333車險理賠總結(jié)
車險理賠總結(jié)
201*-02-201*:10:56|分類:默認(rèn)分類|標(biāo)簽:查勘保險人案件復(fù)印件索賠字號:大中小訂閱
車險理賠流程
一、車險理賠包括報案受理、通賠委托、查勘救援調(diào)度、查勘定損、核損、立案、收單初核、粘貼、掃描、
理算、結(jié)案、支付賠款、歸檔等主要環(huán)節(jié),
二、各環(huán)節(jié)的主要工作為:
1.報案受理:分電話報案、上門報案兩類,主要工作包括核實客戶身份,記錄報案信息、初步分析保險責(zé)
任、給客戶索賠指引等;
2.通賠委托:異地出險案件的通賠委托和受理;
3.查勘救援調(diào)度:案件的查勘救援調(diào)度,保費(fèi)未到賬、立案及時率的跟蹤;
4.查勘定損:現(xiàn)場查勘定損、保險責(zé)任判定、損失預(yù)估;5.核損:對車損、物損案件查勘定損結(jié)果進(jìn)行審核和確認(rèn);
6.立案:受理有效報案;
7.收單初核:收集賠案所需單證,確定保險責(zé)任,出具初核意見;
8.理算:對賠案進(jìn)行理算、審核、確認(rèn);9.結(jié)案:后援集中后由核賠人結(jié)案。10.賠款支付:審核支付手續(xù),完成賠款支付。11、歸檔:清分單證、理賠卷宗裝訂、理賠檔案管理等;
報案
報案電話:95512報案時間:48小時內(nèi)準(zhǔn)確報案:出險經(jīng)過出險駕駛員
拖、掛車都必須報案!若拖、掛車非同一個保險公司承保,請分別在各自保險公司報案!
商業(yè)險、交強(qiáng)險若非在同一家保險公司投保,請分別在各自保險公司報案!
向相關(guān)管理部門報案:
1、道路交通事故應(yīng)向交通管理部門報案,電話:1222、非道路交通事故應(yīng)向公安管理部門報案,電話:110或1223、發(fā)生火災(zāi)、爆炸、自燃事故,請立即向公安消防部門報警,電話:119
三、現(xiàn)場查勘
查勘現(xiàn)場驗拖、掛車的車牌號碼及車架號碼!若無現(xiàn)場查勘,客戶索賠時提供掛車車牌號碼、車架號碼照
片及行駛證復(fù)印件!不同保險公司投保的還需提供保單復(fù)件!
四、車險理賠所需單證
(一)、單方事故不涉及人傷案件索賠資料
1、機(jī)動車輛保險索賠申請書(被保險人簽章);
2、交警或派出所出具的責(zé)任認(rèn)定書(消防部門火災(zāi)鑒定報告)或我司認(rèn)可的現(xiàn)場查勘報告;
3、交警或派出所出具的損害賠償調(diào)解書;4、事故車輛的行駛證(正、副本)復(fù)印件;
5、出險司機(jī)的駕駛證(正、副本)復(fù)印件;整案損失超1萬元的,需要上網(wǎng)查詢兩證的真實有效性,整案損失超5萬元的,除上網(wǎng)查詢兩證的真實效性外,駕證為A或者B照的還需要提供體檢回執(zhí);營運(yùn)車需提
供駕駛員資格證;6、修車發(fā)票;
7、第三者物損清單、照片、發(fā)票;
8、施救費(fèi)票據(jù);
9、轉(zhuǎn)帳支付授權(quán)書(收款人簽章,開戶行、帳號、收款單位);
10、被保險人身份證明;被保險人是單位的、損失超一萬元的還需提供以下復(fù)印件蓋被保險人章:營業(yè)執(zhí)
照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證(3樣有一樣即可);
11、單個配件金額超過500元(含500元)的所有案件,必須上傳舊件回收清單;
12、單臺車損超過10000元(含10000元)的案件(推定全損和包工料修復(fù)案件除外),必須上傳復(fù)勘
報告。
(二)、多方事故不涉及人傷案件索賠資料
1、機(jī)動車輛保險索賠申請書(被保險人簽章);
2、交警或派出所出具的事故認(rèn)定書(消防部門火災(zāi)鑒定報告)或我司認(rèn)可的現(xiàn)場查勘報告;
3、交警或派出所出具的損害賠償調(diào)解書;4、事故車輛的行駛證(正、副本)復(fù)印件;
5、出險司機(jī)的駕駛證(正、副本)復(fù)印件;整案損失超1萬元的,需要上網(wǎng)查詢兩證的真實有效性,整案損失超5萬元的,除上網(wǎng)查詢兩證的真實效性外,駕證為A或者B照的還需要提供體檢回執(zhí);營運(yùn)車需提
供駕駛員資格證;6、各方車的修車發(fā)票;7、第三者物損清單、照片、發(fā)票;
8、施救費(fèi)票據(jù);
9、轉(zhuǎn)帳支付授權(quán)書(收款人簽章,開戶行、帳號、收款單位);
10、被保險人身份證明;被保險人是單位的、損失超一萬元的還需提供以下復(fù)印件蓋被保險人章:營業(yè)執(zhí)
照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證(3樣有一樣即可);
11、單個配件金額超過500元(含500元)的所有案件,必須上傳舊件回收清單,否則不予核賠;12、單臺車損超過10000元(含10000元)的案件(推定全損和包工料修復(fù)案件除外),必須上傳復(fù)勘
報告,否則不予核賠。
(三)、盜搶車案件索賠資料
向公安刑偵部門立案后,滿兩個月車輛未查獲的,請您持以下單證到保險公司辦理索賠:
1、保險單正本(若不能提供正本,需補(bǔ)辦正本并提供情況說明)2、被保險人及行駛證車主證明(被保險人及車主為單位的則需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件并加
蓋公章)3、機(jī)動車行駛證原件
4、車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)憑證原件及運(yùn)輸證原件
5、全套車匙(若不能提供全套車匙,則需車匙保管人提供情況說明,并由被保險人及行駛證車主簽名或簽
章確認(rèn))
6、購車原始發(fā)票(若單位已入帳的可提供原件我司掃描存檔,并留存復(fù)印件)
7、機(jī)動車輛保險盜搶立(破)案表(需被保險人簽名或簽章確認(rèn))
8、報警回執(zhí)及《被盜(搶)機(jī)動車輛備案表》
9、盜搶保險車輛偵查結(jié)果證明書
10、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(被保險人及行駛證車主簽名按手印或加蓋公章)
11、機(jī)動車輛檔案鎖定業(yè)務(wù)受理憑證、公路規(guī)費(fèi)車輛被盜登記單、貨運(yùn)車輛報廢資料
12、機(jī)動車輛入戶登記信息電腦單13、刊登“尋車啟事”的全幅報紙
14、銀行欠款清單及《賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》(由銀行確認(rèn)欠款金額并加蓋公章)按揭車需提供
15、委托支付授權(quán)書及其他
(四)、人傷案件索賠資料
除需提供“單多方事故不涉及人傷案件索賠資料”外,人傷部分還需要提供:
1、傷者的身份證、戶口簿復(fù)印件2、賠償憑證
3、醫(yī)療發(fā)票原件、住院醫(yī)療發(fā)票原件。
4、門診醫(yī)療消費(fèi)電腦清單、住院醫(yī)療消費(fèi)清單。5、住院病歷首頁和住院首次病程記錄6、出院小結(jié)
7、傷殘鑒定報告原件。
8、醫(yī)學(xué)死亡證明及法醫(yī)驗尸報告9、死者戶籍所在地戶口注銷證明10、被撫養(yǎng)人的戶口簿復(fù)印件及關(guān)系證明11、死者戶籍所在地派出所出具供養(yǎng)關(guān)系證明12、誤工證明
13、交通費(fèi)票據(jù)、住宿費(fèi)發(fā)票。
擴(kuò)展閱讀:解析保險理賠的相關(guān)知識
保險理賠的相關(guān)知識
目錄
什么是保險理賠保險理賠的方式保險理賠程序保險理賠的原則保險理賠的時效申請保險理賠需要的資料保險理賠依據(jù)
保險理賠(InsuranceClaims)什么是保險理賠
理賠是指在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時,或保單約定的其它保險事故出現(xiàn)而需要給付保險金時,保險公司根據(jù)合同規(guī)定,履行賠償或給付責(zé)任的行為,是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責(zé)任的工作。
《保險法》第22、23條規(guī)定,保險事故發(fā)生后,依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時,投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
保險人依照保險合同的約定,認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的,應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料。
保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后,應(yīng)當(dāng)及時作出核定;對屬于保險責(zé)任的,在與被保險人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi),履行賠償或者給付保險金義
務(wù)。保險合同對保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的,保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定,履行賠償或者給付保險金義務(wù)。
保險理賠的方式
保險公司在出險后依據(jù)保險合同約定向保戶理賠有兩種方式:賠償和給付。
賠償與財產(chǎn)保險對應(yīng),指保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況,在保險額的基礎(chǔ)上對被保險人的損失進(jìn)行的賠償。保險賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的,即它只對實際損失的部分進(jìn)行賠償,最多與受損財產(chǎn)的價值相當(dāng),而永遠(yuǎn)不會多于其價值。
而人身保險是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的的,因人的生命和身體是不能用金錢衡量的,所以,人身保險出險而使生命或身體所受到的損害,是不能用金錢賠償?shù)牧说。故在出險時,保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對被保險人或受益人給付保險金。即人身保險是以給付的方式支付保險金的。
保險理賠程序1、立案查驗
保險人在接到出險通知后,應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場查驗,了解損失情況及原因,查對保險單,登記立案。2、審核證明和資料
保險人對投保人、被保險人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核,以確定保險合同是否有效,保險期限是否屆滿,受損失的是否是保險財產(chǎn),索賠人是否有權(quán)主張賠付,事故發(fā)生的地點是否在承保范圍內(nèi)等。
3、核定保險責(zé)任
保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求,經(jīng)過對事實的查驗和對各項單證的審核后,應(yīng)當(dāng)及時作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定,并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人。4、履行賠付義務(wù)
保險人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上,對屬于保險責(zé)任的,在與被保險人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi),履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的,
保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定,履行賠償或者給付保險金義務(wù)。
保險人按照法定程序履行賠償或者給付保險金的義務(wù)后,保險理賠就告結(jié)束。如果保險人未及時履行賠償或者給付保險金義務(wù)的,就構(gòu)成一種違約行為,按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,即“除支付保險金外,應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失”,這里的賠償損失,是指保險人應(yīng)當(dāng)支付的保險金的利息損失。為了保證保險人依法履行賠付義務(wù),同時保護(hù)被保險人或者受益人的合法權(quán)益,明確規(guī)定,任何單位或者個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù),也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。
保險理賠的原則
重合同,守信用。保險合同所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系,受法律保護(hù),因此,壽險公司必須重合同、守信用,正確維護(hù)保戶的權(quán)益。
堅持實事求是。在處理賠案過程中,要實事求是地進(jìn)行處理,根據(jù)具體情況,正確確定保險責(zé)任、給付標(biāo)準(zhǔn)、給付金額。
主動,迅速,準(zhǔn)確,合理。要讓保戶感覺到保得放心,賠得心服。保險理賠的時效
保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出,超過時效,被保險人或受益人不向保險人提出索賠,不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金,視為放棄權(quán)利。險種不同,時效也不同。人壽保險的索賠時效一般為5年;其他保險的索賠時效一般為2年。
索賠時效應(yīng)當(dāng)從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險事故發(fā)生后,投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案,然后提出索賠請求。
申請保險理賠需要的資料
索賠時應(yīng)提供的單證主要包括:保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費(fèi)的憑證、有關(guān)能證明保險標(biāo)的或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據(jù)保險合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的文件。其中出險檢驗證明經(jīng)常涉及的有:
因發(fā)生火災(zāi)而索賠的,應(yīng)提供公安消防部門出具的證明文件。由于保險范圍內(nèi)的火災(zāi)具有特定性質(zhì)──失去控制的異常性燃燒造成經(jīng)濟(jì)損失的才為火災(zāi)。短時間的明火,不救自滅的,因烘、烤、燙、烙而造成焦糊變質(zhì)損失的,電機(jī)、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱所造成其本身損毀的,均不屬火災(zāi)。所以,公安消防部門的證明文件應(yīng)當(dāng)說明此災(zāi)害是火災(zāi)。
因發(fā)生暴風(fēng)、暴雨、雷擊、雪災(zāi)、雹災(zāi)而索賠的,應(yīng)由氣象部門出具證明。在保險領(lǐng)域內(nèi),構(gòu)成保險人承擔(dān)保險責(zé)任的這些災(zāi)害,應(yīng)當(dāng)達(dá)到一定的嚴(yán)重程度。例如,暴風(fēng)要達(dá)到17.2米/秒以上的風(fēng)速,暴雨則應(yīng)當(dāng)是降水量在每小時16mm以上,12小時30mm以上,24小時50mm以上。
因發(fā)生爆炸事故而索賠的,一般應(yīng)由勞動部門出具證明文件。因發(fā)生盜竊案件而索賠的,應(yīng)由公安機(jī)關(guān)出具證明。該證明文件應(yīng)當(dāng)證明盜竊發(fā)生的時間、地點、失竊財產(chǎn)的種類和數(shù)額等。因陸路交通事故而索賠的,應(yīng)當(dāng)由陸路公安交通管理部門出具證明材料,證明陸路交通事故發(fā)生的地點、時間及其損害后果。如果涉及第三者傷亡的,還要提供醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票、傷殘證明和補(bǔ)貼費(fèi)用收據(jù)等。如果涉及第三者的財產(chǎn)損失或本車所載貨物損失的,則應(yīng)當(dāng)提供財產(chǎn)損失清單、發(fā)票及支出其他費(fèi)用的發(fā)票或單據(jù)等。因被保險人的人身傷殘、死亡而索賠的,應(yīng)由醫(yī)院出具死亡證明或傷殘證明。若死亡的,還須提供戶籍所在地派出所出具的銷戶證明。如果被保險人依保險合同要求保險人給付醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用時,還須向保險人提供有關(guān)部門的事故證明,醫(yī)院的治療診斷證明及醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用原始憑證。
保險理賠依據(jù)
理賠是保險公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據(jù)是保險合同及保險相關(guān)法律、同業(yè)規(guī)定和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為理賠的依據(jù)。
保險理賠是指保險人依據(jù)海上保險合同或有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,受理被保險人提出的海上保險賠償請求,進(jìn)行查勘、定損、理算和實行賠償?shù)臉I(yè)務(wù)活動,是保險法律制度中十分重要的一環(huán),是保險人履行其義務(wù)的主要形式。為了使被保險人盡快獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,保險人應(yīng)積極主動地作好理賠工作。理賠遵循以海上保險合同為依據(jù)、遵守國際慣例和有關(guān)國際公約、及時和合理作出賠償?shù)脑瓌t。海上保險的理賠一般是從接受出險通知開始,經(jīng)過查勘、檢驗或委托檢驗、核實案情、理算賠償金額和支付賠償六個階段。根據(jù)我國《海
商法》規(guī)定,“保險事故發(fā)生后,保險人向被保險人支付保險賠償前,可以要求被保險人提供與確認(rèn)保險事故性質(zhì)和損失程度有關(guān)的證明和資料。”
保險理賠的方式
保險公司在出險后依據(jù)保險合同約定向保戶理賠有兩種方式:賠償和給付。
賠償與財產(chǎn)保險對應(yīng),指保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況,在保險額的基礎(chǔ)上對被保險人的損失進(jìn)行的賠償。保險賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的,即它只對實際損失的部分進(jìn)行賠償,最多與受損財產(chǎn)的價值相當(dāng),而永遠(yuǎn)不會多于其價值。
而人身保險是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的,因人的生命和身體是不能用金錢衡量的,所以,人身保險出險而使生命或身體所受到的損害,是不能用金錢賠償?shù)牧说。故在出險時,保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對被保險人或受益人給付保險金。即人身保險是以給付的方式支付保險金的。
保險理賠程序1、立案查驗
保險人在接到出險通知后,應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場查驗,了解損失情況及原保險理賠稽核[2]因,查對保險單,登記立案。2、審核證明和資料
保險人對投保人、被保險人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核,以確定保險合同是否有效,保險期限是否屆滿,受損失的是否是保險財產(chǎn),索賠人是否有權(quán)主張賠付,事故發(fā)生的地點是否在承保范圍內(nèi)等。
3、核定保險責(zé)任
保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求,經(jīng)過對事實的查驗和對各項單證的審核后,應(yīng)當(dāng)及時作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定,并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人。4、履行賠付義務(wù)
保險人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上,對屬于保險責(zé)任的,在與被保險人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險
金額的協(xié)議后十日內(nèi),履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的,保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的約定,履行賠償或者給付保險金義務(wù)。
保險人按照法定程序履行賠償或者給付保險金的義務(wù)后,保險理賠就告結(jié)束。如果保險人未及時履行賠償或者給付保險金義務(wù)的,就構(gòu)成一種違約行為,按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,即“除支付保險金外,應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失”,這里的賠償損失,是指保險人應(yīng)當(dāng)支付的保險金的利息損失。為了保證保險人依法履行賠付義務(wù),同時保護(hù)被保險人或者受益人的合法權(quán)益,明確規(guī)定,任何單位或者個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù),也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。
保險理賠的原則
重合同,守信用。保險合同所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系,受法律保護(hù),因此,保險公司必須重合同、守信用,正確維護(hù)保戶的權(quán)益。
堅持實事求是。在處理賠案過程中,要實事求是地進(jìn)行處理,根據(jù)具體情況,正確確定保險責(zé)任、給付標(biāo)準(zhǔn)、給付金額。
主動,迅速,準(zhǔn)確,合理。要讓保戶感覺到保得放心,賠得心服。保險理賠的時效
保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出,超過時效,被保險人或受益人不向保險人提出索賠,不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金,視為放棄權(quán)利。險種不同,時效也不同。人壽保險的索賠時效保險理賠
一般為5年;其他保險的索賠時效一般為2年。
索賠時效應(yīng)當(dāng)從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險事故發(fā)生后,投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案,然后提出索賠請求。
保戶提出索賠后,保險公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)的證明和資料,應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方;材料齊全后,保險公司應(yīng)當(dāng)及時作出核定,情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定,并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責(zé)任的,保險公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3
天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。保險人理賠審核時間不應(yīng)超過30日,除非合同另有約定。而在達(dá)成賠償或給付保險金協(xié)議后10日內(nèi),保險公司要履行賠償或給付保險金義務(wù)。此外,核定不屬于保險責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)自核定之日起3日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。
申請保險理賠需要的資料
索賠時應(yīng)提供的單證主要包括:保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費(fèi)的憑證、有關(guān)能證明保險標(biāo)的或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據(jù)保險合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的文件。
其中出險檢驗證明經(jīng)常涉及的有:
因發(fā)生火災(zāi)而索賠的,應(yīng)提供公安消防部門出具的證明文件。由于保險范圍內(nèi)的火災(zāi)具有特定性質(zhì)──失去控制的異常性燃燒造成經(jīng)濟(jì)損失的才為火災(zāi)。短時間的明火,不救自滅的,因烘、烤、燙、烙而造成焦糊變質(zhì)損失的,電機(jī)、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱所造成其本身損毀的,均不屬火災(zāi)。所以,公安消防部門的證明文件應(yīng)當(dāng)說明此災(zāi)害是火災(zāi)。
因發(fā)生暴風(fēng)、暴雨、雷擊、雪災(zāi)、雹災(zāi)而索賠的,應(yīng)由氣象部門出具證明。在保險領(lǐng)域內(nèi),構(gòu)成保險人承擔(dān)保險責(zé)任的這些災(zāi)害,應(yīng)當(dāng)達(dá)到一定的嚴(yán)重程度。例如,暴風(fēng)要達(dá)到17.2米/秒以上的風(fēng)速,暴雨則應(yīng)當(dāng)是降水量在每小時16mm以上,12小時30mm以上,24小時50mm以上。
因發(fā)生爆炸事故而索賠的,一般應(yīng)由勞動部門出具證明文件。因發(fā)生盜竊案件而索賠的,應(yīng)由公安機(jī)關(guān)出具證明。該證明文件應(yīng)當(dāng)證明盜竊發(fā)生的時間、地點、失竊財產(chǎn)的種類和數(shù)額等。因陸路交通事故而索賠的,應(yīng)當(dāng)由陸路公安交通管理部門出具證明材料,證明陸路交通事故發(fā)生的地點、時間及其損害后果。如果涉及第三者傷亡的,還要提供醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票、傷殘證明和補(bǔ)貼費(fèi)用收據(jù)等。如果涉及第三者的財產(chǎn)損失或本車所載貨物損失的,則應(yīng)當(dāng)提供財產(chǎn)損失清單、發(fā)票及支出其他費(fèi)用的發(fā)票或單據(jù)等。
因被保險人的人身傷殘、死亡而索賠的,應(yīng)由醫(yī)院出具死亡證明或傷殘證明。若死亡的,還須提供戶籍所在地派出所出具的銷戶證明。如果被保險人依保險合同要求保險人給付醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用時,還須向保險人提供有關(guān)部門的事故證明,醫(yī)院的治療診斷證明及醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用原始憑證。
保險理賠依據(jù)
理賠是保險公司履行合同義務(wù)的行為.
按行業(yè)規(guī)定和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為理賠的依據(jù)。
保險理賠是指保險人依據(jù)海上保險合同或有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,受理被保險人提出的海上保險賠償請求,進(jìn)行查勘、定損、理算和實行賠償?shù)臉I(yè)務(wù)活動,是保險法律制度中十分重要的一環(huán),是保險人履行其義務(wù)的主要形式。為了使被保險人盡快獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,保險人應(yīng)積極主動地作好理賠工作。理賠遵循以海上保險合同為依據(jù)、遵守國際慣例和有關(guān)國際公約、及時和合理作出賠償?shù)脑瓌t。海上保險的理賠一般是從接受出險通知開始,經(jīng)過查勘、檢驗或委托檢驗、核實案情、理算賠償金額和支付賠償六個階段。根據(jù)我國《海商法》規(guī)定,“保險事故發(fā)生后,保險人向被保險人支付保險賠償前,可以要求被保險人提供與確認(rèn)保險事故性質(zhì)和損失程度有關(guān)的證明和資料!
保險理賠的近因原則
近因原則是指造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因,這是保險理賠過程中必須遵循的原則,按照這一原則,當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的,保險人才予以賠償。也就是說,保險事故的發(fā)生與損失事實的形成,兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在,才能構(gòu)成保險賠償?shù)臈l件。靈活運(yùn)用保險近因原則是消費(fèi)者維權(quán)的手段。
理賠依據(jù)近因而來
現(xiàn)實生活中,引發(fā)損失的原因多種多樣,針對不同的導(dǎo)致?lián)p失的原因,在運(yùn)用近因原則時也各不相同。但是常見的主要有以下兩種:
引發(fā)損失的原因單一由單一原因引發(fā)損失的情況,在實際理賠過程中操作相對簡單。實踐中,理賠人員只需要判定這一原因是否屬于保險責(zé)任即可,而投保人、被保險人及受益人也往往很少會有異議。比如,張某在走山路的時候不小心摔壞了腿,如果張某買了意外險,那么保險公司就應(yīng)該給予張某相應(yīng)的保險金,但是如果張某投保的是重疾險,那么保險公司不需理賠,這明顯超越了重疾的承保范圍。
多種原因?qū)е聯(lián)p失理賠糾紛往往發(fā)生于多個原因?qū)е碌谋kU損失。其中兩種情況最易產(chǎn)生分歧。第一種是多個原因造成保險損失,且每一個都是事故的近因,不過只有一些近因?qū)儆诒kU責(zé)任范圍,另一部分超
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