201*年年終總結(jié)(修訂稿)

201*年風險管理崗年終總結(jié)

201*年的尾聲已日漸行遠，面對逝去的一年，對我們來說能珍惜現(xiàn)有的今天和明天分外重要�；叵肫鸺磳⒊蔀闅v史的201*年，以及一年中的點點滴滴，真是酸甜苦辣咸，五味俱全。但是面對自己的過去一年的“得”與“失”以及懷揣的夢想，我們也將永遠堅信付出的這一切都是值得的。

在過去的一年中我們初步建立起較為完善的風險管理體系，這一體系主要是針對現(xiàn)有的融資按揭月供、首付、分期和個人墊款的擔保業(yè)務(wù)展開的，以及保后催收業(yè)務(wù)管理風險、法律監(jiān)管風險為主要內(nèi)容，以全方位追收逾期租金、逾期利息和滯納金的為經(jīng)濟補救目標，從而形成了保前、保中、保后一系列的業(yè)務(wù)流程貫穿整個的風險管理體系。

從去年5月份開始，我們逐步建立并實現(xiàn)的以K3業(yè)務(wù)、融資、按揭月供業(yè)務(wù)為業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的管理體系，從而建立起一整套較為完整的應(yīng)收賬款管理系統(tǒng)。通過這一體系，基本形成和實現(xiàn)每月兩次及時、完整、準確任務(wù)報表數(shù)據(jù)以及與之相對應(yīng)的當期圖表式的分析報表、風險區(qū)域劃分地圖、重點監(jiān)控客戶推進以及各項績效考核卡等的報表制度。同時也形成了初見成效的《出差-回款業(yè)務(wù)進程表》、《201*年各業(yè)務(wù)崗位業(yè)務(wù)績效浮動明細表》，還有根據(jù)上期報表數(shù)據(jù)進行未來15天的跟蹤、監(jiān)控各部門各項業(yè)務(wù)回款及具體工作落實情況等業(yè)績表現(xiàn)形式。

當然同時我們也面臨著極大的挑戰(zhàn)，例如：逾期利息、滯納金的收取上沒有健全的、有效的解決方案；對不同區(qū)域的逾期欠款客戶未進行全面地、有效地、綜合合理地分析，在具體的業(yè)務(wù)操作上未能建立起具有風險識別（度量）、風險分析（現(xiàn)狀、分類）、風險評估（估測和評價）、風險決策（應(yīng)變策略）、風險監(jiān)督的風險管理環(huán)節(jié)的風險管理體系。

面對如上201*諸多的遺憾以及即將到來的201*年，我們在既滿懷希望同時也心存挑戰(zhàn)。希望是新的一年我們可以開始新的旅程，進行新一輪的工作，挑戰(zhàn)是我們是否能在未來戰(zhàn)場上贏得一席之地，是否能趕上市場的步伐，是否能在同行業(yè)樹起自己的品牌。盡管如此，我們?nèi)砸獣r刻準備著，做好充分的準備迎接未來可能面對的一切困難，迎難而上。下面我將201*年的工作計劃作以簡單的概括描述。

201*年我們要建立一系列全面的風險管理機制并逐步完善。風險管理工作分為風險的識別、風險分析和評估、風險應(yīng)對策略、風險監(jiān)督等一系列環(huán)節(jié)。

第一步，風險識別（度量）

首先，風險識別是風險管理的第一步。我們需要將擔保業(yè)務(wù)前期、中期、后期的各項風險進行逐一羅列，并不斷的、連續(xù)的認識所面臨的各種風險。根據(jù)我們公司的實際情況，按照“生產(chǎn)流程分析法”識別各個環(huán)節(jié)的風險。

①風險管理辦法本身所帶來的風險，具體包括預審風險、審核風險、業(yè)務(wù)操作風險等風險。

②K3系統(tǒng)和融資系統(tǒng)數(shù)據(jù)的風險，既包括數(shù)據(jù)的安全準確性、部門之間流通（擔保業(yè)務(wù)部、客審部和信審部）所帶來的風險、信審部內(nèi)部流轉(zhuǎn)所帶來風險。

③業(yè)務(wù)流程監(jiān)管過程中所存在的監(jiān)管風險，例如：管理卡正常流轉(zhuǎn)（部門內(nèi)部和部門之間）的風險、客戶電聯(lián)面談的風險、設(shè)備收回后擱置的風險、大包干客戶月供差價以及付款及時性所帶來的風險、結(jié)清手續(xù)不規(guī)范所帶來的風險等等。

④績效考核過程中出現(xiàn)的各種利息減免、延遲還款、否單非考核等所帶來風險。（與真實業(yè)績的偏差）

⑤出差管理中出現(xiàn)的拜訪中存在的各種風險，比如拜訪的真實性、是否能高效排放、是否做到以最小的成本完成最多的業(yè)務(wù)等帶來的風險。

⑥新業(yè)務(wù)在展開初期所面臨的各項風險。例如：新業(yè)務(wù)市場的評估的風險、審核制度的所帶來的風險和業(yè)務(wù)操作初期專業(yè)度不高所帶來的風險等。

當然除了上述具體業(yè)務(wù)操作范圍內(nèi)的風險外，也存在某一時間、某一地區(qū)的市場環(huán)境的風險、客戶個人的信用風險、客戶經(jīng)營能力所帶經(jīng)營的風險、各種自然災(zāi)害意外事故所帶來的風險、家庭內(nèi)部存在的各種風險以及與合伙經(jīng)營所帶來的風險等等。

其次，分析這些風險產(chǎn)生的原因。例如：預審風險產(chǎn)生原因可以分析為預審制度體系的不完善，預審人員的專業(yè)度能力不夠、預審的監(jiān)督機制不健全、經(jīng)銷商銷售人員參與所帶來的風險等。業(yè)務(wù)操作風險產(chǎn)生的原因可能包括業(yè)管理制度的不完善、監(jiān)管不力、獎罰制度內(nèi)容不明晰指引性不強等。通過上面兩個環(huán)節(jié)進一步清楚的認識并了解我們在業(yè)務(wù)管理中所存在的各種風險。

最后說明一點的是整個業(yè)務(wù)流程過程中環(huán)節(jié)眾多，風險識別和分析準確性，對下一步風險管理各環(huán)節(jié)影響非常大，建議采用“無領(lǐng)導小組討論”的方式，不斷的加強對風險的識別和原因的分析。

第二步，風險分析（分類）和評估

首先，對各個環(huán)節(jié)的風險進行歸納和進行大項的分類。即可分為：管理風險、業(yè)務(wù)風險、市場風險、環(huán)境風險等。

其次，對各大項的風險類型進行具體的細化分類。例如：管理風險可具體分為審核管理的風險、客戶管理卡監(jiān)管的管理風險、出差管理的中所面臨的監(jiān)管風險、各項管理制度本身所帶來的風險、結(jié)清管理所帶來的風險等等。業(yè)務(wù)風險可分為業(yè)務(wù)的操作管理風險、客戶的信用風險、客戶經(jīng)營風險、各種意外及自然災(zāi)害的風險、疾病風險、與合伙人合伙風險等。

再次，通過“綜合評價法”和“抽樣調(diào)查法”進行分析，建立風險調(diào)查表、判斷風險權(quán)重、評定每一個風險發(fā)生概率、評定風險因素等級最終得出一個該風險綜合風險等級。就以業(yè)務(wù)風險為例，假設(shè)在調(diào)查統(tǒng)計結(jié)果出來后，得出的結(jié)論為我司發(fā)生風險的客戶經(jīng)營風險的權(quán)重最大，業(yè)務(wù)操作管理風險次之，各種意外災(zāi)害再次之，以此類推。這樣的結(jié)果能指導我們在風險應(yīng)對策略環(huán)節(jié)制定針對性較強的策略和方案。當然同樣的方法我們可以得到關(guān)于公司目前各大項風險類型的一個綜合風險等級，并根據(jù)不同等級，進行具體的風險措施的實施。最后通過“風險率風險評價法”定量的評價風險，對目前各類業(yè)務(wù)給予一個預期的估測，并按照目前的業(yè)務(wù)類型估測各種風險狀態(tài)對公司的影響程度。例如：以201*年為參考年份，計算出各大項風險類型的風險率，然后把風險率與風險安全指標（需要參照同行業(yè)數(shù)據(jù)指標以及公司決策制定）相比較，若風險率大于風險安全指標在一定的階梯范圍內(nèi)，則系處于相對應(yīng)的風險狀態(tài)，以此來預估公司整體及各項業(yè)務(wù)風險狀態(tài)。針對具體業(yè)務(wù)類型的風險原因也采取同樣的方法按照不同風險等級進行處理。用這樣的方法就可以得出哪些風險是公司目前最為緊迫處理的，哪些風險次之的結(jié)論。

第三步，風險應(yīng)對策略

風險的策略通常有風險規(guī)避、風險轉(zhuǎn)移、風險自留、損失控制四項策略。

在這一環(huán)節(jié)中，我們可根據(jù)第二階段對各個業(yè)務(wù)類型的風險評估后，按照損失程度小的風險一般采取風險自留的方式，損失程度大的風險一般采取轉(zhuǎn)移風險或者回避風險的方式。例如：出差管理風險，在通過出差拜訪評估后得出的結(jié)果為此風險為較低級別的風險，那么我們在未來的工作中，對風險的處理主要采取風險自留、損失控制。風險自留可以加強對出差各項費用的嚴格控制、對拜訪客戶實行拜訪客戶確認或者通過收取拜訪的費用或保證金的等方式來解決此過程中出現(xiàn)風險。再或者我們以新業(yè)務(wù)的推廣為案例，假設(shè)在風險評估環(huán)節(jié)我們得出的預估結(jié)論為A地區(qū)風險發(fā)生的總概率較大，B地區(qū)風險發(fā)生的總概率較小。那么針對A地區(qū)，我們可以采取風險規(guī)避、風險轉(zhuǎn)移的方式避免風險的大量出現(xiàn)，比如減少或拒絕該地區(qū)個人墊款業(yè)務(wù)的進行、推遲或延緩推廣的步伐等、加大對擔保人責任的相關(guān)條款、購買信用保險或者外包等方式。同樣針對B地區(qū)，我們可能只需要使用風險自留或損失控制的方式就可以達到對風險的控制。例如加強為風險管理技術(shù)學習培訓、加大風險監(jiān)管力度、不斷完善風險管理制度等。

第四步，風險監(jiān)督

最后在風險監(jiān)督環(huán)節(jié)里，針對風險應(yīng)對策略制定與之配套的監(jiān)督體系，在201*年的基礎(chǔ)上繼續(xù)加大風險監(jiān)控力度，按計劃組織推進風險管理會議，不斷提高業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析能力以及數(shù)據(jù)分析的專業(yè)度，多角度的參與各項業(yè)務(wù)管理工作，力爭對風險處理手段的多樣化，不斷提升對業(yè)務(wù)監(jiān)管的權(quán)威性，不斷的強化管理和服務(wù)意識，減少直至杜絕與業(yè)務(wù)團隊之間的業(yè)務(wù)摩擦。同時也要強化各項業(yè)務(wù)管理過程中的文件、報告和票據(jù)的管理，不斷得將業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化、落實責任人，并將監(jiān)督結(jié)果納入月度和年度績效考核體系中來，確保各項指標與事實的一致性。

以上就是我對過去一年和未來一年的工作總結(jié)和計劃。

201*年12月30日王琳娜

擴展閱讀：201*年終工作總結(jié)提綱(修改稿)

201*年年終工作總結(jié)（提綱）

一、201*年工作總結(jié)

（一）研發(fā)模塊制度建設(shè)

（未參加制度編制的同事，可不寫。主要介紹立項、評審、驗收和激勵等核心制度的建設(shè)）

（二）項目成果匯報

（側(cè)重點：已結(jié)題的項目給公司帶來的經(jīng)濟效益、技術(shù)進步、品牌宣傳和社會效益、專利、論

文、標準等，重點意義和突出解決的問題）

（三）未驗收的項目進展

（側(cè)重點：正在進行的項目現(xiàn)狀、完成的時間節(jié)點和標準，預期經(jīng)濟效益、技術(shù)進步和效益）

二、績效考核

（一）201*年度考核情況

（上半年：產(chǎn)品組按照年初制定的考核指標進行對照評比；沒有明確考核方案的工藝組同事的考核，請相關(guān)人員結(jié)合9月份確定的四項考核指標和個人工作性質(zhì)和具體情況對照評比。下半年考核統(tǒng)一按照9月份確定的考核體系考評！考評必須有相關(guān)文件資料、實驗數(shù)據(jù)佐證，空口無憑的以未完成論。）

（二）201*年度考核思路和方案設(shè)計

（根據(jù)個人的工作特點和項目任務(wù)，構(gòu)思和設(shè)計較為合理、科學的201*年度考核方案）

三、平臺建設(shè)

（相關(guān)負責人員將平臺建設(shè)現(xiàn)狀/行動計劃/意義進行匯報）

四、201*年課題的研究方向和思路

（側(cè)重點：延續(xù)項目的具體行動計劃、新課題的研發(fā)思路和方向、可解決的技術(shù)問題和預期效益）

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