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關(guān)于中小企業(yè)金融服務(wù)的工作總結(jié)

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關(guān)于中小企業(yè)金融服務(wù)的工作總結(jié)

山陽(yáng)聯(lián)社關(guān)于中小企業(yè)金融服務(wù)情況工作總結(jié)

商洛辦事處:

根據(jù)辦事處安排,我縣聯(lián)社及時(shí)安排專人對(duì)“調(diào)查問(wèn)卷”內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)計(jì)填報(bào),會(huì)同多部門對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行總結(jié),現(xiàn)將調(diào)研結(jié)果匯報(bào)如下:

一、基本情況

截至201*年3月末,我社存量企業(yè)貸款42戶,貸款余額2.44億元,各項(xiàng)貸款20.04億元,占貸款總額的12.2%。其中:大型企業(yè)1戶0.4億元,中型企業(yè)5戶0.41億元,小型企業(yè)36戶1.63億元,單戶授信500萬(wàn)元以下貸款35戶1.16億元。

二、中小企業(yè)金融服務(wù)歷年發(fā)展?fàn)顩r

我縣地處秦嶺山區(qū),地域條件較差,經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后,注冊(cè)企業(yè)只有200余戶。我縣聯(lián)社以“服務(wù)三農(nóng)”為己任,嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社“四個(gè)面向”市場(chǎng)定位,201*年至今累計(jì)信貸扶持中小企業(yè)100余戶,金額8.6億元。經(jīng)過(guò)多年的努力,客戶數(shù)從201*年的22戶余額發(fā)展到現(xiàn)在的42戶,5年間企業(yè)貸款戶數(shù)增長(zhǎng)一倍,有力地支持了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

201*年在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部設(shè)立“企貸中心”,從業(yè)人員6名,負(fù)責(zé)受理全縣范圍內(nèi)的企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)資源整合,解決了原來(lái)各網(wǎng)點(diǎn)人員素質(zhì)不高,對(duì)企貸業(yè)務(wù)不熟悉,不能辦理的現(xiàn)狀,使企業(yè)信貸從貸前調(diào)查到貸款資金安全收回做到了全流程、規(guī)范化操作。

三、貸款風(fēng)險(xiǎn)、利率及平均余額情況

因以前年度我社企業(yè)貸款屬摸索階段,加之從業(yè)人員整體素質(zhì)不高,貸款質(zhì)量較差,201*年末,企業(yè)貸款余額1.78萬(wàn)元,不良貸款0.54億元,不良率高達(dá)30%,經(jīng)過(guò)近幾年努力,到201*年3月末,企貸余額2.44億元,不良貸款余額0.04億元,占比1.6%,有力地減少了風(fēng)險(xiǎn)。

我縣信用社以小額信貸為主營(yíng)信貸業(yè)務(wù),經(jīng)營(yíng)成本較高,按照上級(jí)規(guī)定,利率可在0.9至2.3倍內(nèi)浮動(dòng),經(jīng)過(guò)成本核算,我社大部分企貸執(zhí)行利率均上浮1.62至4.59之間,只對(duì)一戶大型企業(yè)“陜西省交通建設(shè)集團(tuán)”(社團(tuán)貸款)執(zhí)行下浮利率。從201*年開(kāi)始,我縣聯(lián)社在逐步摸索利率靈活定價(jià)機(jī)制,201*年對(duì)4戶企業(yè)實(shí)行一戶一利率,相對(duì)我縣信用社201*年企貸利率執(zhí)行情況最高下浮1.96個(gè)百分點(diǎn)。201*年省聯(lián)社明確了縣級(jí)機(jī)構(gòu)利率定價(jià)的指導(dǎo)思想,我縣將在今后工作中,以貸款實(shí)際費(fèi)用成本來(lái)核算貸款利率,擯棄執(zhí)行一個(gè)利率的不科學(xué)利率定價(jià)辦法。

近年來(lái),因銀監(jiān)會(huì)貸款集中度管理辦法,我縣聯(lián)社以控制大額,做強(qiáng)小額的信貸投放政策為指導(dǎo),大額貸款逐年下降,從201*年單戶4000萬(wàn)元,201*年單戶201*萬(wàn)元的最大金額,下降到今年單戶最高480萬(wàn)元。

四、服務(wù)中小企業(yè)的主要做法

一是以“三農(nóng)”企業(yè)為只要服務(wù)對(duì)象,對(duì)縣內(nèi)只要以農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、加工、儲(chǔ)運(yùn)等行業(yè)的企業(yè)為首要扶持對(duì)象。多年來(lái),扶持過(guò)的“山陽(yáng)縣鵬達(dá)桐油加工廠”從總資產(chǎn)只要十幾萬(wàn)元,發(fā)展到現(xiàn)在資產(chǎn)總額五千余萬(wàn)元;支持以山陽(yáng)本地核桃、香椿為原料的食品深加工6戶,均從家庭是作坊走向了現(xiàn)代化流水線生產(chǎn),產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國(guó)內(nèi)外。通過(guò)支持以當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品為主要交易內(nèi)容的企業(yè),不僅讓企業(yè)主發(fā)家致富,更重要的是帶動(dòng)了當(dāng)?shù)氐姆N養(yǎng)殖戶,提供了就業(yè)機(jī)會(huì),增強(qiáng)特色縣域經(jīng)濟(jì)。

二是以各鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)為主要支持對(duì)象。因我縣信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn),客戶經(jīng)理對(duì)自己管轄區(qū)域比較了解,能及時(shí)、全面掌握情況。

三是以優(yōu)質(zhì)、快捷、簡(jiǎn)便的服務(wù)取信客戶。多年來(lái),我縣信用社秉承隨到隨貸、手續(xù)簡(jiǎn)便的小額信貸傳統(tǒng),并將許多可鑒之處利用到企貸中來(lái)。因縣內(nèi)注冊(cè)企業(yè)不多,大部分企業(yè)都在我社發(fā)生過(guò)信貸業(yè)務(wù),基本上每家企業(yè)的現(xiàn)狀客戶經(jīng)理都很熟悉,這對(duì)貸前調(diào)查起到節(jié)約時(shí)間的作用,調(diào)查時(shí)間一般控制在15天內(nèi),從受理到發(fā)放控制在一個(gè)月內(nèi),得到了客戶的廣泛認(rèn)可,從而達(dá)到了企業(yè)長(zhǎng)期合作的可喜狀態(tài)。

二O一二年四月十六日

擴(kuò)展閱讀:中小企業(yè)金融服務(wù)工作總結(jié)報(bào)告

雷州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于開(kāi)展201*年度

中小企業(yè)金融服務(wù)工作的報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開(kāi)展201*年度中小企業(yè)金融服務(wù)工作總結(jié)的通知》相關(guān)要求,現(xiàn)將我聯(lián)社201*年中小企業(yè)金融服務(wù)方面創(chuàng)新成果,分析存在的困難或問(wèn)題報(bào)告如下:

一、201*年度中小企業(yè)服務(wù)工作情況

201*年以來(lái),我聯(lián)社認(rèn)真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策,在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的前提下努力擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的信貸規(guī)模,促進(jìn)貨幣信貸合理平穩(wěn)增長(zhǎng)。至201*年12月底各項(xiàng)貸款余額為281566萬(wàn)元,其中中小企業(yè)貸款余額為62553萬(wàn)元,比年初增加14622萬(wàn)元。有效推動(dòng)小企業(yè)金融服務(wù)快速進(jìn)入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、專業(yè)經(jīng)營(yíng)、精細(xì)管理的發(fā)展軌道。對(duì)促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、增加居民收入、轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力起到了較大作用。

(一)主要工作措施

1、搭建平臺(tái),為中小企業(yè)提供良好金融服務(wù)。一是根據(jù)上級(jí)等指導(dǎo)文件,科學(xué)理解適度寬松的貨幣政策,積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)資金需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù),改善中小企業(yè)間接融資服務(wù),加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng)、效益好、能增加就業(yè)的中小企業(yè)的信貸支持。二是創(chuàng)新銀企交流方式,解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。去年我們配合政府成功召開(kāi)

了銀企洽談會(huì),還積極開(kāi)展企業(yè)服務(wù)年活動(dòng),加大中小企業(yè)授信額度,其中,僅給予伊齊給予全年累放中小企業(yè)貸款達(dá)27260萬(wàn)元,中小企業(yè)貸款覆蓋面和新增中小企業(yè)貸款占比明顯提高。

2、扎實(shí)服務(wù),大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見(jiàn)》。根據(jù)中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn),我聯(lián)社開(kāi)辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”,加快了辦貸時(shí)間,提高了辦貸效率。同時(shí),結(jié)合自身服務(wù)特色和市場(chǎng)變化,積極探索行之有效的擔(dān)保和貸款方式,為各類企業(yè)融資推出了新的貸款品種。針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平,資產(chǎn)負(fù)債情況、貸款償還能力等因素,積極推進(jìn)企業(yè)等級(jí)評(píng)定和授信。今年新增中小企業(yè)貸款30戶,金額14622萬(wàn)元,有力地解決了中小企業(yè)流動(dòng)資金需求。

3、結(jié)合三農(nóng),重點(diǎn)培育帶動(dòng)農(nóng)民致富的龍頭企業(yè)。我聯(lián)社推行以“公司+農(nóng)戶+農(nóng)信社”三位一體的合作模式,與有資金需求的廣東恒福糖業(yè)集團(tuán)有限公司、廣東伊齊爽食品實(shí)業(yè)有限公司等涉農(nóng)企業(yè)建立良好的合作關(guān)系,201*年新增發(fā)放甘蔗、菠蘿訂單農(nóng)業(yè)貸款900戶,金額30000萬(wàn)元。培育了一批實(shí)力強(qiáng),輻射面廣,主含量高、帶動(dòng)能力強(qiáng)的“公司+基地+農(nóng)戶”,“公司+合作社+農(nóng)戶”龍頭企業(yè),帶動(dòng)千家萬(wàn)戶農(nóng)民增收致富。

4、突出重點(diǎn),支持勞動(dòng)密集型中小企業(yè)。我社按照“擇優(yōu)扶持,突出重點(diǎn)”的信貸策略,對(duì)勞動(dòng)密集型企業(yè)實(shí)行傾斜政策,切實(shí)增加就業(yè)機(jī)會(huì)和農(nóng)民收入。如我社向雷州市伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬(wàn)元,增加農(nóng)民工就業(yè)崗位200多人。投放2,180萬(wàn)元支持珠聯(lián)和遠(yuǎn)源兩家出口創(chuàng)匯水產(chǎn)品加工企業(yè),創(chuàng)稅利近1,000萬(wàn)元,解決就業(yè)人員1500多人。

(二)在開(kāi)展中小企業(yè)金融服務(wù)工作中遇到的主要困難:一是由于我們農(nóng)信社人才匱乏,從業(yè)人員素質(zhì)偏低,加上觀念陳舊,管理滯后,對(duì)服務(wù)中小企業(yè)的意識(shí)還不夠!靶「患窗病钡乃枷氡容^普遍,缺乏創(chuàng)新意識(shí)和開(kāi)拓精神,缺乏開(kāi)發(fā)專門針對(duì)中小企業(yè)貸款的金融產(chǎn)品的意識(shí)。二是雷州市缺乏建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度的中小企業(yè),大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)仍然屬于家族式管理模式,以親屬為紐帶的管理方式,親情高于制度,使企業(yè)管理流于形式。同時(shí),企業(yè)核算不規(guī)范,有的根本就沒(méi)有設(shè)立會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、業(yè)務(wù)等核算部門及核算人員,有的雖然設(shè)立了財(cái)務(wù)崗位和人員,但核算很不規(guī)范。三是中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力不強(qiáng),產(chǎn)業(yè)升級(jí)難度較大。四是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的行為不規(guī)范,如偷稅逃稅,違規(guī)招工、用工,故意拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款、企業(yè)貨款和職工工資等問(wèn)題。另外,帳頂帳、三角債、連環(huán)債等拖欠帳款的現(xiàn)象嚴(yán)重,影響了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。五是部分中小企業(yè)沒(méi)有足值的抵押物。這些問(wèn)題的存在,都影響了我們企業(yè)發(fā)放貸款的信心。

(三)進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的政策建議。

根據(jù)客戶的融資額度、融資期限、擔(dān)保能力等因素,提供差異化的授信產(chǎn)品,并在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,提供信用或保證、抵押率放大等擔(dān)保方式的授信產(chǎn)品。充分了解和掌握小企業(yè)信貸市場(chǎng)情況,合理評(píng)估小企業(yè)信貸市場(chǎng)規(guī)模和潛力,為市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)定位提供決策依據(jù)。同時(shí),要建立持續(xù)的、動(dòng)態(tài)的市場(chǎng)調(diào)研機(jī)制,以應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境。

以“發(fā)掘市場(chǎng)、主動(dòng)營(yíng)銷、培育客戶”為理念,改變“等客上門”的傳統(tǒng)觀念,充分利用及整合我聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源,采取駐點(diǎn)營(yíng)銷、關(guān)系營(yíng)銷、定向營(yíng)銷等方式,輔之以系統(tǒng)的品牌宣傳,建立和完善立體化的營(yíng)銷渠道。

應(yīng)針對(duì)小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、抵押擔(dān)保能力較弱等現(xiàn)狀,改變傳統(tǒng)的“重抵押、輕分析”的做法,采取多方面采集信息、多渠道驗(yàn)證信息的方法,重點(diǎn)調(diào)查客戶還款意愿、還款能力和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力,并主要通過(guò)對(duì)客戶真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、真實(shí)現(xiàn)金流及未來(lái)(至少超過(guò)借款期限)可支配現(xiàn)金流的調(diào)查分析來(lái)衡量還款能力。

二、201*年中小企業(yè)金融服務(wù)工作計(jì)劃及工作重點(diǎn)(一)堅(jiān)持“三農(nóng)”信貸投入優(yōu)先,加大“三農(nóng)”有效投入。以支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為切入點(diǎn),優(yōu)先支持特色種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售以及農(nóng)村消費(fèi);擇優(yōu)扶持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和深加工龍頭企業(yè),大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈條,輻射帶動(dòng)廣大農(nóng)民增產(chǎn)增收。

(二)大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。我聯(lián)社準(zhǔn)備成立

中小企業(yè)貸款專營(yíng)中心,有效推動(dòng)小企業(yè)金融服務(wù)快速進(jìn)入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、專業(yè)經(jīng)營(yíng)、精細(xì)管理的發(fā)展軌道。圍繞中央和省里出臺(tái)的一系列保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的政策措施,配合省里“三促進(jìn)一保持”戰(zhàn)略,我聯(lián)社主動(dòng)介入和重點(diǎn)支持社區(qū)內(nèi)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、國(guó)家重點(diǎn)支持、有自主品牌、產(chǎn)品科技含量高、附加值高和資信優(yōu)良的中小企業(yè),為貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見(jiàn)》(粵府201*104號(hào))精神,加強(qiáng)政銀企合作,為我市中小企業(yè)提供融資服務(wù)平臺(tái),充分考慮中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn),加快了辦貸時(shí)間,提高了辦貸效率,開(kāi)辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”。

(三)拓寬貸款渠道,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),大力支持“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式。對(duì)于城區(qū)、大集鎮(zhèn)個(gè)私企業(yè)、高效特色農(nóng)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷加工業(yè),在有效抵押手續(xù)的前提下,擴(kuò)大授信額度,加大營(yíng)銷力度,對(duì)客戶全部以授信的方式發(fā)放貸款,不但要方便客戶,而且要防控風(fēng)險(xiǎn)。

(四)加大信貸支農(nóng)力度,不斷豐富訂單農(nóng)業(yè)貸款。我聯(lián)社組織轄內(nèi)各信農(nóng)信社大力推行以“公司+農(nóng)戶+農(nóng)信社”三位一體的合作模式,切實(shí)解決農(nóng)民貸款難的問(wèn)題,滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的需求。為縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn),進(jìn)一步鞏固和發(fā)揮農(nóng)信社作為農(nóng)村金融主力軍的地位和作用。

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