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金融調(diào)研報告(精選多篇)

網(wǎng)站:公文素材庫 | 時間:2019-05-16 06:08:29 | 移動端:金融調(diào)研報告(精選多篇)

第一篇:金融工程調(diào)研報告

金融工程調(diào)研報告

學(xué)院:金融學(xué)院

班級:09級金融工程二班 姓名:吳春娜

學(xué)號:201*10131057

指導(dǎo)教師:李建英

金融工程調(diào)研報告

————對當(dāng)?shù)厝r(nóng)融資問題的調(diào)查 調(diào)查地點:承德市興隆縣馬圈子村

調(diào)查對象:當(dāng)?shù)剞r(nóng)村家庭及金融機(jī)構(gòu)

調(diào)查內(nèi)容:家庭收入情況、融資問題

一、農(nóng)村家庭收入狀況

“三農(nóng)”是我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量,建立長效機(jī)制,解決“三農(nóng)”融資難,促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展,是保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ),是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。

據(jù)統(tǒng)計局對我村100戶農(nóng)村居民家庭生活調(diào)查顯示,去年我村居民人均可支配收入為200元/月。居民家庭消費性支出人均150元/月。去年,我村居民收入持續(xù)穩(wěn)定增長。養(yǎng)殖收入是農(nóng)村居民總收入的主渠道,比上年同期增長13.6%。

二、融資問題

1、當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)

興隆縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社藍(lán)旗營信用社是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民融資的主要金融機(jī)構(gòu)。據(jù)調(diào)查,該信用社牢記自己的政治使命,全面貫徹黨中央、國務(wù)院和總行的指示精神,始終堅持服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、服務(wù)社區(qū)、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位,充分依托自身網(wǎng)絡(luò)和渠道優(yōu)勢,積極加大向縣域和農(nóng)村地區(qū)的信貸資金投放,對服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,起到了積極的促進(jìn)作用。 截至 201*年10月底,實現(xiàn)累計發(fā)放個人零售貸款近450億元,貸款余額近 220 億元,其中累計發(fā)放小額貸款 305億元,“三農(nóng)”貸款的比例超過了 70% ,小額貸款的發(fā)放金額、貸款余額等各項指標(biāo)均在系統(tǒng)內(nèi)排名第一位。

2、當(dāng)?shù)厝谫Y需求

改革開放以來,融資難最初的表現(xiàn)形式是農(nóng)民貸款難,隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和城市化進(jìn)程的加快,以及國際金融危機(jī)的加劇,融資難的對象由農(nóng)民進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭r(nóng)”;資金融通的形式由單純的貸款,轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款、承兌、貼現(xiàn)、保證函、債券、股票、理財?shù)榷喾N融資需求;金融供給的對象由原來的四大國有銀

行轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)性金融、政策性金融、合作金融等并存,并隨著村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雨后春筍般涌現(xiàn),形成了多家金融機(jī)構(gòu)百花齊放的新局面。從農(nóng)民貸款難到“三農(nóng)”融資難,從金融機(jī)構(gòu)單一化到金融多元化,盡管金融服務(wù)需求和供給發(fā)生了很大的變化,但“三農(nóng)”和小企業(yè)日益增長的金融需求與金融供給之間的矛盾,是當(dāng)前金融業(yè)最主要的矛盾之一。

“三農(nóng)”融資難既有金融體制機(jī)制問題,也有“三農(nóng)”和小企業(yè)自身的問題。融資難主要“難”在五個方面:

首先,難在金融體系不健全。農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率無法與城市相比,其產(chǎn)生的剩余資金本來就少。由于金融機(jī)構(gòu)的逐利性和金融制度的缺失,使得原本不多的農(nóng)村剩余資金紛紛流向城市。農(nóng)村有效信貸投入嚴(yán)重不足,金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品難以滿足“三農(nóng)”融資需求,加劇了本已緊張的資金供求矛盾。

其次,難在信息不對稱。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估技術(shù)尚不成熟,還沒有建立起有效的“三農(nóng)”和小企業(yè)信用風(fēng)險評估體系,缺乏建立風(fēng)險評估模型的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

第三,難在金融風(fēng)險防范。由于“三農(nóng)”規(guī)模小、風(fēng)險大,缺乏有效的抵押和擔(dān)保等,在一定程度上抑制了金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿。信貸人員在發(fā)放“三農(nóng)”貸款中存在“兩怕”問題:一怕“三農(nóng)”貸款風(fēng)險大,貸款放出去不能保證按期收回;二貸款形成風(fēng)險,承擔(dān)責(zé)任。目前,金融機(jī)構(gòu)實行的是貸款包放、包收的原則和貸款責(zé)任追究制,由此一來,信貸人員因為考慮個人利益怕?lián)?zé)任,對有效擔(dān)保抵押的就積極放給,沒有擔(dān)保抵押的就拒之門外,致使貸款面越來越窄。

第四,難在信用擔(dān)保機(jī)制不完善。近年來,我國加快構(gòu)建多層次信用擔(dān)保體系,為解決“三農(nóng)”融資難和擔(dān)保難等問題發(fā)揮了重要作用。但目前還存在諸多問題,主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模較小,抵御風(fēng)險能力不強(qiáng),信用擔(dān)保放大系數(shù)低,功能不完善,管理亟待加強(qiáng)等。

第五,難在融資渠道狹窄。目前,我國多層次資本市場建設(shè)滯后,民間融資、上市融資、發(fā)債融資等渠道不暢,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制尚未形成,產(chǎn)權(quán)交易市場功能尚未發(fā)揮,“三農(nóng)”難以通過直接融資渠道獲得有效的資金供給。直接融資渠道窄,資金總量少,使得“三農(nóng)”對銀行貸款的依賴進(jìn)一步加大,加劇了銀行貸款的難度。

三、調(diào)查總結(jié)

通過調(diào)查,我認(rèn)為解決“三農(nóng)”融資難問題,應(yīng)發(fā)揮好政府、金融機(jī)構(gòu)、“三農(nóng)”各方的作用,密切配合,形成合力,建立長效機(jī)制。

首先,應(yīng)發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資主渠道作用。

其中包括進(jìn)一步完善“三農(nóng)”和小企業(yè)金融服務(wù)體系,大力推進(jìn)金融創(chuàng)新,構(gòu)建一個大中小金融機(jī)構(gòu)并存、種類各異、優(yōu)勢互補(bǔ)的服務(wù)“三農(nóng)”和小企

業(yè)的金融體系,解決金融供給不足的問題。一是完善國有商業(yè)銀行和股份制銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu),嚴(yán)格考核,加大信貸投入。二是推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革,加快發(fā)展,轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的功能。三是鼓勵民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等股份制金融機(jī)構(gòu),支持這些機(jī)構(gòu)從實際出發(fā),錯位發(fā)展,打造特色,滿足“三農(nóng)”多層次的信貸需求。還要完善工作流程、特別是“三農(nóng)”授信業(yè)務(wù)制度,逐步提高“三農(nóng)”中長期貸款的規(guī)模和比重。并繼續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,提高貸款審批效率,完善財產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認(rèn)定辦法,采取動產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉單、股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式,緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。

其次,應(yīng)積極拓寬“三農(nóng)”融資渠道:加快創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè),完善中小企業(yè)上市育成機(jī)制,擴(kuò)大中小企業(yè)上市規(guī)模,增加直接融資;完善創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃政策,大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃企業(yè);穩(wěn)步擴(kuò)大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規(guī)模,積極培育和規(guī)范發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場,為中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易提供服務(wù)。

第三,應(yīng)完善“三農(nóng)”信用、擔(dān)保體系:完善個人和企業(yè)征信系統(tǒng),為“三農(nóng)”融資提供方便快速的查詢服務(wù);同時構(gòu)建守信受益、失信懲戒的信用約束機(jī)制,增強(qiáng)“三農(nóng)”信用意識;完善多層次擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè),綜合運(yùn)用資本注入、風(fēng)險補(bǔ)償和獎勵補(bǔ)助等多種方式,提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對“三農(nóng)”的融資擔(dān)保能力;加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展。

第四,提高“三農(nóng)”的經(jīng)營管理水平:“三農(nóng)”應(yīng)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理,強(qiáng)化營銷和風(fēng)險管理,完善治理結(jié)構(gòu),推進(jìn)管理創(chuàng)新,提高經(jīng)營管理水平;

第五,加強(qiáng)對“三農(nóng)”金融服務(wù)的監(jiān)管:健全工作機(jī)制,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善“三農(nóng)”信貸考核體系,提高“三農(nóng)”貸款呆賬核銷效率,建立完善信貸人員盡職免責(zé)機(jī)制;建立“三農(nóng)”貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金,監(jiān)管部門要協(xié)調(diào)財政部門對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放“三農(nóng)”貸款按增量給予適度補(bǔ)助,對“三農(nóng)”不良貸款損失給予適度風(fēng)險補(bǔ)償;實行差別化監(jiān)管,監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“三農(nóng)”和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)實行差異化的監(jiān)管政策,充分調(diào)動各方面的積極性、主動性和創(chuàng)造性。

第二篇:金融市場調(diào)研報告

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè),是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展的重要保障。今年上半年,我們組織部分政協(xié)委員,對我市金融業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研。在市政協(xié)副主席儲昭平的帶領(lǐng)下,調(diào)研組聽取了有關(guān)部門的情況通報,先后召開了金融界人士座談會、企業(yè)家座談會、金融專家座談會,并實地走訪了有關(guān)金融機(jī)構(gòu),了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績,查找存在的問題和不足,積極提出加快發(fā)展的建議,F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:

一、我市金融業(yè)發(fā)展的基本情況

近年來,我市堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),牢固樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀,認(rèn)真貫徹中央宏觀調(diào)控政策,積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè),努力支持金融機(jī)構(gòu)改革,促進(jìn)了金融業(yè)的全面發(fā)展,發(fā)揮了金融在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的支撐和保障作用。

1、金融工作明顯加強(qiáng)

市委、市政府高度重視金融工作,出臺了《關(guān)于印發(fā)合肥市加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的若干政策(試行)》、《關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)振興計劃、解決企業(yè)流動資金問題的若干政策》等政策措施,激發(fā)和調(diào)動金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性和主動性,引導(dǎo)和支持金融企業(yè)做大做強(qiáng)。建立了與金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制,定期召開會議,研究分析形勢,協(xié)調(diào)解決問題。銀政企溝通機(jī)制更加暢通、更加密切,金融與地方經(jīng)濟(jì)互動融合、互相促進(jìn)的局面進(jìn)一步形成。今年3月,我市成立了金融工作辦公室,其主要職責(zé)是協(xié)調(diào)駐肥金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和駐肥金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間的關(guān)系,落實中央金融政策,推薦公司上市,協(xié)同有關(guān)部門推進(jìn)金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發(fā)揮,必將對我市金融業(yè)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展起到有力的促進(jìn)作用。

2、金融總量迅速壯大

調(diào)研中了解到,近年來我市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額增長迅速。截至201*年末,全市金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款余額分別為2752.7億元和2678.7億元。201*年4月末,我市金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款余額分別為3416.51億元和3098.1億元,同比分別增長35.5%和 36.5%,創(chuàng)歷史新高。資本市場融資力度加大。全市17家上市公司發(fā)行股票19只,從資本市場募集資金83億元。201*年9月以來,市建投集團(tuán)、海恒集團(tuán)共發(fā)行企業(yè)債37億元,市國資公司申請發(fā)行10億元企業(yè)債正在辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù),另有40億元企業(yè)債的發(fā)行正在申請之中。信托租賃典當(dāng)融資及小額貸款迅速發(fā)展。興泰租賃累計向全市200戶中小企業(yè)提供17億元租賃融資,興泰信托201*年新增信托規(guī)模43.94億

元。全市典當(dāng)總額22.54億元,年末典當(dāng)余額5.74億元。小額貸款公司自去年試點以來,已放貸1.44億元。

3、金融體系不斷完善

目前,全市有政策性銀行2家,國有控股商業(yè)銀行6家,股份制銀行6家,外資銀行1家,地方銀行2家,農(nóng)村合作銀行2家,村鎮(zhèn)銀行1家,進(jìn)出口銀行、華夏銀行、恒豐銀行、匯豐銀行正在或準(zhǔn)備來我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。我市證券期貨保險業(yè)發(fā)展迅速,服務(wù)體系逐步完善,目前我市有證券公司總部2家,證券公司營業(yè)部29家,期貨公司總部3家,期貨公司營業(yè)部7家,保險機(jī)構(gòu)37家。同時,其他類型金融機(jī)構(gòu)不斷豐富,安徽興泰租賃業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大,江淮集團(tuán)與民生銀行合資的汽車金融公司正在積極籌建,小額貸款公司發(fā)展迅速。由此可見,經(jīng)過最近幾年的發(fā)展,我市已經(jīng)基本形成以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元金融體系。

4、銀政企合作成績顯著

為破解中小企業(yè)融資難題,針對銀行與中小企業(yè)信息不對稱、對接難的問題,我市在全省首家設(shè)立網(wǎng)上“金融超市”。采取多種方式,積極向金融機(jī)構(gòu)推介優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)1294家,100多戶企業(yè)獲得貸款37億元。適時召開銀企對接會,創(chuàng)新工作方式,提高對接成效。201*年9月,市投融資管理中心牽頭組織召開銀行與房地產(chǎn)企業(yè)對接會,建行向95戶中小企業(yè)提供貸款5.93億元;201*年10月,市投融資管理中心會同市房產(chǎn)局組織召開銀行與房地產(chǎn)企業(yè)對接會,6家銀行與18家房地產(chǎn)企業(yè)簽署25億元貸款協(xié)議。今年1月,市投融資管理中心牽頭組織,發(fā)行規(guī)模1億元的“濱湖·春曉”集合資金信托計劃,創(chuàng)新了財政資金使用方式,實現(xiàn)中小企業(yè)融資新的突破。今年6月,“濱

湖·春曉”二期中小企業(yè)發(fā)展集合資金信托計劃正式公開募集,首期5000萬元已由興泰信托公司與金鼎投資有限公司合作推出。201*年3月,市政府、人行合肥中心支行聯(lián)合召開全市首季銀企對接會,簽約項目216個,金額91.4億元。建立了重大項目融資支持機(jī)制,確保像合肥京東方、熔安動力這樣一批20億元以上重大項目順利實施,推動了美的工業(yè)園、格力產(chǎn)業(yè)基地一期、長虹工業(yè)園等重大項目的建成投產(chǎn)

5、金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)

銀行業(yè)改革穩(wěn)步推進(jìn)。工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行在肥分支機(jī)構(gòu)改革已經(jīng)完成,農(nóng)業(yè)銀行在肥分支機(jī)構(gòu)改革順利推進(jìn);政策性銀行在肥分支機(jī)構(gòu)改革逐步深入;在市委、市政府的大力支持下,合肥市商業(yè)銀行整體并入新組建的徽商銀行;在全國省會城市中首家組建農(nóng)村商業(yè)銀行——合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行;肥東、長豐農(nóng)村合作銀行正式開業(yè),肥西農(nóng)村合作銀行正在組建;村鎮(zhèn)

銀行試點穩(wěn)步推進(jìn),成立了長豐科源村鎮(zhèn)銀行。金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善,201*年末,我市金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為2.23%,比上年下降1個百分點,低于全省5個百分點,利潤增長34.1%。信托業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,建總行34.09億元控股興泰信托獲國家批準(zhǔn),國元信托盈利水平躍居行業(yè)前列。證券保險業(yè)改革創(chuàng)新全面開展。國元證券成功借殼上市,華安證券順利重組,證券業(yè)規(guī)范經(jīng)營取得明顯成效;非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點順利推進(jìn)。政策性農(nóng)業(yè)保險試點穩(wěn)步開展,“信貸+保險”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)逐步啟動;國元農(nóng)業(yè)保險公司正式開業(yè)。

二、我市金融業(yè)存在的主要問題

調(diào)研中我們感到,面對當(dāng)前激烈的競爭態(tài)勢,我市金融業(yè)雖然有了長足的發(fā)展,但還存在著一些問題和不足,還有很大的發(fā)展空間,是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。

——金融總量相對偏小,結(jié)構(gòu)不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場融資規(guī)模有限,據(jù)市金融辦負(fù)責(zé)同志介紹,目前我市上市公司只有17家,同樣處于中部的武漢市有34家,長沙市有30家。從上市公司的融資能力來看,武漢市34家上市公司從資本市場籌集的資金約是我市的5倍,江蘇省江陰市14家上市公司籌集的資金約是我市的2.5倍。如果與東部城市杭州、南京等相比,我市差距更大。有關(guān)專家認(rèn)為,金融資產(chǎn)總量偏小,尤其是資本市場規(guī)模偏小,是我市金融業(yè)競爭力不強(qiáng)的主要表現(xiàn),說明我市金融業(yè)還不能滿足合肥經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展的需要。

從金融結(jié)構(gòu)來看,目前,銀行業(yè)是我市金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),而證券、保險、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對滯后或發(fā)展不夠充分,因此,加快我市保險、證券、信托等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度,加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新,進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu),對于合肥的跨躍式發(fā)展具有十分重要的意義。

——中小企業(yè)融資難仍然存在,金融服務(wù)“三農(nóng)”還有差距。金融界一些同志認(rèn)為,出于對資金安全、中小企業(yè)信用度以及銀行經(jīng)營成本等因素的考慮,一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高,這也是全國乃至世界的共同難題。參加調(diào)研座談的中小企業(yè)界人士更是反映強(qiáng)烈,不少企業(yè)家提出,即使企業(yè)產(chǎn)品市場前景良好,企業(yè)利潤也比較樂觀,但由于缺少有效的資產(chǎn)抵押難以獲得銀行貸款,從而限制了企業(yè)的快速擴(kuò)張。有企業(yè)家以自己的切身經(jīng)歷,列舉了獲得貸款難、銀行服務(wù)僵化等現(xiàn)象,表達(dá)了他們在經(jīng)營企業(yè)當(dāng)中面臨著資金方面的無奈。

改善農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前的一大難題,主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村的覆蓋率低,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營包袱沉重,金融服務(wù)單一與需求多樣化的矛盾突出,金融工作在服務(wù)“三農(nóng)”方面還任重而道遠(yuǎn)。

——信用體系不完善,民間融資不規(guī)范。金融的健康發(fā)展離不開好的生態(tài)環(huán)境。目前,金融生態(tài)環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設(shè)滯后,社會信用體系的各個環(huán)節(jié)相互整合不夠,社會信用信息廣泛分布于多個部門和機(jī)構(gòu)中,尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng),沒有做到資源共享,使得一些企業(yè)和個人失信現(xiàn)象嚴(yán)重,甚至是有些中介機(jī)構(gòu)為謀取利益,出具虛假資產(chǎn)報告,導(dǎo)致金融資源配置結(jié)構(gòu)扭曲。

另外,民間融資的不規(guī)范對金融穩(wěn)定構(gòu)成了較大的威脅,是對正規(guī)金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn),是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。民間融資的活躍,可以彌補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營不足、緩解資金供需矛盾,有著一定的積極意義。但民間融資因其自發(fā)性、信息不對稱以及一些行業(yè)高利潤的誘惑,極易導(dǎo)致民間資金流向國家產(chǎn)業(yè)政策限制行業(yè),削弱宏觀調(diào)控的效果。而且,民間借貸游離于金融監(jiān)管范圍之外,加上參與人數(shù)多,涉及范圍廣,操作方式簡單,容易引發(fā)債權(quán)債務(wù)糾紛甚至是滋生違法行為,危害金融安全和社會穩(wěn)定,亟待加以規(guī)范引導(dǎo)。(

三、對加快我市金融業(yè)發(fā)展的建議

加快發(fā)展金融業(yè),對于推進(jìn)我市跨躍式發(fā)展和率先實現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。為此,我們建議重點抓好以下幾項工作:

1、強(qiáng)化金融意識,提高金融工作領(lǐng)導(dǎo)能力

調(diào)研中大家認(rèn)為,市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)對于金融工作是高度重視的,我市也不缺少金融工作的專門人才,但一些部門和地方的同志還沒有充分認(rèn)識到發(fā)展金融的重要意義,甚至還存在著一些不正確的看法。因此,各級各部門要切實轉(zhuǎn)變“金融是條條的,是市場的,地方政府難有作為”的模糊認(rèn)識,積極探索金融發(fā)展規(guī)律,提高對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)能力。進(jìn)一步發(fā)揮市金融辦的積極作用,加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通,密切與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和合作,建立健全與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)制,積極促進(jìn)銀企對接。根據(jù)國家金融產(chǎn)業(yè)政策,結(jié)合我市發(fā)展實際,研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規(guī),有計劃地對各級領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部開展金融知識培訓(xùn),提高全社會的金融意識,掌握利用金融為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的本領(lǐng)。

2、完善金融體系,打造區(qū)域金融中心

我市區(qū)位優(yōu)勢明顯,參與長三角區(qū)域分工和合作大有可為。當(dāng)前和今后一個時期,我們要準(zhǔn)確把握國內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展的趨勢,認(rèn)真研究和領(lǐng)會中央關(guān)于發(fā)展金融業(yè)的一系列決策和部署,尤其要利用好上海建設(shè)國際金融中心的契機(jī),全面規(guī)劃合肥區(qū)域金融中心和國際金融后臺服務(wù)基地、金融產(chǎn)業(yè)園、資本

要素大市場等一攬子事宜。要進(jìn)一步完善政策環(huán)境,采取切實的辦法,吸引更多的國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)來我市設(shè)立機(jī)構(gòu),支持和引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大,進(jìn)一步豐富和活躍我市金融市場,營造功能齊全、競爭充分的現(xiàn)代金融組織體系,使我市成為名副其實的資金洼地。要大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu),全面探索金融創(chuàng)新。要大力引進(jìn)國內(nèi)外會計、律師、評估等與金融核心業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu),發(fā)展一批講誠信、有實力的資信評估公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所和資產(chǎn)評估公司,為金融業(yè)的快速發(fā)展提供配套服務(wù)。

3、加大信貸投放,大力發(fā)展資本市場,做大金融資源總量

抓住國家當(dāng)前執(zhí)行適度寬松貨幣政策的有利時機(jī),鼓勵銀行積極爭取貸款額度,增加貸款投放,增強(qiáng)對合肥經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支持力度。運(yùn)用并購貸款和銀團(tuán)貸款等金融方式,加大對我市基礎(chǔ)設(shè)施、重點產(chǎn)業(yè)、重大項目建設(shè)的支持力度。加強(qiáng)銀企對接,把銀行關(guān)注度高的項目和涉及地方發(fā)展及民生的項目統(tǒng)籌安排,打包向銀行推薦。鼓勵政策性銀行對自主創(chuàng)新企業(yè)的扶持力度,鼓勵商業(yè)銀行加大對高新技術(shù)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸扶持力度。

加強(qiáng)對企業(yè)上市工作的組織領(lǐng)導(dǎo),努力形成各部門協(xié)調(diào)推進(jìn)的工作機(jī)制。認(rèn)真研究國家關(guān)于穩(wěn)步發(fā)展主板市場、壯大發(fā)展中小板市場、加快推出創(chuàng)業(yè)板市場、拓展非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點的各項規(guī)定,制定和完善鼓勵企業(yè)上市的相關(guān)政策,加快企業(yè)股份制改造和上市前期準(zhǔn)備步伐,盡快形成一批上市企業(yè)梯隊乃至上市企業(yè)的“合肥板塊”。推動上市公司通過增發(fā)、配股等方式進(jìn)行再融資,拓寬企業(yè)直接融資渠道。加大債券發(fā)行力度,鼓勵符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券以及中期票據(jù),爭取發(fā)行中小企業(yè)集合債。采取兼并重組等方式,深化與上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所的戰(zhàn)略合作,推進(jìn)產(chǎn)權(quán)交易市場發(fā)展,完善產(chǎn)權(quán)交易市場功能。設(shè)立政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金,積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)及私募等股權(quán)投資基金。研究發(fā)揮期貨市場功能,積極推動融資租賃和信托業(yè)務(wù)發(fā)展。培育和發(fā)展有信譽(yù)、有品牌、有規(guī)模的中介機(jī)構(gòu),為企業(yè)上市和發(fā)行債券提供服務(wù)。

4、推進(jìn)金融創(chuàng)新,切實解決中小企業(yè)融資難

中小企業(yè)的發(fā)展壯大,對于我市經(jīng)濟(jì)全局具有舉足輕重的作用。要高度重視并制定相關(guān)的政策措施,鼓勵各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)工作。加強(qiáng)對中小企業(yè)融資的政策引導(dǎo),對為中小企業(yè)提供貸款的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨的業(yè)績考核。制定中小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償制度,完善中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系建設(shè),加強(qiáng)風(fēng)險管控能力,以調(diào)動金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的積極性。支持銀行、保險、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,鼓勵商業(yè)銀行

對有擔(dān)保的中小企業(yè)貸款簡化業(yè)務(wù)流程,并給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu),認(rèn)真做好中小企業(yè)信貸資金需求調(diào)查,加大信貸投放力度,切實解決中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。(責(zé)任編輯:admin)

5、加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù),促進(jìn)金融與社會主義新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)

建設(shè)社會主義新農(nóng)村,離不開金融服務(wù)業(yè)的強(qiáng)力支持。因此,要進(jìn)一步健全農(nóng)村金融體系,不斷豐富農(nóng)村金融資源,以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。鼓勵和支持金融機(jī)構(gòu)完善縣域業(yè)務(wù)網(wǎng)點,提高服務(wù)質(zhì)量。制定和完善相關(guān)獎勵措施,鼓勵金融機(jī)構(gòu)熱心服務(wù)“三農(nóng)”,力爭縣域新增貸款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。發(fā)揮合肥農(nóng)村科技商業(yè)銀行的重要作用,支持其在農(nóng)村地區(qū)開展各項金融業(yè)務(wù),探索和創(chuàng)新農(nóng)村小額信貸服務(wù)的新模式,使其更多的資金用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。抓住銀監(jiān)會新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點的契機(jī),積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行試點工作,加快發(fā)展互助性小額貸款公司和合作型擔(dān)保機(jī)構(gòu),努力構(gòu)建市場主體多元、布局合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、規(guī)模適度、功能齊全的農(nóng)村金融服務(wù)體系。發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),總結(jié)和推廣長豐縣草莓種植基地開展的“信貸+保險”試點工作,提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。

6、加強(qiáng)信用體系建設(shè),不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融業(yè)的健康快速發(fā)展,需要良好信用環(huán)境的有力支撐。為此,要高度重視社會誠信的宣傳和教育,完善守信激勵和失信懲戒機(jī)制,營造誠信文化,扎實推進(jìn)“信用合肥”建設(shè)。加快聯(lián)合征信體系建設(shè)步伐,改變目前各自為戰(zhàn)的局面,依托人民銀行信貸征信系統(tǒng),擴(kuò)大工商、稅務(wù)、法院等部門的信息采集面,逐步統(tǒng)一工商、稅務(wù)、銀行等部門信用信息,實現(xiàn)互聯(lián)互享。建立多部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制,司法機(jī)關(guān)要積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好司法收貸工作,嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)等不法行為,幫助金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán),穩(wěn)定地方金融秩序。成立全市擔(dān)保業(yè)協(xié)會,建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系會議,開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級,規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務(wù)合作,為擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境?傊柚庞眉s束機(jī)制,創(chuàng)造誠實守信、公平有序的金融市場環(huán)境,為金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和業(yè)務(wù)拓展打下堅實的信用基礎(chǔ)。

第三篇:金融營銷學(xué)調(diào)研報告

金融營銷學(xué)調(diào)研報告

姓名:學(xué)號:

班級:學(xué)院:

地方高校金融專業(yè)人才社會需求和培養(yǎng)質(zhì)量調(diào)查報告

【論文關(guān)鍵詞】金融專業(yè) 社會需求 人才培養(yǎng)質(zhì)量

【論文摘要】作為培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)金融的應(yīng)用型人才、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的地方高等財經(jīng)院校,如何擔(dān)負(fù)起新的歷史使命,滿足社會需求,提高人才培養(yǎng)質(zhì)量,已成為地方高校自身和社會關(guān)注的焦點。文章通過對地方高校金融專業(yè)人才的社會需求和培養(yǎng)質(zhì)量狀況調(diào)查,在人才培養(yǎng)的定位、課程體系設(shè)置、教學(xué)體制以及教學(xué)手段等多方面提出教育教學(xué)改革的相關(guān)措施。

一、引言

當(dāng)前,隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與全面建設(shè)和諧社會的中遠(yuǎn)景規(guī)劃的實施,金融活動的領(lǐng)域不斷擴(kuò)大,金融活動的內(nèi)涵日益豐富,資本市場日益發(fā)展,企業(yè)個人的投資和融資活動不斷豐富,對整個金融學(xué)人才的需求發(fā)生了深刻的變化。作為培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)金融的應(yīng)用型人才、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)的地方高等財經(jīng)院校,如何擔(dān)負(fù)起新的歷史使命,提高地方高校金融專業(yè)人才社會需求和培養(yǎng)質(zhì)量,已成為地方高校自身和社會關(guān)注的焦點。為此,我們作了關(guān)于《地方高校金融專業(yè)人才社會需求和培養(yǎng)質(zhì)量調(diào)查》,調(diào)查用人單位對金融專業(yè)(包括金融學(xué)方向、金融工程方向、保險方向、投資方向等)人才的需求狀況和質(zhì)量評價,現(xiàn)將調(diào)查報告如下。

二、基本統(tǒng)計信息及其分析

(一)用人單位對地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生招聘意愿的情況

1.用人單位近三年招聘的地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生占招聘的全部畢業(yè)生比例。該項調(diào)查顯示,調(diào)查單位最近三年招聘地方高校金融專業(yè)的畢業(yè)生占招聘的全部畢業(yè)生比例最高的是為28.16%;最低比率為4.55%。

2.今后幾年用人單位繼續(xù)招聘地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生的意愿

經(jīng)調(diào)查,近80%的企事業(yè)單位今后愿意招地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生。

3.今后幾年用人單位招聘地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生的學(xué)歷層次

調(diào)查顯示,本科畢業(yè)生的需求率是最高的,比率是69.15%;其次是研究生,為25.47%;最低的是?粕,為5.38%。當(dāng)被提及用人單位在選擇畢業(yè)生的學(xué)校時,有45.76%的被調(diào)查單位仍然以傾向于重點高校畢業(yè)生為主。

4.用人單位對地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生的需求方向

經(jīng)調(diào)查顯示,投資專業(yè)方向需求最多,比率為47.00%;其次是金融學(xué)方向,為45.76%;而金融工程方向與保險方向相當(dāng),均為30.02%。

(二)用人單位在招聘地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生時最重視的能力選擇

用人單位在招聘時最注重的是金融畢業(yè)生的綜合素質(zhì),其次是畢業(yè)生的實際能力,再次是專業(yè)知識,然后依次是畢業(yè)生的社交能力、知識面、外語水平等。

(三)用人單位在地方高校的金融專業(yè)畢業(yè)生綜合評價

工作態(tài)度方面:經(jīng)調(diào)查顯示,45.76%的用人單位對地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生工作態(tài)度評價為一般,認(rèn)為較好的占41.61%;用人單位評價較差的占4.97%;評價為很好與很壞的比例分別為4.14%、0.62%。

專業(yè)知識方面:通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),用人單位對專業(yè)知識評價一般的占45.76%;41.61%的認(rèn)為地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生的專業(yè)知識水平較好;認(rèn)為很好的比率為4.14%;很差與較差的比率分別為0.62%與4.97%。

綜合素質(zhì)方面:調(diào)查顯示,約50%的用人單位對畢業(yè)生的綜合素質(zhì)評價為一般,其次是較好,占36.65%;認(rèn)為很好的占3.52%,6.42%與0.41%的單位評價分別為較差與很差。合作精神:通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),46.79%的企業(yè)認(rèn)為畢業(yè)生的合作精神較好;認(rèn)為其合作精神一般的比率為38.10%;認(rèn)為較差的比率為7.45%;7.45%認(rèn)為畢業(yè)生合作精神很差。社交能力:經(jīng)調(diào)查顯示,46.38%的用人單位對地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生社交能力評價為一般,認(rèn)為較好的占38.72%;用人單位評價較差的占6.00%;評價為很好與很壞的比例分別為4.97%、0.41%。

開拓創(chuàng)新:調(diào)查顯示,55.49%的企業(yè)認(rèn)為本科畢業(yè)生開拓創(chuàng)新能力一般,認(rèn)為較好的占24.64%,較差的比例為13.66%;認(rèn)為很好與很差的比例分別為最低比率是2.07%、1.45%。實際工作能力:在實際工作能力評價上,企業(yè)認(rèn)為一般的是最高比率的,為45.55%;第二是較好,比率為42.44%,其次是較差,占4.55%,再次為很好3.93%,認(rèn)為很差的占0.21%。

外語水平:在外語水平評價上,59.21%的企業(yè)認(rèn)為一般;認(rèn)為很好與較好的分別占17.39%、16.15%;認(rèn)為很差占2.69%。

計算機(jī)水平:通過分析發(fā)現(xiàn),在計算機(jī)水平方面,企業(yè)認(rèn)為畢業(yè)生水平一般占48.45%,認(rèn)為較好的占36.65%,認(rèn)為較差與很差的比例分別為6.21%、0.83%。

調(diào)查顯示,從總體上對地方高校金融專業(yè)畢業(yè)生進(jìn)行評價,企業(yè)的評價基本上都是一般和較好。

(四)用人單位在地方高校的金融專業(yè)人才培養(yǎng)方面的評價

1.重點高校與地方金融專業(yè)畢業(yè)生在質(zhì)量方面是否存在區(qū)別

通過分析發(fā)現(xiàn),在重點高校與地方金融專業(yè)畢業(yè)生在質(zhì)量方面,企業(yè)認(rèn)為區(qū)別不明顯的占51.55%;而認(rèn)為明顯的占了41.41%;認(rèn)為沒有區(qū)別的只占5.59%。

2.用人單位認(rèn)為在地方高校的金融專業(yè)教育中存在的主要問題

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),企業(yè)認(rèn)為地方高校的金融專業(yè)教育的主要問題是與實際部門缺乏聯(lián)系和交流,其次是對市場前沿問題關(guān)注較少,同時認(rèn)為學(xué)校的培養(yǎng)模式單一、教學(xué)內(nèi)容狹窄、空洞、案例教學(xué)欠缺,教學(xué)設(shè)施落后與教材過時等問題也是影響高等學(xué)校教育的因素。

3.對于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生,用人單位認(rèn)為最應(yīng)加強(qiáng)的能力

對于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生,企業(yè)認(rèn)為最應(yīng)加強(qiáng)的是分析與解決問題能力,比率為54.o4%;其次是機(jī)算機(jī)應(yīng)用能力,比率為43.89%;第三是市場調(diào)查研究能力,為38.72%;隨后是創(chuàng)新能力,比率37.89%;再次是組織協(xié)調(diào)能力,為35.61%。

4.對于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生,用人單位認(rèn)為應(yīng)重點掌握的課程

對于地方高校的金融專業(yè)的本科層次學(xué)生,企業(yè)認(rèn)為應(yīng)重點掌握的幾門課程是金融學(xué)、金融市場學(xué)、會計學(xué)、金融英語、金融營銷學(xué),次重要的是商業(yè)銀行經(jīng)營管理、證券投資學(xué)、投資心理學(xué)、財務(wù)會計。其中企業(yè)認(rèn)為較為不重要的幾門課程是計量經(jīng)濟(jì)學(xué)、信托與租賃、是期貨與期權(quán)。

三、結(jié)論與啟示

本科教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位在其實踐的過程中,呈現(xiàn)出動態(tài)性特征,即隨著本科教育環(huán)境和條件的變化而不斷地進(jìn)行修訂和調(diào)整。地方高等院校層面的本科教育人才培養(yǎng)定位,必須狠抓整個社會經(jīng)濟(jì)宏觀發(fā)展需要、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、高等學(xué)校自身發(fā)展需要和學(xué)生實際需要適時修訂、調(diào)整,貫徹教育部提出的培養(yǎng)學(xué)生的“實踐能力、創(chuàng)造能力、就業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)能力”。我們課題組在了解調(diào)查用人單位對地方高校金融專業(yè)人才社會需求和培養(yǎng)質(zhì)量狀況后認(rèn)為:

1.在人才培養(yǎng)的定位上,應(yīng)改革傳統(tǒng)人才培養(yǎng)模式的不足。應(yīng)遵循著現(xiàn)代教育理念,以課堂理論教學(xué)為基礎(chǔ),以強(qiáng)化“國際化視野”和“應(yīng)用型”及“創(chuàng)新型”的培養(yǎng)為重點,對于“應(yīng)用型”及“創(chuàng)新型”能力的培養(yǎng),則重點構(gòu)建“校內(nèi)實驗+行業(yè)實踐+專業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)”的“多渠道”應(yīng)用型人才培養(yǎng)方式。

2.在課程體系設(shè)置上,金融學(xué)專業(yè)課程體系一是應(yīng)考慮突出市場性和前瞻性相結(jié)合。即要繼續(xù)保持微觀類課程比重,以滿足地方經(jīng)濟(jì)對應(yīng)用型人才的要求,重視實踐能力、操作能力、應(yīng)用能力的培養(yǎng);也要不可忽視地重視應(yīng)用型人才的可持續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng),加強(qiáng)運(yùn)用金融

數(shù)學(xué)實證分析的能力,為后續(xù)學(xué)習(xí)發(fā)展打好堅實的基礎(chǔ)。二是應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生國際化意識和法律性意識相結(jié)合,重視國際合作意識能力和金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用能力;也要加強(qiáng)應(yīng)用型人才所應(yīng)具備良好的金融法規(guī)意識的培養(yǎng),為后續(xù)工作中養(yǎng)成良好的遵循國際慣例和制度法律的綜合素質(zhì)根植思想烙印。

3.在教學(xué)體制上,采取走出去、引進(jìn)來的辦法,強(qiáng)化國際交流體制。

4.在學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)與提高上,重視把道德操守因素放在重要的位置。我們的調(diào)查表明,很多用人單位更愿意錄用綜合素質(zhì)好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮漠厴I(yè)生?梢,高校尤其是文科類財經(jīng)院校的人才培養(yǎng)更應(yīng)注重學(xué)生綜合素質(zhì)的訓(xùn)練與提高,改變過去過分“強(qiáng)調(diào)專業(yè)意識、注重考試成績”的思維模式,全力塑造品德好、潛質(zhì)大的“可持續(xù)發(fā)展”人才。

5.在教學(xué)手段上,加強(qiáng)對學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。邀請著名學(xué)者、專家參與人才培養(yǎng)工作,聘請國內(nèi)外他們?yōu)榭妥鹘淌,定期到學(xué)院進(jìn)行教學(xué)和科研工作,參與學(xué)科團(tuán)隊建設(shè)并參與人才培養(yǎng)工作。

第四篇:代理金融業(yè)務(wù)調(diào)研報告

代理金融業(yè)務(wù)調(diào)研報告

近期,代理業(yè)務(wù)部走訪各網(wǎng)點,主要針對我局金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后、收入水平較低的情況進(jìn)行調(diào)研,尋找網(wǎng)點經(jīng)營中存在的問題、營業(yè)員在業(yè)務(wù)營銷過程中存在的不足,結(jié)合網(wǎng)點自身環(huán)境及與隨機(jī)客戶的交流,了解客戶的需求和意見。另外,通過近幾年來金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況對比、市場份額及客戶群體的變動,跳出常規(guī),轉(zhuǎn)變觀念尋求積極的發(fā)展策略,從細(xì)節(jié)著手對代理儲蓄業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、基金理財類業(yè)務(wù)等方面重點分析,找出問題并提出解決方案。

一、代理儲蓄業(yè)務(wù)

儲蓄業(yè)務(wù)是郵政代理金融各項業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),利差收入是代理金融收入的主要來源,如何擴(kuò)大儲蓄存款規(guī)模,鞏固市場份額,增加企業(yè)效益,是代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。總體上看,1-4月份,儲蓄業(yè)務(wù)保持了較為平穩(wěn)的發(fā)展,但仍然存在著一些問題,主要表現(xiàn)在:儲額呈現(xiàn)下降趨勢、相應(yīng)儲蓄增額同期比也逐年下滑。原因主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

1、(傳統(tǒng)攬收時期,其他商業(yè)銀行出臺的相應(yīng)攬儲政策要好與我局,給用戶的報酬也高于我局30%-100%,部分客戶受利益驅(qū)使轉(zhuǎn)向其他銀行。)由此看出,我局平時的客戶維護(hù)中,客戶忠誠度與其他銀行相比較低。

2、我局儲額中存在部分代發(fā)工資,代發(fā)款入局后無滯留,形成有效收入較少。

3、近兩年,基金理財類業(yè)務(wù)市場火熱,各金融機(jī)構(gòu)爭相搶占理財類業(yè)務(wù)市場份額,今年我局也加大了理財類業(yè)務(wù)的發(fā)展力度,導(dǎo)致資金分流。

4、今年我局先后三處網(wǎng)點停業(yè)裝修改造,導(dǎo)致網(wǎng)點用戶分散,用戶普遍服務(wù)受到臨時制約,部分用戶在郵儲銀行

辦理儲蓄業(yè)務(wù)時將存款轉(zhuǎn)出,致使我局余額受到影響。于此同時,其他商業(yè)銀行部分網(wǎng)點已完成改造,軟硬件條件的提高,一定程度上對我局的儲額方面有所影響。

5、與其他商業(yè)銀行相比我局營業(yè)網(wǎng)點員工服務(wù)水平和服務(wù)熱情急需提高,部分客戶反映部分網(wǎng)點營業(yè)員在與客戶的交流中服務(wù)態(tài)度不夠好。另外,忽略了網(wǎng)點內(nèi)衛(wèi)生及用品擺放等諸多細(xì)節(jié)的重要性。好的環(huán)境和對客戶親善的態(tài)度更有助于我們發(fā)覺潛在客戶。

6、大客戶維護(hù)政策不健全,與大客戶的交流大多局限在存款、攬收等利我的角度,缺乏日常生活、節(jié)假日等給予客戶的問候、關(guān)懷,對大客戶難免有忽視的表現(xiàn),長期以來致使客戶流失。

儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展措施

在以儲額增長為核心,大力發(fā)展結(jié)算類業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,重視網(wǎng)點經(jīng)營的細(xì)微環(huán)節(jié),立足網(wǎng)點客戶、立足營銷業(yè)務(wù)種類對儲蓄發(fā)展存在的問題層層剖析。

1、網(wǎng)點支局長時時關(guān)注網(wǎng)點余額情況,發(fā)現(xiàn)大額存款流失及時查詢原因,對于開發(fā)商、農(nóng)戶(農(nóng)村網(wǎng)點)生產(chǎn)使用的資金做到心中有數(shù),并提早溝通攻關(guān)采取措施將資金回流,即存款用完之后盡量保證還存回我局,這樣避免了大額資金的流失。

2、重點加大對客戶的管理維護(hù)力度。正準(zhǔn)備在我局朝陽支局試點使用的“大客戶營銷管理系統(tǒng)”應(yīng)該得到充分利用,通過系統(tǒng)的“客戶生日提醒”等功能,主動向客戶投去慰問、贈送小禮品等,合理維護(hù)原有大客戶。通過系統(tǒng)提供的大客戶資料制定合理營銷方案,通過電話、短信等訪問形式努力發(fā)掘潛在客戶。另外,提高網(wǎng)點綠卡vip金卡使用率,予以用戶方便的同時提高用戶忠誠度。

3、與我局所有代發(fā)單位溝通,本著統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一時

間的原則,提出將代發(fā)款制定日期上賬,制定時間統(tǒng)一發(fā)放。(建議在我局滯留幾天,隔天向客戶發(fā)放)。

4、關(guān)注“儲蓄競賽方案”各單位營銷情況,定期以短信、文件的形式通報,進(jìn)度快的部門做經(jīng)驗介紹,較慢的分析原因,提出營銷過程中的困難,及時解決。營造火熱的工作氛圍。

5、加強(qiáng)網(wǎng)點管理力度,要求支局長了解網(wǎng)點周邊客戶群,注意收集有價值的客戶信息,分析客戶資金運(yùn)用結(jié)構(gòu),對客戶群體進(jìn)行細(xì)分,有針對性的對客戶進(jìn)行維護(hù)。

二、代理保險業(yè)務(wù)

存在問題

1、保險業(yè)務(wù)營銷過程中網(wǎng)點開口率過低、缺少靈活性,大多營業(yè)員主要以定期存款客戶為目標(biāo),營銷范圍狹窄。不能準(zhǔn)確把握用戶的需要并針對產(chǎn)品特點適當(dāng)滿足用戶的需要。另外,營業(yè)員存在為難情緒,在銷售產(chǎn)品的過程中受阻便失去信心,失去營銷積極性。

2、未能合理有效的安排分流窗口用戶,(轉(zhuǎn)載需注明來源:www.7334dd.com)導(dǎo)致在保險業(yè)務(wù)辦理的過程中,經(jīng)常出現(xiàn)客戶擁擠現(xiàn)象,讓客戶感到不滿。

3、有理財經(jīng)理的網(wǎng)點很少向理財經(jīng)理引薦客戶,沒有充分發(fā)揮理財經(jīng)理的作用,這樣在一定程度上影響保單的成功率。

4、在業(yè)務(wù)營銷的方式方法上缺少創(chuàng)新,只是一味的套用傳統(tǒng)模式,每個客戶都有他自身的需求,能夠準(zhǔn)確把握用戶的需求可能不用我們多費口舌也能成功營銷,對營業(yè)員的綜合能力要提出更高的要求。

發(fā)展措施

1、做好網(wǎng)點綜合管理工作。所長每日組織早會,做到

有內(nèi)容、有計劃,如本日計劃增多少保額,出多少張保單等以保險競賽為契機(jī),同時由所長、營業(yè)員進(jìn)行角色演練,在一問一答的對話中學(xué)會展業(yè)技巧。

2、要用心揣摩客戶心理,這樣往往營銷成功率很高。注意觀察老營業(yè)員或經(jīng)驗豐富的營業(yè)在與客戶交談中的一言一行,并細(xì)心分析揣摩客戶的不同心理變化,逐漸學(xué)會從客戶的需求角度去引導(dǎo)

3、擴(kuò)大宣傳,全員營銷。網(wǎng)點將原有宣傳單據(jù)整理分類,擺放在宣傳架上,以制作條幅、定期發(fā)放傳單等形式擴(kuò)大產(chǎn)品知名度。另外,對于有投保意向但有疑慮情緒的客戶進(jìn)行記錄,積累客戶資料,利用輪班的時間上門或電話營銷,實現(xiàn)“二次挖掘”。

4、客戶對保險的理解接受程度偏低,客戶拒絕保險營銷和投保后反悔的行為經(jīng)常發(fā)生。這就要求營業(yè)員要總是能夠自我調(diào)節(jié),用笑容面對拒絕,并把每次拒絕當(dāng)成下一次成功的開始。

5、提高業(yè)務(wù)辦理水平,在出單速度等方面加大改進(jìn)措施,要求網(wǎng)點營業(yè)員將儲蓄、保險、中間業(yè)務(wù)等系統(tǒng)界面同時開啟登錄,便于業(yè)務(wù)隨時隨地辦理,提高工作效率。網(wǎng)點業(yè)務(wù)繁忙時注意有效分流客戶,如在辦理保險業(yè)務(wù)時及時分流待辦業(yè)務(wù)客戶,避免客戶產(chǎn)生不必要的焦慮。

6、經(jīng)常性的邀請保險公司專業(yè)講師在支局開展業(yè)務(wù)培訓(xùn),現(xiàn)場指導(dǎo)和推介產(chǎn)品。不定期的舉辦“保險特訓(xùn)營”、“產(chǎn)品說明會”。

三、代理基金理財類業(yè)務(wù)

存在問題

1、我局理財類業(yè)務(wù)起步較晚,網(wǎng)點理財類業(yè)務(wù)前臺水

平急需提高,很多網(wǎng)點人員對此類業(yè)務(wù)的辦理不夠熟練。

2、對基金理財類業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不重視。營業(yè)員在參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)時態(tài)度不夠端正,課堂所講的知識也不能夠完成體會,對相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展必然產(chǎn)生一定的影響。

5、許多理財用戶對理財產(chǎn)品有很大的認(rèn)識度。對相關(guān)產(chǎn)品的了解也很深,很多時候在選擇上趨向?qū)I(yè)銀行。除此之外,其他商業(yè)銀行針對不同的客戶有不同的理財產(chǎn)品,產(chǎn)品具有廣泛的多樣性和靈活性,導(dǎo)致我們宣傳理財業(yè)務(wù)的壓力很大。

發(fā)展措施

1、做好網(wǎng)點陣地營銷工作。各局要在網(wǎng)點營業(yè)大廳顯著位置張貼、布放理財產(chǎn)品海報、宣傳折頁、單冊等。有電子顯示屏支局,要滾動顯示產(chǎn)品特點,營業(yè)員有針對性選擇符合條件的客戶進(jìn)行營銷,將此作為提高老客戶忠誠度的一種手段。

2、選定“準(zhǔn)客戶”進(jìn)行目標(biāo)營銷。要求各網(wǎng)點要每個月上報一定數(shù)量非郵政儲蓄的客戶名單,將 “日日升”、“月月升”及其他理財產(chǎn)品作為橋梁,通過有效營銷使其成為郵政儲蓄客戶,將其作為爭奪客戶和吸引更多的中高端客戶的有利手段。

3、啟動通訊工具進(jìn)行銷售。各網(wǎng)點要利用好已掌握的儲蓄客戶、基金客戶、理財客戶,對其進(jìn)行手機(jī)短信營銷,要求每個網(wǎng)點在財富日日升和月月升倆款產(chǎn)品及其他理財產(chǎn)品的銷售中,每周都向不少于20名目標(biāo)客戶發(fā)送手機(jī)宣傳短信。

4、所長和營業(yè)員的全力配合,抓住每次發(fā)行理財產(chǎn)品的機(jī)遇來推銷我們的業(yè)務(wù),使我們在發(fā)展業(yè)務(wù)過程中拉動、拉近客戶。

第五篇:關(guān)于開展農(nóng)村金融服務(wù)的調(diào)研報告

農(nóng)村金融服務(wù)專題調(diào)研報告

農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)合行目前是農(nóng)民擺脫貧困和發(fā)展生產(chǎn)的重要力量,也即優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)離不開農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行的力量支持。我省農(nóng)村信用社在經(jīng)歷了上世紀(jì)五十年代的艱苦創(chuàng)業(yè)、六七十年代的跌宕起伏、八九十年代的改革探索階段后,目前已經(jīng)不斷得到發(fā)展壯大,而在支持三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)上也發(fā)揮了不可忽視的作用。

1996年8月,國務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》,當(dāng)年底,我省農(nóng)村信用社正式與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系,之后全省農(nóng)村信用社改革及管理工作先后由人民銀行、銀監(jiān)局承擔(dān)。進(jìn)入新世紀(jì)以來,農(nóng)信社開始了新一輪改革的探索。根據(jù)國務(wù)院部署,農(nóng)村信用社交由省級人民政府管理,由省級人民政府全面承擔(dān)對當(dāng)?shù)匦庞蒙绲墓芾砗惋L(fēng)險處置責(zé)任。201*年7月,省政府成立省農(nóng)村信用社聯(lián)合社,全面履行對全省農(nóng)信系統(tǒng)的“管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能,標(biāo)志著全省農(nóng)信社改革與發(fā)展進(jìn)入一個嶄新的階段,掀開了農(nóng)信社改革發(fā)展新的篇章。

“只有不斷改革,加快發(fā)展,才能贏得先機(jī)。”省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長鄢一忠曾經(jīng)說過這樣的一句話。透過這句話,我們看到,任何組織、任何機(jī)構(gòu)只有不斷發(fā)展,不斷改革創(chuàng)新,才能進(jìn)步,才能創(chuàng)造出驚人的力量。正是在這樣的核心指導(dǎo)下,福清農(nóng)村信用合作聯(lián)社正式改制為福清農(nóng)村商業(yè)銀行,改制后的福清農(nóng)商行注入了新鮮的血液,為展開新一輪的農(nóng)村金融服務(wù)開創(chuàng)了新的篇章。

我省農(nóng)信社系統(tǒng)開拓進(jìn)取,深化改革,強(qiáng)化服務(wù),規(guī)模日益壯大,資產(chǎn)質(zhì)量提升,盈利能力日益增強(qiáng),取得了顯著的改革成效。而高山支行在省行、福清總行的帶領(lǐng)指導(dǎo)下,也取得了驕人的成績。下面具體來看:

1、發(fā)展提速。高山支行下設(shè)三個網(wǎng)點,其中包括高山支行、高山僑鄉(xiāng)分理處以及東瀚分理處。目前,三個網(wǎng)點各項存款總余額為65325.56萬元,各項貸款余額為34976.43萬元。近年無論是存款余額還是貸款余額,都有較大幅度的

增長。

2、服務(wù)有效。高山支行營業(yè)網(wǎng)點密且相對多,而且近期還在籌建新的網(wǎng)點,這將進(jìn)一步輻射高山的農(nóng)村金融服務(wù)。

3、形象改善。由于我行努力在進(jìn)行實力提升、質(zhì)量提高、科技強(qiáng)化、服務(wù)優(yōu)化,我行的員工隊伍無論在素質(zhì)還是精神面貌上都大大改觀,知名度、美譽(yù)度得到很大的提升,高山支行在高山村民的形象大為改觀。

雖然經(jīng)過這幾年的發(fā)展,我行取得了良好的效益,但是由于長期以來,我行都面臨著總體的發(fā)展問題,比如,農(nóng)村社會信用度普遍不高,涉農(nóng)行業(yè)信貸風(fēng)險居高不下,由不良貸款占比居高不下形成的信貸風(fēng)險比較突出,這些都嚴(yán)重地束縛了農(nóng)信社的改革與發(fā)展。因此,如何提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,防范和化解金融風(fēng)險更好地支持縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”發(fā)展,是目前各級農(nóng)信社工作的重中之重。下面我們就具體存在的問題展開分析,并根據(jù)存在的問題提出改善的想法和建議。

1.農(nóng)信社經(jīng)營服務(wù)的理念沒有得到提升。目前我行在提供金融服務(wù)上仍然處于被動地位,沒有“貸款營銷”的觀念。只有客戶上門申請貸款時,我們才被動上門了解情況,對本地區(qū)農(nóng)村發(fā)展方向及產(chǎn)業(yè)調(diào)整方向缺乏超前的調(diào)查、研究、謀劃意識和與地方黨政的協(xié)調(diào)參與意識,因而對自己金融服務(wù)的目標(biāo)定位很不明確,在客戶希望投入的信貸資金的安全程度上把握不定。

2.提供的信貸服務(wù)品種目前仍然比較單一。從目前了解的情況看,農(nóng)村信用社的服務(wù)品種主要定位于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì),且受貸款條件限制,極易造成農(nóng)村信用社有錢投不出去。

3.沒有與當(dāng)?shù)卣献鳎l(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織單位的權(quán)力效應(yīng)。主要是技術(shù)服務(wù)不到位,農(nóng)民受到政府提供的培訓(xùn)服務(wù)少。因此對這些方面的資金需求便達(dá)不到我們的指標(biāo)。也正因為這方面的原因,農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢而艱難,貸款服務(wù)也難于在短時期內(nèi)發(fā)揮突出的促進(jìn)作用,甚至因此而受損,造成了信貸資金的風(fēng)險損失。

下面提出進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)的政策意見和措施。

1.更新經(jīng)營理念,提升服務(wù)水平。農(nóng)村信用社要更新觀念,立足長遠(yuǎn)。在滿足廣大農(nóng)戶基本的生產(chǎn)、生活資金的基礎(chǔ)上,要把有限的資金用到刀刃上,集中資金,重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,努力提高信貸資金的社會效益和自身效益。通過加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提高服務(wù)水平,以適應(yīng)產(chǎn)業(yè)化對結(jié)算、票據(jù)流通、資金融通、金融中介服務(wù)等方面的更高要求,加大對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。加快電子化建設(shè)步伐,建立起適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的暢通高效的結(jié)算體系,縮短客戶匯劃資金的時間。通過拓展服務(wù)功能、疏通結(jié)算渠道,全面提升農(nóng)村信用社服務(wù)““三農(nóng)””的水平。

2.建立科學(xué)的信貸風(fēng)險防范體系。首先要健全農(nóng)戶貸款檔案,各類管理臺賬、卡片,要規(guī)范統(tǒng)計口徑,定期復(fù)核臺賬、卡片內(nèi)容,確保信貸信息真實全面,并逐步將檔案臺賬實行計算機(jī)操作管理。其次是探索實行貸款公示制,通過發(fā)放小冊子,設(shè)立咨詢崗等方式將信用社的貸款條件,貸款程序公示于眾,并公開監(jiān)督電話,以程序的公開保證貸款管理的公正。再次就是轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),要規(guī)范信貸人員深入農(nóng)戶調(diào)查的次數(shù)、比例及內(nèi)容,加強(qiáng)信貸調(diào)查,以及時掌握農(nóng)戶真實的基本情況。制定符合農(nóng)村信用社系統(tǒng)實際的貸款責(zé)任制度,達(dá)到既控制違規(guī)貸款最大限度地減少信貸資產(chǎn)風(fēng)險,又有效地支持“三農(nóng)”的目的。

3.優(yōu)化激勵機(jī)制,解決動力問題。信用社支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的有效開展,從根本上講,取決于人才素質(zhì)的高低及激勵機(jī)制的完善。要健全激勵機(jī)制,在堅持貸款第一責(zé)任人和終身責(zé)任制約束的基礎(chǔ)上,使信貸制約與激勵機(jī)制相結(jié)合,要改變單純考核回收率的工作模式,全面、綜合考核農(nóng)戶貸款率、新增貸款比率、貸款收回率、貸款收息率等指標(biāo)完成情況,明確規(guī)定因不可抗拒因素形成的貸款風(fēng)險信貸員免責(zé)條款,既要充分考核信貸員對信用社效益的貢獻(xiàn)率,又要如實評估其支農(nóng)職責(zé)履行情況,以此鼓勵和支持信貸員積極拓展信貸業(yè)務(wù),最大限度地提高資金運(yùn)用和為農(nóng)服務(wù)水平。

4.加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣暮献,發(fā)揮他們的作用。政府應(yīng)該多提供相關(guān)的培訓(xùn)服務(wù),在農(nóng)民得到技術(shù)支持的同時,增加對資金的需求,這也打開了我們向農(nóng)

民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)服務(wù)的窗口,建立一個更加廣闊的合作平臺。

目前我們已經(jīng)成功改制成為農(nóng)商行,農(nóng)商行的核心優(yōu)勢還是在“三農(nóng)”。而且多年來服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)驗告訴我們,小額存款最穩(wěn)定、小額貸款最安全。如果我們始終堅持做小做優(yōu)做強(qiáng),形成“小”的優(yōu)勢和較強(qiáng)的競爭力,一定可以為農(nóng)村金融服務(wù)貢獻(xiàn)更多的力量。

高山支行

201*年5月14日

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