201*年全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)情況

近年來，市委、市政府連續(xù)出臺了一系列鼓勵支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的政策措施，各級政府、社會各界積極參與中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，我市擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量和規(guī)模迅速膨脹，經(jīng)濟效益和社會效益初步顯現(xiàn)。

一、全市中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展情況

截止到第三季度，全市登記備案的擔(dān)保機構(gòu)45家，注冊資本21.32億元，注冊資本5000萬元以上的擔(dān)保機構(gòu)22家，1億元以上的擔(dān)保公司6家。這些擔(dān)保機構(gòu)累計為5019戶中小企業(yè)及經(jīng)營業(yè)戶提供擔(dān)保達到85.46億元，僅今年1—9月份就實現(xiàn)擔(dān)保額28.7億元，同比增長33.7%。這些業(yè)績的取得，在一定程度上緩解了我市中小企業(yè)發(fā)展資金緊張的局面。

（一）擔(dān)保機構(gòu)的數(shù)量及結(jié)構(gòu)情況。到201*年三季度末，我市登記注冊擔(dān)保機構(gòu)達到100多家，其中納入市中小企業(yè)局、市人行備案的45家，全市已開展中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)基本都已納入備案管理范圍。從區(qū)域分布來看：各區(qū)縣都成立了擔(dān)保機構(gòu)，但45家備案管理擔(dān)保公司多數(shù)集中在**區(qū)和高新區(qū)，其它區(qū)縣擔(dān)保公司數(shù)量相對較少。

（二）注冊資本情況。全市45家擔(dān)保機構(gòu)注冊資本21.32萬元，其中政府出資4.63億元，占21.72%。注冊資本5000萬元以上的22家，1億元以上擔(dān)保機構(gòu)6家。從出資結(jié)構(gòu)來看：全市45家擔(dān)保機構(gòu)中，民營資本出資占比較大，除8家政府出資參與的擔(dān)保機構(gòu)外，其余37家均為自然人和民營企業(yè)出資。

（三）從業(yè)人員隊伍情況。登記備案的45家擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員728人，具有大專以上學(xué)歷的占75%。高層管理人員中有50%是原銀行、保險、投資公司的主要負責(zé)人或業(yè)務(wù)骨干。

（四）業(yè)務(wù)開展情況。今年1—9月份，全市各類擔(dān)保機構(gòu)實現(xiàn)擔(dān)保額28.7億元，在保余額43.41億元。

從2008年以來，全市擔(dān)保機構(gòu)在中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)上實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展。2008年，擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)�？傤~9.87億元，2009年擔(dān)保額達到27億元，今年前三季度擔(dān)保額28.7億元，已超越去年全年擔(dān)保額，預(yù)計全年擔(dān)保額將達到35億元以上，同比增長30%以上。

（五）經(jīng)濟及社會效益情況。45家擔(dān)保機構(gòu)已累計實現(xiàn)經(jīng)營收入32646萬元。201*年前三季度實現(xiàn)經(jīng)營收入7895萬元，其中擔(dān)保業(yè)務(wù)收入6996萬元，均比上年增長120%以上；上繳稅金464萬元，比上年增長112.4%。

45家擔(dān)保機構(gòu)在取得良好經(jīng)濟效益的同時，也創(chuàng)造出了顯著的社會效益。年內(nèi)受保中小企業(yè)因獲得融資擔(dān)保支持，增加就業(yè)崗位1.73萬人，新增銷售收入34.78億元，新增稅收1.43億元。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作情況

（一）加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)。一是召開了全市擔(dān)保業(yè)務(wù)研討會。省中小辦及市財政局、人民銀行、銀監(jiān)分局等政府相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)會常務(wù)理事以上單位主要負責(zé)人等共計40余人參加會議。會上，與會人員重點就風(fēng)險控制、發(fā)展環(huán)境、行業(yè)自律、人才隊伍建設(shè)、擔(dān)保業(yè)務(wù)品種開發(fā)等進行了研討。二是幫助擔(dān)保機構(gòu)化解風(fēng)險。我們與人行、市工商銀行、擔(dān)保機構(gòu)協(xié)商，積極應(yīng)對擔(dān)保經(jīng)營風(fēng)險，并形成書面報告，向王頂岐副市長匯報。三是組**摯聯(lián)等擔(dān)保機構(gòu)與農(nóng)業(yè)局協(xié)商對農(nóng)擔(dān)保措施，積極開拓業(yè)務(wù)品種，拓展業(yè)務(wù)范圍。四是組織擔(dān)保機構(gòu)參加了全省銀保合作信得過中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)推選活動，融信、金摯聯(lián)、**安信三家擔(dān)保機構(gòu)排名均在前十位，其中融信位列第二。五是上報融信、金摯聯(lián)、安信、**中小企業(yè)擔(dān)保公司四家擔(dān)保機構(gòu)申請資料，推動其與省再擔(dān)保集團的合作。六是指導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)做好清理整頓活動資料的準(zhǔn)備工作。七是與部分擔(dān)保機構(gòu)調(diào)研，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)擴大合作銀行數(shù)量，實現(xiàn)多元發(fā)展。

（二）積極爭取各級扶持資金。一是與市財政局制定市級中小企業(yè)擔(dān)保專項資金扶持方案，今年共兌現(xiàn)了中小企業(yè)擔(dān)保專項資金447.36萬元。二是組織擔(dān)保機構(gòu)申報了省級中小企業(yè)擔(dān)保專項資金，鑫融源等7家擔(dān)保機構(gòu)共獲得200萬元省級擔(dān)保扶持資金。三是為融信、安信爭取國家擔(dān)保專項扶持資金280萬元，目前這些資金已落實到位。四是幫助融信、**安信、銀橋擔(dān)保等3家擔(dān)保機構(gòu)申報了免征營業(yè)稅材料。目前，申報材料已通過省級審查，并在媒體公示，現(xiàn)已上報國家。

（三）組織外出考察學(xué)習(xí)。一是赴**考察學(xué)習(xí)。5月，市中小企業(yè)局韓大力局長帶領(lǐng)分管局長、科室負責(zé)人員赴**考察學(xué)習(xí)融資平臺建設(shè)經(jīng)驗作法，撰寫調(diào)研報告在《中小企業(yè)》刊物上刊發(fā)。二是赴**考察學(xué)習(xí)。為提升全市擔(dān)保業(yè)行業(yè)自律水平，8月，市中小企業(yè)局組織部分擔(dān)保機構(gòu)赴**學(xué)習(xí)擔(dān)保機構(gòu)行業(yè)自律經(jīng)驗做法。三是赴東北考察。9月，組織市財政局、市國資委相關(guān)負責(zé)人及部分擔(dān)保機構(gòu)主要負責(zé)人一行7人赴**、**、**三市就中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)及信用擔(dān)保體系建設(shè)情況進行考察學(xué)習(xí)，并撰寫了考察報告。四是赴**學(xué)習(xí)。9月，組織融信、安信、鑫融源等擔(dān)保機構(gòu)赴**參加第十一屆全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人聯(lián)席會議。

（四）大力推進擔(dān)保機構(gòu)信息化建設(shè)。一是確定融信、金摯聯(lián)等擔(dān)保機構(gòu)為全市信息化試點單位，建立集考察、審批等多項功能為一體的信息化系統(tǒng)。在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，向其他擔(dān)保機構(gòu)推廣。二是探索建立融資擔(dān)保服務(wù)平臺。制定了**市中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)平臺建設(shè)方案，擬構(gòu)建集用戶管理、機構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、供需平臺、信息發(fā)布、系統(tǒng)管理等功能為一體的融資服務(wù)系統(tǒng)。目前，該平臺初步設(shè)計方案已經(jīng)多次論證，并征求了省辦、市相關(guān)部門的意見，待進一步認定后組織實施。

（五）圓滿完成全省擔(dān)保行業(yè)從業(yè)資格認證試點工作。按照《**省擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格認證暫行辦法》的規(guī)定，經(jīng)省中小辦同意，我市被確定為全省唯一一家“擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員資格認證工作試點”。從去年十一月分開始，從調(diào)研到實施方案，從培訓(xùn)到認證考試，制定了一套完善的組織體系和工作措施。在經(jīng)過充分、細致的準(zhǔn)備工作的基礎(chǔ)上，分兩次組織了輔導(dǎo)、考試。經(jīng)過認證考試，來自33家擔(dān)保機構(gòu)及部分社會人員、在校大學(xué)生共計370人報名參加了考試，339人獲得**省首批擔(dān)保行業(yè)從業(yè)資格證書，合格率達到91.6%。其中，擔(dān)保機構(gòu)參加人數(shù)占擔(dān)保從業(yè)人員總數(shù)的85%以上，有效地提升了擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員的整體素質(zhì)。

（六）積極開展人才培訓(xùn)工作。一是組織擔(dān)保機構(gòu)參加了**大擔(dān)保行業(yè)高級工商管理研修班，我市共有7人參加。二是組織擔(dān)保從業(yè)人員報名參加全省從業(yè)資格考試培訓(xùn)活動，確保我市擔(dān)保從業(yè)人員合格率。三是積極與省辦、省擔(dān)保協(xié)會溝通，在全省推廣我市擔(dān)保從業(yè)資格考試試點經(jīng)驗和模式。

（七）加大擔(dān)保業(yè)調(diào)研力度。在調(diào)研方式上，除深入擔(dān)保機構(gòu)調(diào)研外，市中小企業(yè)局還十分重視同相關(guān)部門聯(lián)合開展全面調(diào)研。先后與市財政局、市人民銀行聯(lián)合開展了全市擔(dān)保機構(gòu)調(diào)研，并匯總數(shù)據(jù)，寫出調(diào)研報告，向省級管理部門報送，為省財政廳、省人行等省級管理部門制定扶持政策、加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)提供了可靠的依據(jù)。

三、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中存在的主要問題

（一）行業(yè)自律風(fēng)險。一是壓價競爭。擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險低收益行業(yè)，但各擔(dān)保公司為了爭取業(yè)務(wù)，相互壓低收費，惡性競爭，擾亂了正常的行業(yè)秩序，擠壓了擔(dān)保業(yè)發(fā)展的空間。二是人才無序流動。擔(dān)保業(yè)是個新興行業(yè)，人才十分匱乏，部分擔(dān)保公司為招攬人才，采取各種手段從其他擔(dān)保公司挖人才，從業(yè)人員跳槽現(xiàn)象較為嚴(yán)重，一定程度上影響了擔(dān)保公司的正常經(jīng)營。

（二）從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險。一是擔(dān)保隊伍過于年輕，缺少管理經(jīng)驗。從擔(dān)保從業(yè)考試報名資料來看，許多從業(yè)人員都是80后，有的甚至是90后。二是擔(dān)保人才來源狹窄。多是依靠金融機構(gòu)的退休或辭職人員，這部分人員所占比例很少，且擔(dān)保業(yè)和銀行業(yè)運作機理不盡相同，照搬銀行的管理運營措施，也不能完全行得通。

（三）與銀行合作方面的風(fēng)險。一是國有商業(yè)銀行進入門檻高、放大倍數(shù)小，有些銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率上浮幅度，擠壓擔(dān)保機構(gòu)盈利空間，制約了擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險覆蓋能力。二是擔(dān)保機構(gòu)作為風(fēng)險的實際承擔(dān)者，卻不是抵押權(quán)人，一旦發(fā)生風(fēng)險，擔(dān)保公司代償后，貸款主合同終結(jié)，作為反擔(dān)保的從合同失去效力，擔(dān)保公司不能獨立起訴被擔(dān)保企業(yè)，擔(dān)保公司的利益得不到應(yīng)有保護。三是銀行無風(fēng)險經(jīng)營，不承擔(dān)任何風(fēng)險，銀行工作人員可能會放松對貸款企業(yè)的考察和貸后監(jiān)管。

（四）有效的風(fēng)險分散和補償機制尚未建立。中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)是一個高風(fēng)險、低收益行業(yè)，風(fēng)險與收益的不對稱使其難以自補風(fēng)險。目前作為外部補償機制，國家、省、市三級在扶持力度上較大，但市、區(qū)協(xié)調(diào)聯(lián)動機制尚未完全到位，加之系統(tǒng)內(nèi)再擔(dān)保機制長期缺失，妨礙了擔(dān)保體系在增信、分險等方面作用的發(fā)揮，嚴(yán)重影響了擔(dān)保機構(gòu)信用放大能力，擔(dān)保的功能大打折扣。

（五）擔(dān)保機構(gòu)自身運作不規(guī)范，抗風(fēng)險能力不強。一是有些擔(dān)保機構(gòu)缺乏必要的管理制度和風(fēng)控制度，業(yè)務(wù)人員也缺乏金融、財務(wù)、法律、審計、評估等專業(yè)知識，整體素質(zhì)不高，識別、控制和化解風(fēng)險的能力不強；二是擔(dān)保資本金不實，有些擔(dān)保機構(gòu)注冊之后轉(zhuǎn)移資本，構(gòu)成虛假出資；三是熱衷于個貸、投資等高盈利擔(dān)保項目，不從事或難以從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，缺乏業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新的能力，資產(chǎn)缺乏流動性和安全性；四是擔(dān)保風(fēng)險準(zhǔn)備金不提或提取不足，抵御風(fēng)險能力較弱。

四、下一步主要工作思路

（一）進一步完善擔(dān)保扶持政策。一是與市財政局協(xié)商，完善我市中小企業(yè)擔(dān)保扶持政策，積極擴大政策扶持覆蓋面。二是積極做好相關(guān)協(xié)調(diào)工作，幫助擔(dān)保機構(gòu)獲取省級、國家級中小企業(yè)擔(dān)保專項資金扶持。

（二）不斷推進信用擔(dān)保信息化建設(shè)。進一步在全市備案管理的擔(dān)保機構(gòu)中推廣信息化建設(shè)，利用信息技術(shù)實現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程的數(shù)字化、智能化、自動化，提高風(fēng)險控制效率；在多渠道掌握中小企業(yè)融資需求信息的基礎(chǔ)上，籌建全市中小企業(yè)融資服務(wù)平臺。

（三）加強對擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)與服務(wù)。一是鼓勵和支持擔(dān)保機構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，重點探索中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行工作，并積極宣傳推廣創(chuàng)新經(jīng)驗。二是繼續(xù)做好行業(yè)發(fā)展情況定期調(diào)度，及時掌握我市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展動向。

（四）加強從業(yè)人員素質(zhì)培訓(xùn)。一是制定擔(dān)保人才培訓(xùn)計劃，按照培訓(xùn)計劃制定出切實可行的實施方案，并落實培訓(xùn)經(jīng)費，確保擔(dān)保人才培訓(xùn)工作有序開展。二是創(chuàng)新培訓(xùn)模式。實行短、中、長期相結(jié)合舉辦培訓(xùn)班、專題講座、外出考察學(xué)習(xí)、組織參加EMBA高級研修班等形式的多種培訓(xùn)形式，為我市擔(dān)保機構(gòu)培養(yǎng)人才，提供人才和智力支持。

（五）推動擔(dān)保機構(gòu)與銀行深入合作。繼續(xù)組織開展與金融機構(gòu)的合作研討活動，積極推薦信用良好、運作規(guī)范、資本實力與風(fēng)險防控能力強、經(jīng)營業(yè)績突出的擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作。組織擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)聯(lián)誼活動，增進互信與支持。

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