第一篇：流動資金貸款

流動資金貸款

（一）什么是流動資金貸款

流動資金貸款是商業(yè)銀行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動資金需求而向客戶發(fā)放的貸款。

（二）流動資金貸款的種類

流動資金貸款按期限分有短期流動資金貸款、中期流動資金貸款。

1、短期流動資金貸款：是指商業(yè)銀行對客戶發(fā)放的期限在一年以下（含一年）的流動資金貸款，主要用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)和臨時性資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況要求客戶在一個經(jīng)營周期內(nèi)歸還。

2、中期流動資金貸款：是指商業(yè)銀行對客戶發(fā)放的期限為一至三年（不含一年含三年）的流動資金貸款，主要是用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營特點要求客戶分期歸還或到期一次性歸還。

（三）流動資金貸款的發(fā)放對象

是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記，實行獨立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟組織。

（四）借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件

借款人申請貸款，應(yīng)當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當符合以下要求：

1、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)模�已�?jīng)做了貸款人認可的償還計劃。

2、不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

3、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

4、借款人的資產(chǎn)負債率符合銀行的要求。

5、能夠提供合法有效的擔保。

（五）借款人申請流動資金貸款應(yīng)提供以下資料

1、信貸業(yè)務(wù)申請（書）；

2、法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

3、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；

4、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

5、法定代表人證明書及簽字樣本；

6、貸款卡復(fù)印件及查詢；

7、本行開戶許可證復(fù)印件；

8、借款授權(quán)書（董事會或股東會決議）；

9、財務(wù)報表（三期）復(fù)印件；

10、存款流水帳；

11、納稅憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片；

13、購銷合同復(fù)印件或證明借款用途的其他憑證、資料；

14、主要固定資產(chǎn)明細；

15、生產(chǎn)經(jīng)營或特種經(jīng)營許可證復(fù)印件；

16、驗資報告；

17、企業(yè)章程；

18、還款計劃等。

抵、質(zhì)押人需要提供以下資料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、公司章程；

6、驗資報告；

7、擔保授權(quán)書（股東會或董事會決議）；

8、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)證書原件及復(fù)印件；

9、評估報告或作價依據(jù)復(fù)印件；

10、他項權(quán)證書或有價證券止付通知書；

11、原始憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片等。

保證人需要提供的以下資料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、貸款卡復(fù)印件；

6、開戶許可證復(fù)印件；

7、擔保授權(quán)書（股東會或董事會決議）；

8、財務(wù)報表（三期）復(fù)印件；

9、生產(chǎn)許可證或特種經(jīng)營許可證復(fù)印件；

10、驗資報告；

11、企業(yè)章程等。

（六）流動資金貸款的期限和利率

1、流動資金貸款期限貸款雙方協(xié)商確定，最長一般不超過三年。在借款合同約定的期限內(nèi)，貸款可以分次發(fā)放，分次收回。商業(yè)銀行與企業(yè)也可以根據(jù)各自生產(chǎn)經(jīng)營需要簽訂循環(huán)貸款協(xié)議。

2、流動資金貸款利率政策。

流動資金貸款可以執(zhí)行浮動利率也可以執(zhí)行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的

0.9倍，貸款利率上限不受限制。

（七）流動資金貸款的發(fā)放

在借貸雙方辦理流動資金貸款前要及時辦妥貸款發(fā)放手續(xù)。屬于擔保貸款的，簽訂擔保合同；需依法辦理抵押、質(zhì)押登記的要辦理抵質(zhì)押登記，并簽訂借款合同，填寫《借款借據(jù)》，銀行發(fā)放貸款，企業(yè)按合同約定使用貸款。

（八）流動資金貸款的還款

流動貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應(yīng)根據(jù)合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。

第二篇：流動資金貸款

流動資金貸款

流動資金貸款是指銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性或臨時性流動資金需要發(fā)放的貸款。

* 特點

流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強、融資成本較低的特點。

* 適用對象

借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”。* 準入門檻

一、借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并通過年檢；

二、借款人須經(jīng)銀行信用評級，并達到一定級別要求。銀行會根據(jù)評審的需要不定期調(diào)整確定準入級別，該級別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

三、借款的用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

四、借款人具有健全的經(jīng)營管理機構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴格的經(jīng)營管理制度；企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；

五、有銀行認可的擔保單位提供保證或抵（質(zhì)）押擔保；

六、借款人在銀行開立基本賬戶或一般賬戶；

七、符合銀行其他有關(guān)貸款政策要求。

* 說明

一、貸款限額

根據(jù)企業(yè)實際資金需求、企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營狀況及可提供的擔保確定。

二、貸款期限

流動資金貸款以一年內(nèi)的短期流動資金貸款為主，最長不超過三年。其中期限在一年以內(nèi)的為短期人民幣流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時需要、彌補其他季節(jié)性支付資金、正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；期限一年以上、三年以下的為中期流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和生產(chǎn)起動的流動資金。

三、應(yīng)具備的條件

（一）在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（二）持有有效的營業(yè)執(zhí)照或是事業(yè)單位登記證、組織機構(gòu)代碼證，人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準文件；

（三)實行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；

（四）管理、財務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財務(wù)狀況良好，具備到期還款付息的能力；

（五）無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復(fù)正常的；

（六）除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股權(quán)有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；

(七）借款人的資產(chǎn)負債率符合有關(guān)規(guī)定要求；

（八）申請固定資產(chǎn)貸款的，新設(shè)項目法人的所有者權(quán)益與項目總投資的比率不低于國

家規(guī)定的投資項目資本金比例；

（九）貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；

（十）不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔保；

（十一）申請外匯流動資金貸款的，須符合有關(guān)外匯管理政策；

（十二）銀行要求的其他條件；

四、應(yīng)提供材料

除借款申請外，經(jīng)營行還應(yīng)收集客戶以下基本資料：

（一）注冊登記或批準成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

（二）經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

（三）企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；

（四）人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；

（五）公司章程對辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；

（六）近三年年度財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，成立不足三年的，提交成立以來的年度財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，根據(jù)法律和國家有關(guān)規(guī)定財務(wù)報表須經(jīng)審計的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會計師事務(wù)所的審計報告；國家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但銀行認為申請人的財務(wù)報告有必要經(jīng)過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應(yīng)資格且銀行認可的會計事務(wù)所對財務(wù)報告進行審計；

（七）印簽卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

（八）采取擔保方式的，還應(yīng)提供擔保相關(guān)資料；

（九）生產(chǎn)經(jīng)營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準使用外匯的有效文件；

（十）還款計劃、還款資金來源說明；

（十一）其他資料。

五、貸款擔保

（一）擔保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。對于保證擔保，銀行原則上只接受連帶責任保證擔保。

（二）抵押擔保可以使用的抵押物包括：

1、建筑物、森林、林木和其他土地附著物：

2、建設(shè)用地使用權(quán)、林木所有權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán)；

3、以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

4、生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

5、交通運輸工具；

6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；

7、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)；

（三）抵押率最高不超過下列規(guī)定：

1、國有建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物，最高不超過70%，但以正在建造的建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物抵押的，最高不超過50%，個人住房按揭貸款的住房抵押率執(zhí)行有關(guān)規(guī)定；

2、森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過50%；

3、通用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過40%，專用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過20%；

4、存貨，一般不超過50%，最高不超過70%；

5、不在上述范圍的其他可抵押財產(chǎn)，抵押率由一級分行參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵

押物合理確定，最高不超過50%；

6、對單筆信貸業(yè)務(wù)或單個客戶信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)一級分行以上有權(quán)審批人審批同意，上述抵押率可上浮最高不超過10個百分點。

（四）質(zhì)押擔�？梢允褂玫馁|(zhì)押物、權(quán)包括：

1、金錢；

2、黃金、白銀、鉑等貴金屬；

3、原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

4、法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動產(chǎn)；

5、匯票、支票、本票；

6、債券、存單、保單；

7、倉單、提單；

8、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

9、可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；

10、應(yīng)收賬款；

11、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

* 辦理流程

基本流程為： 客戶申請——經(jīng)營行受理、調(diào)查——有權(quán)行審查——市分行或有權(quán)審批行審批——簽訂合同——貸款發(fā)放——貸后管理——信用收回

第三篇：流動資金貸款的報告

關(guān)于xx市貝福特xx制品有限公司

流動資金貸款的報告

根據(jù)xx有限公司的借款申請，我社貸款審查小組成員按企業(yè)流動資金貸款程序和有關(guān)法規(guī)制度對該企業(yè)申請借款貳佰萬元人民幣流動資金貸款進行了考察，通過考察我們同意向該企業(yè)發(fā)放此筆貸款，現(xiàn)將情況報告如下：

一、 借款人基本情況

（一）、借款人概況：該企業(yè)性質(zhì)是有限公司，法定地址在xx村，注冊資金叁佰萬元人民幣，成立于201*年5月，經(jīng)營范圍生產(chǎn)銷售不銹鋼制品。職工人數(shù)15人，其中工程師5人，技術(shù)人員10人。經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模為中小型，主要產(chǎn)品不銹鋼制品，產(chǎn)品合格率99.5%以上,質(zhì)量過關(guān),銷路有保障,市場前景好。在同行業(yè)中地位較好，發(fā)展前景樂觀。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)合理，所用原材料比較單一，行業(yè)的經(jīng)濟周期運轉(zhuǎn)較快，其贏利能力較好，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向。管理情況：管理體制為公司化管理體制，法人代表社會信譽好,講誠信，財務(wù)負責人經(jīng)過了規(guī)范化培訓，能嚴格執(zhí)行財會制度，財會制度的執(zhí)行能按照新的工業(yè)企業(yè)財務(wù)制度執(zhí)行。該企業(yè)沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)，該企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，組織機構(gòu)代碼、貸款卡等相關(guān)證件均以年檢。

（二）、財務(wù)狀況：該企業(yè)是有限公司制，法定地址在xx。截止到201*年12月底資產(chǎn)為1887萬元，負債總額577萬元，1-12月份實現(xiàn)銷售收入4806萬元，實現(xiàn)利潤727萬元，其資產(chǎn)負債率

為30%，流動比率189%，速動比率82%，銷售利潤率15%，從財務(wù)狀況分析該企業(yè)的償債能力較好，市場發(fā)展前景較好。

（三）、企業(yè)資信情況：該企業(yè)在滕州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社開立基本存款帳戶，在信用社無貸款，其他金融機構(gòu)貸款余額為540萬元,按五級分類在正常貸款形態(tài)內(nèi)，沒有結(jié)欠利息。經(jīng)考察該企業(yè)在社會上無融資情況 。

（四）、近期重大事項：因該企業(yè)成立于201*年，經(jīng)營狀況良好，目前無改制計劃，法人代表穩(wěn)定無變化。沒有逃債及涉及訴訟等重大事項。

二 、申請貸款情況

（一）、由于該企業(yè)生產(chǎn)的鑄造產(chǎn)品訂單不斷增加，生產(chǎn)和規(guī)模不斷擴大，需購進大批量原材料不銹鋼材，需要資金260萬元，目前該企業(yè)自籌資金110萬元，尚缺流動資金150萬元，特申請貸款壹佰伍拾萬元人民幣，用于購進不銹鋼材，用期12個月，貸款方式為保證貸款，還款方式為：按月付息，到期一次性歸還本金。

（二）、保證情況：擔保單位是滕州市國奧洗煤有限公司，該公司是有限公司制，法定地址在滕州市鮑溝鎮(zhèn)鮑溝中村，經(jīng)營范圍：批發(fā)煤炭、煤炭洗選服務(wù)；批發(fā)零售礦山機械、化工產(chǎn)品（不含危險化學(更多精彩內(nèi)容請訪問首頁www.7334dd.com)品盒易制毒化學品）、五金交電、建材、煤炭。法人代表單強，注冊資金壹仟貳佰萬元人民幣。經(jīng)考察該企業(yè)具備擔保資格和擔保能力，無抵押和質(zhì)押情

況。

（三）、市場分析：該企業(yè)產(chǎn)品主要銷售全國各地，該企業(yè)在發(fā)展過程中把科學發(fā)展當作第一要務(wù)，逐步摸索科學的發(fā)展模式，初步形成了生產(chǎn)銷售不銹鋼制品的生產(chǎn)規(guī)模。目前市場行情較好，訂單不斷增加，其發(fā)展前景較好。隨著社會的發(fā)展，其需求量越來越大。

三、綜合效益

該筆貸款的發(fā)放增加信用社的信貸資產(chǎn)，能促進本社經(jīng)濟收入的提高，它不僅能給本社帶來利息收入，還能帶動地方經(jīng)濟的快速發(fā)展，促進本社中間業(yè)務(wù)的提高，對本社的有關(guān)業(yè)務(wù)、地方工人的收入有較大的促進作用，同時能促進該企業(yè)再上一個新的臺階。

四、風險分析及規(guī)避風險的措施

該公司的發(fā)展受國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展的影響，但國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢總的來講是向好的方向轉(zhuǎn)化，采礦業(yè)的發(fā)展促進了采礦設(shè)備的發(fā)展，造成了采礦設(shè)備的需求量逐漸上升，為該公司企業(yè)的銷售提供了空間，該企業(yè)產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，從信貸資金安全方面預(yù)測，可能出現(xiàn)的信用風險很小，風險程度不大，按照貸款的有關(guān)程序操作，一定能減少，降低風險。

五、考察意見

通過以上考察分析，滕州市貝福特不銹鋼制品有限公司的產(chǎn)品質(zhì)量過關(guān)，市場前景好，銷路渠道寬，經(jīng)濟效益可觀，符合國

家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及環(huán)保政策，該筆貸款的發(fā)放能帶動地方經(jīng)濟的發(fā)展，我們擬同意向xx有限公司發(fā)放貸款人民幣貳佰萬元人民幣，期限為12個月，用途購不銹鋼材,利率按基準月利率上浮 90%執(zhí)行。

考察人：

主責任人：

201*-01-14xx信用社

第四篇：流動資金貸款

流動資金貸款

業(yè)務(wù)概述：

流動資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的本外幣貸款。

細分種類：

1、流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。

（1）臨時貸款

臨時貸款是指期限在3個月（含3個月）以內(nèi)的流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節(jié)性支付資金不足；

（2）短期貸款

短期貸款是指期限為3個月至1年（不含3個月，含1年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；

（3）中期貸款

中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金貸款。

2、流動資金貸款根據(jù)其擔保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

申請條件：

借款人向銀行申請流動資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務(wù)制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常流動資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營運資金；以及銀行要求滿足的其他條件。

申請所需材料：

書面的貸款申請及董事會同意申請貸款的決議（如需）；《公司章程》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人代表證明；企業(yè)財務(wù)報表；貸款用途證明資料（如購銷合同）；有關(guān)擔保和抵、質(zhì)押物資料；《貸款證》；以及銀行認為需要提供的其它資料。

第五篇：關(guān)于流動資金貸款說明

關(guān)于流動資金貸款說明

民生銀行：

1、我經(jīng)營部從201*年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經(jīng)營部經(jīng)營取得了良好的發(fā)展，經(jīng)營部的經(jīng)濟實力大大增強，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。

2、貴行的貸款資金，我經(jīng)營部一直按貸款用途采購經(jīng)營中的產(chǎn)品材料，沒有用到其他方面，以后，我經(jīng)營部一如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規(guī)使用資金，貴行隨時有權(quán)提前收回貸款資金，我經(jīng)營部并承擔相應(yīng)的責任。

長沙市芙蓉區(qū)林濤電線電纜經(jīng)營部

201*年11月28日

來源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責聲明：本文僅限學習分享，如產(chǎn)生版權(quán)問題，請聯(lián)系我們及時刪除。

《流動資金貸款申請書(精選多篇)》由互聯(lián)網(wǎng)用戶整理提供,轉(zhuǎn)載分享請保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://www.7334dd.com/gongwen/333255.html

• 上一篇：活動申請書范文(精選多篇)
• 下一篇：求職醫(yī)院申請書(精選多篇)