201*年增值業(yè)務及技術支撐部工作總結

201*年增值業(yè)務及技術支撐部部門工作總結

大家好！

201*年，對于增值業(yè)務及技術支撐部門來說是最~~~~~，一年來我們所做的工作大部分都是圍繞著企業(yè)建站這個業(yè)務在忙，小紅和方露主要負責編程和美工，我主要負責業(yè)務支撐、前期策劃和溝通，以及后期的備案等零零碎碎收尾工作，還有就是我們201*年2月份新上線的論壇的維護推廣工作，鄭志華基本上整年對著教育網，這些事情就是我們四個人忙了一年的主要工作，下面就我們部門201*年的這幾塊主要的工作，在這里做個總結。

一、企業(yè)建站和業(yè)務支撐

企業(yè)建站業(yè)務是09年底提出的一項新業(yè)務，當時推出以“3999”、“4999”以及行業(yè)應用平臺、企業(yè)OA等業(yè)務開發(fā)為主，公司09年對這塊業(yè)務也是非常重視，市場部傾注了主力在做這塊業(yè)務，我們也就投入了主力用在建站的工作上，這也是尊照“一切跟著市場走”的原則，但由于這個建站業(yè)務剛開始我們在套路上不太熟，建站的方式方法不夠科學，導致建站時間長，人力成本較大，一個網站要花上近一個月的時間，半年沒做幾個網站，這方面曾經走了近半年彎路，后來，我們余總、周總及時發(fā)現(xiàn)問題，并及時找到了正確的方式和方法，我們到嘉興與一家網絡公司簽訂了合作協(xié)議，下半年企業(yè)建站成本得到了有效的控制，加快了建站的步伐，全年共建站近30個，外加天宏房產的一個行業(yè)應用平臺的開發(fā)，這塊工作全年估計也為公司直接創(chuàng)收20萬元左右。

二、論壇的維護和推廣

網上千島湖論壇是201*年2月份上線的，將近一年了，記得論壇在08年剛剛成立我們這個部門的時候就曾經開設過，那時叫“華數論壇”，但因沒有這方面的推廣經驗，運行了半年左右就和皆啦，那么201*年重新開設論壇的主要目的，就是配合網上千島湖提高人氣，特別是本地人氣，就象是千島湖的公園、廣場等公共娛樂場所，什么人都可以來，也就什么人都有，林子大了什么鳥都有，互動性、參與性強，溜達閑逛的人更多，能找到與自己的品味相投的網友，而且還為大家組織各種各樣的線上、線下、室內、室外的活動提供了一個非常理想的平臺，所以論壇是帶動主站提升人氣最好的平臺，但是論壇也有它的缺點，那就是管理，就象公共場的管理也是最頭疼的，所以為什么論壇每個版塊都有一個或多個版主，版主就分類分塊的管理員，版主都是在現(xiàn)實社會上選聘的，各行各業(yè)的人士都有，他們都是自由、自愿、無償的義務工作者，總共23個版主，我們網上千島湖主站有這么多的管理者嗎？所以千萬別小看論壇。

論壇的基本概況：

論壇上線時間嚴格來說只有10個月左右，目前的注冊會員快超過1萬人了，而且現(xiàn)在還在以每天近30人的速度增加，總發(fā)貼數10多萬，總頁面流量4208154萬多，共計來訪人數1961328人次，當然訪問最多是12月份792347，每天近3萬的頁面游覽量。每日IP500左右。

三、2M特網的維護和教育網維護

2M特網的維護，這塊工作相對來說工作量不是很大，相當于兼職在做一樣的，平時也不需要花太多的時間去關注，通常是工程維護部或客服部打電話來，說有故障或有疑問的時候才處理下。

另外教育網，主要是鄭志華平時在負責解答老師、學生和家長的操作上的遇到的一些問題，然后一邊在修改存在的問題，推廣應用是王儉兼著，鄭志華在技術上面做一些支持方面的事情。我本人關注得比較少的。

總體來說，201*年我們做為一個增值業(yè)務及技術支撐部門，編代碼寫程序、協(xié)助市場部客戶經理跟客戶洽談增值業(yè)務是我們的使命，“一切跟著市場走，密切配合、緊緊圍繞市場部的需求、方針和路線”是我們的方向！201*年是這樣，201*年我換崗了，雖然有點舍不得，但古人云：“有舍才有得”，我含淚而別，希望201*年，在新的崗位能做出點成績，不負領導的厚望，也衷心祝愿網上千島湖201*年能夠挺起來，并且走得更好！

增值業(yè)務及技術支撐部：姜向陽

201*年12月31日

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信貸業(yè)務部201*年總結以及

下一步的工作打算

第一部分工作總結

今年以來在市行的正確領導下，在全轄一二級支行的高度重視下，全行信貸戰(zhàn)線上下積極搶抓機遇、應對挑戰(zhàn)，緊密圍繞年初制定的工作重點和計劃目標，持續(xù)強化能力建設，克服了制約業(yè)務發(fā)展的各項不利因素，積極穩(wěn)妥、高效有序地開展各項工作，信貸業(yè)務實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。下面將全行201*年信貸業(yè)務經營指標完成情況以及我部主要工作匯報如下：一、全行信貸業(yè)務完成情況

截止12月31日，我行個人貸款結余達到萬元，列全省第位，較年初提高位，小企業(yè)貸款余額萬元，各類貸款本年余額增加萬元，列全省第位，完成省行下達業(yè)務量計劃的%，列全省第位。

二、主要工作措施

為貫徹市行穩(wěn)健發(fā)展小額貸款業(yè)務，擴大住房按揭貸款業(yè)務的市場份額，突出發(fā)展個人商務貸款業(yè)務，促進全行資產業(yè)務又好又快發(fā)展的總體工作要求，我部采取了下列措施：

（一）以活動和績效考核為指引，推進信貸結構的調整，推動信貸業(yè)務的科學發(fā)展。

一是今年以來,我部先后組織了“促轉型，比貢獻”、“凝心聚力，再創(chuàng)輝煌”、“服務小企業(yè)，實現(xiàn)新跨越”競賽活動，根據市行總體工作安排，引導各支行緊緊圍繞面向三農、服務個體工商戶和小企業(yè)的基本發(fā)展思路，以小額貸款業(yè)務為支撐點，重點突破城市零售業(yè)務，積極推動小企業(yè)貸款業(yè)務，并配套組織了經營類貸款市場拓展對抗活動以及小企業(yè)走訪營銷活動，按月下發(fā)小額貸款、城市零售貸款、信貸資產質量以及活動通報，加強調度和督促，推動我行貸款業(yè)務實現(xiàn)快速發(fā)展。

二是制定季度信貸業(yè)務考核方案，推動“三個轉變”。即從考核業(yè)務量和質量，向業(yè)務量、質量和貸款結構并重轉變，從業(yè)務結構“一刀切”向“區(qū)分區(qū)域，各有側重”轉變，從單純的逾期率考核向關注逾期貸款遷徙轉變。通過推進三個轉變，實現(xiàn)了各類貸款的平穩(wěn)發(fā)展，信貸資產質量也保持在較好水平。

（二）加強小額貸款業(yè)務基礎工作，提高營銷工作的針對性。今年以來，我部先后下發(fā)了《關于進一步規(guī)范和完善縣域村鎮(zhèn)信息管理的通知》、《通知》，就完善村鎮(zhèn)經濟檔案，農村貸款行業(yè)營銷、農民專業(yè)合作社合作以及信用村建設進行了布和安排，要求各支行結合村鎮(zhèn)信息的錄入，對各自轄內的農村市場深入細致分析，了解農村各行業(yè)的用款周期，重點關注農戶購買種子、化肥、農膜、農藥等農業(yè)生產資料的信貸資金需求、在村鎮(zhèn)從事家電經營和農資經營的農戶資金需求以及從事生豬、奶牛、禽蛋等菜籃子”農副產品生產的農戶以及農民專業(yè)合作社社員的信貸需求，各行開發(fā)了畜牧養(yǎng)殖、棉花收購、土地承包和農資經銷等行業(yè)，并初步建立了全轄自然村的經濟檔案，為開展有針對性的營銷工作奠定了基礎。

（三）積極開展商戶和小企業(yè)貸款客戶營銷，推進城市零售貸款和小企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展。

今年以來，我部先后組織開展“走百店，入千鋪”上門營銷活動和小企業(yè)走訪營銷活動，充分借助個私協(xié)、商會、協(xié)會等中間平臺和房產、土地主管部門提供的企業(yè)信息以及房產和土地評估機構提供的評估客戶信息，要求各支行利用短信平臺、商函、特快、電話以及上門等多種形式，拓展商戶以及小企業(yè)信貸市場。通過上述活動的開展，有力提升我行信貸產品的社會知名度和市場認知度。

（四）進一步密切與房產中介的合作關系，推動我行住房按揭貸款業(yè)務實現(xiàn)高速發(fā)展。

今年以來，我部進一步密切與房產中介的合作關系，在提高審查審批速度和效率的同時，通過定期回訪客戶和中介，在不違背政策規(guī)定的同時，不斷調整審查審批的工作思路，既控制了風險，又與廣大中介建立了良好的合作關系，也為縣區(qū)支行拓展業(yè)務提供了良好的服務，推動了我行住房按揭貸款業(yè)務的快速發(fā)展。

（五）深入開展信貸業(yè)務宣傳活動，提升我行信貸產品的社會知名度。

今年以來，我部于第一季度和第三、第四季度分別下發(fā)了集中宣傳方案，通過開展“迎春送福”入戶宣傳活動、“一村一牌”宣傳活動以及各種形式媒體宣傳活動，進一步提升我行信貸產品的社會知名度。

（八）積極推進城市零售示范行建設,提升信貸經營水平。根據省行統(tǒng)一部署，今年以來我行積極推進城市零售示范行建設，從硬件設施、人員配備等方面給予了重點傾斜，信貸部門從組織結構、崗位職責、日常流程、業(yè)務操作、服務禮儀、客戶營銷、業(yè)務檢查、內部培訓、逾期管理等方面進行了規(guī)范，在總行開展的城市零售示范行創(chuàng)建活動中以總分81.5分的成績暫列全國第二。

（九）加強信貸管理，確保信貸健康發(fā)展

1、規(guī)范流程，加大培訓和監(jiān)督檢查力度，嚴控信貸業(yè)務風險。

一是建立電話回訪制度。每日由市行后臺人員對支行發(fā)放的貸款進行電話回訪，監(jiān)督信貸員制度以及“八不準”政策的執(zhí)行情況，嚴控人員道德風險。

二是建立系統(tǒng)抽查制度。對所轄機構的信息錄入情況進行抽查，對發(fā)現(xiàn)的問題進行跟蹤落實，督促信貸人員樹立規(guī)范操作意識；

三是規(guī)范業(yè)務操作流程。今年以來，我部先后下發(fā)了《關于嚴格執(zhí)行貸款系統(tǒng)行業(yè)分類標準錄入的通知》和《關于規(guī)范城市零售貸款影像資料標準的通知》，并按月下發(fā)《審批中心審批質量通報》，對信息系統(tǒng)錄入、城市零售貸款貸款影像資料標準以及審查審批過程中進行了發(fā)現(xiàn)的問題進行了規(guī)范，并對相關責任人進行了處罰。

四是加大監(jiān)督檢查力度。本年我部共組織業(yè)務檢查12次，組織業(yè)務會審3次，下發(fā)風險提示10次，對所有信貸人員經辦的各類貸款進行了抽查，重點對貸前調查、貸后檢查以及貸款審查審批環(huán)節(jié)責任人的履職情況進行檢查，下發(fā)檢查通報15期，并對檢中存在的問題進行了經濟處罰，共計罰款27250元。

五是加強信貸業(yè)務培訓。結合小額貸款宣貫工作，我部采取業(yè)務檢查、新業(yè)務宣貫相結合的方式完成了對全市所有信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務培訓工作，進一步規(guī)范了小額貸款業(yè)務操作流程。同時，根據省行以及監(jiān)管部門的要求，組織全行管理人員學習了“三個辦法，一個指引”，并編制了《金融法律法規(guī)匯編》作為市行素質提升工程的的學習讀本，為全行員工特別信貸條線員工素質提升起到了促進作用。

2、加大逾期催收力度，通過績效杠桿、建立逾期預警報告制度和分級催收制度、按月下發(fā)逾期分級管理文件以及信貸員逾期

情況通報，先后下發(fā)了提升了各級支行對逾期催收工作的重視程

度。

第二部分201*年工作打算

一、工作目標

各類貸款凈增6.5億元，貸款余額確保達到19億元以上，力爭20億元；資產質量優(yōu)良，小額貸款逾期率控制在0.85%以內，其他貸種逾期率控制在0.1%以內。各貸種目標如下：

小額貸款余額凈增1.5億元，余額達到7.2億元以上；個人商務貸款余額凈增2.1億元，余額達到4.8億元以上；住房按揭貸款凈增1.4億元，余額達到5億元以上；小企業(yè)貸款凈增1.6億元，余額達到2億元以上；二、工作思路

下一步我部將在市行的正確領導下，積極推進“一二三四五”工程，即：堅持管理與發(fā)展并重這一中心思想，堅定信心、夯實基礎、提升能力，堅持“兩小戰(zhàn)略”，強化信貸營銷調查人員、審查審批人員、管理人員三支隊伍建設，完善貸后支付管理、績效考核、信貸員晉升退出以及違規(guī)行為監(jiān)督檢查四項機制，開展好農戶小額貸款行業(yè)營銷、信貸服務點下沉、小企業(yè)上門營銷、產品創(chuàng)新和信貸員作風建設五項工作。

三、具體措施

（一）以農村市場行業(yè)營銷和網點下沉工作為抓手，積極發(fā)展小額貸款業(yè)務

1、深入開展農村小額貸款行業(yè)營銷工作和優(yōu)質客戶挖掘工作，將“零售業(yè)務批量做”的市場模式進一步推向深入。

一是充分利用和不斷完善村鎮(zhèn)經濟檔案，根據轄內各村鎮(zhèn)經濟和產業(yè)特點，確定每個季度的重點營銷區(qū)域和行業(yè)，同時進一步加強與農民專業(yè)合作社、海洋漁業(yè)部門、畜牧防疫部門的聯(lián)系，全面貫徹包村到人和包社到人制度，將“零售業(yè)務批量做”的市場模式進一步推向深入，有效破解農村小額貸款成本高、用款急、信息不對稱的難題。

二是重點突出鄉(xiāng)鎮(zhèn)的優(yōu)質小額貸款客戶營銷，緊緊抓住各鄉(xiāng)鎮(zhèn)或自然村的農資經銷商、農機經銷商和鄉(xiāng)鎮(zhèn)家電經營商，建立“三商”貸款統(tǒng)計制度，定期分析匯總各行的客戶挖掘工作，確保實現(xiàn)轄內“三商”客戶營銷工作的全覆蓋。3、完善區(qū)域小額貸款分布統(tǒng)計制度。利用一個季度左右時間完善轄內小額貸款客戶村鎮(zhèn)分布統(tǒng)計表，摸清轄內每個自然村或者行政村的客戶分布情況，并建立定期報表制度，科學分析轄內信貸市場，逐步完成對轄內信用較好村鎮(zhèn)業(yè)務的全覆蓋。4、積極開展信貸服務點下沉工作，解決當前農村小額貸款戰(zhàn)線過長以及信息不對稱問題。

針對當前我行縣區(qū)支行信貸業(yè)務網點太少，小額貸款戰(zhàn)線過長，調查成本過高以及信息不對稱的問題，今年重點督促各支行開展信貸服務點下沉工作，除一類網點外，廣饒縣支行必須于3月31日前至少增開3個信貸服務咨詢點，其余縣區(qū)增開2處咨詢服務點，每個點配備2名以上管戶信貸員，逐步完成對轄內小額貸款服務網點的合理布局，提升業(yè)務受理和辦理效率。（二）多措并舉發(fā)展經營類貸款業(yè)務

一是要通過劃分行業(yè)條線，緊抓東營當地石油化工、橡膠、輪胎、鹽化工、石油裝備制造業(yè)、造紙等當地主導產業(yè)或者龍頭企業(yè)的配套產業(yè)、企業(yè)以及油田物資供應入網企業(yè)，逐步掌握各行業(yè)的資金需求規(guī)律，開展有針對性營銷；二是要延伸供應鏈、社會關系鏈，充分挖掘現(xiàn)有客戶和目標客戶的產業(yè)鏈、社會關系鏈上下游關聯(lián)客戶，開展延伸營銷和聯(lián)動營銷；三是進一步密切同個私協(xié)會、行業(yè)協(xié)會、商會和經貿委的合作，利用個私協(xié)提供的個私協(xié)會員名單，督促各支行對注冊資金在50萬元-500萬元之間的客戶進行重點營。截止12月31日，東營浙江商會會員企業(yè)貸款余額達1600萬元，可見商會會員企業(yè)貸款業(yè)務具有廣闊的市場前景，因此我部第一季度重點開展與東營市代理商商會、江西商會和家具協(xié)會的合作，對122家代理商商會會員以及部分協(xié)會會員企業(yè)逐戶開展營銷，并適時介入江蘇商會的會員企業(yè)；四是要通過鎖定區(qū)域地塊，加強針對專業(yè)市場、特色商圈、寫字樓、企業(yè)園區(qū)、經濟開發(fā)區(qū)等交流與合作，實施分片包干、責任到人，定向維護營銷；五是督促支行積極公關當地房管局、土管局、房產/土地評估機構等掌握抵押物分布信息的單位和個人，最大限度搜集目標客戶信息。六是繼續(xù)開展小企業(yè)上門營銷活動，督促支行責任分配到人，由小企業(yè)貸款營銷隊伍主動上門“一對一”營銷，提高小企業(yè)貸款營銷成功率。

（三）提升房貸市場份額和收益率，強化房貸風險控制一是高度重視房產中介機構的準入管理和風險控制，切實維護好渠道客戶關系；通過制定房產中介維護政策，與全市主要中介建立長期暢通的合作關系，做中介和房貸客戶首選。我部擬于1月中旬召開本年度房產中介座談會，邀請目前已建立合作關系的36家中介進行座談，并由市行信貸業(yè)務部牽頭與天瑞等大型中介的合作。

二是強化分析，緊盯政策，防范二手房貸操作風險。在高度關注全款交易后按揭貸款、無交易轉按揭貸款的風險，嚴格按照制度要求的服務對象、貸款用途審批貸款。時刻關注宏觀政策和監(jiān)管部門關于房屋按揭貸款的首付款比例、利率等要素的要求，避免因信息滯后而引發(fā)風險。高度重視對購買房產或抵押房產的現(xiàn)場調查和情況核實。高度關注抵押物入賬，做到抵押物入賬及時、有效。

三是認真遴選客戶，遵循風險定價機制，推行差異化利率，充分發(fā)揮有效房貸對利率的貢獻程度。

四是加強一手房市場開發(fā)和營銷，力爭年內有所突破。（四）獨立審批，優(yōu)化流程，強化審批中心能力建設。按照“統(tǒng)一標準，提高效率，提升水平、做好支撐”的總體要求，抓好審批中心建設，保證審查審批人員專職專責，確保審批中心獨立運營，對一線做好支撐。細化審批中心規(guī)章制度，整理審批中心審批要點，規(guī)范和明確審批標準，統(tǒng)一政策標準及掌握尺度，優(yōu)化審查審批流程，保障高效審批運營，繼續(xù)執(zhí)行限時審批制度，確保提報業(yè)務在24小時內處理完畢，提高審批效率。推進審批中心人員業(yè)務知識學習和交流的制度化，穩(wěn)步提升審批中心人員風險意識及風險識別能力，增強對企業(yè)所在行業(yè)、企業(yè)生產經營、企業(yè)財務分析等各方面的研究能力，提高審批質量。

（五）強化學習，主動營銷，積極開展批發(fā)類貸款業(yè)務。下一步我部將按照省行的要求，完成華泰紙業(yè)的專項融資提款工作。同時，時刻關注黃河三角洲開發(fā)建設的重大基礎設施建設項目和行業(yè)龍頭企業(yè)在區(qū)域內的發(fā)展信息，重點關注東營市內的14家全省百強企業(yè)，確保1季度末前完成2家以上企業(yè)的信用評級工作，爭取201*年底再挖掘1-2個大企業(yè)貸款或者項目貸款。

（六）積極開展產品創(chuàng)新和新業(yè)務開辦申報，豐富產品種類一是積極開展小額貸款、個人商務貸款和小企業(yè)貸款的產品創(chuàng)新。

結合目前我行開展的小額貸款行業(yè)營銷工作以及上級行開展的動產質押調研，我部201*年將從滿足市場需求和控制風險兩個方面出發(fā)，積極開展產品創(chuàng)新工作，在小額貸款方面重點開展“棉花收購”和“油品運輸”兩項產品創(chuàng)新申報工作；在商務貸款方面，開展“出租車經營權質押”貸款產品創(chuàng)新；小企業(yè)貸款方面，總行在濟寧分行開展動產質押試點工作，我部在充分借鑒同業(yè)的基礎上，積極申報“油品質押”貸款。上述產品創(chuàng)新工作，根據業(yè)務條線同時啟動，爭取上半年完成2項以上產品的申報工作。

二是積極申報消費類貸款試點資格。目前省行已在濟南分行啟動消費類貸款試點工作，我部將積極爭取，根據試點條件開展相關準備工作，力爭早日開辦。

（七）加強信貸隊伍建設，持續(xù)提升隊伍效能和風控能力隊伍建設是信貸業(yè)務健康發(fā)展的前提，當前當務之急是穩(wěn)定信貸隊伍，強信貸營銷調查人員、審查審批人員、管理人員三支隊伍建設，增強業(yè)務發(fā)展的后勁，提升信貸業(yè)務風控能力。

1、保持信貸隊伍相對穩(wěn)定，統(tǒng)籌協(xié)調各專業(yè)團隊，平衡優(yōu)化前后臺人員配。

對于經過培訓勝任信貸業(yè)務的員工協(xié)調市行以及各縣區(qū)支行人力資源管理部門盡可能留在信貸條線，保持基層信貸業(yè)務部主任的穩(wěn)定性，保持業(yè)務發(fā)展的穩(wěn)定性和業(yè)務管理的持續(xù)性；要平衡好前后臺人員的配比，促進信貸營銷調查人員、審查審批人員、管理人員三個隊伍的建設工作，實現(xiàn)各項貸款業(yè)務協(xié)調持續(xù)發(fā)展。加強審查審批人的業(yè)務培訓，切實提高審查審批人員的業(yè)務水平與專業(yè)素質，至少培養(yǎng)5名以上骨干的審批審查員，滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理需要。

2、增配人員，合理整合職能，提升產能。

一是增配信貸員，為信貸業(yè)務發(fā)展奠定人力資源基礎。目前我行管戶信貸員與小企業(yè)客戶經理合計共67人，根據省行最新統(tǒng)計數據，我行信貸人員人均管戶金額和筆數為1809萬元和200筆，分別居全省第2位和第1位，超全省平均水平608萬元和49筆；其中小額貸款專做人員單產為230筆1244萬元，管戶筆數和金額均居全省第2位，分別超全省平均水平61筆372萬元。我行201*年信貸業(yè)務凈增計劃在6.5億元以上，在目前小額貸款專做人員管戶筆數到達上限的情況下，需要增配人員以支撐業(yè)務發(fā)展的需要。而且隨著“三個辦法”一個指引關于貸后支用管理和貸后檢查工作的細化，信貸人員單筆工作量較進一步擴大，矛盾將更加突出，因此增配人員迫在眉睫。針對此種情況，要求縣區(qū)支行信貸員必須到達15人以上，廣饒縣支行達到20人以上，城區(qū)信貸員總量達到20人以上，縣區(qū)支行信貸業(yè)務部人員不得少于4人，以滿足業(yè)務管理和發(fā)展的需要。上述工作必須于201*年3月底前完成。

二是根據市場和人員情況，合理整合信貸員隊伍職能。鑒于目前人員配備情況，第一季度所有信貸人員取消條線限制，一切圍繞上規(guī)模開展工作，所有縣城以及城區(qū)網點信貸員可以經辦所有個貸產品和個人業(yè)務，實現(xiàn)信貸員角色從單一產品服務到綜合客戶經理的轉變；隨著新增人員逐步到位后，恢復業(yè)務條線劃分，縣區(qū)成立單獨的城市零售和小企業(yè)營銷隊伍，市行對其單獨調度、單獨管理。

3、切實加強檢查員履職檢查，確保業(yè)務檢查的有效覆蓋。嚴格按照《關于印發(fā)的通知》（魯郵銀201*531號）的要求，督促檢查員切實履行相應職責，并配備2名以上專兼職檢查員。具體包括：市場調查、業(yè)務指導、人員培訓、客戶回訪、系統(tǒng)抽查、現(xiàn)場檢查、逾期督導等。確保檢查員系統(tǒng)抽查每月檢查比例不能低于當月貸款發(fā)放量的20%，檢查范圍應覆蓋所有管轄縣（區(qū)）支行和發(fā)放貸款的信貸員。檢查員每月都應對所管轄的縣（區(qū)）支行至少完成一次現(xiàn)場檢查工作，每個縣（區(qū)）行的現(xiàn)場檢查時間不能少于兩天，每月現(xiàn)場檢查時間原則不少于12天。檢查員每月電話回訪客戶應覆蓋所有發(fā)放貸款的結算區(qū)，回訪總量至少占當月發(fā)放筆數的10%，現(xiàn)場回訪的客戶數不低于結余客戶數的1%。每月至少監(jiān)督兩個一級支行完成業(yè)務學習，并對學習情況進行指導與點評。

（八）強化四項機制建設，持續(xù)做好信貸隊伍建設。一是完善貸后支付管理機制。按照我行現(xiàn)行產品信貸管理辦法和操作規(guī)程，銀監(jiān)會“三個辦法，一個指引”的相關要求特別是貸后支行管理無法得到有效貫徹，風險無法得到有效控制。201*年我部將在多方咨詢、學習的基礎上，根據監(jiān)管部門要求，通過完善流程、明確“取現(xiàn)支付的充分理由”和“有效憑證概念”，逐步完善貸后支付管理機制，提高風險控制能力。

二是繼續(xù)完善信貸績效考核機制，推動信貸隊伍由單一信貸業(yè)務辦理到全面業(yè)務營銷的轉變

根據目前的信貸隊伍績效考核辦法，信貸隊伍的職能局限于單一的信貸業(yè)務，對全行其他業(yè)務的拓展無明確約束，明年我部在制定信貸績效考核辦法時，將逐步引入負債業(yè)務以及中間業(yè)務考核指標，推動信貸員由單一貸款辦理向全功能客戶經理的轉變。

三是完善信貸員準入退出機制，全面提升戰(zhàn)斗力與凝聚力。認真落實信貸從業(yè)資格年審制度，第一季度開展信貸員晉級評價工作，穩(wěn)步建立信貸員準入退出機制，有效調動信貸員的積極性和潛能，激發(fā)從業(yè)人員的能力提升。根據省行安排完成第一批信貸員資格年審考核工作，并根據有關制度要求會同人力資源部門組織對信貸員進行評定級別，制定詳細的晉級、降級標準，對于優(yōu)秀信貸員逐級晉級，并在客戶量、業(yè)務量超過一定水平后及時進行客戶拆分，保證服務質量。通過新進一批、淘汰一批，對于不符合崗位要求的信貸員采用調整崗位或者辭退的方式，逐步凈化、優(yōu)化信貸隊伍，提升信貸員素質與能力，提高信貸員單產。

四是完善信貸業(yè)務監(jiān)督檢查機制，不斷提升業(yè)務管理水平。一方面通過持續(xù)、定期、非定期地開展小額貸款業(yè)務檢查工作，有效結合現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查、全面排查與業(yè)務抽查等方式，使業(yè)務檢查工作常規(guī)化、制度化，保證各項業(yè)務管理制度的貫徹執(zhí)行。我部將每季度組織一次會審，進一步強化針對所有業(yè)務的非現(xiàn)場檢查，通過電話回訪、系統(tǒng)抽查、檔案調審、影像資料查閱等多種方式定期、不定期進行檢查，逐步形成科學、立體、規(guī)范的非現(xiàn)場檢查體系。

另一方面狠抓信貸人員職業(yè)道德教育，注重培養(yǎng)信貸員樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，增強員工自我保護意識和合規(guī)操作意識，使其嚴格執(zhí)行制度，減少操作風險。下一步在嚴格遵守“八不準”要求的基礎上，建立開展“五個一”活動。每季度組織一次信貸員專題會議、每半年組織一次談心和警示教育、不定期組織問卷調查和親屬懇談會，將信貸人員的作風建設的制度化、常規(guī)化，消除當前信貸隊伍中存在的“懈怠、浮躁、畏難、冒進、自傲、蛻化”等“不良情緒”，著重培養(yǎng)信貸員樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，從源頭上防止道德風險的發(fā)生。

（九）“預防為主、標本兼治”，切實做好逾期管理工作。1、做好“三查”工作，有效預防逾期貸款發(fā)生。

一是切實做好“三查”工作，確保各級機構貸前調查“嚴”，貸中審查“細”，貸后檢查“實”，加強信貸隊伍管理、提升信貸員風險識別能力；二是以“開好審貸會”作為抓手，嚴把審查、審批關，杜絕行政干預，切實做好審貸會錄音及其他檔案資料整理保管工作，通過完善檔案管理，達到對貸款全流程的情景再現(xiàn)，以明確各自責任；

2、做到“六個嚴禁、四個嚴防”，貫徹逾期分級，穩(wěn)步提高信貸業(yè)務資產質量。

一是督促各支行嚴格貫徹“六個嚴禁、四個嚴防”的要求，確�！傲鶄�嚴禁，四個嚴防”要求的貫徹執(zhí)行；

二是嚴格貫徹落實《關于做好逾期貸款風險分級管理工作的通知》的要求，開展逾期分級管理工作；

3、開展責任追究工作，提升各級對信貸管理工作的重視程度。

下一步我部將積極貫徹和落實貸款責任追究辦法，配合審計部門和風險合規(guī)部門開展責任認定和不良資產移交，落實貸款責任，嚴格按照盡職免責，失職問責的原則開展工作，提升各級對信貸管理工作的重視程度。

4、做好逾期分析，努力盤活消化存量逾期貸款。做好逾期貸款的歸因分析，不斷吸取經驗教訓，加強逾期催收的組織與領導。對已形成的各項逾期貸款督促各級采取“區(qū)別對待，一戶一策，盤活存量，科學催收”的原則，協(xié)調好信貸、風險合規(guī)、審計等相關部門在逾期管理方面的職責，注重催收效果，合理、有序清收逾期貸款。對采取一切必要手段仍無法收回的貸款，協(xié)助風險合規(guī)部門及時采用科學合理的資產保全措施。

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