個貸201*年總結

個人信貸業(yè)務201*年工作總結

今年在營業(yè)部領導的關心指導下，在全體同仁的支持配合下，在“宏觀調控”、“加息”、“限購”的大背景下，我部個人貸款業(yè)務新增超過序時進度，提前完成了全年任務，個人消費貸款穩(wěn)健發(fā)展，個人貸款收益和綜合貢獻度不斷提升，取得了良好的經營業(yè)績�，F將201*年度個貸業(yè)務完成情況總結如下：

一、高度重視，認真部署，實現個貸業(yè)務新的突破。今年年初為認真執(zhí)行個貸計劃，用好信貸資源。我部認真梳理重點合作開發(fā)企業(yè)名單，加快信貸投放節(jié)奏，并加強與分行的溝通與聯系，保證個人貸款業(yè)務快速發(fā)展。

截至201*年末個人類貸款余額：20925.1萬元，比年初新增12549.31萬元，完成分行全年新增計劃的233.91%，取得較好的營銷業(yè)績。其中個人住房類貸款479筆，金額19161.11萬元；比年初新增11911.33萬元；個人消費額度類貸款36筆，1763.99萬元，比年初新增637.98萬元；個人再交易住房類貸款4筆，364.45萬元；個人商用房類貸款新增4筆，495萬元，保持了比較快的發(fā)展態(tài)勢。

今年我行整體搬遷至嶗山區(qū)，為打好前站，實現搬遷后的開門紅，今年5月份開始為我行的新鄰居中信萬通證券有限公司辦理集體評信，6月份共計審批成功106戶，評信總額度5960萬元，實現營業(yè)部集體評信零的突破。二、做好公私聯動，提高新發(fā)放個人貸款利率上浮水平、新發(fā)放房貸客戶產品覆蓋度和信用卡發(fā)卡完成率，進一步提高貸款綜合收益率。

充分挖掘客戶資源，做好客戶細分工作。個貸類客戶產品覆蓋度達85%。針對客戶多樣化需求，通過信用卡、網銀、個人理財、個人貸款等個人類產品的交叉銷售和捆綁營銷，做好客戶維護工作，并吸引新客戶，提高個人類產品的覆蓋率，激活個人業(yè)務這條價值鏈、客戶鏈、產業(yè)鏈。

三、加強抵押登記管理，快速提升抵押登記完成率。在前期摸底、分析的基礎上，針對299筆、12968.7萬元簽約放款未辦妥抵押的個人貸款，我部集中開展了抵押清理活動，提出11月份開始，利用2個月的時間，個人貸款抵押報送率達到90%以上的目標。

本次共清理簽約放款未辦妥抵押登記的貸款279筆，金額12167.6萬元，抵押報送率達93.82%。另有19筆、801.1萬元貸款未報送抵押，主要原因：其中外地客戶正在辦理委托公證占80%，其余為預全部結清貸款、因病、因事元旦節(jié)后辦理，電話通知到位率100%。超額完成了既定活動目標，抵押清理工作成效顯著。

四、加強風險防范，加大不良貸款的監(jiān)測、催收，保持資產質量穩(wěn)定，確保業(yè)務健康發(fā)展。

進入第三季度，我部開展“回頭看”活動，指定專人定期監(jiān)控貸款變動情況，出現未按時還款的客戶及時打電話通知其還款。

201*年7月，我部出現一筆不良個人再交易住房貸款，經客戶經理多次走訪借款人及其親屬的家庭及單位，有針對性的采取措施，歷時5個多月終于在今年12月份還清了欠款金額，保持了我部個人類貸款不良率0%的成果。

通過此次事件，充分利用時機，強化客戶經理的風險意識，揭示個貸業(yè)務主要風險點，提高識別風險和防范風險的能力，增強貸后檢查和風險化解能力，進一步提升個貸人員整體素質，保持年末資產質量穩(wěn)定。

五、下階段工作目標和要求

歲末年初的旺季營銷工作對全年業(yè)務發(fā)展的作用至關重要。尤其是在住房市場未來走勢不確定的情況下，更要加大營銷力度。

一是高度重視，精心準備，大力抓好旺季營銷工作。加大對存量優(yōu)質開發(fā)企業(yè)的營銷工作，及時了解開發(fā)商銷售策略的調整，盯牢客戶，及時跟進。對已有接觸的開發(fā)商，具備地理位置等特殊優(yōu)勢、購房人屬于高端個人客戶群體的高檔樓盤項目及發(fā)展環(huán)境成熟、經營穩(wěn)定的商業(yè)市場和城中繁華商業(yè)區(qū)的商用房時時關注，適當介入。

二是響應分行工作重點，明確重點產品，加快業(yè)務突破。201*年，分行提出大力營銷個人助業(yè)貸款、支農貸款、“房e通”個貸頻道產品。下一步工作重點是助業(yè)貸款，首先要針對目標市場開展實地調查，了解市場經營狀況和商戶經營特點，其次篩選目標客戶，制定階段性推進目標，加快實現助業(yè)貸款的發(fā)展。同時，配合分行對“房e通”個貸頻道的推介，積極與合作開發(fā)商進行溝通和聯系，擴大“房e通”個貸頻道的客戶數量，豐富網站內容，以此帶動個人貸款客戶的增長，實現201*年個貸業(yè)務新突破。

三是緊抓個貸資產質量不放松，持續(xù)加大個貸的監(jiān)控力度，將不良貸款消滅于萌芽中。

營業(yè)部201*年1月4日

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信貸管理部201*年度工作總結

201*年，信貸管理部在聯社統(tǒng)一安排部署下，緊緊圍繞省聯社“十項重點工作”和市辦“支農惠農十件實事”，大力推進“合規(guī)執(zhí)行年”活動，以及全區(qū)信用社年度工作會議確定的目標任務，按照抓改革、抓管理、抓發(fā)展的工作思路，以科學發(fā)展觀統(tǒng)領全局，以深化改革為動力，以加快發(fā)展為目標，以開拓創(chuàng)新為手段，以強化管理為保證，進一步加快改革和發(fā)展步伐，業(yè)務經營和信貸管理工作基本實現預期工作目標。實現了各項存款穩(wěn)步增長，貸款投向日趨合理，信貸管理進一步加強，風險指標逐步下降，綜合實力明顯提高，有力的推動了我區(qū)農村信用社各項工作的穩(wěn)步健康發(fā)展�，F將201*年工作情況總結如下：

一、業(yè)務經營運行情況（一）各項存款

至11月底，全區(qū)農村信用社各項存款余額為387278萬元，較上月末減少28409萬元，較年初增加38441萬元，增幅為11.02%，與去年同期增速相比，減少25027萬元，完成市分全年存款任務64400萬元的59.69%，完成全年任務比例排全市第8位，全區(qū)農信社各項存款余額占全市各家聯社存款余額490億元的7.89%。

完成全年任務位次排在前三名的是盛唐分社（258.05%）、靳崗街分社（209.52%）、王村信用社（193.09%）；后三名的信用社為人民路信用社（-141.05%）、靳崗信用社（-75.11%）、新西分社（-74.51%）。

分析今年存款增長的主原因：今年以來，我們面對貨幣政策調整帶來的市場競爭壓力，全區(qū)信用社員工團結一致、多措并舉確保存款總量的穩(wěn)中有升。一是建立存款完成情況通報制度。聯社每天對各信用社存款完成情況進行通報，通過各社的排名對比，提高了各社對組織存款重要性的認識。二是實行存款工作質詢制度。為加大組織資金

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工作力度，提高相關信用社班子成員的責任感，在月度例會和社務會上對存款完成任務落后的信用社主任和副主任進行了質詢，查找存款組織工作中存在的問題，提出了具體整改措施。三是落實存款工作“一把手”負責制。各社班子成員進一步提高了思想認識，高度重視組織存款工作。信用社班子成員正確面對困難和壓力，講政治，顧大局，切實負起管理責任，發(fā)揮表率作用，采取了各種行之有效的措施，狠抓組織存款工作。四是進一步細化了考核措施，建立獎罰分明、嚴格兌現的存款激勵機制。聯社在年初就制定了新的考核辦法，對各信用社建立了層層考核機制，另外對完成年度任務較多的信用社又進行了重獎，通過正向激勵，在員工中營造了爭先恐后抓存款的良好氛圍，為完成全年組織資金計劃起到了積極的保障作用。

（二）各項貸款

至11月底，全區(qū)信用社各項貸款余額為320222萬元，較上月減少444萬元，較上年上升43515萬元，增幅為15.73%，與去年同期增速相比，減少7679萬元，完成全年新增貸款計劃4201*萬元的103.61%，超1515萬元。其中農業(yè)貸款為289240萬元，占各項貸款余額的90.32%，較年初增加42349萬元，新增農業(yè)貸款額占全年新增貸款額的97.32%。其中農戶貸款為227894萬元，較年初增加38606萬元；農業(yè)經村組織貸款61346萬元，較年初增加3744萬元。貸款營銷完成比例排全市第4名，我區(qū)聯社各項貸款占全市各家聯社貸款余額381億元的8.47%。

全年完成貸款投放計劃較高的信用社有安皋（203.09%）、王村（190.12%）、蒲山（172.45%），完成貸款計劃較低的信用社有靳崗（-259.16%）、謝莊（28.12%）、臥龍（28.89%）。

各項貸款呈以下特點：一是按照央行提出“保發(fā)展、調結構、管預期”的指導方針，嚴格執(zhí)行了“有保有控”的信貸政策，調整了信

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貸結構和投向，加大對“三農”貸款的投放力度。二是扎實推進農村“信用工程”建設。深入開展創(chuàng)建信用生態(tài)環(huán)境，評定信用戶、信用村鎮(zhèn)活動，進一步完善企業(yè)項目庫建設，對項目庫企業(yè)以及農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)項目及時評級授信，發(fā)放貸款。三是創(chuàng)新涉農信貸產品，滿足多無化的信貸資金需求，全區(qū)信用社結合實際，進一步探索農村金融創(chuàng)新的方式、方法，結合農戶額度小、期限短、頻率高的資金需求特點，全面實施了農戶信用貸款和農戶聯保貸款，對有市場、有效益、有前景的優(yōu)質涉農企業(yè)，積極提供貸款服務。四是創(chuàng)新信貸擔保方式，全區(qū)信用社大力推廣了中小企業(yè)擔保中心貸款，有力地緩解了中小企業(yè)融資難擔保難的問題。

（三）到期貸款收回情況

至11月底，全區(qū)信用社累計到期貸款1.22萬筆17.80億元，累計收回1.09萬筆16.46億元，累計到期貸款收回率為92.48%,較上月減少0.71個百分點，較上年底累計到期收回率91.21%增加1.27個百分點。累計逾期貸款1293筆1.34億元。累計到期貸款收回率達到97%以上的有9個信用社，分別是崔莊、怡博城、盛唐、臥龍、小寨、營業(yè)部、建東、王村。

（四）風險管理指標

1.存貸款比例：至11月末，全區(qū)農信社存貸比例（含支農再貸款15000萬元）為82.69%，較上月增加5.55個百分點，較上年底79.32%增加3.37個百分點�？鄢�支農再貸款15000萬元后存貸款比為78.81%，較上月增加5.28百分點，高于75%風險控制合理值3.81個百分點，較上年底75.12%（扣除支農再貸款14500萬元）增加3.69個百分點。

2、備付率與資金頭寸。止11月底，全區(qū)資金備付率為8.30%，較年初5.96%增加2.34個百分點。資金頭寸月末余額15794萬元。

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3、最大一戶貸款。止11月底，全區(qū)最大一戶貸款余額3600萬元，占資本凈額-7120萬元（銀監(jiān)局監(jiān)管數據）的-50.56%，較上年底-17.14%減少33.42個百分點；占資本總額12036的29.91%，較上年底35.67%下降5.76個百分點，較最大一戶風險控制指標不超過資本總額的30%要求高5.67個百分點。

4、最大十戶貸款。止11月底，全區(qū)最大十戶貸款余額20632萬元，其中：不良貸款5214萬元，占比25.27%，較年初（8482萬元）下降3268萬元。最大十戶貸款占資本凈額（銀監(jiān)局監(jiān)管數據）的-289.76%，較上年底-125%，減少164.76個百分點；占資本總額的171.42%，較上年底231%，減少59.58%，較最大十戶風險控制指標不超過資本總額的150%高21.42個百分點。

二、主要做法

（一）認真落實工作會議精神，積極開展組織資金工作，為全年的業(yè)務發(fā)展奠定堅實的基礎。

全區(qū)農信社組織資金工作堅持“前緊后穩(wěn)、抓大攬小、優(yōu)化結構、穩(wěn)步增長”工作思路，主要做到“三調整二提高一發(fā)揮”：一是調整存款工作思路。按照“儲蓄存款為基礎，定期存款保穩(wěn)定，對公存款作支撐，票據承兌嚴控制”的組織資金思路，促使存款結構逐步調整和優(yōu)化，防止存款結構失衡，大起大落，確保穩(wěn)定增長。穩(wěn)定大項目返農資金是農信社做好儲蓄存款的基礎，采取有效措施使農信社代理的大宗項目返農資金能夠留存，不流失到其他金融機構。二是調整存款市場格局。按照“鞏固農村陣地，拓展城區(qū)市場，滲透營銷空間”的市場拓展戰(zhàn)略，進一步鞏固農村陣地，穩(wěn)住農村種、養(yǎng)、加大戶，做好各類協會、專業(yè)合作社在信用社開戶工作；進一步拓展城區(qū)市場，做好市區(qū)企事業(yè)單位、街道辦事處、村組、專業(yè)市場、街道商戶的引存工作；進一步滲透市場空白點，緊盯新農保、農運會建設、城中村改造、社保、南水北調、移民等大項資金，擠挖金融同業(yè)市場，

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特別是在新農保上，采取一切措施，想盡一切辦法，動用一切關系，確保代理新農保業(yè)務。堅持以市場份額為導向，促使各社樹立“看市場、觀同業(yè)、爭份額”的經營意識。在儲蓄存款的推進方式上，注重引導學先進做法，看同業(yè)份額，比系統(tǒng)排名，提工作要求，調動內在積極性。今年市區(qū)網點全部結束了裝修達標，全部裝上了ATM機。三是調整營業(yè)網點布局。對城區(qū)營業(yè)網點進行科學布局，該遷址的遷址，該升格的升格，打造精品網點，增強輻射和吸引功能，搶占市場制高點。四是提高三優(yōu)服務水平。加大力度推行“柜員制”，提高辦理業(yè)務效率，市區(qū)社全部推行到位；加大優(yōu)美環(huán)境、優(yōu)良秩序、優(yōu)質服務“三優(yōu)”管理力度，服務質量進行外包，聘請專業(yè)公司對各營業(yè)網點的服務質量進行明查暗訪，提高廣大客戶的公認度。精品網點客戶配備了多功能飲料機，堅持做好管理人員和外勤人員在營業(yè)大廳輪流值班制度，確保以優(yōu)美的環(huán)境來吸引客戶。五是提高新業(yè)務對存款的促動作用。積極做好了金燕自助通業(yè)務營銷工作。聯社推出的創(chuàng)業(yè)通寶卡、車惠通、律信通、綠色公務卡、材金匯、企誠通、惠民寶等新業(yè)務品種知識，積極向客戶進行推薦營銷，以此拓展籌資渠道、促進存款穩(wěn)定增長。六是發(fā)揮聯社人員優(yōu)勢。全區(qū)農信社大部分員工都有一定的社會背景、社會資源，各社要內部挖潛，充分發(fā)揮人員優(yōu)勢，利用人緣、地緣、血緣關系，吸納更多的儲蓄存款。

（二）不斷優(yōu)化信貸結構，增大信貸有效投放。

我們積極貫徹落實國家宏觀調政策和產業(yè)政策，按照農村經濟發(fā)展和監(jiān)管政策的要求，參與地方經濟發(fā)展，加大對“三農”的信貸支持力度。一是調整信貸支持重點。緊緊圍繞區(qū)里確定的建設“三產大區(qū)、工業(yè)強區(qū)、特色農區(qū)、宜居城區(qū)”四大目標，始終堅持“立足農村市場，做新農村建設的主力軍；立足縣域經濟，做主導產業(yè)的助推器；立足區(qū)域資源，做基礎產業(yè)的金融后盾；立足黃金客戶，做中小企業(yè)的知心朋友”，為實現臥龍五年大變樣的目標打下堅實基礎。

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二是在涉農貸款上做到“三個高于”。即增量高于上年，增速高于各項貸款增速，占比高于上年。個人金融部提前對涉農的項目進行了解，清楚全區(qū)的涉農企業(yè)分布狀況以及專業(yè)合作社、農民協會、新農村、專業(yè)市場、產業(yè)集聚區(qū)等的數量和支持情況，并對全年支持進行規(guī)劃，督促落實。三是堅持“四突出一退出”的有保有壓措施。要突出支持項目建設，全區(qū)農信社圍繞中原經濟區(qū)建設和區(qū)里“光電產業(yè)集聚區(qū)、七大商業(yè)集聚區(qū)”建設重點，繼續(xù)實施項目帶動戰(zhàn)略，加快優(yōu)勢項目庫建設，進一步加大對優(yōu)質項目的支持力度，及時調整項目支持的重點，不斷拓展項目支持的領域。在農村市場，按照“低平臺、短流程、高效率、能控險”的管理要求，突出支持種植、養(yǎng)殖、加工、運輸大戶、各類協會、專業(yè)合作社；在城區(qū)市場，突出支持項目庫企業(yè)、郊區(qū)型農業(yè)、大型集群專業(yè)市場、流通企業(yè)、汽車銷售企業(yè)；突出支持低碳環(huán)保節(jié)能減排企業(yè)、朝陽產業(yè)；逐步退出產能過剩、落后淘汰及不守信企業(yè)。四是做好授信用信工作。不管對企業(yè)、個體工商戶、農戶，投放貸款必須堅持先授信后用信，以誠信度定授信額，該增信的增信，該限制的限制，該取消的取消。五是加大支農力度，增強涉農貸款信貸支持。正確處理好存貸比例控制、擴大規(guī)模與提高效益的關系，正確處理好與快的關系。各社在下步經營中在控制存貸款比例的基礎上，繼續(xù)深入落實“有保有壓、區(qū)別對待”的信貸策略，千方百計控制和壓縮非農其他貸款投放，騰出規(guī)模、騰出資金，大力支持小額農戶貸款、農戶聯保貸款、農業(yè)生產周轉資金等農業(yè)產業(yè)化貸款，拓寬支農領域和范圍，做到經營效益和社會效益同步實現。

至11月末，全區(qū)農信社共建立中小企業(yè)項目庫185家，授信181家，授信111780萬元，已用信57969萬元。其中：全區(qū)規(guī)模以上企業(yè)72家，建立項目庫32家，授信32家，授信26900萬元，已用信10070萬元；加入區(qū)中小企業(yè)信用擔保中心的11家，已用信4100萬元。對5個各類協會（專業(yè)合作社）授信71戶，授信662萬元，已用信568萬元。

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累計發(fā)放農戶守信卡46991戶，授信金額24482萬元，已用信12902萬元。對5個信用聯合體授信3954萬元，已用信3320萬元。對429個個體商戶（街道）發(fā)放守信卡，授信6730萬元，已用信4480萬元。發(fā)放16個集群市場，對387個個體商戶（街道）發(fā)放守信卡，授信金額15250萬元，已用信11265萬元，公務員守信卡發(fā)放25戶，授信金額為250萬元，已用信250萬元，巾幗創(chuàng)業(yè)已用信2861萬元，下崗失業(yè)已用信2552萬元，613筆。

（三）認真落實“三個辦法一個指引”，進一步規(guī)范信貸管理今年是我省農信社的合規(guī)執(zhí)行年，我區(qū)聯社全面實施銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，進一步規(guī)范信貸管理。按照科學性、可操作性和前瞻性原則，形成與之相適應的工作制度、業(yè)務流程。規(guī)范信用社貸前調查、貸中審查、貸后檢查，進一步提高信貸管理水平。嚴格執(zhí)行面談面簽制度，從源頭上杜絕違規(guī)貸款的發(fā)生。根據市辦要求，全區(qū)農村信用社所有貸款業(yè)務，包括現金、換據、展期、借新還舊等各種投放形式的擔保貸款（含保證、抵押、質押、守信卡、信用共同體），無論金額大小一律執(zhí)行“面談面簽、照相備案”制度，信用社主任為此項工作的第一責任人，對制度的執(zhí)行落實情況負責；監(jiān)測會計、客戶經理為直接責任人，對面談面簽和拍攝照片內容的真實性、完整性、合規(guī)性、保密性負責。在借款人、擔保人簽訂貸款手續(xù)時按照“統(tǒng)一地點、統(tǒng)一背景、統(tǒng)一內容”的要求由信用社經辦客戶經理對貸款簽約環(huán)節(jié)進行現場拍照，客戶經理將所拍攝的照片打印后作為借款合同附件資料入檔保存，電子圖片統(tǒng)一由監(jiān)測會計進行專機、專盤、專檔保存。另外，嚴格落實貸款“零現金”投放制度，嚴格按照“誰用款、誰立據、驗明身份、轉賬付款”的原則，執(zhí)行新發(fā)放自然人貸款一律轉入借款人金燕卡賬戶。今年我們又下發(fā)了“三法一指引”實施方案，實貸實付、受托支付的操作流程，每筆貸款嚴格按照“三法一指引”貸款新規(guī)進行支付，止目前累計發(fā)放貸款按新規(guī)要求應受托支付金額

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5.52億元，受托支付金額為4.21億元，預計年底達到85%以上。

（四）創(chuàng)新業(yè)務品種，增強競爭實力。

今年，我們?yōu)檫m應不同客戶的需求，找準市場空白點，有針對性進行產品開發(fā)，確保發(fā)現一個市場，出臺一個產品，帶來多重效益。相繼開辦了針對職業(yè)律師消費類貸款“律信通”、公務員消費貸款“綠色公務卡”、企業(yè)類聯保貸款“企誠通”和以貸引存的“惠民寶”貸款等新業(yè)務品種。特別是201*年3月初，為進一步提高我區(qū)聯社服務客戶的能力與水平，同時為了增強全轄的存款實力、降低借款人的經營成本以建立優(yōu)質的黃金客戶群體，以此來培育新的效益增長源和忠誠客戶。我區(qū)聯社制訂了“惠民寶”貸款管理辦法�！盎菝駥殹辟J款是指在全區(qū)農村信用社轄內辦理存貸款掛鉤的各類貸款，根據客戶的日均存款余額與貸款余額的比例，在合同貸款利率的基礎上，享受不同的貸款利率優(yōu)惠,貸款利率優(yōu)惠共分7個檔次，當日均存款余額與貸款余額比例大于50%以上的，可最高享受“惠民寶”20%的優(yōu)惠利率。截止目前，全區(qū)信用社共辦理“惠民寶”貸款314筆22898萬元，吸引存款19146萬元，根據客戶存貸比例的不同，優(yōu)惠后累計少收客戶貸款利息122.94萬元，受到了客戶的好評，同時也達到了我區(qū)信用社以貸引存的目的，進一步增強了存款的實力。

（五）實行不同的貸款管理權限。

今年9月份，我區(qū)聯社根據年初工作會議安排，為規(guī)范全區(qū)農信社授信業(yè)務咨詢權限管理，強化授信業(yè)務風險控制，優(yōu)化授信業(yè)務資源配，提高授信業(yè)務工作效率，依據河南省農村信用社聯合社相關規(guī)章制度規(guī)定以及市辦各縣級聯社進行貸款差異化授權管理辦法，結合我區(qū)聯社1-6月份累計到期貸款收回情況，制定了三級授權管理辦法。一級授權社：年度到期貸款累計到期收回率達到100%的信用社（崔莊、怡博城、臥龍），授權信用社貸款權限20萬元，二級授權社：年度到期貸款累計到期收回率達到97%以上（含97%）100%以下的信用社

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（建東、人民路、小寨、龍興、陸營、聯社營業(yè)部），授權信用社貸款權限10萬元，三級授權社：年度到期貸款累計到期收回率達到97%以下的信用社（西郊、獨山、光武、靳崗、新西、蒲山、英莊、白河、七里園、青華、安皋、謝莊、王村、潦河、槐樹灣、石橋），授權信用社貸款權限5萬元。通過區(qū)別不同的貸款管理發(fā)放額度權限，提高基層信用社管好、用好貸款的積極性。

（六）做好冒名貸款的排查和整改工作

聯社在11月10日抽調機關相關科室人員組成十個檢查組對全區(qū)關于冒名貸款與存量數據核對進行全面的督導檢查，嚴格按照《區(qū)聯社借冒名貸款與貸款存量數據核對督導檢查實施方案》要求，對冒名貸款進行全部核實，做到實事求是的統(tǒng)計上報，明確專人進行冒名貸款統(tǒng)計上報，并且簽訂借冒名貸款承諾書，確保上報數據的正確無誤。截止11月底，共計384筆，4567萬元（包括201*年市辦鎖定已整改借冒名貸款），其中個人行為100筆1359萬元，村組貸款117筆1013萬元，高息立約57筆924萬元，股息立約5筆45萬元，結息立約23筆90萬元，其他82筆，1135萬元。本次調查新增冒名貸款103筆，1455萬元，其中個人行為14筆129萬元，鄉(xiāng)村組貸款13筆316萬元，高息立約2筆68萬元，股息立約1筆25萬元，其他73筆，918萬元。

（七）嚴格支農再貸款管理，確保支農再貸款資金用足用活今年，市人民銀行對我區(qū)信用社的支農再貸款余額達到15000萬元，我們充分利用這一有利時機，將支農再貸款足額投放到各基層信用社，使其更好地發(fā)揮支農作用。一是積極引導全區(qū)信用社充分發(fā)揮點多面廣的優(yōu)勢，積極支持農戶搞種植、養(yǎng)殖和農副產品深加工，把支農再貸款當作"富民工程"來抓。二是按照人民銀行要求建好兩級臺帳，聯社及時同基層社的臺帳核對，要求分配給各社的支農再貸款及時發(fā)放到農民手中，嚴禁對借入支農再貸款滯留或挪為他用。三

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是按期限管理分門別類地澄清各個時期支農再貸款余額，及時掌握支農再貸款的到期時間，對發(fā)放到農戶手中到期的貸款按時催要，以便備足資金，及時歸還人民銀行。四是加大檢查力度，保證使支農再貸款專款專用。確實解決了農民生產生活上的困難，對農業(yè)生產發(fā)揮了重要作用，達到資金足、力量大、成規(guī)模、見效益，做到政策符合，運作規(guī)范，檔案齊全。青華鎮(zhèn)小辣椒市場規(guī)模較大，全鎮(zhèn)種植小辣椒面積21000畝，畝產450斤，總產量達950萬斤，產值達6300萬元。我區(qū)的青華信用社通過發(fā)放支農再貸款600余萬元，有力地支持了小辣椒生產、收購和銷售。使青華鎮(zhèn)成為在南陽周邊縣市屬于規(guī)模最大的小辣椒集散地，吸引了湖北、湖南、陜西等全國多個省份的商戶在此交易。

（八）及時準確報送統(tǒng)計數據，防范和化解監(jiān)管風險。作為區(qū)級金融機構，我區(qū)聯社領導對統(tǒng)計工作十分重社，配備了專門的統(tǒng)計人員和電子設備，制定統(tǒng)計規(guī)章制度，確保了全區(qū)信用社系統(tǒng)統(tǒng)計工作的質量，在實際數據統(tǒng)計工作中，聯社領導支持統(tǒng)計人員合規(guī)開展統(tǒng)計工作，要求統(tǒng)計人員嚴格遵照統(tǒng)計規(guī)章制度，準確、科學、及時地上報統(tǒng)計信息，堅持統(tǒng)計數據的真實性。目前信貸管理部的兩名統(tǒng)計人員工作崗位上工作多年，一直都在默默地工作著、奉獻著。統(tǒng)計數據加班加點已經成了家常便飯，時刻堅守在自己的工作崗位，不但能認真完成每個月初的各種報表統(tǒng)計上報，也能認真完成每天的存貸款數據統(tǒng)計。通過統(tǒng)計數據，為各級領導的決策提供了重要的參考依據。另外，隨著銀監(jiān)局對信用社的監(jiān)力度不斷加大和地方黨政對農村信用社的重視程度的日益提高，我也們及時、準確地向監(jiān)管部門提供科學、詳實的數據。確保了銀監(jiān)局的監(jiān)管要求和風險化解（防范）能力。

三、存在的問題

雖然今年主要業(yè)務經營計劃和大多數具體工作任務已經實現和

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完成，但還存在一些突出的問題，簡單歸類，主要有以下兩個主要方面：

存款方面：存款完成情況不均衡，臨時性存款比重較大。一是信用社之間存款完成不均衡，全區(qū)32家信用社中，有11家信用社完成年度增資計劃，另外21家信用社未完成，其中9家信用社存款任務完成情況不升反降。二是存款穩(wěn)定性較差，臨時性存款比重大,月末升月初降，12月初前三天存款下降7500萬元。

（二）危機感不強，組織資金工作主動意識和手段有待加強。一是部分信用社組織資金工作開展緩慢，思路不清，存在較為嚴重的臨時突擊問題；二是增存穩(wěn)存手段、方法單一，對轄內的儲源、增存渠道掌握不清，抓大不顧小，客戶群體不細分，服務不到位，客戶回訪不夠，主攻方向不明確，水平難提升，形成存款難增難穩(wěn)的局面。

（三）考核機制落實不到位，員工積極性未能充分調動。今年我區(qū)信用社績效考核辦法經過了重新制訂和修改，但部分信用社僅是對文件進行了傳達，并未深入細致探討文件內容，未能把員工的工資報酬和經濟效益、業(yè)務能力、貢獻大小掛起鉤來，未能充分調動部分員工攬存的積極性。

貸款方面：一是信貸營銷主攻方向不明確。部分信用社不能從業(yè)務促進的角度進行信貸營銷，未能把信代營銷與以貸引存、以貸吸存、以貸增存有效結合起來，以借款客戶未能進行深入的挖掘和利用，造成貸款增效益低的局面；二是信貸服務水平有待提高。經過近幾年信貸業(yè)務的發(fā)展，信貸人員人人承擔業(yè)務量不斷增大，部分信貸人員服務質量不斷下滑，臉難看、門難進、事難辦，缺乏換位思考，辦事效率低下，嫌麻煩怕累，“限時服務、陽光辦貸”成了一名空話，造成相關業(yè)務難以順利開展，且給貸戶留下了難以消除的壞印象等等

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不良惡習，影響了我們的到期貸款收回，同時也影響了我們信用社的發(fā)展。

----部分信用社到期貸款收回率偏低：個別社對到期貸款關注不夠、清收措施不力，沒有制定專門的清收計劃，只等客戶上門，不能積極主動走出去清收。一是在貸后檢查上，部分信用社在辦理貸款后沒有按照按合同約定重點檢查客戶的貸款用途是否真實、生產經營行為是否正常、抵（質）押物管理是否符合債權實現的需要等，導致貸后檢查流于形式。二是缺乏對信貸人員有效的激勵約束機制。部分農信社還未真正建立科學、合理、具體和可操作性的激勵約束機制，加之考核和責任追究不到位，導致部分信貸人員責任意識不強，影響了收回到期貸款的積極性和主動性。三是新官不理舊賬。信貸輪崗是案件防范的一個好機制，對預防信貸違規(guī)和違法犯罪是一個早發(fā)現、早暴露的過程。但個別信貸人員經過輪崗后，對不是自己經放的貸款不管不問不催收，這也是造成逾期貸款難以收回的原因之一。

四、下步工作重點

今后，我們要做好信貸各項業(yè)務的安排和落實，對已經安排而未完成的工作，力爭做好、做實，特別是近期要做好代理保險業(yè)務的培訓和開展工作、存款大戶走訪工作、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)扶持準備工作、小額農貸包賠前期各項準備工作。

（一）要做好存款的增存、穩(wěn)存工作，實現首季開門紅。一是要抓住春節(jié)來臨、外出務工人員返鄉(xiāng)、財政大戶資金回籠的有利時機，加大窗口形象宣傳力度，提升服務質量；要采取電視專題片及滾動字幕、懸掛宣傳橫幅、發(fā)送手機短信、設立咨詢臺、召開新產品推介發(fā)布會和高端客戶聯誼會等形式進行全方位宣傳，以達到穩(wěn)存、增存的效果。二是抓好居民儲蓄存款、企業(yè)存款、保證金存款、新農保、糧補等惠農資金和財政土地專戶資金的公關工作。要迅速行

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動、千方百計，力爭新農保資金全部在農信社開立賬戶，并做好代理服務工作。三是抓好各類代發(fā)工資、代理城鄉(xiāng)低保資金業(yè)務的公關工作，特別是行政、事業(yè)單位、企業(yè)單位的代發(fā)工資業(yè)務。四是存款完成年度任務的信用社要以穩(wěn)存為主，擠干水分，沒有完成年度任務的社，要抓緊時間，迎頭趕上。

（二）提高貸款到期收回率，合理控制存貸比例，規(guī)范貸后管理。一是切實加大工作力度，迅速提升到期貸款收回率，認真落實到期貸款收回率這一監(jiān)管指標，集中精力清收到逾期貸款，尤其是對201*年以來形成的不良貸款，要組織相關人員強力進行清收。對不能收回的貸款要按規(guī)定嚴格追究相關人員的責任。建立正常貸款臺賬，適時跟蹤監(jiān)測。建立預警機制，強化信貸風險防范。要加大到期貸款收回率的考核力度，不斷增強全員的風險意識和貸款到期及時清收的觀念。貸款到期后，要嚴格落實貸款展期制度，實行到期提示、逾期警示制度，必須落實“先還后貸”原則，嚴禁出現“先貸后還、抵庫還款、息轉本還款”等現象，嚴禁信貸管理系統(tǒng)、綜合業(yè)務系統(tǒng)操作管理人員進行違規(guī)操作。

二是積極完善和推廣農戶小額貸款、農戶聯保貸款、農戶守信卡、街道商戶守信卡、集群商戶授信卡、巾幗致富守信卡等支農信貸業(yè)務和房產抵押、土地抵押、存（單）折質押等傳統(tǒng)業(yè)務，大力投放信貸資金，促進貸款規(guī)模快速增長。針對我區(qū)經濟的特點，在強化農戶貸款基礎工作，確保滿足農戶資金需求的前提下，重點支持農業(yè)產業(yè)化經營，優(yōu)先支持科技農業(yè)、優(yōu)質高效農業(yè)，突出支持農業(yè)龍頭企業(yè)和農村基礎設施建設，大力支持農民合作社、個體私營經濟發(fā)展，

三是各信用社在貸后管理上，不能僅僅停留于到期貸款的催收、逾期貸款利息的結算及貸戶居住、經營情況的匯報，而是不斷跟蹤檢

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查、監(jiān)督、分析，特別是對農戶、個體工商戶的逾期貸款管理，一定要結合市場經濟大潮的沖擊，在有效監(jiān)督的基礎之上，對其經營狀況、還款能力、預期發(fā)展利潤等做出科學的分析與監(jiān)督，確保貸款資產安全。另外，各信用社的信貸人員，要及時為客戶提供最時尚、最優(yōu)質的服務，在頭腦中時刻樹立“事關信貸風險，就事關職業(yè)前途”的風險意識，掌握新形勢下的防范風險管控能力，把貸后管理工作提高到一個新的層次。

（三）進一步規(guī)范信貸管理

今年是我省農信社的基礎管理年，要以貫徹實施銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”為契機，進一步規(guī)范信貸管理。根據市辦新野現場會議精神，要重點規(guī)范以下工作。1、規(guī)范貸款發(fā)放。要認真執(zhí)行征信系統(tǒng)查詢客戶貸款信息情況，嚴禁違規(guī)操作，要嚴格落實貸款面談面簽照相備案制度，受托支付制度和流資貸款測算制度，嚴禁發(fā)放無指定用途貸款，未經市辦同意，嚴禁發(fā)放3年期以上長期貸款。2、規(guī)范貸款擔保方式。要積極探索貸款創(chuàng)新擔保方式，豐富和完善貸款擔保內涵，對個人貸款業(yè)務在傳統(tǒng)保證方式的基礎上，要實行保險擔保全覆蓋。要根據抵押物在市場中的稀缺程度，確定抵押物比例，房地產抵押率一般控制在50%-70%，設備抵押率一般控制在20%-30%，車輛一律不得設定抵押。對質押貸款，原則上不得設定他行存單質押，存單質押率不得超過90%。要審慎探索股權質押、收費權質押、倉單質押和物料質押等質押貸款，這類質押貸款要嚴格進行價值評估和公證。

201*年雖然已經過去，今年各項工作任務將更加艱巨，我們將堅持以效益為核心，以支農為宗旨的服務理念，全面落實各項工作任務，確保實現各項業(yè)務經營目標，為我區(qū)聯社各項業(yè)務健康發(fā)展做出應有的努力。

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