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資金營運總結(jié)

網(wǎng)站:公文素材庫 | 時間:2019-05-28 01:41:10 | 移動端:資金營運總結(jié)

資金營運總結(jié)

村鎮(zhèn)銀行在資金營運方面給了我們許多好的經(jīng)驗教訓(xùn):一、人行準(zhǔn)備金及存放同業(yè)情況:1.人行存款準(zhǔn)本金11%

2.備付金留存一般每天在70-80萬之間3.同業(yè)賬戶資金:同業(yè)存放目前沒有

存放同業(yè)在中國工商銀行(活期利率0.9%定期利率1.7%-1.8%)二、頭寸的管理與控制

1.資金頭寸:人行頭寸戶與工行頭寸戶每天及時對賬

在工行的同業(yè)賬戶若有資金結(jié)余可在網(wǎng)上做理財來增加收益(必須是保本的)2.頭寸的控制:主要是與信貸部門做好溝通現(xiàn)金的流動是較小的

三、高柜、低柜和現(xiàn)金出納人員的工作流程:1.分級授權(quán):事中監(jiān)督→→會計主管;

2.每日日結(jié)錢箱交大庫,統(tǒng)一上繳,次日再交叉領(lǐng)用錢箱。

擴展閱讀:資金運營部工作總結(jié)

壯大資金實力用活用好富余資金大力拓展新業(yè)務(wù)

---資金營運部工作小結(jié)

xx年,我縣聯(lián)社按照省聯(lián)社黨委提出的“xx”的工作思路,站在加快發(fā)展、科學(xué)發(fā)展、又好又快的戰(zhàn)略高度,堅持以市場變化為導(dǎo)向,充分利用市場利率用活用好富裕資金業(yè)務(wù),同時努力增強創(chuàng)新意識,搭建科技平臺,不斷開發(fā)和完善業(yè)務(wù)品種,推陳出新,大力拓展新業(yè)務(wù),積極拓寬資金營運渠道,收到了良好的經(jīng)營效果。

一、大力組織存款,壯大資金實力。

存款是“立社之本,興社之源”,是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的首要任務(wù)。今年,我縣聯(lián)社以市場為導(dǎo)向,以服務(wù)為保障,調(diào)結(jié)構(gòu),促發(fā)展,確保我縣存款業(yè)務(wù)快速、穩(wěn)健、持續(xù)、健康地發(fā)展。截止xx年,我縣農(nóng)村信用社各類存款余額xx萬元,比年初凈增xx萬元,已超額完成省聯(lián)社下達(dá)的xx萬元存款任務(wù),完成計劃任務(wù)數(shù)xx%;其中低成本資金余額萬元(占比為xx,比年初凈增xx萬元,同比凈增xx萬元,低成本存款結(jié)構(gòu)得到了大幅度提高,從而降低了成本核算。取得這些成績業(yè),主要得益于上級領(lǐng)導(dǎo)及聯(lián)社創(chuàng)新推出的一系列管理措施與辦法。一是及早制訂存款組織工作方案及考核辦法。為使全縣組織資金工作有一個良好的開端,年初,我縣開年便制訂了工作方案,使組織資金工作早部署、存款早動

員、措施早落實,增強了工作的計劃性,使組織資金工作取得了良好開局,在今年x月份我縣聯(lián)社存款凈增便完成了省聯(lián)社下達(dá)給我縣存款的全年目標(biāo)任務(wù)。二是加強宣傳與搞好服務(wù)并重,確定對象,主動銷營存款業(yè)務(wù)。我縣農(nóng)村信用社一直以“立足三農(nóng),面向社區(qū),服務(wù)三農(nóng)”為市場定位。農(nóng)村信用社與農(nóng)民有著魚水之情,是我們信用社的主要客戶群體,到信用社辦理的業(yè)務(wù)具有“小額、分散”的特點。為達(dá)到好的宣傳效果,我們“量身訂做”存款宣傳方案,重點宣傳農(nóng)村信用社的社會地位、資金實力、支農(nóng)助農(nóng)的服務(wù)功能等。并抓住元旦、春節(jié)前后大量務(wù)工人員返鄉(xiāng),資金回流的契機,有的放矢地進(jìn)行新產(chǎn)品的宣傳,組織人員在營業(yè)網(wǎng)點、途經(jīng)車站、街頭巷尾,擺攤設(shè)點,宣傳咨詢,放送資料,千方百計做好宣傳工作。今年一年累計散發(fā)各類宣傳傳單xx多份,條幅xx幅,LED電子顯示屏宣傳xx條,把宣傳工作延伸到千家萬戶;同時,組織人員上門宣傳,通過信用社手機短信、網(wǎng)上銀行、“E訊通”等新開辦的業(yè)務(wù),使農(nóng)民足不出村就能辦理信用社的業(yè)務(wù),延伸了穩(wěn)定了農(nóng)村存款客戶群體。三是注重溝通,加強合作,培養(yǎng)客戶忠誠度,吸引潛在客戶。我縣信用社通過“以貸養(yǎng)存”的方式,精心培育和辛勤積累了一些優(yōu)質(zhì)客戶,我們積極采取聯(lián)誼會、節(jié)日禮品饋贈等多種形式的感情溝通,來增強雙方的認(rèn)知程度。通過真誠溝通,既體現(xiàn)了信用社對客戶群的關(guān)懷、尊重和認(rèn)可,

又借此提高了我縣信用社的社會知名度和客戶的忠誠度,為吸引和挖掘潛在客戶奠定了良好的社會基礎(chǔ)。

二、加強風(fēng)險防控,大力拓展融資平臺,用好用活富余資金。

聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子充分運用同業(yè)資金業(yè)務(wù)靈活的優(yōu)勢,力將同業(yè)資金業(yè)務(wù)打造為聯(lián)社的特色業(yè)務(wù)。為優(yōu)化資產(chǎn)配置,聯(lián)社及時掌握資金流向,準(zhǔn)確匡算資金頭寸,算好富余資金賬,靈活有度地運用資金。為將資金業(yè)務(wù)做強做大,聯(lián)社以“分享、合作、共贏”為宗旨,積極拓展融資平臺,由資金營運部牽頭,先后與中信銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等八家上市商業(yè)銀行建立了同業(yè)合作關(guān)系。聯(lián)社充分遵循資金業(yè)務(wù)市場化管理的原則,實行資金業(yè)務(wù)競價機制。以上海銀行間同業(yè)存放相同期限的Shibor利率的基本定價基礎(chǔ)為基準(zhǔn),在同業(yè)合作行間實行價格競比,按價格孰高為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行合作,力爭把資金業(yè)務(wù)做到效益最大化,并取得了較好的效果。截止xx年底,聯(lián)社累計金融機構(gòu)利息收入xx萬元,其中,就同業(yè)定期存款一項,共運用富余資金xx億元,通過xx筆交易實現(xiàn)收入xx萬元,比去年同期增長xx萬元,增長率為xx%,創(chuàng)下了歷史新高。聯(lián)社在打造更大融資平臺,高效用好用活資金的同時不忘把風(fēng)險防控作為第一要務(wù)。為切實防范風(fēng)險,提高風(fēng)別識度,聯(lián)社成立了大額資金風(fēng)險會診小組,

由xx任組長,xx為成員。制定了行之有效的市場風(fēng)險管理制度和操作程序,事前做好資金業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的預(yù)測、識別,并報風(fēng)險管理委員會作風(fēng)險會診;事中設(shè)定同業(yè)資金的運作權(quán)限,逐級審簽;事后做好資金收益性和安全性的監(jiān)測,有效保障了資金安全。

三、加大代理業(yè)務(wù)營銷力度,加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù),培育用卡環(huán)境,拓寬中間業(yè)務(wù)收入途徑,調(diào)整收入結(jié)構(gòu)比,走多元化發(fā)展之路,實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入較快增長。

銀行中間業(yè)務(wù)具有成本低、收益高、風(fēng)險小的特點,發(fā)展中間業(yè)務(wù)對于完善我縣農(nóng)村信用社的服務(wù)功能、鞏固銀企關(guān)系、降低成本占用、調(diào)整收入結(jié)構(gòu)及提高盈利水平等具有重要作用。信用社由于中間業(yè)務(wù)起步較晚,品種單一,中間業(yè)務(wù)專業(yè)人員的匱乏等因素一直是制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。今年,我縣聯(lián)社通過加大代理業(yè)務(wù)營銷,加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù),培育用卡環(huán)境,拓寬中間業(yè)務(wù)收入途徑,逐步調(diào)整中間業(yè)務(wù)收入比,努力實現(xiàn)多元化發(fā)展之路。截止xx年,我縣實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入xx萬元,比去年凈增xx萬元,新增xxx個百分點,其中,手續(xù)費收入比xx年多收入xx萬元。

(一)加強代理合作,提高中間業(yè)務(wù)收入

我縣聯(lián)社不斷拓寬中間業(yè)務(wù)收入途徑,積極加強與代理單位的合作,先后與中國人壽保險股份有限公司、中國人民人壽保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、泰康

保險股份有限公司、太平洋人壽保險股份有限公司、平安養(yǎng)老保險股份有限公司、永安財產(chǎn)保險股份有限公司、民生人壽保險股份有限公司四川分公司等8家壽險公司及中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、永安財產(chǎn)保險股份有限公司等2家財險公司簽訂了代理合作協(xié)議。通過雙方合作,拓展了我縣中間業(yè)務(wù)發(fā)展的渠道,實現(xiàn)了資源共享,提高了經(jīng)營效率。我縣xx年代理保險銷售額xx萬元,比去年多銷售xx萬元,實現(xiàn)代理保險收入xx萬元,比上年凈增xx萬元。

(二)加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù),加大提升信用社核心競爭力

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的迅速發(fā)展,廣大農(nóng)民對農(nóng)村信用社提供先進(jìn)、方便、快捷、高效金融服務(wù)的要求也越來越迫切。同時隨著金融同業(yè)競爭日趨激烈的今天,各個金融機構(gòu)都將目光轉(zhuǎn)向農(nóng)村市場,通過電子銀行搶占農(nóng)村客戶資源。為搶占市場份額,加大提升我縣農(nóng)村信用社核心競爭力,今年,我縣加快電子化建設(shè)和金融科技創(chuàng)新步伐,在進(jìn)行科學(xué)的調(diào)查和可行性分析后,縣轄內(nèi)xx個對外營業(yè)網(wǎng)點申請并開通了e迅通(電話支付終端)、e網(wǎng)通(網(wǎng)上銀行)、e信通(短信服務(wù))、e話通(電話銀行)等電子銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)省聯(lián)社的要求,結(jié)合自身實際,先后制訂了xx。為保障電子銀行業(yè)務(wù)的順利推廣實施,我縣聯(lián)社制定xx實施方案》,成立了“電子銀行業(yè)務(wù)推廣”領(lǐng)導(dǎo)小組,并通過各類戶外媒體投放、營

業(yè)網(wǎng)點LED屏宣傳、及統(tǒng)一制作DM單、X展架、海報、e迅通桌牌及掛牌、等候立人牌等渠道宣傳物料陳列、散發(fā)等方式進(jìn)行宣傳與推廣。為將實施方案落實到位,我們實行“強化組織,統(tǒng)籌安排,上下聯(lián)動,各負(fù)其責(zé),任務(wù)落實,獎懲逗硬,全面推進(jìn)”的推廣思路。圍繞這一思路,聯(lián)社制定了考核目標(biāo)及獎懲辦法。信用社全面發(fā)動,做到“重?fù)?dān)人人挑,人人身上有指標(biāo)”,使全體職工進(jìn)一步統(tǒng)一了思想,明確了目標(biāo),超額完成了上級下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)。截止xx年底,我縣布放電話支付終端xx臺,完成計劃的xx%,網(wǎng)上銀行xx戶,完成計劃的xx%,手機短信xx戶,完成計劃任務(wù)的xx%,POS機xx戶,完成計劃任務(wù)的xx%。

(三)整合資源,完善產(chǎn)品功能,實現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)、電子機具與網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的優(yōu)勢互補,促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

為了突破銀行卡傳統(tǒng)的消費、結(jié)算功能,我縣聯(lián)社整合資源,完善產(chǎn)品功能,加快發(fā)卡進(jìn)度,實現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)、電子機具與網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的優(yōu)勢互補,促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。xx年,全縣新發(fā)放銀行卡xx張,卡存款總額xx萬元,活卡率xx%,實現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)收入xx萬元,比上一年增加收入萬元,布放POS機xx臺。主要舉措為:一是在卡種及功能上進(jìn)行突破。我縣陸續(xù)開辦了福農(nóng)卡、金卡、白金卡,拓展了一卡多賬戶、一卡多用途等業(yè)務(wù)型態(tài),實現(xiàn)了定活隨轉(zhuǎn)功能,使銀行卡業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)、匯兌、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)自然銜接,充實了以銀行卡為載體的功能,區(qū)分了客戶群體,完善服務(wù),

在規(guī)模與效益上均獲得了較大的提升。二是以網(wǎng)上銀行為業(yè)務(wù)平臺,拓展銀行卡的各項代理業(yè)務(wù)。以銀行卡為載體,通過網(wǎng)上銀行開展代發(fā)工資以及網(wǎng)上購物等業(yè)務(wù),充分利用銀行卡與網(wǎng)上銀行的各自優(yōu)勢,提高市場競爭力。三是改善用卡環(huán)境,提高刷卡質(zhì)量。根據(jù)人民銀行對在交易終端上進(jìn)行跨行交易收益的分配原則,對ATM和POS的跨行交易分別采取了固定代理行手續(xù)費和固定發(fā)卡行收益的辦法。因此,我社加快了POS機有投放,加快對ATM實施高效運營管理,通過開展刷卡有獎等促銷活動,提高刷卡消費率,改善用卡環(huán)境。

四、加強網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)改造,加大系統(tǒng)支持力度,提高工作服務(wù)效率。

xx年,我部根據(jù)上級信息化建設(shè)規(guī)劃,從本社的實際情況出發(fā),在實現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)處理自動化、網(wǎng)絡(luò)化的前提下,進(jìn)一步建立和完善了管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部決策支持系統(tǒng),支持xx等系統(tǒng)的上線管理工作,并負(fù)責(zé)管理各項系統(tǒng)的日常信息變更和系統(tǒng)升級,保證了我縣通過科技平臺,科學(xué)而又準(zhǔn)確地對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、加工、分析,為聯(lián)社決策管理人員提供及時、準(zhǔn)確的信息。今年,我部對xx個營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行了網(wǎng)點設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)改造,更換智能PC終端xx臺,讓門柜人員從繁冗的勞動強度中解放出來,大大提高了柜面服務(wù)效率。

五、做好助農(nóng)金融服務(wù)新業(yè)務(wù),提升農(nóng)村信用社服務(wù)

形象。

作為xx省農(nóng)村支付結(jié)算“訊通工程”省級示范縣,為更好地做好惠農(nóng)支農(nóng)工作,我部具體負(fù)責(zé)實施四川農(nóng)村支付結(jié)算“迅通工程”持續(xù)改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境工作的組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)督促,同時將電話支付終端業(yè)務(wù)作為實施開展“迅通工程”的工作重點來抓。為做好電話支付終端業(yè)務(wù)推廣工作,我部前期做了大量細(xì)致的準(zhǔn)備工作,首先對基層信用社網(wǎng)點的員工進(jìn)行了輪訓(xùn),并先后在xx的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村進(jìn)行了精心選址、宣傳、測試等準(zhǔn)備工作,6月8日,xx縣農(nóng)村信用社首臺電話支付終端(EPOS機)成功落戶,農(nóng)村信用社電話支付終端業(yè)務(wù)的正式開通,標(biāo)志著我縣柜臺服務(wù)的“無形化”和金融服務(wù)窗口的前移,也是我縣信用社從“網(wǎng)點撤并”向“設(shè)點建網(wǎng)”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,延伸我縣農(nóng)村信用社為境內(nèi)偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶提供的金融助農(nóng)服務(wù),解決農(nóng)村支付結(jié)算受時間、空間限制的問題。實現(xiàn)農(nóng)戶、政府、信用社、商戶等多贏的局面,同時提升了農(nóng)村信用社的服務(wù)形象。

六、積極開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)檢查輔導(dǎo)工作,為基層信用社員工合規(guī)操作和業(yè)務(wù)拓展奠定堅實的基礎(chǔ)。

今年,為夯實基層信用社員工合規(guī)操作和業(yè)務(wù)拓展的需要,先后為基層員工舉辦了短信業(yè)務(wù)平臺、保險兼業(yè)代理資格培訓(xùn)、電話支付終端(EPOS機)、計算機維護、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)培訓(xùn),培訓(xùn)人數(shù)達(dá)458人次,覆蓋了包括信用社主

任、分社主任、片區(qū)稽核人員、“兩主辦”以及會計、信貸、出納等一線管理人員和臨柜人員,其中共有xx人通過聯(lián)社培訓(xùn)考試,xx人通過保監(jiān)會組織的保險兼業(yè)資格考試。通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考試,員工的業(yè)務(wù)技能得到了進(jìn)一步提高,為合規(guī)操作和業(yè)務(wù)宣傳與拓展奠定了基礎(chǔ)。為規(guī)范信用社銀行卡業(yè)務(wù)、ATM和網(wǎng)上銀行操作與管理的合規(guī)性,我部通過現(xiàn)場演練、監(jiān)控回放、資料調(diào)閱等方式加強了對網(wǎng)點的檢查與輔導(dǎo)工作,并通過罰款、通報等形式督促網(wǎng)點人員及時整改存在問題,落實制度執(zhí)行。

xx年度,資金營運工作將本著市場需求和自身能力,以擴大資金規(guī)模搶占市場份額為主線,加大電子銀行業(yè)務(wù)的推廣,完善考核機制,切實改進(jìn)金融服務(wù),防范和化解金融風(fēng)險,努力提高自身經(jīng)營效益。

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