201*年度風控部工作總結(jié)

201*年度風險控制部工作總結(jié)

201*年，風險控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項目的處等一系列工作�，F(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：

一、切實做好申保項目保前實質(zhì)性調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責。根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，風險控制部對項目調(diào)查小組調(diào)查的合規(guī)性進行檢查和監(jiān)督。一年來與擔保業(yè)務(wù)部進行項目實質(zhì)性考察100余戶，確保各項調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中配合業(yè)務(wù)人員對每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面進行調(diào)查，并對業(yè)務(wù)人員是否履行盡職調(diào)查義務(wù)實施監(jiān)督。做到發(fā)現(xiàn)問題及時提醒及時處理。

二、嚴格把控風險，完成法律文件的審核與簽署工作。法律文件的審核與簽署工作是風險控制部的一項重要工作，一方面是公司正式與銀行簽訂《保證合同》之前，對公司于貸款企業(yè)、反擔保企業(yè)、反擔保自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容完整性、合規(guī)性審核工作。在工作中，我們協(xié)同擔保部業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)了幾起申保企業(yè)偽造簽字樣本的案例，并進行了糾正和整改。另一方面是根據(jù)我們與銀行簽訂《合作協(xié)議》、《保證合同》。今年完成工行、建行合作協(xié)議的續(xù)簽工作，興業(yè)銀行為我公司綜合授信2億元人民幣，招商銀行、農(nóng)行、交行正在審核溝通過程中。

三、積極組織項目論證會。

根據(jù)《擔保業(yè)務(wù)管理辦法》和《項目論證會議工作細則》的規(guī)定風險控制部我們積極組織項目論證委員會。包括項目資料的完整性審核、項目評審報告的合規(guī)審核、會議申請、會議組織、發(fā)布會議紀要等。一年來，風險控制部總共組織召開了項目論證會議58次，審核新增續(xù)保項目122個。其中會議通過新增項目28戶，續(xù)保項目50戶。

四、加強風險防范，制定系列措施和制度。

今年下半年以來，面對國家貨幣政策緊縮，信貸資金緊張，企業(yè)的融資環(huán)境不斷惡化，擔保公司面臨的擔保代償風險持續(xù)發(fā)酵。開展融資性擔保業(yè)務(wù)蘊含的風險不斷加大，如何加強風險防范，謹慎開展擔保業(yè)務(wù)是我們公司面臨的重要問題。部門先后發(fā)布了《風控部人員考察項目十條注意事項》、《關(guān)于加強風險防范、謹慎開展融資性擔保業(yè)務(wù)的通知》等。要求樹立全員風險防范意識，每個人、每個崗位都是風險控制點，牢記蟻穴潰壩的教訓(xùn)。著重落實反擔保措施，加大追償線索的搜集，反擔保措施要避虛務(wù)實。

五、統(tǒng)計在保項目，做好項目到期前提醒。

風險控制部認真做好項目統(tǒng)計工作，并根據(jù)在保項目統(tǒng)計表及時的做好臨近到期項目提醒工作。每月月底前做好下一個月到期的項目統(tǒng)計，形成《到期項目統(tǒng)計表》并送達擔保業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理手中。為業(yè)務(wù)部及時做好續(xù)保工作做好相關(guān)服務(wù)。

六、不良項目的代償、追償、訴訟工作。認真做好山東**項目的追償工作，做好與法院、律師事務(wù)所的溝通工作，及時通報有關(guān)情況。

山東***項目風險發(fā)生后，風控部堅持信息公開，及時通報，群策群力的原則，及時通報事態(tài)進展，不斷更新周邊信息變化，使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。

七、新業(yè)務(wù)品種的拓展及新系統(tǒng)的開發(fā)。

今年下半年以來，根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的部署，我們部門與其他部門合作開發(fā)業(yè)務(wù)新品種和新系統(tǒng)的工作。新業(yè)務(wù)方面主要有以下兩點：1、加入省再擔保集團。截止到現(xiàn)在對再擔�，F(xiàn)有業(yè)務(wù)品種的了解、前期準備材料、到我公司考察座談已全部結(jié)束，等待對方上會通過加入該體系。2、訴訟保全業(yè)務(wù)。目前已經(jīng)完成和省高院的接觸，有關(guān)負責人對我公司訴訟保全擔保業(yè)務(wù)的開展表示認可，并提出由我公司作為發(fā)起人制定擔保公司業(yè)務(wù)規(guī)則，年內(nèi)配合完成國內(nèi)訴訟保全業(yè)務(wù)的進展調(diào)研。3、區(qū)域集合票據(jù)業(yè)務(wù)的開展。風控部及時了解到該項業(yè)務(wù)的試點政策，及時通報公司并走在了同行的前列。

信用擔保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)。我部與其他部門配合完成設(shè)備及軟件的購買、設(shè)備的安裝、系統(tǒng)的調(diào)試、操作培訓(xùn)等。

總結(jié)過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）風控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時工作出現(xiàn)兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導(dǎo)致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風險屏障，我們每一個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序�；仡櫼酝�的工作，我們部門的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時間內(nèi)可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

（二）未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。

今年以來，受擔保業(yè)務(wù)壓力和人員變動影響，在保項目的常規(guī)保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒有及時發(fā)現(xiàn)風險的存在，發(fā)生了不良項目的代償。

（三）風控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風控業(yè)務(wù)的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經(jīng)驗的法學畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)。現(xiàn)有人員相關(guān)知識面較窄，應(yīng)該加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學習和提高。

（四）制度雖有，執(zhí)行欠佳。

今年，風險控制部根據(jù)實際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行,如果執(zhí)行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面：1、制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ)；2、執(zhí)行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力。

二○一二年工作初步打算

201*年，風險控制部做好日常做的基礎(chǔ)上打算重點抓好以下幾項工作：一是進一步提高風控人員業(yè)務(wù)理論水平和職業(yè)判斷能力。加強學習，提高自己，不應(yīng)該忽視學習的重要性，每周一組織部門會議，集體學習風控準則，項目報告，經(jīng)濟走勢等關(guān)系到業(yè)務(wù)水平，風險因素的內(nèi)容，平日要多關(guān)注一些大事、時事。二是積極發(fā)揮工作主動性，努力拓展新業(yè)務(wù)品種。在今年新業(yè)務(wù)拓展工作的基礎(chǔ)上，爭取在新業(yè)務(wù)品種上做出成績。三是加強風險把控能力。做好保前、保中保后檢查，并根據(jù)項目保后調(diào)查結(jié)果進行風險分級調(diào)整，根據(jù)分級結(jié)果采取不同的保后管理方式。及時發(fā)現(xiàn)潛在風險的，及時與公司領(lǐng)導(dǎo)溝通匯報，短時間內(nèi)正確的應(yīng)對措施。四是做好不良項目的追償、訴訟工作。五是理論聯(lián)系實際，切實把公司制度和風控部門制度切實貫徹到實際工作中去。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務(wù)學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻一份力量。

風險控制部二一年十二月八日

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風險控制部201*年度工作總結(jié)

201*年，在公司各位領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)及同仁的支持配合下，風險控制部認真履行了部門職責，在控制項目投資風險、已投項目管理等重點風險控制領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，并取得了一定成果。

現(xiàn)將201*年工作情況總結(jié)如下：

一、主要工作內(nèi)容

（一）引入專業(yè)人才，加強風控制度建設(shè)

1、201*年，我部順利引進兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風控團隊、為提高風控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。

2、通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規(guī)范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。

3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日�；�與具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

（二）揭示擬投資項目風險

1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

2、督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。

3、對擬投資項目進行現(xiàn)場風控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎(chǔ)上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。4、負責風險控制委員會的會務(wù)工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

（三）關(guān)注已投資項目情況

1、收集、匯總201*年已投資項目的資料，對每一家企業(yè)201*年的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫《201*年已投項目經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

2、實時關(guān)注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。

（四）加強法務(wù)事項管理

1、按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。

2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務(wù)事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

3、建議聘請了法律服務(wù)機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項的處理效率。

（五）協(xié)助各部門的工作

1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務(wù)與財務(wù)盡職調(diào)查。

2、為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。

3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。

二、主要工作成果

通過一年的努力，風險控制工作已經(jīng)從初成立時的稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風險控制方面取得了不少成果：

1、規(guī)范了風險控制工作流程與投資工作流程，完善了相關(guān)制度，為公司風險控制體系的完善奠定了基礎(chǔ)。2、201*年，風險控制部共計現(xiàn)場調(diào)查項目27個，出具風險評估意見28份、風險評估報告22份。提交風險控制委員會審議的項目共計19個，匯總風險控制委員會評審意見17份。

3、揭示投資項目存在的重大風險，使管理層對項目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據(jù)，使公司放棄了一些存在重大不可控風險的項目，避免了可能的投資損失。如*****等問題。另一方面，這些重大風險的提出，也有利于提高投資部門未來選擇項目的效率。

4、跟進已投資項目存在的問題，并提出相應(yīng)的處理建議，如*****等，并撰寫相關(guān)專項報告3份，另撰寫《201*年已投項目經(jīng)營情況報告》。

三、201*年的工作計劃與努力的方向

201*年的風險控制部認真履行了部門職責，受到了領(lǐng)導(dǎo)與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點與問題�？偨Y(jié)過去，展望未來，風險控制部將在201*年繼續(xù)嚴格按照相關(guān)制度開展工作，并從以下幾個方面加以改進：

1、公司投資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，201*年的投資業(yè)務(wù)將迎來更大的成長，而由于風險控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點與挑戰(zhàn)。我部建議引進相關(guān)專業(yè)人才，壯大風控工作團隊，以面對日益龐大的工作量。

2、在201*年公司務(wù)虛會上，我部曾提出風險控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經(jīng)熱烈討論與接下來在實際中的進一步磨合，這一問題已經(jīng)得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點。201*年，我部將繼續(xù)致力于完善工作流程，促進風險控制工作與投資工作更好地銜接。

3、201*年，我部雖然在已投資項目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關(guān)制度的執(zhí)行也未到位，因此在已投資項目管理方面還有很多欠缺。201*年，我部將在引入專業(yè)人才的基礎(chǔ)上，加大已投項目的管理力度：提高制度執(zhí)行力、走訪各家已投企業(yè)、建立相關(guān)數(shù)據(jù)體系、及時催收相關(guān)資料并加以分析、增強企業(yè)增值服務(wù)等。

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