第一篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

通過此次反洗錢的培訓，讓我受益頗多，使我懂得洗錢對社會秩序和金融體系產(chǎn)生的嚴重危害。身為建行柜員的我，深知反洗錢的重要性。要認真學好反洗錢的理論知識，更應該履行反洗錢的工作職責。 洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經(jīng)濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。

身為柜員，在開戶和交易等服務(wù)時，嚴格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件，并進行聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實有效。由他人代辦業(yè)務(wù)的，同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規(guī)定報告上級。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

作為客戶更應該保護自己，遠離洗錢犯罪活動。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，到金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件；如實填寫個人信息，如你的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護好個人的身份證件，個人信息的泄露可能會給你帶來不小的后果。例如，他人借用你的名義從事非法活動；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊等。 不要出租、出借自己的賬 1

戶、銀行卡、存折、密碼等； 不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現(xiàn)。

確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務(wù)，切實預防洗錢風險。

鑒于洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩， 且意義重大。作為金融機構(gòu)，更應該履行反洗錢工作職責，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預防作用。

第二篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

為了進一步提高我行反洗錢工作水平，市中區(qū)支行在本月組織全體員工進行了一次銀行反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓。

培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》等法規(guī)和相關(guān)制度開展學習，其主要目的是讓員工更深入的學習反洗錢基本知識，從應盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識。除此之外，我們還了解了多個關(guān)于洗錢的案例，讓我們能更好的掌握反洗錢知識。

從這次反洗錢的培訓中，我學到了很多。通過培訓，我充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構(gòu)帶來的后果和災難，知曉了我行所承擔的反洗錢義務(wù)、責任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為了能更好的開展此項工作，我們應該努力學習反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中，我們還應該經(jīng)常的總結(jié)日常工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，為銀行反洗錢工作把好第一道關(guān)，讓反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務(wù)。

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201*-3-10

第三篇：反洗錢培訓心得

反洗錢培訓心得

為有效防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，分行組織全體員工學習掌握反洗錢的理論知識，通過此次培訓，我們更能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。

首先，通過此次學習讓大家明白是什么是洗錢活動，及其危害性。洗錢，是指通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通過一系列金融帳戶轉(zhuǎn)移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。

洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。典型的交易分三個過程：一、入賬，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構(gòu)；

二、分賬，也就是通過多層次復雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源；三、融合，以一項顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護，隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài)，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；

洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業(yè)的

健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的破壞作用。

鑒于洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩， 且意義巨大：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴和社會正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩(wěn)定，促進信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。

作為金融機構(gòu)，更應該履行反洗錢工作職責，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預防作用。

一、客戶的身份證明以及記錄保存規(guī)則關(guān)于客戶的身份證明以及記錄保存規(guī)則的建議強調(diào)了使金融系統(tǒng)在反洗錢中發(fā)揮重要作用的核心問題。要發(fā)揮金融系統(tǒng)在反洗錢中的作用，金融系統(tǒng)就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關(guān)交易和客戶身份證明的可靠文件的能力，基于這些文件，法律實施當局可以展開有關(guān)洗錢的調(diào)查。

二、建立大額、可疑資金交易報告制度除了加于金融機構(gòu)有關(guān)識別客戶身份和保存記錄的一般性義務(wù)外，金融行動特別工作組和美洲國家組織關(guān)于洗錢犯罪的模式規(guī)則還專門要求金融機構(gòu)對超過一定數(shù)額的現(xiàn)金交易予以記錄和報告以及對可疑金融交易予以記錄和報告。

三、金融機構(gòu)的特別注意建議有關(guān)報告可疑交易的規(guī)定，包括金融機構(gòu)披露可疑交易的義務(wù)，金融機構(gòu)不泄露信息的義務(wù)以及善意披露免責的保護措施。建議要求金融機構(gòu)予以特別注意的交易包括：所有復雜的交易，不正常的交易，或巨額的交易；所有不正常類型的交易；以及無明顯經(jīng)濟或合法目的的定期小額交易。金融機構(gòu)一旦懷疑上述交易可能構(gòu)成非法活動或與非法活動有關(guān)，應立即向主管機關(guān)報告可疑交易。對于法院或其他主管機關(guān)要求或取得可疑交易信息的情況，金融機構(gòu)不得通知除法院、主管機關(guān)和法律授權(quán)的其他人以外的任何人。

四、金融機構(gòu)的內(nèi)部控制要充分發(fā)揮金融機構(gòu)在預防洗錢中的作用，金融機構(gòu)的內(nèi)部控制機制必不可少。建議要求我國金融機構(gòu)必須建立和發(fā)展預防洗錢的內(nèi)部控制機制

第四篇：反洗錢培訓心得體會

反洗錢培訓心得最近一段時間行里組織了反洗錢培訓，通過這些天的培訓，使我們大家對反洗錢有了一定的認識，受益頗多。使我們大家明白在日常工作中，我們承擔的責任有哪些，我們應該注意些什么，我們應該做些什么，同時明白了我國的反洗錢對我國金融體系存在著哪些危害性。通過這次培訓，我體會到以下幾點：

�� 一、 反洗錢認識不夠�と狈σ欢ǖ膶�業(yè)性��

在以前，我們對反洗錢的認識是(小編推薦你關(guān)注好范文 網(wǎng)：www.7334dd.com]

還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?

第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。

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