第一篇：個(gè)體商貿(mào)客戶金融需求調(diào)研報(bào)告

20xx年8月13至17日，我們就 “個(gè)體商貿(mào)客戶金融需求”的課題，在南寧市各個(gè)體商貿(mào)商貿(mào)群體中展開調(diào)查問(wèn)卷。此次調(diào)研共三人，發(fā)放問(wèn)卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作廢。

一、調(diào)研背景：

銀行成立以來(lái)，我們從無(wú)到有，先后建成電話銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、電視銀行和手機(jī)銀行系統(tǒng)，加上遍布城鄉(xiāng)的atm等自助渠道，成為電子渠道最完備的商業(yè)銀行。個(gè)體商貿(mào)客戶一直以來(lái)是郵儲(chǔ)銀行的重點(diǎn)客戶群之一，從目前電子銀行發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)體商貿(mào)客戶也是電子銀行的重要目標(biāo)客戶群之一，調(diào)研個(gè)體商貿(mào)客戶金融需求對(duì)于優(yōu)化電子銀行產(chǎn)品、有效推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。

二、調(diào)查對(duì)象：

南寧市各個(gè)體商貿(mào)戶。

三、調(diào)查方式：

問(wèn)卷調(diào)查，走訪各商貿(mào)戶，采取咨詢?cè)L談的方式，用不記名方式隨機(jī)抽樣進(jìn)行調(diào)查。

1.問(wèn)卷調(diào)查

2.深度訪談

除了讓調(diào)查對(duì)象填寫問(wèn)卷外，調(diào)研團(tuán)隊(duì)還需要對(duì)調(diào)查對(duì)象進(jìn)行深度訪談，引導(dǎo)調(diào)查對(duì)象說(shuō)出其他更多問(wèn)卷未涉及的內(nèi)容。

(1)郵儲(chǔ)銀行電子銀行(個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電視銀行、電話銀行、atm)不足之處及改進(jìn)建議;

(2)希望郵儲(chǔ)銀行推出哪些新產(chǎn)品;

(3)分別介紹一下在什么情境下會(huì)使用個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行以及atm等電子銀行。

四、調(diào)研目的：

了解個(gè)體商貿(mào)客戶的金融需求以及電子銀行的使用情況。通過(guò)對(duì)郵儲(chǔ)銀行商貿(mào)客戶金融需求以及郵儲(chǔ)銀行個(gè)體商貿(mào)客戶電子銀行使用情況，分析郵儲(chǔ)銀行商貿(mào)客戶金融需求及電子銀行為其提供服務(wù)改進(jìn)的方向。

五、調(diào)研結(jié)果報(bào)告：

時(shí)值暑假，地處南國(guó)的南寧酷暑難當(dāng)，同班的許多同學(xué)都選擇回到溫馨的家度假。八月初，也就是暑假期間，第六屆全國(guó)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽的主辦方--郵儲(chǔ)銀行下發(fā)了調(diào)研任務(wù)。作為千千萬(wàn)萬(wàn)參賽隊(duì)伍中的一組，我們團(tuán)隊(duì)(攜手飛躍)積極接下這一調(diào)研任務(wù)，躬身實(shí)踐，深入社會(huì)，一絲不茍保質(zhì)保量地完成了這次社會(huì)調(diào)查問(wèn)卷的實(shí)踐活動(dòng)，一則是通過(guò)調(diào)研檢驗(yàn)我們初賽方案的合理性跟可行性，以便后期參賽方案的修改與完善;二則通過(guò)參加調(diào)研活動(dòng)，提高我們的社會(huì)實(shí)踐能力跟參與意識(shí)，對(duì)以后走向社會(huì)這一實(shí)踐的大舞臺(tái)做經(jīng)驗(yàn)積累�？傊�，參加這次調(diào)研活動(dòng)，既完成了參賽環(huán)節(jié)中的方案實(shí)施任務(wù)，又極大地提高了我們各個(gè)方面的素質(zhì)，獲益匪淺。

我們的團(tuán)隊(duì)共五人，其中兩人在暑假參加了郵儲(chǔ)銀行南寧市總分行安排的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)，其余三人在暑假仍不忘通過(guò)網(wǎng)絡(luò)工具取得聯(lián)系，共同合作進(jìn)行參賽方案的修改跟制作，同時(shí)也積極參與到這次調(diào)研活動(dòng)之中。在郵儲(chǔ)銀行派發(fā)了各參賽組的調(diào)研任務(wù)后，我們?cè)陉?duì)長(zhǎng)的組織下，首先做好調(diào)研前期準(zhǔn)備，包括分析討論南寧市個(gè)體商貿(mào)戶分布情況跟我們?nèi)�人各自的�?yōu)缺點(diǎn)，部署出調(diào)研的地點(diǎn)分配跟時(shí)間安排，從而保證了活動(dòng)的高效順利展開和完成。隨后調(diào)研活動(dòng)中，我們各司其職，分赴各自的調(diào)研地點(diǎn)完成任務(wù)，雖然酷熱難當(dāng)，有些調(diào)研地離校區(qū)較遠(yuǎn)，但沒有一個(gè)人中途放棄，保質(zhì)保量完成調(diào)研活動(dòng)，維護(hù)了整個(gè)團(tuán)隊(duì)的利益。

調(diào)研開展的第一天，考慮到調(diào)查問(wèn)卷中可能會(huì)出現(xiàn)填寫方面的問(wèn)題，我們?nèi)�人決定先一起調(diào)研半天，初步進(jìn)入實(shí)踐正軌狀態(tài)，規(guī)范了調(diào)查問(wèn)卷的填寫，為后期活動(dòng)的展開開個(gè)好頭。個(gè)體商貿(mào)戶金融需求調(diào)查，無(wú)疑調(diào)查的對(duì)象被圈定為個(gè)體商業(yè)經(jīng)營(yíng)戶，像服裝店，餐館等有固定營(yíng)業(yè)點(diǎn)，及其合法營(yíng)業(yè)牌照的社會(huì)主義工商業(yè)參與者。在調(diào)查中，我們用隨機(jī)抽樣調(diào)查的方法，隨機(jī)選擇調(diào)查對(duì)象，本著“禮貌，隨和，務(wù)實(shí)”的理念，完成包括指導(dǎo)被調(diào)查者問(wèn)卷填寫、普及郵儲(chǔ)銀行的現(xiàn)行金融業(yè)務(wù)、征集其對(duì)郵儲(chǔ)銀行的建議與他們對(duì)于銀行業(yè)金融服務(wù)需求等等工作，如實(shí)客觀地開展調(diào)研，達(dá)到本次問(wèn)卷活動(dòng)的真正目的。在調(diào)研的過(guò)程中，我們熱情禮貌，很多個(gè)體戶也平易近人，很好地配合了我們的問(wèn)卷活動(dòng)，在此由衷地感謝社會(huì)群眾對(duì)我們調(diào)研活動(dòng)的支持。有些被調(diào)查者質(zhì)疑我們的問(wèn)卷是否合法，我們耐心地講解此次調(diào)研的目的，讓其消除顧慮，采用匿名填寫問(wèn)卷，切實(shí)維護(hù)了他們的隱私等利益;有些不愿透露其月流水金額，對(duì)于有些店來(lái)說(shuō)，這或許可以成為商業(yè)機(jī)密，我們也不去勉強(qiáng)他們?nèi)ヌ�，讓其采取自愿的形式，如�?shí)客觀填寫一些愿意透露的信息，絕大多數(shù)個(gè)體戶還是挺支持我們的問(wèn)卷活動(dòng)的，填完問(wèn)卷的同時(shí)，在我們的交流中，他們也說(shuō)出了對(duì)郵儲(chǔ)銀行的建議及其業(yè)務(wù)創(chuàng)新上的改進(jìn)意見;有些個(gè)體戶回避我們的調(diào)查，考慮到他們的難言之隱，便不去強(qiáng)求。在調(diào)研中，每個(gè)人都熱心積極，由衷地垂詢聆聽個(gè)體戶對(duì)銀行業(yè)的各種意見與發(fā)展大計(jì)的好提議，了解他們目前業(yè)務(wù)往來(lái)在金融服務(wù)上所需的新服務(wù)，如實(shí)客觀地做筆錄，掌握了深入社會(huì)，來(lái)自群眾心聲的第一手資料，相信這些對(duì)于郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)也是極其寶貴的。在調(diào)研的同時(shí)，也拍下了很多活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的照片，以備日后完成調(diào)研報(bào)告所需的同時(shí)，這些實(shí)地照片，也算是對(duì)暑假團(tuán)隊(duì)精誠(chéng)團(tuán)結(jié)參與社會(huì)實(shí)踐的一種緬懷與紀(jì)念。隨后的幾天里，我們分頭行動(dòng)，效率提高了許多，耗時(shí)五天，圓滿完成調(diào)研活動(dòng)。

接下來(lái)，我就此次回收來(lái)的有效問(wèn)卷做以匯總與分析。本次調(diào)研活動(dòng)，下發(fā)問(wèn)卷300份，回收中有效的有290份，無(wú)效的10份多是沒按照要求填寫的作廢問(wèn)卷。雖然不是所有的問(wèn)卷都有效，但結(jié)果依然仍是可觀的，仍然能達(dá)到本次問(wèn)卷的目的。被調(diào)查者男女性別比例均衡，年齡段在18至55歲之間，各個(gè)年齡段的人都有參與，其中25-30歲的青年占據(jù)絕大多數(shù)，這也符合現(xiàn)在年輕人愛好創(chuàng)業(yè)的實(shí)際。受訪者的受教育程度多為高中、大專、本科階段。由于我們隨機(jī)調(diào)查的多為普通中小型商貿(mào)戶，其每月的業(yè)務(wù)流水金額處于”5萬(wàn)元及一下”者居多，約合60%，“5萬(wàn)至20萬(wàn)”和“20萬(wàn)至50萬(wàn)”占有20%，余下的為50萬(wàn)及其以上，四個(gè)流水金額人口比約為6:3:1。關(guān)于銀行卡使用情況，郵儲(chǔ)銀行卡的持有率占三成，以農(nóng)業(yè)銀行卡、工商銀行卡用戶居多，持卡者辦理賬戶業(yè)務(wù)有：賬戶查詢，網(wǎng)上支付，轉(zhuǎn)賬匯款，個(gè)人貸款，個(gè)別的用戶也用來(lái)投資理財(cái)，由于個(gè)體戶月流水金額不多，多用現(xiàn)金進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，對(duì)銀行提供的諸如信用卡還款，外匯業(yè)務(wù)等等有些不清楚，故還是以傳統(tǒng)的賬戶查詢、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)為主。被調(diào)查的個(gè)體戶月使用郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)頻率集中在1-5次。在商貿(mào)市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)工具有：能上網(wǎng)的電腦，能上網(wǎng)的手機(jī)。在調(diào)查中，有約八成的客戶開通有電子銀行，他們開通網(wǎng)銀的主要原因是操作簡(jiǎn)單，附近有銀行網(wǎng)點(diǎn)，功能多樣等。至于每月使用網(wǎng)銀的次數(shù)，以服裝業(yè)的用戶居多，很多人通過(guò)網(wǎng)購(gòu)來(lái)進(jìn)貨，但針對(duì)有些釣魚網(wǎng)站冒充電子商務(wù)交易平臺(tái)，致使網(wǎng)銀用戶對(duì)日后繼續(xù)使用電子銀行表示猶豫與質(zhì)疑，我們的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益發(fā)展，不可避免地受到來(lái)自一些利欲熏心網(wǎng)絡(luò)黑客的非法破壞，極大損害了網(wǎng)銀用戶的財(cái)產(chǎn)利益，這一點(diǎn)還需要銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)展開更好地合作，完善交易系統(tǒng)，提高網(wǎng)絡(luò)防攻擊能力，維護(hù)好用戶的利益。電視銀行跟電話銀行是郵儲(chǔ)銀行開設(shè)的兩大新業(yè)務(wù)，開創(chuàng)銀行服務(wù)業(yè)改革的先河，但針對(duì)該項(xiàng)服務(wù)剛起步，技術(shù)不是很成熟，在社會(huì)上推廣的時(shí)日不長(zhǎng)，故用戶不是很多。多數(shù)人使用的電子銀行種類有：個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、atm。電子銀行主要用于賬戶查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上繳費(fèi)，存取款，有部分用戶開通手機(jī)銀行用來(lái)手機(jī)充值、購(gòu)買彩票、購(gòu)買游戲點(diǎn)卡等。開通電視銀行，電話銀行的客戶少，我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)很多絕大多數(shù)個(gè)體商貿(mào)戶對(duì)郵儲(chǔ)銀行的這兩項(xiàng)新興業(yè)務(wù)不是很了解，同時(shí)，我們也耐心地向他們講解跟宣傳了這一部分業(yè)務(wù)盲區(qū)。電子銀行用戶每月網(wǎng)購(gòu)的次數(shù)“2次以內(nèi)”，“3-5次”，“5次以上”所占比例約為4:3:3,很多人在購(gòu)物的時(shí)候會(huì)選擇網(wǎng)購(gòu)，得益于網(wǎng)購(gòu)的安全便捷。通過(guò)這次調(diào)查，我們?nèi)鐚?shí)客觀地了解到個(gè)體商貿(mào)戶的金融需求，對(duì)于有些好的提議，如“基于避免跨行業(yè)務(wù)辦理難的問(wèn)題”而提出的“商業(yè)銀行聯(lián)盟策略”，我們也如實(shí)做有筆錄，反映客戶的真實(shí)需求，這些一手材料對(duì)銀行業(yè)的整頓亦將大有裨益，努力做好業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新，服務(wù)人民大眾。

如上就是這次問(wèn)卷的如實(shí)記錄。

六、總結(jié)及建議：

現(xiàn)代社會(huì)中，個(gè)體商貿(mào)業(yè)異軍突起，是社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要團(tuán)體，數(shù)量大，分布廣，為人民大眾的生產(chǎn)生活帶來(lái)極大便利。但目前形勢(shì)下，業(yè)務(wù)流水金額少的中小型企業(yè)，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)居多，這是郵儲(chǔ)銀行的一大有利客源，也是銀行業(yè)內(nèi)的一大市場(chǎng)。郵儲(chǔ)在07年成功轉(zhuǎn)型為集郵政、金融為一體的商業(yè)銀行，其性質(zhì)發(fā)生本質(zhì)的變化，但始終堅(jiān)持“服務(wù)大眾”的經(jīng)營(yíng)理念，服務(wù)于中小型、私人企業(yè)，信用貸款，轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)日臻成熟，擁有的客戶群越來(lái)越大。而我們現(xiàn)在做題為“個(gè)體商貿(mào)戶金融需求”的調(diào)研活動(dòng)，深入客戶，切實(shí)了解廣大客戶的金融需求，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)升級(jí)，更好地服務(wù)大眾具有指導(dǎo)性、參考性的價(jià)值。下面，我就這次調(diào)查的實(shí)際，列出客戶對(duì)郵儲(chǔ)銀行電子銀行的部分最具代表性的建議如下：

一、創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營(yíng)層次;

二、強(qiáng)化品牌意識(shí)，健全營(yíng)銷機(jī)制;

三、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，合服務(wù)功能;

四、健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量;

五、強(qiáng)化部門工作職責(zé)，再造業(yè)務(wù)考評(píng)機(jī)制。

附調(diào)研地點(diǎn)：

廣西南寧市大學(xué)路時(shí)代天驕廣場(chǎng)及周邊

廣西南寧市明秀路秀靈路

廣西南寧市朝陽(yáng)路

20xx年8月20日

第二篇：個(gè)體商貿(mào)客戶金融需求調(diào)研報(bào)告

“個(gè)體商貿(mào)客戶金融需求”調(diào)研報(bào)告

--第六屆全國(guó)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽暑期調(diào)研

201*年8月13至17日，我們就 “個(gè)體商貿(mào)客戶金融需求”的課題，在南寧市各個(gè)體商貿(mào)商貿(mào)群體中展開調(diào)查問(wèn)卷。此次調(diào)研共三人，發(fā)放問(wèn)卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作廢。

一、調(diào)研背景：

銀行成立以來(lái)，我們從無(wú)到有，先后建成電話銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、電視銀行和手機(jī)銀行系統(tǒng)，加上遍布城鄉(xiāng)的atm等自助渠道，成為電子渠道最完備的商業(yè)銀行。個(gè)體商貿(mào)客戶一直以來(lái)是郵儲(chǔ)銀行的重點(diǎn)客戶群之一，從目前電子銀行發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)體商貿(mào)客戶也是電子銀行的重要目標(biāo)客戶群之一，調(diào)研個(gè)體商貿(mào)客戶金融需求對(duì)于優(yōu)化電子銀行產(chǎn)品、有效推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。

二、調(diào)查對(duì)象：

南寧市各個(gè)體商貿(mào)戶。

三、調(diào)查方式：

問(wèn)卷調(diào)查，走訪各商貿(mào)戶，采取咨詢?cè)L談的方式，用不記名方式隨機(jī)抽樣進(jìn)行調(diào)查。

1.問(wèn)卷調(diào)查

2.深度訪談

除了讓調(diào)查對(duì)象填寫問(wèn)卷外，調(diào)研團(tuán)隊(duì)還需要對(duì)調(diào)查對(duì)象進(jìn)行深度訪談，引導(dǎo)調(diào)查對(duì)象說(shuō)出其他更多問(wèn)卷未涉及的內(nèi)容。

（1）郵儲(chǔ)銀行電子銀行（個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電視銀行、電話銀行、atm）不足之處及改進(jìn)建議；

（2）希望郵儲(chǔ)銀行推出哪些新產(chǎn)品；

（3）分別介紹一下在什么情境下會(huì)使用個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行以及atm等電子銀行。

四、調(diào)研目的：

了解個(gè)體商貿(mào)客戶的金融需求以及電子銀行的使用情況。通過(guò)對(duì)郵儲(chǔ)銀行商貿(mào)客戶金融需求以及郵儲(chǔ)銀行個(gè)體商貿(mào)客戶電子銀行使用情況，分析郵儲(chǔ)銀行商貿(mào)客戶金融需求及電子銀行為其提供服務(wù)改進(jìn)的方向。

五、調(diào)研結(jié)果報(bào)告：

時(shí)值暑假，地處南國(guó)的南寧酷暑難當(dāng)，同班的許多同學(xué)都選擇回到溫馨的家度假。八月初，也就是暑假期間，第六屆全國(guó)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽的主辦方--郵儲(chǔ)銀行下發(fā)了調(diào)研任務(wù)。作為千千萬(wàn)萬(wàn)參賽隊(duì)伍中的一組，我們團(tuán)隊(duì)（攜手飛躍）積極接下這一調(diào)研任務(wù)，躬身實(shí)踐，深入社會(huì)，一絲不茍保質(zhì)保量地完成了這次社會(huì)調(diào)查問(wèn)卷的實(shí)踐活動(dòng)，一則是通過(guò)調(diào)研檢驗(yàn)我們初賽方案的合理性跟可行性，以便后期參賽方案的修改與完善；二則通過(guò)參加調(diào)研活動(dòng)，提高我們的社會(huì)實(shí)踐能力跟參與意識(shí)，對(duì)以后走向社會(huì)這一實(shí)踐的大舞臺(tái)做經(jīng)驗(yàn)積累�？傊�，參加這次調(diào)研活動(dòng)，既完成了參賽環(huán)節(jié)中的方案實(shí)施任務(wù)，又極大地提高了我們各個(gè)方面的素質(zhì)，獲益匪淺。

我們的團(tuán)隊(duì)共五人，其中兩人在暑假參(請(qǐng)繼續(xù) 關(guān)注公文素材庫(kù)：Wwww.7334dd.com。電子銀行主要用于賬戶查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上繳費(fèi)，存取款，有部分用戶開通手機(jī)銀行用來(lái)手機(jī)充值、購(gòu)買彩票、購(gòu)買游戲點(diǎn)卡等。開通電視銀行，電話銀行的客戶少，我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)很多絕大多數(shù)個(gè)體商貿(mào)戶對(duì)郵儲(chǔ)銀行的這兩項(xiàng)新興業(yè)務(wù)不是很了解，同時(shí)，我們也耐心地向他們講解跟宣傳了這一部分業(yè)務(wù)盲區(qū)。電子銀行用戶每月網(wǎng)購(gòu)的次數(shù)“2次以內(nèi)”，“3-5次”，“5次以上”所占比例約為4:3:3,很多人在購(gòu)物的時(shí)候會(huì)選擇網(wǎng)購(gòu)，得益于網(wǎng)購(gòu)的安全便捷。通過(guò)這次調(diào)查，我們?nèi)鐚?shí)客觀地了解到個(gè)體商貿(mào)戶的金融需求，對(duì)于有些好的提議，如“基于避免跨行業(yè)務(wù)辦理難的問(wèn)題”而提出的“商業(yè)銀行聯(lián)盟策略”，我們也如實(shí)做有筆錄，反映客戶的真實(shí)需求，這些一手材料對(duì)銀行業(yè)的整頓亦將大有裨益，努力做好業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新，服務(wù)人民大眾。

如上就是這次問(wèn)卷的如實(shí)記錄。

六、總結(jié)及建議：

現(xiàn)代社會(huì)中，個(gè)體商貿(mào)業(yè)異軍突起，是社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要團(tuán)體，數(shù)量大，分布廣，為人民大眾的生產(chǎn)生活帶來(lái)極大便利。但目前形勢(shì)下，業(yè)務(wù)流水金額少的中小型企業(yè)，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)居多，這是郵儲(chǔ)銀行的一大有利客源，也是銀行業(yè)內(nèi)的一大市場(chǎng)。郵儲(chǔ)在07年成功轉(zhuǎn)型為集郵政、金融為一體的商業(yè)銀行，其性質(zhì)發(fā)生本質(zhì)的變化，但始終堅(jiān)持“服務(wù)大眾”的經(jīng)營(yíng)理念，服務(wù)于中小型、私人企業(yè)，信用貸款，轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)日臻成熟，擁有的客戶群越來(lái)越大。而我們現(xiàn)在做題為“個(gè)體商貿(mào)戶金融需求”的調(diào)研活動(dòng)，深入客戶，切實(shí)了解廣大客戶的金融需求，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)升級(jí)，更好地服務(wù)大眾具有指導(dǎo)性、參考性的價(jià)值。下面，我就這次調(diào)查的實(shí)際，列出客戶對(duì)郵儲(chǔ)銀行電子銀行的部分最具代表性的建議如下：

一、創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營(yíng)層次；

二、強(qiáng)化品牌意識(shí)，健全營(yíng)銷機(jī)制；

三、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，合服務(wù)功能；

四、健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量；

五、強(qiáng)化部門工作職責(zé)，再造業(yè)務(wù)考評(píng)機(jī)制。

附調(diào)研地點(diǎn)：

廣西南寧市大學(xué)路時(shí)代天驕廣場(chǎng)及周邊

廣西南寧市明秀路秀靈路

廣西南寧市朝陽(yáng)路

201*年8月20日

第三篇：客戶需求調(diào)研分析報(bào)告

客戶需求調(diào)研分析報(bào)告

本階段是銷售的基礎(chǔ)階段，評(píng)估的準(zhǔn)確細(xì)致與否對(duì)于項(xiàng)目的成敗影響很大。

需要評(píng)估客戶的真正需求、客戶的決策鏈、資金預(yù)算、信用狀況、招標(biāo)方式、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等等情況。包含下述部分。

客戶現(xiàn)狀分析

（1） 調(diào)查客戶組織結(jié)構(gòu)、建立組織關(guān)系層次圖；

（2） 分析信息技術(shù)對(duì)客戶業(yè)務(wù)的潛在影響；

（3） 與企業(yè)中高層管理人員討論，對(duì)所得信息和分析進(jìn)行補(bǔ)充和確認(rèn)；

（4） 客戶現(xiàn)有信息系統(tǒng)分析（現(xiàn)有系統(tǒng)和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的清單、信息結(jié)構(gòu)的范圍、信息需求列表、組織、技術(shù)環(huán)境）；

客戶業(yè)務(wù)需求分析

分析業(yè)務(wù)過(guò)程細(xì)節(jié)、分解業(yè)務(wù)過(guò)程、分析過(guò)程間的依賴關(guān)系、分析業(yè)務(wù)交互作用、建立業(yè)務(wù)模型 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析

1、項(xiàng)目技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

完善設(shè)計(jì)工作， 只有避免在設(shè)計(jì)方案不確定時(shí)招標(biāo)， 才能避免由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

2、施工風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)施工過(guò)程存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考慮和評(píng)估。當(dāng)采用新技術(shù)或新產(chǎn)品時(shí)， 工程變更與索賠的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大增加。

3、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政治 、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

復(fù)雜的工程地質(zhì)條件、惡劣的氣候、施工對(duì)環(huán)境的影響等都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。政治、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)方面很多，例如，國(guó)內(nèi)某工程招標(biāo)工作已完成，但此時(shí)投資方卻發(fā)現(xiàn)整體投資規(guī)模過(guò)大，要求重新調(diào)整工程規(guī)模，工程開標(biāo)半年以后仍未定標(biāo)，投標(biāo)書早已超出了投標(biāo)有效期；有的項(xiàng)目，招投標(biāo)工作業(yè)已完成，但由于投資方遲遲拿不到政府批文，不得已延遲或取消項(xiàng)目。

4、客戶信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

工程合同既是項(xiàng)目管理的法律文件，也是項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要依據(jù)。項(xiàng)目的管理者必須具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在起草合同文件時(shí)學(xué)會(huì)從風(fēng)險(xiǎn)分析與風(fēng)險(xiǎn)管理的角度研究合同的每一個(gè)條款， 對(duì)項(xiàng)目可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)因素有全面深刻的了解。 否則，風(fēng)險(xiǎn)將給項(xiàng)目帶來(lái)巨大的損失。

第四篇：201*金融專業(yè)人才需求狀況調(diào)研報(bào)告

201*金融專業(yè)人才需求狀況調(diào)研報(bào)告

就在許多人感嘆求職不易的同時(shí)，金融投資人才的緊缺已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的最為迫切的一個(gè)問(wèn)題。201*年上海將基本建成國(guó)際金融中心，屆時(shí)，上海的金融人才的缺口將高達(dá)100萬(wàn)，我們即將迎來(lái)金融人才的春天。

自中國(guó)金融業(yè)逐步對(duì)外資全面開放之后，中國(guó)所蘊(yùn)含的巨大金融市場(chǎng)和投資機(jī)會(huì)，吸引了眾多的國(guó)際金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、世界頂級(jí)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)大舉進(jìn)入，國(guó)際資本市場(chǎng)聚焦中國(guó)，眾多國(guó)內(nèi)外銀行、證券及風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)開始越來(lái)越多地在內(nèi)地、海外拓展金融投資業(yè)務(wù)。因此，具有國(guó)際程度又了解中國(guó)國(guó)情的投資管理人才將持續(xù)緊俏:風(fēng)險(xiǎn)投資人才、融資租賃人才、金融業(yè)務(wù)代表、個(gè)人投資參謀等人才都能在方興未艾的金融投資領(lǐng)域大展拳腳。

在金融危機(jī)席卷全球的大前提下，開放的中國(guó)金融市場(chǎng)將面臨更激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。我們?nèi)狈��?duì)全球市場(chǎng)趨勢(shì)的把握，尤其是在全球經(jīng)濟(jì)失衡嚴(yán)重且資產(chǎn)泡沫瀕臨破滅的高潮期頻繁投資。在各大國(guó)際金融中心城市中，倫敦和紐約金融從業(yè)人員占就業(yè)人員的比例均為11.5％以上，而上海目前的比例只有2.2％，達(dá)到國(guó)際水準(zhǔn)的金融人才不足1萬(wàn)人。

中國(guó)在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的今天，對(duì)熟悉國(guó)際資本市場(chǎng)和復(fù)雜的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的人才的需求更為迫切。企業(yè)為求人才，不惜砸下重金。據(jù)薪酬報(bào)告顯示，201*年度上海金融行業(yè)高管平均年薪高達(dá)50萬(wàn)元，

而那些既熟悉國(guó)外金融知識(shí)，又精通本土金融行業(yè)情況的高級(jí)人才，薪酬待遇則更為豐厚。各大投資機(jī)構(gòu)以及大型商業(yè)銀行近來(lái)發(fā)現(xiàn)，招聘到合適的金融投資和管理人才的難度變得越來(lái)越大。企業(yè)對(duì)金融人才的綜合專業(yè)素養(yǎng)、管理能力提出了更新更高的挑戰(zhàn)。金融投資行業(yè)是知識(shí)密集型的高智能、高創(chuàng)造、高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，既懂得中國(guó)金融市場(chǎng)同時(shí)又了解國(guó)際金融市場(chǎng)，綜合素質(zhì)優(yōu)秀，同時(shí)業(yè)務(wù)過(guò)硬的專業(yè)技術(shù)人才和中高級(jí)管理人才已經(jīng)成為金融、投融資機(jī)構(gòu)追捧的熱點(diǎn)。在全球金融一體化的背景下，金融、投資機(jī)構(gòu)能否合理規(guī)劃新形勢(shì)下的人才戰(zhàn)略并搶占人才制高點(diǎn)，將是未來(lái)各類金融、投資機(jī)構(gòu)在全球金融一體化環(huán)境下塑造國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重心。將國(guó)際領(lǐng)先的金融實(shí)務(wù)教育培訓(xùn)體系應(yīng)用于中國(guó)金融業(yè)對(duì)國(guó)際化金融人才的培養(yǎng)已經(jīng)迫在眉睫。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)金融行業(yè)人才培養(yǎng)和引進(jìn)要關(guān)注以下幾方面:一是要開拓國(guó)際化視野，培養(yǎng)和吸納“通曉中外”的兩棲人才。二是要培養(yǎng)和吸納精通期貨、證券、銀行、基金、外匯等跨行業(yè)人才。未來(lái)的金融市場(chǎng)將越來(lái)越呈現(xiàn)出一體化特征，金融投資人才不僅要懂證券，也要懂基金、期貨，更要懂經(jīng)濟(jì)，懂金融政策。對(duì)此，某銀行招聘工作負(fù)責(zé)人也明確指出，“我們現(xiàn)在就是迫切需要了解國(guó)內(nèi)外各類相關(guān)金融產(chǎn)品知識(shí)的復(fù)合型高端人才。

過(guò)去，高校按照傳統(tǒng)的銀行、證券、保險(xiǎn)等‘分業(yè)’概念來(lái)培養(yǎng)人才，太過(guò)專業(yè)化，人才的知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理�，F(xiàn)在或?qū)��?lái)，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)后，對(duì)人員需求更集中在復(fù)合人才上，既要求金融業(yè)復(fù)合人才

須具備淵博的經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)，全面了解銀行、證券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、期貨、外匯等相關(guān)知識(shí)，也要求人才擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有優(yōu)良的職業(yè)操守、良好的人際交往能力以及組織協(xié)調(diào)能力。因此，本專業(yè)在依托保險(xiǎn)行業(yè)的大背景下，適時(shí)調(diào)整本專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃和課程設(shè)置，在09級(jí)計(jì)劃中加入了保險(xiǎn)學(xué)概論、證券投資及基礎(chǔ)等科目，力爭(zhēng)為金融行業(yè)培養(yǎng)大量專業(yè)素質(zhì)高、實(shí)踐能力強(qiáng)的綜合性人才。

金融教研室

201*年7月

第五篇：涉農(nóng)主體金融需求調(diào)研報(bào)告

絳縣農(nóng)村信用聯(lián)社

關(guān)于對(duì)涉農(nóng)主體金融需求情況的調(diào)研報(bào)告

現(xiàn)將我聯(lián)社對(duì)轄內(nèi)涉農(nóng)主體金融需求調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、調(diào)研組織實(shí)施情況

根據(jù)市聯(lián)社《通知》要求，我縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即組成專項(xiàng)工作小組，由聯(lián)社理事長(zhǎng)張小龍親自掛帥，主任許國(guó)榮具體負(fù)責(zé)，并抽調(diào)信貸管理部、個(gè)人客戶部等相關(guān)職能部門人員對(duì)照有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)調(diào)研和信息收集。調(diào)研中主要通過(guò)各社匯總、深入人行縣支行部門調(diào)取等方式，確保有關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、有效。

二、金融服務(wù)現(xiàn)狀

截止201*年3月底，我縣信用社各項(xiàng)存款余額萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，占全縣各金融機(jī)構(gòu)貸款總額的%，其中農(nóng)業(yè)貸款萬(wàn)元，當(dāng)年累計(jì)投放萬(wàn)元，當(dāng)年純投放萬(wàn)元，增幅達(dá)%，同比多增萬(wàn)元。農(nóng)業(yè)貸款中，農(nóng)戶小額信用貸款余額萬(wàn)元，占比%；農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額萬(wàn)元。農(nóng)業(yè)貸款余額占到全縣金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額的95%以上。

各類涉農(nóng)貸款中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額53893萬(wàn)元，較年初凈增1022萬(wàn)元；農(nóng)戶消費(fèi)貸款余額48萬(wàn)元，較年初減少29萬(wàn)元；農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款13689萬(wàn)元，較年初增加616萬(wàn)元。

據(jù)調(diào)查，全縣205個(gè)行政村、54345戶農(nóng)戶中，金融服務(wù)覆蓋面達(dá)80％左右，其中43770戶享受了農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，我縣農(nóng)村信用社在支農(nóng)工作中投入了大量信貸資金，有力支持了全縣“三大特色產(chǎn)業(yè)”，即以山楂、大櫻桃為主的林果業(yè)、以養(yǎng)牛、豬、雞、鹿為主的畜牧業(yè)、以黃芩、柴胡等為主的特色中藥材種植，較好的發(fā)揮了農(nóng)村信用社的金融支農(nóng)主力軍作用。

三、存在的問(wèn)題及建議

一是社會(huì)信用環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境仍需不斷改善。通過(guò)近幾年評(píng)定信用村、信用戶，已呈現(xiàn)出農(nóng)戶信用貸款快速增長(zhǎng)，貸款質(zhì)量逐步提高，社會(huì)信用基礎(chǔ)不斷改善的良好局面。但是，仍存在社會(huì)信用環(huán)境、執(zhí)法環(huán)境欠佳問(wèn)題，主要表現(xiàn)在企業(yè)懸空債務(wù)、個(gè)別賴債者逃廢貸款債權(quán)、公職人員拖欠貸款不主動(dòng)歸還等現(xiàn)象上。一方面是部分企業(yè)信用觀念淡薄，存在著賴債思想。有的企業(yè)借改制破產(chǎn)之機(jī)，想方設(shè)法逃廢、懸空信用社債務(wù)；有的企業(yè)利用金融業(yè)不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)之機(jī)，多頭開戶，隱瞞經(jīng)營(yíng)成果，惡意拖欠貸款利息；有的企業(yè)破產(chǎn)后，有效資產(chǎn)所剩無(wú)幾，信用社得到的補(bǔ)償十分有限，資產(chǎn)損失嚴(yán)重。另一方面存在執(zhí)行難問(wèn)題。農(nóng)村信用社起訴借貸糾紛勝訴后，得不到有力執(zhí)行，導(dǎo)致贏了官司輸了錢，無(wú)疑增大了信用社的經(jīng)營(yíng)難度。為此，建議由地方縣政府牽頭，建立有效聯(lián)動(dòng)機(jī)制，推進(jìn)信用工程建設(shè)，動(dòng)員全縣干部職工和社會(huì)各界加強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，使全縣盡快形成“爭(zhēng)創(chuàng)信用村，爭(zhēng)當(dāng)信用戶，爭(zhēng)做誠(chéng)信人”的良好氛圍。

二是加大支持力度，出臺(tái)優(yōu)惠政策。目前。農(nóng)村信用社承擔(dān)著全縣85%以上的農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)，尤其在支持“三農(nóng)”貸款

中，風(fēng)險(xiǎn)大、成本高。因此，建議政府結(jié)合實(shí)際，加大對(duì)信用社工作的支持力度，使農(nóng)村信用社輕裝上陣，集中精力支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：一是協(xié)調(diào)將信用社所在地各部門及企業(yè)的存款存入當(dāng)?shù)匦庞蒙�，做到取之于農(nóng)，用之于農(nóng)；二是將信用社所在地的農(nóng)業(yè)、林業(yè)、建筑、水利、畜牧、教育等涉農(nóng)部門的資金開戶到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社；三是規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)行為，使農(nóng)村資金返流回歸信用社，返哺于“三農(nóng)”；四是加大扶持資金支持，幫助化解歷史包袱。由于歷年歷史包袱沉重，影響著銀監(jiān)部門監(jiān)管評(píng)級(jí)升級(jí)規(guī)劃目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。另外，歷史遺留的不良貸款存在清收難。為此，建議地方黨委、政府在扶持資金劃撥上加大力度，幫助信用社進(jìn)行股金分紅。

三是建立和完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，分散農(nóng)村金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。一是建立金融風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)。承擔(dān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，負(fù)責(zé)對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析、預(yù)警工作。二是加快建立農(nóng)村信用擔(dān)保體系。鼓勵(lì)現(xiàn)有商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，解決“三農(nóng)”發(fā)展中抵押擔(dān)保不足的問(wèn)題，發(fā)揮信貸資金的杠桿作用和乘數(shù)效應(yīng)，增加“三農(nóng)”資金投入總量。三是逐步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，盡量減少自然災(zāi)害導(dǎo)致的信貸資金損失。

二〇一四年五月十九日

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