第一篇：銀保產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)心得

大行長(zhǎng)頭疼，小行長(zhǎng)頭疼，我自己也頭疼，月月從頭愁到尾。

我是絕對(duì)認(rèn)可并關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的，只是，不太認(rèn)可銀保產(chǎn)品。

原因有三：作為保險(xiǎn)，它的保障不夠；作為理財(cái)，它的收益不大；作為中間業(yè)務(wù)，掙的是小利，流失的是大益。

但是，從4月份開(kāi)始，我的保險(xiǎn)業(yè)績(jī)一路飆升，堪比小宇宙爆發(fā)。二季度，銷(xiāo)售上了百萬(wàn)。

改變的原因也有三：

一，因?yàn)楣ぷ�，換位思考。

為什么總行一直把銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售作為重點(diǎn)項(xiàng)目來(lái)抓？為什么要設(shè)置這樣的產(chǎn)品？我應(yīng)該相信有它的生存理由。總行一定謀的是高瞻遠(yuǎn)矚的戰(zhàn)略規(guī)劃，謀的是公司長(zhǎng)遠(yuǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)的吸引力。所以，我應(yīng)該助力，盡力，出力，及早地看到這個(gè)三方共贏的蛋糕有多大多好吃。換言之，服從命令，是職場(chǎng)的天職。

二，因?yàn)榄h(huán)境，順勢(shì)而為。

我一直以為憑自己的敬業(yè)奉獻(xiàn)進(jìn)取就能給客戶(hù)帶來(lái)好的收益。但，市場(chǎng)不給面子，股市很打臉，基金很卑鄙，傾瀉而下的指數(shù)每個(gè)月都給我?guī)讉�(gè)當(dāng)頭之棒，巨受傷，進(jìn)而深刻反思：不是每一只早起的鳥(niǎo)兒都有蟲(chóng)子吃，不是每一頭勤勞的蜜蜂都可以采到蜜。逆流而上，船翻人亡。

一個(gè)客戶(hù)親口給我說(shuō)：這一年，我看了，在你給我配置的這些產(chǎn)品中，只有保險(xiǎn)沒(méi)有賠錢(qián)。

三，因?yàn)橛^(guān)念，規(guī)范振業(yè)。

我不賣(mài)銀保產(chǎn)品，不代表這些客戶(hù)就沒(méi)有地方買(mǎi)。

經(jīng)常有我的客戶(hù)拿著從別家銀行購(gòu)買(mǎi)的保單找我解釋?zhuān)�一�?wèn)，怎么想起買(mǎi)這個(gè)？不清楚，不明白，不知道！銷(xiāo)售人員說(shuō)“好的很”“收益高”“時(shí)間短”“保本”“比存款劃算”，糊里糊涂就買(mǎi)上了。為什么投？用來(lái)做什么？你需要嗎？一問(wèn)三不知！

其實(shí)產(chǎn)品本身沒(méi)錯(cuò)，有它適合的人群，這些客戶(hù)的資產(chǎn)狀況也不是不能接受，或許能放夠規(guī)定的時(shí)間得到超過(guò)銀行的收益。就是這種銷(xiāo)售的手段太齷齪太具有欺騙性，長(zhǎng)此以往會(huì)毀了保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)的聲譽(yù)。

我就想，既然有那么多的人還在購(gòu)買(mǎi)，那說(shuō)明它還是有它的市場(chǎng)，有存在的合理性。我們不能只是一味地去指責(zé)不規(guī)范銷(xiāo)售的人有昧良心，能不能從我做起？從現(xiàn)在做起，老老實(shí)實(shí)規(guī)規(guī)矩矩地營(yíng)銷(xiāo)，講透講細(xì)這個(gè)產(chǎn)品，讓買(mǎi)的人覺(jué)得真正物有所值，是自己需要的？讓保險(xiǎn)真正能起到(本站推薦www.7334dd.com)保險(xiǎn)的作用而不是騙人的工具？

于是我開(kāi)口講了。

講的原則還是有三：

一，不夸大其詞。

任何一款產(chǎn)品，不會(huì)十全十美。有它立足的優(yōu)點(diǎn)，就一定也有弊處。給客戶(hù)講解的時(shí)候，不能避短就長(zhǎng)，撿好聽(tīng)的說(shuō)。一定先告訴他，這就是一款保險(xiǎn)，不叫存款，不叫銀行理財(cái)產(chǎn)品，也不叫基金，它的功能自然不能和別的產(chǎn)品重合。做這個(gè)產(chǎn)品的錢(qián)，一忌老想著快速致富，二忌是最近五年要用的錢(qián)，三忌不能持之以恒。

二，因人而異。

我們網(wǎng)點(diǎn)代理的是太平公司兩款產(chǎn)品，一款期繳，繳費(fèi)十年，滿(mǎn)期十五年；一款躉繳，一萬(wàn)起保，滿(mǎn)期十年。個(gè)人認(rèn)為，期繳產(chǎn)品適合三歲到十歲的孩子或者三十八歲到五十歲的中年人，前者可以做教育金規(guī)劃，后者可做養(yǎng)老規(guī)劃。躉繳的，適合中年有錢(qián)的，家里沒(méi)負(fù)擔(dān)的，夫妻感情不是特別好女方對(duì)家里付出多的，自己有實(shí)體經(jīng)營(yíng)良好每年能沉淀盈余留給家里的，等等。

不建議五十五歲以上的老人買(mǎi)，他們的不確定性太大，買(mǎi)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品就很好了。

還有，保險(xiǎn)產(chǎn)品的年限都很長(zhǎng)，要提醒客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)前跟家里人商量商量，畢竟錢(qián)是共有財(cái)產(chǎn)，不好一個(gè)人做主。別怕他回家后杳無(wú)音信，只要配置對(duì)了，他會(huì)回來(lái)的。

三，維護(hù)銀行的利益。

時(shí)刻不忘，這只是我們的代理產(chǎn)品，客戶(hù)是我們工行的客戶(hù)，客戶(hù)的利益是要靠我們維護(hù)的，而不是保險(xiǎn)公司。

所以，不必海量開(kāi)口，先了解客戶(hù)家庭資產(chǎn)狀況，心中有數(shù)，合適的，再開(kāi)口。

收益都是不確定的，因此，一定不能誤導(dǎo)客戶(hù)，斷章取義地報(bào)收益。比如期繳產(chǎn)品每年有個(gè)10%的數(shù)字，有些人銷(xiāo)售的時(shí)候就會(huì)給客戶(hù)說(shuō)：“這個(gè)產(chǎn)品每年給你返10%的紅利”�？商焐夏挠须S便掉餡餅的事？真的10%，那全國(guó)的基金公司現(xiàn)在都可以改成保險(xiǎn)公司了。要給客戶(hù)說(shuō)明：“這個(gè)10%，只是你第一次交的保費(fèi)的10%，不是全部保費(fèi)的，你最重要的收益，是十五年的累積分紅可以翻十倍。”

說(shuō)實(shí)話(huà)一點(diǎn)都不可怕，有需求的客戶(hù)他自然會(huì)權(quán)衡利弊，怕的就是不講真話(huà)地瞎說(shuō)，騙得了一時(shí)騙不了明年，少不得讓人戳脊梁骨毀了名聲。

我們銀行現(xiàn)在是代理保險(xiǎn)，不代表我們今后就沒(méi)有自己的保險(xiǎn)公司，所以銷(xiāo)售中，我都是在辦公室里面談，保護(hù)好客戶(hù)信息。說(shuō)了產(chǎn)品，成不成沒(méi)關(guān)系，不死纏爛打討人嫌，讓他對(duì)銀行有厭惡之心。

購(gòu)買(mǎi)了的，算作重點(diǎn)客戶(hù)，做重點(diǎn)維護(hù)。提醒他續(xù)期繳費(fèi)，中途有事請(qǐng)撥打客服或我的手機(jī)，滿(mǎn)期后先來(lái)銀行咨詢(xún)，別流失成別人的vip。

對(duì)做期繳的客戶(hù)，我都在手機(jī)上做了提示，如果他姓黃，5月18號(hào)保的，就在名片夾上注明：黃先生518。每年的518，我會(huì)準(zhǔn)時(shí)提醒他交續(xù)期保費(fèi)。

就這樣邊學(xué)習(xí)邊摸索邊總結(jié)做到了今天的業(yè)績(jī)。

第二篇：定期存款與銀保產(chǎn)品的區(qū)別

定期存款與銀保產(chǎn)品的區(qū)別

定期存款指存款戶(hù)在存款后的一個(gè)規(guī)定日期才能提取款項(xiàng),期限可以從3個(gè)月到5年,10年以上不等。一般來(lái)說(shuō),存款期限越長(zhǎng),利率越高。銀保產(chǎn)品是指商業(yè)銀行代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等，它是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

定期存款與銀保產(chǎn)品的區(qū)別：

1、當(dāng)事人不同。定期存款簽訂人一方是銀行，一方是存款人；壽險(xiǎn)簽訂人一方是保險(xiǎn)公司，一方是投保人。

2、法律文本不同，一個(gè)是存款單，一個(gè)是保險(xiǎn)單；

3、約定內(nèi)容不同。定期存款一般會(huì)約定幾年，利率多少；在銀行駐點(diǎn)的保險(xiǎn)人員售賣(mài)保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)有保險(xiǎn)提示，比如銀保產(chǎn)品，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品或新型理財(cái)產(chǎn)品等。

4、提前支取的后果不同。定期存款你可以提前取，你損失的只是利息差，本金還在；銀保產(chǎn)品你一旦在合同未到期時(shí)提前支取即算作退保，絕大多數(shù)情況下都需要客戶(hù)自行承擔(dān)損失。一般保險(xiǎn)理財(cái)在合同里會(huì)注明2年之內(nèi)退保會(huì)扣除手續(xù)費(fèi)，再退還保費(fèi)，2年之后退保，退還的是保單的現(xiàn)金價(jià)值。不過(guò)通常3年后保單的現(xiàn)金價(jià)值也只有用戶(hù)所交保費(fèi)的三四成，比如第一年，用戶(hù)繳納的保費(fèi)中，大部分是用于保險(xiǎn)的初始費(fèi)用被保險(xiǎn)公司收取，這些錢(qián)如果退保是不會(huì)退給用戶(hù)的。

第三篇：銀�？蛻�(hù)經(jīng)理心得

組織的銀保客戶(hù)經(jīng)理關(guān)于企業(yè)文化、產(chǎn)品分解、領(lǐng)導(dǎo)能力的有效溝通技巧等學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)，使我感觸很深，受益匪淺，對(duì)自己的人生價(jià)值、認(rèn)識(shí)水平、理論水平和綜合管理水平等都有進(jìn)一步的提高。重復(fù)沈淀在我腦海里的還有這幾天神精緊繃的上課情形, 老師們的博文廣識(shí)、生動(dòng)講解、精彩案例無(wú)不在我的腦海里留下了深刻的印象，我只恨自己才疏學(xué)淺、文筆糟糕，不能夠?qū)⑺�有的感觸都通過(guò)文字顯然于紙上。但是我還是盡力絞盡腦汁，以祈求能將培訓(xùn)完后心中所想所獲能表達(dá)出來(lái)。

首先很感謝公司對(duì)于新人的重視與培養(yǎng),這么大規(guī)模的動(dòng)員師資與人力,讓我更深刻的體會(huì)和認(rèn)識(shí)了銀保行業(yè)的重要性，更有信心和勇氣為往后能更好的開(kāi)展業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備。我也很感激我的輔導(dǎo)老師張艷芳老師，當(dāng)時(shí)我一點(diǎn)準(zhǔn)備也沒(méi)有，如果不是她的鼓舞，我就沒(méi)有勇氣去競(jìng)選班長(zhǎng)一職，可能又將自己藏于懦弱的背后了。更讓我感動(dòng)的是，同學(xué)們對(duì)我的支持，如果沒(méi)有他們神圣的一票，我將和勇氣失之交臂。是的，我承認(rèn)，以前的自己認(rèn)為這種事情在我看來(lái)，那是積極份子們的事兒，于我何干，我沒(méi)有好的信仰，腦子只有綺麗幻想。倒是希望做自己反而比較心安理得，只要認(rèn)真的學(xué)，學(xué)有所成才是我唯一想去完成的任務(wù)，其實(shí)更簡(jiǎn)單的說(shuō)，我也沒(méi)那個(gè)信心和勇氣。可現(xiàn)在不同了，時(shí)光的長(zhǎng)河，悠悠的唱，告別了昨天迷惘十字路口，我的生命里不再是恍忽年少了。特別是在告別校園步入社會(huì)在生活中處處碰壁之后，我更深的體會(huì)到，強(qiáng)勢(shì)的溝通交際能力決定著一個(gè)人在事業(yè)上成功與否的最關(guān)鍵的因素，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)不足，這一因素卻成為了我的弱勢(shì)。我想突破現(xiàn)狀畏懼的心理障礙，為能更好的工作作鋪墊，能以班長(zhǎng)的職責(zé)與大家共同學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)，這正是為自己這一畏懼心理的突破邁出了一小步。我每天都以樹(shù)立班長(zhǎng)榜樣的標(biāo)準(zhǔn)在定義自己，這對(duì)于在大學(xué)里養(yǎng)成懶散習(xí)慣的自己又是一個(gè)考驗(yàn)！首先在紀(jì)律和自我約束上的成效是可見(jiàn)的，不光這樣，我還得在課堂上做到認(rèn)真聽(tīng)講，及時(shí)去思考或回答老師的問(wèn)題，反復(fù)的鞏固每日所學(xué)知識(shí)，為回報(bào)老師的辛勤教導(dǎo)交上滿(mǎn)意的答卷。雖然我不是最積極、最優(yōu)秀的那一個(gè)，但對(duì)于每一次的挑戰(zhàn)我都學(xué)會(huì)了以認(rèn)真誠(chéng)墾的態(tài)度去完成，因?yàn)槲殷w驗(yàn)到學(xué)習(xí)與成功的快樂(lè)。我認(rèn)為，學(xué)習(xí)是為充實(shí)自己，更是為了實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的基本。通過(guò)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，能夠?qū)��?zhuān)業(yè)知識(shí)基本運(yùn)用從而解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。并讓我感概的是，中國(guó)人壽的險(xiǎn)種龐大的組織結(jié)構(gòu)，目前一時(shí)我還消化不了，這也是我本次培訓(xùn)中留下的最大遺憾，不過(guò)我想在以后的工作中我慢慢也會(huì)清楚的，為了我們能更好更是順力的開(kāi)展業(yè)務(wù)，我想我也應(yīng)該主動(dòng)的去了解這些。

在這期間我認(rèn)識(shí)了到了中國(guó)人壽的企業(yè)文化和歷史，中國(guó)人壽是代表國(guó)家控股的全國(guó)性商業(yè)壽險(xiǎn)公司，最知名的人壽保險(xiǎn)品牌，最為悠久的業(yè)務(wù)歷史，領(lǐng)先的市場(chǎng)份額以及最大的全國(guó)性客戶(hù)群使中國(guó)人壽在中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)獲得了最高的知名度，還是《財(cái)富》世界雙500強(qiáng)的企業(yè)。我更層次的深刻的了解了我們銀保行業(yè)，表面上看來(lái)，這是每個(gè)家庭必備的理財(cái)產(chǎn)規(guī)劃工具，可實(shí)際是看來(lái)，這更是一個(gè)是理財(cái)保障融于一體、神圣的心愛(ài)傳遞行業(yè)，幫助家庭與個(gè)人理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，更是在為身邊的每一位朋友的人身在制訂一種保障，消除盡可能發(fā)生的意外損失。作為即將成為行業(yè)的一員，我感到非常的榮幸，這是一份多么高尚的工作。在培訓(xùn)中，每一位主講的老師都不約而同地談到了，在銀保行業(yè)中的發(fā)展前景和對(duì)行業(yè)未來(lái)的憧憬，讓我更清楚的認(rèn)識(shí)到了銀�？蛻�(hù)經(jīng)理是身肩重任的角色，這似乎是對(duì)我以往觀(guān)念的一種突破，要做好一名銀�？蛻�(hù)經(jīng)理不僅需要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神，更需要具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿(mǎn)足客戶(hù)的服務(wù)或要求。熟悉和了解金融政策、法律知識(shí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。我們要讓自己學(xué)會(huì)機(jī)智靈敏的善于分析和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。要熱情、開(kāi)朗，有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀(guān)點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。

銀�？蛻�(hù)經(jīng)理心得（2）：

我是經(jīng)人熟人推薦進(jìn)入中國(guó)人壽的 ，第一天面試大老板就問(wèn)我是誰(shuí)推薦我進(jìn)來(lái)的，當(dāng)時(shí)就讓我很不爽，我本來(lái)應(yīng)該是xx-6月畢業(yè)，學(xué)的是財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)，由于沒(méi)畢業(yè)證大老板就對(duì)我說(shuō)“要你最多讓你來(lái)實(shí)習(xí)。”我想反正剛出社會(huì)，學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)為主嘛。但我進(jìn)去發(fā)現(xiàn)年輕人真的不適合做這個(gè)。我只做了5天就走了。

我進(jìn)去做的銀行保險(xiǎn)客戶(hù)經(jīng)理，第一天早上單位負(fù)責(zé)人就告訴我中國(guó)人壽簽的的合同是代理合同（但是前面大老板說(shuō)了只是實(shí)習(xí)），由于大學(xué)學(xué)過(guò)合同法，我也意識(shí)到我的處境很危險(xiǎn)，說(shuō)白了，我就是一名臨時(shí)工。第一天去見(jiàn)部門(mén)經(jīng)理，覺(jué)得人不錯(cuò)，說(shuō)話(huà)都是笑呵呵的，其實(shí)我們應(yīng)該學(xué)習(xí)這種為人處事。但是第一天他叫我就呆在辦公室里，只說(shuō)了一下這個(gè)做的好有6000多工資，一般的都是xx多（我們?cè)谝粋�(gè)小縣城里）然后什么都沒(méi)說(shuō)就走了，第一天我在辦公室里打掃衛(wèi)生，看了一下產(chǎn)品介紹。下午開(kāi)夕會(huì)簡(jiǎn)單和其他幾位剛進(jìn)來(lái)1個(gè)月的同時(shí)交流了一下，感覺(jué)他們說(shuō)話(huà)都在擦邊球。第二天辦公室沒(méi)人，我又一個(gè)人坐在辦公室里。只是第三天部門(mén)的女經(jīng)理帶我去網(wǎng)點(diǎn)幫忙說(shuō)了一下產(chǎn)品。第四天早上，推薦我的阿姨來(lái)看我，問(wèn)我怎么不去考試？我但是就很茫然的問(wèn)什么考試，她告訴我銀保人員都要參加保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)資格考試，我看了我女經(jīng)理一眼，她

想說(shuō)什么，但是我馬上打住她，問(wèn)我阿姨怎么報(bào)名考什么。其實(shí)我心里就決定下周絕對(duì)不會(huì)來(lái)。下午夕會(huì)我問(wèn)我同事是不是剛進(jìn)來(lái)都要考試，一進(jìn)來(lái)就是不是就安排考營(yíng)銷(xiāo)資格，考合格了才簽合同，他們的答案都是肯定的。然后幾位老同事就在說(shuō)這增員的事，說(shuō)他們的任務(wù)沒(méi)完成，我就和他們交流，發(fā)現(xiàn)原來(lái)增員是有獎(jiǎng)勵(lì)的。我只不過(guò)是別人利用的棋子，我問(wèn)新來(lái)的幾個(gè)同事愿意做多久，他們直接給我說(shuō)會(huì)一直做下去。5天后我堅(jiān)決的離開(kāi)了。走的時(shí)候聽(tīng)見(jiàn)女經(jīng)理和老板交談，老板叫她去帶一下新人，女經(jīng)理直接拒絕說(shuō)什么任務(wù)沒(méi)完成，難得去帶

我進(jìn)去幾天覺(jué)得這個(gè)不適合年輕人，年輕人應(yīng)該多出去闖蕩一下，雖然他們說(shuō)的做保險(xiǎn)很鍛煉人，但是在這社會(huì)上與人交流就是一種鍛煉。我們簽的是代理合同，我們和保險(xiǎn)公司不屬于勞動(dòng)關(guān)系，不受勞動(dòng)法保護(hù)。隨時(shí)都有可能失業(yè)，做這個(gè)不如去學(xué)一門(mén)手藝，好多老的業(yè)務(wù)員擁有的社會(huì)關(guān)系都比年輕人厚，而且好多都有會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，說(shuō)明他們也在為將來(lái)做打算何況年輕人。做這個(gè)做不上管理層那就是把青春白白的浪費(fèi)在里面，一輩子都是零時(shí)工，做的差隨時(shí)都可能會(huì)失業(yè)，所以年輕人應(yīng)該多去闖蕩一下，為了自己的未來(lái)�，F(xiàn)在我們拿青春作賭注，做這個(gè)到時(shí)候不一定會(huì)有回報(bào)。

我之前看他的那個(gè)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，那些收益少的太可憐了，上面說(shuō)3年存3萬(wàn)到時(shí)候取會(huì)有3萬(wàn)7千多的收益（大概是這么多，我也記不清了，不對(duì)大家不要罵），分紅一年才幾百塊一個(gè)，連一個(gè)月買(mǎi)肉的錢(qián)都不夠，通貨膨脹把存入銀行一樣是貶值，不如拿出來(lái)做投資，做個(gè)小本生意也不只賺那么多，只是這個(gè)的市場(chǎng)大部分在農(nóng)村的中老年身上，他們不懂投資，所以希望大家根據(jù)自己的實(shí)際情況理財(cái)。

年輕人要做這個(gè)鍛煉幾個(gè)月就行了，不要長(zhǎng)期做，除非有很好的關(guān)系進(jìn)去管理層，該出去闖蕩一下。希望大家不要說(shuō)賣(mài)保險(xiǎn)的被洗腦，其實(shí)這些都是被生活所迫，創(chuàng)造價(jià)值的是我們底層的勞動(dòng)人民，取得價(jià)值的確是那些資本家。

我說(shuō)的只是自己的想法，有些膚淺，請(qǐng)大家多多指教！

第四篇：銀保產(chǎn)品產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)邀約話(huà)術(shù)

產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)邀約話(huà)術(shù)

銀保／理財(cái)經(jīng)理：x先生/女士，您好！我是ｘｘ行的家庭保險(xiǎn)顧問(wèn)，我們將于本月x日上/下午x點(diǎn)在xx酒店（支行）舉辦一個(gè)理財(cái)講座，我們專(zhuān)門(mén)邀請(qǐng)了ｘｘ的ｘｘ專(zhuān)家／博士，針對(duì)負(fù)利率時(shí)代科學(xué)理財(cái)，保全資產(chǎn)、抵御通脹進(jìn)行專(zhuān)題講座。一個(gè)行只有ｘ個(gè)名額，邀請(qǐng)資產(chǎn)ｘ萬(wàn)以上的客戶(hù)參加，我特意給您留了張票，到時(shí)候您過(guò)來(lái)看看吧。

銀保／理財(cái)經(jīng)理：您好！是x先生/女士嗎？我是x行的xxx，我們行將在xx時(shí)間舉辦一場(chǎng)xx理財(cái)講座，我們請(qǐng)到了一位ｘｘ理財(cái)規(guī)劃師給我們進(jìn)行特邀講座，會(huì)議期間會(huì)推出一款新產(chǎn)品，非常好，特別適合您這樣的成功人士，并且到場(chǎng)客戶(hù)都有ｘｘ禮品，我特意給您留了個(gè)座，到時(shí)候過(guò)來(lái)聽(tīng)聽(tīng)吧，時(shí)間是ｘｘ，地點(diǎn)ｘｘ，到時(shí)候見(jiàn)。

銀保／理財(cái)經(jīng)理：x先生/女士，您好！我是x行的xx，是這樣！我行定于xx時(shí)間舉辦xx活動(dòng)，這次是我們專(zhuān)門(mén)為貴賓客戶(hù)舉行的，作為主辦方我們還邀請(qǐng)到了xx，現(xiàn)場(chǎng)為大家介紹理財(cái)新觀(guān)念和合法避稅、避債的方法，可能對(duì)您在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)帶來(lái)新的思考，您xx日上午/下午有時(shí)間嗎？您幾點(diǎn)到我等您。

拒絕處理1：客戶(hù)/“我這幾天忙�。　�

x先生/女士，像您這樣的成功人士哪有不忙的呢，這次講座非常好，可以說(shuō)是專(zhuān)門(mén)為像您這樣的成功人士舉辦的，意在一起探討理財(cái)新趨勢(shì)和觀(guān)念，并提供避稅的方法，我先給您留著名額，到時(shí)候我們?cè)匐娫?huà)聯(lián)系。

拒絕處理2：客戶(hù)/“我這幾天忙，去不了啊！我讓?zhuān)�ｘ去吧�！?/p>

x先生，嫂子來(lái)也行，您要有時(shí)間就跟他一塊兒過(guò)來(lái)吧，到時(shí)候我再提前跟您聯(lián)系！

拒絕處理３：x先生/女士！我知道您很忙，像您這樣的成功人士哪有不忙的？我們邀請(qǐng)的都是像您這樣事業(yè)有成的高端客戶(hù)，說(shuō)不定還能結(jié)識(shí)一些同行業(yè)或其他行業(yè)的商界朋友，我先給您留著，過(guò)幾天我會(huì)再給您電話(huà)確認(rèn)一下，您盡量安排一下，那我們到時(shí)候再聯(lián)系吧！

第五篇：銀保壽險(xiǎn)期交營(yíng)銷(xiāo)天龍八部話(huà)術(shù)

天龍八部話(huà)術(shù)t

請(qǐng)問(wèn)您辦什么業(yè)務(wù)？（客戶(hù)區(qū)分）

身份證帶了吧？請(qǐng)到這邊填張表吧。(客戶(hù)信息收集)

1、你存哪種定期？一種是息漲隨漲的，一種是不漲的。（讓客戶(hù)知道還有不同的存法，引起客戶(hù)的興趣）

2、現(xiàn)在存定期不劃算，很多客戶(hù)都存那種4%的了，而且利息漲還跟著漲。

您到這來(lái)我給您介紹一下吧！（手勢(shì)引導(dǎo)客戶(hù)，遠(yuǎn)離干擾源)

1、這個(gè)產(chǎn)品的收益分兩塊，一塊固定的，一塊浮動(dòng)的。固定的是4%，浮動(dòng)的當(dāng)利息4.14%時(shí)是6.8%，去年利息2.25%時(shí)是5.8%。

2、去年有客戶(hù)存的，到現(xiàn)在拿了固定的400加上浮動(dòng)的580，總共是980元。1萬(wàn)塊錢(qián)存定期一年才225塊錢(qián)，4萬(wàn)塊錢(qián)存定期一年才900塊錢(qián)，就是說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品收益相當(dāng)于定期存款的4.5倍！

1、給孩子存錢(qián)。以后的教育費(fèi)用相當(dāng)大，誰(shuí)都愿意讓孩子上名牌大學(xué)，或者出國(guó)深造。但是上名牌大學(xué)一年的費(fèi)用要十幾萬(wàn)，出國(guó)的話(huà)就要幾十萬(wàn)！到時(shí)候一下子讓你拿出那么多錢(qián)來(lái)，壓力多大�。‖F(xiàn)在開(kāi)始每年攢3、5萬(wàn)，到時(shí)候你的壓力不就小了嗎？像你這樣負(fù)責(zé)任的母親（父親）肯定會(huì)為孩子的將來(lái)做個(gè)打算的。

2、給自己存錢(qián)（青年人）。像你這樣的年輕人，總要攢點(diǎn)錢(qián)吧�，F(xiàn)在存一萬(wàn)，才相當(dāng)于每月存800元。就當(dāng)是一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每月少買(mǎi)一、兩件衣服，少出去吃頓飯就攢下了，不然花了也就花了。前兩天就有一個(gè)87年的小姑娘來(lái)存了一萬(wàn)……

3、給自己存錢(qián)（中年人）。你現(xiàn)在的收入可能比較高，但是，以后退休了呢？到時(shí)候你的收入可能下降，趁著現(xiàn)在收入高的時(shí)候每年存幾萬(wàn)，到你退休時(shí)拿出來(lái)，就當(dāng)是存的養(yǎng)老金了。你看那個(gè)大姐（指著一個(gè)年齡相仿的客戶(hù)）上個(gè)月存了5萬(wàn)，就是將來(lái)當(dāng)作養(yǎng)老金用的。

1、一年存一萬(wàn)，五年才存五萬(wàn)。

2、只有第一個(gè)一萬(wàn)存了五年，最后一個(gè)才存了一年。

3、五年存五次，五年后就不用存了，如果不用或者忘了，還是按照高利息結(jié)算，第六年、第七年……最多可以到第十年。

4、這個(gè)產(chǎn)品還有一個(gè)好處，就是第六年你就不用存錢(qián)了還可以繼續(xù)給你固定收益和浮動(dòng)收益，第七年……一直到第十年。第十一年你就是放在里面也不給收益了。也就是說(shuō)最長(zhǎng)只能放到第十年。第十年是收益最大化的時(shí)候，不用的話(huà)盡量放到十年。

1、這是一款儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)。

2、我行理財(cái)師最推崇的一款產(chǎn)品。

3、這是銀行保險(xiǎn)，與你在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的個(gè)險(xiǎn)不一樣。這個(gè)是注重收益，個(gè)險(xiǎn)是注重保障。這個(gè)產(chǎn)品每年的利息可以提出來(lái)，就像你存定期一樣，每年你不是都取利息存本金嗎？

1、很不錯(cuò)是吧？那我現(xiàn)在就給您辦吧，每年強(qiáng)制自己攢個(gè)1萬(wàn)，應(yīng)該挺合適！我先給您填個(gè)表吧……

2、現(xiàn)在辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的人可多了，手續(xù)很簡(jiǎn)單，填個(gè)表就行……

3、如果沒(méi)什么問(wèn)題，就在這里簽個(gè)字吧……

4、你就存5萬(wàn)吧！五年才20多萬(wàn)，對(duì)你來(lái)講不是小意思。

1、本合同僅限于銀行出單時(shí)使用

2、產(chǎn)品名稱(chēng)

3、核對(duì)姓名、身份證號(hào)碼

4、期限、金額、保險(xiǎn)期間、保額

5、累計(jì)生息

6、現(xiàn)金價(jià)值

7、條款

公司的回訪(fǎng)話(huà)術(shù)要牢記！

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