關(guān)于加強ATM管理的通知

一、加強ATM機的組織領(lǐng)導(dǎo)管理

我行ATM機實行“統(tǒng)一管理、分級負責(zé)”。個人金融部為ATM機的業(yè)務(wù)主管部門，同時負責(zé)城區(qū)ATM機的日常管理工作。信息技術(shù)部主要負責(zé)技術(shù)保障和運行維護工作。會計結(jié)算部負責(zé)核算管理和城區(qū)ATM機的加鈔工作。保衛(wèi)部門負責(zé)安全設(shè)施的管理和安全防范工作�？h支行負責(zé)本轄區(qū)的ATM機的日常管理工作。各網(wǎng)點負責(zé)本網(wǎng)點在行式ATM機的日常維護工作。具體職責(zé)要求按照《綿陽市商業(yè)銀行股份有限公司自助銀行（設(shè)備）管理規(guī)定》（以下簡稱《自助銀行（設(shè)備）管理規(guī)定》）執(zhí)行。

二、加強ATM機的監(jiān)督管理

近期，有關(guān)ATM機案件時有發(fā)生，主要原因是內(nèi)部人員不按操作流程辦理業(yè)務(wù)，管理人員疏于監(jiān)督管理。

（一）日常管理。各管理部門應(yīng)切實履行職責(zé)，按月調(diào)閱監(jiān)控錄像，認真檢查各個環(huán)節(jié)是否執(zhí)行操作流程，是否存在違規(guī)行為和隱患，發(fā)現(xiàn)問題或隱患，及時整改，并登記《會計檢查輔導(dǎo)登記薄》。對監(jiān)控鏡頭角度能直接觀察到客戶輸入密碼的，要對鏡頭角度角度進行調(diào)整或?qū)�客戶密碼輸入界面作屏蔽處理。信息技術(shù)部值班人員應(yīng)隨時查看遠程監(jiān)控系統(tǒng)，對缺鈔、工作狀態(tài)不正常等原因發(fā)出的報警信息，及時通知有關(guān)部門處理。會計結(jié)算部對ATM機加鈔數(shù)、存取數(shù)、交易頻率等指標的合理性實施監(jiān)測分析，對可疑交易以及長期未發(fā)生交易等原因發(fā)出的預(yù)警信息及時核查。暫時停用的ATM機現(xiàn)金箱要清空，停止使用的ATM機及時作刪除處理。

（二）嚴格執(zhí)行查庫制度。縣支行ATM機查庫規(guī)定，比照網(wǎng)點查庫制度執(zhí)行，會計主管按旬查庫，網(wǎng)點負責(zé)人按月查庫，管理行分管行長按季查庫，管理行行長按年查庫。城區(qū)ATM機查庫規(guī)定為：會計檢查輔導(dǎo)員每月查庫不低于30%，每季度查庫100%。會計結(jié)算部負責(zé)人每季度查庫不低于30%，分管行長每年抽查不低于30%。查庫時，應(yīng)停機扎帳并與生產(chǎn)系統(tǒng)核對余額。

（三）鑰匙和密碼管理。ATM機鑰匙包括加鈔間鑰匙，ATM機上柜鑰匙，下柜（保險柜）鑰匙，鈔箱鑰匙。密碼包括密碼棒和密碼。鑰匙和密碼（密碼棒）必須實行“分別保管、平行交接”的原則，密碼（密碼棒）裝入信封和鑰匙分別存放在保險柜中，并登記《ATM密碼及鑰匙管理登記薄》。密碼至少每月更換一次，在辦理交接后，也應(yīng)更換密碼。

城區(qū)ATM機專職加鈔員1人管鑰匙，1人管密碼和密碼棒；備用鑰匙交會計結(jié)算部負責(zé)人保管。網(wǎng)點保管的鑰匙由會計主管保管。

縣支行每個網(wǎng)點應(yīng)配備2名相對固定的人員管理ATM機，兼任加鈔員，其中1人為會計主管，另一人為普通柜員（或其他人員），會計主管管密碼（密碼棒）和加鈔間鑰匙，普通柜員管ATM機柜鑰匙。會計主管休假時，網(wǎng)點負責(zé)人頂崗；普通柜員休假時，由另一普通柜員頂崗；交接時，必須辦理交接記錄，不允許交叉交接，辦理交接后，應(yīng)更換密碼。交接情況應(yīng)在《綿陽市商業(yè)銀行自助機具密碼及鑰匙管理登記簿》上作好記錄�？h支行備用鑰匙由管理支行分管行長負責(zé)保管并登記《綿陽市商業(yè)銀行自助機具密碼及鑰匙管理登記簿》。

縣支行交接管理，密碼、鑰匙的保管情況及柜員休假時的經(jīng)營支行會計主管休假時，由網(wǎng)點負責(zé)人頂崗；普通柜員休假時，由另一普通柜員頂崗；必須執(zhí)行“分別保管、平行交接”的原則，不允許交叉交接；保管密碼的柜員辦理交接后，應(yīng)及時更換密碼。交接人均為會計主管、普通柜員時，監(jiān)交人為經(jīng)營行長或分管行長，交接人為經(jīng)營行長之一的，監(jiān)交人為分管行長。

三、規(guī)范會計核算流程

城區(qū)ATM機實行集中核算，由個人金融部8000機構(gòu)完成，設(shè)立1名核算員，1名主管。主要負責(zé)發(fā)出加鈔指令和記賬，銀聯(lián)差錯平臺對賬，出具差錯處理通知單和銀聯(lián)資金清算通知單，逾

期吞沒卡管理和會計檔案管理。加鈔指令、調(diào)整賬務(wù)等重要會計事項，必須通過主管審查簽字后才能辦理。

縣支行ATM機納入所在網(wǎng)點核算，視同本網(wǎng)點一個柜員管理。記賬、加鈔等重要事項，必須通過本網(wǎng)點會計主管簽字授權(quán)才能辦理。

加鈔前必須停機扎帳，及時打印9216庫存余額并與清機記錄單一同保存�！禔TM清機登記表》、《自助銀行(設(shè)備)故障和維修記錄登記薄》、《自助機具密碼及鑰匙管理登記薄》《ATM差錯處理登記簿記》ATM流水紙和有關(guān)ATM業(yè)務(wù)登記薄，按年裝訂保管。流水紙保管5年，電子檔存放15年

合理核定每臺ATM的最高限額，限額設(shè)定應(yīng)控制在最高7天的用量之內(nèi)。未經(jīng)總行批準，不得擅自提高限額。

長短款差錯處理按照《ATM差錯處理流程》執(zhí)行。差錯處理情況必須登記《ATM機差錯處理登記薄》。

卡取款發(fā)生錯賬需沖正時，由開戶行根據(jù)總行的《卡業(yè)務(wù)調(diào)賬通知書》和機打的40703科目記賬憑證，使用[9028]交易自行進行紅字沖正，涉及積數(shù)調(diào)整的一并調(diào)整。會計分錄為：

借：211紅字金額貸：40703紅字金額四、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程

ATM加鈔處理流程按照《自助銀行（設(shè)備）管理規(guī)定》操作。一是加鈔員加鈔和清機時，實行復(fù)核制，換人換點鈔機符合，均必須在監(jiān)控下雙人共同完成。二是已裝鈔箱應(yīng)加封一次性鎖條，并登記清機記錄單，下次加鈔時必須核查是否完整和相符。三是禁止加鈔員同時管理密碼和鑰匙，采取平行交接，鑰匙管理員在輸入密碼時，另一人必須回避。鑰匙使用完畢后，應(yīng)入保險柜或入庫保管。

五、加強ATM機的安全管理（一）維修管理

一是要與ATM機服務(wù)商簽訂協(xié)議。協(xié)議中明確維修人員的身份確認方式、存儲設(shè)備管理、服務(wù)商應(yīng)承擔(dān)的保密責(zé)任以及對維修人員過錯承擔(dān)的責(zé)任等。二是維修人員上門維護設(shè)備時，必須核實其身份，實行全程陪同制度，原則上由總行科技人員陪同和兩名加鈔員必須全程陪同。若只開上柜，不開保險柜，可由科技人員和網(wǎng)點主管陪同。三是維修人員上門維修時不能使用任何自帶的存儲設(shè)備。對維修人員需要使用的硬盤、光盤、優(yōu)盤等存儲設(shè)備全部由銀行提供，使用后應(yīng)歸還銀行，不能帶走。（二）巡查管理

1、是保衛(wèi)部門要與公安部門加強聯(lián)系，加大ATM機日間和夜間巡查力度。

2、是各網(wǎng)點對在行式ATM機每日早中晚至少巡查三次，日始、日終巡查記錄登記在《營業(yè)場所每日安全檢查情況登記表》上，日間的巡查登記在《會計主管坐班日志》上。檢查內(nèi)容:檢查柜員機是否正常使用，附屬設(shè)備是否完好，有無張貼小廣告或安裝附加裝置竊取客戶銀行卡信息和密碼。保持ATM機及附屬設(shè)備清潔衛(wèi)生，如發(fā)現(xiàn)問題及時登記在《會計主管坐班日志》上，不能處理時，及時登記《綿陽市商業(yè)銀行自助機具故障及維修登記簿》并報告會計結(jié)算部加鈔員或信息技術(shù)部，并詳細記錄后續(xù)處理情況。

3、是離行式ATM機的安全防護設(shè)施應(yīng)達到公安部門制定的安全標準。（三）、吞沒卡管理

1、管理員取卡，由支行ATM機鑰匙、密碼管理員雙人取卡，并登記《綿陽市商業(yè)銀行吞沒

卡處理登記簿》；

2、客戶取卡，領(lǐng)卡人憑本人有效身份證件及復(fù)印件，但代理人領(lǐng)取的應(yīng)提供本人有效身份證件及代理人有效身份證及復(fù)印件，柜員聯(lián)網(wǎng)核查身份證信息打印在其身份證復(fù)印件背面，并登記《綿陽市商業(yè)銀行吞沒卡處理登記簿》交客戶簽名確認。取本行卡的，由柜員在我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中先核對身份證信息的一致性，再校驗交易密碼正確后交領(lǐng)卡人；取他行卡的，由會計主管持卡陪同在柜員機上校驗密碼正確后交領(lǐng)卡人。

3、上交卡部，每月5日前各支行將無人認領(lǐng)的吞沒卡登記《綿陽市商業(yè)銀行上繳吞沒卡登記表》后連同吞沒卡一并上繳卡部。身份證復(fù)印件與《綿陽市商業(yè)銀行吞沒卡處理登記簿》、《綿陽市商業(yè)銀行上繳吞沒卡登記表》配套存檔滿頁按年裝訂。

（四)ATM監(jiān)控檢查

1、網(wǎng)點負責(zé)人按旬回放，回放情況登記在《電子監(jiān)控錄像資料查閱復(fù)制登記簿》上，回放原因?qū)憽癆TM監(jiān)控回放”，備注欄填寫回放重要時段的內(nèi)容，包括“加鈔、維護、主管巡查”等。

2、回放檢查內(nèi)容：各通道是否清晰、是否保存歷史記錄、保存時間是否足月、維護、巡查、加鈔業(yè)務(wù)操作流程重要時段是否合規(guī)等。

不能處理時，應(yīng)及時登記《會計主管坐班日志》、《綿陽市商業(yè)銀行自助機具故障及維修登記簿》，并報告會計結(jié)算部加鈔員或信息技術(shù)部，并詳細記錄后續(xù)處理情況。

（五）進出加鈔間

1、ATM加鈔員在涉及保險柜及柜內(nèi)設(shè)備的維護時必須參與陪同，必要時還應(yīng)作清機處理；經(jīng)營支行人員日常巡查、回放錄像、取卡、換紙等不需打開保險柜時，可登記《ATM加鈔間進出登記簿》后單獨進入加鈔間。

2、城區(qū)相關(guān)經(jīng)營支行涉及取吞沒卡、換紙、巡查等需要進入加鈔間時，原則上可以不雙人進出。

3、所有人員在進入ATM加鈔間后，其防盜門都必須保持關(guān)閉狀態(tài)。4、由本網(wǎng)點加鈔的應(yīng)在武裝保衛(wèi)下或關(guān)門暫停營業(yè)情況下進行。六、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核工作

ATM主管部門定期對ATM管理人員和操作人員進行培訓(xùn)和考核，各行也應(yīng)定期組織相關(guān)人員進行培訓(xùn)，將日常管理納入工作考核。培訓(xùn)主要內(nèi)容是有關(guān)ATM管理辦法、核算流程和安全知識。

銀行卡緊急止付電話：2371111；個人金融部聯(lián)系電話:2364121會計部聯(lián)系電話：2363810或13981117316。

附件：1、綿陽市商業(yè)銀行自助銀行（設(shè)備）差錯登記薄

2、綿陽市商業(yè)銀行自助機具現(xiàn)場清機加鈔登記表3、綿陽市商業(yè)銀行自助機具故障及維修登記簿4、綿陽市商業(yè)銀行吞沒卡處理登記簿5、綿陽市商業(yè)銀行自助機具巡查登記簿6、綿陽市商業(yè)銀行自助機具密碼及鑰匙管理登記簿

擴展閱讀：轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強ATM服務(wù)環(huán)境管理的通知》的通知

中國郵政儲蓄銀行江西省分行辦公室文件

贛郵銀辦〔201*〕46號

轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強ATM服務(wù)環(huán)境管理的通知》的

通知

各市分行：

現(xiàn)將總行《關(guān)于加強ATM服務(wù)環(huán)境管理的通知》（郵銀辦發(fā)〔201*〕601號）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并結(jié)合我省實際情況，提出如下要求：

一、要高度重視，做好ATM機具及其服務(wù)環(huán)境的日常管理工作，防范ATM外部案件，保證客戶的用卡安全，維護郵儲銀行品牌形象。

二、指派人員負責(zé)ATM日常檢查維護工作。在行式機具由所屬網(wǎng)點的工作人員負責(zé)，離行式機具由所掛靠網(wǎng)點的工作人員負責(zé)，未掛靠網(wǎng)點的機具，由市、縣分支行指派專人負責(zé)。

三、加強維護管理力度，明確維護管理職責(zé)。在行式和離行式機具分別要保證每日和每周至少2次的檢查頻次，排查機具故障，防止ATM被非法外部加裝，維護機具周邊環(huán)境整潔，對機體及周邊環(huán)境的非法張貼物要及時清理。對布放在外部案件高發(fā)、較易出現(xiàn)小廣告區(qū)域的機具要適當(dāng)提高檢查頻次和檢查力度，保證機具安全運營、維護整體形象。

二一一年一月三十一日

主題詞：轉(zhuǎn)發(fā)ATM服務(wù)環(huán)境管理通知抄送：江西省郵政代理金融業(yè)務(wù)局，省分行辦公室、科技發(fā)展部。中國郵政儲蓄銀行江西省分行辦公室201*年1月31日印發(fā)共印28份

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