第一篇：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理經驗做法

一、 合規(guī)風險管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風險管理基本框架已經形成，并開始在我行經營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經認識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務的基本前提，合規(guī)的功能除了體現在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應用于日常業(yè)務運作的協助、顧問和監(jiān)控；此外驅動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產品的復雜化和業(yè)務間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復雜。

在我行的探索和實踐中，合規(guī)風險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準則本身對銀行經營管理和風險控制內在規(guī)律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風險管理部門對法律、規(guī)則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規(guī)風險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風險降至最低。

(二)整合流程，促進業(yè)務發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業(yè)務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負責對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統一，能夠對同一業(yè)務有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創(chuàng)建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務的可行性，應該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內核，合規(guī)管理機制的建設過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經營應當注重穩(wěn)健和操守；既關注結果，也要關注過程；不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。

合規(guī)就是使銀行經營管理符合法律、規(guī)則和準則的過程，法律、規(guī)則和準則雖然屬于技術性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經營管理內在規(guī)律的描述和總結，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現的。一是合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準確把握監(jiān)管意圖。三是根據監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內部化，實現“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風險管理機制的健全與完善

**農商銀行在合規(guī)風險管理機制建設方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復。在這一過程中，既需要我行改變原有經營管理習慣以適應合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現狀，自我修正以實現盡快融入。合規(guī)風險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應和融入的過程，為此，銀行應爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務�！扒度搿敝饕�有三種途徑：一是程序上嵌入，實現合規(guī)對具體業(yè)務的全流程控制，重點對流程中的風險點進行排查，對存在較大隱患的風險點進行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入， 合規(guī)部應與其他職能部室建立良好的協作關系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應該掌握業(yè)務條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務意識，合規(guī)應以促業(yè)務發(fā)展為己任，積極為業(yè)務部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風險，并為業(yè)務和產品創(chuàng)新提供業(yè)務支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風險管理應維持對經營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風險管理應對所涉及的業(yè)務人員提出正面的建議、顧問和協助；合規(guī)風險管理應是一種尋求可能性的藝術，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風險管理應該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務方案中發(fā)揮更大的作用。

第三，建立合規(guī)風險的識別和監(jiān)測體系，明確報告路線。

根據監(jiān)管文件對銀行合規(guī)部門的要求，識別和監(jiān)測合規(guī)風險并予以報告是合規(guī)部門的重要職責，但是在我行合規(guī)風險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責尚在探索。我行計劃進一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯絡員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風險，主要內容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯絡員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風險，主要內容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯絡員履職的考核與評議。在合規(guī)風險報告上，為實現“條塊結合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯絡員向所在單位領導和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質量是對合規(guī)聯絡員考核的重要指標，而總行合規(guī)部負責人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風險管理的四大功能；并通過總結和剖析，避免進入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導和幫助下，通過實施有效合規(guī)風險管理，建設和完善合規(guī)風險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內控嚴密，運營安全，服務和效益良好”的現代商業(yè)銀行。

第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)風險的管理的思考

蔣玲英

隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國銀行(3.66,-0.04,-1.08%)業(yè)完全實現對外開放。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。

因此，完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是我國商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。

一、合規(guī)風險管理的內涵及作用

合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準則、相關的自律組織標準和行為的守則的活動。合規(guī)風險是指銀行因未能“合規(guī)”而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合理風險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現并采取適當措施糾正已發(fā)生的

違規(guī)事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。

因銀行業(yè)經營風險的特點，在吸取大量銀行案件的教訓后，銀行業(yè)合規(guī)問題日益引起監(jiān)

管者和

商業(yè)銀行的高度關注和重視，合規(guī)管理作為專門的銀行風險管理技術也日益得到全球銀行業(yè)的普遍認同。201*年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導性文件，對銀行的合規(guī)管理提供了框架性指導，以敦促并指導銀行業(yè)金融機構建立起有

效的合規(guī)政策和程序，推進銀行機構的穩(wěn)健經營。

合規(guī)建設在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風險的動態(tài)過程。加強合規(guī)建設，建立和完

善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠的影響和意義。

二、我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題

長期以來，我國商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理，更沒有將合規(guī)風險管理擺上應有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比

存在較大差距，目前我國商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理中存在以下問題：

(一)合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄

由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理意識普遍比較淡�。阂皇侵貥I(yè)務拓展，輕合規(guī)管理。金融企業(yè)各級機構往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經營風險。二是重事后管理，輕事前防范。商業(yè)銀行往往偏重于對已發(fā)生或已存在的風險采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴厲的處罰遏制風險的出現，而對事前的防范和事中的控制措施卻關注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理上存在著一個根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作人員的管理，忽視對高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風險的可

能。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權，由其而引發(fā)的合規(guī)風險，

其危害性要遠遠大于基層操作人員。

(二)合規(guī)風險管理框架仍存在一定缺陷

健全的合規(guī)管理框架是實現全面的合規(guī)風險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風險管理體制還沒有完全形成。我國大多數商業(yè)銀行還沒有成立專門的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進行統籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風險管理架構。二是合規(guī)風險管理職責分散。目前商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務部門進行自律監(jiān)管，這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統一組織協調，使得合規(guī)風險管理有的部門重疊，形

成重復管理，有的職責不清，出現管理真空。

(三)合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性

目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現象，缺乏可操作性。同時合規(guī)風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，

對于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。

三、如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設

我國商業(yè)銀行應積極借鑒國際先進銀行關于合規(guī)風險管理的最新理念和先進經驗，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機制，加強我國商

業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設，提升商業(yè)銀行合規(guī)風險管理能力。

(一)倡導主動合規(guī)，培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化

商業(yè)銀行應倡導和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。一是強調有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。一方面，監(jiān)管者應對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進一步加強對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉換成自身合規(guī)經營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。二是樹立主動合規(guī)的合規(guī)文化。倡導主動發(fā)現和暴露合規(guī)風險隱患或問題，并相應地在業(yè)務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進。各商業(yè)銀行的績效考核應充分體現倡導合規(guī)風險管理的關系，建立合規(guī)問責機制，提高員工的合規(guī)意識，

形成良好的合規(guī)文化。

(二)以人為本，創(chuàng)建科學的合規(guī)風險管理機制

1、要建立合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動。合規(guī)部為履行其職責應有權獲取必要的信息，銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務。合規(guī)部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調查所發(fā)現的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機構管理層報告。銀行高層應確保合規(guī)部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規(guī)部門不用擔心來自管理層或其他員工的報復或冷遇；應給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協助其有效管理銀行的合

規(guī)風險。

2、合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應用于好的控制系統、優(yōu)質的客戶服務和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經營業(yè)績、輕內控管理”的績效考核理念，確立內部控制優(yōu)于業(yè)務發(fā)展的理念，平衡業(yè)務拓展與風險管理的關系。對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。

3、通過一定方式對所有員工和負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過加強培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到工作中可能涉及到

的“規(guī)”了如指掌。

(三)運用先進手段和工具，實現合規(guī)管理工作的電子化

隨著it技術的發(fā)展，合規(guī)管理的知識含量也在增大，內部互聯網、信息庫的采用等更加廣泛，我國商業(yè)銀行應為合規(guī)部門的合規(guī)風險監(jiān)測創(chuàng)造必要的條件，盡早將it技術應用于合規(guī)管理，設計合規(guī)風險的監(jiān)測指標，并采取多種手段和技術從事合規(guī)管理。例如風險管理結構、早期問題探查、解決問題程序、平衡記分卡及數據系統監(jiān)控等來促進和評估整個結構的職業(yè)道德和合規(guī)表現，這些先進的技術可以使合規(guī)管理更有效地發(fā)現問題，隨時向有關方面提供對問題的處理決定。同時，將銀行內部每一個工作崗位的合規(guī)操作標準量化，當業(yè)務系統處理數據的同時，合規(guī)管理系統已經實時判斷該項操作是否符合合規(guī)標準，并及時形成合規(guī)報告。當系統支持發(fā)展到一定高度時，分支機構的合規(guī)管理資源可以得到節(jié)省，逐漸

實現合規(guī)管理工作的電子化，并根據法律環(huán)境和業(yè)務需求的變化及時維護。

第三篇：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實踐

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實踐》

國際性商業(yè)合規(guī)風險管理實踐

一、 花旗銀行（citibank）

加強控制計劃：強化花旗銀行內部合規(guī)，即通過加強化獨立控制及整個機構的控制環(huán)境，支持機構負責任地成長，以減少錯誤，并確保錯誤發(fā)生時，能夠得到妥善解決。具體措施：

1、 設立新機構——獨立的全球合規(guī)部，負責加強控制系統，確保經營合規(guī)相關法律規(guī)定。

2、 運用風險控制自我評價作為管理工具，確保檢查范圍合適，更好的預期挑戰(zhàn)和不足。

3、 對所有合規(guī)經理進行合規(guī)培訓

4、 擴大審計覆蓋面以驗證控制系統，同時增加顧客檢查員的數量，以提供額外的深度和觀點。

5、 在審計與風險控制評價、審計或監(jiān)管檢查結果不夠好的，將由花旗集團首席執(zhí)行官和花旗集團總裁兼首席運營官親自進行復查。

二、 德意志銀行

合規(guī)風險管理的“附加值”：

1、 避免非合規(guī)操作最終導致的各種成本：訴訟成本、其他法律成本、對客戶的賠償、額外的管理成本、商譽損失。

2、 價值提升：客戶地位的提升、客戶需求與產品提供的匹配、競爭性的提升、客戶信心的提升。

3、 有效的協調各種利益沖突：客戶與客戶、銀行與客戶、員工與客戶、銀行與員工。 全球合規(guī)管理的13項原則：

1、 以職業(yè)、公允且合法的方式代表德意志銀行執(zhí)行所有業(yè)務；

2、 參加所有適用的培訓及教育計劃；

3、 必須在咨詢德意志銀行的相關部門并獲得批準后才能回應外部的信息請求；

4、 以職業(yè)的方式代表德意志銀行進行溝通，并在擬了解的全部范圍內確保溝通的清

晰、公允、均衡和準確；

5、 不參與任何可能影響你與德意志銀行的雇傭關系，或可能造成利益沖突或帶來不

當影響的內部或外部業(yè)務活動或行為；

6、 準確地記錄、保存及報告你所創(chuàng)建或控制的信息；

7、 保守所創(chuàng)建、控制或可使用的關于德意志銀行及其客戶和其他公司的任何秘密；

8、 只能以業(yè)務目的使用德意志銀行準許的系統與設施

9、 不得根據“內部信息”交易或推薦股票（或鼓勵他人進行這些活動）；

10、 應了解德意志銀行的信息屏障控制，尤其是對你及你的業(yè)務條線所對應的控制；

11、 對待客戶時，要確保你的行為符合相關規(guī)章制度，包括相關的證券交易規(guī)則；

12、 了解并遵守德意志銀行關于反洗錢計劃、新客戶接納及禁運政策方面的規(guī)定；

13、 及時報告任何疑似違反德意志銀行政策的行為或非法行為。

三、 法國興業(yè)銀行（sg）

合規(guī)管理職責：

1、 根據境內法律、法規(guī)要求，提供法規(guī)咨詢，制定合規(guī)方面的政策、原則和程序，以保護客戶利益和集團形象。

2、 了解境內外機構采取的合規(guī)措施，通過數據信息集中基礎上建立的復雜合規(guī)電子化

系統，監(jiān)測業(yè)務活動中執(zhí)行相關原則、標準等規(guī)定以及問題糾正措施的情況。

3、 及時對可能存在合規(guī)問題的部門發(fā)出風險提示，并提出針對性建議。

4、 與外部監(jiān)管部門保持聯系，提供協助，跟蹤監(jiān)管要求的變化。

5、 作為集團道德委員會辦公室，負責適用于員工的個人道德原則的制定、解釋及合規(guī)

執(zhí)行情況的年度報告，檢查員工執(zhí)行專業(yè)標準、原則和道德原則的遵循情況。 合規(guī)的工作重心，是緊緊圍繞著內部管理制度和程序建設來進行的：

1、 把好制度制定關，跟蹤相關法律法規(guī)的最新變化，想管理層提出建議，及時準確地

分解、傳遞到相關業(yè)務條線/業(yè)務條線并視情況知道其建立或改進內部相關規(guī)定和程序，發(fā)揮事前的合規(guī)風險管理職能。

2、 協調好制度實施關，為確保內外部規(guī)定的恰當執(zhí)行，為員工制定合規(guī)手冊，崗位操

作手冊，行為守則等，詳盡描述各類業(yè)務的運營管理的具體做法，對交易過程和業(yè)務活動進行持續(xù)性的監(jiān)測

3、 把握好制度的后評價觀，評估內部各項制度的適當性，隨時關注制度上的缺陷，如

有必要提出修改意見報告管理層，還注重整改后的再測試與再評估，確保及時有效更正制度存在的缺陷。

四、 瑞銀集團（ubs）

合規(guī)風險管理部門的任務主要是幫助、協助企業(yè)領導與業(yè)務條線人員做到與監(jiān)管部門的要求相符合。主要工作職責包括：

1、 咨詢。通過咨詢服務，為業(yè)務條線通過合規(guī)建議和外部監(jiān)管要求咨詢，直接參與評

價心產品推出和新業(yè)務拓展的合規(guī)性，評估心得營銷策略與方法的合規(guī)性。

2、 培訓。建立培訓計劃，向全體員工提供內部合規(guī)標準和外部合規(guī)性要求方面的培訓。

3、 監(jiān)控。利用專門的電子化系統對日常業(yè)務進行持續(xù)性的實時監(jiān)控，防止發(fā)生不合規(guī)

情況，如涉嫌洗錢，內幕交易等的可疑交易。

4、 其他

合規(guī)風險管理中心。與sg一樣。

五、 新加坡星展銀行（dbs）

第四篇：加強商業(yè)銀行合規(guī)風險管理

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，合規(guī)是商業(yè)

銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行

應加強合規(guī)文化建設，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)

理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互

動。商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應

的合規(guī)風險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度

和誠信舉報制度等三項基本制度。

合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協助高級管理層有

效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，向高管層提供合規(guī)建

議，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、

程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓和教育，識別和評

估新產品和新業(yè)務的開發(fā)以及新業(yè)務方式的拓展等產生的合規(guī)

風險，開展合規(guī)風險的監(jiān)測和測試，保持與監(jiān)管機構的日常聯系

等。商業(yè)銀行應根據業(yè)務條線和分支機構的經營范圍和業(yè)務規(guī)模

設立相應的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風險報告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能

的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價，并要求內部審

計部門負責商業(yè)銀行各項經營活動的合規(guī)性審計。

商業(yè)銀行應建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度的報備要求、合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告的報送要求、重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行非現場監(jiān)管和現場檢查的重點。

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理將有助于引導銀行業(yè)金融機構加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風險管理的有效性，更好地應對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，促進監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健運行

商業(yè)銀行不僅是經營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。作為風險管理的重要內容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內控的一項基礎性工作，也是銀行實現“又好又快”發(fā)展的內在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風險管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲銀行在合規(guī)風險管理機制建設中存在的問題風險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網點、設施、人員配制及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數據、技術手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設。

風險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學生組成，多數員工沒有經過專業(yè)培訓，對合規(guī)風險管理就是經營效益的理念認識不

夠，漠視風險的粗放經營觀念和行為依然存在，合規(guī)風險管理意識沒有貫穿到業(yè)務拓展、經營管理的全過程。

內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統一完整的內控制度，且內控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產品、拓展新業(yè)務時，沒有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現實發(fā)生的風險，導致操作性不強。

二、加強合規(guī)風險管理機制建設的基本思路

建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結合郵儲銀行的實際，合規(guī)風險管理機制包括以下幾點：建立合規(guī)風險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經營管理，經驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責。此外，業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。 二是要切

實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。

培育合規(guī)風險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風險識別能力，了解自己在操作中的風險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務操(敬請期待好文網更好文章www.7334dd.com)作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，在經營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，鼓勵員工結合各自崗位職責，主動發(fā)現和暴露合規(guī)風險隱患或問題，對相應的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。梳理各業(yè)務流程中的風險點。加強梳理各項業(yè)務流程，對可能導致操作風險的業(yè)務流程、環(huán)節(jié)或存在的風險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務人員對各業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險了解程度，根據梳理、排查情況，結合內外審計發(fā)現的合規(guī)風險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風險提示等制定防范措施，抓好內部的協作配合，做

到業(yè)務線、風險合規(guī)線、內部審計線“三線把關，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴密配合，銀行內部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風險才能得到有效控制。

第五篇：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的思考

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的思考

隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國銀行業(yè)完全實現對外開放。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。因此完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是我國商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。

一、 合規(guī)風險管理的內涵及作用。

合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準則、相關的自律組織標準和行為的守則的活動。合規(guī)風險是指銀行因未能“合規(guī)”而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合理風險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現并采取適當措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。因銀行業(yè)經營風險的特點，在吸取大量銀行案件的教訓后，銀行業(yè)合規(guī)問題日益引起監(jiān)管者和商業(yè)銀行的高度關注和重視，合規(guī)管理作為專門的銀行風險管理技術也日益得到全球銀行業(yè)的普遍認同。201*年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導性文件，對銀行的合規(guī)管理提供了框架性指導，以敦促并指導銀行業(yè)金融機構建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進銀行機構的穩(wěn)健經營。合規(guī)建設在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風險的動態(tài)過程。加強合規(guī)建設，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠的影響和意義。

二、 我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題

長期以來，我國商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理，更沒有將合規(guī)風險管理擺上應有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比存在較大差距，目前我國商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理中存在以下問題：

(一)合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄

由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理意識普遍比較淡�。阂皇侵貥I(yè)務拓展，輕合規(guī)管理。金融企業(yè)各級機構往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經營風險。二

是重事后管理，輕事前防范。商業(yè)銀行往往偏重于對已發(fā)生或已存在的風險采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴厲的處罰遏制風險的出現，而對事前的防范和事中的控制措施卻關注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理上存在著一個根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作人員的管理，忽視對高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風險的可能。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權，由其而引發(fā)的合規(guī)風險，其危害性要遠遠大于基層操作人員。

(二)合規(guī)風險管理框架仍存在一定缺陷

健全的合規(guī)管理框架是實現全面的合規(guī)風險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風險管理體制還沒有完全形成。我國大多數商業(yè)銀行還沒有成立專門的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進行統籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風險管理架構。二是合規(guī)風險管理職責分散。目前商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務部門進行自律監(jiān)管，這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統一組織協調，使得合規(guī)風險管理有的部門重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現管理真空。

(三)合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性

目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現象，缺乏可操作性。同時合規(guī)風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。

三、如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設

我國商業(yè)銀行應積極借鑒國際先進銀行關于合規(guī)風險管理的最新理念和先進經驗，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機制，加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設，提升商業(yè)銀行合規(guī)風險管理能

力。

(一) 倡導主動合規(guī)，培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化

商業(yè)銀行應倡導和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。一是強調有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。一方面，監(jiān)管者應對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進一步加強對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉換成自身合規(guī)經營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。二是樹立主動合規(guī)的合規(guī)文化。倡導主動發(fā)現和暴露合規(guī)風險隱患或問題，并相應地在業(yè)務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進。各商業(yè)銀行的績效考核應充分體現倡導合規(guī)風險管理的關系，建立合規(guī)問責機制，提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。

(二) 以人為本，創(chuàng)建科學的合規(guī)風險管理機制

1、 要建立合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動。合規(guī)部為履行其職責應有權獲取必要的信息，銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務。合規(guī)部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調查所發(fā)現的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機構管理層報告。銀行高層應確保合規(guī)部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規(guī)部門不用擔心來自管理層或其他員工的報復或冷遇；應給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協助其有效管理銀行的合規(guī)風險。

2、 合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應用于好的控制系統、優(yōu)質的客戶服務和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經營業(yè)績、輕內控管理”的績效考核理念，確立內部控制優(yōu)于業(yè)務發(fā)展的理念，平衡業(yè)務拓展與風險管理的關系。對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，

追究責任，使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。

3、 通過一定方式對所有員工和負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過加強培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。

(三) 運用先進手段和工具，實現合規(guī)管理工作的電子化

隨著it技術的發(fā)展，合規(guī)管理的知識含量也在增大，內部互聯網、信息庫的采用等更加廣泛，我國商業(yè)銀行應為合規(guī)部門的合規(guī)風險監(jiān)測創(chuàng)造必要的條件，盡早將it技術應用于合規(guī)管理，設計合規(guī)風險的監(jiān)測指標，并采取多種手段和技術從事合規(guī)管理。例如風險管理結構、早期問題探查、解決問題程序、平衡記分卡及數據系統監(jiān)控等來促進和評估整個結構的職業(yè)道德和合規(guī)表現，這些先進的技術可以使合規(guī)管理更有效地發(fā)現問題，隨時向有關方面提供對問題的處理決定。同時，將銀行內部每一個工作崗位的合規(guī)操作標準量化，當業(yè)務系統處理數據的同時，合規(guī)管理系統已經實時判斷該項操作是否符合合規(guī)標準，并及時形成合規(guī)報告。當系統支持發(fā)展到一定高度時，分支機構的合規(guī)管理資源可以得到節(jié)省，逐漸實現合規(guī)管理工作的電子化，并根據法律環(huán)境和業(yè)務需求的變化及時維護。

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