第一篇：聯(lián)社信貸管理先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)匯報材料

加強(qiáng)四項建設(shè)管控信貸風(fēng)險

實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展

信貸是農(nóng)村信用社的主營業(yè)務(wù)，貸款利息收入仍是農(nóng)村信用社目前盈利的主要來源。信貸管理的成敗，關(guān)系到資產(chǎn)質(zhì)量的高低，更關(guān)系到農(nóng)村信用社的生存與發(fā)展。因此，多年來我聯(lián)社始終把強(qiáng)化信貸管理做為各項工作的重中之重，從規(guī)范貸款發(fā)放的整個操作流程入手，強(qiáng)化崗位之間的監(jiān)督和制約，加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)，用嚴(yán)密的制度控制道德風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險，為同江聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)。*年我聯(lián)社不良貸款余額較年初下降106萬元，完成省聯(lián)社計劃的535%。清收國家公職人員貸款8萬元，完成省聯(lián)社計劃的160％，現(xiàn)我聯(lián)社國家公職人員拖欠貸款已全部清收完畢。*年同江市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在遭受歷史罕見旱災(zāi)的情況下，我聯(lián)社累計投放4.5億元的當(dāng)年到逾期貸款100%足額收回，實(shí)現(xiàn)了自1998年以來連續(xù)第十年當(dāng)年到逾貸款全額收回。這些成績的取得與省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)、全體員工的不懈努力是分不開的，但更是得益于同江聯(lián)社多年來始終堅持從嚴(yán)的信貸管理政策的結(jié)果。下面我就同江聯(lián)社在信貸管理方面的一些做法向各位領(lǐng)導(dǎo)和同仁們做以匯報。

一、加強(qiáng)信貸隊伍建設(shè)，抓信貸風(fēng)險防范的核心。

一名優(yōu)秀的信貸員能有效彌補(bǔ)管理體系的缺陷，而一個良好的信貸管理體系在一名素質(zhì)低下的信貸員的執(zhí)行下，也會偏離既定的目標(biāo)。所以，我聯(lián)社始終把培育信貸隊伍建設(shè)做為信貸管理的突破口，注重信貸管理中人的因素，突出信貸管理的主體。一是按照“外引內(nèi)挖”的思路，提拔德才兼?zhèn)涞耐�志充�?shí)信貸隊伍。近年來我們同江聯(lián)社始終堅持將高素質(zhì)人才向信貸崗位充實(shí)的策略，全員中形成了一種“以從事信貸工作為榮”的共識，形成了高素質(zhì)人才主動踴躍向信貸崗位流動的局面。目前全轄有90%基層信用社主任從事過信貸工作，有60%的信用社副主任從信貸崗位被提拔重用的。豐富的人力資源使得我們有能力整合和打造一支高素質(zhì)的信貸隊伍。二是強(qiáng)化培訓(xùn)，對現(xiàn)有信貸員采取在崗學(xué)習(xí)、舉辦信貸業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)班等舉措，重點(diǎn)對法律知識、信貸基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和職業(yè)操守進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，提高信貸員的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德，造就一批“知道如何干、實(shí)際能夠干、愿意積極干”的復(fù)合型人才。僅*年同江聯(lián)社就組織兩屆六期培訓(xùn)班，聘請佳大教授和知名律師重點(diǎn)對《物權(quán)法》、《合同法》和信貸員的職業(yè)道德教育等內(nèi)容進(jìn)行了學(xué)習(xí)，累計培訓(xùn)信貸員120余人次。三是建立科學(xué)的信貸考核目標(biāo)體系和信貸考核的激勵機(jī)制，讓信貸人員的工作實(shí)績得到高額回報，發(fā)揮正向激勵機(jī)制的作用，充分調(diào)動信貸人員工作的積極性和主動性。

二、加強(qiáng)信貸制度建設(shè)，抓信貸風(fēng)險防范的根本。

農(nóng)村信用社要健康發(fā)展，必須要有制度做保障，沒有有效的制度，個人行為就不能得到有效的約束。同江聯(lián)社近年來始終堅持將制度建設(shè)做為信貸管理的重要保障，用制度引導(dǎo)信貸人員的工作行為。一是及時梳理修訂完善內(nèi)控管理制度。同江聯(lián)社面對規(guī)章制度、操作程序和實(shí)施細(xì)則很多，但缺乏有效的整理修訂的現(xiàn)實(shí)狀況，為使內(nèi)控規(guī)章制度規(guī)范、系統(tǒng)、全面，我們將不符合實(shí)際操作或與省聯(lián)社規(guī)定不符的制度及規(guī)章進(jìn)行修訂，并分門別類的進(jìn)行全面清理，匯編成冊，分發(fā)到各個層面的管理者、執(zhí)行者、操作者。在具體工作中盡可能地發(fā)現(xiàn)規(guī)章制度存在的缺陷和漏洞，及時分析可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險。并迅速制定相關(guān)管理制度，堵塞漏洞，以杜絕管理“斷層”和風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險的產(chǎn)生。僅*年同江聯(lián)社累計新增及修改信貸管理制度、規(guī)章三十一項，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)從操作到管理，從外勤到內(nèi)勤所有崗位有章可循、有規(guī)可依。我們在對各項規(guī)章制度進(jìn)行細(xì)化的同時，盡最大程度按同江聯(lián)社業(yè)務(wù)特點(diǎn)及人員素質(zhì)進(jìn)行規(guī)范，對各項規(guī)章制度做到要求具體、理解方便，使其更具操作性。

三、加強(qiáng)信貸內(nèi)控體系建設(shè)，抓信貸風(fēng)險防范的保障。

建立和完善各項制度是做好信貸管理的基礎(chǔ)，如何把各項制度真正落到實(shí)處是信貸管理的核心。近年來，同江聯(lián)始終堅持以完善內(nèi)控體系為重心，著重加強(qiáng)了“四項”制約機(jī)制建設(shè)。

一是建立法紀(jì)制約機(jī)制，對違章違紀(jì)人員按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。同江聯(lián)社信貸員最常說的一句話是“貸款只有放得干凈，才能收得利索”。為了實(shí)現(xiàn)“貸款放得干凈”，我們對敢于觸及紀(jì)律“高壓線”者一律嚴(yán)懲不怠。多年來同江聯(lián)社全轄共發(fā)生兩起信貸員違紀(jì)問題，一起是基層信貸員因收受貸款農(nóng)戶4只家雞，被農(nóng)戶舉報至聯(lián)社，按照規(guī)定聯(lián)社對該信貸員進(jìn)行了輪崗處理；另一起是有十幾年工齡的一名信貸員，在貸款發(fā)放過程中為親屬發(fā)放頂冒名貸款3,000元，在柜臺領(lǐng)款的過程中被發(fā)現(xiàn)，并將借款憑證收回作廢。雖然貸款未形成風(fēng)險，但聯(lián)社經(jīng)研究決定給予該信貸員調(diào)離信貸崗位，并處以5000元的罰款。在該信貸員找到地方政府副市長等多位領(lǐng)導(dǎo)說情的情況下，我們依然堅持了處理決定。正是靠這種鐵的紀(jì)律，真正地確保了同江聯(lián)社制度的嚴(yán)肅性。近三年來，同江聯(lián)社無一起信貸違紀(jì)問題的發(fā)生，在代表佳木斯市多次接受省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)局檢查的過程，得到了各級行社領(lǐng)導(dǎo)和檢查人員的肯定。

二是明確崗位責(zé)任，建立崗位責(zé)任機(jī)制。通過多年的工作積累，我們形成并完善了信貸員調(diào)查崗、內(nèi)勤審查崗、主任和審貸小組決策崗等互相監(jiān)督制約、各司其職的機(jī)制。調(diào)查崗負(fù)責(zé)了解借款人相關(guān)信息，搜集并完善檔案資料，明確提出調(diào)查意見，審查崗對借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續(xù)完整性進(jìn)行審查，同意后報審批崗審批，審批崗在綜合各崗位相關(guān)意見后，按貸款審批權(quán)限確定該筆貸款放與不放。崗位責(zé)任制的實(shí)施真正防范和杜絕了貸款“一言堂”現(xiàn)象的發(fā)生，充分發(fā)揮集體決策的優(yōu)勢，最大限度的規(guī)避信貸風(fēng)險的發(fā)生。

三是實(shí)行貸款第一責(zé)任人和貸款終身負(fù)責(zé)制。自1998年以來，同江聯(lián)社每筆貸款的發(fā)放，都堅持明確貸款第一責(zé)任人，責(zé)任人對貸款的安全性負(fù)完全責(zé)任，造成貸款損失的承擔(dān)賠償責(zé)任。全轄150余名員工難免有親屬朋友有信貸需求的，我們的原則是對這類“人情貸款”在不違反信貸管理規(guī)定的前提下可以投放，但責(zé)任追究制度必須嚴(yán)肅。聯(lián)社從1998年開始投放員工引薦貸款以來，目前已經(jīng)累計投放8,000余萬元，沒有一筆貸款下甩形成不良，貸款全部收回。同時十年來，聯(lián)社因貸款未按期回收，對中層干部和普通員工給予待崗清收、下崗清收的10余人次。

四是落實(shí)貸款的“三查”制度，建立程序制約機(jī)制。同江聯(lián)社在貸款發(fā)放過程中，始終堅持貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查的信貸管理程序。在同江聯(lián)社有句話叫“春天多跑一趟，勝過秋天跑十趟”。首先，我們把貸前調(diào)查做為“三查”制度的重點(diǎn)，對申請借款農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營及盈利能力進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查，確保貸款對象準(zhǔn)確、貸款金額適度。其次，嚴(yán)把審查關(guān)，讓各類違規(guī)貸款和風(fēng)險貸款就此止步。最后，勤把貸后檢查關(guān)，重點(diǎn)加強(qiáng)對貸款使用情況和風(fēng)險情況進(jìn)行檢查。*年同江市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受嚴(yán)重旱災(zāi)，經(jīng)調(diào)查統(tǒng)計全轄涉貸受災(zāi)金額1.2億元，預(yù)計不能按期收回貸款5,000萬元。面對天災(zāi)我們并沒有選擇放棄，而是立即部署信貸人員對轄內(nèi)涉貸絕產(chǎn)農(nóng)戶進(jìn)行貸后檢查，并重點(diǎn)對1,476戶重災(zāi)貸戶落實(shí)可行還款計劃，通過幫助受災(zāi)農(nóng)戶毀種蔬菜、發(fā)展家庭養(yǎng)殖業(yè)、介紹農(nóng)戶外出打工等措施，為其開拓還款來源，并將受災(zāi)農(nóng)戶的貸后檢查相關(guān)情況記錄在案。貸款到期前信貸員根據(jù)前期貸后檢查了解的情況，全力對絕產(chǎn)農(nóng)戶逐戶逐策進(jìn)行清收。*年樂業(yè)鎮(zhèn)樂業(yè)村絕產(chǎn)戶楚士貴將貸款償還后，樂業(yè)信用社在清收其它農(nóng)戶貸款時了解到，楚士貴借遍幾乎所有親屬湊齊了1萬元償還了信用社的貸款，家里現(xiàn)的口糧都快沒著落了。得知這一情況，信用社主任和信貸員立即趕到楚士貴家，并掏出兩人兜里僅有1100元，幫助其解決燃眉之急，同時對他這種誠信精神給予了肯定，并明確表示明年加大對其信貸支持力度，幫助其恢復(fù)生產(chǎn)。事后楚士貴逢人便說“災(zāi)在大，沒有信用社的情大呀！”。在絕產(chǎn)農(nóng)戶全力積極償還貸款的情況下，半絕產(chǎn)和受災(zāi)農(nóng)戶紛紛自覺主動到信用社償還貸款。確保了同江聯(lián)社在歷史罕見的大災(zāi)之年，貸款無一筆下甩。

四、加強(qiáng)誠信環(huán)境建設(shè)，抓信貸風(fēng)險防范的外部因素。

信用風(fēng)險是金融行業(yè)面臨的最大風(fēng)險。我們在重視隊伍建設(shè)、制度建設(shè)、體制建設(shè)的同時，也高度重視信用環(huán)境建設(shè)。在每年的貸款發(fā)放期間，各信用社將農(nóng)戶不良貸款的黑名單在各村公示欄進(jìn)行公告，并在貸款償還前不給予該農(nóng)戶信貸支持；對有錢不還、有意逃廢貸款債務(wù)的農(nóng)戶，不計成本、不惜一切代價，采取法律手段強(qiáng)制催收，并將其公開曝光，讓其受到經(jīng)濟(jì)和法律的雙重制裁，做到制裁一個，影響一片，教育一方。同時對恪守信用的農(nóng)戶貸款時間提前，貸款額度適當(dāng)放寬。*年初同江電視臺辦公室主任在我聯(lián)社貸款3萬元，用于在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)場耕種大豆。由于其耕種地塊受災(zāi)較重，導(dǎo)致其經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。信貸員多次向其催收貸款，但該辦公室主任自恃在同江有強(qiáng)大的關(guān)系網(wǎng)，每次其均以受災(zāi)為由拒不償還貸款。并在其耕種土地的農(nóng)場地區(qū)撒布“受災(zāi)后貸款不用還”的謠言，造成極其惡劣的社會影響。經(jīng)基層信用社匯報這一情況后，我們經(jīng)多方了解得知其雖受災(zāi)較重，但由于其種植面積大，收獲待售的大豆變現(xiàn)后足夠償還貸款。為確保當(dāng)年貸款回收進(jìn)度，挽回其造成的不良社會影響，我們及時對該戶給予起訴，并由聯(lián)社主管信貸主任多方與法院執(zhí)行局協(xié)調(diào)，最終執(zhí)行局扣押了其待售大豆，該辦公室主任不得不主動到信用社償還了貸款。最大限度的挽回其散布謠言造成的不良社會影響。

另外作為同江金融的主力軍，同江聯(lián)社多年來始終引導(dǎo)、支持和配合各級地方黨政加強(qiáng)誠信建設(shè)。省、市政府清收國家公職員拖欠農(nóng)村信用社貸款相關(guān)政策出臺后，我們多次向同江市政府領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，并就信用環(huán)境建設(shè)與金融安全、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、地方形象的關(guān)系向市領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行了專題匯報，得到了市領(lǐng)導(dǎo)的一致認(rèn)可。*年在同江市委、市政府的支持下，我們通過市財政強(qiáng)行扣劃拖欠農(nóng)村信用社國家公職人員的工資辦法，將國家公職人拖欠的22戶、12.4萬元的貸款全部足額收回。*年經(jīng)過我們的多方協(xié)調(diào)和努力，市政府從財政預(yù)算中拔出專項還款資金，償還了1996年在市政府行政干預(yù)下農(nóng)村信用社發(fā)放的37.33萬元呆賬貸款，開創(chuàng)了同江乃至整個佳木斯地區(qū)政府自愿清償金融機(jī)構(gòu)貸款的先河�！罢\信就是最大的財富”已經(jīng)成為同江市從各級領(lǐng)導(dǎo)到普通農(nóng)戶的普遍共識。良好的誠信意識，為今年大災(zāi)之年貸款全部收回的提供了重要環(huán)境保障。

總之，做基層聯(lián)社在信貸管理方面我們沒有比別人更高深的理論依據(jù)，也沒有比別人更具優(yōu)勢的硬件設(shè)施，但我們能通過上行下效貫穿全員，形成一致的行為和集體的合力，實(shí)現(xiàn)了在信貸管理上的一些突破。未來我們將直面困難與挑戰(zhàn)，通過樹立團(tuán)結(jié)、自信、奉獻(xiàn)、必勝的團(tuán)隊精神，開創(chuàng)同江聯(lián)社信貸工作的新局面。

第二篇：聯(lián)社舉行信貸管理經(jīng)驗(yàn)交流大會典型發(fā)言材料

聯(lián)社舉行信貸管理經(jīng)驗(yàn)交流大會典型發(fā)

言材料（新湘路社）

強(qiáng)化貸后管理，確保信貸資金安全

貸后管理作為信貸管理的重要環(huán)節(jié)，對于確保貸款安全和案件防控具有至關(guān)重要的作用。由于受經(jīng)營理念、管理水平及人員素質(zhì)等因素影響，農(nóng)村信用社貸后管理滯后和弱化，嚴(yán)重影響其穩(wěn)健發(fā)展。近年來，新湘路信用社在注重快速發(fā)展，積極營銷貸款，努力提高經(jīng)營效益的同時，加強(qiáng)貸后管理工作，有效防范和控制貸后管理風(fēng)險，確保信貸資金安全方面，取得了一定成效。201*年度累計發(fā)放各項貸款7987萬元，累計收回各項貸款5027萬元，年末各項貸款余額達(dá)11455萬元，較上年末增加貸款2960萬元，全年實(shí)現(xiàn)總收入916萬元，較上年增加收入348萬元。201*年度累計發(fā)放各項貸款201*8萬元，累計收回各項貸款13530萬元，年末各項貸款余額18353萬元，較上年末增加貸款6898萬元，全年實(shí)現(xiàn)總收入1632萬元，較上年增加收入716萬元。201*年1-6月已累計發(fā)放各項貸款14760萬元，累計收回10189萬元，6月末各項貸款余額22924萬元，較年初增加貸款4571萬元，實(shí)現(xiàn)總收入895萬元，較去年同期增加收入329萬元，預(yù)計全年總收入1940萬元完全可實(shí)現(xiàn)。到期貸款收回率年年在98%以上，全年總收入在201*年的基礎(chǔ)上幾乎每年翻一

番。這些成績的取得，離不開日常的貸后管理。為此，我們主要做了以下幾方面的工作。

一、明確職責(zé)，建立貸后管理責(zé)任體系

首先，實(shí)行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制。貸款從調(diào)查、發(fā)放、貸后管理和問題貸款的處置工作、明確主調(diào)查人為第一包收責(zé)任人、貸后管理、抵押物管理責(zé)任人，避免客戶經(jīng)理之間相互推卸責(zé)任。

其次，實(shí)行到期前預(yù)警提示。我們每月對到期前一個月的貸款進(jìn)行清理，逐戶逐筆列出明細(xì)，落實(shí)客戶經(jīng)理，然后在每周的信貸會議和貸審會上進(jìn)行通報，做到筆筆貸款在到期前一個月、前一周、當(dāng)天和逾期第一天進(jìn)行預(yù)警提示，要求客戶經(jīng)理根據(jù)提示及時向客戶和擔(dān)保人發(fā)送催收通知，及時收回和處置。

再次，加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的日常培訓(xùn)。我們利用每周的信貸會議，對客戶經(jīng)理進(jìn)行日常培訓(xùn)。主任親自授課，重點(diǎn)培訓(xùn)宏觀政策、法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)知識和財務(wù)分析技術(shù)、貸后檢查綜合材料撰寫技巧等，培養(yǎng)客戶經(jīng)理貸后管理的風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處理能力。

二、規(guī)范行為，構(gòu)建全方位的貸后管理檢查體系

一是明確檢查時限。按照聯(lián)社[201*]78號文件《湘鄉(xiāng)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)貸款額度、貸款風(fēng)險程度確定貸后現(xiàn)場檢查頻度，嚴(yán)格執(zhí)行貸后首次跟蹤檢查和日常檢查時限。對于大額或者潛在風(fēng)險較大的貸款，適當(dāng)增加

檢查次數(shù)，采取定期檢查和不定期檢查相結(jié)合，隨時了解借款人的動態(tài)情況。

二是規(guī)范檢查的程序和方式。貸后檢查實(shí)行規(guī)范化、格式化作業(yè)，實(shí)行多人檢查制，規(guī)定貸后檢查參與人數(shù)不得少于3人，不得多于5人，100萬元以上大額貸款貸后檢查，不得少于2個貸審組成員參加，分管信貸工作的副主任親自掛帥，強(qiáng)調(diào)對所有的貸款都進(jìn)行實(shí)地檢查。

三是明確檢查的內(nèi)容和重點(diǎn)。通過檢查，及時了解和掌握借款人是否按規(guī)定用途使用貸款；是否轉(zhuǎn)移用途挪作他用；是否誠實(shí)地全面履行合同；借款人的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化；借款人是否有涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛和法律訴訟案件等惡性情況；借款的償還情況；抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

四是強(qiáng)調(diào)貸后檢查報告應(yīng)做到定量與定性分析相結(jié)合，確保檢查報告的真實(shí)性和可用性。

五是建立貸后檢查再監(jiān)督機(jī)制。明確分管信貸工作的副主任負(fù)責(zé)對貸后檢查進(jìn)行監(jiān)督檢查，月月抽查客戶經(jīng)理所管貸款的貸后檢查報告，及時提出整改意見。

三、及時預(yù)警、構(gòu)建立體式的貸后管理預(yù)警體系

一是拓展信息獲取渠道。對外與工商、稅務(wù)、產(chǎn)權(quán)登記、法院等相關(guān)部門建立信息溝通機(jī)制，同時，從客戶外圍、同行業(yè)中調(diào)查了解，多渠道從外部及時獲得可用信息。對內(nèi)及時從會計部門獲取借款人現(xiàn)金流量、結(jié)算頻率、帳戶余額等情況。通過內(nèi)

外結(jié)合，提高風(fēng)險預(yù)警的準(zhǔn)確性和及時性。如李××以建房為由，申請貸款300萬元，提供的抵押物地處鄉(xiāng)村，地理位置偏僻，明顯低值高估，利用率不高，變現(xiàn)能力差，無經(jīng)營實(shí)體，償還能力無保證。曹××以經(jīng)商為由，做某品牌化妝品和品牌奶制品縣域代理商，申請貸款100萬元，通過調(diào)查了解，該同志經(jīng)營管理能力差，夫妻關(guān)系不和睦，償還得不到保證。以上兩戶均是通過外圍調(diào)查了解，獲取上述信息后，拒絕了貸款。

二是通過動態(tài)貸后風(fēng)險數(shù)據(jù)分析，對風(fēng)險進(jìn)行量化預(yù)警。通過現(xiàn)場檢查，查看財務(wù)數(shù)據(jù)等，對貸后風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)量化分析，并與定性分析結(jié)合后，綜合考慮和確定貸款的風(fēng)險程度，要求在貸后檢查報告中盡可能地對貸后風(fēng)險進(jìn)行數(shù)量化的計量和描述。

三是消除認(rèn)識偏差。改變對“優(yōu)良”客戶貸后管理相對寬松的做法，注重客戶現(xiàn)金流量的真實(shí)性，重視對第一還款來源的風(fēng)險識別。

四是完善預(yù)警信號傳導(dǎo)機(jī)制。利用每周的信貸例會，組織客戶經(jīng)理對每筆貸款的風(fēng)險情況進(jìn)行集體分析，要求客戶經(jīng)理在發(fā)現(xiàn)問題時，及時向主任、副主任報告風(fēng)險情況，以便采取必要的處置措施。如客戶李××以承包基建為由，以房地產(chǎn)抵押，于201*年2月2日在我社貸款40萬元，原約定于201*年2月1日到期，利息已結(jié)至201*年12月31日。農(nóng)歷年底前，發(fā)現(xiàn)該同志自201*年下半年以來，(在好范 文 網(wǎng)搜索更多的文章WWwww.7334dd.com)多次參與賭博，欠下巨額高利貸

不敢回家。獲取信息后，我社當(dāng)即與開發(fā)商取得聯(lián)系，相繼凍結(jié)了該同志在鼎龍家園、蓉瑾家園、燕興家園等三處的基建工程結(jié)算款8萬多元，并于今年2月13日向其家屬發(fā)送了催款通知，計劃于近期起訴至法院，依法拍賣其抵押物。劉××以房產(chǎn)開發(fā)為由，以國有出讓土地作為抵押，于201*年4月29日在我社貸款85萬元，原約定于201*年3月18日到期。由于受世界金融、經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響，房地產(chǎn)沖擊很大，加之該同志在婁底某項目的投資未及時回籠，導(dǎo)致資金鏈斷裂。雖然所建項目已全部竣工，但房屋銷售受阻，直接影響到該貸款的按期收回。對此，我們及時采取措施，向市人民法院提起訴訟，并依法凍結(jié)了該項目的房地產(chǎn)，現(xiàn)已判決，正在執(zhí)行之中，該貸款最終形成的風(fēng)險可能性很小。

四、加強(qiáng)內(nèi)控，建立貸后管理獎懲體系

一是加強(qiáng)內(nèi)部檢查，建立制約機(jī)制。采取定期檢查和臨時抽查的方式對貸后管理制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果檢查，從目前的情況來看，貸后檢查基本上是按照聯(lián)社的規(guī)定時限進(jìn)行。

二是建立考核機(jī)制。為及時、真實(shí)地掌握客戶的經(jīng)營狀況和現(xiàn)金流量情況，規(guī)范客戶資金管理，我社制定了《信貸客戶資金管理考核辦法》，對客戶資金的管理作出了具體規(guī)定，并納入客戶經(jīng)理的績效考核。同時，要求客戶在建立信貸關(guān)系時，出具承諾，自覺接受信用社對資金和貸款的監(jiān)督管理，否則實(shí)行信貸制裁措施。

三是嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理責(zé)任追究制度。在貸款發(fā)放前，筆筆貸款落實(shí)了經(jīng)濟(jì)責(zé)任和分擔(dān)比例，貸款發(fā)放后如出現(xiàn)風(fēng)險，嚴(yán)格追究客戶經(jīng)理對檢查失誤、清收不力等貸后管理責(zé)任，并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，直至賠償損失。

水有源、木有本，本固才能枝榮，根深才會葉茂。依托于各項措施的有效實(shí)施以及科學(xué)、規(guī)范的管理，新湘路信用社業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，管理不斷加強(qiáng)與規(guī)范，而這些成績的取得，同樣離不開聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)，離不開全體員工共同努力，更離不開沈理事長的親臨指導(dǎo)，同時我們也應(yīng)該看到我們當(dāng)前的工作任務(wù)、壓力還相當(dāng)巨大，而貸后管理工作，作為一項長期艱巨而復(fù)雜的系統(tǒng)工作，有待我們進(jìn)一步探索，不斷完善和加強(qiáng)，有效防范和控制貸后管理風(fēng)險，確保信貸資金安全，努力提高經(jīng)營效益，使我社朝著快速、穩(wěn)健、合規(guī)的方向發(fā)展。

第三篇：聯(lián)社信貸系統(tǒng)上線先進(jìn)材料

理清思路 夯實(shí)基礎(chǔ) 強(qiáng)化服務(wù) 實(shí)現(xiàn)跨越

——昌圖聯(lián)社申報先進(jìn)集體材料

在省社、市辦的領(lǐng)導(dǎo)下，在省聯(lián)社信息化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下，昌圖聯(lián)社認(rèn)真貫徹省聯(lián)社、市辦事處關(guān)于金信工程和信貸管理系統(tǒng)建設(shè)的相關(guān)文件精神，大力發(fā)揚(yáng)“解放思想、團(tuán)結(jié)拼搏、自我加壓、敢為人先”的昌圖聯(lián)社精神，圍繞金信工程的總體建設(shè)思路和聯(lián)社全年經(jīng)營工作計劃，堅持把按期、保質(zhì)、保量建好信貸管理系統(tǒng)作為實(shí)現(xiàn)信貸管理工作向規(guī)范化、信息化、合規(guī)化、流程化全面轉(zhuǎn)型的突破口和重大契機(jī)來加以重視，創(chuàng)新思路、攻堅克難、奮發(fā)進(jìn)取，確保了信貸管理系統(tǒng)如期上線并在旺季工作中成功應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了鞏固、促進(jìn)、提升信貸工作水平的既定目標(biāo)。

一、加強(qiáng)隊伍建設(shè)，提升整體戰(zhàn)斗力

為抓好信貸管理系統(tǒng)上線和數(shù)據(jù)移植工作聯(lián)社及時召開了會議部署相關(guān)工作，專門成立了工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由聯(lián)社主任擔(dān)任，副組長由主抓信貸工作副主任和信貸部經(jīng)理擔(dān)任，成員由聯(lián)社機(jī)關(guān)各相關(guān)部室經(jīng)理擔(dān)任，同時還成立了信貸系統(tǒng)上線輔導(dǎo)小組，成員由信貸管理部和科技部全體工作人員組成。并把參加信貸系統(tǒng)培訓(xùn)的4名同志分成信貸業(yè)務(wù)和技術(shù)支持2個小組，深入開展相關(guān)準(zhǔn)備工作，并提前到泉頭信用社、八面城信用社等業(yè)務(wù)量具有代表性的試點(diǎn)單位 1

實(shí)地開展工作。在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，聯(lián)社信貸系統(tǒng)上線輔導(dǎo)小組與各部室、各社主任及信貸員緊密配合，采取有效措施促使參加信貸系統(tǒng)上線和數(shù)據(jù)移植的員工深刻到認(rèn)識開展信貸管理系統(tǒng)上線工作是農(nóng)村信用社科學(xué)管理貸款，審慎經(jīng)營的重要手段，在工作中要有高度的責(zé)任心和使命感，實(shí)事求是的按照貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定、錄入、操作每一筆貸款。從而確保信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植能夠真實(shí)反映單位的資產(chǎn)質(zhì)量，有力確保信貸管理系統(tǒng)上線工作順利進(jìn)行。

二、做好硬件設(shè)備配置，夯實(shí)移植和培訓(xùn)工作基礎(chǔ)

網(wǎng)點(diǎn)分布分散、操作人員素質(zhì)普遍不高，大多數(shù)未使用過電腦辦公、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)質(zhì)量狀況也參差不齊等不利因素給信貸數(shù)據(jù)移植的硬件選型、設(shè)備安裝、移植于培訓(xùn)環(huán)境搭建等工作帶來極大困難。在領(lǐng)導(dǎo)的部署下，信貸系統(tǒng)上線輔導(dǎo)小組通過仔細(xì)研究實(shí)際移植工作的數(shù)據(jù)量和對于網(wǎng)絡(luò)流量的需求、分析網(wǎng)點(diǎn)分布狀況，結(jié)合自己的工作經(jīng)驗(yàn)，并經(jīng)認(rèn)真查找相關(guān)資料、對比不同廠家的設(shè)備、認(rèn)真考察兄弟聯(lián)社的服務(wù)器架構(gòu)、設(shè)備購置策略，最終擬定了完善的設(shè)備購置計劃，確定設(shè)備的選型方案。同時分工負(fù)責(zé)，組織了環(huán)境搭建組、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)組、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備安裝組，分別負(fù)責(zé)搭建和維護(hù)移植和培訓(xùn)環(huán)境、指導(dǎo)數(shù)據(jù)移植準(zhǔn)備工作、及赴網(wǎng)點(diǎn)安裝信貸設(shè)備。通過不懈努力和踏實(shí)工作，在設(shè)備定型并購置后，設(shè)備購置費(fèi)用經(jīng)測算較最初預(yù)算相比，累計為單位節(jié)省購置費(fèi)

用數(shù)萬元，移植和培訓(xùn)環(huán)境得到了及時構(gòu)建，信用社設(shè)備在信貸系統(tǒng)上線前全部配置安裝到位。

三、狠抓落實(shí)，切實(shí)做好數(shù)據(jù)移植和培訓(xùn)工作

截止信貸系統(tǒng)上線前，昌圖聯(lián)社共有信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)43個、信貸工作人員320名、待移植五級分類系統(tǒng)數(shù)據(jù)201*00筆，信貸移植工作量和工作難度都很大。在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)正確指揮下，輔導(dǎo)小組成員不辭辛苦、晝夜工作，在從10月1日到11月16日系統(tǒng)正式上線為止的長達(dá)一個半月的時間內(nèi)，為了確保業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)能夠順利上線，共實(shí)施了3次移植數(shù)據(jù)核對、2家信用社網(wǎng)點(diǎn)信貸數(shù)據(jù)試移植、2次全縣網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)集中補(bǔ)錄。并在11月1日至4日，對全縣包括聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、各部門、信用社主任、副主任、會計、信貸員在內(nèi)的400名信貸及相關(guān)專業(yè)工作人員在4天時間內(nèi)開展了3次培訓(xùn)。輔導(dǎo)小組配合信貸管理部一起進(jìn)行了操作員培訓(xùn)工作。在培訓(xùn)過程中工作成員不分晝夜，主動加班加點(diǎn)搭建培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，導(dǎo)入培訓(xùn)數(shù)據(jù)，聯(lián)系培訓(xùn)講師，撰寫培訓(xùn)材料。學(xué)員上至領(lǐng)導(dǎo)下至普通員工都認(rèn)真聽講、仔細(xì)研讀、虛心求教、勤于動手，在短短的時間內(nèi)都初步掌握了信貸管理系統(tǒng)的使用并通過了培訓(xùn)后的水平測試。平均年齡42歲的廣大學(xué)員通過短短的4天真正做到了排除萬難，勇于開拓，切實(shí)實(shí)現(xiàn)了由“電腦盲”向“信息化、流程化”信貸系統(tǒng)操作員的轉(zhuǎn)變。通過這次培訓(xùn)的順利舉辦，聯(lián)社廣大領(lǐng)導(dǎo)職工都能夠?qū)π刨J上線

有了更深刻認(rèn)識，提高了操作員的素質(zhì)，使操作員較好的掌握了操作規(guī)程。同時及時地通過實(shí)地演練、模擬移植、數(shù)據(jù)補(bǔ)錄發(fā)現(xiàn)了信貸管理工作存在的問題，并能夠交由相關(guān)部門及時研究、合理采取措施解決，為信貸系統(tǒng)移植數(shù)據(jù)一次成型、信貸系統(tǒng)上線一次成功奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)，也得到了聯(lián)社黨委和廣大員工的好評。

四、強(qiáng)化服務(wù)，確保移植質(zhì)量和信貸系統(tǒng)順利應(yīng)用

信貸管理系統(tǒng)上線工作是一項涉及業(yè)務(wù)門類眾多，工作繁鎖的系統(tǒng)工程，不局限哪個部門、那個信用社，而是一項綜合性、全局性工作，要求所做的一切數(shù)據(jù)移植必須精準(zhǔn)才能為信貸系統(tǒng)上線運(yùn)行提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)保證，要求信貸系統(tǒng)上線后，業(yè)務(wù)輔導(dǎo)和后期維護(hù)工作要緊密跟上，才能保證信貸系統(tǒng)在旺季信貸工作中有效應(yīng)用。在數(shù)據(jù)移植過程中，輔導(dǎo)小組和各業(yè)務(wù)部門既要保證提供的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，又要保證上報的移植數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。為保證上報數(shù)據(jù)質(zhì)量，將隱患消滅在縣聯(lián)社一級，不讓瑣碎問題上移，輔導(dǎo)小組和各業(yè)務(wù)部門在移植過程中多次組織工作人員深入到基層核對，并協(xié)助信貸操作人員利用數(shù)據(jù)庫工具軟件完成了信貸數(shù)據(jù)的批量補(bǔ)錄、數(shù)據(jù)整理等技術(shù)支持工作。在聯(lián)社黨委的關(guān)懷下，各科室人員的通力合作下，有了前期的充分準(zhǔn)備，后期的二次審核，有力保證了聯(lián)社信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植的一次成功。信貸系統(tǒng)在旺季期間的上線應(yīng)用面臨著操作員經(jīng)驗(yàn)較少、流程不熟

悉、客戶不理解、數(shù)據(jù)質(zhì)量后期維護(hù)工作較重的局面。輔導(dǎo)小組和信貸管理部門輔導(dǎo)教師24小時手機(jī)開機(jī)，無論天氣狀況如何惡劣、路況如何復(fù)雜、問題如何細(xì)小只要網(wǎng)點(diǎn)提出要求、出現(xiàn)問題都要及時答復(fù)。對于較為嚴(yán)重的問題，在聯(lián)社有車的情況下，向領(lǐng)導(dǎo)申請車輛，沒有車時，不計較是否能夠報銷，寧可自己打車都要及時趕赴現(xiàn)場。輔導(dǎo)教師的努力得到了全縣信用社領(lǐng)導(dǎo)和職工的高度評價，也使信貸系統(tǒng)得以順利應(yīng)用，在旺季工作中大顯身手，完成了省社、市辦和聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的重托，完成了全體信用社工作人員的期盼。

在信貸系統(tǒng)上線和數(shù)據(jù)移植的各項工作中，通過聯(lián)社全體干部職工的團(tuán)結(jié)努力，順利完成了數(shù)據(jù)移植和信貸系統(tǒng)的上線運(yùn)營工作，圓滿完成了上級領(lǐng)導(dǎo)交付的重任，但我們深刻認(rèn)識到這些工作的完成僅是農(nóng)村信用社信貸管理和經(jīng)營工作規(guī)范化、信息化、合規(guī)化、流程化的偉大歷史進(jìn)程中的一小步，在今后的工作中，我聯(lián)社將進(jìn)一步揚(yáng)長避短，盡我所能的團(tuán)結(jié)、鼓舞全體職工一起開拓進(jìn)取、奮發(fā)有為，爭創(chuàng)一流的工作業(yè)績，用智慧和汗水再鑄昌圖信合的新輝煌。

第四篇：信用聯(lián)社先進(jìn)聯(lián)社材料

信用聯(lián)社先進(jìn)聯(lián)社材料

今年以來，我市聯(lián)社直面巨額虧損掛賬、巨額不良資產(chǎn)、大量低素質(zhì)人員和來自于金融同業(yè)競爭等各方面壓力，在省聯(lián)社和市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行、銀監(jiān)部門的大力支持下，認(rèn)真貫徹省聯(lián)社“規(guī)范管理年”精神，牢固樹立“發(fā)展第一”理念，緊緊圍繞規(guī)范、質(zhì)量、效益這一主題，著力加大改革力度，加快經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，強(qiáng)化內(nèi)部管理，改善金融服務(wù)，抓好央行票據(jù)兌付、網(wǎng)絡(luò)上線及標(biāo)準(zhǔn)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、貸款五級分類工作，以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，突出組織資金，不良貸款清收、信貸支農(nóng)、增收節(jié)支和監(jiān)督管理保障工作重點(diǎn)，積極支持市域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，各項業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速健康發(fā)展，自身效益和社會效益進(jìn)一步提高，開創(chuàng)了各項工作蓬勃發(fā)展的良好局面。

(一)各項存款快速增長。至12月底，全轄信用社各項存款余額達(dá)xx萬元，較年初凈增xx萬元，同比多增xx萬元，完成省聯(lián)社年度任務(wù)xx萬元的xx%，是近四年增長最多的年份。同時，低成本存款余額xx萬元，較年初增加xx萬元，占各項存款總額的xx%，較年初提高了xx個百分點(diǎn)，全市信用社存款余額占全市金融機(jī)構(gòu)存款余額的xx%，市場份額位居全市機(jī)構(gòu)前列。

(二)信貸管理明顯加強(qiáng)。今年以來，我們在農(nóng)村信貸需求不足，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款趨于飽和以及郵政小額質(zhì)押貸款搶占農(nóng)村市場的情況下，全轄上下創(chuàng)造性的開展工作，搶抓商機(jī)，搶占市場，1-12月份全市累放各項貸款xx萬元，較同期多投放xx萬元，余額達(dá)到xx萬元，較年初凈增xx萬元，其中：農(nóng)業(yè)貸款余額xx萬元，農(nóng)貸占比xx%。

(三)利潤一舉扭虧為盈。12月末，全轄實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)總收入xx萬元，同比增收xx萬元，增長幅度為xx%，業(yè)務(wù)總支出xx萬元，同比多支出xx萬元，增幅xx%，收入增幅高于支出增幅xx個百分點(diǎn)。在提足各項撥備的前提下,全轄實(shí)現(xiàn)盈余xx萬元，同比扭虧增盈xx萬元，一舉甩掉了自行社分家以來連年虧損的帽子，從此步入良性發(fā)展軌道。

(四)重點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)。一是以市為單位統(tǒng)一法人改革工作進(jìn)展順利，9月30日已獲省銀局批準(zhǔn)籌建并進(jìn)入開業(yè)驗(yàn)收階段。二是全市信用社貸款風(fēng)險五級分類工作基礎(chǔ)扎實(shí)，資料完整，分類準(zhǔn)確，順利通過省聯(lián)社驗(yàn)收。三是央行專項票據(jù)申報前期基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作扎實(shí)充分。四是綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)成功上線運(yùn)行，全省通存通兌業(yè)務(wù)、農(nóng)民工銀行卡(�？�)特色業(yè)務(wù)順利開展，翻開了全市農(nóng)信社電子化建設(shè)新的一頁。

(五)資產(chǎn)質(zhì)量逐步提高。全年累計收回不良貸款xx萬元,其中:收回201*年底前形成的不良貸款xx萬元,201*年當(dāng)年形成的不良貸款xx萬元,201*年形成的不良貸款xx萬元。1-12月份全市信用社凈壓不良貸款xx萬元，其中：收回“雙呆”貸款xx萬元。12月末，全市信用社不良貸款余額xx萬元，不良貸款占比xx％，較年初下降了xx個百分點(diǎn)。

(六)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)進(jìn)程加快。擬定了網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化裝修改造三年規(guī)劃并獲上級主管部門批準(zhǔn)。201*年內(nèi)市聯(lián)社將對小板、胡市、馬灣、干一等信用社辦公樓進(jìn)行改選，安裝電子監(jiān)控設(shè)備，統(tǒng)一門頭標(biāo)識，亮化營業(yè)場所，此舉必將進(jìn)一步提高整體防范水平和整體競爭力。

(七)隊伍建設(shè)逐步加強(qiáng)。以“三項制度”改革為突破口，進(jìn)一步加強(qiáng)了全員的思想紀(jì)律作風(fēng)教育整頓，深入開展了“三鐵教育”、案件專項治理、治理商業(yè)賄賂工作，提高了全員廉潔自律意識，凈化了員工隊伍。同時，強(qiáng)化員工的日常培訓(xùn)機(jī)制，完善了薪酬考核辦法，充分調(diào)動了全員的工作積極性。

第五篇：xx聯(lián)社反洗錢先進(jìn)材料

強(qiáng)化認(rèn)識、狠抓落實(shí)、大力抓好反洗錢工作

-——xx聯(lián)社反洗錢先進(jìn)單位材料

反洗錢不僅關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，更關(guān)系到國家金融市場的穩(wěn)定和安全，因此，做好反洗錢工作，既是金融機(jī)構(gòu)一項法定職責(zé)，也是一項務(wù)必履職盡責(zé)的社會責(zé)任。作為農(nóng)村金融的主力軍，都勻市信用合作聯(lián)社在堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社會發(fā)展的同時，在州人行的正確指導(dǎo)下，大力抓好反洗錢工作。通過全社上下努力，踏實(shí)工作，反洗錢工作的開展取得了一定成效。

一、以州人行檢查為契機(jī)，大力抓好薄弱環(huán)節(jié)的整改提高 自反洗錢工作開展以來，通過州人民銀行的檢查，存在一些薄弱環(huán)節(jié)，如制度建設(shè)及執(zhí)行情況、客戶等級劃分、客戶盡職調(diào)查執(zhí)行情況、可疑交易識別上報、客戶身份識別等，普遍存在全市營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對反洗錢工作認(rèn)識不夠，缺乏對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)及開展反洗錢工作的意識。檢查后，我社高度重視薄弱環(huán)節(jié)的整改提高，一是成立了聯(lián)社主任掛帥的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，財務(wù)管理部負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任，明確了一名反洗錢報告員，負(fù)責(zé)對各網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)的分析報告工作。各信用社根據(jù)自身業(yè)務(wù)實(shí)際情況成立本社反洗錢工作組，負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，委派制主辦會計為本社反洗錢匯總、上報、分析、協(xié)調(diào)的人員。聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組定期不定期召開專題會議，研究部署反洗錢工作，并督促檢查工作落實(shí)情況。二是開展專項檢查，201*以來，共開展反洗錢檢查和審計4次。并于每月會計匯審時對客戶資料留存及身份的識別、大額和可疑交易報告執(zhí)行情況、身份證聯(lián)網(wǎng)核查等事項進(jìn)行檢查。

二、以加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)為載體，大力提高員工反洗錢責(zé)任意識 為提高員工反洗錢責(zé)任意識，我社每年都將反洗錢培訓(xùn)納入 - 1 -

聯(lián)社年初培訓(xùn)計劃，一是健全培訓(xùn)機(jī)制，針對不同員工的要求，制定層次不同的反洗錢培訓(xùn)計劃，如對一線員工側(cè)重于識別客戶及交易、可疑交易的報告的培訓(xùn)；對所有員工進(jìn)行的反洗錢基本內(nèi)容、規(guī)章制度的定期或不定期培訓(xùn)；對反洗錢關(guān)鍵崗位員工進(jìn)行的更加深入、全面的反洗錢培訓(xùn)等。二是完善培訓(xùn)內(nèi)容并使之具有可操作性。鑒于我社反洗錢工作的實(shí)際情況，逐步完善反洗錢的程序手冊，使員工更易于進(jìn)行反洗錢操作，并使反洗錢操作規(guī)范化、高效化。201*年至今，舉辦反洗錢培訓(xùn)會4次，培訓(xùn)280人次，較為系統(tǒng)的培訓(xùn)了《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)規(guī)章制度。201*年我社反洗錢報告員胡光霞同志代表黔南州辦事處參加了州人民銀行組織的反洗錢知識競賽，在團(tuán)體比賽中為黔南州信用社系統(tǒng)獲得第一盡獻(xiàn)了一份力。通過這兩年培訓(xùn)，我社員工反洗錢意識不斷提高，為下步反洗錢工作的開展起到積極推動作用。

三、以宣傳為平臺，大力營造反洗錢的農(nóng)村知曉度

一是利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社有“腿”的便利條件，發(fā)揮信貸員和各社支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員下鄉(xiāng)工作的特點(diǎn)，讓他們到各村組發(fā)放宣傳資料，開展定點(diǎn)入戶的“移動宣傳”。每一個信貸員都是一個移動宣傳點(diǎn)，把宣傳的面普及到農(nóng)村基層。二是利用趕場天人流聚集的規(guī)模效應(yīng)開展宣傳。兩年來，墨沖、壩固、王司、凱口等15個社，在趕場天通過發(fā)放宣傳圖片、手冊等資料2萬余份，播放影像資料60余次，集中宣傳了反洗錢相關(guān)法律法規(guī)知識和播放反洗錢案例。三是組織、參加各種集中宣傳活動。開展了我社五周年慶典城鄉(xiāng)巡回宣傳活動，銀監(jiān)部門組織的公眾教育日，州人行組織的反假、反洗錢的集中宣傳活動等。四是長期在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面擺

放宣傳資料，供客戶隨時咨詢。不斷加強(qiáng)反洗錢知識普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。

四、以績效考核為手段，大力增強(qiáng)聯(lián)社反洗錢工作能力

實(shí)踐證明，考核是推動工作的較為有效的“指揮棒”之一，為提高聯(lián)社反洗錢工作能力，我社把反洗錢工作作為重要指標(biāo)納入了績效考核的盤子。作為反洗錢前沿陣地的橋頭堡，各社主辦會計肩負(fù)著反洗錢的匯總、上報、分析、協(xié)調(diào)的任務(wù)，其工作落實(shí)得如何，成效如何，往往在很大程度上了決定了我社反洗錢工作。我社每月對主辦會計進(jìn)行了會審考核，考核總分600分，其中涉及反洗錢工作的指標(biāo)占了會計基礎(chǔ)工作考核的55.8%。通過一月一會審，一審一考核，為我社反洗錢整體能力的提高，起到了積極的推動作用。

五、以完善反洗錢工作機(jī)制為抓手，大力筑牢制度保障

一是完善了客戶身份識別和交易記錄保存制度。我社制定了《都勻市農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理暫行辦法》。對單位開立結(jié)算賬戶，認(rèn)真審查相關(guān)證照及經(jīng)辦人有效身份證件的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相應(yīng)的賬戶；對單位客戶辦理存款、現(xiàn)金匯款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記；對開立個人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，并在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中進(jìn)行核查后打印核查結(jié)果；對客戶賬戶資料和交易記錄，嚴(yán)格按照規(guī)定期限保存。二是嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告。按照《貴州省農(nóng)村信用社反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)》的要求，要求各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格執(zhí)行大額交易發(fā)生后4個工作日內(nèi)報送，可疑交易發(fā)生后8個工作日內(nèi)報送，接到的補(bǔ)正回執(zhí)4個工作日內(nèi)處理完畢的

規(guī)定。市聯(lián)社按月通報全市報送情況并對報送情況差的信用社進(jìn)行通報批評。對連續(xù)二次被通報的信用社，市聯(lián)社將采取約見負(fù)責(zé)人談話或參照中華人民共和國反洗錢法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰責(zé)任人。對因本社漏報導(dǎo)致市聯(lián)社被全省通報或聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)被省聯(lián)社約見談話、罰款的，將自行寫出辭職報告及接受相應(yīng)的罰款。三是建立臺賬制度和異常交易報告制度。制定和完善了《大額交易登記簿》、《大額現(xiàn)金支付登記簿》，加強(qiáng)對大額交易收付交易、大額轉(zhuǎn)賬收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析，防止不法分子進(jìn)行洗錢活動。

二〇一四年十一月二十八日

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