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互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管與建議

網(wǎng)站:公文素材庫 | 時(shí)間:2019-05-14 11:20:10 | 移動(dòng)端:互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管與建議

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊性和現(xiàn)有法律監(jiān)管相對(duì)滯后性,這就在一定程度對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管體系造成了沖擊和挑戰(zhàn)。以我國現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融模式入手,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的影響和問題進(jìn)行分析,提出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管建議,下面是小編帶來的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管與建議,有興趣的可以看一看。

    摘要:由于互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊性和現(xiàn)有法律監(jiān)管相對(duì)滯后性,這就在一定程度對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管體系造成了沖擊和挑戰(zhàn)。在這樣的大環(huán)境下進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融研究對(duì)政府的監(jiān)管有著深遠(yuǎn)的意義。本文以我國現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融模式入手,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的影響和問題進(jìn)行分析,提出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管建議。

    1引言

    當(dāng)今的金融市場(chǎng),互聯(lián)網(wǎng)金融以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì):方便快捷、信息透明度高、收益較普通投資高,在沖擊并改變著現(xiàn)有金融格局。但是,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也存在一些問題:一是法律監(jiān)管側(cè)重傳統(tǒng)金融行業(yè),互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)缺失,法律監(jiān)管存在空白;二是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防控不到位,主要表現(xiàn)在技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)上。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系也不夠健全;ヂ(lián)網(wǎng)金融雖然有別于傳統(tǒng)金融行業(yè),但仍具備金融體系的分支特點(diǎn),那么久意味著金融傳統(tǒng)行業(yè),面臨的風(fēng)險(xiǎn)他一樣會(huì)存在。甚至說,由于這是新技術(shù)和信息時(shí)代催生的新生事物,他還可能具有兼具一些傳統(tǒng)金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)雙重的風(fēng)險(xiǎn)。因此,對(duì)于如何來,監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè),將是對(duì)政府和金融業(yè)一個(gè)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。目前,我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)蓬勃發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)事件相比最初階段有所減少但仍時(shí)有發(fā)生,這是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)長期可持續(xù)綠色發(fā)展的一大弊端和阻礙,也嚴(yán)重?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)金融的形象。

    針對(duì)以上這些問題,本文進(jìn)行了監(jiān)管的建議分析。

    2制定互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)

    2.1總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)驗(yàn)

    建議有關(guān)部門持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,積極關(guān)注國外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢(shì),以國外現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)為參照,充分認(rèn)識(shí)和理解互聯(lián)網(wǎng)金融的架構(gòu)和特色及對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響,積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相協(xié)調(diào)發(fā)展,讓其更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

    2.2加快互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè)

    互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新生事物,現(xiàn)有的法律體系難以覆蓋且具有明顯的滯后性,建議有關(guān)部門積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的性質(zhì)和地位需要通過法律法規(guī)給予確定,業(yè)務(wù)范圍需要法律進(jìn)行規(guī)范。加快互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)的制定,完善與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、消費(fèi)者權(quán)益、金融監(jiān)管方面的立法,對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資、洗錢、賭博、非法避稅進(jìn)行嚴(yán)厲打擊,以恢復(fù)和增強(qiáng)投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信心和認(rèn)可度。

    3加強(qiáng)行業(yè)自律及消費(fèi)者引導(dǎo)教育

    由于互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)從制定到最終出臺(tái)具有一定的時(shí)滯性,這就需要從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和相關(guān)非官方的自律性協(xié)會(huì)加以制約和監(jiān)督。2013年11月我國成立了中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì),行業(yè)協(xié)會(huì)的建立勢(shì)必會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有所約束,也容易形成一定的自律性。有了這個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì),我們可以通過金融行業(yè)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)協(xié)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)一起,三者加強(qiáng)合作溝通,維護(hù)把握好行業(yè)的整個(gè)競(jìng)爭秩序和共同利益,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融與民間金融的健康快速發(fā)展,避免、減少惡性競(jìng)爭和損害公共利益的事情發(fā)生。加快互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律規(guī)范的制定和出臺(tái),為不同的互聯(lián)網(wǎng)金融模式提供一個(gè)大體上的行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)不符合規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)平臺(tái)或者企業(yè)予以公示和警告,維護(hù)投資者的合法權(quán)益,樹立互聯(lián)網(wǎng)金融在投資者心中的形象;ヂ(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì),要以協(xié)會(huì)名義主動(dòng)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)間加強(qiáng)溝通、交流和合作,推動(dòng)建立信息與技術(shù)的共享平臺(tái),通過這樣的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)來提高整個(gè)行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。加大對(duì)金融、互聯(lián)網(wǎng)復(fù)合型人才的培養(yǎng),這樣不但可以減少低級(jí)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,也可以降低操作類風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),盡最大可能將發(fā)生借貸資金的違約率控制在可接受范圍之內(nèi);ミM(jìn)行充分的信息披露,便于資金的供求雙者選擇合適的投融資渠道和投資品類,提高資金的匹配度,減少違約事件的發(fā)生。

    4建立消費(fèi)者保障體系

    互聯(lián)網(wǎng)金融作為新事物的便捷性、高收益和個(gè)性化服務(wù)是很容易被消費(fèi)者所吸引的,但是其背后存在的高風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。我們?cè)谕苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開拓時(shí),不要忘了行業(yè)的健康發(fā)展。這就對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)的普及顯得十分重要,尤其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示和說明,提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)同樣是互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)責(zé)任;其次,有必要建立互聯(lián)網(wǎng)金融咨詢的一個(gè)信息的交流平臺(tái),通過解答消費(fèi)者投資中遇到的問題來避免消費(fèi)者因理解偏差和操作不當(dāng)帶來不必要的損失;最后,完善消費(fèi)者維權(quán)的正常渠道,能夠較為便捷和流暢的解決投資者因互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)違約造成損失,建立完善的追責(zé)體系。

    5構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

    首先,明確相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管主體,確認(rèn)相關(guān)監(jiān)管責(zé)任,避免其游離在監(jiān)管邊緣,制定符合我國國情的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策和監(jiān)管制度。一是建立以中國人民銀行為主體,聯(lián)合證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)完成對(duì)第三方支付平臺(tái)及與平臺(tái)融合的理財(cái)產(chǎn)品的銷售進(jìn)行監(jiān)管。二是建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工信部、公安部等多部門聯(lián)合的中國互聯(lián)網(wǎng)金金融監(jiān)管體系。三是與國際互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作和交流,借鑒其先進(jìn)的監(jiān)管策略。其次,通過對(duì)國外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)情況并結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的限制進(jìn)行科學(xué)分析,合理把握金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)容忍度,既要尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的客觀規(guī)律,對(duì)金融創(chuàng)新持開放、支持的態(tài)度,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融提供必要的助力,又要堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)界限,落實(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,使其能夠在可控的范圍內(nèi)合理健康的發(fā)展。最后,建立一個(gè)專門的信息交流平臺(tái),資源信息可以通過平臺(tái)隨時(shí)上傳共享和交流,提升監(jiān)管透明度和提升監(jiān)管效率,降低監(jiān)管成本;建立健全充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示,要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)定期向監(jiān)管部門提交相關(guān)數(shù)據(jù)記錄,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,出現(xiàn)異常情況要及時(shí)向監(jiān)管部門進(jìn)行匯報(bào)。完善退出機(jī)制。

    

 

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