶的基本信息，主要包括：客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、各種資質(zhì)證書(shū)復(fù)印件、各種許可證書(shū)復(fù)印件、各種榮譽(yù)證書(shū)復(fù)印件等。

2.公司信用管理部門(mén)人員將客戶的信用申請(qǐng)和相關(guān)調(diào)查資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、批準(zhǔn)資料、賒銷(xiāo)后的管理資料等信息進(jìn)行收集歸并。

3.公司供銷(xiāo)部門(mén)和信用管理部門(mén)通過(guò)政府管理部門(mén)、媒體等獲得客戶公開(kāi)和半公開(kāi)的相關(guān)信息，形成準(zhǔn)確、客觀的信息記錄。四、客戶信用檔案的更新與保管

1.為保證客戶資信檔案的時(shí)效性，信用管理部門(mén)人員要對(duì)檔案內(nèi)容采取定期和不定期的更新。定期更新的時(shí)間一般為3-6個(gè)月，對(duì)于信用極佳的一類(lèi)客戶，信用檔案更新可以延長(zhǎng)到一年。

2.客戶信息的更新包括客戶基本資料的更新和財(cái)務(wù)報(bào)表的更新。當(dāng)供銷(xiāo)部門(mén)了解客戶信息有變更時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間通知信用管理部門(mén)，信用管理人員應(yīng)將變更信息錄入客戶信用檔案。

3.對(duì)于信用檔案的保管期限作如下規(guī)定：保管期限分為永久、長(zhǎng)期（5年以上）、短期（5年以下）3種，超過(guò)保管期限的文件可以考慮刪除。

4.永久保存的檔案指：國(guó)家有關(guān)信用管理方面的相關(guān)法律和法規(guī)。長(zhǎng)期保存的檔案指：行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)和管理制度。其他資料都是短期保存。

五、客戶信用檔案的保管和使用1.客戶信用檔案以客戶的單位名稱分別建立，信用管理部門(mén)人員應(yīng)將信用檔案妥善保管，注意存放地點(diǎn)的安全性。

2.信用管理部門(mén)人員應(yīng)定期對(duì)客戶信用檔案進(jìn)行檢查與核對(duì)，檢查的方法主要是抽查，一年檢查一次。

3.企業(yè)內(nèi)部各部門(mén)人員因工作需要，可隨時(shí)向信用管理部門(mén)借閱客戶信用檔案，借閱時(shí)需填寫(xiě)查檔單，交由檔案管理人員簽字后方可借閱。檔案外借時(shí)，必須經(jīng)過(guò)信用管理部部長(zhǎng)的簽字。

4.借閱者在查閱檔案過(guò)程中，不得隨意對(duì)資料進(jìn)行涂改、圈劃、撕頁(yè)等。

5.當(dāng)客戶資料發(fā)生破壞、失竊等情況時(shí)，檔案管理人員要及時(shí)向部長(zhǎng)提交書(shū)面報(bào)告，追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。

6.對(duì)交易解除后的客戶資料，要在“交易中止”或者“交易完成”的資料里分別存放。完全不可能恢復(fù)交易往來(lái)的資料，在取得部長(zhǎng)的同意后才可刪除。

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二0一三年八月

客戶資信管理制度

為及時(shí)、系統(tǒng)、客觀地了解和掌握公司客戶的資信狀況，對(duì)客戶賒銷(xiāo)授信提供真實(shí)、有效的第一手資料，特制定公司客戶資信管理制度。

一、客戶的基本分類(lèi)

按照客戶的不同性質(zhì)和合作時(shí)間、規(guī)模、類(lèi)型、重要程度、信用等級(jí)等方法，對(duì)公司所有客戶進(jìn)行細(xì)分，具體分為低風(fēng)險(xiǎn)客戶、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶、極高風(fēng)險(xiǎn)客戶。二、客戶資信調(diào)查的時(shí)間

1.與客戶第一次交易時(shí)，必須全面了解該企業(yè)的資信狀況。2.對(duì)正常往來(lái)的客戶，原則上每半年（或一年）做一次定期資信調(diào)查，及時(shí)更新相關(guān)信息。

3.如果客戶要求擴(kuò)大交易額或改變交易方式，以及訂單異常等客戶異常情況發(fā)生時(shí)，要及時(shí)安排人員做好資信調(diào)查工作，必要時(shí)可委托專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行。三、客戶資信調(diào)查的內(nèi)容和方法

1.客戶基本情況：包括企業(yè)名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、成立日期、經(jīng)營(yíng)范圍等等。

2.人力資源信息：股東及經(jīng)營(yíng)者情況、員工隊(duì)伍的知識(shí)結(jié)構(gòu)、薪金水平、工作態(tài)度等。

3.物質(zhì)資源信息：能源供應(yīng)狀況、原材料來(lái)源的穩(wěn)定程度、主要設(shè)備、現(xiàn)有生產(chǎn)規(guī)模等。4.經(jīng)營(yíng)管理狀況：內(nèi)部管理制度、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售等各方面的信息。

5.財(cái)務(wù)狀況和銀行信息記錄：收入、成本、費(fèi)用、利潤(rùn)、稅金、銀行貸款等情況。

6.關(guān)聯(lián)企業(yè)信息：是指相互控股的企業(yè)，調(diào)查他們?cè)谫Y本、人員、營(yíng)業(yè)、資金往來(lái)等各個(gè)環(huán)節(jié)的關(guān)聯(lián)信息。

7.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)：企業(yè)生存與行業(yè)發(fā)展密切相關(guān)，這也是調(diào)查的重要內(nèi)容。

以上客戶資信調(diào)查內(nèi)容可直接向客戶索取、向客戶行業(yè)主管部門(mén)了解、向工商部門(mén)查詢、向金融機(jī)構(gòu)查詢以及公開(kāi)資料查詢，也可以委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查。四、客戶資信等級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)和方法

利用財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)客戶的資信評(píng)價(jià)采用管理模型中的營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)分析模型。通過(guò)客戶流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、短期債務(wù)凈資產(chǎn)比率、債務(wù)凈資產(chǎn)比率等指標(biāo)評(píng)價(jià)客戶的財(cái)務(wù)狀況及償債能力。

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客戶授信管理制度

為了在公司擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模的同時(shí)，將信用風(fēng)險(xiǎn)最小化，使公司的授信活動(dòng)在規(guī)范謹(jǐn)慎的程序下進(jìn)行，特制訂本制度。一、確定授信計(jì)劃

由信用管理部門(mén)會(huì)同供銷(xiāo)部、財(cái)務(wù)部，根據(jù)公司實(shí)際情況，在每年年底根據(jù)當(dāng)年授信預(yù)算執(zhí)行情況制定下一年度的全年授信計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。要綜合考慮公司全年授信額度總量與現(xiàn)金回收目標(biāo)以及現(xiàn)金回收預(yù)測(cè)的量比關(guān)系。二、審批授信客戶

信用管理部門(mén)在審批授信客戶時(shí)，要綜合考慮到客戶的合法性、客戶基本情況、產(chǎn)品情況、市場(chǎng)對(duì)客戶產(chǎn)品需求情況、客戶產(chǎn)品生命周期、客戶市場(chǎng)地位以及付款情況等等因素，原則上應(yīng)在供銷(xiāo)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)意見(jiàn)統(tǒng)一的基礎(chǔ)上審批授信客戶。三、分解確定授信額度

確定了整個(gè)客戶群的總體授信額度以后，要根據(jù)客戶的具體分類(lèi)情況分解到個(gè)體客戶的授信額度。原則上低風(fēng)險(xiǎn)客戶在上年基礎(chǔ)上擴(kuò)大授信額度，一般風(fēng)險(xiǎn)客戶可以維持或適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，較高風(fēng)險(xiǎn)客戶可以減少授信額度，極高風(fēng)險(xiǎn)客戶暫停授信。對(duì)新客戶的授信額度確定采用初次限額法，對(duì)老客戶的授信額度確定采用營(yíng)運(yùn)資金模型進(jìn)行測(cè)算。四、授信回收

授信到期后，客戶如期歸還信用額度，可繼續(xù)循環(huán)使用授信額度，如客戶無(wú)法歸還所使用的信用額度，公司可以根據(jù)實(shí)際情況確定是否給客戶延期。如延期后仍不能歸還，可根據(jù)不良授信的不同性質(zhì)，采用監(jiān)控、重組、追償、訴訟、沖銷(xiāo)等基本手段處理不良授信，保全公司的債權(quán)。

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合同管理制度

第一章總則

第一條為了實(shí)現(xiàn)依法治理企業(yè)，促進(jìn)公司對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開(kāi)展，規(guī)范對(duì)外經(jīng)濟(jì)行為，提高經(jīng)濟(jì)效益，防止不必要的經(jīng)濟(jì)損失，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，特制定本管理辦法。

第二條凡以公司名義對(duì)外發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)簽訂經(jīng)濟(jì)合同。第三條訂立經(jīng)濟(jì)合同，必須遵守國(guó)家的法律法規(guī)，貫徹平等互利、協(xié)商一致、等價(jià)有償?shù)脑瓌t。

第四條本辦法所包括的合同有設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、采購(gòu)、借款、維修、保險(xiǎn)等方面的合同，不包括勞動(dòng)合同。

第五條除即時(shí)清結(jié)者外，合同均應(yīng)采用書(shū)面形式，有關(guān)修改合同的文書(shū)、圖表、傳真件等均為合同的組成部分。

第六條國(guó)家規(guī)定采用標(biāo)準(zhǔn)合同文本的則必須采用標(biāo)準(zhǔn)文本。第七條公司由法律顧問(wèn)根據(jù)總經(jīng)理的授權(quán)，全面負(fù)責(zé)合同管理工作，指導(dǎo)、監(jiān)督有關(guān)部門(mén)的合同訂立、履行等工作。第二章合同的訂立

第八條與外界達(dá)成經(jīng)濟(jì)往來(lái)意向，經(jīng)協(xié)商一致，應(yīng)訂立經(jīng)濟(jì)合同。第九條訂立合同前，必須了解、掌握對(duì)方的經(jīng)營(yíng)資格、資信等情況，無(wú)經(jīng)營(yíng)資格或資信的單位不得與之訂立經(jīng)濟(jì)合同。

第十條除公司法定代表人外，其他任何人必須取得法定代表人的書(shū)面授權(quán)委托方能對(duì)外訂立書(shū)面經(jīng)濟(jì)合同。

第十一條對(duì)外訂立經(jīng)濟(jì)合同的授權(quán)委托分固定期限委托和業(yè)務(wù)委托兩種授權(quán)方式，法定代表人特別指定的重要人員采用固定期限委托的授權(quán)方式，其他一般人員均采用業(yè)務(wù)委托的授權(quán)方式。

第十二條授權(quán)委托事宜由公司法律顧問(wèn)專門(mén)管理，需授權(quán)人員在辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取、填寫(xiě)授權(quán)委托書(shū)，經(jīng)公司法定代表人簽字并加蓋公章后授權(quán)生效。

第十三條符合以下情況之一的，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立經(jīng)濟(jì)合同：1.單筆業(yè)務(wù)金額達(dá)一萬(wàn)元的；2.有保證、抵押或定金等擔(dān)保的；3.我方先予以履行合同的；4.有封樣要求的；5.合同對(duì)方為外地單位的；

第十四條經(jīng)濟(jì)合同必須具備標(biāo)的（指貨物、勞務(wù)、工程項(xiàng)目等），數(shù)量和質(zhì)量，價(jià)款或者酬金，履行的期限、地點(diǎn)、和方式，違約責(zé)任等主要條款方可加蓋公章或合同章。經(jīng)濟(jì)合同可訂立定金、抵押等擔(dān)保條款。

第十五條對(duì)于合同標(biāo)的沒(méi)有國(guó)家通行標(biāo)準(zhǔn)又難以用書(shū)面確切描述的，應(yīng)當(dāng)封存樣品，有合同雙方共同封存，加蓋公章或合同章，分別保管。

第十六條合同標(biāo)的額不滿一萬(wàn)元，按本辦法第十三條規(guī)定應(yīng)當(dāng)訂立而不能訂立書(shū)面合同的，必須事先填寫(xiě)非書(shū)面合同代用單，注明本辦法所規(guī)定的合同主要條款，注明不能訂立書(shū)面合同的理由，并經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)同意，否則該業(yè)務(wù)不能成立。第十七條每一合同文本上或留我方地合同文本上必須注明合同對(duì)方的單位名稱、地址、聯(lián)系人、電話、銀行賬號(hào)，如不能一一注明，須經(jīng)公司總經(jīng)在我方所留的合同上簽字同意。

第十八條合同文本擬定完畢，憑合同流轉(zhuǎn)單據(jù)按規(guī)定的流程經(jīng)各業(yè)務(wù)部門(mén)、法律顧問(wèn)、財(cái)務(wù)部門(mén)等職能部門(mén)負(fù)責(zé)人和公司總經(jīng)理審核通過(guò)后加蓋公章或合同專用章方能生效。

第十九條公司經(jīng)理對(duì)合同的訂立具有最終決定權(quán)。

第二十條流程中各審核意見(jiàn)簽署于合同流轉(zhuǎn)單據(jù)及一份合同正本上，合同流轉(zhuǎn)單據(jù)作為合同審核過(guò)程中的記錄和憑證由印章保管人在合同蓋章后留存并及時(shí)歸檔。

第二十一條對(duì)外訂立的經(jīng)濟(jì)合同，嚴(yán)禁在空白文本上蓋章并且原則上先由對(duì)方簽字蓋章后我方才予以簽字蓋章，嚴(yán)禁我方簽字后以傳真、信函的形式交對(duì)方簽字蓋章；如有例外需要，須總經(jīng)理特批。第二十二條單份合同文本達(dá)二頁(yè)以上的須加蓋騎縫章。

第二十三條合同蓋章生效后，應(yīng)交由合同管理員按公司確定的規(guī)范對(duì)合同進(jìn)行編號(hào)并登記。

第二十四條合同文本原則上我方應(yīng)持單份，至少應(yīng)持二份，合同文本及復(fù)印件由財(cái)務(wù)部、辦公室、法律顧問(wèn)、具體業(yè)務(wù)部門(mén)等各部門(mén)分存，其中元件由財(cái)務(wù)部門(mén)和辦公室留存。

第二十五條非書(shū)面合同代用單也視作書(shū)面合同，統(tǒng)一予以編號(hào)。第三章合同的履行

第二十六條合同依法訂立后，即具有法律效力，應(yīng)當(dāng)實(shí)際、全面地履行，

第二十七條業(yè)務(wù)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合同編號(hào)各立合同臺(tái)帳，每一合同設(shè)一臺(tái)帳，分別按業(yè)務(wù)進(jìn)展情況和收付款情況一事一記。第二十八條有關(guān)部門(mén)在合同履行中遇履約困難或違約等情況應(yīng)及時(shí)向公司總經(jīng)理匯報(bào)并通知法律顧問(wèn)。

第二十九條財(cái)務(wù)部門(mén)依據(jù)合同履行收付款工作，對(duì)具有下列情形的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)拒絕付款：

1.應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同而未訂立書(shū)面合同，且未采用非書(shū)面合同代用單的；

2.收款單位與合同對(duì)方當(dāng)事人名稱不一致的。

第三十條付款單位與合同對(duì)方當(dāng)事人名稱不一致的，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)督促付款單位出具代付款證明。

第三十一條在合同履行過(guò)程中，合同對(duì)方所開(kāi)具的發(fā)票必須先由具體經(jīng)辦人員審核簽字認(rèn)可，經(jīng)總經(jīng)理簽字同意后，再轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)審核付款。第三十二條合同履行過(guò)程中有關(guān)人員應(yīng)妥善管理合同資料，對(duì)工程合同的有關(guān)技術(shù)資料、圖表等重要原始資料應(yīng)建立出借、領(lǐng)用制度，以保證合同的完整性。第四章合同的變更和解除

第三十三條變更或解除合同必須依照合同的訂立流程經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、法律顧問(wèn)等相關(guān)職能部門(mén)負(fù)責(zé)人和公司總經(jīng)理審核通過(guò)方可。

第三十四條我方變更或解除和同地通知或雙方的協(xié)議應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面

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