汽車保險與理賠 復習總結(jié)
風險:無法預知的可能損失。
三層含義:1)客觀性存在2)與損失相伴隨3)具有不確定性風險的組成要素:風險因素,風險事故和損失風險的特性:客觀性,普遍性,(某一風險)偶然性,(大量風險)必然性,可變性風險分類:1、按風險損害的對象分:財產(chǎn)風險,人身風險,責任風險,信用風險2、按風險性質(zhì)分:純粹風險,投機風險
3、按所致的環(huán)境變化因素分:靜態(tài)風險,動態(tài)風險
4、按風險發(fā)生的原因分:自然風險,社會風險,經(jīng)濟風險,技術(shù)風險,政治風
險,法律風險
保險:是以合理計算風險分攤金為基礎(chǔ),集合多數(shù)對同等風險有取得保障需要的人,建立集
中的專用基金,對約定災害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟損失(或人身傷亡)進行補償(或給付)的合同行為。
保險與賭博:都有賴于偶然因素。賭博是投機風險,保險是對付純粹風險的一種辦法;賭博
是非生產(chǎn)性的,贏者以輸者的損失為代價,保險人和被保險人在防損方面有共同利益。
保險與投機:保險包含可保風險的轉(zhuǎn)移,投機是對付不可保風險的一種辦法;保險能減少風
險,投機不能減少風險。
保險與救濟:都是補償災害事故損失的經(jīng)濟制度。保險是合同行為,各方受合同約束,救濟
是施舍行為,任何一方不收約束。
保險與儲蓄:有備無患。區(qū)別從用途說,太煩了。
保險與保證:都是一種契約關(guān)系。保險雙方是契約當事人,保證是從契約,保證人的義務(wù)有
條件;保險人無追償權(quán),保證人有追償權(quán)。
保險的要素:1、以存在的不確定的風險為前提;2、以多數(shù)人的互助共濟為基礎(chǔ);3、保險費率的厘定必須合理;4、保險基金的建立;5、簽訂保險合同。保險名詞:P10
保險分類:1、按保險性質(zhì)分:社會保險,商業(yè)保險,政策性保險
2、按保險標的分:財產(chǎn)保險,責任保險,信用保證保險,人身保險3、按保險實施形式分:自愿保險,強制保險
4、按業(yè)務(wù)承保方式分:原保險,再保險,重復保險,共同保險5、按所承保的風險分:單一風險保險,綜合風險保險
損失補償原則:概念:損失補償原則指當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時,按照保險合同約定的條件,
依據(jù)保險標的的實際損失,在保險金額以內(nèi)進行補償?shù)脑瓌t。
三層含義:1)補償須以損失的發(fā)生為前提;
2)保險人補償?shù)膿p失只能是保險責任范圍以內(nèi)的損失;3)保險賠償以實際損失為限。
損失補償?shù)姆秶喊ūkU事故發(fā)生時保險標的的實際損失、合理費用和其他費用。損失補償?shù)姆绞剑含F(xiàn)金賠付;修理、修復;更換;重置。(4種)汽車保險:以保險汽車的損失,或以保險汽車的所有人,或駕駛員因駕駛保險汽車發(fā)生交通
事故所負的責任為保險標的的保險。
四層含義:1)是一種商務(wù)保險行為;2)是一種合同行為;3)是一種權(quán)利義務(wù)行為;
4)是一種以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補償或保險金給付的保險行
為汽車保險特點:1、對象具有廣泛性2、對象具有差異性
3、保險標的具有可流動性4、出險頻率高
5、條款和費率的管理具有剛性
汽車保險的作用:1、促進汽車工業(yè)的發(fā)展,擴大對汽車的需求2、穩(wěn)定了社會公共秩序
3、促進了汽車安全性能的提高4、可以擴大保險利益
5、汽車保險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)保險中占有重要的地位
汽車保險種類:交強險,機動車損失險,機動車第三者責任險,車上人員責任險,附加險保險中介的主體形式:保險代理人,保險經(jīng)紀人,保險公估人(區(qū)別P42)
交強險:機動車交通事故責任強制保險,是指當被保險機動車發(fā)生道路交通事故對本車人員
和被保險人以外的受害人造成人身傷亡和財產(chǎn)損失時,由保險公司在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強制性質(zhì)的責任保險。
交強險的特點:1、突出“以人為本”2、體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”3、堅持社會效益原則4、實行商業(yè)化運作交強險與與商業(yè)三者險的區(qū)別:
1、交強險具有強制性,商業(yè)三者險存在自愿性;
2、交強險實行“無過錯責任”賠償原則,商業(yè)三者險實行“按責論處”賠
償原則
3、交強險保險責任范圍比商業(yè)三者險寬泛
4、交強險實行分項責任限額制,且責任限額固定;而商業(yè)三者險只設(shè)定綜
合的責任限額,但責任限額可以分成不同的檔次,由投保人自由選擇。
交強險保險責任:1、死亡110000元;2、醫(yī)療10000元;3、財產(chǎn)201*;
4、被保險人無責任時,無責任11000元,醫(yī)療1000,財產(chǎn)100。
機動車損失險:又稱車輛損失險,是保險人對于被保險人承保的汽車,因保險責任范圍內(nèi)的
事故所致的損毀滅失予以賠償?shù)谋kU。P52
機動車第三者責任險:又稱三者險,是被保險人或其允許的合格駕駛員,在使用保險汽車過
程中,發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀,依法應當由被保險人支付的賠償金額,保險人依法予以賠償?shù)囊环N保險。
汽車保險合同:是當事人之間確立、變更、終止民事權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。汽車保險合同的法律特征:
一般特征:有名合同,雙務(wù)合同,有償合同,射悻合同,最大誠信合同,保障合同,非
要式合同,附和合同
特殊特征:可保利益大,財產(chǎn)保險和責任保險,不定值保險,對第三者責任具有追償權(quán)保險合同的形式:1、投保單2、暫保單3、保險單4、保險憑證5、批單6、書面協(xié)議
汽車保險當事人的權(quán)利與義務(wù):
投保人義務(wù):1、告知義務(wù)2、交納保險費義務(wù)3、申請批改的義務(wù)4、出險的施救與通
知義務(wù)5、保險汽車的受損修復與檢驗義務(wù)6、安全防損義務(wù)7、其他義務(wù)
保險人的義務(wù):1、說明義務(wù)2、及時簽單義務(wù)3、賠償義務(wù)
核保的基本流程:審核保險單、查驗車輛、核定保險費率、計算保險費、核保。計算保險費:P97
交強險和第三者責任險直接查表
機動車損失險=基礎(chǔ)保險費(查表)+實際新車購置價*費率(查表)車上人員責任險=單座責任限額*投保座位數(shù)*費率盜搶險=基礎(chǔ)保費+保險金額*費率保險理賠:是指保險汽車在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失后,保險人依據(jù)保險合同的約定解決
保險賠償問題的過程。
汽車保險理賠的意義:1、經(jīng)濟補償2、安定人民生活,保證社會再生產(chǎn)持續(xù)進行3、檢驗承
保質(zhì)量4、企業(yè)自身經(jīng)濟效益
汽車保險理賠的原則:1、實事求是2、重合同,守信用,依法辦事3、貫徹“八字”理賠(主
動、迅速、準確、合理)4、熟悉掌握有關(guān)專業(yè)知識
汽車理賠業(yè)務(wù)流程:受理案件,現(xiàn)場查勘,確定保險責任并立案,定損核損,賠款理算,繕
制賠款計算書、結(jié)案歸檔
賠款理算:P1
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