第一篇：國有商業(yè)銀行警示教育心得—案件風險防范對策

在國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績的同時，基層機構案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生，不僅給國有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級銀行機構都應該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學習，結合自己在銀行多年工作的體會，在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法 。

（一）端正經(jīng)營理念，促進銀行業(yè)務穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價值最大化為經(jīng)營目標，是國有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營指導思想。銀行各級經(jīng)營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規(guī)模、不講質(zhì)量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經(jīng)營理念。

（二）加強內(nèi)部管理，建立和完善科學的管理機制。商業(yè)銀行應根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營思路和年度綜合經(jīng)營計劃，建立和完善以經(jīng)濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強化全行員工的風險意識，構筑內(nèi)部稽核、委派會計主管、業(yè)務檢查、風險管理、審計監(jiān)督等多層次的風險抵御防線，形成監(jiān)督合力。強化和落實各級分支行經(jīng)營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發(fā)的機構負責人要實行引咎辭職制度。

（三）以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。銀行機構要把每一位員工都當作主人和價值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時，經(jīng)常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

（四）強化合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，培育合規(guī)文化。不斷強化經(jīng)營管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。

警示教育對防范案件風險具有十分重要的意義。進行警示教育，應該注重引導員工思考人生目的、人生價值、人生態(tài)度等問題，對照案例校正人生坐標，增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時，要多挖掘犯罪根源，少展現(xiàn)個性細節(jié)。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀犯罪實例時要對內(nèi)容和具體細節(jié)把關。通過對違紀犯罪現(xiàn)象的理性分析，讓員工明白一個道理：人的墮落，并非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示。

第二篇：國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析

國有商業(yè)銀行信貸風險的防范對策分析

內(nèi)容摘要:經(jīng)濟效益不佳，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，是我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨的一個非常

突出的問題，也是制約中國金融改革的主要障礙。國有商業(yè)銀行是我國金融業(yè)的主體，維

系著我國經(jīng)濟的命脈和經(jīng)濟安全。信貸風險形成主要有外部經(jīng)濟環(huán)境(政策體制和外部信用

環(huán)境不健全)、客戶、銀行三方面的因素。從銀行管理的角度出發(fā)，更可將其認為來自銀行

外部因素和銀行內(nèi)部因素。隨著我國經(jīng)濟改革的推進，政府職能的轉變，國有銀行的商業(yè)

化全面改革以及國家信用管理體系的完善，國有商業(yè)銀行信貸風險將以制度性信貸風險為

主向市場性信貸風險為主過渡，反映了計劃性金融體制向市場性金融體制的轉變。本文對

國有商業(yè)銀行信貸風險提出了有針對性的防范對策。

關鍵詞:信貸風險不良資產(chǎn)信貸資產(chǎn)

當前，市場經(jīng)濟體制和市場規(guī)則的逐步確立，雖然為國有商業(yè)銀行的進一步發(fā)展提供了契機，但由于改革尚未觸及根本，國有商業(yè)銀行的不良信貸資產(chǎn)仍居高不下。我國國有商業(yè)銀行長

期積累的不良債權是制度缺陷和改革不徹底導致的，是政府、企業(yè)、銀行三重行為扭曲并耦

合在一起的必然結果。我對此有針對性地提出如下對策：

一、建立科學的考評機制，完善已高的法規(guī)制度，強化內(nèi)部管理體制，實施風險轉移制

度，從商業(yè)銀行自身改革入手，真正化解信貸風險。

1．統(tǒng)一制訂信貸風險的衡量標準，使風險管理逐步實現(xiàn)科學化、規(guī)范化。統(tǒng)一企業(yè)信用等級評定標準。具體講應包括：企業(yè)法人代表個人資料，企業(yè)的信用狀況及有

無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，目前的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，企業(yè)財務管理

狀況及有無違紀記錄，企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等。一般說來，銀行必須每一年或半年

對現(xiàn)有信貸客戶進行一次信用等級評審，并對照原有評級進行調(diào)整。(2)統(tǒng)一信貸資產(chǎn)分類方

法。為了實現(xiàn)我國金融業(yè)與國際慣例接軌，新的貸款分類方法應盡早制定細則予以實施，使

我國的信貸資金分類真實反映其質(zhì)量狀況。(3)統(tǒng)一銀行貸款方式的選擇。人行應結合不同時

期的國家宏觀經(jīng)濟資料，定期發(fā)布行業(yè)經(jīng)營信息，明確哪些產(chǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)風險，在此基礎上

提出相對統(tǒng)一的貸款方式建議，以供商業(yè)銀行選擇。此外，根據(jù)國家宏觀要求，對一些產(chǎn)業(yè)

的貸款方式可以作硬性規(guī)定，以期通過銀行信貸結構的調(diào)整，實現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整。商

業(yè)銀行正是通過在真實信息下正確選擇貸款方式，調(diào)整自身信貸結構，消化不良資產(chǎn)，優(yōu)化

資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營層次。

2．建立科學高效的商業(yè)銀行內(nèi)部信貸管理機制。

一是硬化信貸管理體制，全面推行資產(chǎn)負債比例管理和風險管理制度。通過考核資本充足

率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比率、貸款質(zhì)量、資產(chǎn)利潤率等量化指標制約商業(yè)銀行的資產(chǎn)

規(guī)模、結構和風險度。二是強化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評估決策機制。銀行

要定期對企業(yè)資產(chǎn)和負債狀況、經(jīng)營狀況以及償債能力等進行綜合評估，以此作為貸款的

審查與批準的標準，嚴格掌握企業(yè)借款。三是堅持從制度入手，進一步提高決策水平，堅

持依法管貸，依法維護債權安全和自身的合法權益。首先要加強對信貸人員的法律知識培

訓，學習各種有關信貸、經(jīng)濟方面的法律規(guī)定、條例，提高法律意識，從傳統(tǒng)的按習慣操

作業(yè)務向依法管貸轉變。其次是要在實際工作中嚴格按照法律規(guī)定內(nèi)容辦事，對各種貸款

申請、借據(jù)、合同擔保書、抵押書等凡涉及法律明確規(guī)定的內(nèi)容、條款要一絲不茍，堅持

執(zhí)行。既要依法規(guī)范自己的業(yè)務活動，也要依法規(guī)范客戶的各種行為。四是全面實行審貸

分離和按貸款風險程度劃分信貸審批權限的分級審批制，實行貸款簽批責任人制和崗位權

責制約。銀行今后應逐步建立以“權限管理、體制約束、風險度量”為核心，以企業(yè)凈資

產(chǎn)或抵押為授信依據(jù)，充分運用量化指標預測和評估貸款風險，按風險度高低劃分審批權

限，實施部門、崗位和程序三項制約約信貸風險管理分法，從而實現(xiàn)從“貸款審批權限下

的數(shù)量管理”到“貸款風險界定貸款審批權的質(zhì)量管理”的轉變。五是建立貸后稽核制度

和信貸崗位離任審計制及崗位調(diào)換制，加強對信貸人員的管理，嚴防違規(guī)行為和工作疏忽

現(xiàn)象發(fā)生。

3．轉變風險防范觀念，建立健全風險管理規(guī)章制度。一是建立以風險控制為目標，防范風險與轉化風險相結合的風險管理制度。借鑒西方銀行

先進的風險控制方法和經(jīng)驗，根據(jù)上述貸款風險衡量新標準，力爭使每一筆貸款都能置于

銀行的風險監(jiān)督之下，及早發(fā)現(xiàn)貸款風險發(fā)生的征兆，以便采取措施，控制風險。二是建

立健全銀行信貸資產(chǎn)風險預警預報機制，加強對貸款風險的監(jiān)測考核力度，認真做好企業(yè)

信息反饋工作。銀行要采取先進的計算機技術，建立企業(yè)檔案查詢系統(tǒng)，連續(xù)記錄企業(yè)基

本生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款使用情況、經(jīng)濟效益情況，根據(jù)監(jiān)測信息隨時進行電腦分析，及早

發(fā)現(xiàn)風險苗頭，提出預警信息，采取防范化解風險的對策。三是建立信用風險評估機制。

依據(jù)借款人的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債情況、管理層的管理水平及管理能力、經(jīng)營業(yè)績、市場

進入情況等確立企業(yè)風險等級，除對信用優(yōu)良的企業(yè)可發(fā)放部分信用貸款外(應嚴格條件、

逐步減少)，其它均采取擔保、抵押貸款等方式。四是對歷史遺留問題，實行“新老劃斷，

分類管理”。對過去的貸款，凡沒有辦理合法有效的抵(質(zhì))押或擔保手續(xù)的，要對照《擔

保法》采取相應的補救措施，努力把風險降到最低限度；對新發(fā)放貸款。要嚴格貸款管理

與發(fā)放程序，明確第一責任人，實行“連帶責任制”與“永久責任制”，堅持誰(更多請你搜索www.7334dd.com)調(diào)查誰負

責，誰放款誰收回的原則，堅決卡住風險發(fā)生的源頭，把風險消滅在萌芽之中。

4．建立風險轉化與保障機制，合理處理信貸風險。第一，建立信貸風險轉移機制。在實際操作過程中，一方面可采取更換貸款方式的方法將

風險轉移給借款人或擔保人；另一方面可由銀行和借款企業(yè)及其擔保企業(yè)分別向保險公司

辦理資金和財產(chǎn)保險，對貸款發(fā)生風險時，由保險公司按投保情況給予經(jīng)濟補償，從而實

現(xiàn)風險轉移。此外還可以采取根據(jù)貸款性質(zhì)將風險轉移給地方政府的方法。即根據(jù)貸款合

同條款規(guī)定，幾由地方政府承諾的項目，當借款人不能按時償還債務時，地方政府要負責

組織還款。第二，建立信貸風險補償機制。首先，對企業(yè)原有的債務可采取債務重組的方

式，明確原有銀行債務的數(shù)額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計劃。其

次，銀行可根據(jù)逾期貸款率、呆賬貸款率等指標，在稅后利潤中計提一定的資金作為貸款

風險準備金，當風險發(fā)生以后以彌補損失。最后，督促企業(yè)從銷售收入中提取一定比例的

資金，專戶儲存，建立貸款風險基金。第三，采取份額分散、對象分散、期限分散、行業(yè)

分散等方式，建立風險分散機制。份額分散，即對貸款額度巨大的資金項目。采取銀團貸

款的方式。使國有商業(yè)銀行只承擔有限份額。對象分散，即對某一客戶的貸款不能超過該

行資本總額的一定比例，要實行貸款最高限額管理制度，防止風險過于集中。期限分散，

將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過長、中、短期貸款的互相搭配、協(xié)

調(diào)運用，分散由時間因素而發(fā)生的風險。行業(yè)風險，指銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展不同時期的需要

適時地將貸款分散在不同行業(yè)，避免因個別行業(yè)的大起大落給銀行帶來不必要的風險。

5、實施信貸審批人員專職化制度，完善經(jīng)營人員激勵機制。一是審批人員專職化。長期以來，國有商業(yè)銀行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員

往往是由有一定行政職務的行領導或部門領導擔任，審批人員不能將主要精力集中于審核

分析，審批工作只是其繁瑣行政事務工作中的一個方面。參考西方一些商業(yè)銀行的工作方

法，審批工作可由專職人員擔任，其根據(jù)自己的判斷，獨立地提出意見，僅對信貸項目負

責。這一方式的優(yōu)點在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分

析每一個信貸項目，提出有價值的觀點。審批人員可由專人進行管理，并設審批會議制度

對其表現(xiàn)進行評判。對審批人員的任職資格應有所規(guī)定，如一定的工作年限，一定的技術

水平等等。但更為重要的是專職審批人這一制度本身產(chǎn)生的壓力與動力，可以有效提高目

前國有商業(yè)銀行增量信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。二是對信貸經(jīng)營部門建立相應的激勵機制。防范風

險并非對銀行信貸業(yè)務束手縛腳，而是要激勵為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行

利益的做法。做到這一點，必須要激勵與處罰并重。對國有商業(yè)銀行而言，首先強調(diào)的是

要加強激勵機制，提高開拓市場能力，使責任與利益二者緊密相聯(lián)，以增進經(jīng)營人員在艱

苦市場環(huán)境中積極開拓的動力，從信貸源頭降低風險。

二、完善對信貸企業(yè)的制度建設，實施銀企共擔信貸風險制度，從根本上降低信貸風

險

1．繼續(xù)堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)抉擇”的原則，盤活貸款存量，優(yōu)化貸款增量。國有商業(yè)銀行對國有企業(yè)改革中的信貸風險要有一個認真、清醒、全面的認識，不能談虎

色變，實行一刀切。要主動改進服務，主動送貸上門，大力支持和傾斜；對轉制后扭虧有

望的企業(yè)，要積極推行“支幫促”活動，實行“一廠一策”；對資不抵債，長期虧損或扭

虧無望的企業(yè)，鼓勵和促進其改制，把債務落實到新的經(jīng)濟主體，明確承貸主體。要想方

設法盤活現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴把新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量關，多渠道多方式提高資產(chǎn)質(zhì)量，降

低經(jīng)營風險。

2．實行企業(yè)與銀行信貸風險共擔制度，降低銀行信貸風險。實行企業(yè)新上固定資產(chǎn)投資項目自籌資本金制度。幾企業(yè)新上固定資產(chǎn)項目，必須自籌

30%~50％的資本金，并存入主辦銀行賬戶，實行監(jiān)督。凡企業(yè)自籌資金未落實到位，有關

部門不予立項，銀行不予申報項目，不予發(fā)放貸款支持。(2)實行企業(yè)貸款預交風險保證金

制度。凡是企業(yè)從銀行取得貸款，應扣除10%~20％的補償性余額留存銀行。所謂補償性余

額，即企業(yè)貸款時，銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借款額一定百分比

計算的最低存款額。通過補償性余額的留存，從企業(yè)角度來講，可以增進其信用意識及積

極主動還款意識，提高償債能力；從銀行角度來講，可以降低風險，補償可能透支的貸款

損失。

3．進一步完善貸款證制度建設。貸款證是企業(yè)法人向金融機構申請借款的資格證明書。貸款證的實施，增加了企業(yè)負債的

透明度，有助于國有商業(yè)銀行信貸決策，提高貸款的科學性，優(yōu)化貸款結構。目前可從以

下幾個方面的工作入手：一是擴大發(fā)證對象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制

定統(tǒng)一簡化的領證手續(xù)，延長貸款證使用年限；三是盡快實現(xiàn)貸款證管理的電子化。

三、加強與政府的溝通，增強政府為銀行創(chuàng)造寬松環(huán)境的積極性，減少因政府行政干

預而帶來的信貸風險

針對不正當行政干預對國有商業(yè)銀行產(chǎn)生的種種不利影響，國有商業(yè)銀行應加強宣傳，統(tǒng)

一認識，理順與地方政府和銀行的關系。地方政府的主要目標是發(fā)展地方經(jīng)濟，而銀行資

金也是用來支持國家與地方經(jīng)濟建設的，二者的最終目標應該是一致的。銀行應加強宣傳，

做好對地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發(fā)展地方經(jīng)濟。地方政府更要大力促使企業(yè)

改革創(chuàng)新，增強企業(yè)自身活力和競爭實力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負擔，為銀行創(chuàng)造寬松、良好的投資環(huán)境和條件。當然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當?shù)貙Φ胤接枰孕刨J傾斜，扶植一些地方優(yōu)勢項目，促進地方經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

參考文獻: 1、朱煦暉，《當代經(jīng)濟雜志》，201*年第4期 2、劉成寧，《福建金融雜志》，201*年第9期 3、謝贊春，《內(nèi)江科技雜志》，201*年第2期 4、姚木健，《南方金融報》，201*年12期 5、李研娜，《商場現(xiàn)代化雜志》，201*年20期

第三篇：國有商業(yè)銀行警示教育心得

國有商業(yè)銀行警示教育心得--案件風險防范對策

　國有商業(yè)銀行警示教育心得--案件風險防范對策

在國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績的同時，基層機構案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生，不僅給國有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件

的發(fā)生，是各級銀行機構都應該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學習，結合自己在銀行多年工作的體會，在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法。

（一）端正經(jīng)營理念，促進銀行業(yè)務穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價值最大化為經(jīng)營目標，是國有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營指導思想。銀行各級經(jīng)營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規(guī)模、不講質(zhì)量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經(jīng)營理念。

（二）加強內(nèi)部管理，建立和完善科學的管理機制。商業(yè)銀行應根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營思路和年度綜合經(jīng)營計劃，建立和完善以經(jīng)濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強化全行員工的風險意識，構筑內(nèi)部稽核、委派會計主管、業(yè)務檢查、風險管理、審計監(jiān)督等多層次的風險抵御防線，形成監(jiān)督合力。強化和落實各級分支行經(jīng)營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發(fā)的機構負責人要實行引咎辭職制度。

（三）以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。銀行機構要把每一位員工都當作主人和價值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時，經(jīng)常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

（四）強化合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，培育合規(guī)文化。不斷強化經(jīng)營管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。

警示教育對防范案件風險具有十分重要的意義。進行警示教育，應該注重引導員工思考人生目的、人生價值、人生態(tài)度等問題，對照案例校正人生坐標，增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時，要多挖掘犯罪根源，少展現(xiàn)個性細節(jié)。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀犯罪實例時要對內(nèi)容和具體細節(jié)把關。通過對違紀犯罪現(xiàn)象的理性分析，讓員工明白一個道理：人的墮落，并非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示。

第四篇：《過渡期結束后商業(yè)銀行金融風險防范對策思考—以國有商業(yè)銀行為例》

1. 《過渡期結束后商業(yè)銀行金融風險防范對策思考—以國有商業(yè)銀行為例》……王紹茂《學術探索》201*年10月

2. 《保持金融創(chuàng)新和銀行監(jiān)管的和諧性研究》……郭佳《現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)》201* 年11 月第19 卷第11 期

3. 《構建我國功能性金融監(jiān)管框架的探討》……尹洪霞《濟南金融》第11期

4. 《金融監(jiān)管：委托- 代理的倫理問題》……楊時革，張建怡《華中師范大學研究生學報》201* 年3 月第13 卷第1 期

5. 《美國金融創(chuàng)新與雙重金融管理》……嚴維石《國際金融》

6. 《美國金融監(jiān)管結構的轉型及對我國的啟示》……趙靜梅《國際金融研究》201*年12月

7. 《淺論金融創(chuàng)新的風險及防范》……張莉《特區(qū)經(jīng)濟》201*年7月 8. 《日本金融監(jiān)管的變化對健全我國資本市場的啟示》……盛曉慧 9. 《試論我國金融監(jiān)管存在的問題與對策》……舒海棠《生產(chǎn)力研究》201*年第19期

10. 《試論我國銀行體系風險及金融監(jiān)管問題》……吳丹《新西部》201*年第22期

第五篇：銀行案件風險警示教育

銀行案件警示教育

近年來，銀行業(yè)發(fā)展取得顯著成績的同時，案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制，資金挪用、貪污受賄、非法集資、違規(guī)代客等風險問題層出不群，作案手法更是花樣百出，涉案人員以及涉案金額更是勝過以往，正是因為他們的一己私欲，不僅給銀行和社會造成了巨大損失，同時他們也不得不面對法律嚴厲的制裁。

法律是無情的，并不會因為你無知犯罪而免于處罰，那一篇篇驚人的挪用、盜用和貪污巨款等案例，輕信和無知付出了沉重的代價， 沉重的代價是強烈的警示。發(fā)生案件不但會給銀行造成重大資金風險和損失，還會嚴重損害銀行的形象；發(fā)生案件，不但要嚴懲銀行內(nèi)部的涉案人員，還要追究相關經(jīng)辦崗位，管理崗位和領導崗位人員的責任；發(fā)生案件，還會對一部分員工的家庭親情造成傷害。無論案件對銀行造成的損失，還是對員工造成的傷害，都令人為之惋惜。

相對而言，銀行內(nèi)的各項規(guī)章制度是完善、有效的，操作性也很強，但是，有效的制度最終還是要靠人來執(zhí)行，說到底，案件防范最主要的是控制員工的道德風險，員工如果無視規(guī)章制度和操作規(guī)程，就會使制度的嚴肅性喪失殆盡，作案就會變得暢通無阻，只要任何一個環(huán)節(jié)多一點管理意識、責任意識和執(zhí)行意識，就不可能讓風險產(chǎn)生。在日常經(jīng)營中，片面追求業(yè)務發(fā)展，而疏于管理，其結果必然導致業(yè)務管理混亂和風險監(jiān)控不力，最終引發(fā)風險產(chǎn)生 。

建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強化全行員工的風險意識，構筑內(nèi)部稽核、委派會計主管、業(yè)務檢查、風險管理、審計監(jiān)督等多層次的風險抵御防線，形成監(jiān)督合力。強化和落實各級分支行經(jīng)營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，這是防范風險的基礎。

作為制度的執(zhí)行者，我們每一位銀行員工都要約束自己的行為，正確樹立人生觀、世界觀、價值觀和道德觀，控制私欲，明辯是非，時時刻刻保持清醒的頭腦，抵制金錢的誘惑，不把工作外的情緒帶入工作中，增強責任意識，精益求精，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，合規(guī)經(jīng)營，做好自己的本職工作。

人的墮落，并非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己。

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