洗錢是一種違法活動(dòng)，我們要杜絕這種行為，要宣傳洗錢的風(fēng)險(xiǎn)以及危害，讓大家不參與其中。下面小編帶來的是洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理指引讀后感：新的起點(diǎn)。

2018年9月30日，中國人民銀行反洗錢局印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)<法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）>的通知》（銀反洗發(fā)（2018〕19號）。細(xì)讀指引發(fā)現(xiàn)，一些規(guī)定似曾相識，除部分來自之前發(fā)布的反洗錢文件以外，基本思路來自洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)。

指引包含風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、策略、方法、措施及系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、檢查、審計(jì)、考核、獎(jiǎng)懲等多個(gè)方面，最終形成一套細(xì)致全面的反洗錢工作指導(dǎo)方針和工作指引，為反洗錢工作監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)指明了方向，也開啟了中國反洗錢領(lǐng)域的新起點(diǎn)，同時(shí)為監(jiān)管和義務(wù)機(jī)構(gòu)帶來了新挑戰(zhàn)，為反洗錢從業(yè)人員帶來了新機(jī)遇。

新起點(diǎn)

關(guān)鍵詞：洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理

洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理這一概念，很少出現(xiàn)在人民銀行正式文件中，其中在《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<金融機(jī)構(gòu)洗錢 和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引>的通知》（銀發(fā)〔2013〕2號）中就客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類的管理與保障措施有相關(guān)簡要描述，另外在洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)附件中有相關(guān)規(guī)定，此次洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理以正式文件下發(fā)，且包含風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、策略、政策和程序（方法）、政策和程序（措施）四章近萬字，基本囊括目前反洗錢工作的方方面面。從架構(gòu)建設(shè)到策略規(guī)劃、從政策制定到方法措施、從董事會(huì)到各部門職責(zé)，特別是規(guī)定董事會(huì)承擔(dān)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)條線部門承擔(dān)直接責(zé)任，及將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，與其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作齊頭并進(jìn)，徹底將反洗錢工作推向一個(gè)新的高度。

關(guān)鍵詞：建設(shè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化

說起"文化"一詞，會(huì)想到"文化認(rèn)同感"這一概念，建設(shè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化，意味著要通過不斷努力，在一個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成對洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)同感，只有各級領(lǐng)導(dǎo)、各條線部門認(rèn)同反洗錢工作是必須的、是必要的、是開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)必不可少的前置條件。才有希望統(tǒng)一認(rèn)識、提升意識，才有希望達(dá)到一定的認(rèn)知高度，才有希望營造良好的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，才有希望處理好洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，反洗錢工作才能事半功倍，反洗錢工作才能走向一個(gè)新的臺階。

新機(jī)遇

關(guān)鍵詞：人力資源配置

筆者搜遍此前人行下發(fā)的各類反洗錢文件，對反洗錢從業(yè)人員有諸多要求，如要求提高從業(yè)人員水平技能、提升從業(yè)人員反洗錢意識、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，嚴(yán)禁怎樣、違法了怎樣。但卻未曾就反洗錢從業(yè)人員的職級職位做相關(guān)要求，俗話說"既要馬兒跑，又要馬兒不吃草",反洗錢水平和技能如何才能提高？

反洗錢工作不是簡單的一項(xiàng)工作，沒有3-5年的從業(yè)歷練，很難成為反洗錢專業(yè)人才。而反洗錢工作又是一項(xiàng)邊緣化的工作，干的好那是你的職責(zé)，干不好那是你的責(zé)任，且升職加薪無望，沒有任何獲得感，很難有人能夠堅(jiān)持3-5年，導(dǎo)致很多優(yōu)秀的人才會(huì)選擇轉(zhuǎn)崗。很多從業(yè)人員寧愿多看些書籍考證，也不愿多看一眼反洗錢法律法規(guī)，117號文、235號文、164號文等等一系列重要文件，下發(fā)許久，一些從業(yè)人員還在到處求文件，就如此次下發(fā)的指引，流出文件的幾天來，看完幾遍的有幾人呢？

這就是長久以來反洗錢領(lǐng)域的現(xiàn)狀，任何事物的進(jìn)步、發(fā)展及推動(dòng)，都需要靠人來完成，沒有人愿意將反洗錢做為一項(xiàng)事業(yè)，缺少人的主觀能動(dòng)性，再多的規(guī)定和處罰，都不能達(dá)到預(yù)期效果。

而如今，也許監(jiān)管聽到了呼聲，做出了些改變。

指引第十八條規(guī)定：合理配置洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理職位、職級和職數(shù)，選用符合標(biāo)準(zhǔn)的人員；第二十二條規(guī)定：洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職級不得低于法人金融機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職級。雖然很希望"不得低于"能夠換成"應(yīng)高于",也許只有在夢里想一想了，但是夢想還是要有的，萬一實(shí)現(xiàn)了呢！

某招聘機(jī)構(gòu)曾發(fā)布招聘趨勢：金融行業(yè)對反洗錢和客戶盡職調(diào)查專業(yè)人才的大量需求，其薪酬水平也將繼續(xù)上漲。合規(guī)領(lǐng)域內(nèi)的新問題新要求層出不窮，這就使得復(fù)合型的反洗錢專業(yè)合規(guī)人才被各大金融機(jī)構(gòu)所看重。且具有反洗錢專業(yè)合規(guī)人才是機(jī)構(gòu)的標(biāo)配，是機(jī)構(gòu)本身誠信的表現(xiàn)之一。

2017年發(fā)布的《上海金融領(lǐng)域"十三五"緊缺人才開發(fā)目錄》，將合規(guī)與反洗錢人才列入了最高級別的極度緊缺等級。

新挑戰(zhàn)

關(guān)鍵詞：全面

指引多次提到全面一詞，洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理如何貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程；如何覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理流程；如何覆蓋所有機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員。給反洗錢主管部門及反洗錢從業(yè)人員提出了新的挑戰(zhàn)，組織、指導(dǎo)業(yè)務(wù)條線部門反洗錢工作，首先需要提高自身的水平，需要對各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有所了解，需要有足夠強(qiáng)的協(xié)調(diào)能力。

指引的下發(fā)也給監(jiān)管部門提出了挑戰(zhàn)，如何指導(dǎo)落實(shí)好如此全面的監(jiān)管政策，如何真正的將反洗錢工作推向一個(gè)新高度、帶上一個(gè)新的臺階，需要監(jiān)督與管理并行，需要長效的監(jiān)管措施，不能讓義務(wù)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生"抗藥性",查出問題，罰一次，買2年安全期。

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