第一篇：金融系統(tǒng)合規(guī)文化教育活動經(jīng)驗交流

金融系統(tǒng)合規(guī)文化教育活動經(jīng)驗交流

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近年來，××農(nóng)村信用聯(lián)社在發(fā)展業(yè)務的同時，為進一步提高風險防范能力和競爭能力，增強全員的法制觀念和合規(guī)意識，開展了以廣大員工為主體、面向業(yè)務、面向管理、面向操作的“制度執(zhí)行年”建設活動，通過學習動員、組織考試和自查自糾各階段的活動落實，搭建了防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值"的觀念已深入人心；有章不循、違規(guī)操作、執(zhí)紀不嚴、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；整體防范風險的能力得到增強，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

一、加強組織領導

為積極貫徹落實合規(guī)文化教育活動，××聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了省聯(lián)社《關于進一步加強合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件，組織學習了《中華人民共和國人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價實行辦法》等監(jiān)管法律；并要求全體員工通過教育活動，培育主動合規(guī)的作風；樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)人人有責”的理念；梳理業(yè)務類制度辦法，把自己的工作行為和制度要求進行比較，對于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。使合規(guī)學習活動與經(jīng)營管理目標相結(jié)合、與基礎管理目標相結(jié)合、與道德風險防范相結(jié)合。

二、加大自查力度，扎實推進合規(guī)文化建設

開展合規(guī)文化教育活動以來，××聯(lián)社緊密聯(lián)系經(jīng)營管理的實際，將合規(guī)文化教育同正在進行的規(guī)章制度學習：（一）對各業(yè)務線上的規(guī)章制度進行梳理和審視，查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準則相抵觸或不一致的問題，查找存在的隱患和漏洞。全體員工對照崗位職責和相關規(guī)章制度對自己的決策、管理、操作行為進行反思，查找存在的違規(guī)問題。在檢查中主要針對授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫和查詢對賬和錄像檢查等重點環(huán)節(jié)進行重點檢查。 （二）聯(lián)社對自查發(fā)現(xiàn)的問題，堅持“不放過”原則，對查找出的問題明確責任，著一落實，落實有反饋。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。（三）對照各網(wǎng)點負責人與聯(lián)社層層簽訂《黨風廉政建設責任書》，《經(jīng)濟案件防范責任書》、《安全保衛(wèi)責任書》等要求，按照這次合規(guī)文化建設的要求，對全轄各執(zhí)行黨風廉政建設責任制等情況進行大檢查。通過這次大檢查進一步加強我社黨風廉政建設責任制的進一步落實。并深入開展員工行為排查工作，組織人員對從事第二職業(yè)等不良行為進行全面排查，共排查125人次，及時有效地掌握員工行為表現(xiàn)情況。

三、夯實基礎，落實整改措施

一是把合規(guī)文化教育活動與當前業(yè)務工作結(jié)合起來,便理安排,相互促進；二是把合規(guī)文化教育活動與提高業(yè)務素質(zhì)結(jié)合起來，提高免疫力，牢固樹立合規(guī)操作是崗位業(yè)務的第一要

務；三是把合規(guī)文化教育活動與改進服務態(tài)度結(jié)合起來,樹立正確為客戶服務思想,查找簿弱環(huán)節(jié),提高服務水平；四是把合規(guī)文化教育活動與改進工作作風結(jié)合起來,機關要為基層排憂解難,提高辦事質(zhì)量和效率,及時回復、答復請求�；鶎右�認真支行決策,完成工作計劃任務,埋頭苦干,求真務實；五是把合規(guī)文化教育活動與治理商業(yè)賄賂和案件專項治理工作結(jié)合起來,要做到廉潔自律；六是把合規(guī)文化教育活動與企業(yè)文化建設相結(jié)合。

第二篇：全員合規(guī)文化教育活動心得

全員合規(guī)文化教育活動心得

我縣聯(lián)社自開展合規(guī)文化教育活動以來，使我深刻認識到合規(guī)經(jīng)營是防控內(nèi)部風險、防范案件發(fā)生的重要前提。推進合規(guī)文化建設，必將為農(nóng)信經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。這次活動讓我認清了崗位職責、凈化了思想、提高了制度執(zhí)行能力。在此，就這次學習的收獲做個匯報。

一、推動合規(guī)文化建設，是提升企業(yè)經(jīng)營管理水平的需要。無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風險。作為一名員工，我要積極培育風險意識，明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標準及紀律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升農(nóng)信社的核心競爭力提供有效保障。

二、推動合規(guī)文化建設，是建立風險防控長效機制的需要。合規(guī)文化教育是要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，加強對易發(fā)商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，有的放矢地開展專項治理，堅決依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項治理工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。

三、推動合規(guī)文化建設，是實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營效益最大化的

需要。合規(guī)文化教育的最終目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，提高經(jīng)濟效益降低金融風險。工作中，要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)忽視風險防范和內(nèi)控機制建設的傾向。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為；要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我約束的制衡機制；要經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

四、推動合規(guī)文化建設，必須從崗位日常工作細節(jié)管理抓起。“千丈之堤，潰于蟻穴”細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡，這一點對高風險的金融業(yè)尤為重要。放松對細節(jié)管理，就會形成“蟻穴”，其結(jié)果必然是導致整個“長堤”土崩瓦解。近年來案件頻發(fā)，正是放松了對細節(jié)管理，才會使“小社出大案”。因此，從嚴治社，必須從大處著眼，小處著手。要認識到“從嚴治社、加強內(nèi)控”的重要性，把細節(jié)管理融入長效機制建設之中，必須提高全社員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強內(nèi)控制度的執(zhí)行力，杜絕有章不循，工作中逆程序操作等現(xiàn)象。對于發(fā)現(xiàn)的問題，通過加強教育、加大處罰、加強檢查等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造業(yè)務發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

綜上所述，通過前段時間的學習，我已將“當合規(guī)人、做合規(guī)事，遵守法紀政紀以及按合規(guī)流程進行業(yè)務操作”作為工作行為的一個重要標準，自覺防控金融風險、遏制案件發(fā)生，為農(nóng)信社的健康發(fā)展奉獻自己的力量！

第三篇：合規(guī)文化教育活動心得體會

合規(guī)文化教育活動心得體會

通過這一階段的合規(guī)文化教育和警示教育的學習,我深刻的認識到,合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成的具有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式,是推動農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。可以說,這次活動的開展,讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想,對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。下面,就這次學習的收獲,我總結(jié)出幾點體會,也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻

在平凡中奉獻,愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神,它看似平凡,實則偉大。作為一個金融系統(tǒng)職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對就會犯錯誤,就會迷失方向;如果沒有德,就難于為人民服務,就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在在農(nóng)發(fā)行工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來,我一直熱愛這個職業(yè),對農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信,所謂誠實就是忠心耿耿,忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù),講信譽重信用,履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習,使我更深地了解到作為一個農(nóng)發(fā)行職工的根本、為人、言行和責任,就是自己在工作中不斷地加強學習,時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己,努力工作,并在建立良好的合規(guī)文化中作出自己應有的貢獻。

只有這樣才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識

“沒有規(guī)矩不成方圓”,作為一名金融工作者,切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力,全面加強柜面營銷和柜臺服務,是我最為實際的工作任務。自已學習的同時組織柜員一同學習,提高整體服務水平。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物,更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識,并不是一句掛在嘴邊的空話。有時,總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理,制約著我們的業(yè)務發(fā)展,細細想來,其實不然,各項規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來的產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓后才總結(jié)出來的,只有按照各項規(guī)章制度辦事,我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器,每一項制度都是一個機器零件,如果我們不按程序去操作維護它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會造成不可估量的損失,各項規(guī)章制度的執(zhí)行,不是靠某一人來執(zhí)行的,而是要靠一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范意識

從內(nèi)部講要做到從我做起,首先帶頭不要求柜員辦理違規(guī)業(yè)務,要求柜員正確辦理每一筆業(yè)務,認真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務的合法合規(guī),嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度。堅持自始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得以實施,我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。

近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件,不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序,而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施,從源頭上加強預防,是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時只強調(diào)業(yè)務工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設,沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系,限于既要進行正面教育,又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎。

自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。健全規(guī)章制度,嚴格內(nèi)部管理,是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設,一方面要根據(jù)我們工作的特點,組織學習,通過學習,使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法,及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動,找到了自我正確的價值取向與是非標準,找準了工作立足點,增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關制度的深入學習,對提高自己的業(yè)務素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力,積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患,樹立對農(nóng)發(fā)行改革的信心,增強維護農(nóng)發(fā)行利益的責任心和使命感及良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第四篇：農(nóng)村金融機構(gòu)合規(guī)文化建設年活動方案

皖江銀行****開展“合規(guī)文化建設年”活動

實施方案

為了進一步培育支行良好的合規(guī)文化，促進各項法律、法規(guī)及規(guī)章制度的有效貫徹執(zhí)行，按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)農(nóng)村中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設年活動方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[201*]132號）和關于印發(fā)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)“合規(guī)文化建設年”活動方案》的通知，根據(jù)201*年6月20日總行合規(guī)文化建設年動員大會會議精神和****農(nóng)村合作銀行“合規(guī)文化建設年”活動方案，結(jié)合我支行實際，特制定如下實施方案：

一、活動目標、原則和重點

（一）總體目標

通過開展“合規(guī)文化建設年”活動，培育支行良好的合規(guī)文化，牢固樹立“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的理念，促進內(nèi)部控制更加嚴密，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵考核制度更加科學，各種風險得到有效控制。提高支行的風險管控能力和內(nèi)控制度的執(zhí)行力，促進各項制度和監(jiān)管要求落實到位。

（二）活動原則

“合規(guī)文化建設年”活動應遵循“與標準行社建設相結(jié)合、與流程銀行建設相結(jié)合、與全面風險管理相結(jié)合、與案件防控相結(jié)合”的原則。

（三）活動重點

依照總行“合規(guī)文化建設年”的活動重點即“一個體系、兩種機 1

制、三個辦法、四項制度”為支行合規(guī)文化建設年活動重(更多請搜索www.7334dd.com)點。

二、組織實施

為更好開展“合規(guī)文化建設年”活動，支行成立“合規(guī)文化建設年”活動實施小組，負責此次活動的組織實施工作。

組長：支行行長***

副組長：支行副行長***

成員：***

實施小組負責此次活動的組織、指導、協(xié)調(diào)、檢查和效果評價等工作。

三、活動時間

201*年6月--201*年12月

四、活動主要內(nèi)容

根據(jù)各時期重點，“合規(guī)文化建設年”活動分為四個階段。

（一） 第一階段：動員發(fā)動階段（201*年6月底）

階段目標：通過開展一系列活動，拉開“合規(guī)文化建設年”活動的序幕，促進支行樹立“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的理念，為支行合規(guī)文化建設營造良好氛圍。

（二） 第二階段：全面自查，發(fā)現(xiàn)問題階段（201*年7月-8月） 階段目標：通過開展系列活動，促進支行查漏補缺。重點是合規(guī)管理組織架構(gòu)是否建立、健全；合規(guī)職責是否明確、清晰；合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)，并深入查找違

規(guī)事實，分析違規(guī)原因，并與省聯(lián)社開展的“三項整治”相結(jié)合。逐步完善內(nèi)部制度建設，同時，通過標準行的創(chuàng)建，推動支行合規(guī)工作的有效開展。

主要工作：

1、健全并執(zhí)行各項內(nèi)部控制制度。

一是與總行相關部門協(xié)調(diào)溝通，建立健全各項內(nèi)部規(guī)章制度，形成科學、嚴謹?shù)闹贫润w系；二是維護合規(guī)價值觀的權(quán)威性，嚴格執(zhí)行內(nèi)部規(guī)章制度，做到有法必依、有章必循，規(guī)范行為，切實提高制度的執(zhí)行效力。

2、開展自查自糾活動，建立常規(guī)的合規(guī)檢查機制。

（1）開展自查自糾活動。

根據(jù)自身實際情況，進行全面的自查自糾活動，自查自糾內(nèi)容為各項內(nèi)部控制制度的落實和執(zhí)行情況，在自查自糾活動中，對合規(guī)管理中存在的問題進行分類清理，重點從執(zhí)行、監(jiān)督、問責等層面查找問題根源，制定有針對性的整改意見，并將問題分類和整改方案于上報總行相關部門。

（2）定期組織內(nèi)部檢查。

建立常規(guī)的合規(guī)檢查機制，定期組織開展內(nèi)部檢查。檢查內(nèi)容是：授權(quán)授信、貸款“三查”、內(nèi)外對賬、大額存貸款及票據(jù)承兌貼現(xiàn)的滾動檢查要求，重點對盜支客戶存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款等多發(fā)業(yè)務領域進行風險排查，對風險隱患大的重要崗位、重要人員和關鍵環(huán)節(jié)進行精細化合規(guī)檢查。

通過開展自查自糾活動和檢查整改落實工作，及時發(fā)現(xiàn)問題，并采取措施進行整改和糾正。

（三）第三階段：整改完善，培訓教育階段（201*年8月-11月） 階段目標：通過開展自查檢查并在此基礎上對各業(yè)務流程、操作環(huán)節(jié)進行重新評估，并及時反饋總行。組織員工參加總行的合規(guī)培訓、合規(guī)測試和合規(guī)演講。進一步督促員工對存在的問題進行整改，提高合規(guī)文化水平和政策執(zhí)行力。

（四）第四階段：總結(jié)、促進提高階段（201*年12月）

支行對合規(guī)活動情況進行認真總結(jié)并及時將總結(jié)材料上報總行合規(guī)部。在總行指導下明確下一步合規(guī)風險管理機制的重點，全面、持久、有效地促進合規(guī)文化建設。

四、工作要求

（一）加強領導。支行要切實加強對“合規(guī)文化建設年”活動組織領導，統(tǒng)籌兼顧、合理安排，做到業(yè)務發(fā)展與開展該項活動兩手抓、兩不誤、兩促進。

（二）落實責任。支行要統(tǒng)一思想，提高認識，明確分工，落實責任，同時，與總行合規(guī)部加強系統(tǒng)上下聯(lián)動，加大對支行的督導，確�；顒禹樌�開展。

（三）扎實推進。支行要把“合規(guī)文化建設年”系列活動作為201*年的中心工作和重要抓手，始終將“合規(guī)文化建設年”活動作為一條主線，貫穿于“三項整治”、制度的貫徹落實和案件防控等全年重點工作之中。

（四）確保實效。要加強對活動的跟蹤評估和反饋，強化執(zhí)行力和落實，防止做表面文章、走過場，確�；顒尤〉脤崒嵲谠诘男Ч�，真正使合規(guī)經(jīng)營成為每位員工的自覺行動，培育起良好的合規(guī)文化。

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二〇一四年六月二十六日

第五篇：金融機構(gòu)合規(guī)文化建設活動體會

建設合規(guī)文化 筑造金融強行

古往今來，各代名家都以研習“琴棋書畫”為好，四者不僅修身養(yǎng)性，而且還蘊含大智大慧。較其它三者而言，“棋”局，立于競爭之中，迫于客觀之勢，高深莫測，變化多端。然而萬變之形，卻始終不離其中——“棋者，以正合其勢，以權(quán)制其敵。故計定于內(nèi)而勢成于外�！边@說的是，出奇制勝之道，乃于內(nèi)有嚴密的把守，于外便有了必勝的態(tài)勢。 當今之銀行，也立于這樣的“棋局”之中：同業(yè)競爭日趨激烈，謀求發(fā)展迫在眉睫。這時在內(nèi)部形成一種嚴密的把守，顯得尤為重要�！昂弦�(guī)文化”的引入和倡導，是提升銀行品牌的需要，是提高銀行經(jīng)營管理水平的需要，是建立銀行長效發(fā)展機制的需要，更是銀行提高經(jīng)濟效益的需要。

何謂“合規(guī)”？“規(guī)”乃“成例、標準、法則”之意，“合”乃“互相配合，協(xié)調(diào)一致”之意，“合規(guī)”就是做符合標準法則的事情�！皼]有規(guī)矩無以成方圓�！焙弦�(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，合規(guī)經(jīng)營是銀行存在和發(fā)展的基礎，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。

中國儒家思想，上下傳承幾千年，雖然歷經(jīng)歲月的濾糟取精，但其多數(shù)文化精髓仍被人們立為做人處世之典范，對中國人的價值標準、人格形成起到了至關重要的作用，這也說明了

“文化”的力量是無窮的，它是凝聚力和活力的源泉，更是“覺悟”形成的良好土壤�！拔幕�”的提升，必將帶動“覺悟”的提升！因此，建立“合規(guī)文化”，倡導“主動合規(guī)”是構(gòu)建合規(guī)體系的重要內(nèi)容。

在事物的的發(fā)展進程中，往往有部分人的理念無法與時俱進，在“構(gòu)建合規(guī)體系，建設合規(guī)文化”的進程中，也不乏出現(xiàn)這樣的的聲音：“全面合規(guī)將會阻礙某些業(yè)務的開展，勢必降低銀行經(jīng)營效益，很可能制約銀行的發(fā)展”。那么，究竟要怎樣理解“合規(guī)與發(fā)展”的關系呢？其實“合規(guī)”與“發(fā)展”相輔相成、相得益彰：“合規(guī)”是銀行持續(xù)發(fā)展的保障，發(fā)展又不斷為“合規(guī)”提出新的課題�！昂弦�(guī)”不代表墨守成規(guī)、不代表停滯不前，“合規(guī)”的作用在于修正發(fā)展過程中的不和諧因素，力爭發(fā)展的健康與穩(wěn)定。不同發(fā)展時期的“合規(guī)”，也必將有不同的內(nèi)涵和意義！

銀行間的激烈競爭，好比沙場對壘：兩強相遇，勇者勝；兩勇相遇，智者勝。“智者”永遠是笑到最后、笑得最好的人�！爸钦摺敝�“智”，體現(xiàn)在有信念、有追求，有策略、有方法。他能正確把握“守”與“攻”的時機，不逞“匹夫之勇”，不傷“勞命之財”，以退為進、以守為攻、步步為營！這種“智”，體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營上就是：有合規(guī)的信念，有發(fā)展的追求，正確把握業(yè)務開展中的“可為”與“不可為”，在擴大效益的時候，“只向直中取，不向曲中求”。如果信念

不齊、智謀不全而盲目上陣，很可能導致“丟盔棄甲”、“潰不成軍”，多年基業(yè)毀于一旦！銀行的發(fā)展唯有合乎規(guī)則、穩(wěn)中求健，才能取得最終勝利；唯有實現(xiàn)“全面合規(guī)”，才能促進“和諧發(fā)展”！

在建設合規(guī)文化的同時，我們不能不正視我行目前在合規(guī)文化建設方面存在的問題：

1.管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力與管理責任不對等，削弱了管理。在經(jīng)營過程中，為了個人業(yè)績，追求短期效益而放棄制度約束。二是責任追究制度不健全，已形成了“業(yè)務經(jīng)營硬指標，內(nèi)控管理軟約束”的普遍認識，無法起到威懾作用。三是管理傳導不力。內(nèi)部管理環(huán)節(jié)多，鏈條長，傳導渠道及力度不足，使執(zhí)行效果層層衰減，尤其是基層業(yè)務主管部門，作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層，是領導層和基層營業(yè)網(wǎng)點的傳遞橋梁和紐帶，但有些部門只是簡單地充當“二傳手”的角色，片面強調(diào)經(jīng)營壓力，淡化管理責任，形成執(zhí)行“斷層”。

2.執(zhí)行文化未真正建立。實踐證明，再多再好的制度不去執(zhí)行，制度也只能是一紙空文。導致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低，內(nèi)控制度就形成虛設，造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3.內(nèi)控制度建設未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出；二是規(guī)章制度的可操作性影響了

執(zhí)行力。一些專業(yè)部門不是出于全面控制風險的目的有計劃、有針對性地進行制度梳理，而是為了擺脫部門的管理責任想出了許多“不準”、“不要”、“嚴禁”之類的戒律，通過打補丁式的制度限制員工的操作行為。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗，在新業(yè)務的設計和制度建設中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象，一些制度的出臺也僅僅是為了應付經(jīng)營的需要而閉門造車。目前，盡管為加強合規(guī)制度建設而設立了合規(guī)部門，但新制度出臺也只停留在合規(guī)部門進行“會簽”的基礎上。

筆者認為，合規(guī)文化建設的現(xiàn)實途徑選擇主要有以下幾點：

1.制度建立應充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定，制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請外部專業(yè)機構(gòu)，發(fā)動各業(yè)務條線共同對業(yè)務流程進行梳理，實現(xiàn)員工手冊化、標準化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應”。根據(jù)政治學家威爾遜和犯罪學家凱林提出的“破窗理論”，當違規(guī)發(fā)生時，管理者要及時在業(yè)務政策、行為手冊和操作程序上進行適當?shù)母倪M，以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復發(fā)生。通過定期測試等工作，主動維護、強化事前預警和控制。進一步建立制度流程的后評價制度，切實有效地落實問責制。

2.流程再造應突出合規(guī)文化。在完成以客戶為中心、以風險

控制為主線的業(yè)務和管理流程再造，逐步實現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過程中，要不斷強化以“合規(guī)文化”為導向的內(nèi)控體系建設。一是要對現(xiàn)有業(yè)務品種進行科學的分類。二是業(yè)務部門應打破原有的部門界限，“以客戶為中心，以市場為導向”，對現(xiàn)有的操作規(guī)程進行系統(tǒng)的梳理，在此基礎上按業(yè)務品種制作“活頁式”《業(yè)務操作指南》或《操作手冊》，提供給不同層次的操作人員使用，并確保實用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務品種、梳理操作規(guī)程的基礎上，明確業(yè)務流程中的風險控制要點，對業(yè)務流程進行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風險管理體系，把信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險因素融入全面質(zhì)量管理過程。

3.制度執(zhí)行應營造“熱爐效應”�！盁釥t法則”源自于西方管理學家提出的懲罰原則，認為有人在工作中違反了規(guī)章制度，就像去碰一個燒紅的火爐，一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度，特別是對管理者違規(guī)的懲戒，及時有效制止違規(guī)操作，提高執(zhí)行力，并在實踐中形成一種“文化”予以滲透，是實現(xiàn)有效的全面風險控制的重要手段。國外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。

4.溝通應建立暢通的渠道。合規(guī)機制建設和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐，尤其是業(yè)務垂直化管理后的報告路線以及

報告路線所涉及各方面的責任界定必須清晰，接受報告各方的責任必須予以明確，否則拿到報告的人不知道應該做些什么，合規(guī)風險管理就不可能有效。應在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道，制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計劃，明確管理內(nèi)部報告流程，以確保及時解決發(fā)現(xiàn)的問題，并建立管理報告核證流程。

讓我們在倡導合規(guī)中實現(xiàn)企業(yè)價值，在謀求發(fā)展中，建設合規(guī)文化，筑造金融強行！

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