外出學(xué)習(xí)交流大數(shù)據(jù)模式在不同場(chǎng)景下的運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)管理方法，同時(shí)在參觀京東金融指揮中心時(shí)候，很有收獲。下面是小編帶來(lái)的大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式與風(fēng)險(xiǎn)管理外派培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得【2篇】，快來(lái)看一看吧。

    1.

    本人于9月13日-14日參加主題為 “大數(shù)據(jù)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理”的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)交流大數(shù)據(jù)在商貿(mào)、服務(wù)等不同場(chǎng)景下的應(yīng)用和產(chǎn)品創(chuàng)新和新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

    此次培訓(xùn)分兩天，首日上午由人大商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華博士主講《智慧供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新》。他按供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主導(dǎo)對(duì)像將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)劃分為了4個(gè)時(shí)代——1.0時(shí)代：由線(xiàn)下商業(yè)銀行主導(dǎo)；2.0時(shí)代：由線(xiàn)上供應(yīng)鏈參與者主導(dǎo)；3.0時(shí)代：由互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈平臺(tái)構(gòu)建者主導(dǎo)；4.0時(shí)代：供應(yīng)鏈金融生態(tài)搭建者和科技服務(wù)提供者聯(lián)盟主導(dǎo)。宋博士在授課中生動(dòng)地引用了歐普照明的案例、TCL金單案例、延川四蘋(píng)果案例，層層分析國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程和未來(lái)的發(fā)展形勢(shì)，下午參訪(fǎng)京東金融，由京東金融供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理駱珞，分享了其在應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新。有別于傳統(tǒng)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，京東金融基于對(duì)供應(yīng)商的數(shù)據(jù)分析和把控能力，開(kāi)發(fā)了基于應(yīng)收賬款的動(dòng)態(tài)融資業(yè)務(wù)（京保貝2.0）�；�于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析、構(gòu)建保理商對(duì)應(yīng)收賬款評(píng)估的核心能力；基于供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)過(guò)程中呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)特征，將風(fēng)控點(diǎn)布局到貿(mào)易狀態(tài)中的每次流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)；實(shí)現(xiàn)對(duì)單筆應(yīng)收賬款進(jìn)行對(duì)價(jià)比例的動(dòng)態(tài)提升，支持客戶(hù)多次融資。

    培訓(xùn)次日由中信銀行原公司部副總經(jīng)理王鵬虎講授《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)》，從中信多年的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，講述了供應(yīng)鏈金融如何在金融機(jī)構(gòu)布局，為了及時(shí)獲得企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，做到動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制，中信銀行以提出API銀行概念，將銀行服務(wù)接口化，嵌入企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，與ERP數(shù)據(jù)結(jié)合，銀行可以獲取企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，通過(guò)后臺(tái)的大數(shù)據(jù)監(jiān)控企業(yè)異常情況，做出授信及產(chǎn)品服務(wù)的調(diào)整，從而降低銀行風(fēng)險(xiǎn)；下午由國(guó)美供應(yīng)鏈金融原總經(jīng)理袁東松講授《智慧供應(yīng)鏈金融》，結(jié)合國(guó)美的在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景-B2B電商平臺(tái)，講述大數(shù)據(jù)在國(guó)美的應(yīng)用，通過(guò)記錄用戶(hù)習(xí)慣推送金融產(chǎn)品及電商產(chǎn)品，通過(guò)用戶(hù)數(shù)據(jù)交叉比對(duì)征信及相關(guān)公共的信息渠道信息，甄別和篩選客戶(hù)，建立授信主體數(shù)據(jù)庫(kù)，在用戶(hù)申請(qǐng)金融服務(wù)時(shí)，自動(dòng)判斷資質(zhì)及白條金額，給用戶(hù)最佳的金融服務(wù)體驗(yàn)。

    此行收獲最大的幾點(diǎn)：

    一、宋華教授講述的TCL案例，通過(guò)降低生態(tài)圈企業(yè)的成本利他利己，由于生態(tài)圈的企業(yè)，離核心企業(yè)越遠(yuǎn)，獲得的金融支持越少，成本越低，為了控制鏈條內(nèi)的價(jià)格、質(zhì)量、供貨的穩(wěn)定，TCL搭建簡(jiǎn)單匯和金單平臺(tái)，將生態(tài)鏈條中的企業(yè)登記在平臺(tái)上，將合法有效的應(yīng)收賬款權(quán)利憑證電子化，將應(yīng)收賬款的權(quán)利憑證變成可拆可轉(zhuǎn)可融可回購(gòu)的電子憑證，在平臺(tái)中做流轉(zhuǎn)，通過(guò)平臺(tái)中登記的憑證可以讓中小微企業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，進(jìn)一步的提升其經(jīng)營(yíng)管理能力，保證生態(tài)鏈的健康穩(wěn)定。類(lèi)似于這個(gè)平臺(tái)，銀行中已有了類(lèi)似的方案，如浙商銀行應(yīng)收鏈平臺(tái)，如果需要做大供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，我們就應(yīng)該從存量的供應(yīng)鏈核心企業(yè)入手，為企業(yè)生態(tài)鏈搭建類(lèi)似的平臺(tái)；

    二、參觀京東金融指揮中心，京東的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)在實(shí)際運(yùn)用中意義極大，金融機(jī)構(gòu)可以借力風(fēng)控平臺(tái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制（個(gè)人客戶(hù)的現(xiàn)金貸款），該系統(tǒng)通過(guò)用戶(hù)手機(jī)的使用習(xí)慣，按壓屏幕的力度，滑動(dòng)歸集，商品及網(wǎng)頁(yè)打開(kāi)和瀏覽習(xí)慣甄別使用者身份，如果存在多ID登錄也可以篩查和鎖定用戶(hù)身份，在提供京東白條服務(wù)時(shí)，自動(dòng)匹配數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)，排除黑名單及疑似用戶(hù)盜用者的信息，大幅減少人為介入的成本；

    三、供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)還是供應(yīng)鏈本身，供應(yīng)鏈鏈條的健康程度決定金融機(jī)構(gòu)介入的風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)還是基于報(bào)表和不真實(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)做風(fēng)控，對(duì)于鏈條本身關(guān)注度參與度不夠，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。京東在2016年錘子科技瀕臨破產(chǎn)的時(shí)候，為錘子科技重構(gòu)了供應(yīng)鏈，所有的供應(yīng)商不愿意接受錘子訂單的時(shí)候，京東出面完成代理采購(gòu)，因?yàn)椴少?gòu)的元器件在未組裝前都是可以流通的電子元器件，京東有成熟的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)完成分銷(xiāo)，采購(gòu)后京東有獨(dú)立的物流和倉(cāng)庫(kù)對(duì)電子元器件做集成，京東在確定分銷(xiāo)的包銷(xiāo)情況后，委托代工廠對(duì)手機(jī)做集成和加工，分批完成手機(jī)組裝后，由錘子科技和京東商城上接受訂單，并由京東物流完成配送，錘子在這個(gè)鏈條中沒(méi)有資金的介入，只提供了設(shè)計(jì)方案和品牌，卻在京東的供應(yīng)鏈中成功渡過(guò)危機(jī)�；仡欉@個(gè)事件，2016年錘子科技陷入困境時(shí)，沒(méi)有任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)愿意提供幫助，即便愿意提供幫助，也可能因?yàn)楫a(chǎn)供銷(xiāo)等各個(gè)環(huán)節(jié)沒(méi)法全流程把控導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，所以金融機(jī)構(gòu)能從自身資源出發(fā)，做好上下鏈條的銜接和整合，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控更有利，對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)也更大。

    2.

    9月13日-14日，本人參加主題為 “大數(shù)據(jù)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理”的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)交流在商貿(mào)、服務(wù)等不同場(chǎng)景下的大數(shù)據(jù)應(yīng)用和新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，與同業(yè)進(jìn)行了經(jīng)驗(yàn)交流。

    培訓(xùn)為期兩天，首堂課由人大商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華博士主講《智慧供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新》。他按供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主導(dǎo)對(duì)像將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)劃分為了4個(gè)時(shí)代：

    宋博士生動(dòng)地引用了歐普照明的案例、TCL金單案例、延川四蘋(píng)果案例，層層分析國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程和未來(lái)的發(fā)展形勢(shì)。宋博士特別指出大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的應(yīng)用前景，未來(lái)基于金融科技的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)將更加高效、資源配置將進(jìn)一步優(yōu)化，逐漸演形成為以用戶(hù)為中心實(shí)時(shí)互聯(lián)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。

    下午培訓(xùn)安排參訪(fǎng)京東金融。由京東金融供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理駱珞分享了應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新。有別于傳統(tǒng)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，京東金融基于對(duì)供應(yīng)商的數(shù)據(jù)分析和把控能力，開(kāi)發(fā)了基于應(yīng)收賬款的動(dòng)態(tài)融資業(yè)務(wù)（京保貝2.0）。基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析、構(gòu)建保理商對(duì)應(yīng)收賬款評(píng)估的核心能力；基于供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)過(guò)程中呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)特征，將風(fēng)控點(diǎn)布局到貿(mào)易狀態(tài)中的每次流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)；實(shí)現(xiàn)對(duì)單筆應(yīng)收賬款進(jìn)行對(duì)價(jià)比例的動(dòng)態(tài)提升，支持客戶(hù)多次融資，尤其適用于對(duì)于應(yīng)收賬款產(chǎn)生頻次高以及金額分散的應(yīng)用場(chǎng)景，配合動(dòng)態(tài)應(yīng)收賬款管理做到動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制管理。

    培訓(xùn)次日上午，由原中信銀行公司部副總經(jīng)理王鵬虎主講《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)》，分享了中信銀行API銀行概念，由銀行提供接口，嵌入企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，結(jié)合ERP數(shù)據(jù)獲取企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，進(jìn)而做出授信及產(chǎn)品服務(wù)的調(diào)整，以達(dá)到降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的目的；下午由原國(guó)美供應(yīng)鏈金融總經(jīng)理袁冬松主講《智慧供應(yīng)鏈金融》，以國(guó)美B2B電商平臺(tái)為例分析大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景。

    本次培訓(xùn)專(zhuān)家授課和實(shí)地參訪(fǎng)相結(jié)合，整體培訓(xùn)收獲頗豐，對(duì)未來(lái)大數(shù)據(jù)技術(shù)在公司類(lèi)業(yè)務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景有一定啟發(fā)，同時(shí)也與中信、郵儲(chǔ)等銀行同業(yè)進(jìn)行了深入交流。感謝行里給予本次學(xué)習(xí)交流的機(jī)會(huì)。本次培訓(xùn)主要有以下收獲：

    一、京東在大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景的啟發(fā)。銀行可以借力大數(shù)據(jù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。在還原客戶(hù)畫(huà)像方面，京東金融在介紹其風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)，通過(guò)構(gòu)建客戶(hù)設(shè)備ID,收集整理手機(jī)用戶(hù)的行為習(xí)慣（常用設(shè)備、可信設(shè)備、常用活躍地、常用關(guān)系地址、關(guān)聯(lián)手機(jī)號(hào)、關(guān)聯(lián)卡號(hào)、交易活躍度、交易偏好、履約等級(jí)）,還原真實(shí)的客戶(hù)畫(huà)像。在向個(gè)人客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)分類(lèi)，充分挖掘客戶(hù)需求進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)評(píng)級(jí)（履約等級(jí)）。未來(lái)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)中需要側(cè)重客戶(hù)數(shù)據(jù)積累（包括合理引入第三方數(shù)據(jù)）和分析運(yùn)用，通過(guò)技術(shù)手段切入客戶(hù)痛點(diǎn)。

    二、銀行科技力量的輸出對(duì)未來(lái)占有供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)市場(chǎng)有重要意義。未來(lái)以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為主，平臺(tái)服務(wù)商、風(fēng)險(xiǎn)管理者、流動(dòng)性提供者（資金方）為輔的模式下。中小銀行在搭建供應(yīng)鏈平臺(tái)和提供資金支持力度方面相比大行可競(jìng)爭(zhēng)力明顯存在不足。但是，未來(lái)去中心化的趨勢(shì)和企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高。尤其對(duì)供應(yīng)鏈末端的企業(yè)，融資成本較高。中小銀行在這方面仍有一定的市場(chǎng)空間。未來(lái)對(duì)銀行端大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景將會(huì)越來(lái)越多，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控管理手段上可以更多地使用技術(shù)手段切入企業(yè)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)雙贏。

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