關于借款人xxx申請貸款的調(diào)查報告
借款申請人xxx因的需要,特向我社申請信用貸款xx萬元整,期限三年,根據(jù)信貸管理要求,位防范風險我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進了認真行細致的調(diào)查,具體調(diào)查情況如下:
一、借款申請人的基本情況
借款人,男,現(xiàn)年歲,貴州省縣人,小學文化,身體健康,身份證號:,戶口所在地:組人,家庭住址:,家庭成員人,兒子,女兒與常年在單位上班,經(jīng)營地在,F(xiàn)想要擴大生產(chǎn)規(guī)模,缺部分資金,借款人xxx以入股的方式投入部分資金,現(xiàn)尚欠缺資金萬元,經(jīng)調(diào)查,該戶在征信系統(tǒng)無不良記錄,借款人xxx在(戶口所在地)建有房屋一座,價值萬元,其夫妻雙方均在家務工務農(nóng),種植烤煙畝,年純收入約為萬元,夫妻均屬于他是肯干之人,此次申請借款萬元整,借款期限三年,保證按季結(jié)息,期歸還,年息‰ 。
二、借款用途
經(jīng)調(diào)查,xxx申請該筆貸款的用途是辦廠,向我社申請貸款萬元整,借期三年,年利息‰ ,按季結(jié)息,到期歸還。
三、借款人的資信狀況以及銀企關系
借款人xxx為人誠實無不良記錄,根據(jù)調(diào)查,借款人的個人信譽較高,能重合同守信用,家庭固定資產(chǎn)約為萬元,每年收入約為萬元,借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款,是我社的老客戶。
四、借款人的還款能力分析
借款人的還款來源主要是經(jīng)營收入和夫妻雙方務工務農(nóng)收入,年收入約為萬元,家庭主要開支(包括經(jīng)商、生活、人情)為萬元,家庭年純收入為萬元,還款來源有一定保障。
五、貸款風險防范
該筆信貸業(yè)務還款來源穩(wěn)定可靠,貸款風險相對較小,建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況,發(fā)現(xiàn)風險及時收回貸款,確保我社信貸資產(chǎn)安全,盡量將貸款風險控制在萌芽狀態(tài)。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查,借款人xxx符合接任人主體資格,有一定的資產(chǎn),其業(yè)務發(fā)展也有一定的規(guī)模,年收入較好,還款來源穩(wěn)定,個人信譽良好,為人誠實,無不良信用記錄,綜合以上所述,調(diào)查人認為可以為xxx同志發(fā)放信用貸款萬元整,借款期限為年,執(zhí)行利率為‰ ,對以上調(diào)查情況我們愿意負責調(diào)查失實之責,請貸款小組審查。
主調(diào)查人:
協(xié)調(diào)查人:
第二篇:信用社貸款調(diào)查報告關于借款人xxx申請貸款的調(diào)查報告
借款申請人xxx因投資辦廠的需要,特向我社申請信用貸款貳萬元整,期限三年。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風險,我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進行了認真、細致的調(diào)查,具體調(diào)查情況如下:
一、借款申請人的基本情況
借款人xxx,男,現(xiàn)年54歲,湖南省xxx縣人,小學文化,身體健康,身份證號碼:43292819570414461x,戶口所在地:xxx縣xxx鄉(xiāng)馬鞍塘村7組,家庭住址:xxx縣xxx鄉(xiāng)馬鞍塘村7組。該戶是xxx縣xxx鄉(xiāng)馬鞍塘村7組村民,家庭成員5人,兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工,經(jīng)營地點在廣東東莞大朗,F(xiàn)在準備擴大規(guī)模,缺部分資金,借款人xxx以入股方式投入部分資金,現(xiàn)尚欠資金貳萬元。經(jīng)調(diào)查,該戶在征信系統(tǒng)無不良記錄,在xxx鄉(xiāng)馬鞍塘村7組建有一座房屋,價值約2萬元,其夫妻雙方均在家務農(nóng)、務工,年純收入為14000元。借款人xxx在家種植烤煙五畝,年收入約為2萬元,夫妻均屬于踏實肯干的人,此次申請信用貸款貳萬元整,借期三年,保證按季結(jié)息,到期歸還,月息‰。
二、借款用(好 范文網(wǎng)www.7334dd.com)途
經(jīng)調(diào)查,xxx申請該筆貸款的用途是辦廠,向我社申請信用貸款貳萬元整,借期三年,利率‰,按季結(jié)息,到期歸還。
三、借款人的資信狀況及銀企關系
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借款人xxx,為人誠實,無不良記錄,據(jù)調(diào)查,借款人個人信譽度較高,能重合同守信用,家庭固定資產(chǎn)約為2.2萬元,年純收入約
1.4萬元,借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款,是我社的老客戶。
四、借款人的還款能力分析
借款人的還貸來源主要是經(jīng)營收入:還款來源為夫妻雙方務農(nóng)及務工收入,年收入約3.4萬元,家庭年度開支(包括經(jīng)商、生活、人情)為2萬元,家庭年純收入約1.4萬元,還款來源有一定保障。
五、貸款風險防范
該筆信貸業(yè)務還款來源穩(wěn)定可靠,貸款的風險相對來說較小。建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況,發(fā)現(xiàn)風險,及時收回貸款,確保我社信貸資產(chǎn)安全,盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查,借款人xxx符合借款人主體資格,有一定的資產(chǎn),其業(yè)務發(fā)展也有一定規(guī)模,年收入較好,還款來源穩(wěn)定、個人信譽良好,為人誠實,無不良信用記錄,綜上所述,調(diào)查人認為可為xxx同志發(fā)放信用貸款貳萬元整,借款期限為三年,執(zhí)行利率為‰。對以上調(diào)查情況,我們調(diào)查人愿負調(diào)查失實之責,請社貸款審批小組審查。
主調(diào)查人:
協(xié)調(diào)查人:
201*年4月6日
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第三篇:信用社貸款調(diào)查報告2調(diào) 查 報 告
借款申請人xxx因xxx需要,于xxxx年xx月xx日,向我分社申請短借款xxx萬元,期限一年。根據(jù)貸款操作的有關規(guī)定,我分社xxx、xxx組成貸前調(diào)查小組,于xxxx年xx月xx日對其基本情況及借款用途等進行了實地調(diào)查。現(xiàn)將調(diào)查情況報告于后:
一、借款申請人基本情況
(一)基本情況簡介
借款申請人xxxx,男,現(xiàn)年xx歲,身份證號碼:51070219xxxxxxxxxx號,戶籍地址:某地,現(xiàn)實際住址:某地,學歷xx,已婚,主要工作,收入情況,聯(lián)系電話:
配偶xx,女,身份證號碼:51070219xxxxxxxxxx號,戶籍地址:某地,現(xiàn)實際住址:某地,學歷xx,已婚,主要工作,收入情況。
家庭其他主要成員
(二)資產(chǎn)負債情況
1.資產(chǎn)310萬元:
一是位于綿陽市涪城區(qū)xx社的自建綜合樓一幢,建筑面積800.4平方米,土地面積160平方米,修建是價值80萬元,現(xiàn)每平方米價值約3000元,現(xiàn)價值約250萬元;
二是位于綿陽市xx地商品房一套,建筑面積95.16平方米,土地面積16.24平方米,201*年購入,購入時房屋總價26萬元,現(xiàn)價40萬元。
三是廣本轎車一輛,201*年購買,購買價值29萬元,現(xiàn)值約20萬元。
2.負債18萬元。
一是住房按揭貸款13萬元;
二是汽車按揭借款5萬元。
經(jīng)詢問,借款申請人家庭除金融機構(gòu)借款外,無其他債務。
借款人申請人家庭資產(chǎn)310萬元,負債18萬元,凈資產(chǎn)292萬元。資產(chǎn)負債率6%。
(三)資信狀況
經(jīng)授權(quán),我分社通過人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行了征信查詢。
xxx,有按揭貸款13萬元,合同金額18萬元,現(xiàn)余額13萬元。
有汽車按揭貸款5萬元,合同金額15萬元,現(xiàn)余額5萬元。
有銀行貸記卡1張,使用正常。
配偶xxx,無借款情況。
經(jīng)調(diào)查,xxx人品素質(zhì)、社會口碑好,無不良記錄。經(jīng)我分社評級授信來到小組評定,評分81分,評定為aa級信用客戶,授信金額為xxx萬元。
(四)經(jīng)營及收支情況
1.收入情況
①借款申請人主要經(jīng)營工程勞務承包,目前經(jīng)營正常,有一定的經(jīng)營和管理經(jīng)驗。年承接勞務工程500萬元左右,利潤率10%,年利潤50萬元左右。主要業(yè)績有xxxx年承接游仙區(qū)xxxx工程的勞務,總價300萬元,xxxx年承接游仙區(qū)xxxx工程的勞務,總價800萬元。
②位于綿陽市涪城區(qū)xx社的自建綜合樓一幢,建筑面積800.4平方米,出租8套,年租賃收入5萬元左右。
③配偶xxx,現(xiàn)在xx單位工作,年收入4萬元左右
借款人申請人及配偶年收入59萬元左右
支出情況
借款人家庭年生活支出8萬元;
子女教育費用2萬元;
按揭貸款支出3萬元;
家庭其他支出5萬元。
借款人家庭年支出約15萬元。
借款人申請人家庭年收入59萬元,支出15萬元,年凈收入約44萬元左右。
(五)合作情況
借款申請人在此之前,在信用社的合作業(yè)務合作情況,包括存款、開卡、貸款情況,本次合作可以推動借款申請人在哪些方面進行合作,包括開卡、開戶、資金回流情況、帶動其他客戶在信用社辦理業(yè)務情況。
二、借款原因及用途
要闡明借款申請人借款用途,自籌資金多少,占比多少,自籌資金的組成部分,用途的真實性,合規(guī)性。
三、市場前景分析
四、第一還款來源分析
闡述第一還款來源,應有分析。主營業(yè)務收入、其他收入,家庭成員收入,家庭支出,家庭年收入。多項來源要分別進行闡述。
五、第二還款來源分析
抵押:1.抵押物基本情況,要闡述抵押物現(xiàn)狀,如房屋,評估金額,每平方米,需闡述出租,租金情況。2.抵押行為的合法合規(guī)性3.抵押物價值的合理性及變現(xiàn)性。
保證:要闡述保證人基本情況,外部評級情況,在保余額,反擔保情況。
六、風險分析及防范措施
(一)風險分析
(二)防范措施
七、支付方式
要闡述借款人采用支付方法的理由,依據(jù)的是“三法一指引”的條款。
八、調(diào)查結(jié)論
第四篇:農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報告寫法六步驟農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報告寫法六步驟
一、背景介紹
(一)客戶背景分析
包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時,應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶,還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關系等。
(二)業(yè)務背景分析
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限,要針對授信的具體業(yè)務進行分析,包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
(三)項目背景分析
對固定資產(chǎn)貸款,應分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內(nèi)容作可行性分析。
(四)產(chǎn)品及市場分析
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
二、投資估算與融資方案評估
項目總投資評估,包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估;項目融資方案評估,是通過分析項目建設和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性,評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設銀行貸款的保障能力。
三、財務效益評估
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費,進行利潤測評;編制財務效益評估報表;計算財務評估指標,進行盈利能力和償債能力分析。
四、不確定性分析
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析,以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度,判斷項目的抗風險能力。
五、銀行相關效益與風險評估
在合理預測項目貸款收益的基礎上,就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估;在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險,針對風險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
六、總評價
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎上,對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié),形成總體評估結(jié)論。總體評估結(jié)論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式,并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
第五篇:信用社助學貸款調(diào)查報告××縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社
關于開展助學貸款情況的調(diào)查報告
近年來,我社按照上級有關部門的要求,積極采取有效措施,認真拓展助學貸款業(yè)務,取得了一定成效。截止201*年11月末,我社共有助學貸款719筆,貸款余額496萬元,其中生源地信用助學貸款496萬元,未辦理高校國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。五級不良貸款余額1萬元(次級類),不良率0.2%,已進入還款期貸款余額2萬元,累計支持了891名貧困學子邁進了高校大門。生源地信用助學貸款的蓬勃開展,不僅使更多的貧困學生圓了大學夢,而且體現(xiàn)了農(nóng)村信用社支持民生、回報社會的的博大情懷,同時,也使國家助學貸款政策在基層得到了延伸。
201*年10月,我社制定了《××縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社生源地信用助學貸款管理暫行辦法》。辦法明確了生源地信用助學貸款的貸款對象及條件、貸款額度、期限、利率、貸款程序、貼息與風險補償?shù)龋⑴c××縣教育局簽訂了《生源地信用助學貸款業(yè)務合作協(xié)議》,形成了由民政部門證明、高校初審、教育局審核推薦、信用社貸款發(fā)放、財政風險補償?shù)亩喾絽f(xié)作機制。201*年的風險補償金340476元已轉(zhuǎn)入教育局在我社開立的“貸款貼息和風險補償資金專戶”,201*年的補償金申報工作也已完成。
一、開展助學貸款工作的經(jīng)驗和做法
根據(jù)我社生源地信用助學貸款管理辦法,對于符合助學貸款條件的普通高校學生,每人每年申請的生源地信用助學貸款一般不超過就讀學校收取的學費和住宿費的總和,最高不超過6000元;貸款期限原則上按全日制本專科學制加10年確定,最長不超過14年;貸款利率按中國人民銀行公布的同期限同檔次基準利率執(zhí)行,不上浮,且在校期間利息全部由財政補貼。由此可見,生源地信用助學貸款是是利用財政、金融手段創(chuàng)新金融服務體系,解決家庭經(jīng)濟困難學生就學問題的重要途徑,是農(nóng)村信用社聯(lián)系家庭經(jīng)濟困難學生、政府有關部門和高校的金融紐帶。因此,我社上下高度重視,從構(gòu)建社會主義和諧社會的高度,按照政策規(guī)定,統(tǒng)一思想,提高認識,落實責任,密切配合,積極營銷,大力開辦生源地信用助學貸款業(yè)務,把這件惠及廣大人民群眾的大事辦好、好事辦實。
1、認真學習,領會政策。
為了規(guī)范操作,統(tǒng)一管理,我社規(guī)定所有助學貸款一律集中到聯(lián)社個人客戶部辦理。為此,我社對個人客戶部全體員工進行了專項學習和培訓,要求認真領會文件精神,準確把握該項貸款業(yè)務的政策界限,積極提高員工的業(yè)務技能,并在實踐中正確運用。著重解決員工因覺得助學貸款金額小、筆數(shù)多、利率低、管理難而可能出現(xiàn)的怠慢態(tài)度,要站在惠民工程的政策高度,積極推進此項業(yè)務的開展。同時,加強對原生源地助學貸款(即201*年新管理辦法實施前發(fā)
放的貸款)的管理,要求繼續(xù)按規(guī)定履行原已簽訂并生效的助學借款合同,并繼續(xù)做好按季申報貼息、免稅申報和貸后管理等相關工作。
2、密切配合,積極投放
一是主動加強同當?shù)亟逃块T的聯(lián)系,及時與之簽訂業(yè)務合作協(xié)議,明確相互的權(quán)利和義務,約定貼息和風險補償程序。二是搞好業(yè)務宣傳。充分利用信用社點多、面廣的優(yōu)勢,搞好宣傳,讓廣大貧困學生及家庭充分知曉該項業(yè)務及其辦貸程序和規(guī)定,促進這一惠民政策能在更大范圍內(nèi)取得成效。三是提高效率,貼心服務。很多貧困家庭都居住離縣城較遠的農(nóng)村,往返一次既耗時費力,也會增加很多不必要的開支。為此,對于申報資料完整、符合貸款條件的申請人,我社從貸款受理,到最后審批發(fā)放,一般不超過一天。四是高峰時段,優(yōu)先辦理。助學貸款具有明顯的階段性,在每年的寒暑假特別是秋季入學前的申貸高峰期,我社都會安排專人,集中時間和精力,優(yōu)先辦理助學貸款。201*年8月,在短短一個月的時間里,我社個人客戶部就辦理助學貸款300筆,貸款金額167.9萬元,很多員工都堅持早上班、晚下班、中午和周末加班,盡一切努力,積極支持困難學生就學。
3、重視管理,防控風險
一是貸前調(diào)查是關鍵。認真審核學生提供的各項申請材料,重點審核其就讀情況、貧困證明和學校評價,同時通過查詢其本人及家庭主要成員的個人信用記錄,掌握其家庭負
債情況及違約情況,并借此向?qū)W生介紹個人信用記錄的形成和重要性,幫助其樹立正確的信用觀念。二是貸后管理不放松。助學貸款的期限一般都比較長,且學生畢業(yè)后有可能會留在異地工作,所以掌握其適時情況就顯得尤為重要。我社對所有助學貸款都逐筆逐戶建立專門臺帳,并要求每年至少要進行兩次與學生或者其家長的電話聯(lián)系,必要時實地或向其就讀學校了解情況。三是多方協(xié)作要跟進。通過主動同縣級學生資助管理中心、財政、學生就讀高校等有關單位加強聯(lián)系,著力構(gòu)建多方合作的信用連接機制;同時高度重視貼息和風險補償?shù)纳陥笈c落實工作,定期分析研究并及時解決工作中存在的困難和問題,切實防范和化解信貸風險。
二、助學貸款工作中存在的不足及遇到的困難
1、宣傳力度待提高。
助學貸款雖然已開辦了好幾年,但由于宣傳力度不大,社會公眾及學校對助學貸款的相關政策、精神理解不深,教育主管部門、學生對該項業(yè)務的辦理程序不很清楚,導致部分符合條件的大學生沒有享受到這一優(yōu)惠政策,削弱了政策的執(zhí)行效果。
2、“困難家庭”難界定
生源地信用助學貸款是對家庭經(jīng)濟困難的普通高校學生發(fā)放的扶持貸款,但是在實際操作中,如何判斷其家庭是否真正困難便成了一大難題。盡管要求學校、村民(居民)委員會、民政部門等提供相應證明,但由于相關約束機制不
健全,難免存在做“順水人情”的情況。再加上辦貸機構(gòu)統(tǒng)一到聯(lián)社個人客戶部,與學生的家庭居住地較遠,對其家庭真實情況不了解,要逐筆逐戶進行核實也不現(xiàn)實。非困難家庭戶獲得了助學貸款,盡管從降低助學貸款風險的角度可能有一定積極作用,但卻違背了助學貸款政策出臺的初衷。
3、收益成本不匹配
生源地信用助學貸款規(guī)定每名學生每年貸款一般不超過6000元,利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的基準利率,不上浮。由于歷史的客觀原因,農(nóng)村信用社吸收的存款多為定期儲蓄,資金成本高,造成存貸款利差較小,與農(nóng)村信用社發(fā)放的一般農(nóng)戶貸款利率上浮60%-80%相比,助學貸款收益較低。再加上貸款額度小,筆數(shù)多,分散,且收回期長,形不成規(guī)模效益,不利于貸款管理和催收,管理成本相對較高,在一定程度上降低了辦貸機構(gòu)的積極性。
三、助學貸款不良情況及其風險分析
截止201*年11月底,我社生源地助學貸款五級不良(次級類)貸款余額1萬元,不良率0.2%,暫處于一個較低的水平,目前的風險補償金能覆蓋助學貸款風險。形成不良的主要原因是部分借款學生畢業(yè)后未能及時找到工作,無任何收入來源,其父母也因家庭困難無法代為償還。
與傳統(tǒng)意義上的農(nóng)戶貸款要求家庭條件較好、有相應償還能力相反,生源地信用助學貸款的對象都是比較貧困的家庭,一般不是信用戶,親友也往往無力提供擔保,因此大大
加重了該類貸款風險。其次,學生往往與經(jīng)辦信用社相距很遠,聯(lián)系極不方便,農(nóng)村信用社很難及時獲得學生轉(zhuǎn)學、休學、退學、開除、傷亡等涉及信貸風險的信息,特別是學生畢業(yè)后工作不固定,居無定所,手機號碼更換頻繁,信用社與其聯(lián)系的難度可想而知,也直接影響了貸款的催收和償還。另外,當前的就業(yè)形勢非常嚴峻,學生畢業(yè)后往往不能立即找到工作,或薪酬較低,也無力償還貸款。最后,部分學生及家長認為助學貸款是國家扶貧貸款,存在盲目借貸和賴債不還的思想。
因此,要防范、化解助學貸款風險,單靠農(nóng)村信用社一家是遠遠不夠的,需要多方的共同努力。如加快個人信用體系建設,降低借款人道德風險;建議高校加強對學生的誠信教育,把誠信作為一門必修課,在高校學生群體中建立個人信用制度;高校應積極協(xié)助信用社,加強國家助學貸款的管理,有效防范風險;國家要加大和落實各項扶持政策,調(diào)動辦貸機構(gòu)的積極性。
四、政策建議
1、加強助學貸款政策宣傳工作。
各級部門要協(xié)同建立助學貸款營銷網(wǎng)絡,通過電臺、電視臺、報紙等新聞媒體,開展形式多樣的宣傳活動,使社會公眾了解助學貸款業(yè)務;在高考期間設臵貸款咨詢服務臺,印制助學貸款政策宣傳手冊,使廣大學生和家長明白生源地助學貸款的辦理條件、操作流程。
2、積極落實各項扶持政策。
教育局要協(xié)調(diào)財政部門按時足額將助學貸款貼息資金和風險補償資金撥付給信用社,并適當提高助學貸款的貼補利息或其他優(yōu)惠扶持政策,增強農(nóng)村信用社的盈利水平,提高信用社的放貸積極性。
3、建立健全助學貸款管理機制。
信用社要建立完善的生源地助學貸款發(fā)放流程,加強貸款管理,保持與高校的緊密聯(lián)系,及時了解、掌握學生在高校中的相關信息,實現(xiàn)資源信息共享。為鼓勵辦貸機構(gòu)積極發(fā)放助學貸款,可對助學貸款單獨建賬、單獨考核,制定相應的獎懲辦法。
二〇一四年十二月十四日
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