第一篇：個人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告模板

個人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告模板

×××個人經(jīng)營貸款調(diào)查報告模板

客戶×××，擬采取××擔(dān)保方式，向我行申請個人經(jīng)營貸款××萬元，期限為××個月，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮%，還款方式為×××，具體情況如下：

一、借款人基本情況

主要包括借款人及其配偶的年齡、職業(yè)、學(xué)歷、從業(yè)時間、資產(chǎn)情況、現(xiàn)有融資情況、信用記錄、個人品行、有無不良嗜好、信用等級等。

二、經(jīng)營實體經(jīng)營情況及還款來源

主要包括經(jīng)營實體名稱、性質(zhì)、注冊資本、成立時間、法人代表、股東構(gòu)成、經(jīng)營范圍、主營業(yè)務(wù)、開戶銀行、近期的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r（重點是分析經(jīng)營實體近期年度的生產(chǎn)、銷售、市場及經(jīng)營利潤等主要財務(wù)指標(biāo)的完成情況，資產(chǎn)負(fù)債的增減變化情況及原因，存貨、應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款、應(yīng)付款變化情況等），歷史經(jīng)營業(yè)績、經(jīng)營實體現(xiàn)有融資情況及還款來源、貨款歸行及我行占比等。

分析借款人個人以及經(jīng)營實體銀行賬戶至少6個月經(jīng)營收入流水，判斷銀行流水的變化是否與其經(jīng)營發(fā)展情況相一致。

通過對企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況及其他還款來源的分析，判斷客戶及經(jīng)營實體生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，有無穩(wěn)定的收入來源，足夠的償債能力和還款能力。

三、貸款擔(dān)保方式

1、以房產(chǎn)抵押的，須對抵押物情況進(jìn)行分析，包括抵押物位臵、性質(zhì)、年限、用途、市場價值、處臵變現(xiàn)能力、抵押成數(shù)等。未提供土地證的，須至土地管理部門核查土地性質(zhì)及分割抵押情況，并提供核查證明或在調(diào)查報告中注明；

2、以保證擔(dān)保的，須對保證人資產(chǎn)、負(fù)債、擔(dān)保能力（含我行對擔(dān)保公司授信及可擔(dān)保余額等）情況進(jìn)行分析。

以質(zhì)押擔(dān)保的，須對質(zhì)物權(quán)屬、到期日、質(zhì)押成數(shù)等進(jìn)行分析。

通過對擔(dān)保方式和擔(dān)保能力的分析，判斷第二還款來源的真實性和可靠性；

四、貸款用途

通過對交易合同（如果是生產(chǎn)經(jīng)營以及商貿(mào)類實體，須提供分析上下游交易合同情況；如果是某品牌代理商需提供相應(yīng)的證明材料）等用途佐證、受托支付協(xié)議等資料的分析，明確貸款的用途、交易對手名稱、開戶銀行、支付方式等，采取自主支付的，須注明原因。

五、本筆貸款有利條件及風(fēng)險因素分析

主要包括本筆貸款的優(yōu)勢、風(fēng)險因素及防范措施等

六、綜合評價。主調(diào)查人和第二調(diào)查人要根據(jù)調(diào)查情況，分別在pcm201*系統(tǒng)中簽署調(diào)查意見，主要包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)、還款方式、支付方式等。

特別說明：我行貸前調(diào)查人員已按信貸管理的有關(guān)規(guī)定，履行了貸前盡職調(diào)查的責(zé)任與義務(wù)，并對所提供貸款資料的真實性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，無其他應(yīng)報未報事項。

主調(diào)查人（簽字）：電話：

第二調(diào)查人（簽字）：電話：

年月日

第二篇：撰寫信貸調(diào)查報告

撰寫調(diào)查評估報告的思路及其意義

無論是銀行貸款還是企業(yè)融資，撰寫調(diào)查評估報告（或項目計劃書）是非常重要的一個環(huán)節(jié)，其意義并不僅僅在編寫文字的本身，而是通過撰寫此報告書向?qū)Ψ絺鬟f一個項目存在和可信性價值的信息。因此，作為銀行的客戶經(jīng)理，實質(zhì)上扮演的是一個投資銀行中項目經(jīng)理的角色，其本質(zhì)上的區(qū)別是被動地服務(wù)和主動地引導(dǎo)。作為項目經(jīng)理不僅需要具備良好的金融素養(yǎng)，還需要掌握企業(yè)運營的基本規(guī)律，對產(chǎn)品和市場有敏感的判斷，這些都將成為每位項目經(jīng)理對項目進(jìn)行調(diào)查的重點，也會在報告書中反應(yīng)出來，以便為決策者提供判斷的依據(jù)。從金融本身來講，資金的安全性是第一位的，其次才是回報率，這也就是我們?yōu)楹涡枰�通過抵押、擔(dān)保、保證等手段來作為貸款的必要條件。但僅有上述條件并不能就說明項目的本質(zhì)，這也就是調(diào)查報(謝謝你訪問好范文Wwww.7334dd.com)告的另一層意義，通過調(diào)查，我們需要確切掌握企業(yè)（項目）的情況如何，簡單來講，也就是我們需要了解融資的企業(yè)（項目）是不是賺錢，如何賺錢！

編制調(diào)查評估報告大致可由如下方面構(gòu)成：

1.項目概要（總論）

這是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息匯集起來，一般要包括：機構(gòu)的背景信息、使命與宗旨；項目要解決的

問題與解決的方法；項目申請方的能力和以往的成功經(jīng)驗，等等。

2.項目背景、存在的問題與需求

在這一部分，需要詳細(xì)介紹存在的問題以及為什么要設(shè)計這個項目來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴(yán)重性與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說明問題，同時還能表明你對這一項目的了解。要說明項目的起因、邏輯上的因果關(guān)系、受益群體及其與其它社會問題之間的關(guān)聯(lián)等。

一般來講，這一部分包括以下主要信息：

* 項目范圍（問題與事件、受益群體）；

* 導(dǎo)致項目產(chǎn)生的宏觀與社會環(huán)境；

* 提出這個項目的理由與原因；

* 其它長遠(yuǎn)與戰(zhàn)略意義；

3.目標(biāo)與產(chǎn)出

在這一部分中要詳細(xì)地介紹項目計劃、項目的總體目標(biāo)、階段性目標(biāo)與任務(wù)，以及各目標(biāo)的評估標(biāo)準(zhǔn)�？傮w目標(biāo)是一個長期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標(biāo)可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實現(xiàn)的、帶有明確時間標(biāo)記的階段性目標(biāo)。對目標(biāo)的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標(biāo)要切合實際。在項目完成報告里看到的是：項目實際上實現(xiàn)了這些既定目標(biāo)。

4、受益群體

在這一部分中，要對項目的收益群體做一個更加詳細(xì)的描述。有必要時，還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。比如一個殘疾人服務(wù)機構(gòu)，其直接收益群體是殘疾人群，間接收益群體則是他們的家庭，甚至是整個社會。

5、解決方案與實施方法

這里需要介紹如何達(dá)到目標(biāo)，即采用什么方法、開展什么活動來實現(xiàn)這些目標(biāo)。

在說明方法時，要特別說明這種方法的優(yōu)越特性。可以同時列舉出其它相關(guān)的方法，并對它們進(jìn)行比較，還可以引用專家的觀點和其它失敗或成功的案例，等等�？傊�，要充分說明選擇的方法是最科學(xué)、最有效、最經(jīng)濟的。同時，也要說明機構(gòu)在采用這種方法時，也存在一定的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。

此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括：誰？在什么時候？使用什么樣的設(shè)備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細(xì)描述一下主要工作崗位的職務(wù)要求。

6、項目進(jìn)程計劃（時間表）

在這一部分中，要詳細(xì)地描述出各項任務(wù)的先后順序以及起始時間�？梢杂靡粋�帶有時間標(biāo)記的圖表來表示，這樣，就可以一目了然地告訴我們?nèi)谫Y企業(yè)“在什么時候做什么”，以及各項活動之間的關(guān)聯(lián)與因果關(guān)系。

7、項目組織架構(gòu)

在這一部分中，要描述為了達(dá)成上述目標(biāo)，需要什么樣的執(zhí)行團隊和管理結(jié)構(gòu)。執(zhí)行團隊?wèi)?yīng)包括所有項目組成員：志愿者、專家顧問、專職人員等。他們與這個項目相關(guān)的工作經(jīng)驗、專業(yè)背景、學(xué)歷等也非常重要。執(zhí)行團隊的經(jīng)驗與能力往往在很大程度上決定了項目的成敗。

另外，還要明確項目的管理結(jié)構(gòu)。應(yīng)該明晰地寫出項目總負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人及其它各分項目的負(fù)責(zé)人。如果是兩個或多個機構(gòu)合作完成一個項目，還要說明各機構(gòu)的分工。

工作流程也要很清楚，要說明各項工作的先后順序、邏輯關(guān)系等。

8、費用、預(yù)算與效益

這一部分所要提供的決不僅僅是一個費用預(yù)算表（當(dāng)然，預(yù)算表也是很重要的，可以把它放在附件中），而是要敘述和分析預(yù)算表中的各項數(shù)據(jù)、總成本與各分成本，包括人員、設(shè)備的費用等。其中，人員經(jīng)費類別可以包括工資、福利和咨詢專家的費用；非人員經(jīng)費類別可以包括差旅費、設(shè)備和通訊費等。如果已經(jīng)有了

一部分資金來源，也要注明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數(shù)為多少的經(jīng)費上的支持。

上面提到的是投入，還有一個很重要的部分是產(chǎn)出的效益。另外，與項目相關(guān)的財務(wù)與審計方法也要在這部分中提到。

9、監(jiān)控

監(jiān)控是項目實施過程中非常重要的部分，不僅是銀行機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)控，企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控的執(zhí)行機構(gòu)與人員（可以是理事會、資助方或其它第三方機構(gòu)）、監(jiān)控任務(wù)等都應(yīng)該寫在項目計劃中。項目的實施方法是資助方評判是一個非常重要的因素。

監(jiān)控報告應(yīng)該包括：項目的進(jìn)展與完成情況、原定計劃與現(xiàn)實狀況的比較、預(yù)測未來實現(xiàn)計劃的可能性等。這部分也是我們作為貸后檢查的重要依據(jù)和評判標(biāo)準(zhǔn)。

10、附件

比如：機構(gòu)的介紹、年報、財務(wù)與審計報告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。

第三篇：商戶信貸調(diào)查報告

信貸調(diào)查報告(農(nóng)戶貸款)[準(zhǔn)制式]

關(guān)于張三申請貸款的調(diào)查報告

為防范貸款風(fēng)險，應(yīng)貸戶申請，信用社工作安排， 201*年*月*日本社組織由

分管信貸主任***、信貸員***到貸戶張三家中及實際經(jīng)營場所---江蘇**批發(fā)市場進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：

一、基本情況：

張三，男，1975年3月3日出生，**鎮(zhèn)**村**組人，經(jīng)營哈哈哈牌奶飲料加工銷售，廠址在江蘇**批發(fā)市場，個人經(jīng)營能力強。其家庭成員6人，為夫婦2人、父母、妹妹和1個小孩。其父親、妻子在**協(xié)助經(jīng)營，母親一人在**老家。手機13131313888,固話8888888

二、張三個人資產(chǎn)：

張三個人資產(chǎn)總額為 298萬元，其中老家房產(chǎn)一幢 8萬元，生產(chǎn)地：**機7臺，價值80萬元，灌裝流水線投資25萬元，其它機械價值45萬元，原材料20萬元，存貨為成品60萬元左右、半成品20萬元左右，應(yīng)收賬款40萬元。

負(fù)債總額:欠料款9萬元。

個人凈資產(chǎn)： 289萬元。

三、生產(chǎn)經(jīng)營情況：

**市經(jīng)營奶飲行業(yè)的同類廠家共四家，張三為首家也是最大一家經(jīng)營此類產(chǎn)品的廠家，張三經(jīng)營"哈哈哈"牌牛奶飲品，有高中低三個等次。廠內(nèi)工人63人，每日24小時滿負(fù)荷運行，年工作日在300天以上，月銷售額100萬元左右，盈利水平在20%左右，即年銷售額960萬元，盈利192萬元左右，其中：用于房租開支8萬元，電費16萬元，工人工資50萬元左右，其它開支10萬元左右，因其在**市工業(yè)園內(nèi)經(jīng)營，工商稅收等由工業(yè)園統(tǒng)一管理，每月只繳納1000元，其純利潤98萬元。產(chǎn)品銷售渠道主要為當(dāng)?shù)嘏�發(fā)市場和全國各地批發(fā)客戶，所經(jīng)營產(chǎn)品有市場，經(jīng)營狀況良好。

四、申請借款金額及用途：

張三申請貸款50萬元主要用于擴大投資，再上一套灌裝生產(chǎn)線產(chǎn)銷售項目，投資地為**市，此類產(chǎn)品銷量看好，其經(jīng)過考察，該產(chǎn)品有開發(fā)潛力，并可輻射周邊。

五、資金結(jié)算：

張三經(jīng)營產(chǎn)品資金回籠較為穩(wěn)定，使用本社貸款均能及時現(xiàn)金償還，按照其目前經(jīng)營狀況，所申請貸款可在一年內(nèi)本息結(jié)清，結(jié)算狀況良好。

六、所提供擔(dān)保狀況分析：

根據(jù)張三申請，擬提供自然人擔(dān)保共15人， 其中林沖、邱處機2人為教師，其余11人 小李飛刀、小龍女、張飛、楊康、武松、潘金蓮、孫二娘、豬悟能等,分別經(jīng)營刀業(yè)、服裝業(yè)、兵工廠、養(yǎng)殖老虎、桑拿洗浴、食品批發(fā)銷售、餐飲、健身減肥等，他們在本地信譽良好，無不良借款記錄，擔(dān)保狀況較好。

七、信等級評定結(jié)果

1、資產(chǎn)負(fù)債率 3 %；

2、家庭人均年純收入13萬元；

3、近三年固定資產(chǎn)逐年增長；

4、擔(dān)保狀況較好；

5、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，與本社所發(fā)生存貸業(yè)務(wù)，無不良信用記錄。

資信評定結(jié)果為優(yōu)秀。(對照五級分類標(biāo)準(zhǔn),初認(rèn)定此戶貸款為正常類貸款)

經(jīng)我社會辦小組討論研究，認(rèn)為該戶信用好，具備到期還本付息的能力，請聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審核。

調(diào)查人:******

真 誠 信 用 社

201*年*月**日

第四篇：信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告

（適用個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款）

河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告

客戶名稱：

業(yè)務(wù)品種：

金額：

期限：

擔(dān)保方式：

調(diào)查單位：

聲明與保證

我們在此聲明與保證：此報告是按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。報告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。

調(diào)查經(jīng)辦人簽字：

調(diào)查主責(zé)任人簽字：

年月日

第五篇：信貸調(diào)查報告

實踐報告

剛剛進(jìn)入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心，同事的幫助指導(dǎo)和我個人的自學(xué)努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實習(xí)期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對信貸部門有個更進(jìn)一層的認(rèn)識。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準(zhǔn)確的與客戶進(jìn)行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進(jìn)行滲透于溝通。

以其中一個調(diào)查案例為例進(jìn)行進(jìn)一步了解。

貸款申請人為杜某，申請抵押貸款，客戶經(jīng)營一家砂輪廠，有兩個女兒都在上小學(xué)，沒有其他家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)與鄰居核實客戶所說屬實。家庭資產(chǎn)：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個人征信以及其他方式交叉驗證，客戶無其他負(fù)債情況，與客戶口述情況相符。進(jìn)銷渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)（進(jìn)銷單據(jù)）、實地調(diào)查，借款人經(jīng)營年限：7年，客戶長期的經(jīng)營積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。

進(jìn)行擔(dān)保物分析，擔(dān)保物為個人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價值，變現(xiàn)能力較好�？蛻舻膫�人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風(fēng)險點分析：1.客戶由于自身失誤導(dǎo)致銷售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導(dǎo)致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭等導(dǎo)致抵押物損毀。

授信結(jié)論分析過程及需落實條件：借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，第一還款來源較好，抵押物價值較高，借款人符合我行商務(wù)貸款要求，綜上所述，建議為借款人杜麗授信額度為11萬元，額度支用期為5年，額度內(nèi)單筆貸款最長期限5年，抵押

率為70％，利率為基準(zhǔn)利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實條件：1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項權(quán)證后額度生效；2、貸款支用時需選擇銀行自主支付方式。

通過實地調(diào)查，我認(rèn)識到了貸款的真實性很重要。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實際運轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購銷狀況，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細(xì)性和精準(zhǔn)性。

加強自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，對銀行業(yè)工作的認(rèn)識還處在較膚淺的階段，對各類報表的來龍去脈，對銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，為完成將來一年的各項目標(biāo)任務(wù)作出自己積極的努力。

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