風(fēng)險(xiǎn)管理總結(jié)

1.風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致?lián)p失產(chǎn)生的不確定性。決策理論家把風(fēng)險(xiǎn)定義為損失的不確定性，分為客觀的不確定性（實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的離差）和主觀的不確定性（個(gè)人對(duì)客觀風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估）。風(fēng)險(xiǎn)的存在是客觀的、確定的，而風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不確定的。區(qū)別：a.只有那些可能導(dǎo)致?lián)p失的不確定事件才能稱之為風(fēng)險(xiǎn)。b.風(fēng)險(xiǎn)是所估要素的概率分布；不確定性是對(duì)所估概率分布的正確性，缺乏置信度。

2.統(tǒng)計(jì)學(xué)家把風(fēng)險(xiǎn)定義為實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的離差度�？杀硎緸槭录�發(fā)生的概率及后果函數(shù)：R=f(p,c)p:概率，c：事件發(fā)生的后果

3.風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)因素：是事故發(fā)生的潛在條件風(fēng)險(xiǎn)事件：是風(fēng)險(xiǎn)因素綜合作用的結(jié)果，是風(fēng)險(xiǎn)損失的原因風(fēng)險(xiǎn)損失：非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的利益的減少。

4.風(fēng)險(xiǎn)的分類：A．產(chǎn)生原因：自然風(fēng)險(xiǎn)、人為風(fēng)險(xiǎn)B．性質(zhì)：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（純粹風(fēng)險(xiǎn)）--只有損失機(jī)會(huì)沒有獲利可能、有規(guī)律、可預(yù)測(cè)。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)）--長(zhǎng)期使社會(huì)收益，缺乏規(guī)律性難以預(yù)測(cè)。C．企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn):系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn);經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（因舉債經(jīng)營(yíng)）

5.風(fēng)險(xiǎn)管理直接面對(duì)的的風(fēng)險(xiǎn)成本：a.實(shí)際損失b．損失控制成本c．機(jī)會(huì)損失成本d．融資成本e．心理成本

6.風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生和發(fā)展的原因;工業(yè)革命以后，隨著新技術(shù)、新成果在生產(chǎn)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，巨額損失的機(jī)會(huì)增加;損失范圍的擴(kuò)大;社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng);利潤(rùn)最大化的追求;社會(huì)矛盾的突出

7.純粹風(fēng)險(xiǎn)說與全部風(fēng)險(xiǎn)說區(qū)別（企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象的觀點(diǎn)）純粹風(fēng)險(xiǎn)說強(qiáng)調(diào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是純粹風(fēng)險(xiǎn)或靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。人為風(fēng)險(xiǎn)管理的基本職能是對(duì)威脅企業(yè)生存和發(fā)展的純粹風(fēng)險(xiǎn)的確認(rèn)和分析，并認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是以最小的費(fèi)用支出，使純粹風(fēng)險(xiǎn)的不利影響。全部風(fēng)險(xiǎn)說強(qiáng)調(diào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是全部風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅限于講純粹風(fēng)險(xiǎn)的不利性減輕到最小程度，還應(yīng)包括將投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的收益性達(dá)到最大。

8.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義;有助于提升企業(yè)價(jià)值，降低企業(yè)價(jià)值的波動(dòng)性。降低公司的稅負(fù);降低交易費(fèi)用;幫助避免錯(cuò)誤的投資決定;降低公司的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，從而降低對(duì)公司未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)率9.三種投資者特點(diǎn)、區(qū)別;風(fēng)險(xiǎn)厭惡者：效用函數(shù)邊際效用遞減。選擇期望收益相同而風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目;風(fēng)險(xiǎn)中立者：效用函數(shù)是一個(gè)線性函數(shù)，邊際效用是常數(shù)。進(jìn)行投資決策的唯一標(biāo)準(zhǔn)是期望收益的大小。風(fēng)險(xiǎn)愛好者：效用函數(shù)是邊際效用遞增的。當(dāng)期望收益相同時(shí)，選擇風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目。10.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

1）損失發(fā)生前的管理目標(biāo)2）損失發(fā)生后的管理目標(biāo)生存目標(biāo)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)持續(xù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)安全系數(shù)目標(biāo)收益穩(wěn)定目標(biāo)合法性目標(biāo)持續(xù)發(fā)展目標(biāo)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任目標(biāo)社會(huì)責(zé)任目標(biāo)

11.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法：風(fēng)險(xiǎn)清單分析法、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法、流程圖法、因果圖法與事故樹法

2.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法的優(yōu)缺點(diǎn);優(yōu)點(diǎn)：能綜合反映一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理單位的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)濟(jì)成果和風(fēng)險(xiǎn)暴露情況;缺點(diǎn)：專業(yè)性強(qiáng)必須要依靠真實(shí)的財(cái)務(wù)信息才能有效識(shí)別;對(duì)于財(cái)務(wù)比率分析法來說，應(yīng)用時(shí)要注意其比率的有效性、可比性、相關(guān)性、財(cái)務(wù)信息的可靠性和財(cái)務(wù)比率的比較方式。

12.敏感性分析1）研究項(xiàng)目績(jī)效變化對(duì)預(yù)測(cè)因素變化的敏感程度2）研究影響項(xiàng)目極小的預(yù)測(cè)因素在多大范圍內(nèi)發(fā)生波動(dòng)不至于影響該項(xiàng)目的可行性。波動(dòng)范圍越大，投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)越小。評(píng)價(jià)：優(yōu)點(diǎn)-能夠在一定程度上就多種不確定因素的變化對(duì)項(xiàng)目評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的影響進(jìn)行定量分析，有助于決策者明確在項(xiàng)目決策時(shí)應(yīng)重點(diǎn)分析與控制的因素;缺點(diǎn)-1）沒考慮各種不確定因素在未來發(fā)生變動(dòng)的概率分布狀況，因而影響風(fēng)險(xiǎn)分析的正確性。2）采取固定其他變量，改變某一變量的方法，往往與實(shí)際脫離

2.哈洛LPM模型;為了解決方差方法的收益正態(tài)分布假設(shè)和損失的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)感受對(duì)投資行為的影響等問題，風(fēng)險(xiǎn)基準(zhǔn)或參照水平（riskbenchmarkorreferencelevel）被引入,以代替方差方法中的均值，歸結(jié)為downsiderisk度量法。該類方法著重考察收益分布的左邊，即損失邊在風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中的作用，其中最具代表性并形成較成熟理論體系的是哈洛的LPMn方法。3.VaR模型（判斷了解）valueatrisk1）一種新型的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，指市場(chǎng)正常波動(dòng)下，在一個(gè)給定的置信水平下，某一風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時(shí)間內(nèi)的最大可能損失。2）反映了風(fēng)險(xiǎn)投資最低收益水平與期望收益水平之間的離散距離。3）應(yīng)用：用于風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估4）優(yōu)點(diǎn)簡(jiǎn)單明了的表示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的大小;可以事前計(jì)算;不僅能計(jì)算單個(gè)金融工具的風(fēng)險(xiǎn)、也可計(jì)算投資組合風(fēng)險(xiǎn);缺點(diǎn)主要衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不能單純依靠VaR值表明的是一定置信度內(nèi)的最大損失，但并不能絕對(duì)排除高于VaR值的損失發(fā)生的可能性

1.風(fēng)險(xiǎn)控制理論;多米諾骨牌理論：基本思想一種可預(yù)防的傷亡事故的發(fā)生是一系列事件順序發(fā)生的結(jié)果。導(dǎo)致?lián)p失事故的5個(gè)因素：人的素質(zhì);人的過失;不安全行為或狀態(tài);意外事故;傷亡或損失

能量破壞性釋放理論;TOR系統(tǒng)理論;一般風(fēng)險(xiǎn)控制理論;系統(tǒng)安全理論

總結(jié)：五種理論從不同的角度揭示了意外事故發(fā)生的原因，進(jìn)而提出了不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。但是，其目的是相同的以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和縮小損失幅度目為標(biāo)，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們所產(chǎn)生的威脅和損害。

2.風(fēng)險(xiǎn)控制的方法;風(fēng)險(xiǎn)回避、損失轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)回避：當(dāng)損失發(fā)生的可能性很大或損失成都可能很嚴(yán)重時(shí)，主動(dòng)采取放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)或完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)方案。能完全消除損失;適用范圍：a.某種特定風(fēng)險(xiǎn)造成的損失頻率和損失幅度相當(dāng)高b.運(yùn)用其他風(fēng)險(xiǎn)控制方法的成本超過其產(chǎn)生的收益;考慮因素：a.某些不可回避風(fēng)險(xiǎn);b.風(fēng)險(xiǎn)回避可能損失的經(jīng)濟(jì)效益c.風(fēng)險(xiǎn)回避可能導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生

②損失控制：目的在于最大限度的降低致?lián)p事故發(fā)生的概率和減小損失幅度。分類：損失預(yù)防（發(fā)生前）、損失抑制（發(fā)生時(shí)、放生后）風(fēng)險(xiǎn)回避與損失控制：相同點(diǎn)：都以風(fēng)險(xiǎn)單位本身為對(duì)象而并非設(shè)立基金來消除其所導(dǎo)致的損失。不同點(diǎn)：損失控制是處理風(fēng)險(xiǎn)主體不愿（不能）放棄和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，回避是放棄或中止某一風(fēng)險(xiǎn)單位；損失控制的目的是在積極地改善風(fēng)險(xiǎn)單位的特性使其能為風(fēng)險(xiǎn)主體所接受；回避是消極地放棄或中止。③轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：有意識(shí)的將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給其他人承擔(dān)。E.g.：保險(xiǎn)公司，委托機(jī)構(gòu)④風(fēng)險(xiǎn)自留：將自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估計(jì)后，采用預(yù)先提留風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，或?qū)嵭蟹制跀備N的方法自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（能夠節(jié)省風(fēng)險(xiǎn)管理的成本）E.g.．壞賬準(zhǔn)備金

3.風(fēng)險(xiǎn)方法評(píng)估：影響、可能性、成本與收益、可能帶來的機(jī)遇1.風(fēng)險(xiǎn)管理八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)控

傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

分散的－－以部門或職務(wù)為單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)一體化的－－在管理高層的參與下，各部門進(jìn)行管理；主要由會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)主管、內(nèi)或各職務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)；組織中的每審等部門負(fù)責(zé)個(gè)人都把風(fēng)險(xiǎn)管理作為自己的職責(zé)

非連續(xù)的－－只有當(dāng)經(jīng)理們認(rèn)為必要時(shí)連續(xù)的－－風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是一個(gè)連續(xù)不斷、才進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理每時(shí)每刻都要進(jìn)行的工作

小范圍的、局部的－－主要是可保風(fēng)險(xiǎn)大視野、全方位的－－把所有的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)都考慮進(jìn)來

1.并購(gòu)的類型①按行業(yè)相互關(guān)系：橫向并購(gòu)、縱向并購(gòu)、混合并購(gòu)②按并購(gòu)的實(shí)現(xiàn)方式分：購(gòu)買式并購(gòu)、承擔(dān)債務(wù)式并購(gòu)、控股式并購(gòu);吸收股份式并購(gòu)、資產(chǎn)入股式并購(gòu)、杠桿收購(gòu)、管理層收購(gòu)③按是否通過中介結(jié)構(gòu)：直接并購(gòu)、間接并購(gòu)

2.并購(gòu)的收益和成本（并購(gòu)目的是為了尋求資本增值，增加公司價(jià)值）收益：規(guī)模收益、節(jié)稅收益、財(cái)務(wù)收益、創(chuàng)新利潤(rùn)成本：①并購(gòu)直接成本交易費(fèi)用、購(gòu)買成本或并購(gòu)價(jià)格、更名成本②并購(gòu)后整合成本戰(zhàn)略整合成本、改組改制成本、經(jīng)營(yíng)整合,成本、管理整合成本③機(jī)會(huì)成本

3.P/E乘數(shù)優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：①計(jì)算簡(jiǎn)單，資料易于得到②能將公司當(dāng)前股票價(jià)格與其盈利能力的情況聯(lián)系在一起③能夠反映出公司風(fēng)險(xiǎn)性與成長(zhǎng)性等重要特征;缺點(diǎn)：①當(dāng)EPS為負(fù)時(shí)，無法使用②會(huì)計(jì)政策選擇可能會(huì)扭曲EPS，導(dǎo)致不同公司P/E缺乏可比性③公司股票的P/E可能會(huì)被非正常的抬高或壓低，無法反映該公司的資產(chǎn)收益狀況，從而很難正確評(píng)估股票價(jià)值

4.折現(xiàn)率選擇時(shí)應(yīng)注意的問題（如何選擇）應(yīng)與現(xiàn)金流量相匹配;應(yīng)與并購(gòu)方式相匹配;應(yīng)與并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)相匹配

擴(kuò)展閱讀：201*年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

201*年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

201*年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險(xiǎn)控制為手段，全力服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)審查、五級(jí)分類、數(shù)據(jù)上報(bào)等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人才優(yōu)勢(shì)作用，較好地履行了各項(xiàng)職責(zé)。

現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部201*年主要工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：（一）提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)

作為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對(duì)現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（二）持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險(xiǎn)管理部成立以來，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日常化與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

2、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊(cè)資本增加到五億，根據(jù)總公

司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來，201*年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。

3、做好風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作

財(cái)務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個(gè)重要融資平臺(tái)，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，及時(shí)上報(bào)風(fēng)控月報(bào)、季報(bào)等相關(guān)報(bào)表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性

在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認(rèn)真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對(duì)提供資料不齊全的，及時(shí)與客戶經(jīng)理溝通，要求補(bǔ)充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國(guó)家金融政策。對(duì)每一筆用信的用途是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)國(guó)家禁止、限制的行業(yè)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對(duì)申請(qǐng)用信用途有關(guān)的市場(chǎng)前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對(duì)其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請(qǐng)用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財(cái)務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的

測(cè)算和分析，對(duì)其是否處于正常水平予以客觀評(píng)價(jià)，審查其還款來源是否充分。

在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持審查中的獨(dú)立性，201*年共對(duì)27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險(xiǎn)審查意見，出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。對(duì)公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制工作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢(shì)，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的同時(shí)，加強(qiáng)貸款五級(jí)分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級(jí)分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認(rèn)識(shí)到五級(jí)分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)文件，認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性、重要性及重要意義。

2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實(shí)時(shí)調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五級(jí)分類審核工作。

3、實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對(duì)五級(jí)分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。

同時(shí)注重授信資產(chǎn)五級(jí)分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對(duì)需上報(bào)的分類結(jié)果提出審核意見，確保五級(jí)分類工作的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。

經(jīng)過三年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分

的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級(jí)分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。

（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成年度董事履職評(píng)價(jià)、董事會(huì)年度工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告、年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、利率定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告制度等），為省銀監(jiān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備；協(xié)助做好財(cái)務(wù)公司董事會(huì)、股東會(huì)會(huì)議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。

回顧201*年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)的研判，加深對(duì)成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識(shí)的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時(shí)轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。

（五）201*年工作計(jì)劃

1、繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。

2、加強(qiáng)對(duì)成員單位的實(shí)地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3、不斷加強(qiáng)自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動(dòng)，以實(shí)時(shí)掌握新知識(shí)，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供智力支持。

以上是我部201*年工作小結(jié)及201*年工作計(jì)劃，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的同時(shí)，在新的一年里將一如既往地抓好各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險(xiǎn)管理為突破口，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)。

集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部201*年12月5日

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