第一篇：保險(壽險)公司年終總結(jié)

xxx年終總結(jié)

xxx年，在我們發(fā)中國史冊上必將留下深深印記的一年，這一年大事頻發(fā)，從上半年冰凍災(zāi)害、汶川大地震到下半年奧運會成功舉辦、全球金融風(fēng)暴的暴發(fā)??無一不把本就不平靜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境引得更加波濤洶涌、波瀾起伏。xxx支公司在這種復(fù)雜多變、困難重重的環(huán)境下，在分xx公司黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我司牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀，努力實踐“三個代表”重要思想，通過全體員工的奮力拼搏，開拓創(chuàng)新，勇于進(jìn)取，公司業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展�；仡櫼荒甑墓ぷ�，既有成功的經(jīng)驗，也暴露了一些不足，為了總結(jié)經(jīng)驗，改進(jìn)不足，現(xiàn)將全年工作總結(jié)如下。

一、基本經(jīng)營情況。

截止至xxx年12月31日，xxx共實現(xiàn)總保費5653萬元，其中：個險期交保費978萬元，短期險保費127萬元，團(tuán)體年金保費279萬元，中介業(yè)務(wù)保費4270萬元。各項指標(biāo)均能較好完成分公司下達(dá)的計劃任務(wù)。

二、團(tuán)結(jié)一心，個人業(yè)務(wù)取得突破性發(fā)展。

個人業(yè)務(wù)是我們的核心業(yè)務(wù)，是公司持續(xù)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。201*年伊始，我公司根據(jù)自身實際情況制訂了相應(yīng)的激勵措施，利用“產(chǎn)說會”、“客戶答謝會”等多種銷售模式，全體員工斗志昂揚(yáng)、揮灑汗水，經(jīng)過辛勤的耕耘，終于取得了豐碩的成果。

核心業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，背后要有一支強(qiáng)有力的核心隊伍作為支撐。公司一開始就加大了隊伍建設(shè)力度，把展業(yè)和增員結(jié)合起來，通過增員來推動業(yè)務(wù)發(fā)展，通過業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的實惠來帶動增員。我們各級主管也付出了大量辛勤的勞動，他們無時無刻不在關(guān)注著自己的屬員，幫其解困、助其成長、讓其心安，正是他們無私而偉大的博愛精神，讓我們的員工感覺到了公司的溫暖，做到了有愛留人。

三、雄踞市場主導(dǎo)，再創(chuàng)中介輝煌。

今年面對巨大的挑戰(zhàn)，我們并沒有退縮，按照省、分公司的統(tǒng)一布署和安排，我們積極聯(lián)系各代理機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和促成。在認(rèn)真為網(wǎng)點做好服務(wù)工作的同時，我們還發(fā)動全司員工共同努力，全司一心，加大自營業(yè)務(wù)規(guī)模，做到不等、不靠。通過全司員工和各代理機(jī)構(gòu)的共同努力，我司上半年共實現(xiàn)保費4267萬元，這一成績已經(jīng)創(chuàng)造出xxx中介業(yè)務(wù)歷史新高，業(yè)務(wù)規(guī)模是xxx年全年的4倍多。

四、以人為本，誠信服務(wù)。

服務(wù)是企業(yè)的生存之本，服務(wù)質(zhì)量的好壞不僅關(guān)系到公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，還關(guān)系到公司的聲譽(yù)以及未來。因此，我們從未放松過對服務(wù)質(zhì)量的要求和服務(wù)技能的提高。對柜面人員進(jìn)行了培訓(xùn)，并統(tǒng)一著裝，使客戶來辦理業(yè)務(wù)時感覺到更專業(yè)、更方便、更溫馨，全面提升了服務(wù)質(zhì)量和公司的形象。我們堅持“以人為本、客戶至上”的服務(wù)理念，想客戶所想，急客戶所急。我們辛勤的勞動，也得到了廣大客戶的信賴和認(rèn)同，在以后的工作中，我們還將繼續(xù)以快速、專業(yè)、高效、準(zhǔn)確的服務(wù)為廣大客戶提供一流的服務(wù)。

公司還進(jìn)一步加強(qiáng)了收展隊伍，使之能更高效地通知客戶及時交費。極大地方便了客戶，同時也有效地避免因未及時交費導(dǎo)致合同失效而給客戶造成損失的風(fēng)險。

五、奉獻(xiàn)愛心，勇?lián)�社會�?zé)任。

201*年自然災(zāi)害不斷，5·12大地震更是全球震驚，xxx全體員工第一時間自發(fā)捐款xxx元，把愛心匯向了災(zāi)區(qū)，全司2名中共黨員自愿向組織繳納了特殊黨費xxx元。更有多名員工紛紛提出要到抗震救災(zāi)的第一線去，出于當(dāng)時實際情況的考慮，公司婉拒了他們的要求。

六、深入開展思想政治教育和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。

在精神文明建設(shè)中，我司一直以來把對黨員干部的思想教育放在工作的首位，在到學(xué)習(xí)有制度、有計劃、有記錄、有交流。全面學(xué)習(xí)了黨的方針、政策和重要會議精神。通過學(xué)習(xí)，進(jìn)一步端正和提高了領(lǐng)導(dǎo)班子思想和認(rèn)識，增強(qiáng)了政治敏銳性。

我司一直以來注重良好黨風(fēng)政風(fēng)的建設(shè)工作，以黨中央關(guān)于《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實施綱要》為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹全國系統(tǒng)紀(jì)檢監(jiān)察工作會議和治本抓源頭責(zé)任制現(xiàn)場會議精神，在各級公司黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞“權(quán)”、“錢”、“人”三個核心環(huán)節(jié)，采取“教育、改革、立制、監(jiān)督、查處”五位一本的整治措施，標(biāo)本兼治，懲防并舉，齊抓共管，在強(qiáng)化建設(shè)，加大預(yù)防力度和監(jiān)督管理上下功夫，有效防范了經(jīng)營風(fēng)險的發(fā)生，促進(jìn)經(jīng)營管理，推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。

七、存在的問題和不足。

雖然我們在工作中作出了很多努力，但還有些方面仍有所欠缺，主要表現(xiàn)在：

1、對理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)有所放松。主要表現(xiàn)在疲于市場競爭和業(yè)務(wù)發(fā)展，對非本職業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí)沒有跟上。

2、思想觀念轉(zhuǎn)變得不夠徹底，對完全滿足市場競爭需要還有一定的距離。

3、隊伍建設(shè)雖然得到了前所未有的加強(qiáng)，但業(yè)務(wù)員展業(yè)技能單一，留存率低等問題也凸顯出來。

4、客服人員日常培訓(xùn)力度不夠，服務(wù)意識還要提高，服務(wù)水平還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

第二篇：保險(壽險)公司上半年總結(jié)

保險公司上半年工作總結(jié)

半年來，在市分公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，認(rèn)真貫徹落實年初分公司總經(jīng)理室提出的各項要求，緊緊圍繞分公司下達(dá)的各項工作指標(biāo)，以業(yè)務(wù)發(fā)展作為全年的工作主題，明確經(jīng)營思路，把握經(jīng)營重點，積極有效地開展工作，取得了較好的成績。為了給今后工作提供有益的借鑒，現(xiàn)將xxxx年上半年的工作情況及下半年的工作計劃匯報如下：

截至6月30日，我司共實現(xiàn)首年總保費收入xxx萬元，完成計劃的xxx%，其中個險首年期交xxx萬元，完成xxx%，同比增長xxx%；十年期交xxx萬，完成xxx%，同比增長xxx%；中介xxx萬，完成xxx%，同比下降xxx%；短期險xxx萬元，完成xxx%，同比增長xxx%。回顧今年走過的歷程，凝聚著xxx公司全體員工頑強(qiáng)奮斗，執(zhí)著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點，針對各階段實際狀況，我們積極調(diào)整思路，把握發(fā)展節(jié)奏，全力以赴開展工作，主要采取了以下具體工作措施：

一、抓業(yè)務(wù)、搶市場，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。 業(yè)務(wù)發(fā)展是公司的生存之本。我們一直把如何提高業(yè)務(wù)平臺，擴(kuò)大市場占比作為工作中的重點。全面貫徹落實“穩(wěn)

健經(jīng)營、以效益為中心”的指導(dǎo)思想，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整。按照分公司的統(tǒng)一部署，xxx總經(jīng)理室?guī)ьI(lǐng)廣大員工迅速轉(zhuǎn)變觀念，提高強(qiáng)烈的市場競爭和危機(jī)意識。嚴(yán)抓基礎(chǔ)管理，拓寬業(yè)務(wù)渠道，以分紅險和意外險作為兩大業(yè)務(wù)發(fā)展重點。牢固樹立“誠信天下、穩(wěn)健一生”的經(jīng)營理念，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、規(guī)模、效益等方面都實現(xiàn)了新的突破，得到了全面的發(fā)展。

二、在團(tuán)隊建設(shè)方面。按照年初制訂的總體戰(zhàn)略，以標(biāo)團(tuán)建設(shè)為重點，突出培訓(xùn)，強(qiáng)化增員，穩(wěn)扎穩(wěn)打，健康發(fā)展，管理一步一個腳印，成績一步一個臺階。立足“早謀劃、早溝通、早部署”，通過成立專門的行動項目，實行增員“一把手”負(fù)責(zé)制，分片增員啟動、宣導(dǎo)安排、精英培訓(xùn)、當(dāng)?shù)刂髁髅浇樾麄鞯然顒樱瑢崿F(xiàn)半年增員xxx多人，為xxx年業(yè)務(wù)發(fā)展注入強(qiáng)大活力。

三、在教育培訓(xùn)方面。我司為全面提高從業(yè)人員素質(zhì)，通過思想灌輸和物質(zhì)激勵等做法，促使從業(yè)人員以飽滿的精神狀態(tài)，以高度的主人翁責(zé)任感和使命感，大力拓展壽險業(yè)務(wù)，一直以來我司把教育培訓(xùn)作為一項重要工作來抓，以多種形式，多種渠道的思想灌輸，促使整個隊伍思想、精神面貌、工作作風(fēng)都有所改變，素質(zhì)有所提高，戰(zhàn)斗力進(jìn)一步增強(qiáng)。在今年上半年我公司舉行多次業(yè)務(wù)培訓(xùn)，由市分公司講師授課，對全縣壽險系統(tǒng)人員進(jìn)行培訓(xùn)，強(qiáng)化條款認(rèn)識，提

高展業(yè)技藝，靈活運用新老條款進(jìn)行合理搭配，使大家提高認(rèn)識，增強(qiáng)信心。為今后業(yè)務(wù)發(fā)展鋪好路子。

四、加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)督工作、加大查處案件力度。

為貫徹落實中共中央關(guān)于《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實施綱要》及上級公司黨委關(guān)于治本抓源頭工作的要求，促進(jìn)公司廣大干部員工廉潔從業(yè)，堵塞經(jīng)營管理漏洞，防范經(jīng)營風(fēng)險，支公司根據(jù)分公司黨委的決定，成立以一把手為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的治本抓源頭工作責(zé)任制領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真部署，圍繞“人、財、物”和經(jīng)營管理的“重點、難點、熱點”問題，在財務(wù)監(jiān)督、人事聘用、核保核賠、采購監(jiān)督等諸方面建立責(zé)任機(jī)制。通過自查，我司基本沒有發(fā)生各類違法、違紀(jì)、違規(guī)案件。通過組織學(xué)習(xí)，公司領(lǐng)導(dǎo)班子、黨員干部廉潔自律有了明顯加強(qiáng)，給公司全體員工樹立了榜樣，使公司形成一個廉潔奉公、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的堅強(qiáng)集體。

五、工作中的不足。

1、今年上半年，增員形勢大好，但脫落率偏高。

2、團(tuán)險隊伍發(fā)展遲緩。

3、中介期交發(fā)展不理想。

4、后勤人手不足，工作強(qiáng)度大。

六、下半年的工作意見。

1、將繼續(xù)堅定不移地貫徹公司的工作方針，堅持以業(yè)

務(wù)發(fā)展為中心，加強(qiáng)銷售隊伍建設(shè)，特別是縣城和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營銷隊伍建設(shè)。

2、加大力度健全團(tuán)險隊伍

3、全力以赴發(fā)展期交和意外險業(yè)務(wù)，持之以恒做好規(guī)模業(yè)務(wù)。

4、抓好增員工作，加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高內(nèi)外勤人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，注重骨干人才的培養(yǎng)。

5、強(qiáng)化管理，依法合規(guī)經(jīng)營，防范和化解風(fēng)險。

6、加大宣傳力度。利用各種渠道，采取不同的形式進(jìn)行全方位、多層次的宣傳公關(guān)活動，為業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造氛圍。

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第三篇：壽險公司培訓(xùn)總結(jié)匯報

20××年第二期新人班培訓(xùn)總結(jié)

20××年3月4日至6日，××人壽上海分公司在××大廈培訓(xùn)教室舉辦了為期三天的“20××年第二期新人培訓(xùn)班”。本次培訓(xùn)班旨在幫助剛?cè)胨镜男氯藢π袠I(yè)和公司加強(qiáng)認(rèn)同感，并初步的了解壽險營銷銷售循環(huán)的各大環(huán)節(jié)，了解并掌握部分公司的健康險和壽險產(chǎn)品，幫助他們打下壽險銷售的基礎(chǔ)。

本次培訓(xùn)班共有26名學(xué)員報名，他們分別是：閔行（16人）、東上海（3人）、新東方（4人）、嘉定（3人）。實際參訓(xùn)20人，培訓(xùn)期間退訓(xùn)一人，轉(zhuǎn)訓(xùn)5人。最終結(jié)訓(xùn)學(xué)員為14人，分別為：閔行（7人）、東上海（3人）、新東方（2人）嘉定（2人）。共選出優(yōu)秀學(xué)員兩名，分別是新東方服務(wù)部的××伙伴和東上海服務(wù)部的×××伙伴。

在培訓(xùn)班上的課程設(shè)置大體如下：行業(yè)展望和公司介紹、前程規(guī)劃、××人形象、購買心理和壽險銷售流程、上海市社保制度介紹、健康險產(chǎn)品、新天壽產(chǎn)品介紹和銷售話術(shù)、投保規(guī)則和投保單的填寫。在三天的培訓(xùn)中，每天都進(jìn)行了卡耐基訓(xùn)練，以提高新人的自信心和表達(dá)能力。

在培訓(xùn)過程中，各位講師授課認(rèn)真負(fù)責(zé)；大部分學(xué)員的學(xué)習(xí)精神也值得肯定，在兩次晨測中，平均分?jǐn)?shù)都在80分以上。尤其是閔行服務(wù)部的××伙伴和嘉定服務(wù)部的×××伙伴克服了單程兩個多小時的困難，每天準(zhǔn)時參加培訓(xùn)，在此予以表揚(yáng)。

經(jīng)過三天的班務(wù)運作，有以下幾個方面值得總結(jié)和回顧：

一， 參訓(xùn)人員的選擇和訓(xùn)前、訓(xùn)中和訓(xùn)后的溝通

新人班原則上接受與公司簽約后未領(lǐng)工號的新人，因目前處于制度銜接階段，故本次培訓(xùn)班除了12名純新人之外，也接受了未參加過公司新人培訓(xùn)但已展業(yè)多時的伙伴。但事實上，這些伙伴大都未能最終結(jié)訓(xùn)，在培訓(xùn)班中也給新伙伴造成不良情緒的影響。建議這一類的伙伴不必參加新人班，可為他們另外設(shè)置課程，幫助他們解決展業(yè)三到六個月時碰到的實務(wù)和心態(tài)問題。而我們的營業(yè)單位在選送學(xué)員的時候，也要多加斟酌。

新人的教育和成長是一個綜合性的體系，僅僅靠培訓(xùn)班是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要服務(wù)部和各主管的共同努力。本次培訓(xùn)班參訓(xùn)前，班務(wù)組曾向各服務(wù)部和報名學(xué)員本人多次強(qiáng)調(diào)著裝及紀(jì)律要求，但簽到當(dāng)天還是有很多伙伴未達(dá)標(biāo)。希望各位服務(wù)部經(jīng)理和組訓(xùn)伙伴們能和培訓(xùn)部一起，在參訓(xùn)前與新伙伴充分溝通理念，讓每一位報名的學(xué)員都了解到“培訓(xùn)是最大的福利”，而不是簡單的通知和要求，相信會讓這些學(xué)員有更好的準(zhǔn)備和表現(xiàn)，從而達(dá)到最佳的培訓(xùn)效果。

在培訓(xùn)期間，新人的壓力是很大的，如果我們的推薦人和主管可以給予必要的關(guān)心能夠幫助他們順利結(jié)訓(xùn)。在本次培訓(xùn)班中，有的主管在上課期間找學(xué)員談話，導(dǎo)致學(xué)員無法正常上課；但也有的主管，如閔行服務(wù)部的×××

伙伴三天全程陪同自己推薦的新人，課間與他們溝通和交流，提醒他們遵守培訓(xùn)班紀(jì)律，并鼓勵他們勇于表現(xiàn)。這樣的主管是值得肯定的。

二， 紀(jì)律要求

本次新人培訓(xùn)班是首次開放模式的嘗試，紀(jì)律要求存在比較大的困難。最多的就是遲到早退的問題。班上轉(zhuǎn)訓(xùn)的學(xué)員都是不能全程參加完課程的，一位退訓(xùn)學(xué)員在開訓(xùn)第二天就沒再出現(xiàn)，也有服務(wù)部為學(xué)員不能準(zhǔn)時報到打招呼的，好多學(xué)員也確實路程遙遠(yuǎn)。應(yīng)該說，班務(wù)組是頂著很大的壓力在做紀(jì)律要求的。但是，最后結(jié)訓(xùn)的14位伙伴都對培訓(xùn)班的紀(jì)律表示了極大的理解和認(rèn)同。新人班的重要任務(wù)之一是要讓新人的心態(tài)和角色得到轉(zhuǎn)變。從這一點上來說，沒有規(guī)矩不成方圓，我們還是應(yīng)該堅持以嚴(yán)格的紀(jì)律要求學(xué)員，讓我們的營銷隊伍在初期就能更堅實、更規(guī)范。也希望伙伴們能理解我們的苦心。

三， 授課時間過緊，導(dǎo)致學(xué)員不能充分消化學(xué)習(xí)內(nèi)容

在學(xué)員授課反饋中，有些學(xué)員反映學(xué)習(xí)內(nèi)容來不及消

化，時間太緊。建議以后的新人培訓(xùn)班可將授課時間增加到4天。因為少了晚課時間，很多課程都壓得很緊，如公司介紹、社保制度、話術(shù)講解都應(yīng)該再深入一些，讓學(xué)員能夠充分掌握。

最后，感謝各部門的大力協(xié)助和各位講師的辛勤付出，尤其是健康險部××老師、業(yè)管部××老師和祥和服務(wù)部××老師。

讓我們共同努力，使我們的隊伍能夠不斷壯大和發(fā)展！

××人壽上海分公司培訓(xùn)部20××-3-9

第四篇：小議壽險公司反洗錢工作

小議壽險公司反洗錢工作

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，洗錢源頭的“黑錢”數(shù)量呈上升趨勢，洗錢活動增多，方式手法愈發(fā)多樣化；隨著洗錢需求的增加，犯罪分子可能要將壽險公司及產(chǎn)品作為洗錢的工作，與此同時，保險產(chǎn)品的不斷演變也不同程度地吸引了“黑錢”，保險行業(yè)日益成為犯罪分子洗錢的重要領(lǐng)域，面臨著愈演愈烈的“黑錢”的威脅和沖擊，壽險公司如何應(yīng)對，成為一個現(xiàn)實而迫切的課題。泰康人壽吉林分公司的反洗錢工作開展時間較短，尚無洗錢案件發(fā)生。實際工作經(jīng)驗不足，愿多學(xué)習(xí)多交流。這里結(jié)合國內(nèi)壽險公司機(jī)構(gòu)設(shè)臵、業(yè)務(wù)流程及反洗錢工作實踐就壽險公司洗錢風(fēng)險問題發(fā)表如下觀點，供商榷：

一、產(chǎn)品、中介、操作存在的洗錢風(fēng)險

主要體現(xiàn)在兩種產(chǎn)品，保障型險種保險期限長、費率較低、保險繳費方式和退保操作靈活；投資型險種現(xiàn)金價值高、合同保全快、資金劃轉(zhuǎn)活，投資分紅后使保險金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y收益，這兩種方式易被洗錢分子利用，為非法資金合法化提供了操作的可能。

保險中介機(jī)構(gòu)引發(fā)洗錢風(fēng)險。中介機(jī)構(gòu)在追求利潤的過程中，存在明知客戶可能洗錢的情況而不報告甚至盡力掩蓋事實的可能性，甚至可能與客戶存在隱性關(guān)系，或被控制和操縱，蒙蔽保險公司，產(chǎn)生洗錢風(fēng)險。

操作風(fēng)險引發(fā)洗錢風(fēng)險。利潤最大化是企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，保險公司也同樣。保險公司對洗錢分子通過躉繳可能獲取的大宗保費，可能會降低審核門檻。退保時，洗錢分子可能會采取成本較高的短期退保方式，保險公司可獲得比較客觀的手續(xù)費，也容易放松警惕。

盡管在人民銀行指導(dǎo)下，壽險公司做了大量工作使得上述風(fēng)險 1

得到有效遏制，但在個別地方或因個案仍有存在。

二、壽險公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在洗錢風(fēng)險

（一）展業(yè)環(huán)節(jié)

業(yè)務(wù)拓展主要是完成投保資料的收集和交付。在此階段，代理人是壽險公司的第一風(fēng)險官，進(jìn)行第一次風(fēng)險識別。如果客戶沒有履行如實告知業(yè)務(wù)，或者業(yè)務(wù)員只顧個人銷售業(yè)績沒有按照投保規(guī)則對投保單進(jìn)行逐項審核，甚至答應(yīng)客戶一些不合理的要求做出保險責(zé)任以外的承諾，就會為洗錢分子提供可乘之機(jī)，公司也無法核實客戶的真實的投保動機(jī)，增加洗錢風(fēng)險。

從保險產(chǎn)品的銷售渠道來看，進(jìn)行展業(yè)的主要是公司業(yè)務(wù)員、保險中介公司和商業(yè)銀行代理網(wǎng)點，而中介公司和商業(yè)銀行是(來源說明好范 文網(wǎng)：www.7334dd.com)獨立于保險公司的金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有法規(guī)中沒有規(guī)定它們必須履行客戶身份識別義務(wù)，只是要求在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，因此這些中介可能為了追求效益而疏于客戶身份識別，同樣增加洗錢風(fēng)險。

（二）核保環(huán)節(jié)

核保是保險人選擇或評估申請保險保障的風(fēng)險個體并做出承保決定的過程，也是洗錢風(fēng)險較大的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

客戶及展業(yè)人員的不如實告知，大大降低了核保人員對可疑資金來源及真正投保動機(jī)的準(zhǔn)確判斷，給洗錢分子帶來了可乘之機(jī)。在核保環(huán)節(jié)經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)的可疑點：交費期間短、交費頻率低、交費金額大、保險期限短、返還保額大、退保有特殊約定、追溯保單生效日、資料不真實等。

（三）收費環(huán)節(jié)

個險產(chǎn)品在收取保費時的洗錢風(fēng)險比團(tuán)險要小，但是仍然存在

一定的風(fēng)險。主要有如下方面：

（1）投保人要求用大額現(xiàn)金躉繳保費。（2）保險中介公司代理的保險產(chǎn)品的保費收取是以公對公的方式由中介公司的帳戶轉(zhuǎn)賬到保險公司帳戶的，保險公司難以或者無法獲得客戶資金來源信息和帳戶信息，因此在后續(xù)的猶豫期撤單、退保、滿期給付或理賠等資金給付環(huán)節(jié)就會出現(xiàn)客戶資金進(jìn)出帳戶不一致的問題，為洗“黑錢”留下漏洞。（3）對于商業(yè)銀行網(wǎng)點代理的銀保產(chǎn)品，客戶在銀行柜面繳納保費，通過銀行網(wǎng)點歸集到公司在該銀行渠道開立的保費歸集帳戶中，銀行代理網(wǎng)點容易忽視客戶資金的真實來源，不顧客戶的繳費方式，這也為洗錢分子留下后路。（4）洗錢分子為掩飾身份和收益的非法來源，在繳納保費時委托不相關(guān)的第三人代繳，如果忽視對第三方身份的驗證，沒有核實第三方與投保人、被保險人和受益人的關(guān)系，很容易讓“黑錢”流入保險公司。（5）大部分保險公司都規(guī)定業(yè)務(wù)員不能代收保費，但實際操作中這樣的情況仍會出現(xiàn)。業(yè)務(wù)員為了銷售業(yè)績可能與洗錢分子串通，代繳保費掩蓋非法收益的來源，甚至從洗錢分子那里得到好處。（6）當(dāng)前的各種反洗錢系統(tǒng)僅以數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的繳費客戶進(jìn)行篩選，識別工作仍然是人工，如不能細(xì)致入微、認(rèn)真核對，就會給洗錢分子以可乘之機(jī)。

（四）保全環(huán)節(jié)

保全是指保險公司為了維護(hù)人身保險合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務(wù)。

保全業(yè)務(wù)中洗錢風(fēng)險中最大的環(huán)節(jié)是猶豫期內(nèi)解除合同，頻繁更換受益人，要求變更繳費途徑，特別是將轉(zhuǎn)賬方式變?yōu)槠渌�方式�?/p>

保全業(yè)務(wù)中可能的洗錢行為有以下幾種：（1）寧愿損失投連險

等產(chǎn)品的初始費用執(zhí)意解除保險合同。（2）退保時要求將保費退還給投保人以外的第三人。（3）短期內(nèi)分散投保、集中退�；蛘呒�中投保、分散退保。（4）投保后猶豫期內(nèi)解除合同，將并將所退保費退還給投保人以外的第三人。（5）對于萬能險種等可以任意追加保費的保險產(chǎn)品，客戶如果突然要求改變原來的銀行轉(zhuǎn)賬的方式而要求改用大額現(xiàn)金或者支票追加大額保費，卻不能給出相關(guān)證明文件或不能合理解釋原因。

（五）給付環(huán)節(jié)

當(dāng)壽險公司給付保險金時，如出現(xiàn)客戶委托他人代領(lǐng)，強(qiáng)烈要求收取現(xiàn)金、支票或者要求將資金匯入被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人時，洗錢嫌疑比較大。

四、壽險公司反洗錢工作存在的問題

目前，壽險公司根據(jù)《反洗錢法》和相關(guān)規(guī)章的要求，基本制定相應(yīng)的框架性反洗錢制度，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，逐步開展建章立制工作。如身份識別、記錄保存等方面，在一定程度上阻止了個人利用相關(guān)便利通過壽險業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢。但從實際工作中看，仍存在一些問題：

（一）制度缺陷

客戶識別、大額交易、可疑交易等制度沒有完全建立；或雖已建立比較完善的識別查詢制度，缺乏相關(guān)流程管理；培訓(xùn)制度缺失，雖有大量關(guān)于反洗錢的文件下發(fā)，但仍有部份代理人不了解或視而不見；反洗錢內(nèi)部控制存在制度缺陷。

（二）管理漏洞

反洗錢意識不強(qiáng)，專業(yè)人才匱乏，如對中介機(jī)構(gòu)的約束，體現(xiàn)

展業(yè)階段對代理公司的業(yè)務(wù)員沒有控制操作性風(fēng)險的措施，容易疏于反洗錢義務(wù)，被洗錢分子利用，同時因?qū)�業(yè)人員不足，無法及時準(zhǔn)確判斷是否屬于洗錢行為，給壽險公司業(yè)務(wù)發(fā)展帶來較大隱憂。

（三）措施缺陷

在壽險公司的核保、保全、理賠環(huán)節(jié)有了一定措施，但是驗證保險相對人身份等措施不完善且各家公司內(nèi)部系統(tǒng)較獨立，很難排查單一客戶的分散的大額可疑資金，措施有局限。

（四）工作有難點

客戶盡職調(diào)查困難，團(tuán)險中對參加保險的每個人的身份資料無法逐個見面了解，僅能憑資料審核；團(tuán)體年金險在退保時難以全面審核保險受益人情況。核保環(huán)節(jié)對資金來源渠道認(rèn)定難。

五、措施建議

建立在人民銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)齊抓共管、分級落實、步步為營的有效防控體系。建議考慮如下要點：

（一）培養(yǎng)壽險公司一線業(yè)務(wù)人員的反洗錢意識，完善制度、落實培訓(xùn)、加強(qiáng)指引。

（二）提高壽險公司工作人員的反洗錢技能。用制度保駕護(hù)航、明確責(zé)任、強(qiáng)化管理。

（三）把握不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的不同洗錢方式，有重點地開展壽險公司反洗錢工作。抓住重點，有側(cè)重、有針對地進(jìn)行防范。保險業(yè)務(wù)拓展建立代理關(guān)系時需預(yù)先明確“客戶識別”義務(wù)的履行與責(zé)任；核保時明確核保人員的責(zé)任，加強(qiáng)其查詢被保險人以往所有投保記錄、保全記錄、理賠記錄等信息的壓力和動力，并參照可以交易識別標(biāo)準(zhǔn)對投保件進(jìn)行審核。

（四）加強(qiáng)保險行業(yè)間協(xié)調(diào)合作，共同防犯各種洗錢手段，實

現(xiàn)各壽險公司的信息共享，可對可疑客戶的可疑資金渠道進(jìn)行全面監(jiān)控，并通過系統(tǒng)標(biāo)識，對可疑客戶進(jìn)行全面核實，從宏觀上建立更加全面、合理的、操作性極強(qiáng)的反洗錢監(jiān)管體系

（五）強(qiáng)化人民銀行的監(jiān)管與服務(wù)，形成合力。當(dāng)前人民銀行為了反洗錢工作做了大量卓有成效的工作，取得了眾所周知的成績。但是在壽險公司的分支機(jī)構(gòu)，很多業(yè)務(wù)人員、工作人員對洗錢、反洗錢的相關(guān)知識缺乏深入了解。希望人民銀行在強(qiáng)化監(jiān)管的同時做好服務(wù)，兩手抓，兩手都要硬。

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的深入發(fā)展，壽險公司必然會飛速發(fā)展，洗錢分子欲利用壽險公司進(jìn)行洗錢的賊心不會改變，我們應(yīng)該時刻保持警惕，結(jié)合實踐不斷探索壽險公司的各種反洗錢措施，保證經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)、健康、正常地運行，為建設(shè)小康社會、和諧社會提供一個良好的金融環(huán)境。

（泰康人壽保險股份有限公司吉林分公司）

第五篇：壽險人管工作總結(jié)

壽險人管工作總結(jié)

201*年已經(jīng)結(jié)束,在整年中,本人根據(jù)個人業(yè)務(wù)部工作要求，配合個人業(yè)務(wù)部各項工作的開展以及人事管理工作的完善及執(zhí)行，具體總結(jié)如下:

一、本職工作：對個險部組織的人力，營銷人員的檔案、文件、收入、品質(zhì)及日常事務(wù)進(jìn)行管理。

二、主要職能：

（1）負(fù)責(zé)對各級營銷組織的人力狀況進(jìn)行統(tǒng)計，及時上報有關(guān)部門；

（2）對營銷人員的業(yè)務(wù)績效進(jìn)行統(tǒng)計，并對符合轉(zhuǎn)正、晉升、降級者予以進(jìn)行相應(yīng)的職級變動；

（3）核發(fā)各級營銷人員的傭金、津貼、各項獎勵和扣罰；

（4）發(fā)放、管理《保險代理資格證書》；

（5）配合有關(guān)規(guī)定，發(fā)放《個人代理人展業(yè)證書》；

（6）定期簽訂《個人代理保險合同》、《培訓(xùn)協(xié)議》；

（7）審核、辦理業(yè)務(wù)員離司手續(xù)；

（8）辦理營銷人員的意外險、醫(yī)療險及養(yǎng)老險手續(xù)并協(xié)助理賠；

（9）定期分析人力構(gòu)成、收入狀況，及時上報有關(guān)部門，積累數(shù)據(jù)，為營銷隊伍發(fā)展提供建設(shè)性意見；

（10）對業(yè)務(wù)人員檔案、《保險代理人資格證書》、《展業(yè)證書》等進(jìn)行管理；

（11）審核、辦理業(yè)務(wù)人員入司手續(xù)；

（12）受理營銷人員、客戶的投訴，并對投訴做出處理；

（13）業(yè)務(wù)人員的日常事務(wù)管理；

（14）協(xié)助其他部門、科室完成相應(yīng)工作。

三、兼管職能：

參與個險部各項集體活動的組織、服務(wù)工作。

四、具體工作：

a、考核管理

（1）負(fù)責(zé)全轄壽險個人代理人有關(guān)任免、考核、調(diào)動與獎懲等工作的執(zhí)行；

（2）管理制度、工作流程的細(xì)化、改進(jìn)和完善；

（3）對營銷主管進(jìn)行相關(guān)規(guī)定尤其是《基本法》的定期不定期培訓(xùn)，培訓(xùn)應(yīng)本著樹立參訓(xùn)人員對制度的信任及公司信任度的觀念，宣導(dǎo)內(nèi)容要積極向上，多分析優(yōu)勢，幫助建立“基本法是最好的，制度是最好的”這樣的理念；

（4）考核做到：考核前提前預(yù)警，考核時公正、公平，考核后嚴(yán)格執(zhí)行考核結(jié)果，真正做到“有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)”；

（5）報表分析詳實有效，并做到定期分析，按期下發(fā)，真正起到表報分析的作用，為業(yè)務(wù)、增員提供指導(dǎo)性意見；

（6）嚴(yán)格按總、分公司要求對報批資料進(jìn)行審核并報批，同時做好相關(guān)檔案的管理；

b、人員管理

（1）負(fù)責(zé)應(yīng)聘人員有關(guān)手續(xù)檔案信息的辦理；

（2）營銷人員人事檔案管理、數(shù)據(jù)的維護(hù)及整理；

（3）入司人員基本信息的審核、登錄；

（4）變動資料的登錄及歸檔（含部組變動、職級變動、人員離職、增員關(guān)系、育成關(guān)系、輔導(dǎo)關(guān)系的維護(hù)）；

（5）協(xié)助組訓(xùn)人員的有關(guān)工作；

（6）組織《保險代理合同》、培訓(xùn)協(xié)議的簽訂；

（7）根據(jù)相關(guān)規(guī)定對《保險代理人資格證書》、《保險代理人展業(yè)證書》、《新產(chǎn)品銷售證書》及《培訓(xùn)學(xué)員證》的核發(fā)、管理；

（8）審核、辦理業(yè)務(wù)員離司手續(xù)及離司檔案的維護(hù)、管理；

（9）協(xié)助培訓(xùn)科（人員）組織業(yè)務(wù)人員參加保險代理人資格考試報名、復(fù)習(xí)工作；

（10）按分公司要求匯總和上報人力狀況數(shù)據(jù)；

c、傭金管理

（1）按月計算業(yè)務(wù)人員當(dāng)月應(yīng)得的直接傭金（含新、續(xù)保傭金）；

（2）按月計算業(yè)務(wù)人員當(dāng)月應(yīng)得的各項津貼（含崗位津貼、管理津貼、育成津貼、增員津貼、增員獎金等）；

（3）計算編錄業(yè)務(wù)人員業(yè)績獎金及其他獎勵；

（4）營銷員醫(yī)療保險和意外傷害保險等福利保障的實施和管理；

（5）根據(jù)組訓(xùn)人員提供的當(dāng)月個人營銷員考勤記錄，計算相關(guān)個人營銷員當(dāng)月的扣款；

（7）按月計算營銷員當(dāng)月總計應(yīng)得傭金（含直接傭金、各項津貼、獎金、扣款），并報計財部、下發(fā)營銷部；

（8）配合公司計財部完成傭金發(fā)放工作；

（9）業(yè)務(wù)人員工資卡管理；

（10）全轄各業(yè)務(wù)人員傭金計算問題的答疑及全轄營銷人事系統(tǒng)數(shù)據(jù)的維護(hù)。

d、品質(zhì)管理

（1）記錄營銷員日常獎懲信息，品質(zhì)管理信息，并按月匯總，將匯總結(jié)果書面提供給分公司和個險部領(lǐng)導(dǎo)；

（2）受理業(yè)務(wù)人員品質(zhì)投訴，記錄受理日期、處理過程、處理結(jié)果，并存檔；

（3）對提請投訴之客戶進(jìn)行受理；

（5）受理客服部客戶信息反饋并做出處理提供至客服部；

（6）歷史遺留的違紀(jì)違規(guī)人員；

（7）協(xié)助追繳挪用侵占保費；

e、部門安排的其他工作。

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