今天小編給大家?guī)砹?018年銀行合規(guī)文化心得體會大全，有需要的小伙伴一起來參考一下吧，希望能給大家?guī)韼椭�，下面大家參考�?/p>
（篇一）
在學習了信用社各項規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，形勢非常嚴峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的。據(jù)統(tǒng)計，僅20**年全國銀行機構共發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務中,如再加上差錯事故或其他涉訟事件，銀行業(yè)柜面操作風險損失遠大于此。
“合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、公司內(nèi)部制度以及誠實守信的道德準則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責任、行政處罰、財務損失或者聲譽損失。經(jīng)過不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國際金融行業(yè)普遍遵循的基本準則和獨特的風險管理技術，得到了普遍認同。在我國，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對合規(guī)工作給予了關注，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風險問題依然十分突出。因此，充分借鑒合規(guī)管理的國際經(jīng)驗，對完善我國銀行治理結構與規(guī)范經(jīng)營具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規(guī)風險是基于三大風險之上的更基本的風險。
盡管我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規(guī)風險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風險管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風險管理取得了比較大的進展，但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。
一、國內(nèi)銀行對合規(guī)風險管理意識淡薄，沒有引起足夠重視。
之前大多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務拓展,而輕合規(guī)管理，合規(guī)風險并沒有被商業(yè)銀行提到一個單獨管理的位置予以重視，并且在此之前針對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的文獻較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》發(fā)布以來，合規(guī)風險管理才受到大多數(shù)人的重視。
二、控制風險的長效機制還沒有完全形成，合規(guī)風險管理機制有待進一步完善。
目前，各家商業(yè)銀行的風險管理實際上是以風險控制為主要目標，對整個風險管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務于全行業(yè)務發(fā)展實際和效益最**的經(jīng)營目標。首先是是合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立獨立的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進 行統(tǒng)籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風險管理架構。其次是合規(guī)風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸不同的了業(yè)務部門進行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能,同時由于缺乏專門的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調,使得合規(guī)風險管理有的部門重疊,形成重復管理,有的職責不清,出現(xiàn)管理真空。
三、 商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”；其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化；第三，外部監(jiān)管機構沒有建立正向激勵機制；第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏；第五，合規(guī)工作遠未實現(xiàn)獨立性。
因此，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管經(jīng)驗，加強我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題。
一、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建設是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會和高管層的合規(guī)責任；合規(guī)部門的職責；識別和管理合規(guī)風險的主要程序、報告線路等。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領性文件。同時，要制定和核準一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。
二、培育良好的合規(guī)文化，構建綜合管理體系，建立主動合規(guī)的激勵機制，提高合規(guī)建設水平。
合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構建業(yè)務合規(guī)制、崗位責任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務流程中主要操作環(huán)節(jié)的風險提示、準入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關業(yè)務線條、運作單元和崗位職責形成映射關系,促進經(jīng)營運作與管理。
三、建立風險評估機制和舉報監(jiān)督機制。商業(yè)銀行應盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。
四、 加強員工培訓和學習，建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規(guī)風險管理的人力資源基礎。
因此，加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識，在當前已顯得相當重要。沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
（篇二）
“細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農(nóng)發(fā)行業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下：
一、 認真學習，提高思想素質，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內(nèi)控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現(xiàn)四個轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉變。稽核等相關檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現(xiàn)場檢查與調取掌握監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要加強事后監(jiān)督和事中復核，使“查”落實到每筆業(yè)務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識，建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
三是一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。
針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查，及時整改責任體系；第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善；三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責；四是銀企密切配合。按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好的明天貢獻我的一份力量！
（篇三）
將合規(guī)進行到底
俗話說無規(guī)矩不成方圓，強調的就是“規(guī)”的重要性。大到一個國家的治理，小到個人的言行舉止，無論做什么事都得有個規(guī)章制度，這不是約束，而是必需，按“規(guī)”行事，一切才有章可循，有據(jù)可依。只有按規(guī)操作，才能防范不必要的風險，無形之中也創(chuàng)造了價值。
那么，何為合規(guī)？
合規(guī)不僅僅只是一種規(guī)定，也是一種理念，一種文化。從巴賽爾銀行監(jiān)管委員會關于合規(guī)風險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。根據(jù)新巴賽爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
從內(nèi)涵上看，合規(guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。合規(guī)風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規(guī)創(chuàng)造價值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強銀行在金融市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機會，避免業(yè)務活動受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價值。
對于合規(guī)，身為一線員工，我個人覺得我們主要從以下兩方面做起。
首先，從思想上提升，樹立正確觀念，增強合規(guī)意識。
加強合規(guī)操作意識，并不僅僅只是一句話，終究是需要體現(xiàn)在行為上的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶權益的能力，才能減少損失，實現(xiàn)價值最**。如果不按規(guī)定操作，哪怕有時候只是一點點的疏忽都會造成不可估量的損失，正所謂“差之毫里，失之千里”。同時我們各項制度的維護和貫徹不是某一人來執(zhí)行的，而是要一個集體相互制約、相互監(jiān)督共同實施，互相配合共同進步，最終才會防患于未然。
由于我們的合規(guī)文化建設尚不健全，合規(guī)風險管理工作還相對薄弱，導致一些違規(guī)問題屢查屢犯，影響了農(nóng)信社的發(fā)展質量，所以我們目前要做的是把這種理念這種文化深入到平時的言行舉止業(yè)務操作以及思想意識當中。
其次，從行動上做起，提高業(yè)務水平，降低操作風險。
身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質服務才能爭取到更多的客戶，贏得更好的社會形象。作為臨柜人員，我們跟顧客有著最直接的接觸，所以我們的一言一行會直接影響到客戶的決定和對我們信合的直觀判斷。因此，在臨柜工作中，我們要規(guī)范化，制度化，時刻注意自己的服務態(tài)度，謹記要給客戶提供優(yōu)質文明的服務，同時也要虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，合規(guī)操作，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，不徇私不越權，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，嚴格按章操作，盡量把風險降到最低。
任何一個崗位，也許有的看似平凡，實則不然，一個系統(tǒng)是由許多不同的或平凡或不平凡的崗位凝聚而成的，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴格要求自己，明白是非找準方向，提高思想意識規(guī)范言行舉止。從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，努力工作，踏實做事，本份做人，用自己的實際行動，用高尚的人格品質，用實實在在的人生，來為我們基層事業(yè)貢獻自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓！
如果我們每一個人都“合規(guī)”了，我們這個大家庭就會得發(fā)展得越來越快越來越好。從今天起，從現(xiàn)在起， 我們一起朝著“合規(guī)”努力，將合規(guī)進行到底，讓自己成為一名嚴格合規(guī)的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發(fā)展！
（篇四）
銀行是一種高風險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。巴林銀行倒閉就是一個很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設尤為重要。
俗話說"沒有規(guī)矩，不成方圓"。在銀行里合規(guī)是一種文化，強調的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。
如何建設銀行的合規(guī)文化呢？
首先，我們要了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。
"合規(guī)文化"的主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準則、提倡合規(guī)人人有責、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其"合規(guī)"成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為。
孔子云："其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。"
銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認真遵守銀行里制定的各項規(guī)章制度，并將其實施到各個部門，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應知、應會、應用。要把合規(guī)管理要求結合到各業(yè)務條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規(guī)風險和操作風險。
第二，我們要從合規(guī)文化的特點出發(fā)。
合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個流程、各個工作環(huán)節(jié)更和每個銀行員工都息息相關。讓合規(guī)意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風險。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營管理活動中應主動遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最**。
第三，分析當前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。
近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規(guī)風險管理、合規(guī)文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進入完善的不出錯的規(guī)章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。
第四，要努力建設銀行的合規(guī)文化。
1、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
從近年來分析整個銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國銀行的相應的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我
2、合規(guī)文化建設必須以人為本
中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立"人人有責"的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門息息相關。因此，合規(guī)文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風險。員工應將合規(guī)文化建設與日常的工作和業(yè)務有機結合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當中。
3、要創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制。
要創(chuàng)建科學建立合規(guī)風險管理機制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用
4、將合規(guī)文化實施到方方面面。
要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務條線和基層崗位員工之中去。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應知、應會、應用。要把合規(guī)管理要求結合到各業(yè)務條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規(guī)風險和操作風險。
總之， "合規(guī)文化"的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂"循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難"，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節(jié)當拘。加強合規(guī)文化建設，在全行積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其"合規(guī)"成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，銀行才能將風險減到最低，良好的合規(guī)文化才能**成風氣。
（篇五）
合規(guī)風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動
一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。
二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關。文化建設的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性，難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設的時環(huán)境尤為重要。
三。規(guī)范的治理結構是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內(nèi)部的實時監(jiān)督
3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發(fā)信任感、榮譽感，實現(xiàn)一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時，就會出現(xiàn)自覺維護，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結構，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。
（篇六）
在銀行工作，時間不覺已過了兩年多。通過兩年的工作，我也深知只有把風險降至最低點，銀行的各項工作才能更好地開展。因此，合規(guī)是關乎銀行發(fā)展過程中關健的一環(huán)。 合規(guī)，對于業(yè)務操作崗位的我，尤為重要。最近，省銀監(jiān)會又舉辦了合規(guī)建設提升年活動的，我們之行通過組織開展“合規(guī)建設大討論”。通過討論，促使員工進一步深化對“合規(guī)建設提升年”活動的認識，進一步牢固樹立合規(guī)從業(yè)意識。不僅使我們了解合規(guī)的重要性，更應在腦中懸掛警鐘，時刻敲響，規(guī)范自己的行為。
以下是我對合規(guī)教育活動的幾點體會：
一、心正，行正。由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業(yè)上，講求道與德。俗語說：一失足成千古恨。如果不慎走錯路，就會迷失了方向，何談職業(yè)理想，何談社會貢獻，只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。
合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這 樣，合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感；同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什 么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本
源。情緒經(jīng)過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。
二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關。文化建設的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性，難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設的時環(huán)境尤為重要。
三、規(guī)范的治理結構是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內(nèi)部的實時監(jiān)督 。監(jiān)督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢？監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托 來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發(fā)信任感、榮譽感，實現(xiàn)一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是 致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。
環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗，當 人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時，就會出現(xiàn)自
覺維護，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高 了人的精神境界。
人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級 領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓 力。只有規(guī)范的治理結構，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。
通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對建行改革的信心，增強維護建行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助
（篇七）
為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，開展合規(guī)建設及風險防范推進有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。另外，供應鏈金融的管理也是一門需要進一步的加強學習。
一、合規(guī)化文化建設及風險防范
通過參加此次學習，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。通過學習使我進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
1、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，
自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
2、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。
3、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
二、供應鏈金融的管理
在此次培訓中我還學習了供應鏈金融的原理、方案與實務后，我認為隨著我國金融體制改革的不斷深化,商業(yè)銀行業(yè)務導向越來越市場化,出于市場細分和安全性等考慮,會有不同的融資方案被創(chuàng)新出來。我國參與供應鏈企業(yè)擴大業(yè)務的需要。會伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大,而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一。因此,應進一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應鏈融資方案的設計,推動供應鏈融資的良性發(fā)展。提高商業(yè)銀行的在供應鏈融資方案中的風險管理水平是目前殛待解決的問題。
1、加強行業(yè)研究,提高市場風險管理水平供應鏈融資中的市場風險是指大型國際企業(yè)購買中小企業(yè)商品后,由于市場價格劇烈波動,不能按計劃銷售貨物后不能及時收回貨款,導致的銀行貸款無法及時收回或發(fā)生損失的風險。銀行要圍繞跨國公司及其供應鏈上的中小企業(yè)做好深入的調查、研究。要了解核心企業(yè)的資信能力、市場地位,履約情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景,同時也要仔細研究供應鏈上中小企業(yè)的產(chǎn)品質量、生產(chǎn)能力、市場競爭力等。對于從事大宗商品貿(mào)易融資的銀行必須對各大類商品市場進行深入研究,既要分析國際市場行情、國家有關宏觀政策,還要及早介入供應商的談判,了解買賣雙方的有關情況。
2、加強內(nèi)部控制,提高操作風險管理水平，商業(yè)銀行在供應鏈融資創(chuàng)新中可能存在貸前、貸中和貸后的管理與契約設計存在漏洞和法律的真空,發(fā)生操作風險的概率增大。對于從事供應鏈融資業(yè)務的銀行來說,加強人員的培訓,提高員工供應鏈金融業(yè)務素質與能力迫在眉睫,同時在現(xiàn)有操作風險的管理框架下,將供應鏈融資的操作風險管理嵌入其中并進行有關創(chuàng)新也勢在必行。
通過此次培訓活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，進一步了解供應鏈金融的管理工作有著很好的幫助，也增強了維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感，真心希望此后還有更多這樣的學習機會。
（篇八）
**年8月28日，我有幸招錄進**省神農(nóng)架林區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，成為一名新的信合人，從一名學生走向了社會，開始我的追夢之旅。在全系統(tǒng)開展“我心中的合規(guī)銀行”主題征文活動中，又對合規(guī)進行認識和感悟，四年來我又親眼目睹了農(nóng)商行改制等發(fā)展，我認為：神農(nóng)架農(nóng)商行改制，擔負支農(nóng)支小主力銀行責任，靠的是各項規(guī)章制度的建立，按照各項規(guī)章制度、法律、法規(guī)辦事，合規(guī)經(jīng)營和維護廣大客戶的權益能力，靠全體員工嚴格執(zhí)行各項制度，維護和遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則取得的成效，在我的心中神農(nóng)架農(nóng)商行就是合規(guī)銀行，我心中的合規(guī)銀行。
神農(nóng)架農(nóng)商行在合規(guī)建設中，特別在重大問題上注重了引導和監(jiān)管：
一是在處理意識形態(tài)工作與中心工作的關系中，充分發(fā)揮意識形態(tài)工作引領社會、凝聚人心、推動發(fā)展的強大支撐作用，完善了意識形態(tài)工作管理體制，嚴格了主體責任和責任追究，抓好了思想道德宣傳工作，發(fā)揮了群團組織的積極作用，全面推進了精神文明建設。
二是認真落實了"兩個責任"和懲防體系責仼，把總行制定的《黨務、行務公開制度》《“三重一大”決策事項監(jiān)督暫行辦法》及《廉潔防控監(jiān)督管理暫行辦法》等一系列管理制度落實到位，在不按規(guī)定標準、程序選人用人，公開招錄員工或資源性人員程序不透明，或借機收受賄賂、利益輸送，未執(zhí)行交流、重要崗位輪崗，反映問題不認真調查核實等進行了風險防控
三是人事管理工作堅持黨管干部、黨管人才原則，做到制度先行，嚴格按照《**省農(nóng)村信用社人事管理辦法》和有關規(guī)定辦理。
四是根據(jù)《**省農(nóng)村信用社加強優(yōu)秀年輕干部和專業(yè)人才選拔培養(yǎng)實施意見》培養(yǎng)后備干部，加大了優(yōu)秀的青年培養(yǎng)力度，重點培養(yǎng)綜合素質高、發(fā)展?jié)摿Υ�、能當重任的中青年干部，不僅要求政治素質過硬，還注重了有基層一線磨練經(jīng)驗、敢于擔當?shù)挠職�，精力用在推動工作發(fā)展上的青年干部。
五是注重全面提升全行干部職工學習能力、創(chuàng)新能力、管理能力、營銷能力和服務能力，切實增強了黨員職工的政治意識、大局意識、核心意識和看齊意識，強化了學習提能活動領導，加強了學習提能活動管理，打造了學習型農(nóng)商行，為合規(guī)建設奠定了基礎。
農(nóng)商行合規(guī)建設中對員工所要求的遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則，以及自身業(yè)務活動的行為準則已成為員工行為中自覺和必然的行為準則，合規(guī)建設也推動了單位各項事業(yè)發(fā)展，這一事實有目共睹。 但合規(guī)不是一時的，需要長期遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準，這不僅需要單位自身強化法治管理，也需要員工自覺遵守，工作中時時合規(guī)操作，在平時的工作中堅守住責任底線;時時合規(guī)經(jīng)營，時刻提醒必須要遵守法律、法規(guī);時時合規(guī)管理，防范操作風險，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，有力地保障神農(nóng)架農(nóng)商銀行各項業(yè)務的健康發(fā)展。
（篇九）
個行業(yè)的良好發(fā)展關鍵在于用人，如果用人不當，即使再制訂多么嚴密的規(guī)定法規(guī)，執(zhí)行不當，一切都等于零。所以這就要求我們廣大金融機構所有的工作員工必須依法樹立合規(guī)的意識。端正自己的思想。在工作中嚴格要求自己，一切按規(guī)定辦事。
縱觀金融警示片中的所有案件的發(fā)生，不管是新鄉(xiāng)農(nóng)行的劉國俊攜**萬現(xiàn)金出走，還是�？h農(nóng)信社的會計劉仁云挪用千萬巨款，再到中行某支行長馬玉榮的團伙作案，這些全都反映了我們金融機構上的制度之殤，片中的同行業(yè)人員都是因為一念之差而走上了違法犯罪的道路，到最后搞得家庭破裂，父母孩子都跟著一起受罪，一失足成千古恨，他們都得到了法律的嚴懲，落得身敗名裂，深陷囹圄的可悲下場，同時他們的所作所為還連累了自己的同事，也給他們自己及家人造成了無盡的傷痛。
通過此片，我深刻認識到了依法合規(guī)的重要性，也對全部銀行業(yè)金融機構依法開展合規(guī)執(zhí)行年有了一個全新的認識，片中的違法人員已經(jīng)給了我們深刻的認識和反思，我們當引以為戒，從自身做起，一定要注重制度管理上的細節(jié)不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子，正如片中說的那樣，莫伸手，伸手必被抓。
銀行風險是客觀的、普遍存在的，完全沒有風險是不可能的，關鍵是如何有效地防范控制和化解風險，將風險造成的損失控制在最小的可預見、可接受的范圍內(nèi)，因此，我行一定要做好內(nèi)部審計工作，作為我們前臺員工也一定要樹立高度的風險合規(guī)意識，減少操作風險的發(fā)生，勿以惡小而為之，注重自身工作中的細節(jié)，積極配合行里審計工作的開展。不斷建立健全我行的內(nèi)部風險測量和預警機制，建立一套完善的、符合實際的銀行審計制度，這樣才能使我行的審計工作再上一個臺階。堅持合規(guī)經(jīng)營，注重案件防控和減少風險的產(chǎn)生。
在以后的銀行工作中，我必須高度樹立依法合規(guī)的意識，注重工作中的細節(jié)，勿以善小而不為，勿以惡小而為之，做好自己的本質工作，積極進取，切實做到“依法合規(guī)從我做起”。
（篇十）
“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。合規(guī)作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。
為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規(guī)守法意識，在全行范圍內(nèi)組織開展了“七個一”合規(guī)與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個主題，在行長的牽頭領導下，我們支行也展開了積極地學習和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：
【我眼中的合規(guī)】
作為一名前臺工作人員，合規(guī)就是日常工作中對每一個細節(jié)都不能疏忽，對自己而言要嚴格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個人名章，不得提供給他人使用，柜員密碼要嚴格保密經(jīng)常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務及給自己授權；對業(yè)務而言要堅持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規(guī)建設中的冰山一角，但也是合規(guī)建設的重要基石。如何從小事做起，如何從細節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實處才是最重要的。
我眼中的合規(guī)就是一顆責任心：對客戶，對自己，對單位；我眼中的合規(guī)就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，我眼中的合規(guī)就是一份使命感：為進步，為發(fā)展，為提高。
【合規(guī)隱患】
案件的治理與防控，是金融風險防范工作的重要內(nèi)容，也是銀行合規(guī)管理的建設基礎。近段時間，銀行各類案件時有發(fā)生，已經(jīng)嚴重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，由于認識不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規(guī)范。
隱患之一：思想認識不足，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，是社會資金劃撥、往來、結算、匯兌的場所。作為經(jīng)營貨幣業(yè)務的特殊部門，銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標，因此加強銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要。由于部分領導認識不足、重視不夠，對員工的思想政治工作、內(nèi)控管理、案件防范等專業(yè)知識和專業(yè)技能的教育和培訓工作跟不上形勢發(fā)展需要，使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個極為薄弱的環(huán)節(jié)。同時由于把關不嚴，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設，使銀行職工隊伍中混進了一些意志不堅定、道德基礎不好的領導和員工，這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動機，加大金融案件發(fā)生的風險可能。
隱患之二：重要和關鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內(nèi)部人控制問題�！渡虡I(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引》中明確：關鍵崗位應當實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。實行崗位輪換的目的是為了防范內(nèi)部人控制問題發(fā)生，減少案件苗頭和隱患。但由于網(wǎng)點近年來業(yè)務量大幅增長沒有補充足夠后備人員，造成人員非常緊張。導致只好放棄執(zhí)行這兩個制度，只有在上級督促下，或在檢查發(fā)現(xiàn)問題后，或發(fā)生了金融案件時，才為了應付要求而進行崗位輪換和強制休假制度，從而埋下案件隱患。
隱患之三：只注重對正式員工的管理，忽視對臨時工的監(jiān)督管理，案防工作不徹底。近幾年來，由于機構改革和人員縮減，銀行便大量聘用臨時員工從事一線或前臺工作，以解決人員不足問題，降低經(jīng)營成本。銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協(xié)議，沒有簽訂正式勞動合同；或是雖然簽有用工協(xié)議，但并不規(guī)范；要么則是大量使用銀行職子女或關系人親屬，不經(jīng)崗前培訓就匆忙上崗，從而導致臨時用工人員素質參差不齊。因臨時用工人員素質參差不齊，管理不利，重視不足，不僅導致個別臨時工不明確工作中應付的義務和責任，工作責任感不強，而且由于銀行對臨時工作人員缺乏有效的約束力，從而埋下案件防范工作隱患。
隱患之四：用感情和信任代替規(guī)章制度、把習慣做法看成經(jīng)驗，導致有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象時有發(fā)生。銀行機構網(wǎng)點若是人員少，流動性較差，一人多崗、互相替崗等現(xiàn)象就較為普遍，多年的工作交往，相互間感情較深，因此存在以下問題：一是執(zhí)行制度觀念較差。工作中只談感情，不講制度，互相之間盲目信任，把重要憑證、票據(jù)、印章、權限卡、鑰匙等隨意丟放，甚至在臨時離柜時為“方便工作”交由他人保管，離崗時不按規(guī)定進行簽退操作，操作密碼小范圍內(nèi)公開化等現(xiàn)象屢禁不止，給犯罪分子留下了可乘之機。二是網(wǎng)點監(jiān)督機構不健全，監(jiān)督人員編制少，監(jiān)督檢查不得力，往往疲于應付上級行的各類大檢查活動，致使檢查內(nèi)容和時間規(guī)律性較強，起不到根本的監(jiān)督管理作用；三是因怕影響到單位或部門的整體考評情況，銀行對員工在工作中發(fā)生的差錯及事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，對責任人不予追究責任甚至隱瞞不上報，致使小缺口發(fā)展成大漏洞。四是銀行的監(jiān)督檢查對象往往只是針對一線員工，而將高級管理人員游離在監(jiān)督管理范圍之外，甚至對高級管理人員做出的有悖于規(guī)章制度的錯誤指令也采取服從的態(tài)度，這成為誘發(fā)案件發(fā)生的最大隱患。
隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒有對重要崗位人員八小時以外活動進行必要的監(jiān)督。執(zhí)行強制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式，及時發(fā)現(xiàn)重要崗位工作人員的違規(guī)操作問題和案件苗頭，以防患于未燃。因此強化對重要崗位人員八小時以外的行為監(jiān)督，也是十分必要的。目前銀行雖說從制度上講已經(jīng)建立了重要崗位人員八小時以外行為監(jiān)督制度，但具體如何監(jiān)督、監(jiān)督什么沒有具體規(guī)定和內(nèi)容。同時對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題認識不足，難以有效防范風險。
【對策建議】
1、強化合規(guī)意識，加強道德教育。
“思考方式?jīng)Q定行為和成就。”必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養(yǎng)，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。 2、培養(yǎng)良好習慣，提高執(zhí)行能力。
要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉變?yōu)?ldquo;我要執(zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持；對于不適合形勢發(fā)展要求的，必須及時進行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。三是培養(yǎng)員工良好習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務發(fā)展的辨證關系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規(guī)。 3、加強自我管束，規(guī)范合規(guī)操作。
“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，對自己經(jīng)手的復核和授權業(yè)務警惕性負責并追問到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務柜員間業(yè)務處理合規(guī)性的有力手段。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在網(wǎng)點與家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。
4、完善績效考核，建立監(jiān)督機制。
完善體現(xiàn)業(yè)務發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業(yè)務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。 5、抓好典型教育，樹立榜樣作用。
“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭要時時講合規(guī)，行為要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學習案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。
【任重而道遠】
合規(guī)文化的建設貴在堅持。合規(guī)文化的建設是一個持續(xù)的動態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩(wěn)定的核心合規(guī)價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規(guī)文化建設活動，從而在全行范圍內(nèi)倡導和弘揚“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理念，樹立和強化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價制、合規(guī)人人有責”的合規(guī)意識，烘托和營造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行為的動態(tài)防護網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。
（篇十一）
在合規(guī)的底線上的金融創(chuàng)新
金融創(chuàng)新是通過變更現(xiàn)有的金融體制基礎上增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，它是一個以盈利為動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。它背后的驅動力是競爭。正因此，自我國金融行業(yè)正式對外開放以來，銀行之間的競爭日趨激烈，金融機構除了全面提升服務質量，產(chǎn)品開發(fā)金融創(chuàng)新的程度越來越高。
而合規(guī)管理，它包含兩方面的含義：一是內(nèi)部管理制度和業(yè)務規(guī)則符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準則，二是內(nèi)部管理制度得到實際執(zhí)行。它具有動態(tài)性，是一個周而復始的循環(huán)過程，但不是簡單的重復，每時每刻都會產(chǎn)生新的合規(guī)風險，在動態(tài)管理合規(guī)風險的過程中，可以降低銀行潛在的風險和損失，從而免受法律或財務的制裁，聲譽的損失。
發(fā)展金融創(chuàng)新能帶來效益，而合規(guī)管理可以降低風險，這兩者是一對矛盾統(tǒng)一體，缺少了任何一個，都將對銀行和社會經(jīng)濟發(fā)展造成巨大影響。目前各家商業(yè)銀行在行業(yè)激烈競爭中遭遇的最大困境之一就是產(chǎn)品和服務同質化，為此通過金融創(chuàng)新引導差別化的客戶需求對銀行取得競爭優(yōu)勢日益重要。然而，從目前實務看，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實現(xiàn)財富增長，但伴隨著更高收益的必然是更高的風險，同時還必須實現(xiàn)更低的產(chǎn)品成本，而在現(xiàn)有既定的法律框架下，擴展風險分擔機會、降低交易成本和代理成本，可能就會與相關的法
律法規(guī)存在沖突，或忽略了個別的法規(guī)事項，與監(jiān)管要求產(chǎn)生矛盾。
脫離合規(guī)管理的金融創(chuàng)新注定走向失敗。國外因違規(guī)的導致?lián)p失的案例屢見不鮮，花旗集團因在本土銷售世通公司債務時隱瞞風險、幫助安然公司做假賬而遭受罰款和集體訴訟；在日本因涉嫌從事洗錢等多項違法業(yè)務被日本金融廳勒令關閉其在日本的私人銀行業(yè)務；在歐洲市場違規(guī)買賣歐洲國債，使其面臨多個歐洲國家的處罰和訴訟，由于這些違規(guī)案件，花旗集團屢次受到各國監(jiān)管當局的嚴厲處罰和警告；巴林銀行由于松散的內(nèi)控機制導致交易員投資期貨失利，使得這個擁有2**年歷史的英國著名商人銀行宣告破產(chǎn)；日本大和銀行因非法交易美國國債導致巨額虧損，使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路，還有美國次貸危機引發(fā)的全球性的金融危機，給國際經(jīng)濟秩序造成了巨大的負面影響。而國內(nèi)齊魯銀行一項本來可以同時做大存款和貸款規(guī)模的“第三方存單質押貸款”業(yè)務，由于銀行合規(guī)管理的缺失，導致虧損過百億。
以上案例中，花旗集團、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點是為了給客戶提供最優(yōu)質的服務或是為了更大的經(jīng)濟利益，進行金融創(chuàng)新或者是金融投機，但是在創(chuàng)新中觸犯了各國的監(jiān)管法規(guī)，在投機中忽視了內(nèi)部控制，結果導致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的經(jīng)濟損失，還使其遭受了空前的信譽危機。
鐵的事實告訴我們，合規(guī)管理是對金融創(chuàng)新的風險把關口，脫離了合規(guī)管理制度，缺失管理制度下的執(zhí)行力，金融創(chuàng)新最終將給銀行帶來名譽和經(jīng)濟上的損失。因此不能漠視業(yè)務開展所帶來的風險，需
要用合規(guī)管理來控制風險。
但是，缺失了金融創(chuàng)新的合規(guī)管理，就容易陷入墨守成規(guī)的境地。只有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質化競爭。目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經(jīng)營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭力，客戶極易流失。這樣堅守住了合規(guī)管理的紅線，但是銀行難以得到發(fā)展，難以適應目前社會快節(jié)奏的前進步伐，難以以適應日益國際化的金融監(jiān)管要求。在這個“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”的時代，在資本約束和監(jiān)管約束對銀行經(jīng)營的影響加劇的背景下，中間業(yè)務收入對銀行利潤的貢獻過小，不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監(jiān)管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運。
在我行“實現(xiàn)三年倍增”的口號下，如何既實現(xiàn)銀行規(guī)模和利潤的跨越發(fā)展，又能有效控制風險呢？
堅守合規(guī)風險管理底線的金融創(chuàng)新。新業(yè)務品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規(guī)程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規(guī)程是對過往規(guī)章制度的一種延伸及發(fā)展。首先，要加強與監(jiān)管部門的溝通。近年來，監(jiān)管機構正在逐步建立一種“動態(tài)的”合規(guī)監(jiān)管模式，各項金融監(jiān)管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場的需要；因此，銀行在進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，及時了解最新的監(jiān)管政策和相關的法律法規(guī)，及時與監(jiān)管部門有關單位溝通研討
并把握合規(guī)控制的尺度是至關重要的一個工作環(huán)節(jié)。第二，要加強產(chǎn)品研發(fā)部門和產(chǎn)品管理部門與合規(guī)部門的協(xié)作。這要分兩個層次：第一個層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作；合規(guī)管理部門要及時向產(chǎn)品研發(fā)部門提供相關的法律法規(guī)信息及合規(guī)風險控制點建議，產(chǎn)品研發(fā)部門需主動就新的產(chǎn)品或服務向銀行合規(guī)管理部門申報合規(guī)性審核，通過共同參與產(chǎn)品的設計的方式，實現(xiàn)合規(guī)風險的提前控制；第二個層次是做好在產(chǎn)品銷售過程中的溝通和協(xié)作。合規(guī)管理部門和產(chǎn)品管理部門需及時溝通銷售及售后客戶和市場的回饋情況，進行合規(guī)風險控制的后評價，動態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務的合規(guī)風險狀態(tài)，并制定或完善相應的管理措施。
無論是金融創(chuàng)新還是合規(guī)管理，他們雖然存在對立，但是也存在統(tǒng)一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續(xù)、健康發(fā)展，對銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值，通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價和議價能力，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)風險轉移，從而取得更大的經(jīng)營利潤；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風險，減少違規(guī)事項損失及監(jiān)管處罰，同時為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規(guī)性。
我相信，只要我們能堅守住合規(guī)風險管理的陣地，在這基礎上進行科學的金融創(chuàng)新，我行三年倍增計劃一定能圓滿實現(xiàn)！
（篇十二）
金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè)，建設銀行的成功上市，并且在業(yè)務上突飛猛進的發(fā)展，都離不開一系列新政策的出臺。在一個風險無時不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度，熟悉各項業(yè)務流程，做到防范風險，人人有責，合規(guī)操作，從我做起。
工作處處有風險，慎重認真最重要。作為一名前臺員工，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，我們一定要在自己的職責與權限范圍內(nèi)辦理每一筆業(yè)務，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，就能切實防范操作風險，讓我們行的各項業(yè)務得到健康的發(fā)展。作為服務窗口的一名員工，我們要在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務的同時，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴格按照規(guī)范化服務標準來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結算等現(xiàn)象，但作為前臺人員，我們要提供服務也要堅持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地說“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風險的同時依然提供了優(yōu)質服務;其實，優(yōu)質服務也表現(xiàn)在一些細微之處，持之以恒，我工作以來，一直在一線前臺工作，作為一名普通的會計人員，我有很多的感觸，我行裝修、設施等硬件設施都不夠氣派、高檔，但位于建設路的某單位，從交通方面來看，離鹽湖支行較遠，且該單位附近有多家裝修豪華的銀行，該單位卻心甘情愿在鹽湖支行開戶，并存了**0萬的定期存款，這些都是與我們行領導、及前臺經(jīng)辦人員以真情打動了客戶離不開的。
由此看出，優(yōu)質的服務并不僅僅只是一張笑臉，它關鍵在于要我們?nèi)娜鉃榭蛻舴⻊眨瑥目蛻衾娉霭l(fā)，急客戶之所急，想客戶之所想，只有真心的付出，就能得到回報。我們銀行的服務工作一方面要堅持執(zhí)行各項規(guī)章制度，防范風險，保證資金安全;另一方面，要用真心對待客戶。有了客戶的支持，銀行才得生存和發(fā)展。讓我們都行動起來吧，合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、規(guī)范管理，優(yōu)質服務，把我們各項工作推向一個更高的起點
（篇十三）
對合規(guī)管理工做的思考
伴隨金融價格、業(yè)務范圍、市場管束的逐步放松，我國銀行業(yè)的運做效率大大提高，但同時面臨的風險也急劇上升，加強風險管理，提高管理的有用性，既是監(jiān)管者關注的重點，也是商業(yè)銀行自身勉力尋求的目標。**年4月，巴塞爾銀行管理委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，要求商業(yè)銀行設立專門的合規(guī)部門對合規(guī)風險進行管理，對合規(guī)風險進行識別、評估、傳遞、監(jiān)控并申報。**年10月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會出臺了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（以下簡稱《合規(guī)指引》），其指導思想和管理原則基本上涵蓋了商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設的首要內(nèi)容，標志著國內(nèi)銀行業(yè)的合規(guī)管理提上了議事日程，各商業(yè)銀行都積極響應，開啟了合規(guī)管理的新篇章。做為一位銀行基層的合規(guī)管理人員，結合工做實踐對合規(guī)管理做了一些思考。
一、合規(guī)、合規(guī)風險的定義及合規(guī)管理的首要內(nèi)容
合規(guī)管理中存在的上述問題說明我們前面的路還很崎嶇，怎樣突破這些障礙，需要恒久進行綜合治理，需要建立有用的系統(tǒng)工程推動我行合規(guī)管理工做的深化，最終收到軟（件）硬（件）兼施、內(nèi)（管）外（促）兼修、形神兼?zhèn)�、名實兼收之實效�?/p>
（二）合規(guī)管理的首要內(nèi)容及基本要素。根據(jù)《合規(guī)指引》要求，銀行合規(guī)管理至少應包括以下首要內(nèi)容：合規(guī)政策---載明銀行合規(guī)管理理念的核心文件；合規(guī)管理部門的組織結構和資本---保障銀行合規(guī)管理工做有用開展的載體和相關條件；合規(guī)風險管理計劃---實現(xiàn)合規(guī)管理的工做目標；合規(guī)風險管理計劃落實的過程和步驟---包括合規(guī)風險識別、量化、評估等過程在內(nèi)的管理流程；健全完善的合規(guī)培訓與教育制度---提高合規(guī)人員管理素質能力的必要手段。其基本要素包括：一是有用識別合規(guī)風險；二是主動躲免違規(guī)違法事件發(fā)生；三是及時采納措施糾正違規(guī)行為及其不良影響；四是建立和落實必要而適當?shù)暮弦?guī)問責和獎罰措施；五是合時制訂（修訂）相關規(guī)章制度或崗位手冊，持續(xù)天、動態(tài)天保障業(yè)務安全運行，知足內(nèi)外部監(jiān)管要求；六是落實合規(guī)管理的有用性和提升合規(guī)創(chuàng)造價值的能力。
二、當前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀和不足
（二）增強合規(guī)管理的獨立性和長效性。1、健全合規(guī)管理的組織架構，在總行、分行設立獨立或相對獨立的合規(guī)管理部門，在支行及以下機構設立合規(guī)崗位，保障合規(guī)組織系統(tǒng)性，增強合規(guī)組織的獨立性。2、明確合規(guī)管理部門與其它風險管理部門的職責鴻溝，合規(guī)管理部門首要負責合規(guī)風險的識別、評估、監(jiān)測和申報，負責合規(guī)風險的管理。3、加強合規(guī)管理的長效機制建設，建立有用的合規(guī)管理考核評價制度，把評價結果做為內(nèi)部績效考核的重要指標。建立內(nèi)部責任追究制度和誠信舉報制度，查實各種違規(guī)行為，落實責任追究，督辦問題整改，進一步規(guī)范經(jīng)營管理行為。
銀監(jiān)會《合規(guī)指引》的發(fā)布，為我行合規(guī)管理工做指明了方向，奠定了制度基礎，實現(xiàn)了從“依法合規(guī)”到“合規(guī)管理”質的轉變。首先，我行把合規(guī)管理納入全面風險管理體系，在分行辦公室設立合規(guī)科，架構了合規(guī)管理同業(yè)務經(jīng)營之間的橋梁，促進我行業(yè)務又好又快天發(fā)展；其次，建立合規(guī)管理體制和合規(guī)管理長效機制，架構合規(guī)組織，規(guī)范合規(guī)管理內(nèi)容和合規(guī)匯報路線，制訂合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度等三項制度，實現(xiàn)合規(guī)管理程序化和機制化；第三是強化合規(guī)文化建設，通過《員工行為守則》的教育搜查活動，使員工能遵守最基本的職業(yè)道德規(guī)范；最后，明確由辦公室合規(guī)科牽頭對內(nèi)外部審計、監(jiān)管搜查發(fā)現(xiàn)的問題進行落實整改的協(xié)調、督促和申報，做好外部監(jiān)督與內(nèi)部合規(guī)的有用互動。這些職責的賦予，一方面說明了合規(guī)管理繼續(xù)得到我行管理層的重視和認可，另一方面也使合規(guī)管理理念滲透到我行業(yè)務運行、管理的各個環(huán)節(jié)，逐步嵌入流程當中而不再游離于流程之外。
但也應該承認，由于文化與環(huán)境、歷史與現(xiàn)實的各種原因，農(nóng)行的合規(guī)管理還處于試點階段，首要體而今：1、科學的合規(guī)管理理念有待于深化。目前部分機構還存在博弈行為，存在著怎樣突破規(guī)范去爭取優(yōu)點，這難免會產(chǎn)生一些違規(guī)行為，說明我行的合規(guī)基礎還不堅固，合規(guī)優(yōu)先的觀念還沒有得到認可。同時，從自律監(jiān)管和各項搜查去看，我行操做環(huán)節(jié)存在的問題依然不少，有些問題是操做人員執(zhí)行不力，也有些問題是操做人員無法執(zhí)行。這說明合規(guī)管理從高層做起、合規(guī)人人有責的理念還有待深化提高。2、合規(guī)管理的獨立性不足。首要體而今合規(guī)組織體系從總行到一、二級分行還沒有完全理順，機構建設不夠到位，職責不夠明了。3、合規(guī)管理資本保障不足。合規(guī)管理工做在人財物等資本保障和供給方面處于弱勢天位，出格是配置綜合型的合規(guī)司理難度很大，制約了合規(guī)管理工做的有用開展。4、合規(guī)管理手段的進步前輩性不足。首要靠人工手段進行表象監(jiān)測或人為控制，缺乏必要的業(yè)務管理系統(tǒng)和操做工具支持，管理質量及效率有待提高。5、合規(guī)管理長效機制有待于踐行。合規(guī)考核尚未受到足夠重視，合規(guī)問責執(zhí)行不力。
三、進一步加強合規(guī)管理的建議
（一）合規(guī)、合規(guī)風險定義。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》將合規(guī)定義為：確保銀行的活動與所適用的功令法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。合規(guī)風險是指假如銀行沒有遵守適用于銀行經(jīng)營活動的功令、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、相關自律性組織制定的標準和行為準則，就有可能受到功令制裁、監(jiān)管處罰，從而導致其遭受重大財務損失、榮譽損失的不確定性。由此可見，合規(guī)管理是對合規(guī)風險的管理，是銀行一項核心風險管理活動，貫穿于銀行經(jīng)營管理的全過程。這在《合規(guī)指引》中已得到確認，并已逐步成為國內(nèi)商業(yè)銀行的一種共識，在我行股改進程中合規(guī)管理也將成為農(nóng)業(yè)銀行改革的重要一部分。
（一）高度重視合規(guī)文化建設。合規(guī)文化建設是“一把手”工程，離不開高層領導思念上的重視，行動上的積極支持。合規(guī)要從高層領導做起，帶頭倡導和執(zhí)行誠信、正直的合規(guī)文化，堅持內(nèi)控優(yōu)先，以此促進全行上下形成合規(guī)建立形象、合規(guī)建立品牌、合規(guī)建立價值的合規(guī)理念；堅持《員工行為守則》教育搜查活動長抓不懈，全體員工勉力踐行，促進“愛崗敬業(yè)、誠實取信、勤勉失職、依法合規(guī)”四大原則落到實處，使之成為高層管理人員、基層操做一線員工的一項共識和自覺遵守的準繩。
我行的合規(guī)管理從認知到實踐是一個循序漸進的過程。從**年開初，我行就對進一步依法合規(guī)管理進行了積極探究，當時各人對合規(guī)管理都感覺比較陌生，無經(jīng)驗可循，沒有抓手，著重于思想觀念的培養(yǎng)。通過三年的不懈勉力，合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化建設已得到越去越多管理者和員工的認同，為下一步做好合規(guī)管理工做奠定了堅實的思想基礎。
（三）注重合規(guī)管理的協(xié)調性。合規(guī)管理部門要做好與監(jiān)管、審計部門的牽頭協(xié)調、聯(lián)絡及落實整改等工做，無一不需要加強與行內(nèi)其他管理部門和業(yè)務部門的協(xié)同、配合、互助。“一花獨放不是春，百花齊放春滿園”是對“合規(guī)人人有責”的最好寫照。因此合規(guī)管理部門與其他部門的關系應是建立合規(guī)團隊，相互聯(lián)絡、相互促進、相互協(xié)同、相互支持、相互信任，各盡其責、共建合規(guī)、共保安全、共促發(fā)展的合規(guī)管理合做機制。
（四）增強合規(guī)管理的技術性。規(guī)范流程，實現(xiàn)流程再造，把制度性的合規(guī)要素嵌入到流程管理中，利用科技技術保障，實現(xiàn)合規(guī)風險管理對具體業(yè)務的全流程控制。凡是是違反業(yè)務管理流程的行為均會被“凍結”或留下記錄，促使人人養(yǎng)成按流程服務的好習慣。
（五）充實利用員工違規(guī)計分管理平臺，促進合規(guī)意識的提高。1、抓好違規(guī)行為按實扣分。對各種不同類型的搜查活動，合規(guī)司理要積極行動收齊問題初稿，按實進行計分，保證違規(guī)行為扣分的到位率。2、加大員工違規(guī)扣分的透明度，增強員工的自我約束。相關部門應將年度全行員工的違規(guī)扣分情況在管理平臺上公布，提高違規(guī)扣分的透明度，強化員工的心理壓力，增強員工自我約束的主動性。3、加強員工違規(guī)扣分的考核力度，落實獎懲處罰。通過計分考核去增強員工違規(guī)的本錢，促進員工合規(guī)意識的提高，降低違規(guī)操做的發(fā)生頻率。4、提高違規(guī)扣分行為的分析，促進違規(guī)問題的整改落實。合規(guī)司理要對本部門發(fā)生的違規(guī)行為，按問題的性質和發(fā)生的頻次進行分析整理，提出有針對性的整改意見或建議，并主動做好問題的整改落實。
（六）增強合規(guī)管理創(chuàng)造價值的能力。一方面隨著全面風險管理體系建設“功用前移”的轉變，合規(guī)管理要強化合規(guī)預警或合規(guī)提示，多做“防患于未然”的未雨綢繆工做，著力于少出或不出違規(guī)風險事件。另一方面“合規(guī)創(chuàng)造價值”途徑在于嵌入業(yè)務促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，然則合規(guī)不能只說“不”，合規(guī)管理的最終目的是提高全行的風險控制能力，而不是簡單天進行否認。假如一項業(yè)務只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務的可行性，應該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化計劃。只有如許，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功用才能闡揚，合規(guī)管理部門才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長久的生命力。
（篇十四）
合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內(nèi)控制度學習，使我對合規(guī)有了更加深刻的認識。作為建行的一名新員工，我深刻體會到合規(guī)意義重大。現(xiàn)在就這次學習談談自己的體會：
一、對合規(guī)經(jīng)營的認識理解
1 、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平的需要，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風險消除于無形。
2 、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預防風險。
3、合規(guī)經(jīng)營是銀行實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務保駕護航的，是為了更好地促進業(yè)務發(fā)展服務的。在發(fā)展、開拓業(yè)務和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行業(yè)務的經(jīng)久不衰。
二、對今后在工作中加強合規(guī)意識的要求
1 、加強合規(guī)操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務的辦理，在制約著業(yè)務發(fā)展。細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己和廣大客戶的權益的能力。思想教育要到位就是讓每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標準。每位員工首先要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關己，高高掛起。
2、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，對自己經(jīng)手的復核和授權業(yè)務警惕性負責并追問到底。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。
通過認真學習《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務操作禁止性規(guī)定》，增強了本人遵紀守法的自覺性，激發(fā)了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強內(nèi)控、零違規(guī)”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標準嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀的建行人，為實現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量。
（篇十五）
尊敬的各位領導、同事們 大家好!矯健的蒼鷹煽動著雙翅，無畏的目光點亮前行的道路，呼 吸一口新鮮的空氣，讓久儲
的夢想復活，讓我們一起飛翔。菏澤農(nóng)信 王璐給大家?guī)碜钫鎿吹难葜v！今天我演講的題目 是《愛我農(nóng)信 銘記 合規(guī)》 。 當我看到“合規(guī)”二字時，我問了自己這樣一個問題：合規(guī)精神 在我們身上，它體現(xiàn)在哪里？ 體現(xiàn)在前臺柜員每一筆業(yè)務操作？體現(xiàn) 在我們信貸人員每一筆貸款審批？還是體現(xiàn)在我們管
理人員嚴謹?shù)暮?規(guī)理念？是，或不全面。到現(xiàn)在，合規(guī)已經(jīng)與我們的思想融為一體， 伴隨著 我們與信用社共同成長與發(fā)展。 在一次新員工培訓班上， 授課的老師就問了我們一個這樣的問題
銀行是一個什么行業(yè)？同學們回答的非常踴躍， 有的說金融業(yè),有的說 是服務行業(yè)，可是最 后，老師給我們的答案卻是，銀行是一個高風險
的行業(yè)。也就是從那個時候開始，我逐漸的 意識到作為一名銀行職員， 防范風險、避免風險、合規(guī)操作是一個多么重要而永久的主題。 入社至今，一直在基層前臺熟悉業(yè)務。一張三尺柜臺，一面七寸
熒屏，一支黑色的筆，一組 辦公用章，簡簡單單的幾組用具，甚至沒 有一個隨手可及的水杯，組成了我工作時間全部的 內(nèi)容。形式雖然簡2單，內(nèi)容也相對單調，可是在我心里，卻時時刻刻把合規(guī)放在最高點。 有時候，面對客戶的壓力，在我內(nèi)心深處開展著合規(guī)與違規(guī)之間激烈
的斗爭與較量。在這個 過程中，我從我們的前輩身上看到了合規(guī)的力 量，和他們內(nèi)心堅定的堡壘。 曾經(jīng)那些慘痛的事實無時無刻不在的刺痛著我們的內(nèi)心；曾經(jīng)， 他們或許就是我們身邊并肩
作戰(zhàn)的同志；曾經(jīng)，他們或許就是我們娛 樂時放聲高歌的朋友；曾經(jīng)，他們或許就是在我們 遇到困難時伸出的 一雙援手；曾經(jīng)，他們或許就是客戶心中優(yōu)秀的代表。但是現(xiàn)在，他
們卻 與鐵窗為伴，與監(jiān)牢相隨！ 風險無小事，合規(guī)心中留！面對誘惑，我們守護心中的那一份凈 土；面對誘惑，我們堅守心中的正義力量；面對誘惑，我們更加熱愛 現(xiàn)在的親情與友情；面
對誘惑，我想到了西方有位哲人這樣說：華麗 的精鉆，閃耀的珠光，為你贏得了女皇般虛妄 的想象。豈知你的周遭 只剩下勢力的毒、浪漫的香、撩人與殺人的芬芳；女人吶，當你再度
向財富致敬，向名利歡呼，向權力高舉臂膀，豈不必詢問那只曾經(jīng)歌 詠的畫眉，它的嗓音已 經(jīng)干枯哀啞，為了真實、尊榮和潔凈靈魂的滅 亡。 親愛的同事們，合規(guī)在哪里？僅僅是一句口號飄蕩在邊？僅僅是
一種想法徘徊在腦海？還是 那規(guī)章制度中一行行的文字被掩埋在深深 的書卷之中？都不是，合規(guī)應該在這里，在心里， 與我們的血液一起 流淌，伴隨著我們與農(nóng)信一起成長。當合規(guī)像我們吃飯、睡覺、休息
一樣 自然的去執(zhí)行的時侯。我想，那才是我們的最高境界！3謝謝大家！古人云 “以銅為鏡，可以正衣冠，以人為鏡，可以明得失，以史
為鏡，可以知興亡。 ”縱觀歷史，凡鼎盛時期，無不依循著健全完善的 制度體系，那么對于農(nóng)信亦是如此， “合規(guī) 農(nóng)信興，違規(guī)農(nóng)信衰” 。以史為鑒，助推合規(guī)新農(nóng)信
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