第一篇：關(guān)于xx有限公司3000萬元授信總量的復(fù)議報告

關(guān)于xx有限公司3000萬元授信總量的復(fù)議報告我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審?fù)�意，并�?jīng)有權(quán)人審批，以編號為xyd201*026的《aa銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量201*萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由如下：一、授信項目的必要性及可行性分析1．貸款用途的必要性：201*年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單7280臺套，銷售收入達1.5億元。2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為zz集團有限公司和ss機械股份有限公司。該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅(qū)動橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅(qū)動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。壓路機驅(qū)動橋全國市場90%被其和徐州工程機械集團有限公司占領(lǐng)（數(shù)據(jù)來源為中國工程機械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機械股份有限公司主要生產(chǎn)zl30b、zl50b、zl50e驅(qū)動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機驅(qū)動橋和壓路機驅(qū)動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強。同時，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)201*年在我行平均存款達200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流動資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業(yè)準(zhǔn)備將1000多萬元的工資代理業(yè)務(wù)委托我行代辦，綜合效益可觀。3．貸款風(fēng)險可控：201*年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%，實現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為可靠穩(wěn)定。且擔(dān)保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處重點營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報qq分行申請集團客戶風(fēng)險限額切分。qq分行也已同意將xx有限公司納入集團客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。二、企業(yè)201*年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報告預(yù)測該企業(yè)201*年實行銷售收入為1.2億元，這主要是根據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)情況進行預(yù)測（企業(yè)還未作出201*年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實際情況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應(yīng)求，截止201*年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達到150742400元。企業(yè)銷售收入比去年增長的主要原因有如下幾個方面：1、201*年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、減少購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求。故造該公司201*年驅(qū)動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進入201*年，國家雖繼續(xù)實行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅(qū)動橋的銷量增加。2、國家基礎(chǔ)建設(shè)進一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。a、根據(jù)國務(wù)院201*年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到201*年，我國鐵路需要投資2萬億以上。201*年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面展開的第一年，擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個，總投資達1000億元。b、201*年到201*年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅201*年投資將達4500億元，并每年以20%以上的速度增長。因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機械信息網(wǎng)》預(yù)計未來10年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長。《中國工程機械商貿(mào)網(wǎng)》預(yù)測201*年需求量如下表：產(chǎn)品名稱年度需求（臺）100hp以上推土機6000-7000裝載機25000-28000工程起重機8000-9000叉車25000-35000液壓挖掘機1201*-14000鑿巖臺車1000-1500道路工程機械（含壓實及路面機械）9000-11000壓路機7000-90003、企業(yè)201*年銷售量大增的原因是：a、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得www.7334dd.com)以分部門工作做得是否到位、有無遺漏為標(biāo)準(zhǔn)，同時各部門之間注重配合、溝通（詳見附件）。

（五）管理體系和管理制度情況

該

公司制訂了××項管理制度，涉及公司經(jīng)營的方方面面，對公司從采購至銷售環(huán)節(jié)的商品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量進行全面仔細地跟蹤和回饋管控，嚴(yán)格的管理和不斷完善改進是促成該公司在×省商業(yè)市場聲譽不斷提升的根本原因。

二、客戶經(jīng)營狀況

（一）經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)及裝備更新情況

該公司是康師傅面業(yè)和飲料、可口可樂、百事可樂飲料、

達利園食品、奇強洗滌劑、十萬大山和一品香茶葉、西鳳酒、太白酒、甘泉黃酒、米酒、×××生活用紙等××多種商品的××代理商，其它商品直接從廠家、××、××采購，中間環(huán)節(jié)少，貨真價實。有×輛運輸車輛用于商品采購和配送，×個配送中心有足夠大的倉儲面積，財務(wù)管理電腦化，配送中心與直營超市之間建立了局域網(wǎng)，××個直營超市和×××戶加盟店是該公司的固定客戶，實現(xiàn)了連鎖經(jīng)營，且有與之相適應(yīng)的經(jīng)營設(shè)施，電話訪銷，按訪銷單送貨上門，力爭以本地最低價銷售給加盟店。開業(yè)兩年多來，公司根據(jù)市場需求，不斷拓寬經(jīng)營領(lǐng)域，擴大經(jīng)營網(wǎng)點，生意從本縣做到了外縣，憑借先進的經(jīng)營設(shè)備和完善周到地服務(wù)，可以說在市場上從零開始，有了比較好的口碑和認知度。不斷進行地設(shè)備更新，在很大程度上增強了適應(yīng)市場的能力，使公司在市場競爭中始終處于強勢地位。

（二）公司商品采購及銷售情況

該公司地處×縣城，距××9×公里、××8×公里，××高速公路、××中線、××北線3條公路穿境而過，交通十分便利，在商品供應(yīng)充足、出現(xiàn)買方市場的情況下，商品采購、運輸、儲藏都可以做到盡善盡美，在商品采購過程中，主要是嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，貨比三家，優(yōu)中選優(yōu)，做到物美價廉，徹底杜絕假冒偽劣商品，同時注重農(nóng)村消費市場的群眾需求，貨分高、中、低檔，以銷定購，把適銷對路的商品采購回來，減少商品庫存和積壓，加快商品和資金周轉(zhuǎn)。因為該公司已經(jīng)小有名氣，具有一定的知名度，主動聯(lián)系請該公司做總經(jīng)銷、總代理的廠商日益增加，大多數(shù)供貨商采取先貨后款、次月結(jié)算的貿(mào)易方式，給商品實行“三包”、臨近保質(zhì)期退貨和周到的售后服務(wù)提供了可靠的基礎(chǔ)。

該公司自200×年×月開業(yè)以來，秉承“信譽第一，顧客至上”的經(jīng)營宗旨，以良好穩(wěn)定的商品質(zhì)量、健全的銷售網(wǎng)絡(luò)迅速拓展市場，月均銷售量從零起步，在200×年底一舉達到××××萬元的累計銷售額。良好穩(wěn)定的商品質(zhì)量是企業(yè)生存之本。

在公司設(shè)立之初，就緊緊抓住商務(wù)部實施“萬村千鄉(xiāng)市場工程”這一千載難逢的機遇，利用國家財政扶持資金，大力發(fā)展改造加盟店，連鎖經(jīng)營，建立了穩(wěn)固的銷售渠道，形成了滲透千家萬戶的零售網(wǎng)絡(luò)，200×年，又在×縣境內(nèi)的××個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，投資建設(shè)了×個鄉(xiāng)級直營超市，××個村級直營超市，總建筑面積達××××平方米，這些超市的商品100%的由該公司的配送中心送貨，商品配送一直處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，急需擴大商品庫存和配送能力。

（三）市場競爭力

該公司自200×年×月開業(yè)以來，銷售業(yè)績呈快速增長勢頭目前月均銷售額達到×××萬元，成為××地區(qū)總銷量位于前×名的企業(yè)，資金周轉(zhuǎn)天數(shù)保持在××天以內(nèi)，遠遠高于行業(yè)×××天的平均水平，也遠遠高于周邊較大的商貿(mào)企業(yè)。

該公司在××主要的競爭對手××公司、×地××公司、××市××公司對比，其優(yōu)勢在于以下幾個方面：（1）實施“萬村千鄉(xiāng)市場工程”態(tài)度積極，改造加盟店投資一次到位，受到省、市商務(wù)主管部門重視，驗收合格的加盟店數(shù)量遠遠多于其他實施企業(yè)，因此，零售終端企業(yè)數(shù)量多，區(qū)域大；（2）在一年時間內(nèi)，自行投資建設(shè)了××個直營超市，還在繼續(xù)建設(shè)，省內(nèi)獨創(chuàng)，不僅得到國家資金扶持，而且把商業(yè)零售與批發(fā)巧妙地結(jié)合起來，支持批發(fā)業(yè)務(wù)做大做強，這一做法幾乎沒有競爭對手；（3）配送中心送貨上門，以當(dāng)?shù)厥袌鲎畹蛢r銷售，讓利于零售企業(yè)，具有很強的市場競爭能力力。

（四）經(jīng)營前景

近期目標(biāo)：穩(wěn)定商品質(zhì)量，繼續(xù)抓緊“萬村千鄉(xiāng)市場工程”的政策機遇，發(fā)展改造加盟店，擴大連鎖經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)，在國家這項惠民政策實施完成之前，把加盟店發(fā)展到××××戶以上；繼續(xù)投資建設(shè)鄉(xiāng)村直營超市，年內(nèi)建店數(shù)量達到×××戶以上。

遠期目標(biāo)：瞄準(zhǔn)××城新區(qū)還沒有大型超市的機遇，借助×政府的支持，在××新區(qū)建設(shè)一座××××平方米左右的現(xiàn)代化超市，搶占銷售市場，拓寬銷售領(lǐng)域。

三、客戶財務(wù)狀況

（一）客戶信用情況

該公司到目前僅有××××貸款×××萬元，均為流動資金貸款，能夠按時付息，無不良信用記錄。

200×年總資產(chǎn)××××萬元，總負債×××萬元，資產(chǎn)負債率××%，所有者權(quán)益××××萬元，實現(xiàn)利潤×××萬元；201*年總資產(chǎn)××××萬元，總負債×××萬元，資產(chǎn)負債率××%，所有者權(quán)益××××萬元，實現(xiàn)利潤×××萬元；201*年4月總資產(chǎn)××××萬元，總負債×××萬元，資產(chǎn)負債率××%，所有者權(quán)益××××萬元，實現(xiàn)利潤××萬元；

（二）公司在未來三年的經(jīng)營思路及前景預(yù)測

一是借助“萬村千鄉(xiāng)市場工程”政策優(yōu)勢，盡可能多地發(fā)展改造加盟店，并且給加盟店提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，靠政策打開市場靠服務(wù)贏得信任，把連鎖經(jīng)營關(guān)系牢固地建立起來，達到長遠合作；二是利用固定資產(chǎn)投資貼息、一次性財政資金扶持等有利政策，加速建設(shè)鄉(xiāng)村直營超市，發(fā)展零售終端企業(yè)，擴大自營銷售網(wǎng)絡(luò)，合批發(fā)零售有機結(jié)合，合理配套；三是在××新區(qū)投資建設(shè)一座大型超市，一座大型農(nóng)貿(mào)市場，配套新區(qū)建設(shè)，占領(lǐng)商業(yè)網(wǎng)點的黃金地段，為企業(yè)長遠發(fā)展注入活力。

（三）銷售回款情況和按國家政策所享有的政策優(yōu)惠

對公司銷售，除給××城內(nèi)幾家超市供貨，實行先貨后款，有一定帳期的應(yīng)收帳款外（帳齡一月以內(nèi)）；對加盟店銷售的商品，公司實行的是貨款兩清制度，當(dāng)時銷售，當(dāng)時收款；直營超市是自己的企業(yè)，貨款當(dāng)天一律回到公司帳上，保證公司資金流的暢通。

國家《商務(wù)部、財政部關(guān)于做好201*年度“萬村千鄉(xiāng)市場工程”資金管理工作的通知》、《商務(wù)部、財政部關(guān)于做好201*年度“萬村千鄉(xiāng)市場工程”資金管理工作的通知》有兩項優(yōu)惠政策，一是每在農(nóng)村幫助農(nóng)民新建或改建一個農(nóng)家店，驗收合格后，撥付扶持資金××××元；二是實施企業(yè)投資這項工程的固定資產(chǎn)貸款，給于一年利息補貼，貼息率不超過×%。

×省商務(wù)廳規(guī)定，每建設(shè)一座鄉(xiāng)村直營店，給予×萬元的扶持資金。為物流配送中心購買運輸車輛，每輛車給予購車款××%的補貼（限于201*年內(nèi)）。

四、初審意見

根據(jù)《中國××銀行客戶統(tǒng)一授信管理辦法（試行）》和《關(guān)于進一步做好統(tǒng)一授信試點工作的通知》，依據(jù)《關(guān)于200×年度客戶統(tǒng)一授信工作的意見的通知》精神，經(jīng)測算該公司最高內(nèi)部綜合授信額度××××萬元。

同意申報最高內(nèi)部綜合授信額度××××萬元。

調(diào)查人：

二〇一四年

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