201*年保險公司工作情況匯報總結(jié)6頁

二九年前三季度工作情況的匯報

萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究在B保監(jiān)局的正確領(lǐng)導(dǎo)和親切關(guān)懷下，太保壽險B分公司堅持全省保險工作會議提出的“調(diào)結(jié)構(gòu)，促增長，防風(fēng)險，保穩(wěn)定”的方針，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，把握壽險規(guī)律，堅持效益與規(guī)模并舉，推動和實現(xiàn)了內(nèi)含價值的持續(xù)增長。現(xiàn)將主要情況匯報如下：

一、前三季度業(yè)務(wù)發(fā)展的主要情況

截至9月30日，我司累計實現(xiàn)保費收入229448萬元，規(guī)模保費同比

下降8%。

萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究從個銀兩大銷售渠道分析：營銷渠道實現(xiàn)新保保費29777萬元，同比增長33%；銀郵渠道實現(xiàn)新保保費136795萬元，同比下降23%。

核心業(yè)務(wù)指標(biāo)方面：實現(xiàn)新保期繳保費49019萬元，同比增長114%，其中個險新保期繳保費24604萬元，同比增長55%；銀保期繳保費24372萬元，同比增長259%。短期意外險保費9055萬元，同比增長13%。

二、前三季度的主要工作情況

萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究（一）堅決貫徹落實B保監(jiān)局提出的“調(diào)結(jié)構(gòu)，促增長，防風(fēng)險，保穩(wěn)定”的方針政策，進(jìn)一步深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整

最近一年多以來，太保壽險堅持不斷深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，取得了一定的成效。截至9月30日，累計實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)總量5.8億元,同比增長88%，核心業(yè)務(wù)在新保中的占比達(dá)到33%,同比提升18個百分點。其中，個險新保期繳和銀保期繳同比增長分別達(dá)到55%和259%。

營銷渠道個險業(yè)務(wù)5年期占比較去年同期提升3.88個百分點，10年期及以上占比較去年提升5.62個百分點。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得一定的成效，主要得益于堅持推動“可持續(xù)價值增長”，堅持以個險為主的渠道發(fā)展思想不動搖。我們采取了以下措施：

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1、以有效人力發(fā)展為突破口，帶動個險業(yè)務(wù)發(fā)展。在營銷人力發(fā)展和留存上下功夫，實施積極的營銷人力發(fā)展政策，將增員工作納入日常工作的最重要組成部分，人力發(fā)展取得了成效。截至9月底，我司營銷員總?cè)藬?shù)較上年末增長了21%，較二季度末增長了約17%，三季度人力發(fā)展取得了突破。

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2、積極開展“4+4”基礎(chǔ)管理活動，豐富基礎(chǔ)管理的內(nèi)容和發(fā)展基礎(chǔ)管理的內(nèi)涵，確定了今后全省基礎(chǔ)管理工作戰(zhàn)略地圖，將個險基礎(chǔ)管理水平提高到一個新臺階。通過雙基活動的開展，提升了隊伍的銷售能力和產(chǎn)能，營銷團(tuán)隊的基本素質(zhì)得到較大改善。

3、有計劃地培養(yǎng)營銷團(tuán)隊主管儲備力量，建立準(zhǔn)主管培養(yǎng)機(jī)制，使晉升由自然晉升為主，逐步轉(zhuǎn)向培養(yǎng)晉升，有效提升主管的整體素質(zhì)和能力，從而做大了團(tuán)隊組織架構(gòu)。在四級機(jī)構(gòu)中推行“13481”計劃，確保四級機(jī)構(gòu)團(tuán)隊布局合理，為未來發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

4、推動“提升營銷銷售能力”專項工作，千方百計推動個險加快發(fā)展，營銷業(yè)務(wù)平臺逐月提升。三季度，個險累計實現(xiàn)營銷期繳保費約11000萬元，占1-9月營銷期繳保費的45%，較二季度增長約70%，營銷銷售能力的提升促使期繳保費月平臺邁上新臺階。

5、加快組訓(xùn)、講師、人管三支隊伍建設(shè)。制訂管理辦法，統(tǒng)一職位編制、績效考核、薪酬體系，加強(qiáng)培訓(xùn)隊伍的專業(yè)化建設(shè)，為個險銷售能力提升提供有力的保障。推動五級培訓(xùn)體系，統(tǒng)一培訓(xùn)環(huán)節(jié)、內(nèi)容和頻率。培訓(xùn)工作的加強(qiáng)有效地提升了隊伍的銷售能力和新人的留存。經(jīng)過幾個月的運(yùn)作，新人舉績率、3個月轉(zhuǎn)正率及13個月的留存率等關(guān)鍵指標(biāo)得到較好改善，人均標(biāo)保產(chǎn)能提升迅速，目前在太保全國系統(tǒng)內(nèi)躍居前列。與此同時，伴隨培訓(xùn)的加強(qiáng)，個險營銷員管理制度的深入普及，個險業(yè)務(wù)顯現(xiàn)出持續(xù)快速發(fā)展的態(tài)勢，優(yōu)秀業(yè)務(wù)主管大批涌現(xiàn)，8月份晉升表彰了各類晉升主管近300人。

（二）加大培訓(xùn)力度，加強(qiáng)客戶服務(wù)，銀保渠道努力扭“負(fù)”保增長，促使總保費同比下降幅度逐月收窄

我司總保費負(fù)增長主要是由于銀保的負(fù)增長。三季度以來，采取了一些措施，包括：通過加大培訓(xùn)力度，提升銀保渠道業(yè)務(wù)員的銷售能力；加強(qiáng)客戶服務(wù)，深入挖掘客戶需求；優(yōu)化考核管理及以KPI為抓手加強(qiáng)督導(dǎo)推動等。經(jīng)過努力，從各月經(jīng)營情況看，盡管仍未扭轉(zhuǎn)負(fù)增長的局面，但我司總保費同比下降的幅度正逐月縮小。

（三）建制度、重落實，“防風(fēng)險”，堅持合規(guī)經(jīng)營不動搖發(fā)展是第一要務(wù)，合規(guī)是第一要害。長期以來，堅持合規(guī)經(jīng)營，堅決做到“三個不做”，即違規(guī)業(yè)務(wù)堅決不做，虧損業(yè)務(wù)堅決不做，虛假業(yè)務(wù)堅決不做。今年年初，在東莞、中山設(shè)立合規(guī)分部，各配備一名專職人員，合規(guī)工作得到進(jìn)一步加強(qiáng)。認(rèn)真貫徹落實監(jiān)管部門及上級公司的各項工作部署和要求，合規(guī)工作長抓不懈。

1、為適應(yīng)關(guān)于加強(qiáng)收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的要求，制定并實

施了業(yè)務(wù)收付費“零現(xiàn)金”管理操作流程，明確職責(zé)，歸口管理，分級負(fù)責(zé)，加大對轉(zhuǎn)賬率的適時分析和考核力度，9月份收入金額轉(zhuǎn)賬率為93.58%，支出金額轉(zhuǎn)賬率為99.15%，基本實現(xiàn)業(yè)務(wù)收付費“零現(xiàn)金”管理。

2、落實關(guān)于停止撕票式出單的有關(guān)要求，積極推進(jìn)電子化出單上線，目前全省已實現(xiàn)短期意外險等全部團(tuán)險產(chǎn)品的電子化出單，規(guī)避了經(jīng)營風(fēng)險，客戶權(quán)益得到更好維護(hù)。

3、積極開展新《保險法》學(xué)習(xí)活動，通過征文、知識測試等形式強(qiáng)化全體員工對新《保險法》的理解和認(rèn)識，增強(qiáng)依法合規(guī)意識；結(jié)合新《保險法》的實施，進(jìn)行印章和單證的清理等工作，有效防范業(yè)務(wù)用印和單證風(fēng)險。

4、積極做好反洗錢工作，明確反洗錢的職責(zé)及部門、崗位分工，認(rèn)真落實監(jiān)管部門各項反洗錢工作要求，組織力量對所轄各機(jī)構(gòu)風(fēng)險點自查和管控情況進(jìn)行全面檢查，認(rèn)真執(zhí)行上級反洗錢內(nèi)部控制制度。

5、三季度以來，貫徹保監(jiān)局關(guān)于停止支付銀保手續(xù)費“小賬”的政策，通過加強(qiáng)技能培訓(xùn)和自我銷售等措施，努力適應(yīng)監(jiān)管政策的新要求。

（四）不斷提高服務(wù)效率和改善服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)自身及行業(yè)形象，支持業(yè)務(wù)加快發(fā)展

積極承擔(dān)企業(yè)社會責(zé)任，參與各類社會公益活動，樹立和傳播公司及行業(yè)良好形象，促進(jìn)社會和諧。

不斷提升服務(wù)效率和改善服務(wù)質(zhì)量。今年以來，我司著力做好了以下幾個方面的工作：一是做好有關(guān)客戶服務(wù)專題活動的開展，包括完善VIP客戶服務(wù)方案、組織舉辦201*年度“關(guān)愛工程”客戶服務(wù)系列活動等；二是推動柜面服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，確立統(tǒng)一的服務(wù)規(guī)范，形成統(tǒng)一功能、統(tǒng)一標(biāo)識的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)柜面，改善服務(wù)形象，提升服務(wù)品質(zhì)；三是加強(qiáng)理賠調(diào)查隊伍建設(shè)，成立分公司理賠調(diào)查服務(wù)大隊，整合資源，統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全省理賠調(diào)查工作，努力提升理賠調(diào)查服務(wù)的品質(zhì)和效率；四是加強(qiáng)營運(yùn)條線的培訓(xùn)工作，包括新保險法培訓(xùn)、服務(wù)禮儀培訓(xùn)、合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)等，促使客服人員的專業(yè)化水平得到不斷提升。

三、存在的問題

（一）實現(xiàn)保費正增長仍然面臨較大壓力。由于年初調(diào)整了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，銀保躉繳保費出現(xiàn)了一定的下滑，直接導(dǎo)致了我司保費規(guī)模的負(fù)增長8％。四季度要努力控制負(fù)增長。進(jìn)一步縮小保費負(fù)增長比例。

（二）分公司業(yè)務(wù)發(fā)展水平與公司品牌和市場占比不相符。雖然從整體發(fā)展態(tài)勢來看，07、08兩年我司業(yè)務(wù)得到了增長，兩年個險新保期繳保費增速分別達(dá)到94%和39%，但距離保監(jiān)局的要求仍有較大距離，必須奮力拼搏，迎頭趕上。

（三）新《保險法》頒布后，對保險公司依法合規(guī)經(jīng)營、誠信服務(wù)提出了更高的要求，我們做好了準(zhǔn)備，在未來在經(jīng)營中，一方面將積極依法維護(hù)投保人、被保險人利益，努力提升客戶服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量；另一方面將努力探索進(jìn)一步加強(qiáng)公司內(nèi)部的管理，加強(qiáng)誠信服

務(wù)建設(shè)，自覺維護(hù)保險業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的市場秩序，自覺接受新形勢的考驗。

四、今冬明春的工作計劃和安排

（一）沖刺第四季度，力爭圓滿完成各項年度工作任務(wù)。做好梳理分析，明確當(dāng)前與達(dá)成年度任務(wù)目標(biāo)的距離，做到心中有數(shù)，有的放矢，分解落實。面對保費負(fù)增長、年度任務(wù)尚未達(dá)成的現(xiàn)實，將自我加壓，全力以赴，沖刺第四季度業(yè)務(wù)發(fā)展，力爭圓滿完成各項年度工作任務(wù)。

（二）抓緊謀劃和落實好明年“開門紅”工作。在今年的工作基礎(chǔ)上，根據(jù)保監(jiān)局及總公司的要求和部署，精心制訂201*年度規(guī)劃，為實現(xiàn)明年一季度業(yè)務(wù)“開門紅”做好準(zhǔn)備，包括穩(wěn)定和進(jìn)一步壯大營銷人力，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，分層次開展與產(chǎn)品及銷售能力提升相關(guān)的培訓(xùn)，深化簡單工作流程再造等。

其他方面的工作，將結(jié)合本次會議精神，在會議結(jié)束后研究部署。以上就是我的匯報，不對之處，請批評指正。謝謝大家！

擴(kuò)展閱讀：201*年保險公司工作總結(jié)

****公司關(guān)于201*年工作情況和201*年工作思路情況的報告

省公司：

現(xiàn)將****公司關(guān)于201*年工作情況和201*年工作思路情況報告如下：

一、201*年的經(jīng)營情況和主要工作業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

一年來，在業(yè)務(wù)經(jīng)營壓力繁重，業(yè)務(wù)質(zhì)量檢查頻繁，業(yè)務(wù)運(yùn)作變化頻繁，規(guī)范經(jīng)營不斷深入的環(huán)境下，公司整體工作運(yùn)行良好，干部員工思想穩(wěn)定，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)中求進(jìn)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中求快，發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)中求好。主要呈現(xiàn)以下特點：

業(yè)務(wù)發(fā)展逐步進(jìn)入“迅猛”的發(fā)展軌道。截止11月底，累計實現(xiàn)簽單保費25106.2萬元，增幅為23.42%；實收保費25068.6萬元，增幅為20.74%。

經(jīng)營效益逐步呈現(xiàn)“回暖”的發(fā)展態(tài)勢。公司上半年盈利水平明顯不足，下半年逐步有所好轉(zhuǎn)。

應(yīng)收保費逐步邁入“合理”的經(jīng)營區(qū)間。全市應(yīng)收保費余額426.6萬元，占總業(yè)務(wù)的比重為2.10%。

市場份額逐步趨于相對“平穩(wěn)”的競爭局面。截至10月底，我公司市場份額為35.86%，同比上升了1.27個百分點。

賠付情況逐步顯現(xiàn)“持續(xù)”的好轉(zhuǎn)態(tài)勢。截至11月底，簡單賠付率為54.4%，綜合賠付率為75.06%。

主要工作情況

（一）采取有效措施加強(qiáng)督導(dǎo)，推動業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。公司自年初便采取多種措施全面加強(qiáng)業(yè)務(wù)調(diào)度，對保費收入實行逐月分解下達(dá)計劃，逐月點評，逐月分析，并實行月、季、年三重考核，按照計劃完成情況對各經(jīng)營單位和產(chǎn)品線進(jìn)行獎懲兌現(xiàn)。對不同險種實行差異化費用政策和激勵辦法。在全市系統(tǒng)費用緊張的不利情況下，我們基本做到省公司下?lián)艿拿抗P費用首先滿足基層展業(yè)需要，全面激發(fā)基層一線的展業(yè)熱情。

（二）堅持依法合規(guī)經(jīng)營，自覺帶頭規(guī)范保險市場秩序。201*年，我們****公司共接受各級各部門和系統(tǒng)內(nèi)外大規(guī)模、多渠道、全面系統(tǒng)的檢查達(dá)10多次，這使我們進(jìn)一步提高了思想認(rèn)識，增強(qiáng)了依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性，不斷增進(jìn)了與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和同業(yè)的溝通協(xié)調(diào)，為公司依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營奠定了堅實的基礎(chǔ)。

（三）加大應(yīng)收保費執(zhí)法力度，自查自糾工作順利實施。今年，公司加大了應(yīng)收保費執(zhí)法監(jiān)察力度，達(dá)到“三到位”，即思想認(rèn)識到位、責(zé)任明確到位、工作落實到位；做到了“四不怕”，即不怕揭短、不怕麻煩、不流形式、不留死角。對應(yīng)收保費逐筆、逐項、逐人進(jìn)行落實，摸清了“家底”，查

清了責(zé)任，嚴(yán)肅了整改，對歷史遺留的應(yīng)收保費，立足自身、不等不靠，按照“誰銷售、誰負(fù)責(zé)”的原則，全面加強(qiáng)欠費催收，受到了省公司的表彰。

（四）積極提升銷售能力建設(shè)，大力開展交叉銷售工作。一是大力加強(qiáng)營銷團(tuán)隊建設(shè)，二是大力開展?fàn)I銷組訓(xùn)建設(shè)，三是大力加強(qiáng)和規(guī)范營銷隊伍建設(shè)，四是建立多方位的銷售渠道，五是積極推動交叉互動業(yè)務(wù)，創(chuàng)造了一流銷售業(yè)績。

（五）認(rèn)真貫徹學(xué)習(xí)“八個表率”，積極踐行科學(xué)發(fā)展。一是我們及時組織黨委、總經(jīng)理室班子成員進(jìn)行了原文學(xué)習(xí)，并開展了座談討論，制定了貫徹落實重要講話的意見和方案；二是組織各經(jīng)營單位領(lǐng)導(dǎo)班子成員率先學(xué)習(xí)領(lǐng)會，吃透精神；三是迅速組織全市系統(tǒng)廣大干部員工學(xué)習(xí)討論；四是根據(jù)方總講話精神，重新制定并完善年度工作思路、工作重點、工作規(guī)劃、工作目標(biāo)和年度考核辦法；五是召開了專題會議進(jìn)行交流發(fā)言；六是組織市公司黨委成員分赴各聯(lián)系部門、聯(lián)系單位進(jìn)行輔導(dǎo)和督導(dǎo),確保此項學(xué)習(xí)討論活動取得實實在在的成效。

（六）數(shù)據(jù)質(zhì)量管理措施得力，考核成績位居全省前列。一是我們規(guī)定由信息技術(shù)部全面負(fù)責(zé)全市數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理監(jiān)督工作；二是公司安排專人分管數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)質(zhì)量管理職責(zé)明確到人；三是制定了數(shù)據(jù)質(zhì)量管理辦法；四是認(rèn)真

進(jìn)行了全市系統(tǒng)培訓(xùn)；五是按月通報數(shù)據(jù)質(zhì)量考核結(jié)果，保證了公司經(jīng)營數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。

（七）加強(qiáng)“學(xué)習(xí)型組織”建設(shè)，提升隊伍的整體素質(zhì)。培訓(xùn)過程中，公司采取了集中培訓(xùn)和分散性培訓(xùn)相結(jié)合，以分散性下基層培訓(xùn)為主；系統(tǒng)培訓(xùn)和新險種培訓(xùn)相結(jié)合，以新險種推廣培訓(xùn)為主；長期培訓(xùn)和短期培訓(xùn)相結(jié)合，以短期實用性培訓(xùn)為主的方法。確保了公司培訓(xùn)和“學(xué)習(xí)型組織”建設(shè)取得較好成效。

（八）積極開展企業(yè)文化建設(shè)，提高公司核心競爭力。緊密圍繞60周年司慶為主題，一是在全市系統(tǒng)范圍內(nèi)廣泛開展了“乘勢而為，再鑄輝煌”的全員大討論；二是廣泛開展了“為國慶獻(xiàn)禮，為司慶增光”的業(yè)務(wù)競賽活動；三是積極開展適合于本單位特點的創(chuàng)新服務(wù)活動。09年10月在****市組織的行風(fēng)評比中，我公司的參評結(jié)果和群眾意見均好于往年。

存在主要問題

一是盈利能力仍很脆弱；二是發(fā)展不平衡問題異常突出；三是經(jīng)營成本高位運(yùn)行；四是結(jié)構(gòu)調(diào)整任重道遠(yuǎn)；五是市場份額仍然偏低。

二、201*年的工作指導(dǎo)思想（一）指導(dǎo)思想

以黨的十七屆四中全會精神為指導(dǎo)，深入貫徹落實科學(xué)

發(fā)展觀，堅定不移地樹立業(yè)務(wù)發(fā)展是第一要務(wù)，經(jīng)營效益是第一目標(biāo)，結(jié)構(gòu)調(diào)整是第一追求，規(guī)范管理是第一要求，渠道建設(shè)是第一手段的戰(zhàn)略思想。堅定不移地貫徹“保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益、防風(fēng)險、聚力量”的戰(zhàn)略方針。堅定不移地實現(xiàn)公司高質(zhì)量發(fā)展要有新起色，結(jié)構(gòu)調(diào)整要有新突破，經(jīng)營管理要有新境界，防范經(jīng)營風(fēng)險要有新舉措，經(jīng)營效益要有新成就。堅定不移地完成年度各項任務(wù)目標(biāo)，再鑄****人保事業(yè)的新輝煌。概括地講：就是45551規(guī)劃，即：四個堅定不移，五個第一戰(zhàn)略思想，五個業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方針，五個新的實現(xiàn)，一個年度任務(wù)目標(biāo)。

（二）任務(wù)目標(biāo)

201*年的各項經(jīng)營指標(biāo)確定為：保費收入36000萬元，保費計劃和利潤率基本與去年持平。

三、201*年主要工作舉措

（一）抓住機(jī)遇，乘勢而為，加快推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是要時刻保持清醒頭腦，進(jìn)一步增強(qiáng)推進(jìn)加快發(fā)展和有效益發(fā)展的緊迫感、危機(jī)感和責(zé)任感。二是要實施積極進(jìn)取的發(fā)展策略，設(shè)定富有“挑戰(zhàn)性”和“前瞻性”的發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步提高有效益發(fā)展的速度。三是要實現(xiàn)“兩個不動搖”，即堅持加快高質(zhì)量有效益的發(fā)展不動搖，堅持價值導(dǎo)向、績效管理的發(fā)展理念不動搖。四是市公司將繼續(xù)加強(qiáng)考核引導(dǎo)，實行月、季、年三重考核，逐一下達(dá)月、季、年業(yè)務(wù)發(fā)

展計劃，并按照計劃完成情況進(jìn)行考核兌現(xiàn)。五是市公司各產(chǎn)品線要主動深入地研究市場、研究政策、研究競爭對手，制定并實施行之有效的促進(jìn)策略。六是要繼續(xù)實行領(lǐng)導(dǎo)班子成員分片督導(dǎo)責(zé)任制度，全面加強(qiáng)考核督導(dǎo)，全面推行業(yè)績掛鉤，全力保證年度任務(wù)的完成。

（二）提高認(rèn)識，端正態(tài)度，嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營。一是要充分認(rèn)識違法違規(guī)經(jīng)營的危害性。我們狠下決心要解決本單位的一切違規(guī)違紀(jì)問題。二是充分認(rèn)識規(guī)范經(jīng)營的重要性。必須以科學(xué)有效的方法，率先做到、做實、做好。三是充分認(rèn)識規(guī)范經(jīng)營的必要性。四是要結(jié)合省保監(jiān)局“七項禁令”、總公司“六條禁令”、省公司“六個不準(zhǔn)”以及各項監(jiān)管規(guī)定，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，讓每一位員工都能清晰經(jīng)營的底線，凡是明確為“高壓線”的，堅決不能碰，徹底杜絕違規(guī)經(jīng)營。五是增強(qiáng)執(zhí)行意識，提高執(zhí)行的堅定性。必須要增強(qiáng)服從意識，要強(qiáng)調(diào)政令暢通，絕不允許各行其事。

（三）強(qiáng)化管控，降低成本，切實加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理。保險理賠，一是要加強(qiáng)理賠管控，有效降低賠付成本。具體采取以下措施：加大第一現(xiàn)場查勘力度；發(fā)揮醫(yī)療審核、醫(yī)療跟蹤作用，全面實施提前介入制度；加大遠(yuǎn)程核損的管控力度；做好未決賠案管理工作，嚴(yán)格責(zé)任追究制度。要提高估損準(zhǔn)確率和結(jié)案率，年內(nèi)考核要求，不涉及人傷未決金額的正負(fù)差為10％，涉及人傷未決正負(fù)差為30％。二是要提

升理賠服務(wù)質(zhì)量。首先要強(qiáng)力推進(jìn)賠款直接與客戶見面工作，年內(nèi)全轄全險種500元以上賠案必須全面實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支付；其次要嚴(yán)格落實查定損分離和集中定損制度，要認(rèn)真糾正非公司理賠工作線查勘現(xiàn)場、定損和索賠問題；再次要進(jìn)一步做好打假防騙工作，繼續(xù)開展打擊“三假”活動。三是要深入開展“雙整一創(chuàng)活動”。即整肅理賠隊伍、整頓理賠質(zhì)量和爭先創(chuàng)優(yōu)活動。四是嚴(yán)格領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究制度。各經(jīng)營單位一把手對理賠工作繼續(xù)負(fù)總責(zé)，要切實保證把主要精力用在抓理賠工作上，對重大疑難賠案要親自參與現(xiàn)場查勘、親自參與案件研究、親自參與賠案審核，并與理賠人員同賞同罰。

承保管控，一是積極推進(jìn)選擇性承保政策的落實。要切實加強(qiáng)承保質(zhì)量管控，真正制定、完善和實施業(yè)務(wù)“黑灰名單”制度，通過核保政策、財務(wù)政策等手段，提高虧損產(chǎn)品售價和承保條件，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。具體地講，對于連續(xù)虧損的垃圾業(yè)務(wù)、進(jìn)入公司黑名單的業(yè)務(wù)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)要堅決拋棄或封殺；對于介于盈虧之間、或者微虧但具有一定保費貢獻(xiàn)度的業(yè)務(wù)以及進(jìn)入公司灰名單的業(yè)務(wù)，應(yīng)通過風(fēng)險管控，提高承保條件，實行差異化的費率折扣政策等進(jìn)行積極改造，做到有選擇性承保，真正使保費、客戶、區(qū)域結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，保費質(zhì)量明顯提高。二要加強(qiáng)業(yè)務(wù)質(zhì)量管理。用“五個關(guān)注”實施動態(tài)分析監(jiān)控，指導(dǎo)業(yè)務(wù)實踐。即：關(guān)注費率變化，采取科學(xué)方法監(jiān)控費率走勢；關(guān)注競爭對手的價格策

略，經(jīng)常性進(jìn)行調(diào)查和情景測試；關(guān)注購買行為，強(qiáng)化續(xù)保率、新單轉(zhuǎn)化率、退保率監(jiān)控；關(guān)注以準(zhǔn)備金精算為基礎(chǔ)的盈虧平衡點測算；關(guān)注客戶價值和風(fēng)險分類等，并將此固化為業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)，真正起到指導(dǎo)和引導(dǎo)作用，真正提升公司的核心競爭能力。

（四）提高質(zhì)量，深入推進(jìn)，強(qiáng)化車險盈利能力建設(shè)。一是要堅決推行在車險A、B、C、D、E分類基礎(chǔ)上的差異化資源配置，尤其要解決好差異化配置手續(xù)費和費率折扣，有效提高車均保費；二是要杜絕銷售不同風(fēng)險車輛承保費率、折扣率及手續(xù)費的平均化；三是要有效運(yùn)用總公司開發(fā)的監(jiān)控與分析工具，采取選擇性承保策略；四是要明確資源整合責(zé)任人，堅決避免“以理賠資源換保費資源”的簡單做法；五是要對預(yù)測不能實現(xiàn)車險盈利目標(biāo)、且發(fā)展趨勢不利的單位，及時采取問責(zé)措施。要通過我們的不懈努力，保證車險有更大的盈利空間，使車險的承保利潤率力爭達(dá)到7-10%。

（五）優(yōu)化結(jié)構(gòu)，拓展渠道，促進(jìn)公司可持續(xù)發(fā)展。結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)是：加大非車險占比，拓展分散性險種領(lǐng)域，加快新小險種崛起。

一是要全力占有重點性業(yè)務(wù)領(lǐng)域。充分利用“規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)”（名錄），加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)調(diào)配合，全力做好受政府?dāng)U大內(nèi)需政策扶持的工業(yè)企業(yè)的公關(guān)承保工作，要求每個單位

至少要確定2個以上重點公關(guān)項目，實施有針對性的市場拓展策略。

二是要全力突破分散性業(yè)務(wù)領(lǐng)域。力爭年內(nèi)所有非車險業(yè)務(wù)在保證盈利的基礎(chǔ)上，保費增幅15%以上。

三是要全力打造專業(yè)化銷售團(tuán)隊。要建立一批符合當(dāng)?shù)貙嶋H，符合市場需求，高素質(zhì)、高績效、高執(zhí)行力的專業(yè)化團(tuán)隊和營銷團(tuán)隊；要突出銷售人員效益考核導(dǎo)向，全面落實積分管理；要堅持晨夕會制度，扎實搞好競賽推動；要切實抓好新版銷售管理系統(tǒng)的推廣應(yīng)用工作；要切實加大培訓(xùn)力度，加強(qiáng)銷售講師隊伍建設(shè)；要深入推進(jìn)交叉銷售業(yè)務(wù)發(fā)展。

（六）成本管控，算帳經(jīng)營，大力推進(jìn)精細(xì)化管理。一是嚴(yán)格推行全面預(yù)算管理和費用控制。采取年、季、月滾動預(yù)算管理，實施“固定費用+變動費用”的預(yù)算管理模式。二是加強(qiáng)賬戶管理，加強(qiáng)資金劃撥的調(diào)度和管控。三是加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理，開展固定資產(chǎn)清理盤點。四是嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行手續(xù)費管理，完善“見費出單”系統(tǒng)。五是全面推行無現(xiàn)金收付工作。六是要大力弘揚(yáng)“勤儉節(jié)約、艱苦奮斗”的優(yōu)良傳統(tǒng)，深入實施“開源節(jié)流，增收節(jié)支”活動，切實降低管理費用，有多少錢，花多少錢，嚴(yán)禁“寅吃卯糧”。市公司本部年內(nèi)將繼續(xù)壓縮10%的行政管理費用，支持一線發(fā)展。

（七）源頭管控，積極清收，加強(qiáng)應(yīng)收保費風(fēng)險管理。

我們的目標(biāo)是：201*年應(yīng)收保費比例要力爭控制在5%以內(nèi)，201*年必須控制在4%以內(nèi)，201*年爭取控制在3%以內(nèi)。

一是要著力建立應(yīng)收保費管理的長效機(jī)制，健全完善應(yīng)收保費管控機(jī)制。二是建立完善應(yīng)收保費管理辦法，確保每一筆應(yīng)收保費的管理責(zé)任落到實處，嚴(yán)格落實應(yīng)收保費審批制度，實行應(yīng)收保費在職終生負(fù)責(zé)制。三是加強(qiáng)對應(yīng)收保費余額、增速、賬齡、應(yīng)收率等指標(biāo)的實時監(jiān)控、動態(tài)預(yù)警，切實防止應(yīng)收保費大量積累形成風(fēng)險。四是要嚴(yán)格規(guī)范應(yīng)收保費核銷、保單補(bǔ)錄時限管理，確保經(jīng)營成果的真實性。五是要嚴(yán)控應(yīng)收保費，要嚴(yán)格落實應(yīng)收保費管理細(xì)則，嚴(yán)控新增應(yīng)收保費發(fā)生，并加大應(yīng)收保費執(zhí)法監(jiān)察力度。

（八）積極應(yīng)對新《保險法》對公司經(jīng)營管理的影響。一是要加快案件的理賠各環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)速度，并有充足的賠款作為保障；二是要做好條款的說明義務(wù)，切實規(guī)范經(jīng)營活動中各部門、各崗位、各環(huán)節(jié)的各種行為；三是要組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，盡快熟悉相關(guān)法律規(guī)定，同時做好相關(guān)業(yè)務(wù)流程的改造工作，盡可能縮短“磨合期”，有效避免法律糾紛，有效防范經(jīng)營風(fēng)險。

四、市場主要競爭對手經(jīng)營策略及明年市場形勢的判斷（一）主要競爭對手經(jīng)營策略。

從前十個月的情況來看，平安財險以96.35%的增長速度成為本年度增長速度最快的公司，依次分別為永安77.59%，

永誠48.5%，陽光27.28%，人保27.23%，太保18.98%，市場增速為23.33%。

平安財險在非車險市場拓展中，以開拓新團(tuán)體業(yè)務(wù)為中心，先后承保了北京地鐵、社保超賠等大項目。同時，積極參與本地的團(tuán)體客戶的拓展，平安公司成立專門的非車險拓展團(tuán)隊，收集客戶信息，成效明顯。在車險市場競爭中，平安電話營銷對車險發(fā)展貢獻(xiàn)不小，較大幅度的優(yōu)惠政策對市場的沖擊很大，到10月底，平安車險增幅達(dá)到43.63%，高于市場22.52個百分點。

太保財險在前幾年人員大量跳槽后，一直處于恢復(fù)元氣階段，在經(jīng)營策略方面?zhèn)戎赜谝?guī)模增長，穩(wěn)定和維護(hù)既有客戶關(guān)系，承保條件與我公司相當(dāng)。但也明顯能感覺到近幾個月，太保在經(jīng)營思路上也在轉(zhuǎn)變，也開始注重控制成本，講究效益性發(fā)展。

大地財險、陽光財險、安邦財險等中小公司轉(zhuǎn)型成效明顯。在承保政策上，采取嚴(yán)進(jìn)緊出的策略，嚴(yán)格控制承保風(fēng)險，對于大貨車、小馬力漁船、高風(fēng)險行業(yè)的責(zé)任險和意外險均不能承保。大地財險注重效益型業(yè)務(wù)開拓，從去年以來，剝脫了體內(nèi)不少的垃圾業(yè)務(wù)，雖然總體業(yè)務(wù)增長僅為0.45%，但承保有效益。安邦財險一直管控力度很大，很早就實行“雙卡工程”，管理很嚴(yán)格，對基層的權(quán)限控制很嚴(yán)格，特別是理賠管控，保費增幅一直不高，效益較好。永誠財險借助著

股東背景，加強(qiáng)對電力項目的統(tǒng)保，增幅很快。

（二）201*年非壽險市場的形勢判斷

從非壽險市場近年來的發(fā)展趨勢來看，規(guī)范市場，有效益經(jīng)營已是大勢所趨，行業(yè)已經(jīng)到了不變不行的境地。一是保險監(jiān)管的力度越來越大，監(jiān)管的深度越來越深，以是否盈利、是否符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)作為監(jiān)管的重點，無不體現(xiàn)出監(jiān)管部門對于規(guī)范市場的決心和信心。目前保監(jiān)會已經(jīng)明確提出201*年非壽險全行業(yè)扭虧為盈的要求，各家保險公司必然全力跟進(jìn)。二是各家財險公司也都意識到惡性市場競爭中，對任何主體都沒有利。經(jīng)營的困難，虧損的壓力，費用的緊張，使得回歸理性、算賬經(jīng)營、有利可圖成為市場的主旋律。三是廣大保險從業(yè)人員深切感受到惡性競爭帶來的困難，薪酬和傭金等基本利益得不到保障，對規(guī)范經(jīng)營，和諧發(fā)展的呼聲很高。四是全球經(jīng)濟(jì)回暖，宏觀環(huán)境向好，預(yù)計明年是保險業(yè)轉(zhuǎn)型期的關(guān)鍵階段，各主體都在抓緊時間調(diào)結(jié)構(gòu)，在調(diào)整求發(fā)展，增長速度會穩(wěn)中稍進(jìn)。因此，預(yù)計201*年，非壽險業(yè)將繼續(xù)深化改革的廣度和深度，推進(jìn)向集約化管理和精細(xì)化管理的轉(zhuǎn)變，提高效率和效益，業(yè)務(wù)增速更會趨于理性。

以上報告如有不妥，請指正。

二一年十一月二十七日

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