銀行業(yè)個人金融部年終總結(jié)

201*年我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行個金經(jīng)營方針，全行個金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營理念有所提高，面對縣城經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過全行個金員工的艱苦努力，個人經(jīng)營業(yè)務(wù)成績顯著。s0100

一、各項指標(biāo)完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲蓄存款超常增長，凈增9513萬元，完成分行下達(dá)任務(wù)的317%。采取的措施有以下5條。

1、由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲蓄存款工作帶來了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲蓄存款工作。對轄區(qū)營業(yè)風(fēng)點儲源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動態(tài)，和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點克服營銷中的困難。

2、以代發(fā)工資和教育儲蓄為重點，行級領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動，深入企業(yè)單位積極營銷，在去年營銷4025戶的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶工程”，新增代發(fā)工資3235戶。教育儲蓄新增戶萬元。

3、年初充分醞釀討論制訂出包括七個指標(biāo)的一線員工績效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營銷、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時根據(jù)實際情況對辦法不斷完善，對代發(fā)工資營銷每戶獎勵1.5元，對大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于15筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對網(wǎng)點撤并客戶增多，客觀上對銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時加大了對員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對績效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報，透明度高，調(diào)動了員工爭辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競爭力，調(diào)動了網(wǎng)點增存穩(wěn)存的積極性。

4、支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶走訪，注重大戶營銷，克服困難，力排他行競爭，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅800萬元，6月份獎金120萬元，11月份職工獎金550萬元，12月份職工增獎補(bǔ)發(fā)1700萬元全由我行代發(fā)。

5、不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時對服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。

（二）、消費(fèi)信貸累計發(fā)放筆，金額萬元，收回筆，金額萬元，實現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個貸工作造成一定困難。對此除績效工資考核外，對個人營銷半年以上每萬元貸款獎勵50元，調(diào)動了積極性，完成了個貸營銷任務(wù)。

（三）、中間業(yè)務(wù)收入39萬元，較去年多收入16萬元，完成了全年任務(wù)的95%。我們把中間收入在績效工資的考核中的占比提高到180分，調(diào)動了網(wǎng)點個金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到120分，并通過宣傳牌、橫幅宣傳營銷代發(fā)工資掛卡，個人營銷一張e時代卡獎勵5元的激勵政策，全年新增發(fā)靈通卡5238張，其中e時代卡380張。加上去年的5720張，兩年發(fā)靈通卡1.1萬張，靈通卡年費(fèi)收入達(dá)8萬余元。發(fā)卡量增加了，個人用卡匯款也多了起來，柜面在個人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個金結(jié)算收入16.4萬元，較上年多增7.3萬元。再次是大力發(fā)展壽險營銷業(yè)務(wù)，主管行長親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點推動業(yè)務(wù)，并請保險公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點培訓(xùn)，對如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會等，大大推動了保險業(yè)務(wù)營銷的發(fā)展，全年代理營銷保險400多萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近9萬元，較去年多收入6萬元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績效工資分配辦法》，各種單項業(yè)務(wù)獎勵辦法，開展代收大中專學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)。代理營銷保險業(yè)務(wù)競賽活動，實施目標(biāo)管理，按月考核通報，下大氣力落實，促進(jìn)了各項業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。

二、幾點體會

一年來我們?nèi)〉昧瞬诲e的成績，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏�？偨Y(jié)一年來的個金工作，有以下幾個方面的體會。（一）、用政策調(diào)動積極性是前題。運(yùn)用好考核獎勵這個杠桿就有可能充分調(diào)動員工的積極性，201*年以前全行代發(fā)工資有4000戶，而且由于吃大鍋飯，代發(fā)的工資時常發(fā)現(xiàn)金，實行一線員工績效考核，每31

營銷代發(fā)工資1戶獎勵1.5元的激勵政策后，原有的代發(fā)工資全部代發(fā)，201*年、201*年還新增代發(fā)工資7260戶。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動員工資由銀行代發(fā)，員工加班加點到深夜無怨言。代理營銷保險每增加180元中間業(yè)務(wù)收入獎勵個人100元，員工就走出柜臺，深入企業(yè)單位營銷。同時我行每月考核用正式文件通報，透明度高，工資雖拉開了差距，積極性卻有增無減。

（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營銷，行長、主管行長多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人克難攻堅營銷，力挫他行競爭，爭取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊、引進(jìn)廠、陜化運(yùn)銷公司、修造車間、物業(yè)公司等13個單位的代發(fā)工資，搶占了市場份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點要撤并的信息后，主管行長從多方打聽了解到該網(wǎng)點代發(fā)工資的單位和戶數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的代發(fā)工資工作，經(jīng)過艱難曲折的競爭，使6個單位的1156戶代發(fā)工資全由我行代發(fā)，建行杏林網(wǎng)點撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部代發(fā)工資原在建行寺坪網(wǎng)點，行長、主管行長、金堆分理處主任經(jīng)過艱苦營銷，力挫建行石可網(wǎng)點競爭，1689戶代發(fā)工資落戶我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項任務(wù)的積極性。（三）、服務(wù)是根本。營銷上來了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對員工進(jìn)行教育，在大會小會上從國內(nèi)外文化背景、形勢發(fā)展、周邊實際等各種因素對員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識問題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅把業(yè)務(wù)營銷回來就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保祝在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶。三、存在問題及201*年的工作設(shè)想

（一）、存在問題：

1、今年加大營銷力度，建行撤并的兩個網(wǎng)點代發(fā)工資被我行挖了過來，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量優(yōu)質(zhì)客戶也陸續(xù)把錢存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年1700萬元全由我行代發(fā)，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有600萬余額要流失，面對同業(yè)不計成本的無序競爭，201*年的儲蓄存款將增加不小的難度。

2、由于代理保險營銷的老客戶普遍反映分紅保險低于教育儲蓄收入，致使201*年后幾個月代理營銷保險業(yè)務(wù)緩慢，個別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，201*年代理保險營銷不會有大的發(fā)展，將會在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。

3、收入激勵機(jī)制有待在實踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績效工資過低，和一線的艱辛勞動有一定差距。

4、無專職營銷人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營銷緩慢，理財金賬戶完成了3戶，銀證通還無一戶。由于美元貶值，外幣儲蓄較上年下降1萬元，未完成任務(wù)，估計20年也不容樂觀。（二）、工作設(shè)想

1、工作目標(biāo)

（1）、儲蓄存款確保完成2500萬元，力爭完成3000萬元，外幣儲蓄存款力爭1萬元。（2）、個貸營銷50萬元，力爭完成70萬元。（3）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)35萬元，力爭完成40萬元。（4）、靈通卡201*張，貸記卡30張，信用卡80張，理財金賬戶20戶。2、工作措施

（1）、加強(qiáng)個金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點，同時成立主管行長為組長、各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為成員的個金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營業(yè)部主管個金經(jīng)理任主任。（2）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績效工資考核分配辦法和單項業(yè)務(wù)獎勵辦法，充分發(fā)揮激勵杠桿作用是201*年的重點工作。（3）、抓好大戶營銷，在費(fèi)用上要向金堆分理處傾斜，千方百計做好鉬業(yè)公司大戶營銷工作。（4）、在代發(fā)工資上重點是做好已有的1.1萬戶代發(fā)工資的鞏固工作。由于同業(yè)競爭愈演愈烈，我們原有的個別代發(fā)工資客戶已產(chǎn)生動遙201*年我們要重點做好代發(fā)工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲蓄存款單項獎勵一定要兌現(xiàn)到網(wǎng)點，大部分要用在業(yè)務(wù)鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶的關(guān)系。同時要動員員工多和個人優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系，通過營銷理財金賬戶密切和優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系，爭取更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

（5）、在中間業(yè)務(wù)上要拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道，做好銀行卡的營銷工作，提高個人結(jié)算工作的服務(wù)質(zhì)量，做好各項代理業(yè)務(wù)工作，3212

特別要做好代理保險營銷工作，做好電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳營銷工作，以增加中間業(yè)務(wù)收入。（6）、做好宣傳和柜面服務(wù)工作，管理好ATM機(jī)，提高其使用率，減輕柜面壓力

擴(kuò)展閱讀：201*年銀行個人金融部工作意見

中國農(nóng)業(yè)銀行XX分行201*年個人金融業(yè)務(wù)工作意見

201*年，面對錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和金融形勢，個人金融業(yè)務(wù)作為一項基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，將努力發(fā)揮對全行經(jīng)營的“穩(wěn)定器”作用。牢固樹立份額意識，強(qiáng)化基礎(chǔ)管理品質(zhì)，加強(qiáng)核心貴賓客戶培育，扎實提升服務(wù)“三農(nóng)”能力，深入推進(jìn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，不斷提升營業(yè)網(wǎng)點的綜合營銷服務(wù)水平，鞏固和提高個人金融業(yè)務(wù)對全行經(jīng)營的貢獻(xiàn)度。

一、發(fā)展思路及主要目標(biāo)

發(fā)展思路：把握“穩(wěn)中求進(jìn)”主基調(diào)，以深化轉(zhuǎn)型為主線，以客戶培育為重點，有效增強(qiáng)客戶服務(wù)能力、產(chǎn)品營銷能力和基礎(chǔ)管理能力，努力提高個人存款、農(nóng)戶貸款、個人貴賓客戶、個金中間業(yè)務(wù)收入等核心指標(biāo)的市場占比和系統(tǒng)貢獻(xiàn)，在更高層次上實現(xiàn)個人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)協(xié)調(diào)快速發(fā)展。

主要目標(biāo)：

客戶目標(biāo)。全年新增個人貴賓客戶X戶，新增私人銀行簽約客戶X戶，新增基金定投客戶X戶。

收入目標(biāo)。全年實現(xiàn)個金中間業(yè)務(wù)收入X萬元。

業(yè)務(wù)目標(biāo)。本外幣個人存款增加X億元；農(nóng)戶貸款增加X億元，農(nóng)戶小額不良占比控制在X%以下，新增惠農(nóng)卡X萬張，基金銷售額X萬元；黃金銷售X克；對私理財產(chǎn)品銷售X億元，年末余額達(dá)到X億元；新增借記卡X萬張。

服務(wù)目標(biāo)。文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)保持優(yōu)良以上，考核居系統(tǒng)內(nèi)前X名。

網(wǎng)點建設(shè)目標(biāo)。完成X個網(wǎng)點的建設(shè)立項，實際完工X個網(wǎng)點建設(shè)項目。

二、主要工作措施

（一）夯實個人存款發(fā)展基礎(chǔ)，力拼同業(yè)市場份額。牢固確立個人存款業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略性地位，加大指導(dǎo)、督導(dǎo)力度，把握好存款穩(wěn)步增長的抓手和著力點，抓好重要時點的增存穩(wěn)存，強(qiáng)化同

業(yè)競爭意識，力拼同業(yè)份額位次。一是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)產(chǎn)品帶動。繼續(xù)強(qiáng)化對私理財產(chǎn)品銷售，加強(qiáng)理財資金帶動和有效對接，做好對縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社客戶的搶挖工作；加強(qiáng)以貸引存，擴(kuò)大信貸客戶資金歸集和沉淀；積極通過轉(zhuǎn)賬電話、銀行卡、網(wǎng)銀等渠道產(chǎn)品，推廣天天理財、自動轉(zhuǎn)賬、個人資金歸集、禮儀儲蓄等特色產(chǎn)品，適應(yīng)客戶要求資金增值和便利的需求，鎖定客戶結(jié)算資金，有效吸納各類專業(yè)市場商戶經(jīng)營資金。二是抓好重點客戶。強(qiáng)化貴賓客戶關(guān)系維護(hù)，落實貴賓客戶維護(hù)責(zé)任，加強(qiáng)與中高端客戶的日常溝通和交流，及時掌握客戶資金流向流量，提高對大客戶資金流向的控制力；據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、客戶分布和不同階段特點，積極開展各類營銷活動，積極拓展優(yōu)質(zhì)法人高管戶、優(yōu)質(zhì)私營商戶、優(yōu)質(zhì)投資類客戶、優(yōu)質(zhì)高檔社區(qū)居民戶等中高端客戶。三是抓源頭業(yè)務(wù)拓展。鎖定財政代發(fā)戶、第三方存管戶、中央和省直單位、軍隊武警、壟斷集團(tuán)客戶、優(yōu)勢行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)等，積極開展高層營銷，提高代發(fā)工資份額；做好拆遷補(bǔ)償款、限售股東解禁、批發(fā)市場等資金的拓展工作，提升城區(qū)行存款競爭力；抓好新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療的營銷工作，批量拓展縣域市場個人存款資金來源。

（二）加強(qiáng)和重視貴賓客戶營銷管理，著力核心貴賓客戶群培育。一是克服各項困難，全力推進(jìn)理財中心建設(shè)。明確理財中心建設(shè)目標(biāo)和原則，加強(qiáng)理財師歸位，落實個人高端客戶營銷責(zé)任，以各網(wǎng)點分級分類管理為契機(jī)，年內(nèi)確保完成市行理財中心和23家重點支行理財中心建設(shè)到位，崗位功能完備、流程運(yùn)作順暢，建立分層分級客戶服務(wù)體系，深度營銷高價值客戶，加強(qiáng)私人銀行客戶簽約。二是強(qiáng)化貴賓客戶關(guān)注，鞏固和擴(kuò)大核心客戶群。以金卡、白金卡客戶為重點，以PCRM、CFE系統(tǒng)為日常應(yīng)用工具，強(qiáng)化存量貴賓客戶維護(hù)意識，以“2111”工程為指導(dǎo)，完善個人客戶信息數(shù)據(jù)治理工作，做好目標(biāo)客戶普查、篩選和提升，嚴(yán)格存量貴賓客戶貴賓卡發(fā)放準(zhǔn)入，年內(nèi)實現(xiàn)系統(tǒng)有效用戶率、客戶指派率、客戶信息維護(hù)率、客戶發(fā)卡簽約率達(dá)80%以上；落實名單制管理，牢固樹立“以客戶為中心”理念，以“做強(qiáng)高

端、做大中端、做簡低端”為目標(biāo)，指導(dǎo)各網(wǎng)點有意識地將服務(wù)重點轉(zhuǎn)向貴賓客戶，積極推廣客戶關(guān)系管理指引，落實客戶流失責(zé)任追究制度，扎實提升客戶關(guān)系管理水平；加強(qiáng)有效新客戶拓展，突出抓好對上市和待上市公司股東和高管人員、城鎮(zhèn)化建設(shè)和財政轉(zhuǎn)移支付受益者、他行高端客戶、私營業(yè)主和個體工商戶等新富群體的拓展。

（三）強(qiáng)力推進(jìn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，著力提升網(wǎng)點競爭力。一是加強(qiáng)網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，高效率、高標(biāo)準(zhǔn)提升網(wǎng)點形象。繼續(xù)嚴(yán)格遵循網(wǎng)點建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)和流程，以高效率來加快項目實施進(jìn)度，以提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)來提升網(wǎng)點“綠色行動”綜合成效，年內(nèi)完成X個精品以上網(wǎng)點建設(shè)改造；同時做好營銷墻、排隊機(jī)、填單機(jī)、無線呼叫等網(wǎng)點轉(zhuǎn)型配套設(shè)施的同步跟進(jìn)，提升網(wǎng)點運(yùn)營管理效率。二是實施網(wǎng)點競爭力提升項目，提高服務(wù)營銷管理水平。以六大關(guān)鍵指標(biāo)為基礎(chǔ)，開展網(wǎng)點分類分級管理，逐步實施網(wǎng)點競爭力提升項目，依據(jù)分類分級結(jié)果，每個支行打造1家品牌效應(yīng)突出、崗位設(shè)置齊全、功能定位明確、設(shè)施條件先進(jìn)的旗艦型、示范類網(wǎng)點，分崗位制定服務(wù)和營銷流程，實現(xiàn)網(wǎng)點營銷隊伍有效管理維護(hù)客戶；持續(xù)深化“服務(wù)品質(zhì)提升年”活動，優(yōu)化分支行服務(wù)管理模式和考評體系，規(guī)范“晨會、巡檢、神秘人”三大管理工具，統(tǒng)一營銷晨會模式，繼續(xù)加強(qiáng)主動服務(wù)和營銷意識培養(yǎng)，提升客戶體驗和服務(wù)滿意度。三是建立后評價機(jī)制，提升轉(zhuǎn)型效果。在省行《營業(yè)網(wǎng)點建設(shè)與轉(zhuǎn)型后評價辦法》的基礎(chǔ)上，對評價標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步細(xì)化，突出重點產(chǎn)品銷售、優(yōu)質(zhì)客戶增長、電子渠道分流等與經(jīng)營發(fā)展密切相關(guān)的指標(biāo)權(quán)重，對完工半年以上、3年以內(nèi)的網(wǎng)點建設(shè)項目持續(xù)跟蹤評價，科學(xué)評估網(wǎng)點的價值創(chuàng)造能力；落實內(nèi)訓(xùn)師掛包網(wǎng)點競爭力提升標(biāo)桿示范網(wǎng)點制度，根據(jù)評估結(jié)果，有的放矢進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)。

（四）創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。一是增強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)能力。繼續(xù)積極爭取更多惠農(nóng)卡代理新農(nóng)保、新農(nóng)合項目，做實惠農(nóng)卡支付結(jié)算和代理功能；以高標(biāo)準(zhǔn)穩(wěn)步推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)站建設(shè)，加快服務(wù)

“三農(nóng)”現(xiàn)代支付結(jié)算體系建設(shè)，彌補(bǔ)我行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點不足，為農(nóng)民提供基礎(chǔ)性的金融服務(wù)。二是均衡推進(jìn)農(nóng)戶貸款投放。堅持“因地制宜、量力而行、創(chuàng)新模式、集約經(jīng)營”的原則，主要通過公司+農(nóng)戶、專業(yè)市場+農(nóng)戶等模式發(fā)放農(nóng)戶貸款，實現(xiàn)對優(yōu)勢農(nóng)業(yè)項目、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈條的連片滲透，堅持“整體推進(jìn)”的原則，重點選擇信用環(huán)境較好的區(qū)域、特色農(nóng)業(yè)村（鎮(zhèn)）、信用村、信用專業(yè)合作社等的農(nóng)戶擇優(yōu)發(fā)放貸款。三是加強(qiáng)到期管理，嚴(yán)控貸款風(fēng)險。有效提升“三農(nóng)”業(yè)務(wù)集約化發(fā)展和精細(xì)化管理水平，從嚴(yán)控制農(nóng)戶貸款聯(lián)保方式，積極防控“三農(nóng)”區(qū)域風(fēng)險，嚴(yán)控不良貸款余額和占比，提前做好貸款到期前的準(zhǔn)備工作，提前發(fā)出貸款催收，提前監(jiān)測客戶賬戶資金情況。

（五）提高素養(yǎng)，打造過硬零售業(yè)務(wù)團(tuán)隊。一是規(guī)范網(wǎng)點崗位設(shè)置，建立分層管理、崗位協(xié)同的高效團(tuán)隊。全面開展網(wǎng)點八大角色清分工作，理順網(wǎng)點各營銷崗位之間的職責(zé)分工與協(xié)作流程，打造“全員識別推薦、崗位協(xié)同營銷”的高效團(tuán)隊。二是強(qiáng)制配齊營銷人員。結(jié)合業(yè)務(wù)量的季節(jié)、時點分布特征科學(xué)制定彈性排班制度，采取增機(jī)減柜、壓機(jī)關(guān)增網(wǎng)點、壓后臺增前臺、減高柜增低柜、網(wǎng)點間合理調(diào)配等措施，結(jié)合大學(xué)生招聘、勞務(wù)派遣、大堂引導(dǎo)員外包等多種方式，強(qiáng)制性配齊營銷人員。三是加強(qiáng)大堂經(jīng)理隊伍營銷與服務(wù)管理。營業(yè)網(wǎng)點實施“贏在大堂”策略，要切實發(fā)揮營銷主陣地的作用，大堂經(jīng)理是第一關(guān)鍵人，明確崗位職責(zé)，發(fā)揮其在客戶引導(dǎo)分流、客戶識別和推薦、指導(dǎo)咨詢、營業(yè)現(xiàn)場維護(hù)方面的作用，要充分調(diào)動大堂經(jīng)理隊伍的積極性，有針對性地實施大堂經(jīng)理、大堂副理考核評優(yōu)、營銷獎勵。四是以構(gòu)建支行專業(yè)化營銷、宣講團(tuán)隊為目標(biāo)，加強(qiáng)理財師培養(yǎng)與歸崗，完善內(nèi)訓(xùn)師隊伍建設(shè)。分層開展培訓(xùn)和繼續(xù)教育，提高理財師持證人的理財規(guī)劃能力，積極組織參與省行理財經(jīng)理培訓(xùn)、AFP培訓(xùn)、CFP培訓(xùn)；加強(qiáng)理財師持證人的動態(tài)管理和使用監(jiān)測，確保將理財師持證人配備到個人客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理崗位，組建專家理財團(tuán)隊，盡快樹立農(nóng)行金鑰匙理財專業(yè)品牌；加強(qiáng)內(nèi)訓(xùn)師隊伍建設(shè)，為有效緩解人員緊張問題，考慮將理財師、內(nèi)訓(xùn)師有

機(jī)結(jié)合，設(shè)置一人既是理財經(jīng)理崗位又是內(nèi)訓(xùn)師崗位，充分結(jié)合支行實際，主要負(fù)責(zé)客戶管理、產(chǎn)品培訓(xùn)、營銷支持、流程落地、服務(wù)管理等內(nèi)容。

（六）突重點、抓短板、強(qiáng)措施，推進(jìn)個金中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品升級進(jìn)位，穩(wěn)步提升各項業(yè)務(wù)收入。一是以創(chuàng)新和項目為動力，多渠道膨脹借記卡發(fā)卡規(guī)模。以省行金融IC卡的推廣發(fā)行為契機(jī)，按照省行對金融IC卡確定每張X元的計價標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)與政府部門、社會機(jī)構(gòu)、消費(fèi)企業(yè)緊密互動，推動社保、醫(yī)保、商品零售等領(lǐng)域借記卡應(yīng)用功能的升級；研究挖掘項目帶動，梳理轄內(nèi)代發(fā)工資客戶資源，加強(qiáng)社會保障、部隊、當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)和大型綜合市場等優(yōu)質(zhì)法人客戶的營銷，大力拓展規(guī)模大、綜合收益高的優(yōu)質(zhì)聯(lián)名卡產(chǎn)品；推進(jìn)貴賓卡發(fā)放，有效膨脹金卡客戶發(fā)卡量，提高借記卡動賬率，積極開展主題營銷活動和消費(fèi)促銷活動，提升持卡人用卡意愿，提高嚴(yán)格控制存折發(fā)放，持續(xù)開展“折換卡”教育。二是關(guān)注市場導(dǎo)向，改進(jìn)對私理財產(chǎn)品銷售策略。大力推動安心快線、進(jìn)取增利等開放式理財產(chǎn)品的營銷工作，消化短期理財產(chǎn)品無法準(zhǔn)入對業(yè)務(wù)的不利影響，同時務(wù)必消除開放式產(chǎn)品計價減少而放棄營銷的思想；繼續(xù)做好固定期限理財產(chǎn)品的銷售，加強(qiáng)關(guān)注根據(jù)業(yè)務(wù)需要、不定期發(fā)售的匯利豐A款本金留存網(wǎng)點理財產(chǎn)品，細(xì)化常態(tài)工作做好產(chǎn)品對接，大力開展“理財產(chǎn)品進(jìn)縣域”活動，強(qiáng)化對縣域重點客戶的營銷，快速提升縣域網(wǎng)點業(yè)務(wù)規(guī)模；積極營銷，持續(xù)開展理財產(chǎn)品銷售，提高對私理財產(chǎn)品收入，進(jìn)一步發(fā)揮產(chǎn)品資金組織和挖掘他行客戶工具的作用，有針對性地實施CFE短信營銷、崗位聯(lián)動營銷、組合產(chǎn)品套餐營銷，推動全行理財產(chǎn)品均衡發(fā)展，重點解決部分網(wǎng)點理財產(chǎn)品銷售積極性不高、營銷環(huán)節(jié)不暢的問題。三是常抓不懈，細(xì)化各項措施，實現(xiàn)黃金業(yè)務(wù)銷量和收入增長。增加黃金經(jīng)辦網(wǎng)點，全轄開展存金通業(yè)務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面，統(tǒng)一網(wǎng)點展柜配備，使每一個開辦網(wǎng)點具備實物金展示功能；結(jié)合貴金屬銷售季節(jié)性特點，熟悉和利用好省行各項產(chǎn)品優(yōu)惠，適時組織開展集中營銷活動；充分運(yùn)用LED、電視、報紙等媒體多渠道宣傳我行各種類、各規(guī)格黃金，

打響“傳世之寶”品牌，擴(kuò)大產(chǎn)品知名度；加大存金通業(yè)務(wù)推廣力度，加大對其平滑價格波動、買賣方便、客戶普遍、開辦區(qū)域廣等特點和優(yōu)勢的宣傳力度，積極開展員工黃金定投和存金通開戶體驗活動，擴(kuò)大開戶量和交易量；按照上級行統(tǒng)一部署，適時推出紙黃金、代理上海黃金交易所等黃金創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品線，縮小與同業(yè)差距。四是轉(zhuǎn)變營銷策略，做好重點基金代銷。密切關(guān)注市場變化，抓住時機(jī)，篩選重點基金產(chǎn)品，集中資源、集中銷售，力爭銷量能夠取得最大收益；關(guān)注存量基金持有客戶，引導(dǎo)其注重資產(chǎn)配置，根據(jù)自身風(fēng)險承受能力，做好不同基金產(chǎn)品的組合投資，選擇部分債券和貨幣型基金作為重點突破，防止客戶持有基金類型過于集中；把基金定投作為持續(xù)營銷的抓手，以“基金寶星火行動”基金定投營銷競賽為重點，優(yōu)化營銷組織方式方法，穩(wěn)步擴(kuò)大客戶群體；通過積極推動理財業(yè)務(wù)發(fā)展，理財經(jīng)理為客戶制定理財方案，配套營銷基金業(yè)務(wù)產(chǎn)品。五是力促個人外匯業(yè)務(wù)主動發(fā)展。按照“分類管理、分批實施、動態(tài)調(diào)整、風(fēng)險防范”的原則，繼續(xù)推進(jìn)全能型西聯(lián)網(wǎng)點上線和西聯(lián)歐元匯款業(yè)務(wù)品種的推廣工作；增設(shè)出國留學(xué)服務(wù)中心，以“留學(xué)寶”金融服務(wù)套餐優(yōu)惠為主打，加快留學(xué)金融業(yè)務(wù)推廣；強(qiáng)化個人外匯管理政策普及與業(yè)務(wù)培訓(xùn)，做好個人國際匯入款直接入賬、西聯(lián)匯款網(wǎng)上收匯、網(wǎng)上個人結(jié)售匯等新產(chǎn)品的推廣上線工作。

友情提示：本文中關(guān)于《銀行業(yè)個人金融部年終總結(jié)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，銀行業(yè)個人金融部年終總結(jié)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

來源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問題，請聯(lián)系我們及時刪除。

《銀行業(yè)個人金融部年終總結(jié)》由互聯(lián)網(wǎng)用戶整理提供,轉(zhuǎn)載分享請保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://www.7334dd.com/gongwen/438571.html

• 上一篇：《服務(wù)行業(yè)工作總結(jié)》
• 下一篇：銷售人員月工作總結(jié)