XX年12月6日我行組織全體員工學(xué)習(xí)了“省行整理下發(fā)的九個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示性文件”材料精神,通過(guò)學(xué)習(xí),進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過(guò)程延伸,覆蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,因此,防范風(fēng)險(xiǎn)也將無(wú)處不在,F(xiàn)在我結(jié)合工作的實(shí)際談點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的個(gè)人看法,算是我的體會(huì)吧。
一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí),規(guī)范從業(yè)行為,牢樹(shù)“合規(guī)文化創(chuàng)造價(jià)值,安全就是效益”的理念,認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》,通過(guò)學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中,啥可做,啥不能做,咋樣去做,明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實(shí)的工作中自覺(jué)、自律、自醒、自重、自悟。時(shí)刻牢記法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。
二、注重細(xì)節(jié),為了切實(shí)防范和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細(xì)節(jié)做起,銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過(guò)程的始終風(fēng)險(xiǎn)管理也要從小事抓起,從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起,不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險(xiǎn)、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。
三、注重業(yè)務(wù)操作的全過(guò)程。在受理業(yè)務(wù)時(shí),由于業(yè)務(wù)的拓展和擴(kuò)大,操作流程有待進(jìn)一部完善和優(yōu)化。對(duì)業(yè)務(wù)的合理性、真實(shí)性、手續(xù)的完整性、和業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確規(guī)范性要認(rèn)真審核,要多長(zhǎng)一雙眼睛,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)堵塞和糾改。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)的審查與監(jiān)督。特別是對(duì)身份證件的審核、開(kāi)銷戶的審核、掛失、解掛、密碼重置、 辦理 網(wǎng)銀、印鑒、單折、代 辦業(yè)務(wù) 等方面提高識(shí)別能力。保護(hù)客戶和銀行的資金,同時(shí)也保護(hù)自己
四、加強(qiáng)培訓(xùn),提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,增加員工的反假識(shí)別技能,熟悉操作流程、增強(qiáng)制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險(xiǎn)、感知風(fēng)險(xiǎn),營(yíng)造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn),能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn),如何為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的作用,加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的分析,及時(shí)向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營(yíng)行為。第三,基層單位要積極主動(dòng)地加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)研究,及時(shí)向上級(jí)行反映內(nèi)控過(guò)程中的重大變化情況,通過(guò)發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用,與上級(jí)行形成一個(gè)協(xié)調(diào)互動(dòng)的反饋機(jī)制,及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患,為全行風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策依據(jù)。
總之,防范風(fēng)險(xiǎn)要從文化理念、制度建設(shè)、機(jī)制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手,形成“文化約束 、 制度制約 、 系統(tǒng)制約 、 監(jiān)管制約 、 違規(guī)懲戒”的風(fēng)險(xiǎn)防范模式,全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力,防范一切風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,從而從進(jìn)一步增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力,確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
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