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信用卡申請(qǐng)書(shū)格式

網(wǎng)站:公文素材庫(kù) | 時(shí)間:2019-05-21 23:27:14 | 移動(dòng)端:信用卡申請(qǐng)書(shū)格式
第一篇:深圳發(fā)展銀行小微業(yè)務(wù)信用卡申請(qǐng)書(shū)

深圳發(fā)展銀行小微業(yè)務(wù)/信用卡申請(qǐng)書(shū)

版本號(hào):sdb201*

(以下為銀行填寫)

第二篇:中國(guó)民生銀行信用卡持卡人信息修改申請(qǐng)書(shū)2

中國(guó)民生銀行信用卡持卡人信息修改申請(qǐng)書(shū)

致:中國(guó)民生銀行信用卡中心

本人姓名性別身份證號(hào),聯(lián)系電話:,是貴行信用卡持卡人,由于原因,現(xiàn)需要修改個(gè)人信息。

原信息(單位名稱):。 修改為:

新單位名稱:。新單位地址:。郵編:。新單位電話:。新家庭地址:。郵編:。新家庭電話:。新手機(jī)號(hào)碼:。

賬單地址類型(勾選):1.家庭2.單位。

賬單寄送方式(勾選):1.電子郵件;2.彩信和電子郵件;3.信件

寄送;4.不需要任何方式賬單寄送。

第一聯(lián)系人(直系親屬):聯(lián)系電話:關(guān)系:。第二聯(lián)系人(同事朋友):聯(lián)系電話:關(guān)系:。 提供的證明材料為:。

本人保證以上信息真實(shí)有效,愿意承擔(dān)因此產(chǎn)生的一切風(fēng)險(xiǎn)。 特此申請(qǐng)

申請(qǐng)人:年月日

第三篇:信用卡

相信大家都知道,我們明年的考核標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)發(fā)生改變,從以前的發(fā)卡量到以后的活卡量,我們h組作為這次轉(zhuǎn)型,**辦事組的首個(gè)小組,已經(jīng)從本月正式開(kāi)始了,這既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn),機(jī)遇是我們的工資收入會(huì)翻倍,挑戰(zhàn)就是我們組的活卡率比較低。這樣大的轉(zhuǎn)換,需要我們從根本上做出轉(zhuǎn)變,不管是活卡還是辦卡的方式都需要進(jìn)行換變,我個(gè)人認(rèn)為想要提高個(gè)人的活卡率最重要的兩方面就是客戶的轉(zhuǎn)介紹和客戶的主動(dòng)辦卡。

相信大家出去辦卡的時(shí)候都有過(guò)這樣的經(jīng)歷,當(dāng)一個(gè)客戶正在猶豫是否辦理一張交行信用卡的時(shí)候,如果這使他的一個(gè)同事說(shuō)交行信用卡還可以,那么這個(gè)客戶是肯定會(huì)辦理一張的。有時(shí)我在想為什么客戶朋友的一句話能夠抵得上我們的十句話,是我在介紹市場(chǎng)活動(dòng)的時(shí)候沒(méi)有介紹清楚嗎?是我的形象讓客戶不相信我嗎?其實(shí)不然,那到底是為什么呢?這就是轉(zhuǎn)介紹的力量,我也敢肯定這個(gè)客戶的卡辦下來(lái)之后他一定會(huì)用這張卡的。

在這突如其來(lái)的轉(zhuǎn)變面前,我們?nèi)绾卧谀鼙3置刻炷茏龅某黾耐瑫r(shí),又能提高客戶的活卡率,這是我們?nèi)M都在不斷探索的問(wèn)題,各有各的意見(jiàn)和方法,而我的辦卡就是建立qq群。我每天晚上回來(lái)就在進(jìn)件系統(tǒng)里面把我昨天辦的客戶資料調(diào)出來(lái),把他們的姓名和qq還有聯(lián)系電話記錄下來(lái)(大多數(shù)客戶留的電子郵箱都是qq郵箱),晚上回到家中把這些客戶加為qq好友,再把這些客戶拉到一個(gè)群里面,每天晚上都會(huì)給客戶發(fā)一些最近的市場(chǎng)活動(dòng)相關(guān)的消息,和客戶聊聊天,幫助客戶解決一下在用卡中所遇到的問(wèn)題,順便向客戶說(shuō)句身邊有朋友或同事要辦信用卡的給我介紹。我現(xiàn)在每天基本上都可以接到三到四個(gè)客戶打電話來(lái)主動(dòng)辦卡。

建立qq群有以下幾大特點(diǎn):

1.長(zhǎng)期:每個(gè)人不可能經(jīng)常換qq,現(xiàn)在人的習(xí)慣只要他上網(wǎng)就會(huì)上qq,只要他上qq就可以看到我在qq群里面發(fā)出的最新市場(chǎng)活動(dòng)。

2.有效:在qq群里面發(fā)出一條信息,所有客戶都能看到,不用每個(gè)都去做詳細(xì)的解釋,并且我們有最新的市場(chǎng)活動(dòng)都可以第一時(shí)間傳達(dá)給客戶。

3.有一種強(qiáng)勢(shì)廣告效應(yīng):只要客戶沒(méi)有屏蔽qq群的消息,我發(fā)出的每一條信息,只要他一上線都會(huì)看到。

以前我總是認(rèn)為每個(gè)客戶都是一次性的,其實(shí)不然,維護(hù)好一個(gè)老客戶,可以幫我們帶來(lái)幾個(gè)甚至更多的新客戶,并且這些通過(guò)客戶轉(zhuǎn)介紹的客戶開(kāi)卡率都是極高的,所以我們必須徹底轉(zhuǎn)變思想,在開(kāi)發(fā)新客戶的同時(shí),做好客戶的回訪的維護(hù)工作,兩手同時(shí)抓。

但僅靠qq是不夠的,我們還要向陳莉同志學(xué)習(xí),通過(guò)短信方式做好客戶的維護(hù)工作。不管通過(guò)什么方式維護(hù)老客戶,總之一句話:用心經(jīng)營(yíng)每一位客戶,從粗狂的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變到以客戶為中心,做好我們的服務(wù)工作,提高客戶的首刷,提高自己的收入。

謝謝

第四篇:信用卡

信用卡是銀行定位于個(gè)人的一種消費(fèi)信貸工具,它與銀行其它信貸產(chǎn)品相比,有其顯著的特點(diǎn):

1.沒(méi)有任何形式的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)抵押,完全建立在個(gè)人信用基礎(chǔ)上;

2.信貸金額相對(duì)較小,主要用于個(gè)人日常消費(fèi),因此需要規(guī);(jīng)營(yíng);

3.信用額度一次授信,可以在不確定的時(shí)間內(nèi)一次性或部分使用,在按約定歸還貸款之后,信用額度自動(dòng)恢復(fù)即可再用,又稱“循環(huán)信用”。

由于信用卡從業(yè)務(wù)性質(zhì)上來(lái)看,在被持卡人使用后,如果沒(méi)有遵守協(xié)議,到期或逾期未能歸還貸款款項(xiàng),從而形成不良貸款,它與公司機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)、一般個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)所形成的不良貸款一樣,均屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的范疇。因此無(wú)論是針對(duì)因經(jīng)濟(jì)原因造成無(wú)法正常歸還的貸款款項(xiàng),還是針對(duì)企圖惡意拖欠銀行貸款款項(xiàng)而形成的不良貸款的催收工作就顯得極為重要。

一、國(guó)內(nèi)信用卡風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)的原因

隨著近年來(lái)國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)爆發(fā)式的發(fā)展,很多發(fā)卡機(jī)構(gòu)為了搶占信用卡市場(chǎng)份額,通過(guò)“跑馬圈地”的方式,不斷降低發(fā)卡門檻以吸引客戶申請(qǐng)信用卡,從根源上造成了大量“風(fēng)險(xiǎn)卡”的出現(xiàn)。

其一、“重復(fù)授信”現(xiàn)象嚴(yán)重。銀行為了爭(zhēng)奪客戶,參考持卡人持有的他行信用卡辦理本行信用卡的“以卡辦卡”方式向持卡人重復(fù)發(fā)卡,造成一人持有多家銀行的信用卡而形成了“重復(fù)授信”、“累加授信”的現(xiàn)象極其普遍。一旦持卡人的經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)不良波動(dòng)的時(shí)候,就會(huì)因?yàn)槭褂玫男庞妙~度超過(guò)了收入能力很容易形成信用風(fēng)險(xiǎn);

其二、盲目發(fā)卡蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)。為了卡量的增加,發(fā)卡銀行降低信審標(biāo)準(zhǔn),對(duì)于申請(qǐng)人的工作條件以及償還能力的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)也隨之降低,動(dòng)輒就會(huì)給予數(shù)萬(wàn)元的授信額度,絲毫不顧忌申請(qǐng)人潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。

其三、信用卡成為融資工具。持卡人通過(guò)信用卡套取現(xiàn)金的手段,可用于個(gè)人股票投資,償還房貸月供,甚至演變?yōu)橹行∑髽I(yè)融資等方面,將信用風(fēng)險(xiǎn)之外的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等周期因素引致信用卡產(chǎn)品中,這意味著信用卡業(yè)務(wù)形成了比一般商業(yè)貸款更高的信用風(fēng)險(xiǎn)。

其四、信用卡犯罪所引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)呈明顯上升趨勢(shì)。

從表面上看,信用風(fēng)險(xiǎn)的膨脹是由于持卡人不成熟的消費(fèi)心理,甚至是不健康的消費(fèi)文化所造成的。然而從本質(zhì)上分析,則是由于發(fā)卡銀行在信用卡業(yè)務(wù)的利益驅(qū)動(dòng)下,只從自身經(jīng)營(yíng)的角度來(lái)考慮問(wèn)題,就會(huì)更多地宣傳辦信用卡、用信用卡給持卡人帶來(lái)的所謂“好處”,并且采取多種刺激手段來(lái)吸引申請(qǐng)和使用,卻幾乎沒(méi)有提及用卡所需要注意的問(wèn)題所在,更不會(huì)觸及過(guò)度信貸消費(fèi)的危害性。鼓勵(lì)辦卡、鼓勵(lì)信貸消費(fèi)的信息更是如潮水一般涌向持卡人,辦卡積分/禮品獎(jiǎng)勵(lì)、消費(fèi)積分、分期付款、優(yōu)惠購(gòu)物等等信息,可以說(shuō)是每時(shí)每刻地對(duì)部分缺乏自制力的持卡人都會(huì)產(chǎn)生一定的誘惑,很容易造成沖動(dòng)性消費(fèi),而逐漸滑向了“卡奴”,

其中一部分因?yàn)榻?jīng)濟(jì)狀況惡化等原因就會(huì)逐漸形成信用卡“壞賬”。正是這一系列的原因,為信用卡不良貸款率的迅速增加埋下了伏筆。

二、國(guó)內(nèi)信用卡催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展的背景

隨著信用卡的發(fā)卡量不斷地攀升,信用卡逾期不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)也日趨加大。在中國(guó)人民銀行發(fā)布的《201*年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》中顯示:信用卡逾期半年未償信貸總額不斷增加,占期末應(yīng)償信貸總額比例略有上升。第一季度,信用卡逾期半年未償信貸總額49.70億元,同比增加133.1%,占期末應(yīng)償信貸總額的3.0%,占比同比增加0.6個(gè)百分點(diǎn)。央行還首次在相關(guān)報(bào)告中提醒發(fā)卡銀行“在大力推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí),應(yīng)警惕信用卡逾期未償金額持續(xù)上升所帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)”。

與公司、個(gè)人消費(fèi)信貸所產(chǎn)生的不良貸款催收相比,信用卡的不良貸款金額較低、數(shù)量較多、持卡人分布范圍廣,且無(wú)任何擔(dān)保、抵押、質(zhì)押品可以彌補(bǔ)所欠賬款等特點(diǎn)。發(fā)卡銀行針對(duì)信用卡逾期不良貸款的催收壓力由此可見(jiàn)一斑,各家發(fā)卡銀行通常根據(jù)信用卡欠款逾期時(shí)間的長(zhǎng)短,采取客服提醒持卡人還款方式,以及委托律師事務(wù)所通過(guò)提醒、協(xié)商和訴訟等合法手段向債務(wù)人進(jìn)行催收欠款。

由于銀行和律師事務(wù)所的催收能力逐漸無(wú)法適應(yīng)信用卡逾期賬款日益增長(zhǎng)的速度,發(fā)卡銀行出于加快逾期賬款回收期限,以及降低經(jīng)營(yíng)成本的考慮,借鑒國(guó)際通行手段,將包括信用卡在內(nèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款(信用卡、房屋貸款、小額信貸為主)的逾期債權(quán)催收業(yè)務(wù)外包給一些第三方催收公司,目前絕大多數(shù)的發(fā)卡銀行都隱隱藏藏地采用了催收外包的模式進(jìn)行催收。然而,由于國(guó)家有關(guān)部門頒布過(guò)對(duì)社會(huì)上的“討債公司”以及“討債行為”的禁止性文件,而這類第三方催收公司大多數(shù)都是游離于法律法規(guī)之外的“討債公司”,既沒(méi)有國(guó)家頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可牌照,又缺乏相關(guān)法律法規(guī)的約束與管理,從這幾年的情況中來(lái)看,催收外包業(yè)務(wù)造成了很多社會(huì)矛盾,還出現(xiàn)過(guò)催收公司員工打傷持卡用戶的惡性案件。201*年5月8日的《廣州日?qǐng)?bào)》刊登了《信用卡追欠業(yè)務(wù)外包監(jiān)管難》一文,該文披露了信用卡催收外包公司所采用的種種惡劣手段。最近幾年在各類報(bào)刊上刊登的類似文章已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮。

這種催收外包模式雖然一定程度上減少了銀行成本壓力,加快了催收回款的速度,但是由于催收外包公司與銀行是按催收回款金額進(jìn)行傭金結(jié)算,催收外包公司就會(huì)采取各種手段向欠款人催收;同時(shí)由于銀行無(wú)法直接管理催收外包公司,也就對(duì)催收外包公司的行為難以控制;第三,催收外包公司人員素質(zhì)良莠不齊,違法違規(guī)的催收手段經(jīng)常發(fā)生,發(fā)卡銀行因自身利益關(guān)系,只要不引發(fā)客戶投訴,對(duì)此也是睜一眼閉一眼有縱容之嫌。實(shí)際上,催收外包業(yè)務(wù)一旦開(kāi)展不慎,將會(huì)給銀行的聲譽(yù),乃至于社會(huì)帶來(lái)了很大的負(fù)面影響,因此發(fā)卡銀行在采取催收外包業(yè)務(wù)時(shí)一定要謹(jǐn)慎。

三、目前信用卡催收外包業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

從目前信用卡催收外包業(yè)務(wù)開(kāi)展的情況來(lái)看,存在著非常多的問(wèn)題。

1.催收外包公司是否具有合法性

信用卡催收外包公司作為第三方機(jī)構(gòu),是否擁有合法性一直引發(fā)社會(huì)的質(zhì)疑。信用卡用戶透

支后,銀行與用戶之間就形成了債權(quán)債務(wù)關(guān)系,銀行有權(quán)要求用戶還款。對(duì)此,銀行可以自己行使權(quán)利,也可以委托他人行使。但是在委托他人行使這種權(quán)利時(shí),應(yīng)該予以書(shū)面授權(quán)并要求他人采取合法方式進(jìn)行催收。

然而目前除了銀行委托的律師事務(wù)所都具有銀行正式授權(quán)外,銀行出于對(duì)催收外包公司行使不法催收手段可能引發(fā)的對(duì)銀行聲譽(yù)影響的顧忌,一般都不與催收外包公司進(jìn)行正規(guī)的書(shū)面授權(quán)。催收外包公司在向信用卡用戶催收時(shí),由于用戶因透支逾期本來(lái)就理虧,也不會(huì)主動(dòng)要求催收外包公司出示銀行的書(shū)面授權(quán),這也為催收外包公司的“非法性”進(jìn)行了掩蓋。

根據(jù)《民法通則》第六十五條,委托書(shū)授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任;第六十六條,沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)的行為,本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不做否認(rèn)表示的,視為同意;被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的,由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

2.銀行難以規(guī)避非法催收帶來(lái)的影響

從理論上講,催收外包公司所能行使的權(quán)力只能是提醒信用卡欠款用戶還款服務(wù),無(wú)論是采用電話還是上門面談方式,都不具有行使除提醒之外的任何手段進(jìn)行催收。但是目前的催收外包公司采用了包括騷擾、威脅恐嚇、哄騙敲詐等多種干擾欠款用戶正常生活的手段,甚至出現(xiàn)了危害欠款用戶人身安全的犯罪行為。比如在給欠款人的函件信封上明確標(biāo)明“欠債催收”的字樣;晚上到欠款人家中入戶催收;使用電話騷擾方式進(jìn)行催收;將欠款人的欠款情況隨意在其公司內(nèi)部公開(kāi)等等。有的催收外包公司就是介于“黑白兩道”的基礎(chǔ)上進(jìn)行催收業(yè)務(wù)。盡管上述行為雖不構(gòu)成犯罪,但很明顯地存在著違法及侵犯欠款人人身權(quán)利的可能。

非法催收可能會(huì)產(chǎn)生幾個(gè)后果:還款協(xié)議無(wú)效;觸犯刑法,構(gòu)成犯罪。銀行方面雖然可以通過(guò)與催收外包公司簽訂有關(guān)文件中要求對(duì)方作出有關(guān)承諾盡量避免將銀行牽涉其中的條款,甚至避免是作為銀行的授權(quán)方去催收。但從實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展的情況來(lái)看,這種“規(guī)避”幾乎是徒勞的。一旦催收外包公司在催收過(guò)程中發(fā)生不當(dāng)行為,除非銀行明確表示反對(duì),法律后果依舊由銀行承擔(dān);如果銀行認(rèn)為催收外包公司存在違反委托合同內(nèi)容的行為,應(yīng)另行追究外包商的違約責(zé)任。

實(shí)際上無(wú)論銀行是否予以催收外包公司書(shū)面授權(quán),都無(wú)法規(guī)避催收外包公司不當(dāng)行為所帶來(lái)的不良影響:一方面會(huì)導(dǎo)致銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)受損,另一方面用戶可以就非法催收而向銀行監(jiān)管部門進(jìn)行投訴。

3.銀行授權(quán)催收外包公司涉嫌對(duì)客戶信息的泄露

銀行授權(quán)催收外包公司進(jìn)行催收業(yè)務(wù)中需要提交相關(guān)客戶信息,比如姓名、身份證號(hào)碼、地址電話,以及信用卡卡號(hào)等,這就存在銀行客戶信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。一旦不法催收外包公司利用銀行在發(fā)行信用卡環(huán)節(jié)的漏洞,盜用這些信息申請(qǐng)信用卡,就有可能為銀行,乃至所盜用信息的用戶造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

四、美國(guó)和臺(tái)灣的催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

1.美國(guó)催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

美國(guó)作為現(xiàn)代信用卡的發(fā)源地,其產(chǎn)業(yè)化程度非常高,對(duì)信用卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管的力度也是非常大。早在20世紀(jì)70年代開(kāi)始,美國(guó)就制定了一系列針對(duì)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律法規(guī),構(gòu)建了美國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展的法律環(huán)境。

《公平債務(wù)催收作業(yè)法(fair debt collection practices act)》于1977年制訂,在1978年開(kāi)始生效。法律用于規(guī)范專門替?zhèn)鶛?quán)人進(jìn)行催賬和追賬活動(dòng)的任何第三方,它們通常都是專業(yè)商賬追收類公司。法律對(duì)債務(wù)催收人做出了定義,催賬的范圍僅包括專事對(duì)消費(fèi)者個(gè)人進(jìn)行催賬的專業(yè)商賬追收機(jī)構(gòu),不適用于債權(quán)人對(duì)企業(yè)進(jìn)行商賬追收的情況。也就是說(shuō),這是一項(xiàng)專門針對(duì)專業(yè)商賬追收機(jī)構(gòu)對(duì)自然人性質(zhì)的消費(fèi)者個(gè)人進(jìn)行催賬活動(dòng)而制訂的法律。

這項(xiàng)法律對(duì)于催收時(shí)間、地點(diǎn)、方式、對(duì)象等等都做出了極為細(xì)致的規(guī)定,比如針對(duì)撥打催收電話時(shí)間的規(guī)定:要求不得在債務(wù)人不方便的時(shí)間撥打催收電話,特別是在晚間9時(shí)至早晨8時(shí)之間;如果債務(wù)人所服務(wù)的單位的雇主不允許在工作時(shí)間打此類電話,商賬追收機(jī)構(gòu)不得在債務(wù)人的正常工作時(shí)間內(nèi)打電話催賬等。針對(duì)在催賬過(guò)程中,對(duì)債權(quán)人或受委托的商賬追收機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的不良行為的禁止條款也是極其細(xì)致。

2.中國(guó)臺(tái)灣催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

中國(guó)臺(tái)灣的信用卡產(chǎn)業(yè)化在20世紀(jì)90年代得到的迅猛的發(fā)展,信用卡產(chǎn)業(yè)化非常成熟。201*年頒布施行了《金融機(jī)構(gòu)辦理應(yīng)收債權(quán)催收作業(yè)委外處理要點(diǎn)》,201*年根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展情況進(jìn)行了修訂。

該法規(guī)對(duì)于受委托方的資格、作業(yè)要求、禁止事項(xiàng),以及從業(yè)管理、處罰措施等都做了非常嚴(yán)格的規(guī)定。為促進(jìn)從業(yè)者加強(qiáng)催收手段自律及保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,臺(tái)灣“金管會(huì)”還成立了非法催收檢舉專線,一旦持卡用戶發(fā)現(xiàn)銀行或受委托催收公司,有以暴力、恐嚇、脅迫或其他不法方式催收,可向“金管會(huì)”檢舉,如經(jīng)查證屬實(shí),“金管會(huì)”將依規(guī)嚴(yán)格懲處將該應(yīng)收債權(quán)委外的金融機(jī)構(gòu),其情節(jié)嚴(yán)重涉有刑事責(zé)任的催收外包公司,將移交司法機(jī)構(gòu)處理。

瀏覽一下臺(tái)灣部分銀行的網(wǎng)站,包括臺(tái)新銀行、慶豐銀行等都將所委托的催收外包公司名單標(biāo)示出來(lái),而且還可以搜索到臺(tái)灣“金管會(huì)”對(duì)某信用卡因未依規(guī)定,私自新增4家債權(quán)催收外包公司而違反有關(guān)法律規(guī)定,被處罰200萬(wàn)元新臺(tái)幣的新聞。由此可見(jiàn),這些管理措施,對(duì)于臺(tái)灣催收行業(yè)的健康有序發(fā)展,都起到了至關(guān)重要的作用。

五、國(guó)內(nèi)信用卡催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展前景

國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)的盲目發(fā)展,也造成了相關(guān)行業(yè)的無(wú)序發(fā)展,信用卡催收外包業(yè)務(wù)的混亂,正是這種無(wú)序發(fā)展結(jié)出的惡果。迄今為止,國(guó)內(nèi)對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)都沒(méi)有一部法律性文件,僅有的一個(gè)法規(guī)性文件——《信用卡管理辦法》還是在1999年制訂頒布的,早已與當(dāng)前的信用卡市場(chǎng)不相適應(yīng)。這個(gè)通知出臺(tái)正逢其時(shí),特別是在當(dāng)前國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)由于盲目發(fā)展,信用卡危機(jī)正向國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)逼來(lái),即便是美國(guó)在奧巴馬總統(tǒng)上臺(tái)伊始就立刻頒布限制信用卡業(yè)務(wù)的法令,已經(jīng)足以說(shuō)明信用卡風(fēng)險(xiǎn)對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)的危害性之大。

在本文即將完稿之際,銀監(jiān)會(huì)頒布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》,其中第十三、十四條對(duì)金融機(jī)構(gòu)的催收外包業(yè)務(wù)進(jìn)行了明確的規(guī)范,這也是目前國(guó)內(nèi)唯一一個(gè)針對(duì)銀行債權(quán)催收外包業(yè)務(wù)的法規(guī)性文件。其中明確了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任,即:對(duì)因催收外包管理不力,造成催收外包機(jī)構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。同時(shí)要求銀行建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度,明確催收外包機(jī)構(gòu)的選用標(biāo)準(zhǔn),還應(yīng)確保催收外包機(jī)構(gòu)照章行事,否則銀行將承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任,接受監(jiān)管部門的行政處罰。

信用卡催收外包業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,有賴于社會(huì)各方面的配合和協(xié)調(diào),僅有一個(gè)《通知》是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。更應(yīng)該賦予相應(yīng)的法律地位,用法律來(lái)對(duì)行業(yè)進(jìn)行約束,同時(shí)建立嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入及管理制度,明確行業(yè)監(jiān)管主體和建立行業(yè)自律體系,這是規(guī)范債務(wù)催收行業(yè)和債務(wù)催收市場(chǎng)的重要保障。只有這樣,那些打法律擦邊球的行為導(dǎo)致的行業(yè)發(fā)展無(wú)法可依的混亂局面才會(huì)得到有效遏制,使得信用卡催收外包業(yè)務(wù)不再游離于法律邊緣之外。

然而,對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)而言,各發(fā)卡銀行在加大信用卡催收力度的同時(shí),加強(qiáng)信用卡申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)的控制,從(請(qǐng)關(guān)注好 范 文 網(wǎng):www.7334dd.com)源頭控制信用風(fēng)險(xiǎn),從片面追求市場(chǎng)擴(kuò)張向提高發(fā)卡質(zhì)量轉(zhuǎn)變,才是信用卡行業(yè)健康發(fā)展的根本之路。

第五篇:信用卡

個(gè)人卡普卡最高為5萬(wàn)元人民幣(含等值外幣,下同)、金卡20萬(wàn)元,白金卡最低授信額度10萬(wàn)元,最高授信額度100萬(wàn)元人民幣。商務(wù)卡最高為客戶綜合授信的3%,且不超過(guò)300萬(wàn)元,無(wú)綜合授信的,最高為100萬(wàn)元。

超額還款不計(jì)息,透支按日息萬(wàn)分之五計(jì)算,復(fù)利

二、申領(lǐng)材料

個(gè)人卡

申請(qǐng)人必須提供身份資料,同時(shí)提供收入證明、工作證明、資產(chǎn)證明等資信證明資料的一種或幾種;

1、身份資料:

申請(qǐng)人須提供本人有效身份證件的原件及復(fù)印件。

2、資信證明資料:

(1)收入證明資料包括:

—銀行出具的最近三個(gè)月的代發(fā)工資記錄;

—單位開(kāi)具的收入證明;

—所得稅扣繳憑證;

—公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)繳款證明;

—經(jīng)營(yíng)納稅證明;

—其他收入證明資料。

(2)工作證明包括:

工作證(牌)、工作合同、出入證等。

3、資產(chǎn)證明包括:

—自有住宅類、商業(yè)類房屋產(chǎn)權(quán)證明;

—機(jī)動(dòng)車行駛證;

—金融資產(chǎn)證明;

—個(gè)人投資資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證或協(xié)議原件、復(fù)印件;

—其它資產(chǎn)證明。

4、其它證明材料包括:

—家庭住址最近三個(gè)月的固定電話費(fèi)單、水電費(fèi)單、煤氣費(fèi)單或物業(yè)繳費(fèi)單;

—房屋租賃合同及最近三個(gè)月的租金證明;

—其它證明固定住址證明材料。

—學(xué)歷證書(shū)、學(xué)位證書(shū)、專業(yè)技術(shù)證書(shū)、執(zhí)業(yè)資格證書(shū)、駕駛證等原件、復(fù)印件。

一、特別注意的概念

滯納金

貸記卡持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額的,除應(yīng)記付利息外,應(yīng)按最低還款額的未償還部分的5%支付滯納金。

超限費(fèi)

貸記卡持卡人超額使用信用額度,除應(yīng)記付利息外,還應(yīng)按超過(guò)信用額度部分的5%支付超限費(fèi)。

免息還款期待遇

銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為56天,最短為25天。

持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇,無(wú)須支付非現(xiàn)金交易的利息

記賬日

銀行實(shí)際記賬日期。聯(lián)機(jī)交易一般為當(dāng)日,脫機(jī)壓卡等交易以銀行記賬日期為準(zhǔn)。 賬單日

每月10、20、13、17、23、27日等。日終時(shí)統(tǒng)計(jì)賬單周期內(nèi)賬戶交易情況,通知持卡人交易明細(xì)、欠款金額和最低還款額等信息。

還款日

賬單日后25天。銀行規(guī)定持卡人在此日期前歸還全部所欠款項(xiàng)可享受消費(fèi)免息還款期待遇。

最低還款額:

持卡人當(dāng)期最低還款額為當(dāng)月非現(xiàn)金貸款余額的10%、現(xiàn)金貸款余額的全部和以前各期拖欠未還(最低還款額未還部分)的合計(jì),F(xiàn)金貸款包括:取現(xiàn)+取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)+取現(xiàn)利息。 持卡人在還款期內(nèi)償還貸款,可選擇全額還款或最低還款額方式還款。持卡人在還款期內(nèi)償還全部欠款可免于支付非現(xiàn)金交易的貸款利息;現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇;以最低還款額方式還款時(shí)不享受免息還款待遇。

預(yù)借現(xiàn)金額度為其總信用額度的30%,白金卡50%。

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