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小微企業(yè)融資風(fēng)險論文

網(wǎng)站:公文素材庫 | 時間:2019-05-11 14:58:26 | 移動端:小微企業(yè)融資風(fēng)險論文

  導(dǎo)語:如何運(yùn)用科學(xué)有效的方法解決小微企業(yè)融資問題,以及有效控制融資風(fēng)險是我國商業(yè)銀行在拓展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)方面急需解決的問題。以下是小編整理小微企業(yè)融資風(fēng)險論文的資料,歡迎閱讀參考。

  摘要:如何運(yùn)用科學(xué)有效的方法解決小微企業(yè)融資問題,以及有效控制融資風(fēng)險是我國商業(yè)銀行在拓展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)方面急需解決的問題。

  關(guān)鍵詞:小微企業(yè);融資風(fēng)險;對策

  1.小微企業(yè)概述

  2.小微企業(yè)融資風(fēng)險現(xiàn)狀及問題

  小微企業(yè)的融資渠道可以分為內(nèi)源融資、直接融資和間接融資。其中內(nèi)源融資包括:開辦企業(yè)者自籌,計提折舊,留存收益以及其他方式。 直接融資包括發(fā)行股票,發(fā)行債券和商業(yè)票據(jù)融資。間接融資包括:短期信用融資和長期貸款。其中短期信用的融資方式包括銀行申請短期貸款、對商業(yè)票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)和應(yīng)收賬款讓售融資等。其他方式,如:民間融資,典當(dāng)融資,還有融資租賃等方式。

  2.1小微企業(yè)的融資風(fēng)險的現(xiàn)狀

  當(dāng)前,企業(yè)的融資來源大多是來自商業(yè)銀行的貸款,資料顯示,在企業(yè)的融資方式中向金融機(jī)構(gòu)貸款的比例占到了70%。但是商業(yè)銀行針對小微企業(yè)的貸款門檻較高,貸款利率也居高不下。201*年1-3月的銀行貸款的加權(quán)平均利率為7.18%,貸款的基準(zhǔn)利率上浮所占的比例已經(jīng)從去年1-3月的65%上升到了今年1-3月的70%。小微企業(yè)很難通過銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

  2.2財務(wù)風(fēng)險引發(fā)的問題

  據(jù)資料顯示,我國有一半以上的小微企業(yè)的發(fā)展資金來自企業(yè)本身的留存收益。去除小微企業(yè)自身籌集的資金,金融機(jī)構(gòu)的貸款并不多,各類基金向小微企業(yè)的投入更是十分少而又少。小微企業(yè)很容易因投資見效慢或者投資失敗而還不起貸款,從而引發(fā)企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。另一方面,如果企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)中的負(fù)債所占的比例較大的話,也會引起止步抵債而導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)的局面。

  2.3營運(yùn)風(fēng)險引發(fā)的問題

  小微企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施某種程度上來說本來就比較落后,從業(yè)人員也相對的不穩(wěn)定,這就給小微企業(yè)帶來了巨大的隱患。人員流動大,員工基本素質(zhì)不高對企業(yè)來說管理的難度也相應(yīng)加大,再加上小微企業(yè)的在行業(yè)的風(fēng)險預(yù)測往往沒有前瞻性,如果出現(xiàn)應(yīng)收賬款太多,無法按期到賬的話,所以在經(jīng)營的過程中小微很容易陷入資金周轉(zhuǎn)不靈的困境,甚至面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。

  3.小微企業(yè)存在融資風(fēng)險的原因分析

  3.1 內(nèi)部原因

  就我國的小微企業(yè)而言,其發(fā)展時間不長,并且通常是以民營企業(yè)為主,大部分企業(yè)都出現(xiàn)了家族式的管理模式。其現(xiàn)代型的企業(yè)經(jīng)營管理理念尚未建立形成。組織架構(gòu)也較為簡化,人員流動性大,產(chǎn)權(quán)歸屬也存在的不明晰的情況。另一方面,小微企業(yè)的投資者通常就是管理者,所以企業(yè)的決策權(quán)和控制權(quán)為投資者所有,對管理這兒的制約尚有不足。綜上所述,銀行機(jī)構(gòu)對企業(yè)的風(fēng)險評估十分困難,從而增加了小微企業(yè)的融資風(fēng)險問題。

  3.2 外部原因

  針對小微企業(yè)的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少,發(fā)展緩慢,不能滿足數(shù)量眾多的小微企業(yè)貸款的實際需求。其次,在現(xiàn)有的擔(dān)保機(jī)制下,大多數(shù)的具體運(yùn)作模式和管理方法也存在不夠完善的地方缺少分散風(fēng)險的途徑,因此企業(yè)的融資風(fēng)險無法處理的得到有效的控制。

  3.3 商業(yè)銀行原因

  4.小微企業(yè)融資風(fēng)險問題的對策

  4.1為小微企業(yè)建立專項的融資機(jī)構(gòu)

  推進(jìn)城鄉(xiāng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。加快地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展可以增加小微企業(yè)的融資途徑,以緩解小微企業(yè)的融資風(fēng)險造成融資難的問題。設(shè)立針對為小微企業(yè)金融的職能機(jī)構(gòu),擴(kuò)大小微企業(yè)的融資渠道。同時,專項的融資機(jī)構(gòu)能專門針對小微企業(yè)的融資風(fēng)險建立健全管理與控制體系。

  4.2完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

  國家政府應(yīng)針對小微企業(yè)的融資風(fēng)險問題出臺相應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,并確保風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的有效實施。不僅解決了商業(yè)銀行對于小微企業(yè)融資風(fēng)險高的后顧之憂還能使小微企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)制不健全和抵押擔(dān)保制度不完善的問題得到解決,進(jìn)一步減少金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)的信貸風(fēng)險。

  4.3拓展新的融資渠道

  目前,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步嶄露頭角,這意味著小微企業(yè)的融資程序進(jìn)一步的簡單智能化,如果互聯(lián)網(wǎng)金融能夠針對小微企業(yè)提供融資的平臺,通過互聯(lián)網(wǎng)的平臺對小微企業(yè)進(jìn)行認(rèn)證和后續(xù)風(fēng)險管理與控制,降低小微企業(yè)的融資風(fēng)險,那么小微企業(yè)的融資困境將進(jìn)一步得到改善。

  參考文獻(xiàn):

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  [3]李日新.小微企業(yè)融資合作聯(lián)盟的激勵相容機(jī)制設(shè)計與風(fēng)險控制[J].當(dāng)代經(jīng),2012(10)

  [4]張國祥.小微企業(yè)融資:風(fēng)險、機(jī)遇與未來[J].科學(xué)決策,2013(11)

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