第一篇：農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)出租合同信用社農(nóng)業(yè)貸款樣本

農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)出租合同

出租方（簡(jiǎn)稱甲方）：

承租方（簡(jiǎn)稱乙方）：

甲、乙雙方根據(jù)白兔鎮(zhèn)政府農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整具體規(guī)定，更好地做大、做強(qiáng)白兔村的特色農(nóng)業(yè)，經(jīng)雙方共同協(xié)商，特制定本合同：

一、出租土地的用途

乙方承包經(jīng)營(yíng)甲方的土地，從事高效農(nóng)牧業(yè)種植養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)，不改變土地性質(zhì)。

二、出租面積

三、甲方將其土地面積畝，其中：水田畝，旱地畝，出租給乙方。

四、出租價(jià)格

乙方在前五年向甲方上交租金，水田每年每畝元，旱地每年每畝元，以后每隔五年上浮10%。

五、支付方式和時(shí)間

乙方采用現(xiàn)金支付出租費(fèi)的方式，每年一次性付清，支付時(shí)間為每年的 月 日前。

六、違約責(zé)任

任何一方當(dāng)事人違約，應(yīng)向守約方支付違約金，違約金數(shù)額為壹年土地租金的壹倍。

七、爭(zhēng)議條款

因本合同的訂立、生效、履行、變更及終止等發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，甲、乙雙方應(yīng)協(xié)商解決。

八、生效條件

甲、乙雙方約定，本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。

本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

甲方：乙方（簽字）：簽約時(shí)間：

第二篇：信用社貸款申請(qǐng)

煙臺(tái)市飛龍電器有限公司

流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)

煙臺(tái)銀行：

因我公司（煙臺(tái)市飛龍電器有限公司）的業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，急需增加流動(dòng)資金，現(xiàn)向貴行提出貸款申請(qǐng)，望給予支持。

一、企業(yè)基本情況

煙臺(tái)市飛龍電器有限公司成立于201*年5月，注冊(cè)資金200萬(wàn)元，公司位于煙臺(tái)市桃村工業(yè)園內(nèi)，占地面積1201*平方米，建筑面積6030.07平方米，現(xiàn)有職工200多人，固定資產(chǎn)3100多萬(wàn)元，其中房產(chǎn)原值1200萬(wàn)元，土地使用權(quán)原值143萬(wàn)元，機(jī)器設(shè)備原值1900萬(wàn)元。公司的主要產(chǎn)品是電熱管，并擁有生產(chǎn)其產(chǎn)品的精加工設(shè)備和總裝流水線及檢測(cè)檢驗(yàn)設(shè)備。公司自行研發(fā)的搪瓷自動(dòng)斷電電熱管是全國(guó)最受歡迎的綠色電器，技術(shù)指標(biāo)已達(dá)到了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。目前已在全國(guó)20多個(gè)省市銷(xiāo)售，發(fā)展代理商近600家，在客戶中享有較高的聲譽(yù)，發(fā)展前景十分廣闊。

公司的國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)已頗具規(guī)模，除青海、西藏外，全國(guó)其他各省均已建立起代理商體制，累計(jì)發(fā)展代理商近600家。公司產(chǎn)品久居全國(guó)銷(xiāo)售排行榜前三甲，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率遙遙領(lǐng)先。在很多省份“洪斌”牌電熱管已經(jīng)成為消費(fèi)者的首選品牌。

二、企業(yè)資信情況

我公司在棲霞市農(nóng)村信用合作社開(kāi)立一般賬戶，授信總額1200萬(wàn)元，信用等級(jí)a級(jí)，實(shí)際占用授信額1050萬(wàn)元，為優(yōu)質(zhì)客戶，為正常類(lèi)貸款，目前無(wú)欠息現(xiàn)象。我公司現(xiàn)正常經(jīng)營(yíng)，無(wú)人事變動(dòng)及逃廢債務(wù)、訴訟等重大事項(xiàng)。

三、管理情況 ：我公司屬有限責(zé)任公司，企業(yè)設(shè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，能夠按照國(guó)家財(cái)務(wù)制度的規(guī)定，認(rèn)真編制并嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃預(yù)算，做到手續(xù)完備，按照銀行制度規(guī)定，合理使用貸款，加強(qiáng)資金管理，定期檢查分析財(cái)務(wù)計(jì)劃，遵守宣傳維護(hù)國(guó)家財(cái)政制度和財(cái)經(jīng)紀(jì)律。企業(yè)法人代表柳洪斌，大專學(xué)歷，現(xiàn)任煙臺(tái)市政協(xié)委員，棲霞市政協(xié)常委。擁有十八年的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)部管理規(guī)范高效，并在社會(huì)上取得了較高的信譽(yù)。企業(yè)財(cái)務(wù)制度健全，真實(shí)、完整。公司無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)。

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四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及前景分析

公司近三年主要財(cái)務(wù)指標(biāo)（詳見(jiàn)201*、201*、201*年財(cái)務(wù)報(bào)表）201*年（萬(wàn)元）201*年（萬(wàn)元）201*年（萬(wàn)元） 總資產(chǎn)330534904034 流動(dòng)資產(chǎn)7428031116 固定資產(chǎn)249421842906 負(fù)債總額119713061036 所有者權(quán)益 210821842998 銷(xiāo)售收入588265907689 凈利潤(rùn)439475815

201*年公司延續(xù)了往年的高速發(fā)展，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)呈現(xiàn)良好勢(shì)頭，截至201*年8月底，公司資產(chǎn)總額為4714萬(wàn)元，負(fù)債總額為1180萬(wàn)元，所有者權(quán)益3534萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入5556萬(wàn)元，凈利潤(rùn)535萬(wàn)元，預(yù)計(jì)201*年可望實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入8600萬(wàn)元，凈利潤(rùn)900萬(wàn)元，發(fā)展勢(shì)頭良好。

我公司非常注重生產(chǎn)技術(shù)的革新和創(chuàng)新，公司所處行業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品先后獲得16項(xiàng)中國(guó)專利，尤其是公司自行研發(fā)的搪瓷自動(dòng)斷電電熱管，201*年獲得業(yè)內(nèi)代表中國(guó)目前最高技術(shù)水平的國(guó)家專利，公司產(chǎn)品于201*年被中國(guó)中輕產(chǎn)品質(zhì)量保障中心認(rèn)定為“質(zhì)量、服務(wù)、信譽(yù)”值得信賴產(chǎn)品， 201*年通過(guò)國(guó)家質(zhì)量檢測(cè)中心的cqc認(rèn)證（證書(shū)編號(hào)為cqc0201*002593），201*年通過(guò)了iso9001：201*國(guó)際質(zhì)量認(rèn)證（證書(shū)編號(hào)為01058q12673ros/3700）。公司于201*年12月被評(píng)為山東省高新技術(shù)企業(yè)，201*年2月榮獲“中國(guó)馳名品牌”和“中國(guó)電熱管行業(yè)龍頭企業(yè)”殊榮，201*年11月榮獲“山東省著名商標(biāo)”稱號(hào)。公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理柳洪斌被中共煙臺(tái)市委統(tǒng)戰(zhàn)部評(píng)為201*、201*年度全市“富民興煙”先進(jìn)個(gè)人。

五、當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

截止201*年8月，公司資產(chǎn)總額為4714萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)總額為1643萬(wàn)元，較年初增加680萬(wàn)元，其中應(yīng)收賬款402萬(wàn)元，為正常客戶欠款，無(wú)呆賬、死賬情況；負(fù)債總額為1180萬(wàn)元，其中信用社貸款1050萬(wàn)元，應(yīng)付賬款66萬(wàn)元，為正常業(yè)務(wù)欠款；所有者權(quán)益3534萬(wàn)元；現(xiàn)金凈流

量120萬(wàn)元，公司現(xiàn)金流正常。至201*年8月，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入5556萬(wàn)元，凈利潤(rùn)535萬(wàn)元，全年可望實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入8600萬(wàn)元，凈利潤(rùn)900萬(wàn)元，有望實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙豐收。

六、申貸原因及償還

由于公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力較強(qiáng)，信譽(yù)度高，發(fā)展前景十分廣闊。為了擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，做大做強(qiáng)企業(yè)，開(kāi)發(fā)新的項(xiàng)目和產(chǎn)品以使企業(yè)始終立于不敗之地。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大和開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品都需要投入大量資金，因此企業(yè)的流動(dòng)資金呈現(xiàn)不足，特向貴行提出貸款申請(qǐng)，公司承諾用公司的銷(xiāo)售收入按期償還貴行貸款本息，保證貴行貸款的安全性。擬向貴行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元，用于購(gòu)鋼管。望貴行給予批復(fù)為盼！

煙臺(tái)市飛龍電器有限公司

201*年9月9日

第三篇：信用社貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于借款人xxx申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告

借款申請(qǐng)人xxx因的需要，特向我社申請(qǐng)信用貸款xx萬(wàn)元整，期限三年，根據(jù)信貸管理要求，位防范風(fēng)險(xiǎn)我社組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人的狀況進(jìn)了認(rèn)真行細(xì)致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：

一、借款申請(qǐng)人的基本情況

借款人，男，現(xiàn)年歲，貴州省縣人，小學(xué)文化，身體健康，身份證號(hào)：,戶口所在地：組人，家庭住址：，家庭成員人，兒子，女兒與常年在單位上班，經(jīng)營(yíng)地在�，F(xiàn)想要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，缺部分資金，借款人xxx以入股的方式投入部分資金，現(xiàn)尚欠缺資金萬(wàn)元，經(jīng)調(diào)查，該戶在征信系統(tǒng)無(wú)不良記錄，借款人xxx在（戶口所在地）建有房屋一座，價(jià)值萬(wàn)元，其夫妻雙方均在家務(wù)工務(wù)農(nóng)，種植烤煙畝，年純收入約為萬(wàn)元，夫妻均屬于他是肯干之人，此次申請(qǐng)借款萬(wàn)元整，借款期限三年，保證按季結(jié)息，期歸還，年息‰ 。

二、借款用途

經(jīng)調(diào)查，xxx申請(qǐng)?jiān)摴P貸款的用途是辦廠，向我社申請(qǐng)貸款萬(wàn)元整，借期三年，年利息‰ ，按季結(jié)息，到期歸還。

三、借款人的資信狀況以及銀企關(guān)系

借款人xxx為人誠(chéng)實(shí)無(wú)不良記錄，根據(jù)調(diào)查，借款人的個(gè)人信譽(yù)較高，能重合同守信用，家庭固定資產(chǎn)約為萬(wàn)元，每年收入約為萬(wàn)元，借款人及家庭成員一直都在我社開(kāi)戶存款，是我社的老客戶。

四、借款人的還款能力分析

借款人的還款來(lái)源主要是經(jīng)營(yíng)收入和夫妻雙方務(wù)工務(wù)農(nóng)收入，年收入約為萬(wàn)元，家庭主要開(kāi)支（包括經(jīng)商、生活、人情）為萬(wàn)元，家庭年純收入為萬(wàn)元，還款來(lái)源有一定保障。

五、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范

該筆信貸業(yè)務(wù)還款來(lái)源穩(wěn)定可靠，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，建議我社隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)收回貸款，確保我社信貸資產(chǎn)安全，盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。

六、結(jié)論

經(jīng)調(diào)查，借款人xxx符合接任人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定的規(guī)模，年收入較好，還款來(lái)源穩(wěn)定，個(gè)人信譽(yù)良好，為人誠(chéng)實(shí)，無(wú)不良信用記錄，綜合以上所述，調(diào)查人認(rèn)為可以為xxx同志發(fā)放信用貸款萬(wàn)元整，借款期限為年，執(zhí)行利率為‰ ，對(duì)以上調(diào)查情況我們?cè)敢庳?fù)責(zé)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請(qǐng)貸款小組審查。

主調(diào)查人：

協(xié)調(diào)查人：

第四篇：信用社不良貸款管理

近年來(lái)，農(nóng)村信用社為促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，認(rèn)真貫徹銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)，積極發(fā)放農(nóng)戶貸款，特別推開(kāi)農(nóng)戶小額信用貸款“黃金品牌”,以其利率優(yōu)惠、手續(xù)簡(jiǎn)便、隨用隨貸等特點(diǎn)，極大地滿足了農(nóng)戶生產(chǎn)、生活資金需求，密切了社群、銀政關(guān)系，深受廣大農(nóng)戶和地方黨政歡迎。但是，由于受諸多因素影響，大量潛在的不良貸款不斷暴露、壘生，不良貸款絕對(duì)額凈下降難度越來(lái)越大，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社自身發(fā)展和為“三農(nóng)”的金融服務(wù)。

為切實(shí)找準(zhǔn)農(nóng)戶不良貸款形成的原因，進(jìn)一步采取對(duì)應(yīng)措施，有效防范和化解農(nóng)戶不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)戶貸款質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、健康發(fā)展。四川省信用聯(lián)社采取統(tǒng)計(jì)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和訪問(wèn)調(diào)查的方式，調(diào)查了德陽(yáng)、資陽(yáng)、樂(lè)山、自貢、廣元、攀枝花等6個(gè)市11個(gè)縣的11個(gè)村（組），走訪了93戶農(nóng)戶，基本探明了農(nóng)戶不良貸款形成的基本原因，并結(jié)合實(shí)際，提出防范農(nóng)戶不良貸款的措施。

一、農(nóng)戶不良貸款的現(xiàn)狀及成因分析

截止去年10月末，所調(diào)查的6個(gè)市的11個(gè)縣聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額1,038,318萬(wàn)元，不良貸款余額152,009萬(wàn)元，占比14.64%。其中，農(nóng)戶貸款余額528,980萬(wàn)元，農(nóng)戶不良貸款余額68,338萬(wàn)元，占比1

2.92%。11個(gè)基層信用社201*年、201*年、201*年的農(nóng)戶不良貸款余額分別是3469萬(wàn)元、3565萬(wàn)元、3691萬(wàn)元，占比分別是15.3%、13.9%、13.3%。近三年農(nóng)戶不良貸款絕對(duì)額逐年上升，占比盡管因農(nóng)貸投放量增大下降也不很明顯。

通過(guò)對(duì)簡(jiǎn)陽(yáng)市石盤(pán)鎮(zhèn)象鼻村等11個(gè)村（組）進(jìn)行典型調(diào)查， 11個(gè)村（組）總農(nóng)戶數(shù)4504戶，貸款農(nóng)戶數(shù)1095戶，占總農(nóng)戶的24.3%，其中不良貸款戶數(shù)308戶，占貸款農(nóng)戶的28.1%；各項(xiàng)貸款余額1891萬(wàn)元，其中不良貸款320萬(wàn)元，占比16.9%。農(nóng)戶貸款余額1795萬(wàn)元，不良貸款余額283萬(wàn)元，占比15.8。通過(guò)幾組數(shù)據(jù)對(duì)比，可以得出“違約農(nóng)戶占比高、農(nóng)戶不良貸款額高、農(nóng)戶不良貸款占比高”的“三高”現(xiàn)象，農(nóng)戶貸款質(zhì)量呈惡化趨勢(shì)，農(nóng)戶貸款管理亟待加強(qiáng)。形成農(nóng)戶不良貸款的主要原因如下：

（一）農(nóng)戶信用缺失，賴賬不還

農(nóng)戶不講信用是造成農(nóng)戶貸款不良的首要原因。前些年大量的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)倒閉，逃、廢、賴賬行為帶來(lái)負(fù)面影響，導(dǎo)致農(nóng)戶不講誠(chéng)信，加之失信懲戒機(jī)制缺失，賴賬行為普遍存在。據(jù)調(diào)查，信用缺失形成的不良貸款金額117.4萬(wàn)元，占比42.1%；農(nóng)戶數(shù)62戶，占比20.1%。這部分不良貸款占了近一半的比例。如廣漢市和興鎮(zhèn)治安村鰲天中于201*年借款0.3萬(wàn)元，用于養(yǎng)豬，當(dāng)年發(fā)生生豬鏈球菌溫疫，虧了本。但是，該戶仍有經(jīng)濟(jì)來(lái)源和還款能力，就是有錢(qián)不還貸款，而農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶信用缺失行為卻沒(méi)有強(qiáng)硬的措施辦法。

（二）違規(guī)發(fā)放貸款，形成不良

農(nóng)村信用社早期制度體系缺失，信貸管理粗放，風(fēng)險(xiǎn)管理滯后，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)操作流程混亂，貸前調(diào)查、貸后管理流于形式，責(zé)任認(rèn)定模糊，獎(jiǎng)懲力度不夠，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)違規(guī)操作現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。據(jù)對(duì)簡(jiǎn)陽(yáng)市石盤(pán)鎮(zhèn)象鼻村調(diào)查，該村360戶農(nóng)戶，有貸款的戶數(shù)131戶，貸款余額128萬(wàn)元，形成不良貸款的農(nóng)戶44戶，金額39.7萬(wàn)元，不良占比31%。其中：有5戶是201*年以前通過(guò)信用站發(fā)放貸款0.9萬(wàn)元，代辦員審核貸款流于形式，存在較大的隨意性；有11戶頂名貸款金額12.4萬(wàn)元，是由于貸前調(diào)查走過(guò)場(chǎng)、審查把關(guān)不嚴(yán)格、操作程序不規(guī)范所致。

（三）農(nóng)戶外出務(wù)工，逃廢債務(wù)

由于個(gè)別農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)狀況差，還款來(lái)源缺乏，因而外出務(wù)工，導(dǎo)致貸款到期后不能按期歸還。個(gè)別農(nóng)戶舉家外出，目的就是逃廢債務(wù)，農(nóng)村信用社對(duì)管理和催收這部分不良貸款顯得束手無(wú)策。據(jù)調(diào)查，外出務(wù)工的不良貸款金額60.1萬(wàn)元，占比21.2%；農(nóng)戶數(shù)105戶，占比34.1%。在不良貸款中，就農(nóng)戶數(shù)而言，占了三分之一。所調(diào)查村組有一半以上的青壯年農(nóng)民外出務(wù)工，農(nóng)業(yè)人口流動(dòng)性越來(lái)越大，加大了貸款管理難度，導(dǎo)致不良貸款產(chǎn)生。如蒼溪縣元壩鎮(zhèn)信用社所轄服務(wù)區(qū)內(nèi)，外出務(wù)工長(zhǎng)年不回家的農(nóng)戶逐年增多，信用社為保全訴訟時(shí)效起訴35戶農(nóng)戶，貸款金額78.9萬(wàn)元，法院難以執(zhí)行，貸款無(wú)法按期收回。

（四）農(nóng)戶冒名貸款，無(wú)人償還

農(nóng)村私貸公用、惡意冒名、故意幫貸、化整為零貸款想象比較普遍，這類(lèi)貸款違背了“誰(shuí)借誰(shuí)用”的貸款原則。據(jù)調(diào)查，冒名貸款形成的不良貸款金額40.6萬(wàn)元，占比14.4%；農(nóng)戶數(shù)45戶，占比14.6%。被調(diào)查單位的冒名貸款中，私貸公用類(lèi)冒名貸款比例較大，主要是機(jī)關(guān)、學(xué)校職工以自己名義貸款用于本單位；企業(yè)負(fù)責(zé)人及員工以自己的名義貸款用于本企業(yè)；村民委員會(huì)負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義貸款用于村委事務(wù)開(kāi)支、有線電視建設(shè)、上繳農(nóng)稅提留、發(fā)展村辦企業(yè)等等。如蒼溪縣元壩鎮(zhèn)全轄行政公職人員和村組干部私貸公用貸款分別是25戶、136戶，貸款金額分別是26萬(wàn)元、92萬(wàn)元，已全部形成呆滯；蒼溪縣元壩鎮(zhèn)天井村李杰戶自貸8.2萬(wàn)元，用于建村辦企業(yè)，以后又找15戶農(nóng)戶頂貸8.8萬(wàn)元，該公司現(xiàn)已倒閉，貸款無(wú)法收回。據(jù)調(diào)查，如簡(jiǎn)陽(yáng)市石盤(pán)鎮(zhèn)象鼻村的萬(wàn)義富、萬(wàn)義貴分別為萬(wàn)興根其頂名貸款4萬(wàn)元和3萬(wàn)元。

（五）農(nóng)戶家庭困難，無(wú)力償還

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，依然存在一貧如洗的借款農(nóng)戶家庭。一是借款人殘廢、勞改、死亡等特殊原因造成家庭喪失勞動(dòng)能力，家庭成員無(wú)力償還貸款；二是借款人因缺乏經(jīng)濟(jì)頭腦，經(jīng)營(yíng)管理不善，生活困難重重，沒(méi)有還款來(lái)源，無(wú)法按期歸還貸款。據(jù)調(diào)查，家庭困難形成的不良貸款金額18.9萬(wàn)元，占比12.9%；農(nóng)戶數(shù)33戶，占比13.9%。如簡(jiǎn)陽(yáng)市石盤(pán)鎮(zhèn)象鼻村廖水茂于1994年向信用社借款2萬(wàn)元，用于購(gòu)車(chē)，由于出車(chē)禍?zhǔn)鹿试斐裳�本無(wú)歸，至今無(wú)力償還。

（六）遭受自然災(zāi)害，無(wú)法償還

由于近年來(lái)疫情、洪澇和旱災(zāi)等自然災(zāi)害交替發(fā)生，因而農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)等行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)調(diào)查，自然災(zāi)害造成的不良貸款金額8.8萬(wàn)元，占比3.1%；農(nóng)戶數(shù)22 戶，占比7.1%。特別是無(wú)技術(shù)支撐的種養(yǎng)大戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大，這部分農(nóng)戶無(wú)技術(shù)、無(wú)資金，憑膽子、靠運(yùn)氣上項(xiàng)目、上規(guī)模，遭受自然災(zāi)害后，自然風(fēng)險(xiǎn)隨即轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)村信用社。如廣漢市和興鎮(zhèn)治安村劉希成于201*年向信用社借款0.6萬(wàn)元，用于養(yǎng)豬，規(guī)模60頭，201*年發(fā)生豬鏈球菌溫疫，導(dǎo)致該戶貸款難以收回。

二、提高農(nóng)戶貸款質(zhì)量的對(duì)策建議

針對(duì)農(nóng)戶不良貸款形成的原因，就如何采取有效措施，加大清收盤(pán)活力度，控制新增不良貸款，不斷優(yōu)化農(nóng)戶貸款質(zhì)量，提出以下對(duì)策建議：

（一）強(qiáng)化貸款管理，努力提高信貸管理水平

當(dāng)前，四川農(nóng)村信用社信貸管理制度體系已基本完善，要抓好落實(shí)，關(guān)鍵在執(zhí)行，全面提高信貸人員綜合素質(zhì)，提高信貸管理水平，防止新增農(nóng)戶不良貸款。一是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，增強(qiáng)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性。將規(guī)章制度內(nèi)化為每個(gè)員工內(nèi)心自覺(jué)的行為規(guī)范, 達(dá)到內(nèi)控嚴(yán)密的目的。二是增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)性，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)避人為操作風(fēng)險(xiǎn)。三是嚴(yán)格按照農(nóng)戶貸款操作流程規(guī)范運(yùn)作。要加強(qiáng)農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定，強(qiáng)化貸款證管理，對(duì)信用缺失、冒名貸款的農(nóng)戶，要及時(shí)取消授信，收回貸款證，防范和降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。四是合理確定貸款期限，促進(jìn)貸款有效使用。當(dāng)前，農(nóng)村資金需求由過(guò)去傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)型向多種經(jīng)營(yíng)型轉(zhuǎn)移，貸款期限由短期型向中長(zhǎng)期型轉(zhuǎn)移。因此，要根據(jù)農(nóng)戶貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款來(lái)源等因素，合理確定貸款期限，允許貸款跨年度使用。五是加強(qiáng)對(duì)信貸人員學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。引導(dǎo)信貸人員學(xué)制度、學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)政策、學(xué)法律，提高信貸人員的政策觀念、業(yè)務(wù)素質(zhì)和理論水平。

（二）創(chuàng)新管理方式，建立信貸管理長(zhǎng)效機(jī)制

一是建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，加強(qiáng)農(nóng)戶信息管理，為評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí)打好基礎(chǔ)。信貸人員要切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，腳踏實(shí)地走村串戶，廣泛調(diào)查了解，全面、真實(shí)、完整地記錄農(nóng)戶從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況、收入情況、負(fù)債情況、家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況、歷史還款記錄，按人民銀行《農(nóng)戶信用檔案參考指標(biāo)》和《農(nóng)戶信貸評(píng)分參考標(biāo)準(zhǔn)》要求，實(shí)事求是地建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。二是實(shí)行信息員制度，建立農(nóng)戶信息溝通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)。具體作法是：每個(gè)行政村聘請(qǐng)一個(gè)作風(fēng)正、講信用、威望高的村干部為協(xié)貸員和信息員，充分發(fā)揮其介紹員、信息員和聯(lián)絡(luò)員的溝通作用，及時(shí)掌握貸款農(nóng)戶的信息，尤其是外出務(wù)工農(nóng)戶信息，促進(jìn)農(nóng)戶貸款的安全發(fā)放與及時(shí)收回。協(xié)貸員和信息員(轉(zhuǎn)載需注明來(lái)源：www.7334dd.com)是農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品宣傳員、金融政策講解員、業(yè)務(wù)開(kāi)展聯(lián)系員，不辦理具體業(yè)務(wù)，與農(nóng)村信用社之間僅僅是相互協(xié)作的關(guān)系。農(nóng)

村信用社根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，付給一定信息費(fèi)。三是實(shí)行“三包一掛”制度，即包發(fā)放、包管理、包收回，績(jī)效工資與農(nóng)戶貸款質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。建立科學(xué)、合理、規(guī)范的貸款管理責(zé)任考核制度，完善農(nóng)戶貸款激勵(lì)約束機(jī)制，健全農(nóng)戶貸款績(jī)效評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合，確保農(nóng)戶貸款放得出、管得好、收得回。

（三）堅(jiān)持“三農(nóng)”定位，大力拓展農(nóng)村信貸市場(chǎng)

農(nóng)村信用社的發(fā)展基礎(chǔ)在“三農(nóng)”，經(jīng)營(yíng)特色在“三農(nóng)”，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)也在“三農(nóng)”。因此，要確立服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，把工作重心放在服務(wù)“三農(nóng)”上，要增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，放寬貸款權(quán)限，找準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”的客戶、區(qū)域和產(chǎn)品定位，主動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)貸款，千方百計(jì)拓展農(nóng)村信貸市場(chǎng)。要加強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)，放寬準(zhǔn)入限制，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，稀釋不良貸款含量，用發(fā)展的辦法解決歷史遺留問(wèn)題。要積極推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，引進(jìn)農(nóng)業(yè)擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)制，增加信貸投入，有效支持“三農(nóng)”發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民增收致富，廣開(kāi)農(nóng)民的還款來(lái)源，有效降低不良貸款比例，不斷提高農(nóng)戶貸款質(zhì)量。

（四）加大清收力度，全力盤(pán)活存量不良貸款

針對(duì)農(nóng)戶不良貸款現(xiàn)狀，要研究工作措施，創(chuàng)新工作方式，尋找工作突破口，重點(diǎn)做好“六個(gè)結(jié)合”：堅(jiān)持整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合，堅(jiān)持清收盤(pán)活與債權(quán)保全相結(jié)合，堅(jiān)持清收處置與責(zé)任落實(shí)相結(jié)合，堅(jiān)持自身清收與借助外力相結(jié)合，堅(jiān)持正面引導(dǎo)與重點(diǎn)整治相結(jié)合，堅(jiān)持清收工作與信用工程建設(shè)相結(jié)合。一是針對(duì)違規(guī)發(fā)放的農(nóng)戶貸款，將清收任務(wù)分解到崗、到人，明確清收責(zé)任人，督促責(zé)任人員采取有效方式積極清收，確保清收工作取得實(shí)效。二是針對(duì)誠(chéng)信缺失農(nóng)戶貸款，積極開(kāi)展“農(nóng)戶不良貸款筆筆收”活動(dòng)，逐戶上門(mén)，逐個(gè)見(jiàn)面，逐筆清收。對(duì)有錢(qián)不還的“釘子戶”、“賴賬戶”，要協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓�、檢、法等部門(mén)，依法強(qiáng)制清收。三是針對(duì)外出務(wù)工農(nóng)戶貸款，要充分發(fā)揮協(xié)貸員和信息員的作用，加強(qiáng)信息溝通，強(qiáng)化貸款管理。要?jiǎng)?chuàng)造條件開(kāi)通匯路，為外出務(wù)工農(nóng)戶償還貸款提供便利條件。四是針對(duì)農(nóng)戶冒名貸款，要采取必要措施，全力保全資產(chǎn)，提高收回率。五是針對(duì)遭受自然災(zāi)害貸款和家庭困難農(nóng)戶貸款，要準(zhǔn)確定性，區(qū)別對(duì)待。對(duì)有可能收回的，要采取多種手段盡量收回；對(duì)暫時(shí)無(wú)法收回的，要減輕加罰息懲戒力度，延續(xù)期限。

（五）優(yōu)化信用環(huán)境，推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)

農(nóng)村信用工程建設(shè)是農(nóng)村信用社創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)方式、更好地服務(wù)于全省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的前提，是解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題和整治農(nóng)村金融環(huán)境的一項(xiàng)重要工作任務(wù)。農(nóng)村信用社要以社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信用工程建設(shè)，努力構(gòu)建社會(huì)信用體系，改善農(nóng)村信用環(huán)境。一是以農(nóng)戶小額信用貸款為載體，持續(xù)開(kāi)展“信用戶”、“信用村”、“信用街區(qū)”、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評(píng)定活動(dòng)，積極倡導(dǎo)“守信為榮，失信可恥”的社會(huì)風(fēng)氣。二是嚴(yán)格執(zhí)行“三優(yōu)一高”信貸政策。實(shí)行貸款優(yōu)先，及時(shí)滿足評(píng)定對(duì)象在生產(chǎn)、生活、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等方面的資金需求；實(shí)行利率優(yōu)惠，結(jié)合評(píng)定對(duì)象的信用狀況和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，在國(guó)家規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上不浮、少浮或下�。粚�(shí)行服務(wù)優(yōu)質(zhì)，農(nóng)戶憑《農(nóng)戶小額信用貸款證》、《身份證》，由本人簽字直接辦理信用貸款。對(duì)信用村（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，小額信用貸款的核定額度適當(dāng)高于一般村（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，充分體現(xiàn)“民心工程”、“富民工程”和“示范工程”的惠民政策。三是增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)意識(shí)，加大支農(nóng)力度，促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第五篇：農(nóng)村信用社貸款條件

農(nóng)村信用社貸款條件 時(shí)間：201*-11-3 9:38:54 點(diǎn)擊：50

3、在其它銀行或信用社沒(méi)有貸款關(guān)系。企業(yè)必須在一個(gè)信用社貸款，不存在多頭貸款問(wèn)題；

4、企業(yè)在發(fā)放貸款的信用社轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得跨地區(qū)貸款。

四、項(xiàng)目可行性

1、原材料有來(lái)源，原材料供應(yīng)有意向性協(xié)議；

2、產(chǎn)品質(zhì)量合格，有長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng)，產(chǎn)品銷(xiāo)路有意向性協(xié)議；3、有可觀利潤(rùn)，經(jīng)濟(jì)效益好；

4、企業(yè)有生產(chǎn)技術(shù)保障；

5、企業(yè)對(duì)外負(fù)債占資產(chǎn)總額的比例小于70%。對(duì)于流動(dòng)資金借款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于30%；對(duì)

于固定資產(chǎn)貸款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于50%；

6、新建項(xiàng)目自籌資金必須在50%以上，要有注冊(cè)資金證明；

7、新建項(xiàng)目必須要有有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)文件。

五、貸款的安全性

1、擔(dān)保人必須具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶

或具有完全民事行為能力的自然人；

2、抵押物必須是地上定著物，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在抵押物的70%以內(nèi)；3、質(zhì)押物、證、權(quán)真實(shí)清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。六、貸款的效益性有明確可靠的償還貸款本息的渠道，企業(yè)每年結(jié)清利息后，能拿出一定的資金償還貸款本金。農(nóng)村信用社貸款條件 時(shí)間：201*-11-3 9:38:54 點(diǎn)擊：50

2、若發(fā)放此筆貸款，此企業(yè)貸款占信用社總貸款的比例不能超過(guò)10%；信用社最大十戶貸款占總貸款的比例不能

超過(guò)50%。

3、市州聯(lián)社、信合辦必須有貸款可行性論證報(bào)告，有充足的可貸理由，對(duì)存在的不足要有改進(jìn)措施；

4、市州聯(lián)社、信合辦審貸委多數(shù)同意，其中：理事長(zhǎng)、主任必須同時(shí)同意，分別鑒有“同意”字樣；

5、市州聯(lián)社、信合辦主要負(fù)責(zé)人必須對(duì)上報(bào)的全部貸款資料簽有“真實(shí)無(wú)誤”字樣。

6、貸款責(zé)任人（信用社、縣聯(lián)社、市聯(lián)社信貸員、分管信貸的領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人等有關(guān)人員）應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。</p< p>

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